為大家整理的2017年銀行從業(yè)初級(jí)《銀行管理》模擬題及答案(2)，供大家參考，祝大家順利通過(guò)考試！
一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.財(cái)政政策穩(wěn)定功能的基本要求是( )。
A.物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定
B.收入合理分配
C.資源合理配置
D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長(zhǎng)
2.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括( )。
A.可觀測(cè)性
B.可控性
C.可測(cè)量性
D.相關(guān)性
3.金融市場(chǎng)主要、基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C.交易及定價(jià)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
4.下列說(shuō)法中不正確的是( )。
A.貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物
B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的社會(huì)關(guān)系
C.貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料
D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力
5.國(guó)債對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用主要體現(xiàn)在三種效應(yīng)上，不包括( )。
A.排擠效應(yīng)
B.利率效應(yīng)
C.匯率效應(yīng)
D.貨幣效應(yīng)
6.區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是( )。
A.納稅義務(wù)人
B.稅目
C.稅率
D.課稅對(duì)象
7.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是( )。
A.道義勸告
B.信用分配
C.利率限制
D.特種貸款
8.基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的( )特征。
A.基礎(chǔ)性
B.傳遞性
C.市場(chǎng)化
D.政策性
9.國(guó)債利率適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括( )。
A.國(guó)債的信譽(yù)高
B.與各類(lèi)金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性
C.國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)
D.國(guó)債沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)
10.下列不屬于金融企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。
A.庫(kù)存現(xiàn)金
B.應(yīng)收信托手續(xù)費(fèi)
C.代買(mǎi)賣(mài)證券款
D.短期貸款
11.非應(yīng)計(jì)貸款是指貸款本金或利息逾期( )天沒(méi)有收回的貸款。
A.60
B.90
C.120
D.150
12.金融企業(yè)的長(zhǎng)期債權(quán)投資在取得時(shí)，應(yīng)按取得時(shí)的( )作為初始投資成本進(jìn)行核算。
A.賬面價(jià)值
B.實(shí)際成本
C.公允價(jià)值
D.歷史成本
13.金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括( )。
A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)
B.為出租而持有的有形資產(chǎn)
C.使用年限必須超過(guò)3年
D.單位價(jià)值較高
14.下列選項(xiàng)中，屬于不可辨認(rèn)無(wú)形資產(chǎn)的是( )。
A.商譽(yù)
B.專(zhuān)利權(quán)
C.商標(biāo)權(quán)
D.著作權(quán)
15.存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊(cè)資本的( )提取。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
16.交易席位費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的金額入賬，并按( )年的期限平均攤銷(xiāo)。
A.5
B.10
C.15
D.20
17.金融企業(yè)對(duì)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為承擔(dān)未來(lái)保險(xiǎn)責(zé)任而按規(guī)定提存的準(zhǔn)備金是( )。
A.長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金
B.保險(xiǎn)保障基金
C.長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金
D.壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金
18.金融企業(yè)提供金融商品服務(wù)所取得的收入不包括( )。
A.證券發(fā)行差價(jià)收入
B.企業(yè)代墊的工本費(fèi)
C.證券自營(yíng)差價(jià)收入
D.買(mǎi)入返售證券收入
19.營(yíng)業(yè)收入減去營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額是( )。
A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)
B.利潤(rùn)總額
C.凈利潤(rùn)
D.利潤(rùn)
20.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是( )。
A.協(xié)諷生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)
B.促進(jìn)資源的有效分配
C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化
D.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化
21.金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的( )功能。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
B.交易及定價(jià)功能
C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能
D.優(yōu)化資源配置功能
22.產(chǎn)業(yè)組織政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括( )。
A..利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)
B.組織適度競(jìng)爭(zhēng)秩序
C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)
D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系
23.下列不屬于證券市場(chǎng)的是( )。
A.融資租賃市場(chǎng)
B.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)
C.基金市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)
24.金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括( )。
A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策提供傳導(dǎo)渠道
B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度
D.通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置
25.由政府投資設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)是( )。
A.政策性專(zhuān)業(yè)銀行
B.商業(yè)性專(zhuān)業(yè)銀行
C.非銀行金融機(jī)構(gòu)
D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
26.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是( )。
A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.信用合作社
C.投資銀行
D.銀監(jiān)會(huì)
27.下列不屬于布雷頓森林體系內(nèi)容的是( )。
A.實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系
B.實(shí)行浮動(dòng)匯率制
C.國(guó)際貨幣基金組織保證向會(huì)員國(guó)提供輔助性?xún)?chǔ)備供應(yīng)
D.會(huì)員國(guó)不得限制經(jīng)常性項(xiàng)目的支付
28.國(guó)際貨幣制度的內(nèi)容不包括( )。
A.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定
B.國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式
C.匯率制度的安排
D.國(guó)際信貸額度的設(shè)定
29.下列不屬于浮動(dòng)匯率制優(yōu)點(diǎn)的是( )。
A.簡(jiǎn)便易行
B.保證了國(guó)內(nèi)政策的自主性
C.避免通貨膨脹的國(guó)際傳播
D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
30.信用代表的是一種具有償還性和( )的社會(huì)價(jià)值量的再分配關(guān)系。
A.增殖性
B.收益性
C.流動(dòng)性
D.基礎(chǔ)性
31.金融工具能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)是其( )特點(diǎn)的體現(xiàn)。
A.收益性
B.償還性
C.流動(dòng)性
D.風(fēng)險(xiǎn)性
32.下列不屬于直接融資工具的是( )。
A.公司股票
B.商業(yè)票據(jù)
C.企業(yè)債券
D.銀行債券
33.下列屬于混合工具的是( )。
A.債券
B.證券投資基金
C.股票
D.大額可轉(zhuǎn)讓存單
34.下列選項(xiàng)中，既屬于長(zhǎng)期金融工具又屬于直接融資工具的是( )。
A.股票
B.商業(yè)票據(jù)
C.回購(gòu)協(xié)議
D.銀行承兌匯票
35.市場(chǎng)利率化給商業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇不包括( )。
A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境
B.促進(jìn)資源的優(yōu)化配置
C.有利于商業(yè)銀行開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新
D.擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)
36.財(cái)政政策的核心是( )。
A.財(cái)政政策工具
B.財(cái)政政策目標(biāo)
C.財(cái)政政策主體
D.財(cái)政政策內(nèi)容
37.財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出是( )。
A.財(cái)政支出
B.購(gòu)買(mǎi)性支出
C.轉(zhuǎn)移性支出
D.政府投資
38.國(guó)債發(fā)行引起貨幣供求變動(dòng)，體現(xiàn)了國(guó)債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是( )。
A.利率效應(yīng)
B.排擠效應(yīng)
C.貨幣效應(yīng)
D.收益效應(yīng)
39.下列不屬于我國(guó)稅收政策目標(biāo)的是( )。
A.保障國(guó)家財(cái)政需要
B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)
C.促進(jìn)資源合理配置
D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡
40.以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國(guó)家不包括( )。
A.英國(guó)
B.美國(guó)
C.德國(guó)
D.歐盟
41.制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)是( )。
A.貨幣政策目標(biāo)
B.財(cái)政政策目標(biāo)
C.稅收政策目標(biāo)
D.經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)
42.常備借貸便利的特點(diǎn)不包括( )。
A.由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起
B.針對(duì)性強(qiáng)
C.是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易
D.交易對(duì)手覆蓋面廣
43.下列不屬于新型貨幣政策工具的是( )。
A.定向降準(zhǔn)
B.定向降息
C.再貼現(xiàn)
D.常備借貸便利
44.下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是( )。
A.受不同母公司控制的子公司之間
B.合營(yíng)企業(yè)
C.主要投資者個(gè)人
D.聯(lián)營(yíng)企業(yè)
45.下列項(xiàng)目中，不需按照期末匯率折合為人民幣的是( )。
A.資產(chǎn)類(lèi)項(xiàng)目
B.負(fù)債類(lèi)項(xiàng)目
C.權(quán)益類(lèi)項(xiàng)目
D.利潤(rùn)表
46.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是( )。
A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠(chéng)信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在
B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素
C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求
D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識(shí)、保障員工切身利益的有力武器
47.下列選項(xiàng)中，關(guān)于培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法表述不正確的是( )。
A.立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)操作意識(shí)
B.依托檢查監(jiān)督平臺(tái)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍
C.開(kāi)展豐富多彩的企業(yè)文化
D.將企業(yè)文化建設(shè)融入合規(guī)文化建設(shè)全過(guò)程
48.( )依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管.檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)
49.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的原則表述正確的是( )。
A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員
B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制
C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制
D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整
50.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的崗位職責(zé)的表述正確的是( )。
A.董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)
B.理事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系;負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)
C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
D.高級(jí)管理層(除內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和內(nèi)控管理職能部門(mén)外的其他部門(mén))負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程
51.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行高級(jí)管理層崗位職責(zé)的是( )。
A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行
B.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估
C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系
52.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的( )。
A.全覆蓋原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
53.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的操作規(guī)則的表述正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門(mén)、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排
54.下列選項(xiàng)中，說(shuō)法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至多每年開(kāi)展
C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，應(yīng)根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)產(chǎn)品、各個(gè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系
55.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說(shuō)法正確的是( )。
A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則
B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的大效能
C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工
D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)
56.下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)是( )。
A.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工
B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決
C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)
D.明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性
57.下列選項(xiàng)中，說(shuō)法正確的是( )。
A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)按時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人
B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和數(shù)量
C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)
D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門(mén)工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，妨礙銀監(jiān)會(huì)的有效監(jiān)管
58.COSO的ERM框架是個(gè)三維立體的框架，下列選項(xiàng)中，不屬于第一個(gè)維度包括的目標(biāo)的是( )。
A.戰(zhàn)略目標(biāo)，即高層次目標(biāo)，與使命相關(guān)聯(lián)并支撐使命;
B.管理目標(biāo)，高效率地利用資源;
C.報(bào)告目標(biāo)，報(bào)告的可靠性;
D.合規(guī)目標(biāo)，符合適用的法律和法規(guī)
59.下列選項(xiàng)中，關(guān)于COSO的ERM框架的第二維度的表述正確的是( )。
A.目標(biāo)設(shè)定。必須先有目標(biāo)，管理*才能識(shí)別影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事項(xiàng)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理確保管理*采取恰當(dāng)?shù)某绦蛉ピO(shè)定目標(biāo)，并保證選定的目標(biāo)支持主體的使命并與其相銜接，以及與它的風(fēng)險(xiǎn)容量相適應(yīng)
B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。要對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，以便確定管理的依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)與可能被影響的目標(biāo)相關(guān)聯(lián)。既要對(duì)固有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，也要對(duì)剩余風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估要考慮到風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響
C.事項(xiàng)識(shí)別。主體的各個(gè)層級(jí)都需要借助信息來(lái)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。廣泛意義的有效溝通包括信息在主體中向下、平行和向上流動(dòng)
D.信息與溝通。這種方式能夠動(dòng)態(tài)地反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，并使之根據(jù)條件的要求而變化。監(jiān)控通過(guò)持續(xù)的管理活動(dòng)、對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的單獨(dú)評(píng)價(jià)或者兩者的結(jié)合來(lái)完成
60.下列選項(xiàng)中，不屬于COSO的ERM框架的第=三個(gè)維度層面的是( )。
A.集團(tuán)
B.子公司
C.業(yè)務(wù)單元
D.分支機(jī)構(gòu)
61.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要素不可以表述為( )。
A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定
B.事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和管理活動(dòng)
D.信息和交流以及監(jiān)控
62.下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類(lèi)表述錯(cuò)誤的是( )。
A.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)
B.按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控信用風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)
D.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種
63.下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說(shuō)法正確的是( )。
A.不良資產(chǎn)處置是指通過(guò)綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)
B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)和債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)兩類(lèi)資產(chǎn)
C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置
D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式
64.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是( )。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)定義中所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)
C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)
65.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括( )。
A.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況
B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品
C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范
D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的單重考核制度
66.下列選項(xiàng)中，關(guān)于重要操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型說(shuō)法正確的是( )。
A.外部欺詐是指有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為
B.信用事件是指由于不履行合同，或者不符合勞動(dòng)健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求，
C.客戶(hù)、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件是指有意或無(wú)意造成的無(wú)法滿(mǎn)足某一顧客的特定需求，或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問(wèn)題造成的失誤
D.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)是指由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失
67.下列關(guān)于重要操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法正確的是( )。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來(lái)源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系
B.從覆蓋范圍看，操作風(fēng)險(xiǎn)管理包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，但不包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等
C.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并一定不適用于操作風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門(mén)。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的事情
68.根據(jù)研究結(jié)果，我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征不包括( )。
A.損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù).主要可以歸因于內(nèi)部欺詐、外部欺詐，占到損失事件比例大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐
B.單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該分別考慮每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件組合下的損失分布情況
C.損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成反相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)有明顯的相關(guān)性
D.從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)，但是肯定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)的地區(qū)
69.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括( )。
A.建立業(yè)務(wù)管理制度
B.建立資產(chǎn)管理制度
C.建立各項(xiàng)安全防范制度
D.建立內(nèi)部控制制度
70.下列關(guān)于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)管理制度的說(shuō)法，表述正確的是( )。
A.僅按照總量平衡的原則，建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理機(jī)制，使商業(yè)銀行能夠根據(jù)資金的來(lái)源確定資金的運(yùn)用，做到資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模相適應(yīng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和性質(zhì)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)的比例關(guān)系相適應(yīng)
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步使質(zhì)押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式，建立起質(zhì)押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行信貸資金的安全性和流動(dòng)性
C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度，對(duì)貸款企業(yè)要建立科學(xué)規(guī)范化的信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)各類(lèi)新增貸款和投產(chǎn)項(xiàng)目要認(rèn)真進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和預(yù)測(cè)，進(jìn)而確定資金投向和調(diào)整結(jié)構(gòu)的著力點(diǎn)
D.商業(yè)銀行在具體辦理存款、貸款、儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金出納等業(yè)務(wù)中，必然引起資金的增減變動(dòng)，但并不要求運(yùn)用銀行會(huì)計(jì)做出連續(xù)的、系統(tǒng)的、全面的記錄和反映
71.下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行流程管理的說(shuō)法正確的是( )。
A.以業(yè)務(wù)種類(lèi)為中心構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，確定部門(mén)職責(zé)，形成合理的業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)
B.總分行之間實(shí)行橫向的一體化的運(yùn)行和管理，業(yè)務(wù)條線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、****和財(cái)權(quán)
C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控，把獨(dú)立完成業(yè)務(wù)的長(zhǎng)流程，切割成前、中、后臺(tái)清晰分離又相對(duì)短的流程
D.實(shí)施以傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門(mén)和分行為主的考核方式
72.下列選項(xiàng)中，說(shuō)法正確的是( )。
A.利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，集中處理中后臺(tái)的相關(guān)業(yè)務(wù)，形成分支機(jī)構(gòu)前臺(tái)受理，專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)后臺(tái)集中處理的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。這種模式有利于業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提高和操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。
B.根據(jù)客戶(hù)管理的需要設(shè)置相應(yīng)的職能部門(mén)或調(diào)整部門(mén)的職責(zé)，使之符合流程運(yùn)行便利、暢通的需要
C.將并行流程改造成串連流程，即通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，使許多需要共享資源的活動(dòng)轉(zhuǎn)化為同步進(jìn)行
D.運(yùn)用信息技術(shù)，大幅度提高業(yè)務(wù)運(yùn)作的自動(dòng)化水平，以電子化方式強(qiáng)化業(yè)務(wù)運(yùn)作的合理化;開(kāi)發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動(dòng)識(shí)別、分析和決斷的功能，以排除個(gè)人的主觀臆斷，避免操作風(fēng)險(xiǎn)
73.下列關(guān)于人員績(jī)效考核的說(shuō)法正確的是( )。
A.專(zhuān)業(yè)和運(yùn)行崗位可以量化到人，主要采取個(gè)人業(yè)績(jī)表現(xiàn)，重業(yè)務(wù)量的表現(xiàn)，制定員工行為評(píng)價(jià)量表.指導(dǎo)崗位行為表現(xiàn)的評(píng)價(jià)。
B.行長(zhǎng)考評(píng)由三部分組成，包括個(gè)人績(jī)效合約完成情況考核評(píng)價(jià)、個(gè)人履職行為能力評(píng)價(jià)、人力資源管理能力評(píng)價(jià)
C.專(zhuān)業(yè)類(lèi)崗位員工績(jī)效考核以機(jī)構(gòu)績(jī)效為主，輔以其行為能力考核;管理類(lèi)崗位員工績(jī)效考核以個(gè)人績(jī)效為主，與部門(mén)績(jī)效掛鉤
D.與市場(chǎng)接近、等級(jí)越高的崗位，績(jī)效工資的占比越小。專(zhuān)業(yè)類(lèi)和運(yùn)行類(lèi)崗位實(shí)行以績(jī)效工資為主的工資結(jié)構(gòu)，管理類(lèi)和銷(xiāo)售類(lèi)崗位實(shí)行以崗位工資為主的工資結(jié)構(gòu)
74.下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是( )。
A.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)是從財(cái)務(wù)、客戶(hù)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系
B.平衡計(jì)分卡考核法是通過(guò)對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具.是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)
C.目標(biāo)管理法(MBO)是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得佳業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理方法
D.360度考核又稱(chēng)為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度多元化
75.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的意義不包括( )。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面承擔(dān)對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境、公眾以及企業(yè)自身的多重責(zé)任
B.在金融服務(wù)方面，銀行業(yè)把社會(huì)責(zé)任納人戰(zhàn)略規(guī)劃，融入企業(yè)發(fā)展的各個(gè)層面，通過(guò)不斷健全完善組織架構(gòu)、評(píng)價(jià)指標(biāo)、制度規(guī)范，持續(xù)推進(jìn)社會(huì)責(zé)任管理工作的精細(xì)化
C.在節(jié)能減排方面，銀行業(yè)不僅從業(yè)務(wù)上推進(jìn)低碳金融、綠色信貸，更將環(huán)保理念落實(shí)到企業(yè)運(yùn)營(yíng)的每一道工作流程
D.在公益慈善方面，銀行業(yè)不僅投身于突發(fā)災(zāi)害應(yīng)對(duì)和援助，更通過(guò)公益慈善計(jì)劃、志愿活動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制等，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)責(zé)任事業(yè)的持續(xù)投入
76.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說(shuō)法正確的是( )。
A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念
B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為
C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)
D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類(lèi)社會(huì)的生存環(huán)境利益，將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一
77.目前，我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門(mén)不包括( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.國(guó)家環(huán)保局
D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
78.我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是( )。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的政策指導(dǎo)和道義勸說(shuō)
B.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督
C.國(guó)家和地方環(huán)保局對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估
D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與金融監(jiān)管部門(mén)協(xié)作管理
79.金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括( )。
A.金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)
B.金融消費(fèi)自由權(quán)
C.金融消費(fèi)公平交易權(quán)
D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)
80.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一般消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，下列選項(xiàng)中，關(guān)于這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是( )。
A.信息不對(duì)稱(chēng)在金融消費(fèi)中比在一般商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出
B.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一般消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，而這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對(duì)稱(chēng)、正外部性和壟斷經(jīng)營(yíng)
C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營(yíng)時(shí)期的正外部性，也有危機(jī)時(shí)期的負(fù)外部性
D.壟斷造成的賣(mài)方市場(chǎng)使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過(guò)程中處于極為不利的地位
81.下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束
B.通過(guò)設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿(mǎn)意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果
C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力
D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專(zhuān)門(mén)立法，開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)
82.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.《意見(jiàn)》對(duì)我國(guó)進(jìn)一步加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、提升金融消費(fèi)者信心、促進(jìn)金融市場(chǎng)健康運(yùn)行、維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義
B.《意見(jiàn)》指出，要堅(jiān)持市場(chǎng)化和法制化原則，堅(jiān)持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展
C.《意見(jiàn)》明確，金融管理部門(mén)要按照職責(zé)分工.切實(shí)做好各自職責(zé)范圍內(nèi)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作
D.《意見(jiàn)》提出，要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，明確金融機(jī)構(gòu)在金融消費(fèi)者保護(hù)方面的行為規(guī)范，保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)
83.下列關(guān)于金融消費(fèi)的注意事項(xiàng)表述不正確的是( )。
A.每筆交易完成后，請(qǐng)仔細(xì)核對(duì)交易憑證.如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題可及早糾正
B.定期到金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)本人賬戶(hù)信息，及時(shí)掌握賬戶(hù)變化情況，避免延誤處理問(wèn)題的時(shí)機(jī)
C.在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，請(qǐng)按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫(xiě)，允許金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員代填
D.確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對(duì)在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外自稱(chēng)是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕
84.客戶(hù)當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括( )。
A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決
B.向消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)或工商管理部門(mén)進(jìn)行投訴
C.向人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)投訴
D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線電話(huà)“12363”進(jìn)行投訴
85.下列關(guān)于客戶(hù)糾紛的處理錯(cuò)誤的是( )。
A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門(mén)戶(hù)網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程
B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過(guò)有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式
C.對(duì)于確實(shí)存在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過(guò)和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償
D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對(duì)同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴
86.按( )，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。
A.授信方的不同
B.信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
C.源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度
D.授信方式的不同
87.( )是從財(cái)務(wù)、客戶(hù)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系。
A.平衡計(jì)分卡考核法
B.關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)法
C.目標(biāo)管理法
D.360度考核
88.( )是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。
A.全面性原則
B.制衡性原則
C.強(qiáng)制性原則
D.相匹配原則
89.( )應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)終責(zé)任。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.高級(jí)管理層
90.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括( )。
A.股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)
B.債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)
C.實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)
D.現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1.下列法律法規(guī)屬于我國(guó)民法的成文法規(guī)范的有( )。
A.民法通則
B.收養(yǎng)法
C.合同法
D.保險(xiǎn)法
E.擔(dān)保法
2.公司有下列( )情形的，可以解散。
A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)
B.股東大會(huì)決議解散
c.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的
D.因公司合并或者分立需要解散的
E.公司更換董事長(zhǎng)或董事會(huì)重要成員的
3.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列不得抵押的財(cái)產(chǎn)有( )。
A.土地所有權(quán)
B.建設(shè)用地使用權(quán)
C.自留地土地使用權(quán)
D.幼兒園
E.醫(yī)院
4.下列屬于保證的方式的有( )。
A.質(zhì)押
B.定金
C.一般保證
D.留置
E.連帶責(zé)任保證
5.中國(guó)的合同形式有( )。
A.口頭合同
B.有保證人的口頭合同
C.經(jīng)公證的書(shū)面合同
D.經(jīng)審核批準(zhǔn)的書(shū)面合同
E.書(shū)面合同
6.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括( )。
A.惡意串通，損害集體利益
B.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益
C.損害社會(huì)公共利益
D.以合法形式掩蓋非法目的
E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
7.下列屬于可變更、可撤銷(xiāo)合同的有( )。
A.因重大誤解訂立的合同
B.顯失公平的合同
C.因欺詐而訂立的合同
D.乘人之危的合同
E.口頭約定的合同
8.承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式包括( )。
A.實(shí)際履行
B.賠償損失
C.支付違約金
D.定金
E.采取補(bǔ)救措施
9.商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。
A.自律性
B.自主性
C.流動(dòng)性
D.安全性
E.效益性
10.下列屬于金融詐騙罪的有( )。
A.票據(jù)詐騙罪
B.合同詐騙罪
C.金融憑證詐騙罪
D.貸款詐騙罪
E.集資詐騙罪
11.設(shè)立信托后，有下列( )情形的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)。
A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為
B.受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為
C.信托的存續(xù)違反信托目的
D.經(jīng)受益人同意
E.信托文件規(guī)定的其他情形
12.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類(lèi)有( )。
A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)
B.沒(méi)收非法所得
C.行政拘留
D.罰款
E.警告
13.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)不得有的行為包括( )。
A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款
B.明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)
C.吸收存款不符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的客戶(hù)范圍
D.違反規(guī)定為客戶(hù)多頭開(kāi)立賬戶(hù)
E.違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他存款行
14.中外合資銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有( )。
A.買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券
B.買(mǎi)賣(mài)股票等外幣有價(jià)證券
C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算
D.買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯
E.從事銀行卡業(yè)務(wù)
15.下列關(guān)于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰，說(shuō)法正確的是( )。
A.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
B.違法所得不足50萬(wàn)元的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
C.沒(méi)有違法所得的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款
D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其金融許可證
E.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
16.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有( )。
A.零存整取定期儲(chǔ)蓄存款
B.整存零取定期儲(chǔ)蓄存款
C.華僑(人民幣)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款
D.活期儲(chǔ)蓄存款
E.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款
17.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法，正確的有( )。
A.定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
B.活期儲(chǔ)蓄存款在存人期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
C.全部支取活期儲(chǔ)蓄存款，按清戶(hù)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
E.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取的，剩余部分到期時(shí)按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
18.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循( )的原則。
A.合法
B.公正
C.便民
D.公開(kāi)
E.及時(shí)
19.下列屬于實(shí)名身份證件的有( )。
A.居民身份證
B.軍人身份證件
C.武裝警察身份證件
D.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證
E.護(hù)照
20.下列國(guó)家中，實(shí)行一線多頭監(jiān)管體制的有( )。
A.法國(guó)
B.英國(guó)
C.意大利
D.韓國(guó)
E.日本21.1988年資本充足性協(xié)議規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重有( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
E.80%
22.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)包括( )。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
C.正常貸款遷徙率
D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
23.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的有( )。
A.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%
B.單一客戶(hù)貸款集中度為大一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10%
C.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度為大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10%
D.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于5%
E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類(lèi)指標(biāo)
24.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括( )。
A.累計(jì)外匯敞口頭寸比例
B.核心負(fù)債比例
C.流動(dòng)性比例
D.流動(dòng)性缺口率
E.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度
25.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的相關(guān)計(jì)算公式，正確的有( )。
A.人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×10000
B.存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額×100%
C.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷(xiāo))/N期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%
D.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性資產(chǎn)總額×100%
E.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%
26.銀行業(yè)自律的基本原則包括( )。
A.依法合規(guī)
B.誠(chéng)實(shí)守信
C.團(tuán)結(jié)協(xié)作
D.公平公正
E.自我約束
27.銀行業(yè)遵守商業(yè)道德，遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，不得有的行為包括( )。
A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)
B.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密
C.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密
D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
E.不計(jì)成本地爭(zhēng)攬客戶(hù)，擾亂正常的經(jīng)營(yíng)秩序
28.銀行的存款價(jià)格調(diào)整方法包括( )。
A.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格
B.以市場(chǎng)為中心的定價(jià)方法
C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格
D.根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格
E.綜合定價(jià)法
29.國(guó)家政府發(fā)行的證券，按照銷(xiāo)售方式的不同，可以分為( )。
A.國(guó)庫(kù)券
B.公開(kāi)銷(xiāo)售的證券
C.不公開(kāi)銷(xiāo)售的證券
D.中長(zhǎng)期債權(quán)
E.長(zhǎng)期債權(quán)
30.貸款的五級(jí)分類(lèi)包括( )。
A.正常貸款
B.關(guān)注貸款
C.次級(jí)貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
31.下列屬于擔(dān)保貸款的有( )。
A.信用貸款
B.保證貸款
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.抵押貸款
E.質(zhì)押貸款
32.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.保證低收入
E.為存款人保密
33.下列屬于金融租賃公司主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的有( )。
A.融資租賃業(yè)務(wù)
B.同業(yè)拆借
C.吸收股東1年期以上(含)定期存款
D.經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)
E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易
34.非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)包括( )。
A.投資銀行的業(yè)務(wù)
B.儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)
C.外匯專(zhuān)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
D.保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)
E.金融租賃公司的業(yè)務(wù)
35.儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)主要包括( )。
A.吸收存款
B.發(fā)放貸款
C.證券投資
D.提供咨詢(xún)服務(wù)
E.代理證券發(fā)行
36.混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)包括( )。
A.全能銀行同時(shí)從事經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，可以使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，相互支持，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)
B.有利于降低銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)
C.使全能銀行充分掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，降低貸款和證券承銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)
D.任何一家銀行都可以兼營(yíng)商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務(wù)，加強(qiáng)了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)
E.有利于提高效益，促進(jìn)社會(huì)總效用的上升
37.現(xiàn)代金融市場(chǎng)大致包括( )。
A.差異性市場(chǎng)
B.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)
C.時(shí)間性市場(chǎng)
D.國(guó)際金融市場(chǎng)
E.地區(qū)性市場(chǎng)
38.金融產(chǎn)品的核心是滿(mǎn)足需求的功能，它包括( )。
A.金融產(chǎn)品種類(lèi)
B.金融工具
C.金融產(chǎn)品特色
D.銀行服務(wù)
E.金融產(chǎn)品質(zhì)量
39.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括( )。
A.以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶(hù)信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理
B.以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用
D.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展服務(wù)革命提供了契機(jī)
E.使商業(yè)銀行建立在眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上的渠道、服務(wù)和獲客優(yōu)勢(shì)快速衰減
40.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式包括( )。
A.眾籌
B.網(wǎng)貸
C.網(wǎng)點(diǎn)支付
D.第三方支付
E.大數(shù)據(jù)金融三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
1.財(cái)政政策工具是財(cái)政政策的核心。( )
2.在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。( )
3.金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)以正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為前提。( )
4.產(chǎn)業(yè)政策主要包括產(chǎn)業(yè)組織政策和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策。( )
5.金融市場(chǎng)交易體現(xiàn)了資金所有權(quán)和使用權(quán)相分離的原則。( )
6.政策性專(zhuān)業(yè)銀行的活動(dòng)是不以盈利為目的的。( )
7.貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料。( )
8.金融工具的償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越低，流動(dòng)性越小。( )
9.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。( )
10.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)(除內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和內(nèi)控管理職能部門(mén)外的其他部門(mén))履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。( )
11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。( )
12.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)直接責(zé)任。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)間接管理責(zé)任。( )
13.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人可以分管業(yè)務(wù)條線。( )
14.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，批準(zhǔn)銀行的合規(guī)政策，對(duì)銀行的合規(guī)政策及其執(zhí)行情況每年多進(jìn)行審閱并做出評(píng)價(jià)，評(píng)估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。( )
15.合規(guī)管理負(fù)責(zé)人若是高級(jí)管理層的成員，則應(yīng)承擔(dān)直接的商業(yè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的職責(zé);若不是高級(jí)管理層的成員，則應(yīng)當(dāng)向直接負(fù)責(zé)商業(yè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)職責(zé)的高級(jí)管理人員直接報(bào)告的路線，同時(shí)可以不直接向董事會(huì)或其下屬的委員會(huì)報(bào)告的權(quán)力。( )一、單項(xiàng)選擇題
1.A 2.C 3.A4.B5.C
6.D7.A8.C9.D10.C
11.B12.B13.C14.A15.B
16.B17.D18.B19.A20.C
21.C22.D23.B24.D25.A
26.B27.B28.D29.D30.A
31.C32.D33.B34.A35.A
36.B37.D38.C39.D40.C
41.A42.C43.C44.A45.C
46.D47.D48.A49.B50.A
51.D52.D53.C54.D55.D
56.B57.C58.B59.A60.B
61.C62.D63.A64.B65.D
66.C67.D68.C69.B70.C
71.C72.A73.B74.C75.B
76.C77.D78.D79.A80.B
81.D82.B83.C84.C85.C
86.B87.A88.C89.B90.D
二、多項(xiàng)選擇題
1.ABCE 2.ABD
3.ACDE4.CE
5.ACDE 6.ABCDE
7.ABCD 8.ABCDE
9.CDE 10.ACDE
11.ABDE 12.ABCDE
13.ABCDE 14.ACDE
15.CDE 16.ABCDE
17.BCDE 18.ABCD
19.ABCDE 20.ACE
21.ABD 22.ABDE
23.CD 24.AE
25.ABCE 26.ABCDE
27.ABCDE 28.ACD
29.BC 30.ABCDE
31.BDE 32.ABCE
33.ABCD 34.ABCD
35.ABC 36.ABCDE
37.ACE 38.BD
39.ABC 40.ABDE
三、判斷題
1.B 2.A
3.B 4.B
5.A 6.A
7.A 8.B
9.B 10.B
11.A 12.B
13.B 14.B
15.B
一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.財(cái)政政策穩(wěn)定功能的基本要求是( )。
A.物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定
B.收入合理分配
C.資源合理配置
D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長(zhǎng)
2.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括( )。
A.可觀測(cè)性
B.可控性
C.可測(cè)量性
D.相關(guān)性
3.金融市場(chǎng)主要、基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C.交易及定價(jià)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
4.下列說(shuō)法中不正確的是( )。
A.貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物
B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的社會(huì)關(guān)系
C.貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料
D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力
5.國(guó)債對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用主要體現(xiàn)在三種效應(yīng)上，不包括( )。
A.排擠效應(yīng)
B.利率效應(yīng)
C.匯率效應(yīng)
D.貨幣效應(yīng)
6.區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是( )。
A.納稅義務(wù)人
B.稅目
C.稅率
D.課稅對(duì)象
7.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是( )。
A.道義勸告
B.信用分配
C.利率限制
D.特種貸款
8.基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的( )特征。
A.基礎(chǔ)性
B.傳遞性
C.市場(chǎng)化
D.政策性
9.國(guó)債利率適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括( )。
A.國(guó)債的信譽(yù)高
B.與各類(lèi)金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性
C.國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)
D.國(guó)債沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)
10.下列不屬于金融企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。
A.庫(kù)存現(xiàn)金
B.應(yīng)收信托手續(xù)費(fèi)
C.代買(mǎi)賣(mài)證券款
D.短期貸款
11.非應(yīng)計(jì)貸款是指貸款本金或利息逾期( )天沒(méi)有收回的貸款。
A.60
B.90
C.120
D.150
12.金融企業(yè)的長(zhǎng)期債權(quán)投資在取得時(shí)，應(yīng)按取得時(shí)的( )作為初始投資成本進(jìn)行核算。
A.賬面價(jià)值
B.實(shí)際成本
C.公允價(jià)值
D.歷史成本
13.金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括( )。
A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)
B.為出租而持有的有形資產(chǎn)
C.使用年限必須超過(guò)3年
D.單位價(jià)值較高
14.下列選項(xiàng)中，屬于不可辨認(rèn)無(wú)形資產(chǎn)的是( )。
A.商譽(yù)
B.專(zhuān)利權(quán)
C.商標(biāo)權(quán)
D.著作權(quán)
15.存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊(cè)資本的( )提取。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
16.交易席位費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的金額入賬，并按( )年的期限平均攤銷(xiāo)。
A.5
B.10
C.15
D.20
17.金融企業(yè)對(duì)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為承擔(dān)未來(lái)保險(xiǎn)責(zé)任而按規(guī)定提存的準(zhǔn)備金是( )。
A.長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金
B.保險(xiǎn)保障基金
C.長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金
D.壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金
18.金融企業(yè)提供金融商品服務(wù)所取得的收入不包括( )。
A.證券發(fā)行差價(jià)收入
B.企業(yè)代墊的工本費(fèi)
C.證券自營(yíng)差價(jià)收入
D.買(mǎi)入返售證券收入
19.營(yíng)業(yè)收入減去營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額是( )。
A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)
B.利潤(rùn)總額
C.凈利潤(rùn)
D.利潤(rùn)
20.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是( )。
A.協(xié)諷生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)
B.促進(jìn)資源的有效分配
C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化
D.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化
21.金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的( )功能。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
B.交易及定價(jià)功能
C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能
D.優(yōu)化資源配置功能
22.產(chǎn)業(yè)組織政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括( )。
A..利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)
B.組織適度競(jìng)爭(zhēng)秩序
C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)
D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系
23.下列不屬于證券市場(chǎng)的是( )。
A.融資租賃市場(chǎng)
B.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)
C.基金市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)
24.金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括( )。
A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策提供傳導(dǎo)渠道
B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度
D.通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置
25.由政府投資設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)是( )。
A.政策性專(zhuān)業(yè)銀行
B.商業(yè)性專(zhuān)業(yè)銀行
C.非銀行金融機(jī)構(gòu)
D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
26.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是( )。
A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.信用合作社
C.投資銀行
D.銀監(jiān)會(huì)
27.下列不屬于布雷頓森林體系內(nèi)容的是( )。
A.實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系
B.實(shí)行浮動(dòng)匯率制
C.國(guó)際貨幣基金組織保證向會(huì)員國(guó)提供輔助性?xún)?chǔ)備供應(yīng)
D.會(huì)員國(guó)不得限制經(jīng)常性項(xiàng)目的支付
28.國(guó)際貨幣制度的內(nèi)容不包括( )。
A.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定
B.國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式
C.匯率制度的安排
D.國(guó)際信貸額度的設(shè)定
29.下列不屬于浮動(dòng)匯率制優(yōu)點(diǎn)的是( )。
A.簡(jiǎn)便易行
B.保證了國(guó)內(nèi)政策的自主性
C.避免通貨膨脹的國(guó)際傳播
D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
30.信用代表的是一種具有償還性和( )的社會(huì)價(jià)值量的再分配關(guān)系。
A.增殖性
B.收益性
C.流動(dòng)性
D.基礎(chǔ)性
31.金融工具能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)是其( )特點(diǎn)的體現(xiàn)。
A.收益性
B.償還性
C.流動(dòng)性
D.風(fēng)險(xiǎn)性
32.下列不屬于直接融資工具的是( )。
A.公司股票
B.商業(yè)票據(jù)
C.企業(yè)債券
D.銀行債券
33.下列屬于混合工具的是( )。
A.債券
B.證券投資基金
C.股票
D.大額可轉(zhuǎn)讓存單
34.下列選項(xiàng)中，既屬于長(zhǎng)期金融工具又屬于直接融資工具的是( )。
A.股票
B.商業(yè)票據(jù)
C.回購(gòu)協(xié)議
D.銀行承兌匯票
35.市場(chǎng)利率化給商業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇不包括( )。
A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境
B.促進(jìn)資源的優(yōu)化配置
C.有利于商業(yè)銀行開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新
D.擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)
36.財(cái)政政策的核心是( )。
A.財(cái)政政策工具
B.財(cái)政政策目標(biāo)
C.財(cái)政政策主體
D.財(cái)政政策內(nèi)容
37.財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出是( )。
A.財(cái)政支出
B.購(gòu)買(mǎi)性支出
C.轉(zhuǎn)移性支出
D.政府投資
38.國(guó)債發(fā)行引起貨幣供求變動(dòng)，體現(xiàn)了國(guó)債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是( )。
A.利率效應(yīng)
B.排擠效應(yīng)
C.貨幣效應(yīng)
D.收益效應(yīng)
39.下列不屬于我國(guó)稅收政策目標(biāo)的是( )。
A.保障國(guó)家財(cái)政需要
B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)
C.促進(jìn)資源合理配置
D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡
40.以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國(guó)家不包括( )。
A.英國(guó)
B.美國(guó)
C.德國(guó)
D.歐盟
41.制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)是( )。
A.貨幣政策目標(biāo)
B.財(cái)政政策目標(biāo)
C.稅收政策目標(biāo)
D.經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)
42.常備借貸便利的特點(diǎn)不包括( )。
A.由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起
B.針對(duì)性強(qiáng)
C.是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易
D.交易對(duì)手覆蓋面廣
43.下列不屬于新型貨幣政策工具的是( )。
A.定向降準(zhǔn)
B.定向降息
C.再貼現(xiàn)
D.常備借貸便利
44.下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是( )。
A.受不同母公司控制的子公司之間
B.合營(yíng)企業(yè)
C.主要投資者個(gè)人
D.聯(lián)營(yíng)企業(yè)
45.下列項(xiàng)目中，不需按照期末匯率折合為人民幣的是( )。
A.資產(chǎn)類(lèi)項(xiàng)目
B.負(fù)債類(lèi)項(xiàng)目
C.權(quán)益類(lèi)項(xiàng)目
D.利潤(rùn)表
46.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是( )。
A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠(chéng)信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在
B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素
C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求
D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識(shí)、保障員工切身利益的有力武器
47.下列選項(xiàng)中，關(guān)于培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法表述不正確的是( )。
A.立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)操作意識(shí)
B.依托檢查監(jiān)督平臺(tái)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍
C.開(kāi)展豐富多彩的企業(yè)文化
D.將企業(yè)文化建設(shè)融入合規(guī)文化建設(shè)全過(guò)程
48.( )依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管.檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)
49.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的原則表述正確的是( )。
A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員
B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制
C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制
D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整
50.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的崗位職責(zé)的表述正確的是( )。
A.董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)
B.理事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系;負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)
C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
D.高級(jí)管理層(除內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和內(nèi)控管理職能部門(mén)外的其他部門(mén))負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程
51.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行高級(jí)管理層崗位職責(zé)的是( )。
A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行
B.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估
C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系
52.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的( )。
A.全覆蓋原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
53.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的操作規(guī)則的表述正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門(mén)、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排
54.下列選項(xiàng)中，說(shuō)法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至多每年開(kāi)展
C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，應(yīng)根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)產(chǎn)品、各個(gè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系
55.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說(shuō)法正確的是( )。
A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則
B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的大效能
C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工
D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)
56.下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)是( )。
A.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工
B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決
C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)
D.明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性
57.下列選項(xiàng)中，說(shuō)法正確的是( )。
A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)按時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人
B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和數(shù)量
C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)
D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門(mén)工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，妨礙銀監(jiān)會(huì)的有效監(jiān)管
58.COSO的ERM框架是個(gè)三維立體的框架，下列選項(xiàng)中，不屬于第一個(gè)維度包括的目標(biāo)的是( )。
A.戰(zhàn)略目標(biāo)，即高層次目標(biāo)，與使命相關(guān)聯(lián)并支撐使命;
B.管理目標(biāo)，高效率地利用資源;
C.報(bào)告目標(biāo)，報(bào)告的可靠性;
D.合規(guī)目標(biāo)，符合適用的法律和法規(guī)
59.下列選項(xiàng)中，關(guān)于COSO的ERM框架的第二維度的表述正確的是( )。
A.目標(biāo)設(shè)定。必須先有目標(biāo)，管理*才能識(shí)別影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事項(xiàng)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理確保管理*采取恰當(dāng)?shù)某绦蛉ピO(shè)定目標(biāo)，并保證選定的目標(biāo)支持主體的使命并與其相銜接，以及與它的風(fēng)險(xiǎn)容量相適應(yīng)
B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。要對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，以便確定管理的依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)與可能被影響的目標(biāo)相關(guān)聯(lián)。既要對(duì)固有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，也要對(duì)剩余風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估要考慮到風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響
C.事項(xiàng)識(shí)別。主體的各個(gè)層級(jí)都需要借助信息來(lái)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。廣泛意義的有效溝通包括信息在主體中向下、平行和向上流動(dòng)
D.信息與溝通。這種方式能夠動(dòng)態(tài)地反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，并使之根據(jù)條件的要求而變化。監(jiān)控通過(guò)持續(xù)的管理活動(dòng)、對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的單獨(dú)評(píng)價(jià)或者兩者的結(jié)合來(lái)完成
60.下列選項(xiàng)中，不屬于COSO的ERM框架的第=三個(gè)維度層面的是( )。
A.集團(tuán)
B.子公司
C.業(yè)務(wù)單元
D.分支機(jī)構(gòu)
61.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要素不可以表述為( )。
A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定
B.事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和管理活動(dòng)
D.信息和交流以及監(jiān)控
62.下列選項(xiàng)中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的分類(lèi)表述錯(cuò)誤的是( )。
A.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)
B.按信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.按源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為可控信用風(fēng)險(xiǎn)和非可控信用風(fēng)險(xiǎn)
D.按授信方的不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩種
63.下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說(shuō)法正確的是( )。
A.不良資產(chǎn)處置是指通過(guò)綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)
B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)和債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)兩類(lèi)資產(chǎn)
C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置
D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式
64.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是( )。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)定義中所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)
C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)
65.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括( )。
A.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況
B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品
C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范
D.查案、破案與處分適時(shí)、到位的單重考核制度
66.下列選項(xiàng)中，關(guān)于重要操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型說(shuō)法正確的是( )。
A.外部欺詐是指有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為
B.信用事件是指由于不履行合同，或者不符合勞動(dòng)健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求，
C.客戶(hù)、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件是指有意或無(wú)意造成的無(wú)法滿(mǎn)足某一顧客的特定需求，或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問(wèn)題造成的失誤
D.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)是指由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失
67.下列關(guān)于重要操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法正確的是( )。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來(lái)源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系
B.從覆蓋范圍看，操作風(fēng)險(xiǎn)管理包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，但不包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等
C.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并一定不適用于操作風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門(mén)。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的事情
68.根據(jù)研究結(jié)果，我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征不包括( )。
A.損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù).主要可以歸因于內(nèi)部欺詐、外部欺詐，占到損失事件比例大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐
B.單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該分別考慮每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件組合下的損失分布情況
C.損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成反相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)有明顯的相關(guān)性
D.從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風(fēng)險(xiǎn)不一定發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)，但是肯定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)的地區(qū)
69.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括( )。
A.建立業(yè)務(wù)管理制度
B.建立資產(chǎn)管理制度
C.建立各項(xiàng)安全防范制度
D.建立內(nèi)部控制制度
70.下列關(guān)于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)管理制度的說(shuō)法，表述正確的是( )。
A.僅按照總量平衡的原則，建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理機(jī)制，使商業(yè)銀行能夠根據(jù)資金的來(lái)源確定資金的運(yùn)用，做到資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模相適應(yīng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和性質(zhì)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)的比例關(guān)系相適應(yīng)
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步使質(zhì)押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式，建立起質(zhì)押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行信貸資金的安全性和流動(dòng)性
C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度，對(duì)貸款企業(yè)要建立科學(xué)規(guī)范化的信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)各類(lèi)新增貸款和投產(chǎn)項(xiàng)目要認(rèn)真進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和預(yù)測(cè)，進(jìn)而確定資金投向和調(diào)整結(jié)構(gòu)的著力點(diǎn)
D.商業(yè)銀行在具體辦理存款、貸款、儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金出納等業(yè)務(wù)中，必然引起資金的增減變動(dòng)，但并不要求運(yùn)用銀行會(huì)計(jì)做出連續(xù)的、系統(tǒng)的、全面的記錄和反映
71.下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行流程管理的說(shuō)法正確的是( )。
A.以業(yè)務(wù)種類(lèi)為中心構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，確定部門(mén)職責(zé)，形成合理的業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)
B.總分行之間實(shí)行橫向的一體化的運(yùn)行和管理，業(yè)務(wù)條線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、****和財(cái)權(quán)
C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控，把獨(dú)立完成業(yè)務(wù)的長(zhǎng)流程，切割成前、中、后臺(tái)清晰分離又相對(duì)短的流程
D.實(shí)施以傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門(mén)和分行為主的考核方式
72.下列選項(xiàng)中，說(shuō)法正確的是( )。
A.利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，集中處理中后臺(tái)的相關(guān)業(yè)務(wù)，形成分支機(jī)構(gòu)前臺(tái)受理，專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)后臺(tái)集中處理的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。這種模式有利于業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提高和操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。
B.根據(jù)客戶(hù)管理的需要設(shè)置相應(yīng)的職能部門(mén)或調(diào)整部門(mén)的職責(zé)，使之符合流程運(yùn)行便利、暢通的需要
C.將并行流程改造成串連流程，即通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，使許多需要共享資源的活動(dòng)轉(zhuǎn)化為同步進(jìn)行
D.運(yùn)用信息技術(shù)，大幅度提高業(yè)務(wù)運(yùn)作的自動(dòng)化水平，以電子化方式強(qiáng)化業(yè)務(wù)運(yùn)作的合理化;開(kāi)發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動(dòng)識(shí)別、分析和決斷的功能，以排除個(gè)人的主觀臆斷，避免操作風(fēng)險(xiǎn)
73.下列關(guān)于人員績(jī)效考核的說(shuō)法正確的是( )。
A.專(zhuān)業(yè)和運(yùn)行崗位可以量化到人，主要采取個(gè)人業(yè)績(jī)表現(xiàn)，重業(yè)務(wù)量的表現(xiàn)，制定員工行為評(píng)價(jià)量表.指導(dǎo)崗位行為表現(xiàn)的評(píng)價(jià)。
B.行長(zhǎng)考評(píng)由三部分組成，包括個(gè)人績(jī)效合約完成情況考核評(píng)價(jià)、個(gè)人履職行為能力評(píng)價(jià)、人力資源管理能力評(píng)價(jià)
C.專(zhuān)業(yè)類(lèi)崗位員工績(jī)效考核以機(jī)構(gòu)績(jī)效為主，輔以其行為能力考核;管理類(lèi)崗位員工績(jī)效考核以個(gè)人績(jī)效為主，與部門(mén)績(jī)效掛鉤
D.與市場(chǎng)接近、等級(jí)越高的崗位，績(jī)效工資的占比越小。專(zhuān)業(yè)類(lèi)和運(yùn)行類(lèi)崗位實(shí)行以績(jī)效工資為主的工資結(jié)構(gòu)，管理類(lèi)和銷(xiāo)售類(lèi)崗位實(shí)行以崗位工資為主的工資結(jié)構(gòu)
74.下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是( )。
A.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)是從財(cái)務(wù)、客戶(hù)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系
B.平衡計(jì)分卡考核法是通過(guò)對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具.是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)
C.目標(biāo)管理法(MBO)是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得佳業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理方法
D.360度考核又稱(chēng)為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度多元化
75.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的意義不包括( )。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面承擔(dān)對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境、公眾以及企業(yè)自身的多重責(zé)任
B.在金融服務(wù)方面，銀行業(yè)把社會(huì)責(zé)任納人戰(zhàn)略規(guī)劃，融入企業(yè)發(fā)展的各個(gè)層面，通過(guò)不斷健全完善組織架構(gòu)、評(píng)價(jià)指標(biāo)、制度規(guī)范，持續(xù)推進(jìn)社會(huì)責(zé)任管理工作的精細(xì)化
C.在節(jié)能減排方面，銀行業(yè)不僅從業(yè)務(wù)上推進(jìn)低碳金融、綠色信貸，更將環(huán)保理念落實(shí)到企業(yè)運(yùn)營(yíng)的每一道工作流程
D.在公益慈善方面，銀行業(yè)不僅投身于突發(fā)災(zāi)害應(yīng)對(duì)和援助，更通過(guò)公益慈善計(jì)劃、志愿活動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制等，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)責(zé)任事業(yè)的持續(xù)投入
76.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說(shuō)法正確的是( )。
A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念
B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為
C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)
D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類(lèi)社會(huì)的生存環(huán)境利益，將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一
77.目前，我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門(mén)不包括( )。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.國(guó)家環(huán)保局
D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
78.我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是( )。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的政策指導(dǎo)和道義勸說(shuō)
B.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行信貸活動(dòng)的監(jiān)督
C.國(guó)家和地方環(huán)保局對(duì)企業(yè)貸款項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估
D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與金融監(jiān)管部門(mén)協(xié)作管理
79.金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括( )。
A.金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)
B.金融消費(fèi)自由權(quán)
C.金融消費(fèi)公平交易權(quán)
D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)
80.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一般消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，下列選項(xiàng)中，關(guān)于這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是( )。
A.信息不對(duì)稱(chēng)在金融消費(fèi)中比在一般商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出
B.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一般消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，而這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對(duì)稱(chēng)、正外部性和壟斷經(jīng)營(yíng)
C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營(yíng)時(shí)期的正外部性，也有危機(jī)時(shí)期的負(fù)外部性
D.壟斷造成的賣(mài)方市場(chǎng)使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過(guò)程中處于極為不利的地位
81.下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束
B.通過(guò)設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿(mǎn)意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果
C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力
D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專(zhuān)門(mén)立法，開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)
82.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.《意見(jiàn)》對(duì)我國(guó)進(jìn)一步加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、提升金融消費(fèi)者信心、促進(jìn)金融市場(chǎng)健康運(yùn)行、維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義
B.《意見(jiàn)》指出，要堅(jiān)持市場(chǎng)化和法制化原則，堅(jiān)持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展
C.《意見(jiàn)》明確，金融管理部門(mén)要按照職責(zé)分工.切實(shí)做好各自職責(zé)范圍內(nèi)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作
D.《意見(jiàn)》提出，要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，明確金融機(jī)構(gòu)在金融消費(fèi)者保護(hù)方面的行為規(guī)范，保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)
83.下列關(guān)于金融消費(fèi)的注意事項(xiàng)表述不正確的是( )。
A.每筆交易完成后，請(qǐng)仔細(xì)核對(duì)交易憑證.如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題可及早糾正
B.定期到金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)本人賬戶(hù)信息，及時(shí)掌握賬戶(hù)變化情況，避免延誤處理問(wèn)題的時(shí)機(jī)
C.在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，請(qǐng)按自身真實(shí)情況認(rèn)真填寫(xiě)，允許金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員代填
D.確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對(duì)在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外自稱(chēng)是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕
84.客戶(hù)當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括( )。
A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決
B.向消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)或工商管理部門(mén)進(jìn)行投訴
C.向人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)投訴
D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線電話(huà)“12363”進(jìn)行投訴
85.下列關(guān)于客戶(hù)糾紛的處理錯(cuò)誤的是( )。
A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門(mén)戶(hù)網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程
B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過(guò)有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式
C.對(duì)于確實(shí)存在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過(guò)和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償
D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對(duì)同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴
86.按( )，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。
A.授信方的不同
B.信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
C.源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度
D.授信方式的不同
87.( )是從財(cái)務(wù)、客戶(hù)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系。
A.平衡計(jì)分卡考核法
B.關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)法
C.目標(biāo)管理法
D.360度考核
88.( )是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。
A.全面性原則
B.制衡性原則
C.強(qiáng)制性原則
D.相匹配原則
89.( )應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)終責(zé)任。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.高級(jí)管理層
90.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括( )。
A.股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)
B.債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)
C.實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)
D.現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1.下列法律法規(guī)屬于我國(guó)民法的成文法規(guī)范的有( )。
A.民法通則
B.收養(yǎng)法
C.合同法
D.保險(xiǎn)法
E.擔(dān)保法
2.公司有下列( )情形的，可以解散。
A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)
B.股東大會(huì)決議解散
c.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的
D.因公司合并或者分立需要解散的
E.公司更換董事長(zhǎng)或董事會(huì)重要成員的
3.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列不得抵押的財(cái)產(chǎn)有( )。
A.土地所有權(quán)
B.建設(shè)用地使用權(quán)
C.自留地土地使用權(quán)
D.幼兒園
E.醫(yī)院
4.下列屬于保證的方式的有( )。
A.質(zhì)押
B.定金
C.一般保證
D.留置
E.連帶責(zé)任保證
5.中國(guó)的合同形式有( )。
A.口頭合同
B.有保證人的口頭合同
C.經(jīng)公證的書(shū)面合同
D.經(jīng)審核批準(zhǔn)的書(shū)面合同
E.書(shū)面合同
6.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括( )。
A.惡意串通，損害集體利益
B.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益
C.損害社會(huì)公共利益
D.以合法形式掩蓋非法目的
E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
7.下列屬于可變更、可撤銷(xiāo)合同的有( )。
A.因重大誤解訂立的合同
B.顯失公平的合同
C.因欺詐而訂立的合同
D.乘人之危的合同
E.口頭約定的合同
8.承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式包括( )。
A.實(shí)際履行
B.賠償損失
C.支付違約金
D.定金
E.采取補(bǔ)救措施
9.商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。
A.自律性
B.自主性
C.流動(dòng)性
D.安全性
E.效益性
10.下列屬于金融詐騙罪的有( )。
A.票據(jù)詐騙罪
B.合同詐騙罪
C.金融憑證詐騙罪
D.貸款詐騙罪
E.集資詐騙罪
11.設(shè)立信托后，有下列( )情形的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)。
A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為
B.受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為
C.信托的存續(xù)違反信托目的
D.經(jīng)受益人同意
E.信托文件規(guī)定的其他情形
12.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類(lèi)有( )。
A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)
B.沒(méi)收非法所得
C.行政拘留
D.罰款
E.警告
13.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)不得有的行為包括( )。
A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款
B.明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)
C.吸收存款不符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的客戶(hù)范圍
D.違反規(guī)定為客戶(hù)多頭開(kāi)立賬戶(hù)
E.違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他存款行
14.中外合資銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有( )。
A.買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券
B.買(mǎi)賣(mài)股票等外幣有價(jià)證券
C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算
D.買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯
E.從事銀行卡業(yè)務(wù)
15.下列關(guān)于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰，說(shuō)法正確的是( )。
A.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
B.違法所得不足50萬(wàn)元的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
C.沒(méi)有違法所得的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款
D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其金融許可證
E.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
16.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有( )。
A.零存整取定期儲(chǔ)蓄存款
B.整存零取定期儲(chǔ)蓄存款
C.華僑(人民幣)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款
D.活期儲(chǔ)蓄存款
E.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款
17.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法，正確的有( )。
A.定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
B.活期儲(chǔ)蓄存款在存人期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
C.全部支取活期儲(chǔ)蓄存款，按清戶(hù)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
E.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取的，剩余部分到期時(shí)按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
18.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循( )的原則。
A.合法
B.公正
C.便民
D.公開(kāi)
E.及時(shí)
19.下列屬于實(shí)名身份證件的有( )。
A.居民身份證
B.軍人身份證件
C.武裝警察身份證件
D.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證
E.護(hù)照
20.下列國(guó)家中，實(shí)行一線多頭監(jiān)管體制的有( )。
A.法國(guó)
B.英國(guó)
C.意大利
D.韓國(guó)
E.日本21.1988年資本充足性協(xié)議規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重有( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
E.80%
22.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)包括( )。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
C.正常貸款遷徙率
D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
23.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的有( )。
A.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%
B.單一客戶(hù)貸款集中度為大一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10%
C.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度為大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10%
D.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于5%
E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類(lèi)指標(biāo)
24.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括( )。
A.累計(jì)外匯敞口頭寸比例
B.核心負(fù)債比例
C.流動(dòng)性比例
D.流動(dòng)性缺口率
E.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度
25.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的相關(guān)計(jì)算公式，正確的有( )。
A.人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×10000
B.存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額×100%
C.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷(xiāo))/N期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%
D.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性資產(chǎn)總額×100%
E.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%
26.銀行業(yè)自律的基本原則包括( )。
A.依法合規(guī)
B.誠(chéng)實(shí)守信
C.團(tuán)結(jié)協(xié)作
D.公平公正
E.自我約束
27.銀行業(yè)遵守商業(yè)道德，遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，不得有的行為包括( )。
A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)
B.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密
C.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密
D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
E.不計(jì)成本地爭(zhēng)攬客戶(hù)，擾亂正常的經(jīng)營(yíng)秩序
28.銀行的存款價(jià)格調(diào)整方法包括( )。
A.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格
B.以市場(chǎng)為中心的定價(jià)方法
C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格
D.根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格
E.綜合定價(jià)法
29.國(guó)家政府發(fā)行的證券，按照銷(xiāo)售方式的不同，可以分為( )。
A.國(guó)庫(kù)券
B.公開(kāi)銷(xiāo)售的證券
C.不公開(kāi)銷(xiāo)售的證券
D.中長(zhǎng)期債權(quán)
E.長(zhǎng)期債權(quán)
30.貸款的五級(jí)分類(lèi)包括( )。
A.正常貸款
B.關(guān)注貸款
C.次級(jí)貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
31.下列屬于擔(dān)保貸款的有( )。
A.信用貸款
B.保證貸款
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.抵押貸款
E.質(zhì)押貸款
32.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.保證低收入
E.為存款人保密
33.下列屬于金融租賃公司主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的有( )。
A.融資租賃業(yè)務(wù)
B.同業(yè)拆借
C.吸收股東1年期以上(含)定期存款
D.經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)
E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易
34.非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)包括( )。
A.投資銀行的業(yè)務(wù)
B.儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)
C.外匯專(zhuān)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
D.保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)
E.金融租賃公司的業(yè)務(wù)
35.儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)主要包括( )。
A.吸收存款
B.發(fā)放貸款
C.證券投資
D.提供咨詢(xún)服務(wù)
E.代理證券發(fā)行
36.混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)包括( )。
A.全能銀行同時(shí)從事經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，可以使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，相互支持，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)
B.有利于降低銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)
C.使全能銀行充分掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，降低貸款和證券承銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)
D.任何一家銀行都可以兼營(yíng)商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務(wù)，加強(qiáng)了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)
E.有利于提高效益，促進(jìn)社會(huì)總效用的上升
37.現(xiàn)代金融市場(chǎng)大致包括( )。
A.差異性市場(chǎng)
B.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)
C.時(shí)間性市場(chǎng)
D.國(guó)際金融市場(chǎng)
E.地區(qū)性市場(chǎng)
38.金融產(chǎn)品的核心是滿(mǎn)足需求的功能，它包括( )。
A.金融產(chǎn)品種類(lèi)
B.金融工具
C.金融產(chǎn)品特色
D.銀行服務(wù)
E.金融產(chǎn)品質(zhì)量
39.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括( )。
A.以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶(hù)信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理
B.以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用
D.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展服務(wù)革命提供了契機(jī)
E.使商業(yè)銀行建立在眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上的渠道、服務(wù)和獲客優(yōu)勢(shì)快速衰減
40.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式包括( )。
A.眾籌
B.網(wǎng)貸
C.網(wǎng)點(diǎn)支付
D.第三方支付
E.大數(shù)據(jù)金融三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
1.財(cái)政政策工具是財(cái)政政策的核心。( )
2.在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。( )
3.金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)以正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為前提。( )
4.產(chǎn)業(yè)政策主要包括產(chǎn)業(yè)組織政策和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策。( )
5.金融市場(chǎng)交易體現(xiàn)了資金所有權(quán)和使用權(quán)相分離的原則。( )
6.政策性專(zhuān)業(yè)銀行的活動(dòng)是不以盈利為目的的。( )
7.貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料。( )
8.金融工具的償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越低，流動(dòng)性越小。( )
9.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。( )
10.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)(除內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和內(nèi)控管理職能部門(mén)外的其他部門(mén))履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。( )
11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。( )
12.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)直接責(zé)任。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)間接管理責(zé)任。( )
13.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人可以分管業(yè)務(wù)條線。( )
14.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，批準(zhǔn)銀行的合規(guī)政策，對(duì)銀行的合規(guī)政策及其執(zhí)行情況每年多進(jìn)行審閱并做出評(píng)價(jià)，評(píng)估銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。( )
15.合規(guī)管理負(fù)責(zé)人若是高級(jí)管理層的成員，則應(yīng)承擔(dān)直接的商業(yè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的職責(zé);若不是高級(jí)管理層的成員，則應(yīng)當(dāng)向直接負(fù)責(zé)商業(yè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)職責(zé)的高級(jí)管理人員直接報(bào)告的路線，同時(shí)可以不直接向董事會(huì)或其下屬的委員會(huì)報(bào)告的權(quán)力。( )一、單項(xiàng)選擇題
1.A 2.C 3.A4.B5.C
6.D7.A8.C9.D10.C
11.B12.B13.C14.A15.B
16.B17.D18.B19.A20.C
21.C22.D23.B24.D25.A
26.B27.B28.D29.D30.A
31.C32.D33.B34.A35.A
36.B37.D38.C39.D40.C
41.A42.C43.C44.A45.C
46.D47.D48.A49.B50.A
51.D52.D53.C54.D55.D
56.B57.C58.B59.A60.B
61.C62.D63.A64.B65.D
66.C67.D68.C69.B70.C
71.C72.A73.B74.C75.B
76.C77.D78.D79.A80.B
81.D82.B83.C84.C85.C
86.B87.A88.C89.B90.D
二、多項(xiàng)選擇題
1.ABCE 2.ABD
3.ACDE4.CE
5.ACDE 6.ABCDE
7.ABCD 8.ABCDE
9.CDE 10.ACDE
11.ABDE 12.ABCDE
13.ABCDE 14.ACDE
15.CDE 16.ABCDE
17.BCDE 18.ABCD
19.ABCDE 20.ACE
21.ABD 22.ABDE
23.CD 24.AE
25.ABCE 26.ABCDE
27.ABCDE 28.ACD
29.BC 30.ABCDE
31.BDE 32.ABCE
33.ABCD 34.ABCD
35.ABC 36.ABCDE
37.ACE 38.BD
39.ABC 40.ABDE
三、判斷題
1.B 2.A
3.B 4.B
5.A 6.A
7.A 8.B
9.B 10.B
11.A 12.B
13.B 14.B
15.B