“2017年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題等信息請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第九章 業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展
1[多選題] 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有( )。
A.公平競爭原則
B.合法合規(guī)原則
C.成本可算原則
D.知識產(chǎn)權保護原則
E.信息充分披露原則
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：(1)合法合規(guī)原則;(2)公平競爭原則;(3)知識產(chǎn)權保護原則;(4)成本可算原則;(5)風險可控原則;(6)信息充分披露原則;(7)維護客戶利益原則;(8)四個“認識”原則。
2[多選題] 在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、( )和客戶教育六個方面來保護客戶的利益。
A.引導理性消費
B.知識產(chǎn)權保護
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.妥善處理利益沖突
E.提高風險意識
參考答案：A,C,D
參考解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。
3[多選題] 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、( )和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。
A.機構設置創(chuàng)新
B.風險管理能力創(chuàng)新
C.人員準備創(chuàng)新
D.市場拓展創(chuàng)新
E.管理模式創(chuàng)新
參考答案：A,C,E
參考解析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。
4[多選題] 按照( )原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工。
A.分類監(jiān)管
B.協(xié)同監(jiān)管
C.創(chuàng)新監(jiān)管
D.充分監(jiān)管
E.依法監(jiān)管
參考答案：A,B,C,E
參考解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務邊界。
5[多選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在( )方面。
A.提升客戶體驗
B.改變獲客路徑
C.降低營運成本
D.創(chuàng)造市場機會
E.增加營業(yè)利潤
參考答案：A,B,C,D
參考解析：此題暫無解析 考前內(nèi)部押題鎖分，去做題>>記憶難度：容易(0)一般(0)難(2)筆 記：記筆記聽課程查看網(wǎng)友筆記 (8)
6[多選題] 證監(jiān)會負責監(jiān)管的業(yè)務有( )。
A.股權眾籌融資業(yè)務
B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務
C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務
D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務
E.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務
參考答案：A,C
參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管.股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。
7[多選題] 下列關于信貸資產(chǎn)證券化的說法，正確的有( )。
A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款.再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者
B.在這種模式下.銀行承擔貸款的信用風險。并負責貸款的評審和貸后管理
C.將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結合起來.提高融資的效率
D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結構性融資方式
E.資產(chǎn)證券化是一種表內(nèi)融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式
參考答案：A,C,D
參考解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理.這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結合起來，提高融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結構性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。
8[單選題] 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，經(jīng)常、普遍、重要的內(nèi)容是( )。
A.制度安排創(chuàng)新
B.機構設置創(chuàng)新
C.管理模式創(chuàng)新
D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
參考答案：D
參考解析：我國銀行不斷在進行銀行金融創(chuàng)新，包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。其中，經(jīng)常、普遍、重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，它也容易為人們觀察和感受到。
9[單選題] 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。
A.合法合規(guī)
B.信息充分披露
C.維護客戶利益
D.風險可控
參考答案：B
參考解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。
10[單選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
11[單選題] 從各金融業(yè)態(tài)的特點來看。商業(yè)銀行強大的資金實力、龐大的客戶基礎、便捷的服務網(wǎng)絡、高效的風控技術，使其在混業(yè)經(jīng)營過程中具優(yōu)勢。有條件作為金融控股平臺。布局其他非銀行金融領域。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
12[單選題] 互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由( )負責監(jiān)管。
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.證監(jiān)會
D.保監(jiān)會
參考答案：B
參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管.股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。
13[單選題] 以下( )不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。
A.以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理
B.依靠眾多實體網(wǎng)點和龐大營銷隊伍開展業(yè)務
C.以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置
D.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎性作用
參考答案：B
參考解析：選項B是傳統(tǒng)金融機構的特征。
14[單選題] 資產(chǎn)證券化是一種( )的管理手段。
A.流動性風險
B.市場風險
C.信用風險
D.利率風險
參考答案：A
參考解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結構性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式。同時又是一種流動性風險的管理手段。
15[單選題] 資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關于四大轉(zhuǎn)變說法不正確的是( )。
A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者
B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場
C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重
D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅?BR> 參考答案：A
參考解析：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢，通過資產(chǎn)管理計劃、理財產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務.由融資到融資融智相結合。
16[單選題] 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
參考解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。
17[單選題] “買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
參考解析：“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑颉?BR> 18[單選題] 銀行金融創(chuàng)新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和識別工作，針對不同客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
參考解析：“-bk-/只你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求.同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生.
19[單選題] 銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析：銀行業(yè)的信息對稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更低。
20[單選題] 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A