整理“2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人貸款（專項習(xí)題5）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請訪問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
第五章個人消費類貸款
1[單選題]國家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年不超過( )元。
A.5000
B.6000
C.8000
D.12000
參考答案：C
2[單選題]國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過()年。
A.4：8
B.6;8
C.5;10
D.6;10
參考答案：D
參考解析：新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長不得超過10年。本題的答案是D選項。
3[單選題]根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是()。
A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清
B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃
C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金
D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息
參考答案：C
參考解析：借款學(xué)生畢業(yè)之日起6年內(nèi)還清，自取得畢業(yè)證書之日(以簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含)開始歸還貸款利息，并可選擇在畢業(yè)后24個月內(nèi)任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼。
4[多選題]個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括()。
A.借款人的還款能力風(fēng)險
B.借款人的還款意愿風(fēng)險
C.借款人的欺詐風(fēng)險
D.借款人的收入水平波動
E.借款人的工作變化
參考答案：A,B,C
5[多選題]《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。
A.調(diào)整了貸款人主體范圍
B.細化了借款人類型
C.減少了貸款購車的品種
D.增加了二手車貸款
E.擴大了貸款購車的品種
參考答案：A,B,D,E
參考解析：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括：調(diào)整了貸款人主體范圍;細化了借款人類型;增加了二手車貸款;擴大了貸款購車的品種?！镀囐J款管理辦法》還規(guī)定購買二手車時可以申請貸款。
6[多選題]在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容有()。
A.材料的一致性
B.借款人身份
C.貸款審批人的審批意見
D.借款用途
E.擔(dān)保情況
參考答案：A,B,D,E
參考解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查。貸前調(diào)查人應(yīng)認真審核貸款申請材料，以保證借款申請?zhí)顚憙?nèi)容與相關(guān)證明材料一致;相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容與正本一致，并需由貸前調(diào)查人驗證正本后在副本(復(fù)印件)上蓋章簽名證實。②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查。③擔(dān)保情況的調(diào)查。
7[多選題]關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是()。
A.需要調(diào)查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息
B.提供個人工資性收入證明的，應(yīng)由申請人本人簽章確認
C.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等
D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等
E.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證
參考答案：A,C,D,E
參考解析：B選項應(yīng)為提供個人工資性收入證明的，應(yīng)由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章。
8[多選題]一般情況下，銀行對個人汽車貸款提前還款的基本約定包括f1。
A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
C.銀行按規(guī)定計收違約金
D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對應(yīng)的利息
參考答案：A,B,C,D
參考解析：對于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用;⑨提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。
9[多選題]申請個人汽車貸款可以使用()的擔(dān)保方式。
A.質(zhì)押
B.房地產(chǎn)抵押
C.第三方保證
D.以貸款所購車輛作抵押
E.購買個人汽車貸款履約保證保險
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。本題的答案是ABCDE選項。
10[多選題]以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是()。
A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%
B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%
C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%
D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的較高者
E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的較低者
參考答案：A,B,C,E
參考解析：新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的較低者。
11[多選題]以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有()。
A.購車發(fā)票原件
B.各種繳費憑證原件
C.機動車登記證原件
D.行駛證原件
E.保險單
參考答案：A,B,C,E
參考解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。本題的答案是ABCE選項。
12[多選題]若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期問發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施是()。
A.要求限期糾正違約行為
B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息
C.要求更換擔(dān)保人
D.向借款人就讀的公立大學(xué)追償
E.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為
參考答案：A,B,C,E
參考解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為;②要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人;⑧停止發(fā)放尚未使用的貸款;④在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息;⑤提前收回部分或全部貸款本息;⑥定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;⑦向保證人追償;⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;⑨向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。
13[多選題]下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說法，正確的是()。
A.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請
B.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清
C.對存在拖欠本息的借款人，應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)
D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應(yīng)提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次
E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議
參考答案：B,C,E
參考解析：借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，所以A項錯誤。每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行，所以D項錯誤。
14[判斷題(AB)]個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。
15[判斷題(AB)]個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以分為自用車和商用車，即商用車也可以申請個人汽車貸款。對于是否首輛則沒有限制。
16[判斷題(AB)]個人汽車貸款在采取抵押擔(dān)保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：對于個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：①抵押物的合法性。②抵押人對抵押物占有的合法性。③抵押物價值與存續(xù)狀況。本題的說法錯誤。
17[判斷題(AB)]個人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：辦理個人汽車貸款需要提供身份證，身份證復(fù)印件將留在貸款檔案中。本題的說法錯誤。
18[判斷題(AB)]商業(yè)助學(xué)貸款每筆貸款只可以展期一次。()
A.對
B.錯
參考答案：A
參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款每筆貸款只可以展期一次。
19[判斷題(AB)]國家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額本金還款法、等額本息還款法、等額累進還款法、一次性還款法等，借款人須在“借款合同”中選擇其中一種作為約定還款方法。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國家助學(xué)貸款的還款方法只有兩種：等額本金還款法與等額本息還款法兩種，借款人須在“借款合同”中選擇其中一種作為約定還款方法。
20[判斷題(AB)]未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。( )
A.對
B.錯
參考答案：A
參考解析：國家助學(xué)貸款的申請人需具有完全民事行為能力，未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。
第五章個人消費類貸款
1[單選題]國家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年不超過( )元。
A.5000
B.6000
C.8000
D.12000
參考答案：C
2[單選題]國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過()年。
A.4：8
B.6;8
C.5;10
D.6;10
參考答案：D
參考解析：新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長不得超過10年。本題的答案是D選項。
3[單選題]根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是()。
A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清
B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃
C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金
D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息
參考答案：C
參考解析：借款學(xué)生畢業(yè)之日起6年內(nèi)還清，自取得畢業(yè)證書之日(以簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含)開始歸還貸款利息，并可選擇在畢業(yè)后24個月內(nèi)任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼。
4[多選題]個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括()。
A.借款人的還款能力風(fēng)險
B.借款人的還款意愿風(fēng)險
C.借款人的欺詐風(fēng)險
D.借款人的收入水平波動
E.借款人的工作變化
參考答案：A,B,C
5[多選題]《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。
A.調(diào)整了貸款人主體范圍
B.細化了借款人類型
C.減少了貸款購車的品種
D.增加了二手車貸款
E.擴大了貸款購車的品種
參考答案：A,B,D,E
參考解析：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括：調(diào)整了貸款人主體范圍;細化了借款人類型;增加了二手車貸款;擴大了貸款購車的品種?！镀囐J款管理辦法》還規(guī)定購買二手車時可以申請貸款。
6[多選題]在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容有()。
A.材料的一致性
B.借款人身份
C.貸款審批人的審批意見
D.借款用途
E.擔(dān)保情況
參考答案：A,B,D,E
參考解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查。貸前調(diào)查人應(yīng)認真審核貸款申請材料，以保證借款申請?zhí)顚憙?nèi)容與相關(guān)證明材料一致;相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容與正本一致，并需由貸前調(diào)查人驗證正本后在副本(復(fù)印件)上蓋章簽名證實。②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查。③擔(dān)保情況的調(diào)查。
7[多選題]關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是()。
A.需要調(diào)查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息
B.提供個人工資性收入證明的，應(yīng)由申請人本人簽章確認
C.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等
D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等
E.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證
參考答案：A,C,D,E
參考解析：B選項應(yīng)為提供個人工資性收入證明的，應(yīng)由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章。
8[多選題]一般情況下，銀行對個人汽車貸款提前還款的基本約定包括f1。
A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
C.銀行按規(guī)定計收違約金
D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對應(yīng)的利息
參考答案：A,B,C,D
參考解析：對于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用;⑨提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。
9[多選題]申請個人汽車貸款可以使用()的擔(dān)保方式。
A.質(zhì)押
B.房地產(chǎn)抵押
C.第三方保證
D.以貸款所購車輛作抵押
E.購買個人汽車貸款履約保證保險
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。本題的答案是ABCDE選項。
10[多選題]以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是()。
A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%
B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%
C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%
D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的較高者
E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的較低者
參考答案：A,B,C,E
參考解析：新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的較低者。
11[多選題]以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有()。
A.購車發(fā)票原件
B.各種繳費憑證原件
C.機動車登記證原件
D.行駛證原件
E.保險單
參考答案：A,B,C,E
參考解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。本題的答案是ABCE選項。
12[多選題]若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期問發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施是()。
A.要求限期糾正違約行為
B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息
C.要求更換擔(dān)保人
D.向借款人就讀的公立大學(xué)追償
E.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為
參考答案：A,B,C,E
參考解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為;②要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人;⑧停止發(fā)放尚未使用的貸款;④在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息;⑤提前收回部分或全部貸款本息;⑥定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;⑦向保證人追償;⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;⑨向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。
13[多選題]下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說法，正確的是()。
A.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請
B.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清
C.對存在拖欠本息的借款人，應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)
D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應(yīng)提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次
E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議
參考答案：B,C,E
參考解析：借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，所以A項錯誤。每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行，所以D項錯誤。
14[判斷題(AB)]個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。
15[判斷題(AB)]個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以分為自用車和商用車，即商用車也可以申請個人汽車貸款。對于是否首輛則沒有限制。
16[判斷題(AB)]個人汽車貸款在采取抵押擔(dān)保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：對于個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：①抵押物的合法性。②抵押人對抵押物占有的合法性。③抵押物價值與存續(xù)狀況。本題的說法錯誤。
17[判斷題(AB)]個人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：辦理個人汽車貸款需要提供身份證，身份證復(fù)印件將留在貸款檔案中。本題的說法錯誤。
18[判斷題(AB)]商業(yè)助學(xué)貸款每筆貸款只可以展期一次。()
A.對
B.錯
參考答案：A
參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款每筆貸款只可以展期一次。
19[判斷題(AB)]國家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額本金還款法、等額本息還款法、等額累進還款法、一次性還款法等，借款人須在“借款合同”中選擇其中一種作為約定還款方法。()
A.對
B.錯
參考答案：B
參考解析：根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國家助學(xué)貸款的還款方法只有兩種：等額本金還款法與等額本息還款法兩種，借款人須在“借款合同”中選擇其中一種作為約定還款方法。
20[判斷題(AB)]未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。( )
A.對
B.錯
參考答案：A
參考解析：國家助學(xué)貸款的申請人需具有完全民事行為能力，未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。