“2017年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題等信息請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第七章 理財師的工作流程和方法
1[多選題] 關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報
B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的高銷售額
C.商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確地提示綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風(fēng)險
D.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額
E.商業(yè)銀行個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
參考答案：A,C,D
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點而非高銷售額，B項錯誤。商業(yè)銀行的董事會和高級管理層而非個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃，E項錯誤。
2[多選題] 關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是( )。
A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
D.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
E.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法
參考答案：A,B,C,D
參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。E項錯誤。
3[多選題] 理財產(chǎn)品的銷售管理包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明有利的投資隋形
參考答案：A,D
參考解析：出現(xiàn)B選項的情況時，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。C選項，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)經(jīng)驗的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。E選項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)說明不利的投資情形和結(jié)果，以使客戶對該投資的風(fēng)險有一個清楚的認(rèn)識。
4[多選題] 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括( )等。
A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B.目標(biāo)客戶及銷售方式
C.主要風(fēng)險與測算和控制方法
D.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料
E.風(fēng)險限額
參考答案：A,B,C,E
參考解析：編制宣傳材料是營銷部門的工作，不應(yīng)包含在產(chǎn)品開發(fā)報告中。
5[多選題] 商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有( )。
A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益
B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率
C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以除保證收益外還可以獲得收益
D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平
參考答案：A,D,E
參考解析：保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得或變相出保證收益以外的任何可獲得收益。
6[多選題] 按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。
A.保證固定收益性理財計劃
B.保證低收益理財計劃
C.保本浮動收益性理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
參考答案：A,B,E
參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會報批的個人理財業(yè)務(wù)包括保證收益理財計劃、為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品以及其他須經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財產(chǎn)品。AB都屬于保證固定收益理財產(chǎn)品。
7[多選題] 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括( )。
A.機構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B.制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度
C.人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度
D.技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E.個人理財資金的使用和核算管理
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：參照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的規(guī)定。
8[單選題] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的
D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
參考答案：D
參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任:(一)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;(二)商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;(三)不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。
9[單選題] 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是( )。
A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
10[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。
A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度
B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額
C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度
參考答案：B
參考解析：市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。
11[單選題] 按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括( )。
A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售
參考答案：D
參考解析：本題考查個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中的理財顧問服務(wù)的客戶管理。前3項是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D項是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評估制度改頭換面設(shè)置的干擾項。客戶跟蹤評估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。
12[單選題] 商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財計劃前( )日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A.5
B.8
C.15
D.10
參考答案：D
參考解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條的相關(guān)規(guī)定。
13[單選題] 下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。
A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性
C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。
14[單選題] 商業(yè)銀行下列做法不正確的是( )。
A.銷售不能獨立測算的理財計劃
B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額
C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算
D.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)
參考答案：A
參考解析：對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。
15[單選題] 商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。
A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售
B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C.無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
參考答案：D
參考解析：結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶無條件地高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。
16[單選題] 理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是( )。
A.按照儲蓄存款管理
B.按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理
C.基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理
D.以上說法都有誤
參考答案：C
參考解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。
17[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的( )前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.4月底
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
18[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。
A.第一周
B.第一個月前10日
C.第一個月前20日
D.第一個月
參考答案：D
參考解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條的相關(guān)規(guī)定。個人理財部分有很多法條、規(guī)定，出題點較細。大家可以重點記憶一些數(shù)字、時間等。
19[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)按( )對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
參考答案：B
參考解析：見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行條例》相關(guān)規(guī)定。
20[單選題] 保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是( )。
A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售
B.對理財計劃期限做出調(diào)整
C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換
D.選擇終支付貨幣和工具
參考答案：A
參考解析：商業(yè)銀行向客戶保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
第七章 理財師的工作流程和方法
1[多選題] 關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報
B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的高銷售額
C.商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確地提示綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風(fēng)險
D.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額
E.商業(yè)銀行個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
參考答案：A,C,D
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點而非高銷售額，B項錯誤。商業(yè)銀行的董事會和高級管理層而非個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃，E項錯誤。
2[多選題] 關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是( )。
A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
D.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
E.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法
參考答案：A,B,C,D
參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。E項錯誤。
3[多選題] 理財產(chǎn)品的銷售管理包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明有利的投資隋形
參考答案：A,D
參考解析：出現(xiàn)B選項的情況時，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。C選項，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)經(jīng)驗的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。E選項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)說明不利的投資情形和結(jié)果，以使客戶對該投資的風(fēng)險有一個清楚的認(rèn)識。
4[多選題] 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括( )等。
A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B.目標(biāo)客戶及銷售方式
C.主要風(fēng)險與測算和控制方法
D.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料
E.風(fēng)險限額
參考答案：A,B,C,E
參考解析：編制宣傳材料是營銷部門的工作，不應(yīng)包含在產(chǎn)品開發(fā)報告中。
5[多選題] 商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有( )。
A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益
B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率
C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以除保證收益外還可以獲得收益
D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平
參考答案：A,D,E
參考解析：保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得或變相出保證收益以外的任何可獲得收益。
6[多選題] 按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。
A.保證固定收益性理財計劃
B.保證低收益理財計劃
C.保本浮動收益性理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
參考答案：A,B,E
參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會報批的個人理財業(yè)務(wù)包括保證收益理財計劃、為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品以及其他須經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財產(chǎn)品。AB都屬于保證固定收益理財產(chǎn)品。
7[多選題] 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括( )。
A.機構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B.制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度
C.人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度
D.技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E.個人理財資金的使用和核算管理
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：參照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的規(guī)定。
8[單選題] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的
D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
參考答案：D
參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任:(一)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;(二)商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;(三)不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。
9[單選題] 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是( )。
A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
10[單選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。
A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度
B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額
C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度
參考答案：B
參考解析：市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。
11[單選題] 按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括( )。
A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售
參考答案：D
參考解析：本題考查個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中的理財顧問服務(wù)的客戶管理。前3項是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D項是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評估制度改頭換面設(shè)置的干擾項。客戶跟蹤評估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。
12[單選題] 商業(yè)銀行遲應(yīng)在銷售理財計劃前( )日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A.5
B.8
C.15
D.10
參考答案：D
參考解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條的相關(guān)規(guī)定。
13[單選題] 下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。
A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性
C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。
14[單選題] 商業(yè)銀行下列做法不正確的是( )。
A.銷售不能獨立測算的理財計劃
B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額
C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算
D.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)
參考答案：A
參考解析：對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。
15[單選題] 商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。
A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售
B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C.無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
參考答案：D
參考解析：結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶無條件地高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。
16[單選題] 理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是( )。
A.按照儲蓄存款管理
B.按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理
C.基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理
D.以上說法都有誤
參考答案：C
參考解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。
17[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的( )前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.4月底
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
18[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。
A.第一周
B.第一個月前10日
C.第一個月前20日
D.第一個月
參考答案：D
參考解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條的相關(guān)規(guī)定。個人理財部分有很多法條、規(guī)定，出題點較細。大家可以重點記憶一些數(shù)字、時間等。
19[單選題] 商業(yè)銀行應(yīng)按( )對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
參考答案：B
參考解析：見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行條例》相關(guān)規(guī)定。
20[單選題] 保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是( )。
A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售
B.對理財計劃期限做出調(diào)整
C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換
D.選擇終支付貨幣和工具
參考答案：A
參考解析：商業(yè)銀行向客戶保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售