為大家整理的2017年銀行從業(yè)初級《銀行管理》模擬題及答案(2)，供大家參考，祝大家順利通過考試！
一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是( )。
A.物價相對穩(wěn)定
B.收入合理分配
C.資源合理配置
D.經濟可持續(xù)均衡增長
2.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括( )。
A.可觀測性
B.可控性
C.可測量性
D.相關性
3.金融市場主要、基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.經濟調節(jié)功能
C.交易及定價功能
D.優(yōu)化資源配置功能
4.下列說法中不正確的是( )。
A.貨幣的本質是一般等價物
B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系
C.貨幣是衡量一切商品價值的材料
D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力
5.國債對經濟的調節(jié)作用主要體現在三種效應上，不包括( )。
A.排擠效應
B.利率效應
C.匯率效應
D.貨幣效應
6.區(qū)分不同稅種的主要標志是( )。
A.納稅義務人
B.稅目
C.稅率
D.課稅對象
7.下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是( )。
A.道義勸告
B.信用分配
C.利率限制
D.特種貸款
8.基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現了基準利率的( )特征。
A.基礎性
B.傳遞性
C.市場化
D.政策性
9.國債利率適合充當基準利率的原因不包括( )。
A.國債的信譽高
B.與各類金融產品具有較強的關聯(lián)性
C.國債的流動性強
D.國債沒有風險
10.下列不屬于金融企業(yè)的流動資產的是( )。
A.庫存現金
B.應收信托手續(xù)費
C.代買賣證券款
D.短期貸款
11.非應計貸款是指貸款本金或利息逾期( )天沒有收回的貸款。
A.60
B.90
C.120
D.150
12.金融企業(yè)的長期債權投資在取得時，應按取得時的( )作為初始投資成本進行核算。
A.賬面價值
B.實際成本
C.公允價值
D.歷史成本
13.金融企業(yè)固定資產的特征不包括( )。
A.為生產商品而持有的有形資產
B.為出租而持有的有形資產
C.使用年限必須超過3年
D.單位價值較高
14.下列選項中，屬于不可辨認無形資產的是( )。
A.商譽
B.專利權
C.商標權
D.著作權
15.存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的( )提取。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
16.交易席位費用應當按照實際支付的金額入賬，并按( )年的期限平均攤銷。
A.5
B.10
C.15
D.20
17.金融企業(yè)對人壽保險業(yè)務為承擔未來保險責任而按規(guī)定提存的準備金是( )。
A.長期責任準備金
B.保險保障基金
C.長期健康險責任準備金
D.壽險責任準備金
18.金融企業(yè)提供金融商品服務所取得的收入不包括( )。
A.證券發(fā)行差價收入
B.企業(yè)代墊的工本費
C.證券自營差價收入
D.買入返售證券收入
19.營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是( )。
A.營業(yè)利潤
B.利潤總額
C.凈利潤
D.利潤
20.產業(yè)結構政策的核心是( )。
A.協(xié)諷生產者之間的關系及組織結構
B.促進資源的有效分配
C.促進產業(yè)結構的合理化
D.實現產業(yè)組織的高效化
21.金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，體現了金融市場的( )功能。
A.風險分散與風險管理功能
B.交易及定價功能
C.反映經濟運行的功能
D.優(yōu)化資源配置功能
22.產業(yè)組織政策實現產業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括( )。
A..利用規(guī)模經濟
B.組織適度競爭秩序
C.提高產業(yè)技術
D.協(xié)調生產結構內部比例關系
23.下列不屬于證券市場的是( )。
A.融資租賃市場
B.中長期信貸市場
C.基金市場
D.股票市場
24.金融市場經濟調節(jié)功能的表現不包括( )。
A.為中央銀行實施貨幣政策提供傳導渠道
B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度
D.通過調節(jié)價格引導資源配置
25.由政府投資設立的金融機構是( )。
A.政策性專業(yè)銀行
B.商業(yè)性專業(yè)銀行
C.非銀行金融機構
D.金融監(jiān)管機構
26.下列屬于非銀行金融機構的是( )。
A.農業(yè)發(fā)展銀行
B.信用合作社
C.投資銀行
D.銀監(jiān)會
27.下列不屬于布雷頓森林體系內容的是( )。
A.實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系
B.實行浮動匯率制
C.國際貨幣基金組織保證向會員國提供輔助性儲備供應
D.會員國不得限制經常性項目的支付
28.國際貨幣制度的內容不包括( )。
A.國際儲備資產的確定
B.國際收支的調節(jié)方式
C.匯率制度的安排
D.國際信貸額度的設定
29.下列不屬于浮動匯率制優(yōu)點的是( )。
A.簡便易行
B.保證了國內政策的自主性
C.避免通貨膨脹的國際傳播
D.避免了匯率波動風險
30.信用代表的是一種具有償還性和( )的社會價值量的再分配關系。
A.增殖性
B.收益性
C.流動性
D.基礎性
31.金融工具能否方便地隨時變現是其( )特點的體現。
A.收益性
B.償還性
C.流動性
D.風險性
32.下列不屬于直接融資工具的是( )。
A.公司股票
B.商業(yè)票據
C.企業(yè)債券
D.銀行債券
33.下列屬于混合工具的是( )。
A.債券
B.證券投資基金
C.股票
D.大額可轉讓存單
34.下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是( )。
A.股票
B.商業(yè)票據
C.回購協(xié)議
D.銀行承兌匯票
35.市場利率化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括( )。
A.改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境
B.促進資源的優(yōu)化配置
C.有利于商業(yè)銀行開展金融產品創(chuàng)新
D.擴大商業(yè)銀行經營自主權
36.財政政策的核心是( )。
A.財政政策工具
B.財政政策目標
C.財政政策主體
D.財政政策內容
37.財政用于資本項目的建設性支出是( )。
A.財政支出
B.購買性支出
C.轉移性支出
D.政府投資
38.國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節(jié)中的效應是( )。
A.利率效應
B.排擠效應
C.貨幣效應
D.收益效應
39.下列不屬于我國稅收政策目標的是( )。
A.保障國家財政需要
B.促進經濟穩(wěn)定增長
C.促進資源合理配置
D.促進國際收支平衡
40.以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括( )。
A.英國
B.美國
C.德國
D.歐盟
41.制定基準利率的依據是( )。
A.貨幣政策目標
B.財政政策目標
C.稅收政策目標
D.經濟政策目標
42.常備借貸便利的特點不包括( )。
A.由金融機構發(fā)起
B.針對性強
C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易
D.交易對手覆蓋面廣
43.下列不屬于新型貨幣政策工具的是( )。
A.定向降準
B.定向降息
C.再貼現
D.常備借貸便利
44.下列不屬于關聯(lián)方關系的是( )。
A.受不同母公司控制的子公司之間
B.合營企業(yè)
C.主要投資者個人
D.聯(lián)營企業(yè)
45.下列項目中，不需按照期末匯率折合為人民幣的是( )。
A.資產類項目
B.負債類項目
C.權益類項目
D.利潤表
46.下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是( )。
A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經營的關鍵所在
B.合規(guī)文化建設是提升內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素
C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內在要求
D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器
47.下列選項中，關于培養(yǎng)員工合規(guī)意識的方法表述不正確的是( )。
A.立足學習教育平臺，提升合規(guī)操作意識
B.依托檢查監(jiān)督平臺，營造合規(guī)文化氛圍
C.開展豐富多彩的企業(yè)文化
D.將企業(yè)文化建設融入合規(guī)文化建設全過程
48.( )依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管.檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。
A.中國銀監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.中國證監(jiān)會
D.中國保監(jiān)會
49.下列選項中，關于銀行內部控制的原則表述正確的是( )。
A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員
B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制
C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制
D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整
50.下列選項中，關于銀行內部控制的崗位職責的表述正確的是( )。
A.董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營
B.理事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系;負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責
C.商業(yè)銀行的業(yè)務部門負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施
D.高級管理層(除內部審計部門和內控管理職能部門外的其他部門)負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程
51.下列選項中，不屬于銀行高級管理層崗位職責的是( )。
A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行
B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估
C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施
D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系
52.商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的( )。
A.全覆蓋原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
53.下列選項中，關于銀行內部控制的操作規(guī)則的表述正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行標準不統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作
B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合.加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制
C.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線
D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排
54.下列選項中，說法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構
B.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展
C.商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前報送銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構
D.商業(yè)銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業(yè)務部門均承擔內部控制監(jiān)督檢查的職責，應根據分工協(xié)調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業(yè)務流程的監(jiān)督檢查體系
55.下列選項中，關于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是( )。
A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則
B.獨立性原則是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實現合規(guī)管理的大效能
C.全面性原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工
D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價
56.下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責是( )。
A.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工
B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決
C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調
D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性
57.下列選項中，說法正確的是( )。
A.內部審計部門應按時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人
B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和數量
C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經營的影響等方面的技能培訓
D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督，妨礙銀監(jiān)會的有效監(jiān)管
58.COSO的ERM框架是個三維立體的框架，下列選項中，不屬于第一個維度包括的目標的是( )。
A.戰(zhàn)略目標，即高層次目標，與使命相關聯(lián)并支撐使命;
B.管理目標，高效率地利用資源;
C.報告目標，報告的可靠性;
D.合規(guī)目標，符合適用的法律和法規(guī)
59.下列選項中，關于COSO的ERM框架的第二維度的表述正確的是( )。
A.目標設定。必須先有目標，管理*才能識別影響目標實現的潛在事項。企業(yè)風險管理確保管理*采取恰當的程序去設定目標，并保證選定的目標支持主體的使命并與其相銜接，以及與它的風險容量相適應
B.風險應對。要對識別的風險進行分析，以便確定管理的依據。風險與可能被影響的目標相關聯(lián)。既要對固有風險進行評估，也要對剩余風險進行評估，評估要考慮到風險的可能性和影響
C.事項識別。主體的各個層級都需要借助信息來識別、評估和應對風險。廣泛意義的有效溝通包括信息在主體中向下、平行和向上流動
D.信息與溝通。這種方式能夠動態(tài)地反應風險管理狀況，并使之根據條件的要求而變化。監(jiān)控通過持續(xù)的管理活動、對企業(yè)風險管理的單獨評價或者兩者的結合來完成
60.下列選項中，不屬于COSO的ERM框架的第=三個維度層面的是( )。
A.集團
B.子公司
C.業(yè)務單元
D.分支機構
61.全面風險管理的要素不可以表述為( )。
A.內部環(huán)境和目標設定
B.事件識別和風險評估
C.風險應對和管理活動
D.信息和交流以及監(jiān)控
62.下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是( )。
A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險
B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險
C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險
D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種
63.下列選項中，關于資產的處置的說法正確的是( )。
A.不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法.對資產進行的價值變現和價值提升的活動
B.資產處置的范圍按資產形態(tài)可劃分為股權類資產和債權類資產兩類資產
C.資產處置方式按資產變現分為終極處置和分時性處置
D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業(yè)重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、實物資產投資等方式
64.下列關于操作風險的說法不正確的是( )。
A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險
B.操作風險定義中所指操作風險包括策略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性
D.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險
65.商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括( )。
A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況
B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產品
C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范
D.查案、破案與處分適時、到位的單重考核制度
66.下列選項中，關于重要操作風險的類型說法正確的是( )。
A.外部欺詐是指有機構內部人員參與的詐騙、盜用資產、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為
B.信用事件是指由于不履行合同，或者不符合勞動健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求，
C.客戶、產品以及商業(yè)行為引起的事件是指有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是由于產品的性質、設計問題造成的失誤
D.經營中斷和系統(tǒng)出錯是指由于災難性事件或其他事件引起的有形資產的損壞或損失
67.下列關于重要操作風險特點的說法正確的是( )。
A.操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作，屬于銀行可控范圍內的內生風險。單個操作風險因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數量關系
B.從覆蓋范圍看，操作風險管理包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務流程處理上的小紕漏，但不包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規(guī)模舞弊等
C.對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關系，但這種關系并一定不適用于操作風險
D.操作風險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風險管理幾乎涉及銀行內部的所有部門。因此，操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內部審計部門的事情
68.根據研究結果，我國商業(yè)銀行操作風險的主要特征不包括( )。
A.損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務和零售銀行業(yè)務.主要可以歸因于內部欺詐、外部欺詐，占到損失事件比例大的是商業(yè)銀行業(yè)務中的內部欺詐
B.單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風險時，應該分別考慮每個業(yè)務部門和每個風險事件組合下的損失分布情況
C.損失事件的多少與銀行的總資產規(guī)模成反相關，但損失金額多少與總資產有明顯的相關性
D.從損失事件數目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風險不一定發(fā)生在經濟發(fā)達的分支機構，但是肯定會發(fā)生在管理薄弱、風險控制意識不強的地區(qū)
69.一般來說，商業(yè)銀行應當建立的主要業(yè)務規(guī)則和制度不包括( )。
A.建立業(yè)務管理制度
B.建立資產管理制度
C.建立各項安全防范制度
D.建立內部控制制度
70.下列關于商業(yè)銀行應當建立業(yè)務管理制度的說法，表述正確的是( )。
A.僅按照總量平衡的原則，建立商業(yè)銀行資產負債管理機制，使商業(yè)銀行能夠根據資金的來源確定資金的運用，做到資產規(guī)模與負債規(guī)模相適應，資產結構和性質與負債的結構和性質的比例關系相適應
B.商業(yè)銀行應當逐步使質押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式，建立起質押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風險，提高銀行信貸資金的安全性和流動性
C.商業(yè)銀行應建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風險準備制度，對貸款企業(yè)要建立科學規(guī)范化的信用評級制度，對各類新增貸款和投產項目要認真進行市場調查和預測，進而確定資金投向和調整結構的著力點
D.商業(yè)銀行在具體辦理存款、貸款、儲蓄、現金出納等業(yè)務中，必然引起資金的增減變動，但并不要求運用銀行會計做出連續(xù)的、系統(tǒng)的、全面的記錄和反映
71.下列選項中，關于商業(yè)銀行流程管理的說法正確的是( )。
A.以業(yè)務種類為中心構建業(yè)務管理架構，確定部門職責，形成合理的業(yè)務流程基礎
B.總分行之間實行橫向的一體化的運行和管理，業(yè)務條線具有相對獨立的事權、****和財權
C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控，把獨立完成業(yè)務的長流程，切割成前、中、后臺清晰分離又相對短的流程
D.實施以傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式
72.下列選項中，說法正確的是( )。
A.利用電子影像技術和工作流技術，集中處理中后臺的相關業(yè)務，形成分支機構前臺受理，專門機構后臺集中處理的業(yè)務運作模式。這種模式有利于業(yè)務運作效率的提高和操作風險的控制。
B.根據客戶管理的需要設置相應的職能部門或調整部門的職責，使之符合流程運行便利、暢通的需要
C.將并行流程改造成串連流程，即通過網絡以及數據庫技術，使許多需要共享資源的活動轉化為同步進行
D.運用信息技術，大幅度提高業(yè)務運作的自動化水平，以電子化方式強化業(yè)務運作的合理化;開發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動識別、分析和決斷的功能，以排除個人的主觀臆斷，避免操作風險
73.下列關于人員績效考核的說法正確的是( )。
A.專業(yè)和運行崗位可以量化到人，主要采取個人業(yè)績表現，重業(yè)務量的表現，制定員工行為評價量表.指導崗位行為表現的評價。
B.行長考評由三部分組成，包括個人績效合約完成情況考核評價、個人履職行為能力評價、人力資源管理能力評價
C.專業(yè)類崗位員工績效考核以機構績效為主，輔以其行為能力考核;管理類崗位員工績效考核以個人績效為主，與部門績效掛鉤
D.與市場接近、等級越高的崗位，績效工資的占比越小。專業(yè)類和運行類崗位實行以績效工資為主的工資結構，管理類和銷售類崗位實行以崗位工資為主的工資結構
74.下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是( )。
A.關鍵績效指標(KPI)是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系
B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具.是企業(yè)績效管理的基礎
C.目標管理法(MBO)是以目標為導向，以成果為標準，而使組織和個人取得佳業(yè)績的現代管理方法
D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度多元化
75.銀行業(yè)金融機構履行社會責任的意義不包括( )。
A.銀行業(yè)金融機構全面承擔對經濟、社會、環(huán)境、公眾以及企業(yè)自身的多重責任
B.在金融服務方面，銀行業(yè)把社會責任納人戰(zhàn)略規(guī)劃，融入企業(yè)發(fā)展的各個層面，通過不斷健全完善組織架構、評價指標、制度規(guī)范，持續(xù)推進社會責任管理工作的精細化
C.在節(jié)能減排方面，銀行業(yè)不僅從業(yè)務上推進低碳金融、綠色信貸，更將環(huán)保理念落實到企業(yè)運營的每一道工作流程
D.在公益慈善方面，銀行業(yè)不僅投身于突發(fā)災害應對和援助，更通過公益慈善計劃、志愿活動長效機制等，真正實現對社會責任事業(yè)的持續(xù)投入
76.下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是( )。
A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產業(yè)，引導企業(yè)生產注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念
B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為
C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動
D.傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一
77.目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括( )。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.國家環(huán)保局
D.中國證監(jiān)會
78.我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是( )。
A.中國銀監(jiān)會的政策指導和道義勸說
B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督
C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估
D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理
79.金融消費者享有的權利不包括( )。
A.金融風險知情權
B.金融消費自由權
C.金融消費公平交易權
D.金融資產保密權、安全權
80.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是( )。
A.信息不對稱在金融消費中比在一般商品消費中表現得更加突出
B.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營
C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性
D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位
81.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是( )。
A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束
B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果
C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，切實增強工作合力
D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準
82.下列選項中，關于國務院辦公廳印發(fā)的《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》(以下簡稱《意見》)的說法錯誤的是( )。
A.《意見》對我國進一步加強金融消費者權益保護、提升金融消費者信心、促進金融市場健康運行、維護國家金融穩(wěn)定、實現全面建成小康社會戰(zhàn)略目標具有重要意義
B.《意見》指出，要堅持市場化和法制化原則，堅持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結合，建立健全金融消費者權益保護監(jiān)管機制和保障機制，防范和化解金融風險，促進金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展
C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責分工.切實做好各自職責范圍內金融消費者權益保護工作
D.《意見》提出，要健全金融消費者權益保護機制，明確金融機構在金融消費者保護方面的行為規(guī)范，保障金融消費者財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權
83.下列關于金融消費的注意事項表述不正確的是( )。
A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證.如發(fā)現問題可及早糾正
B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機
C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫，允許金融機構銷售人員代填
D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業(yè)網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕
84.客戶當自身權益受到侵害時，可以進行維權的途徑不包括( )。
A.向金融機構投訴，尋求解決
B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴
C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴
D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴
85.下列關于客戶糾紛的處理錯誤的是( )。
A.金融機構應當在營業(yè)網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和投訴流程
B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式
C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償
D.金融機構應當確保公平處理對同一產品和服務的投訴
86.按( )，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。
A.授信方的不同
B.信用風險產生的原因
C.源信用風險可控程度
D.授信方式的不同
87.( )是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。
A.平衡計分卡考核法
B.關鍵業(yè)績指標法
C.目標管理法
D.360度考核
88.( )是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。
A.全面性原則
B.制衡性原則
C.強制性原則
D.相匹配原則
89.( )應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負終責任。
A.監(jiān)事會
B.董事會
C.股東大會
D.高級管理層
90.資產處置的范圍按資產形態(tài)劃分不包括( )。
A.股權類資產
B.債權類資產
C.實物類資產
D.現金類資產
二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1.下列法律法規(guī)屬于我國民法的成文法規(guī)范的有( )。
A.民法通則
B.收養(yǎng)法
C.合同法
D.保險法
E.擔保法
2.公司有下列( )情形的，可以解散。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
B.股東大會決議解散
c.公司不能清償到期債務的
D.因公司合并或者分立需要解散的
E.公司更換董事長或董事會重要成員的
3.根據《物權法》的規(guī)定，下列不得抵押的財產有( )。
A.土地所有權
B.建設用地使用權
C.自留地土地使用權
D.幼兒園
E.醫(yī)院
4.下列屬于保證的方式的有( )。
A.質押
B.定金
C.一般保證
D.留置
E.連帶責任保證
5.中國的合同形式有( )。
A.口頭合同
B.有保證人的口頭合同
C.經公證的書面合同
D.經審核批準的書面合同
E.書面合同
6.根據《合同法》的規(guī)定，導致合同無效的原因包括( )。
A.惡意串通，損害集體利益
B.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
C.損害社會公共利益
D.以合法形式掩蓋非法目的
E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
7.下列屬于可變更、可撤銷合同的有( )。
A.因重大誤解訂立的合同
B.顯失公平的合同
C.因欺詐而訂立的合同
D.乘人之危的合同
E.口頭約定的合同
8.承擔違約責任的主要方式包括( )。
A.實際履行
B.賠償損失
C.支付違約金
D.定金
E.采取補救措施
9.商業(yè)銀行以( )為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
A.自律性
B.自主性
C.流動性
D.安全性
E.效益性
10.下列屬于金融詐騙罪的有( )。
A.票據詐騙罪
B.合同詐騙罪
C.金融憑證詐騙罪
D.貸款詐騙罪
E.集資詐騙罪
11.設立信托后，有下列( )情形的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權。
A.受益人對委托人有重大侵權行為
B.受益人對其他共同受益人有重大侵權行為
C.信托的存續(xù)違反信托目的
D.經受益人同意
E.信托文件規(guī)定的其他情形
12.根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有( )。
A.責令停產停業(yè)
B.沒收非法所得
C.行政拘留
D.罰款
E.警告
13.金融機構辦理存款業(yè)務不得有的行為包括( )。
A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款
B.明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲
C.吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍
D.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶
E.違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行
14.中外合資銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍，可以經營的業(yè)務有( )。
A.買賣政府債券、金融債券
B.買賣股票等外幣有價證券
C.辦理國內外結算
D.買賣、代理買賣外匯
E.從事銀行卡業(yè)務
15.下列關于外資銀行營業(yè)性機構未經批準設立分支機構的處罰，說法正確的是( )。
A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
B.違法所得不足50萬元的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
C.沒有違法所得的，處50萬元以上200萬元以下罰款
D.情節(jié)特別嚴重的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證
E.構成犯罪的，依法追究刑事責任
16.儲蓄機構可以辦理的人民幣儲蓄業(yè)務有( )。
A.零存整取定期儲蓄存款
B.整存零取定期儲蓄存款
C.華僑(人民幣)整存整取定期儲蓄存款
D.活期儲蓄存款
E.整存整取定期儲蓄存款
17.下列關于儲蓄存款的說法，正確的有( )。
A.定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按結息日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息
B.活期儲蓄存款在存人期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息
C.全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息
D.未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息
E.未到期的定期儲蓄存款部分提前支取的，剩余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息
18.行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循( )的原則。
A.合法
B.公正
C.便民
D.公開
E.及時
19.下列屬于實名身份證件的有( )。
A.居民身份證
B.軍人身份證件
C.武裝警察身份證件
D.港澳居民往來內地通行證
E.護照
20.下列國家中，實行一線多頭監(jiān)管體制的有( )。
A.法國
B.英國
C.意大利
D.韓國
E.日本21.1988年資本充足性協(xié)議規(guī)定的風險權重有( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
E.80%
22.風險水平類指標包括( )。
A.流動性風險指標
B.信用風險指標
C.正常貸款遷徙率
D.操作風險指標
E.市場風險指標
23.下列關于信用風險指標的說法，不正確的有( )。
A.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高于5%
B.單一客戶貸款集中度為大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應高于10%
C.單一集團客戶授信集中度為大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于10%
D.不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高于5%
E.信用風險指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯(lián)度三類指標
24.市場風險指標衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括( )。
A.累計外匯敞口頭寸比例
B.核心負債比例
C.流動性比例
D.流動性缺口率
E.利率風險敏感度
25.下列關于流動性風險指標的相關計算公式，正確的有( )。
A.人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)/人民幣各項存款期末余額×10000
B.存貸款比例=各項貸款余額/各項存款余額×100%
C.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷)/N期流動性資產×100%
D.流動性比率=流動性資產余額/流動性資產總額×100%
E.核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100%
26.銀行業(yè)自律的基本原則包括( )。
A.依法合規(guī)
B.誠實守信
C.團結協(xié)作
D.公平公正
E.自我約束
27.銀行業(yè)遵守商業(yè)道德，遵循公平競爭原則，維護正常的市場秩序，不得有的行為包括( )。
A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構
B.未經同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密
C.竊取同業(yè)的商業(yè)機密
D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭
E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經營秩序
28.銀行的存款價格調整方法包括( )。
A.根據利率走勢調整存款價格
B.以市場為中心的定價方法
C.根據經營需要調整存款價格
D.根據資金頭寸調整價格
E.綜合定價法
29.國家政府發(fā)行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為( )。
A.國庫券
B.公開銷售的證券
C.不公開銷售的證券
D.中長期債權
E.長期債權
30.貸款的五級分類包括( )。
A.正常貸款
B.關注貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
31.下列屬于擔保貸款的有( )。
A.信用貸款
B.保證貸款
C.票據貼現
D.抵押貸款
E.質押貸款
32.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循的原則有( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.保證低收入
E.為存款人保密
33.下列屬于金融租賃公司主要經營業(yè)務的有( )。
A.融資租賃業(yè)務
B.同業(yè)拆借
C.吸收股東1年期以上(含)定期存款
D.經濟咨詢
E.境內外外匯市場交易
34.非銀行金融機構的核心業(yè)務包括( )。
A.投資銀行的業(yè)務
B.儲蓄銀行的業(yè)務
C.外匯專業(yè)銀行的業(yè)務
D.保險公司的業(yè)務
E.金融租賃公司的業(yè)務
35.儲蓄銀行的業(yè)務主要包括( )。
A.吸收存款
B.發(fā)放貸款
C.證券投資
D.提供咨詢服務
E.代理證券發(fā)行
36.混業(yè)經營的優(yōu)勢包括( )。
A.全能銀行同時從事經營商業(yè)銀行業(yè)務和證券業(yè)務，可以使兩種業(yè)務相互促進，相互支持，做到優(yōu)勢互補
B.有利于降低銀行自身的風險
C.使全能銀行充分掌握企業(yè)經營狀況，降低貸款和證券承銷的風險
D.任何一家銀行都可以兼營商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務，加強了銀行業(yè)的競爭
E.有利于提高效益，促進社會總效用的上升
37.現代金融市場大致包括( )。
A.差異性市場
B.國內金融市場
C.時間性市場
D.國際金融市場
E.地區(qū)性市場
38.金融產品的核心是滿足需求的功能，它包括( )。
A.金融產品種類
B.金融工具
C.金融產品特色
D.銀行服務
E.金融產品質量
39.互聯(lián)網金融的主要特征包括( )。
A.以大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理
B.以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置
C.第三方互聯(lián)網支付在資金劃轉上起基礎性作用
D.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網技術開展服務革命提供了契機
E.使商業(yè)銀行建立在眾多實體網點基礎上的渠道、服務和獲客優(yōu)勢快速衰減
40.互聯(lián)網金融的發(fā)展模式包括( )。
A.眾籌
B.網貸
C.網點支付
D.第三方支付
E.大數據金融三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
1.財政政策工具是財政政策的核心。( )
2.在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。( )
3.金融企業(yè)的會計核算應當以正常的經營活動為前提。( )
4.產業(yè)政策主要包括產業(yè)組織政策和產業(yè)結構政策。( )
5.金融市場交易體現了資金所有權和使用權相分離的原則。( )
6.政策性專業(yè)銀行的活動是不以盈利為目的的。( )
7.貨幣是衡量一切商品價值的材料。( )
8.金融工具的償還期越短、債務人信譽越低，流動性越小。( )
9.相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。( )
10.商業(yè)銀行的業(yè)務部門(除內部審計部門和內控管理職能部門外的其他部門)履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現的問題，并監(jiān)督整改。( )
11.商業(yè)銀行應當對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。( )
12.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔直接責任。內部審計部門、內控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔間接管理責任。( )
13.合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向董事會提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人可以分管業(yè)務條線。( )
14.監(jiān)事會負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理，批準銀行的合規(guī)政策，對銀行的合規(guī)政策及其執(zhí)行情況每年多進行審閱并做出評價，評估銀行有效管理合規(guī)風險的情況。( )
15.合規(guī)管理負責人若是高級管理層的成員，則應承擔直接的商業(yè)經營部門的職責;若不是高級管理層的成員，則應當向直接負責商業(yè)經營部門職責的高級管理人員直接報告的路線，同時可以不直接向董事會或其下屬的委員會報告的權力。( )一、單項選擇題
1.A 2.C 3.A4.B5.C
6.D7.A8.C9.D10.C
11.B12.B13.C14.A15.B
16.B17.D18.B19.A20.C
21.C22.D23.B24.D25.A
26.B27.B28.D29.D30.A
31.C32.D33.B34.A35.A
36.B37.D38.C39.D40.C
41.A42.C43.C44.A45.C
46.D47.D48.A49.B50.A
51.D52.D53.C54.D55.D
56.B57.C58.B59.A60.B
61.C62.D63.A64.B65.D
66.C67.D68.C69.B70.C
71.C72.A73.B74.C75.B
76.C77.D78.D79.A80.B
81.D82.B83.C84.C85.C
86.B87.A88.C89.B90.D
二、多項選擇題
1.ABCE 2.ABD
3.ACDE4.CE
5.ACDE 6.ABCDE
7.ABCD 8.ABCDE
9.CDE 10.ACDE
11.ABDE 12.ABCDE
13.ABCDE 14.ACDE
15.CDE 16.ABCDE
17.BCDE 18.ABCD
19.ABCDE 20.ACE
21.ABD 22.ABDE
23.CD 24.AE
25.ABCE 26.ABCDE
27.ABCDE 28.ACD
29.BC 30.ABCDE
31.BDE 32.ABCE
33.ABCD 34.ABCD
35.ABC 36.ABCDE
37.ACE 38.BD
39.ABC 40.ABDE
三、判斷題
1.B 2.A
3.B 4.B
5.A 6.A
7.A 8.B
9.B 10.B
11.A 12.B
13.B 14.B
15.B
一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是( )。
A.物價相對穩(wěn)定
B.收入合理分配
C.資源合理配置
D.經濟可持續(xù)均衡增長
2.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括( )。
A.可觀測性
B.可控性
C.可測量性
D.相關性
3.金融市場主要、基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.經濟調節(jié)功能
C.交易及定價功能
D.優(yōu)化資源配置功能
4.下列說法中不正確的是( )。
A.貨幣的本質是一般等價物
B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系
C.貨幣是衡量一切商品價值的材料
D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力
5.國債對經濟的調節(jié)作用主要體現在三種效應上，不包括( )。
A.排擠效應
B.利率效應
C.匯率效應
D.貨幣效應
6.區(qū)分不同稅種的主要標志是( )。
A.納稅義務人
B.稅目
C.稅率
D.課稅對象
7.下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是( )。
A.道義勸告
B.信用分配
C.利率限制
D.特種貸款
8.基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現了基準利率的( )特征。
A.基礎性
B.傳遞性
C.市場化
D.政策性
9.國債利率適合充當基準利率的原因不包括( )。
A.國債的信譽高
B.與各類金融產品具有較強的關聯(lián)性
C.國債的流動性強
D.國債沒有風險
10.下列不屬于金融企業(yè)的流動資產的是( )。
A.庫存現金
B.應收信托手續(xù)費
C.代買賣證券款
D.短期貸款
11.非應計貸款是指貸款本金或利息逾期( )天沒有收回的貸款。
A.60
B.90
C.120
D.150
12.金融企業(yè)的長期債權投資在取得時，應按取得時的( )作為初始投資成本進行核算。
A.賬面價值
B.實際成本
C.公允價值
D.歷史成本
13.金融企業(yè)固定資產的特征不包括( )。
A.為生產商品而持有的有形資產
B.為出租而持有的有形資產
C.使用年限必須超過3年
D.單位價值較高
14.下列選項中，屬于不可辨認無形資產的是( )。
A.商譽
B.專利權
C.商標權
D.著作權
15.存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的( )提取。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
16.交易席位費用應當按照實際支付的金額入賬，并按( )年的期限平均攤銷。
A.5
B.10
C.15
D.20
17.金融企業(yè)對人壽保險業(yè)務為承擔未來保險責任而按規(guī)定提存的準備金是( )。
A.長期責任準備金
B.保險保障基金
C.長期健康險責任準備金
D.壽險責任準備金
18.金融企業(yè)提供金融商品服務所取得的收入不包括( )。
A.證券發(fā)行差價收入
B.企業(yè)代墊的工本費
C.證券自營差價收入
D.買入返售證券收入
19.營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是( )。
A.營業(yè)利潤
B.利潤總額
C.凈利潤
D.利潤
20.產業(yè)結構政策的核心是( )。
A.協(xié)諷生產者之間的關系及組織結構
B.促進資源的有效分配
C.促進產業(yè)結構的合理化
D.實現產業(yè)組織的高效化
21.金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，體現了金融市場的( )功能。
A.風險分散與風險管理功能
B.交易及定價功能
C.反映經濟運行的功能
D.優(yōu)化資源配置功能
22.產業(yè)組織政策實現產業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括( )。
A..利用規(guī)模經濟
B.組織適度競爭秩序
C.提高產業(yè)技術
D.協(xié)調生產結構內部比例關系
23.下列不屬于證券市場的是( )。
A.融資租賃市場
B.中長期信貸市場
C.基金市場
D.股票市場
24.金融市場經濟調節(jié)功能的表現不包括( )。
A.為中央銀行實施貨幣政策提供傳導渠道
B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度
D.通過調節(jié)價格引導資源配置
25.由政府投資設立的金融機構是( )。
A.政策性專業(yè)銀行
B.商業(yè)性專業(yè)銀行
C.非銀行金融機構
D.金融監(jiān)管機構
26.下列屬于非銀行金融機構的是( )。
A.農業(yè)發(fā)展銀行
B.信用合作社
C.投資銀行
D.銀監(jiān)會
27.下列不屬于布雷頓森林體系內容的是( )。
A.實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系
B.實行浮動匯率制
C.國際貨幣基金組織保證向會員國提供輔助性儲備供應
D.會員國不得限制經常性項目的支付
28.國際貨幣制度的內容不包括( )。
A.國際儲備資產的確定
B.國際收支的調節(jié)方式
C.匯率制度的安排
D.國際信貸額度的設定
29.下列不屬于浮動匯率制優(yōu)點的是( )。
A.簡便易行
B.保證了國內政策的自主性
C.避免通貨膨脹的國際傳播
D.避免了匯率波動風險
30.信用代表的是一種具有償還性和( )的社會價值量的再分配關系。
A.增殖性
B.收益性
C.流動性
D.基礎性
31.金融工具能否方便地隨時變現是其( )特點的體現。
A.收益性
B.償還性
C.流動性
D.風險性
32.下列不屬于直接融資工具的是( )。
A.公司股票
B.商業(yè)票據
C.企業(yè)債券
D.銀行債券
33.下列屬于混合工具的是( )。
A.債券
B.證券投資基金
C.股票
D.大額可轉讓存單
34.下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是( )。
A.股票
B.商業(yè)票據
C.回購協(xié)議
D.銀行承兌匯票
35.市場利率化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括( )。
A.改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境
B.促進資源的優(yōu)化配置
C.有利于商業(yè)銀行開展金融產品創(chuàng)新
D.擴大商業(yè)銀行經營自主權
36.財政政策的核心是( )。
A.財政政策工具
B.財政政策目標
C.財政政策主體
D.財政政策內容
37.財政用于資本項目的建設性支出是( )。
A.財政支出
B.購買性支出
C.轉移性支出
D.政府投資
38.國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節(jié)中的效應是( )。
A.利率效應
B.排擠效應
C.貨幣效應
D.收益效應
39.下列不屬于我國稅收政策目標的是( )。
A.保障國家財政需要
B.促進經濟穩(wěn)定增長
C.促進資源合理配置
D.促進國際收支平衡
40.以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括( )。
A.英國
B.美國
C.德國
D.歐盟
41.制定基準利率的依據是( )。
A.貨幣政策目標
B.財政政策目標
C.稅收政策目標
D.經濟政策目標
42.常備借貸便利的特點不包括( )。
A.由金融機構發(fā)起
B.針對性強
C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易
D.交易對手覆蓋面廣
43.下列不屬于新型貨幣政策工具的是( )。
A.定向降準
B.定向降息
C.再貼現
D.常備借貸便利
44.下列不屬于關聯(lián)方關系的是( )。
A.受不同母公司控制的子公司之間
B.合營企業(yè)
C.主要投資者個人
D.聯(lián)營企業(yè)
45.下列項目中，不需按照期末匯率折合為人民幣的是( )。
A.資產類項目
B.負債類項目
C.權益類項目
D.利潤表
46.下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是( )。
A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經營的關鍵所在
B.合規(guī)文化建設是提升內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素
C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內在要求
D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器
47.下列選項中，關于培養(yǎng)員工合規(guī)意識的方法表述不正確的是( )。
A.立足學習教育平臺，提升合規(guī)操作意識
B.依托檢查監(jiān)督平臺，營造合規(guī)文化氛圍
C.開展豐富多彩的企業(yè)文化
D.將企業(yè)文化建設融入合規(guī)文化建設全過程
48.( )依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管.檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。
A.中國銀監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.中國證監(jiān)會
D.中國保監(jiān)會
49.下列選項中，關于銀行內部控制的原則表述正確的是( )。
A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員
B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制
C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制
D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整
50.下列選項中，關于銀行內部控制的崗位職責的表述正確的是( )。
A.董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營
B.理事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系;負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責
C.商業(yè)銀行的業(yè)務部門負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施
D.高級管理層(除內部審計部門和內控管理職能部門外的其他部門)負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程
51.下列選項中，不屬于銀行高級管理層崗位職責的是( )。
A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行
B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估
C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施
D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系
52.商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的( )。
A.全覆蓋原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
53.下列選項中，關于銀行內部控制的操作規(guī)則的表述正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行標準不統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作
B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合.加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制
C.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線
D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排
54.下列選項中，說法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構
B.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展
C.商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前報送銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構
D.商業(yè)銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業(yè)務部門均承擔內部控制監(jiān)督檢查的職責，應根據分工協(xié)調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業(yè)務流程的監(jiān)督檢查體系
55.下列選項中，關于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是( )。
A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則
B.獨立性原則是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實現合規(guī)管理的大效能
C.全面性原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工
D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價
56.下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責是( )。
A.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工
B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決
C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調
D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性
57.下列選項中，說法正確的是( )。
A.內部審計部門應按時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人
B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和數量
C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經營的影響等方面的技能培訓
D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督，妨礙銀監(jiān)會的有效監(jiān)管
58.COSO的ERM框架是個三維立體的框架，下列選項中，不屬于第一個維度包括的目標的是( )。
A.戰(zhàn)略目標，即高層次目標，與使命相關聯(lián)并支撐使命;
B.管理目標，高效率地利用資源;
C.報告目標，報告的可靠性;
D.合規(guī)目標，符合適用的法律和法規(guī)
59.下列選項中，關于COSO的ERM框架的第二維度的表述正確的是( )。
A.目標設定。必須先有目標，管理*才能識別影響目標實現的潛在事項。企業(yè)風險管理確保管理*采取恰當的程序去設定目標，并保證選定的目標支持主體的使命并與其相銜接，以及與它的風險容量相適應
B.風險應對。要對識別的風險進行分析，以便確定管理的依據。風險與可能被影響的目標相關聯(lián)。既要對固有風險進行評估，也要對剩余風險進行評估，評估要考慮到風險的可能性和影響
C.事項識別。主體的各個層級都需要借助信息來識別、評估和應對風險。廣泛意義的有效溝通包括信息在主體中向下、平行和向上流動
D.信息與溝通。這種方式能夠動態(tài)地反應風險管理狀況，并使之根據條件的要求而變化。監(jiān)控通過持續(xù)的管理活動、對企業(yè)風險管理的單獨評價或者兩者的結合來完成
60.下列選項中，不屬于COSO的ERM框架的第=三個維度層面的是( )。
A.集團
B.子公司
C.業(yè)務單元
D.分支機構
61.全面風險管理的要素不可以表述為( )。
A.內部環(huán)境和目標設定
B.事件識別和風險評估
C.風險應對和管理活動
D.信息和交流以及監(jiān)控
62.下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是( )。
A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險
B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險
C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險
D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種
63.下列選項中，關于資產的處置的說法正確的是( )。
A.不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法.對資產進行的價值變現和價值提升的活動
B.資產處置的范圍按資產形態(tài)可劃分為股權類資產和債權類資產兩類資產
C.資產處置方式按資產變現分為終極處置和分時性處置
D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業(yè)重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、實物資產投資等方式
64.下列關于操作風險的說法不正確的是( )。
A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險
B.操作風險定義中所指操作風險包括策略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性
D.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險
65.商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括( )。
A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況
B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產品
C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范
D.查案、破案與處分適時、到位的單重考核制度
66.下列選項中，關于重要操作風險的類型說法正確的是( )。
A.外部欺詐是指有機構內部人員參與的詐騙、盜用資產、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為
B.信用事件是指由于不履行合同，或者不符合勞動健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求，
C.客戶、產品以及商業(yè)行為引起的事件是指有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是由于產品的性質、設計問題造成的失誤
D.經營中斷和系統(tǒng)出錯是指由于災難性事件或其他事件引起的有形資產的損壞或損失
67.下列關于重要操作風險特點的說法正確的是( )。
A.操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作，屬于銀行可控范圍內的內生風險。單個操作風險因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數量關系
B.從覆蓋范圍看，操作風險管理包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務流程處理上的小紕漏，但不包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規(guī)模舞弊等
C.對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關系，但這種關系并一定不適用于操作風險
D.操作風險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風險管理幾乎涉及銀行內部的所有部門。因此，操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內部審計部門的事情
68.根據研究結果，我國商業(yè)銀行操作風險的主要特征不包括( )。
A.損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務和零售銀行業(yè)務.主要可以歸因于內部欺詐、外部欺詐，占到損失事件比例大的是商業(yè)銀行業(yè)務中的內部欺詐
B.單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風險時，應該分別考慮每個業(yè)務部門和每個風險事件組合下的損失分布情況
C.損失事件的多少與銀行的總資產規(guī)模成反相關，但損失金額多少與總資產有明顯的相關性
D.從損失事件數目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風險不一定發(fā)生在經濟發(fā)達的分支機構，但是肯定會發(fā)生在管理薄弱、風險控制意識不強的地區(qū)
69.一般來說，商業(yè)銀行應當建立的主要業(yè)務規(guī)則和制度不包括( )。
A.建立業(yè)務管理制度
B.建立資產管理制度
C.建立各項安全防范制度
D.建立內部控制制度
70.下列關于商業(yè)銀行應當建立業(yè)務管理制度的說法，表述正確的是( )。
A.僅按照總量平衡的原則，建立商業(yè)銀行資產負債管理機制，使商業(yè)銀行能夠根據資金的來源確定資金的運用，做到資產規(guī)模與負債規(guī)模相適應，資產結構和性質與負債的結構和性質的比例關系相適應
B.商業(yè)銀行應當逐步使質押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式，建立起質押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風險，提高銀行信貸資金的安全性和流動性
C.商業(yè)銀行應建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風險準備制度，對貸款企業(yè)要建立科學規(guī)范化的信用評級制度，對各類新增貸款和投產項目要認真進行市場調查和預測，進而確定資金投向和調整結構的著力點
D.商業(yè)銀行在具體辦理存款、貸款、儲蓄、現金出納等業(yè)務中，必然引起資金的增減變動，但并不要求運用銀行會計做出連續(xù)的、系統(tǒng)的、全面的記錄和反映
71.下列選項中，關于商業(yè)銀行流程管理的說法正確的是( )。
A.以業(yè)務種類為中心構建業(yè)務管理架構，確定部門職責，形成合理的業(yè)務流程基礎
B.總分行之間實行橫向的一體化的運行和管理，業(yè)務條線具有相對獨立的事權、****和財權
C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控，把獨立完成業(yè)務的長流程，切割成前、中、后臺清晰分離又相對短的流程
D.實施以傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式
72.下列選項中，說法正確的是( )。
A.利用電子影像技術和工作流技術，集中處理中后臺的相關業(yè)務，形成分支機構前臺受理，專門機構后臺集中處理的業(yè)務運作模式。這種模式有利于業(yè)務運作效率的提高和操作風險的控制。
B.根據客戶管理的需要設置相應的職能部門或調整部門的職責，使之符合流程運行便利、暢通的需要
C.將并行流程改造成串連流程，即通過網絡以及數據庫技術，使許多需要共享資源的活動轉化為同步進行
D.運用信息技術，大幅度提高業(yè)務運作的自動化水平，以電子化方式強化業(yè)務運作的合理化;開發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動識別、分析和決斷的功能，以排除個人的主觀臆斷，避免操作風險
73.下列關于人員績效考核的說法正確的是( )。
A.專業(yè)和運行崗位可以量化到人，主要采取個人業(yè)績表現，重業(yè)務量的表現，制定員工行為評價量表.指導崗位行為表現的評價。
B.行長考評由三部分組成，包括個人績效合約完成情況考核評價、個人履職行為能力評價、人力資源管理能力評價
C.專業(yè)類崗位員工績效考核以機構績效為主，輔以其行為能力考核;管理類崗位員工績效考核以個人績效為主，與部門績效掛鉤
D.與市場接近、等級越高的崗位，績效工資的占比越小。專業(yè)類和運行類崗位實行以績效工資為主的工資結構，管理類和銷售類崗位實行以崗位工資為主的工資結構
74.下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是( )。
A.關鍵績效指標(KPI)是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系
B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具.是企業(yè)績效管理的基礎
C.目標管理法(MBO)是以目標為導向，以成果為標準，而使組織和個人取得佳業(yè)績的現代管理方法
D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度多元化
75.銀行業(yè)金融機構履行社會責任的意義不包括( )。
A.銀行業(yè)金融機構全面承擔對經濟、社會、環(huán)境、公眾以及企業(yè)自身的多重責任
B.在金融服務方面，銀行業(yè)把社會責任納人戰(zhàn)略規(guī)劃，融入企業(yè)發(fā)展的各個層面，通過不斷健全完善組織架構、評價指標、制度規(guī)范，持續(xù)推進社會責任管理工作的精細化
C.在節(jié)能減排方面，銀行業(yè)不僅從業(yè)務上推進低碳金融、綠色信貸，更將環(huán)保理念落實到企業(yè)運營的每一道工作流程
D.在公益慈善方面，銀行業(yè)不僅投身于突發(fā)災害應對和援助，更通過公益慈善計劃、志愿活動長效機制等，真正實現對社會責任事業(yè)的持續(xù)投入
76.下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是( )。
A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產業(yè)，引導企業(yè)生產注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念
B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為
C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動
D.傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一
77.目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括( )。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.國家環(huán)保局
D.中國證監(jiān)會
78.我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是( )。
A.中國銀監(jiān)會的政策指導和道義勸說
B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督
C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估
D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理
79.金融消費者享有的權利不包括( )。
A.金融風險知情權
B.金融消費自由權
C.金融消費公平交易權
D.金融資產保密權、安全權
80.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是( )。
A.信息不對稱在金融消費中比在一般商品消費中表現得更加突出
B.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營
C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性
D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位
81.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是( )。
A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束
B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果
C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，切實增強工作合力
D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準
82.下列選項中，關于國務院辦公廳印發(fā)的《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》(以下簡稱《意見》)的說法錯誤的是( )。
A.《意見》對我國進一步加強金融消費者權益保護、提升金融消費者信心、促進金融市場健康運行、維護國家金融穩(wěn)定、實現全面建成小康社會戰(zhàn)略目標具有重要意義
B.《意見》指出，要堅持市場化和法制化原則，堅持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結合，建立健全金融消費者權益保護監(jiān)管機制和保障機制，防范和化解金融風險，促進金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展
C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責分工.切實做好各自職責范圍內金融消費者權益保護工作
D.《意見》提出，要健全金融消費者權益保護機制，明確金融機構在金融消費者保護方面的行為規(guī)范，保障金融消費者財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權
83.下列關于金融消費的注意事項表述不正確的是( )。
A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證.如發(fā)現問題可及早糾正
B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機
C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫，允許金融機構銷售人員代填
D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業(yè)網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕
84.客戶當自身權益受到侵害時，可以進行維權的途徑不包括( )。
A.向金融機構投訴，尋求解決
B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴
C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴
D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴
85.下列關于客戶糾紛的處理錯誤的是( )。
A.金融機構應當在營業(yè)網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和投訴流程
B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式
C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償
D.金融機構應當確保公平處理對同一產品和服務的投訴
86.按( )，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。
A.授信方的不同
B.信用風險產生的原因
C.源信用風險可控程度
D.授信方式的不同
87.( )是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。
A.平衡計分卡考核法
B.關鍵業(yè)績指標法
C.目標管理法
D.360度考核
88.( )是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。
A.全面性原則
B.制衡性原則
C.強制性原則
D.相匹配原則
89.( )應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負終責任。
A.監(jiān)事會
B.董事會
C.股東大會
D.高級管理層
90.資產處置的范圍按資產形態(tài)劃分不包括( )。
A.股權類資產
B.債權類資產
C.實物類資產
D.現金類資產
二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1.下列法律法規(guī)屬于我國民法的成文法規(guī)范的有( )。
A.民法通則
B.收養(yǎng)法
C.合同法
D.保險法
E.擔保法
2.公司有下列( )情形的，可以解散。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
B.股東大會決議解散
c.公司不能清償到期債務的
D.因公司合并或者分立需要解散的
E.公司更換董事長或董事會重要成員的
3.根據《物權法》的規(guī)定，下列不得抵押的財產有( )。
A.土地所有權
B.建設用地使用權
C.自留地土地使用權
D.幼兒園
E.醫(yī)院
4.下列屬于保證的方式的有( )。
A.質押
B.定金
C.一般保證
D.留置
E.連帶責任保證
5.中國的合同形式有( )。
A.口頭合同
B.有保證人的口頭合同
C.經公證的書面合同
D.經審核批準的書面合同
E.書面合同
6.根據《合同法》的規(guī)定，導致合同無效的原因包括( )。
A.惡意串通，損害集體利益
B.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
C.損害社會公共利益
D.以合法形式掩蓋非法目的
E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
7.下列屬于可變更、可撤銷合同的有( )。
A.因重大誤解訂立的合同
B.顯失公平的合同
C.因欺詐而訂立的合同
D.乘人之危的合同
E.口頭約定的合同
8.承擔違約責任的主要方式包括( )。
A.實際履行
B.賠償損失
C.支付違約金
D.定金
E.采取補救措施
9.商業(yè)銀行以( )為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
A.自律性
B.自主性
C.流動性
D.安全性
E.效益性
10.下列屬于金融詐騙罪的有( )。
A.票據詐騙罪
B.合同詐騙罪
C.金融憑證詐騙罪
D.貸款詐騙罪
E.集資詐騙罪
11.設立信托后，有下列( )情形的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權。
A.受益人對委托人有重大侵權行為
B.受益人對其他共同受益人有重大侵權行為
C.信托的存續(xù)違反信托目的
D.經受益人同意
E.信托文件規(guī)定的其他情形
12.根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有( )。
A.責令停產停業(yè)
B.沒收非法所得
C.行政拘留
D.罰款
E.警告
13.金融機構辦理存款業(yè)務不得有的行為包括( )。
A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款
B.明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲
C.吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍
D.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶
E.違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行
14.中外合資銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍，可以經營的業(yè)務有( )。
A.買賣政府債券、金融債券
B.買賣股票等外幣有價證券
C.辦理國內外結算
D.買賣、代理買賣外匯
E.從事銀行卡業(yè)務
15.下列關于外資銀行營業(yè)性機構未經批準設立分支機構的處罰，說法正確的是( )。
A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
B.違法所得不足50萬元的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
C.沒有違法所得的，處50萬元以上200萬元以下罰款
D.情節(jié)特別嚴重的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證
E.構成犯罪的，依法追究刑事責任
16.儲蓄機構可以辦理的人民幣儲蓄業(yè)務有( )。
A.零存整取定期儲蓄存款
B.整存零取定期儲蓄存款
C.華僑(人民幣)整存整取定期儲蓄存款
D.活期儲蓄存款
E.整存整取定期儲蓄存款
17.下列關于儲蓄存款的說法，正確的有( )。
A.定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按結息日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息
B.活期儲蓄存款在存人期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息
C.全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息
D.未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息
E.未到期的定期儲蓄存款部分提前支取的，剩余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息
18.行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循( )的原則。
A.合法
B.公正
C.便民
D.公開
E.及時
19.下列屬于實名身份證件的有( )。
A.居民身份證
B.軍人身份證件
C.武裝警察身份證件
D.港澳居民往來內地通行證
E.護照
20.下列國家中，實行一線多頭監(jiān)管體制的有( )。
A.法國
B.英國
C.意大利
D.韓國
E.日本21.1988年資本充足性協(xié)議規(guī)定的風險權重有( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
E.80%
22.風險水平類指標包括( )。
A.流動性風險指標
B.信用風險指標
C.正常貸款遷徙率
D.操作風險指標
E.市場風險指標
23.下列關于信用風險指標的說法，不正確的有( )。
A.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高于5%
B.單一客戶貸款集中度為大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應高于10%
C.單一集團客戶授信集中度為大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于10%
D.不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高于5%
E.信用風險指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯(lián)度三類指標
24.市場風險指標衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括( )。
A.累計外匯敞口頭寸比例
B.核心負債比例
C.流動性比例
D.流動性缺口率
E.利率風險敏感度
25.下列關于流動性風險指標的相關計算公式，正確的有( )。
A.人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金)/人民幣各項存款期末余額×10000
B.存貸款比例=各項貸款余額/各項存款余額×100%
C.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷)/N期流動性資產×100%
D.流動性比率=流動性資產余額/流動性資產總額×100%
E.核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100%
26.銀行業(yè)自律的基本原則包括( )。
A.依法合規(guī)
B.誠實守信
C.團結協(xié)作
D.公平公正
E.自我約束
27.銀行業(yè)遵守商業(yè)道德，遵循公平競爭原則，維護正常的市場秩序，不得有的行為包括( )。
A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構
B.未經同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密
C.竊取同業(yè)的商業(yè)機密
D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭
E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經營秩序
28.銀行的存款價格調整方法包括( )。
A.根據利率走勢調整存款價格
B.以市場為中心的定價方法
C.根據經營需要調整存款價格
D.根據資金頭寸調整價格
E.綜合定價法
29.國家政府發(fā)行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為( )。
A.國庫券
B.公開銷售的證券
C.不公開銷售的證券
D.中長期債權
E.長期債權
30.貸款的五級分類包括( )。
A.正常貸款
B.關注貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
31.下列屬于擔保貸款的有( )。
A.信用貸款
B.保證貸款
C.票據貼現
D.抵押貸款
E.質押貸款
32.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循的原則有( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.保證低收入
E.為存款人保密
33.下列屬于金融租賃公司主要經營業(yè)務的有( )。
A.融資租賃業(yè)務
B.同業(yè)拆借
C.吸收股東1年期以上(含)定期存款
D.經濟咨詢
E.境內外外匯市場交易
34.非銀行金融機構的核心業(yè)務包括( )。
A.投資銀行的業(yè)務
B.儲蓄銀行的業(yè)務
C.外匯專業(yè)銀行的業(yè)務
D.保險公司的業(yè)務
E.金融租賃公司的業(yè)務
35.儲蓄銀行的業(yè)務主要包括( )。
A.吸收存款
B.發(fā)放貸款
C.證券投資
D.提供咨詢服務
E.代理證券發(fā)行
36.混業(yè)經營的優(yōu)勢包括( )。
A.全能銀行同時從事經營商業(yè)銀行業(yè)務和證券業(yè)務，可以使兩種業(yè)務相互促進，相互支持，做到優(yōu)勢互補
B.有利于降低銀行自身的風險
C.使全能銀行充分掌握企業(yè)經營狀況，降低貸款和證券承銷的風險
D.任何一家銀行都可以兼營商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務，加強了銀行業(yè)的競爭
E.有利于提高效益，促進社會總效用的上升
37.現代金融市場大致包括( )。
A.差異性市場
B.國內金融市場
C.時間性市場
D.國際金融市場
E.地區(qū)性市場
38.金融產品的核心是滿足需求的功能，它包括( )。
A.金融產品種類
B.金融工具
C.金融產品特色
D.銀行服務
E.金融產品質量
39.互聯(lián)網金融的主要特征包括( )。
A.以大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理
B.以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置
C.第三方互聯(lián)網支付在資金劃轉上起基礎性作用
D.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網技術開展服務革命提供了契機
E.使商業(yè)銀行建立在眾多實體網點基礎上的渠道、服務和獲客優(yōu)勢快速衰減
40.互聯(lián)網金融的發(fā)展模式包括( )。
A.眾籌
B.網貸
C.網點支付
D.第三方支付
E.大數據金融三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
1.財政政策工具是財政政策的核心。( )
2.在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。( )
3.金融企業(yè)的會計核算應當以正常的經營活動為前提。( )
4.產業(yè)政策主要包括產業(yè)組織政策和產業(yè)結構政策。( )
5.金融市場交易體現了資金所有權和使用權相分離的原則。( )
6.政策性專業(yè)銀行的活動是不以盈利為目的的。( )
7.貨幣是衡量一切商品價值的材料。( )
8.金融工具的償還期越短、債務人信譽越低，流動性越小。( )
9.相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。( )
10.商業(yè)銀行的業(yè)務部門(除內部審計部門和內控管理職能部門外的其他部門)履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現的問題，并監(jiān)督整改。( )
11.商業(yè)銀行應當對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。( )
12.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔直接責任。內部審計部門、內控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔間接管理責任。( )
13.合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向董事會提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人可以分管業(yè)務條線。( )
14.監(jiān)事會負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理，批準銀行的合規(guī)政策，對銀行的合規(guī)政策及其執(zhí)行情況每年多進行審閱并做出評價，評估銀行有效管理合規(guī)風險的情況。( )
15.合規(guī)管理負責人若是高級管理層的成員，則應承擔直接的商業(yè)經營部門的職責;若不是高級管理層的成員，則應當向直接負責商業(yè)經營部門職責的高級管理人員直接報告的路線，同時可以不直接向董事會或其下屬的委員會報告的權力。( )一、單項選擇題
1.A 2.C 3.A4.B5.C
6.D7.A8.C9.D10.C
11.B12.B13.C14.A15.B
16.B17.D18.B19.A20.C
21.C22.D23.B24.D25.A
26.B27.B28.D29.D30.A
31.C32.D33.B34.A35.A
36.B37.D38.C39.D40.C
41.A42.C43.C44.A45.C
46.D47.D48.A49.B50.A
51.D52.D53.C54.D55.D
56.B57.C58.B59.A60.B
61.C62.D63.A64.B65.D
66.C67.D68.C69.B70.C
71.C72.A73.B74.C75.B
76.C77.D78.D79.A80.B
81.D82.B83.C84.C85.C
86.B87.A88.C89.B90.D
二、多項選擇題
1.ABCE 2.ABD
3.ACDE4.CE
5.ACDE 6.ABCDE
7.ABCD 8.ABCDE
9.CDE 10.ACDE
11.ABDE 12.ABCDE
13.ABCDE 14.ACDE
15.CDE 16.ABCDE
17.BCDE 18.ABCD
19.ABCDE 20.ACE
21.ABD 22.ABDE
23.CD 24.AE
25.ABCE 26.ABCDE
27.ABCDE 28.ACD
29.BC 30.ABCDE
31.BDE 32.ABCE
33.ABCD 34.ABCD
35.ABC 36.ABCDE
37.ACE 38.BD
39.ABC 40.ABDE
三、判斷題
1.B 2.A
3.B 4.B
5.A 6.A
7.A 8.B
9.B 10.B
11.A 12.B
13.B 14.B
15.B