“2017年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多中級(jí)銀行從業(yè)資格考試模擬題等信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
1[判斷題(AB)] 信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。( )[2009年6月真題]
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：A
參考解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，投入再生產(chǎn)，此為第二重支付;經(jīng)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金完成生產(chǎn)流通職能后又回到使用者手中，此為第一重歸流;使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重歸流。因而稱(chēng)信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。
2[判斷題(AB)] 目前，我國(guó)外匯貸款利率并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。( )[2010年5月真題]
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：B
參考解析：我國(guó)中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。
3[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行對(duì)逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止。( )[2014年6月真題]
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：B
參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第二十五條，逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整則分段計(jì)息。
4[判斷題(AB)] 如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。( )[2015年5月真題]
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：A
參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。
5[判斷題(AB)] 按貸款用途劃分，公司貸款可分為固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款兩種。( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：B
參考解析：按貸款用途劃分，公司貸款可分為：固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款以及項(xiàng)目融資。
6[多選題] 以下屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的是( )。
A.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.降低經(jīng)營(yíng)成本
C.享受出口退稅
D.無(wú)需進(jìn)行核銷(xiāo)
E.便于財(cái)務(wù)核算
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：除ABCDE五項(xiàng)外，跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)還包括提高資金效率。
7[多選題] ( )屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)的業(yè)務(wù)品種。
A.證券承銷(xiāo)
B.企業(yè)并購(gòu)
C.集合理財(cái)顧問(wèn)
D.福利基金托管
E.出口硬通貨應(yīng)收款證券化
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)的主要業(yè)務(wù)品種有：①財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，包括證券承銷(xiāo)、企業(yè)并購(gòu)以及項(xiàng)目融資的咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、政府財(cái)務(wù)顧問(wèn)、集合理財(cái)顧問(wèn);②杠桿融資業(yè)務(wù);③基金托管和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，主要包括福利基金托管、企業(yè)年金托管、社?；鹜泄?、銀行不良資產(chǎn)證券化、基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券化、出口硬通貨應(yīng)收款證券化等。
8[多選題] 在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢(shì)下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)具體表現(xiàn)為( )。
A.外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展
B.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步
C.民營(yíng)經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批
D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)
E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)
參考答案：A,B,C,D
參考解析：E項(xiàng)，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨(dú)占資金支付的格局。
9[多選題] 1949年，赫伯特·V.普羅克諾提出的預(yù)期收人理論所帶來(lái)的問(wèn)題不包括( )。
A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
B.自?xún)斝再J款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，從而加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)
C.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大
D.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
E.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A,B,D
參考解析：AB兩項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論帶來(lái)的問(wèn)題;D項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題。
10[多選題] 下列關(guān)于公司信貸管理原則的說(shuō)法，正確的有( )。
A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)
B.誠(chéng)信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法等
C.推行貸放分控，強(qiáng)調(diào)各部門(mén)和崗位之問(wèn)的有效制約，可避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中
D.實(shí)貸實(shí)付主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象
E.協(xié)議承諾原則要求借貸雙方規(guī)范有關(guān)行為，明確權(quán)利義務(wù)，調(diào)整法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任
參考答案：B,C,D,E
參考解析：A項(xiàng)，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。三個(gè)環(huán)節(jié)的劃分方法，難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題出臺(tái)可操作性的規(guī)定，也難以對(duì)貸款使用實(shí)施有效的管控。
11[多選題] 以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.自營(yíng)貸款
B.委托貸款
C.特定貸款
D.銀團(tuán)貸款
E.辛迪加貸款
參考答案：B,C
參考解析：B項(xiàng)，委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其中銀行只收手續(xù)費(fèi)，不代墊資金也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)，特定貸款是由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
12[多選題] 根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的有( )。
A.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定
B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息
C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息
D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止
E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息
參考答案：A,C,D
參考解析：B項(xiàng)，貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息;達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期日的原檔次利率計(jì)息。E項(xiàng)，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。
13[多選題] 根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括( )。[2009年6月題]
A.帶有自動(dòng)清償性質(zhì)
B.有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
C.以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D.有利于滿(mǎn)足銀行資金的流動(dòng)性需求
E.信用量不隨經(jīng)濟(jì)周期變化而變動(dòng)，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的作用
參考答案：A,C,D
參考解析：B項(xiàng)，銀行短期存款的沉淀、長(zhǎng)期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;E項(xiàng)，自?xún)斝再J款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)。
14[多選題] 商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括( )。[2013年6月真題]
A.全流程管理原則
B.實(shí)貸實(shí)付原則
C.協(xié)議承諾原則
D.貸放分控原則
E.誠(chéng)信申貸原則
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則;②誠(chéng)信申貸原則;③協(xié)議承諾原則;④貸放分控原則;⑤實(shí)貸實(shí)付原則;⑥貸后管理原則。
15[多選題] 按貸款期限劃分，公司信貸可分為( )。[2015年5月真題]
A.短期貸款
B.循環(huán)貸款
C.中期貸款
D.長(zhǎng)期貸款
E.透支
參考答案：A,C,D
參考解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款;②中期貸款，貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;③長(zhǎng)期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
16[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，不正確的有( )。[2015年10月真題]
A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)
B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)
C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任
D.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”
E.銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等
參考答案：B,C,D,E
參考解析：B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé);C項(xiàng)，董事會(huì)是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任;D項(xiàng)，信貸前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”;E項(xiàng)，高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。
17[多選題] 根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合( )特征的貸款。[2015年10月真題]
A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人
B.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目
C.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入
D.專(zhuān)指對(duì)在建項(xiàng)目的再融資
E.借款人包括主要從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人
參考答案：A,B,C,E
參考解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資;②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人;③還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。
18[多選題] 關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有( )。[2016年6月真題]
A.借款人由委托人指定
B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)
C.銀行確定貸款金額、期限、利率
D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)
E.委托貸款的資金提供方必須是銀行
參考答案：B,C,E
參考解析：委托貸款是指政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。
19[單選題] 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)不包括( )。
A.業(yè)務(wù)范圍毫無(wú)限制
B.政策法規(guī)不確定性
C.風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突
D.專(zhuān)業(yè)人才匱乏
參考答案：A
參考解析：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)有：①業(yè)務(wù)范圍受限制;②政策法規(guī)不確定性;③風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突;④專(zhuān)業(yè)人才匱乏，創(chuàng)新能力不強(qiáng)。
20[單選題] 以下跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，不屬于非融資類(lèi)保函的是( )。
A.借款保函
B.預(yù)付款保函
C.付款保函
D.留置金保函
參考答案：A
參考解析：跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品包括國(guó)際結(jié)算、外匯擔(dān)保、國(guó)際貿(mào)易融資、其他對(duì)客戶(hù)的產(chǎn)品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔(dān)保分為：①非融資類(lèi)保函，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量維修保函、付款保函、留置金保函等;②融資類(lèi)保函，包括借款保函、融資租賃保函等。
1[判斷題(AB)] 信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。( )[2009年6月真題]
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：A
參考解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，投入再生產(chǎn)，此為第二重支付;經(jīng)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金完成生產(chǎn)流通職能后又回到使用者手中，此為第一重歸流;使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重歸流。因而稱(chēng)信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。
2[判斷題(AB)] 目前，我國(guó)外匯貸款利率并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。( )[2010年5月真題]
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：B
參考解析：我國(guó)中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。
3[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行對(duì)逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止。( )[2014年6月真題]
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：B
參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第二十五條，逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整則分段計(jì)息。
4[判斷題(AB)] 如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。( )[2015年5月真題]
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：A
參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。
5[判斷題(AB)] 按貸款用途劃分，公司貸款可分為固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款兩種。( )
A.對(duì)
B.錯(cuò)
參考答案：B
參考解析：按貸款用途劃分，公司貸款可分為：固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款以及項(xiàng)目融資。
6[多選題] 以下屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的是( )。
A.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.降低經(jīng)營(yíng)成本
C.享受出口退稅
D.無(wú)需進(jìn)行核銷(xiāo)
E.便于財(cái)務(wù)核算
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：除ABCDE五項(xiàng)外，跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)還包括提高資金效率。
7[多選題] ( )屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)的業(yè)務(wù)品種。
A.證券承銷(xiāo)
B.企業(yè)并購(gòu)
C.集合理財(cái)顧問(wèn)
D.福利基金托管
E.出口硬通貨應(yīng)收款證券化
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)的主要業(yè)務(wù)品種有：①財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，包括證券承銷(xiāo)、企業(yè)并購(gòu)以及項(xiàng)目融資的咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、政府財(cái)務(wù)顧問(wèn)、集合理財(cái)顧問(wèn);②杠桿融資業(yè)務(wù);③基金托管和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，主要包括福利基金托管、企業(yè)年金托管、社?；鹜泄?、銀行不良資產(chǎn)證券化、基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券化、出口硬通貨應(yīng)收款證券化等。
8[多選題] 在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢(shì)下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)具體表現(xiàn)為( )。
A.外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展
B.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步
C.民營(yíng)經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批
D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)
E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)
參考答案：A,B,C,D
參考解析：E項(xiàng)，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨(dú)占資金支付的格局。
9[多選題] 1949年，赫伯特·V.普羅克諾提出的預(yù)期收人理論所帶來(lái)的問(wèn)題不包括( )。
A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
B.自?xún)斝再J款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，從而加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)
C.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大
D.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
E.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A,B,D
參考解析：AB兩項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論帶來(lái)的問(wèn)題;D項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題。
10[多選題] 下列關(guān)于公司信貸管理原則的說(shuō)法，正確的有( )。
A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)
B.誠(chéng)信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法等
C.推行貸放分控，強(qiáng)調(diào)各部門(mén)和崗位之問(wèn)的有效制約，可避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中
D.實(shí)貸實(shí)付主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象
E.協(xié)議承諾原則要求借貸雙方規(guī)范有關(guān)行為，明確權(quán)利義務(wù)，調(diào)整法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任
參考答案：B,C,D,E
參考解析：A項(xiàng)，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。三個(gè)環(huán)節(jié)的劃分方法，難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題出臺(tái)可操作性的規(guī)定，也難以對(duì)貸款使用實(shí)施有效的管控。
11[多選題] 以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.自營(yíng)貸款
B.委托貸款
C.特定貸款
D.銀團(tuán)貸款
E.辛迪加貸款
參考答案：B,C
參考解析：B項(xiàng)，委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其中銀行只收手續(xù)費(fèi)，不代墊資金也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)，特定貸款是由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
12[多選題] 根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的有( )。
A.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定
B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息
C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息
D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止
E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息
參考答案：A,C,D
參考解析：B項(xiàng)，貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息;達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期日的原檔次利率計(jì)息。E項(xiàng)，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。
13[多選題] 根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括( )。[2009年6月題]
A.帶有自動(dòng)清償性質(zhì)
B.有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
C.以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押
D.有利于滿(mǎn)足銀行資金的流動(dòng)性需求
E.信用量不隨經(jīng)濟(jì)周期變化而變動(dòng)，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的作用
參考答案：A,C,D
參考解析：B項(xiàng)，銀行短期存款的沉淀、長(zhǎng)期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;E項(xiàng)，自?xún)斝再J款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)。
14[多選題] 商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括( )。[2013年6月真題]
A.全流程管理原則
B.實(shí)貸實(shí)付原則
C.協(xié)議承諾原則
D.貸放分控原則
E.誠(chéng)信申貸原則
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則;②誠(chéng)信申貸原則;③協(xié)議承諾原則;④貸放分控原則;⑤實(shí)貸實(shí)付原則;⑥貸后管理原則。
15[多選題] 按貸款期限劃分，公司信貸可分為( )。[2015年5月真題]
A.短期貸款
B.循環(huán)貸款
C.中期貸款
D.長(zhǎng)期貸款
E.透支
參考答案：A,C,D
參考解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款;②中期貸款，貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;③長(zhǎng)期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
16[多選題] 下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，不正確的有( )。[2015年10月真題]
A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)
B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)
C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任
D.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”
E.銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等
參考答案：B,C,D,E
參考解析：B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé);C項(xiàng)，董事會(huì)是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任;D項(xiàng)，信貸前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”;E項(xiàng)，高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。
17[多選題] 根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合( )特征的貸款。[2015年10月真題]
A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人
B.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目
C.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入
D.專(zhuān)指對(duì)在建項(xiàng)目的再融資
E.借款人包括主要從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人
參考答案：A,B,C,E
參考解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資;②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人;③還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。
18[多選題] 關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有( )。[2016年6月真題]
A.借款人由委托人指定
B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)
C.銀行確定貸款金額、期限、利率
D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)
E.委托貸款的資金提供方必須是銀行
參考答案：B,C,E
參考解析：委托貸款是指政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。
19[單選題] 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)不包括( )。
A.業(yè)務(wù)范圍毫無(wú)限制
B.政策法規(guī)不確定性
C.風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突
D.專(zhuān)業(yè)人才匱乏
參考答案：A
參考解析：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問(wèn)題和挑戰(zhàn)有：①業(yè)務(wù)范圍受限制;②政策法規(guī)不確定性;③風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突;④專(zhuān)業(yè)人才匱乏，創(chuàng)新能力不強(qiáng)。
20[單選題] 以下跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，不屬于非融資類(lèi)保函的是( )。
A.借款保函
B.預(yù)付款保函
C.付款保函
D.留置金保函
參考答案：A
參考解析：跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品包括國(guó)際結(jié)算、外匯擔(dān)保、國(guó)際貿(mào)易融資、其他對(duì)客戶(hù)的產(chǎn)品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔(dān)保分為：①非融資類(lèi)保函，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量維修保函、付款保函、留置金保函等;②融資類(lèi)保函，包括借款保函、融資租賃保函等。