整理“2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人貸款（單選題4)”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
1、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理表述，錯(cuò)誤的是()。
A、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息
B、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)催收，按逾期時(shí)間長(zhǎng)短和風(fēng)險(xiǎn)程度逐級(jí)上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)及時(shí)采取措施保全信貸資金安全
C、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理中應(yīng)當(dāng)著重排查假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨(dú)立對(duì)賬制度、不定期重點(diǎn)檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度
D、對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期
正確答案：D
解析：對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。
2、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù))中的個(gè)人基本信息，包括個(gè)人身份、配偶身份、()、職業(yè)信息等。
A、居住信息
B、學(xué)籍信息
C、家庭情況
D、個(gè)人履歷
正確答案：A
解析：個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。
3、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制對(duì)銀行帶來(lái)的影響是()。
A、風(fēng)險(xiǎn)缺口
B、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障
C、免責(zé)條款成本保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任
D、銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果
正確答案：A
解析：銀行在于保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：1、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;2、免責(zé)條款成本保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任;3、保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口;4、銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。
4、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是()。
A、個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定
B、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理
C、個(gè)人住房貸款還款以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用
D、借款人可以在個(gè)人住房貸款中選擇多種還款方式
正確答案：D
解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。
5、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是()。
A、經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本
B、新合同借款利率按銀行新利率約定執(zhí)行
C、一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行
D、在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫(xiě)個(gè)人住房借款合同主體變更通知書(shū)，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門(mén)辦理有關(guān)借款主體變更事宜
正確答案：B
解析：新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。
6、()就是要用科學(xué)的方法來(lái)收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
A、經(jīng)?；?BR> B、系統(tǒng)化
C、科學(xué)化
D、制度化
正確答案：C
解析：科學(xué)化就是要用科學(xué)的方法來(lái)收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
7、二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)。
A、之前
B、半年之前
C、一年之前
D、兩年之前
正確答案：C
解析：二手車(chē)的定義：二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)。
8、王某想購(gòu)買(mǎi)一部售價(jià)30萬(wàn)元的某品牌新小轎車(chē)自駕，可暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不及，欲向商業(yè)銀行貸款買(mǎi)車(chē)。請(qǐng)你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納()萬(wàn)元，貸款額度為()萬(wàn)元。
A、6;24
B、24;6
C、9;21
D、15;15
正確答案：A
解析：個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的首付比例最低為20%;所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%。
9、小李以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為80萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%，原住房抵押貸款余額為20萬(wàn)元，額度項(xiàng)下未清償貸款余額為5萬(wàn)元，則小李現(xiàn)在的可用貸款余額為()萬(wàn)元。
A、40
B、20
C、15
D、5
正確答案：C
解析：貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值*對(duì)應(yīng)的抵押率。第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。貸款額度=80*50%=40(萬(wàn)元)，可用貸款余額=40-20-5=15(萬(wàn)元)。
10、一旦違約事項(xiàng)發(fā)生，()原則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。
A、全流程管理
B、協(xié)議承諾
C、誠(chéng)信申貸
D、貸放分控
正確答案：B
解析：協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶的行為。一旦違約事項(xiàng)發(fā)生，則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。
11、個(gè)人教育貸款簽約中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A、合同憑證預(yù)簽無(wú)效
B、合同制作不合格
C、未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
D、未按規(guī)定保管借款合同
正確答案：D
解析：未按規(guī)定保管借款合同是貸后與檔案管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。
12、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基礎(chǔ)準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。
A、具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持
B、注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模
C、要求其與貸款銀行進(jìn)行合作
D、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)
正確答案：C
解析：在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款開(kāi)辦初期，應(yīng)嚴(yán)格個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入?；緶?zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：
1.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模。
2.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限;信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。
3.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。
4.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉案行為等。
5.此類(lèi)擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。
13、根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的禁止行為不包括()。
A、在未解除商品房買(mǎi)賣(mài)合同前將該商品房銷(xiāo)售給他人
B、采取返本銷(xiāo)售的方式銷(xiāo)售已建成的商品房
C、采取售后包租的方式銷(xiāo)售未竣工的商品房
D、銷(xiāo)售設(shè)有抵押權(quán)的商品房
正確答案：D
14、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A、未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同
B、個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確
C、合同文本中的不規(guī)范行為
D、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)
正確答案：B
解析：合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)：未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同;合同文本中的不規(guī)范行為;未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確屬于貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)。
15、下列可申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的商品是()。
A、汽車(chē)
B、住房
C、電腦
D、衣服
正確答案：C
解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車(chē)、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等。
16、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期。
A、0
B、1
C、2
D、3
正確答案：B
17、“間客式”個(gè)人汽車(chē)貸款客戶辦理流程為()。(1)銀行以輔賬方式發(fā)放貸款(2)銀行同意貸款，通知存入首期購(gòu)車(chē)款，辦理手續(xù)(3)經(jīng)銷(xiāo)商代辦購(gòu)車(chē)、車(chē)輛抵押登記手續(xù)(4)客戶提出申請(qǐng)并提供相關(guān)證明資料(5)客戶選車(chē)，簽訂合同(6)客戶持證提車(chē)
A、(4)(2)(5)(1)(3)(6)
B、(5)(4)(2)(1)(3)(6)
C、(4)(5)(2)(3)(1)(6)
D、(5)(4)(2)(3)(1)(6)
正確答案：D
18、根據(jù)《商業(yè)銀*地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，自雇人士是指自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織、或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有股份比例超過(guò)()的經(jīng)營(yíng)收入者。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
正確答案：B
解析：自雇人士是指自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過(guò)10%股份，或其個(gè)人收入的主要來(lái)源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入者。
19、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬(wàn)元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬(wàn)元，則下個(gè)月該客戶需要還款()。
A、10800
B、10952
C、11800
D、11952
正確答案：A
解析：等額本金每月還款額=(貸款本金/還款期數(shù))+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)*月利率10800=(360000/36)+(360000-200000)*0.005;月利率是千分之五;而不是百分之五。
20、《汽車(chē)貸款管理辦法》規(guī)定，除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住()年以上(含)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。
A、1
B、2
C、3
D、5
正確答案：A
解析：《汽車(chē)貸款管理辦法》規(guī)定，除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。
21、關(guān)于信用評(píng)分的模型的描述，錯(cuò)誤的是()。
A、信用評(píng)分模型是消費(fèi)者信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段
B、信用評(píng)分模型被廣泛應(yīng)用在信用卡生命周期管理、購(gòu)車(chē)貸款管理、住房貸款管理等領(lǐng)域
C、信用評(píng)分模型主要由專(zhuān)家判斷
D、信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一
正確答案：C
解析：信用評(píng)分模型是消費(fèi)信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段，是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一，被廣泛應(yīng)用在信用卡生命周期管理、購(gòu)車(chē)貸款管理、住房貸款管理等領(lǐng)域，在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理等各個(gè)方面部發(fā)揮著十分重要的作用。
22、個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于()。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C、法律風(fēng)險(xiǎn)
D、操作風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：D
23、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。
A、無(wú)擔(dān)保
B、質(zhì)押
C、保證
D、抵押
正確答案：A
解析：《助學(xué)貸款管理辦法》第3條：貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生(包括專(zhuān)科、本科和研究生)發(fā)放無(wú)擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無(wú)擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。
24、目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)()年。
A、15年
B、20年
C、30年
D、40年
正確答案：C
解析：個(gè)住房貸款通常為10-20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年。
25、擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部對(duì)外擔(dān)保總額的上限一般不得超過(guò)()倍，對(duì)于由政府部門(mén)或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對(duì)外擔(dān)保總額的上限一般不得超過(guò)()倍。
A、5，20
B、5，30
C、10，20
D、10，30
正確答案：D
解析：擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過(guò)10倍，對(duì)于由政府部門(mén)或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過(guò)30倍。
26、個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式不包括()。
A、抵押擔(dān)保
B、質(zhì)押擔(dān)保
C、保證擔(dān)保
D、定金擔(dān)保
正確答案：D
27、個(gè)人商用房貸款不能采取()還款方式。
A、每月還息到期還本
B、等額本息還款法
C、等額本金還款法
D、到期一次還本法
正確答案：A
解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。
28、對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營(yíng)銷(xiāo)策略適用性不強(qiáng)的是()。
A、低成本策略
B、單一營(yíng)銷(xiāo)策略
C、大眾營(yíng)銷(xiāo)策略
D、分層營(yíng)銷(xiāo)策略
正確答案：C
解析：大眾營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。
29、根據(jù)《商業(yè)銀*地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()，月所有債務(wù)支出與收入比控制在()。
A、55%以下(含55%);50%以下(含50%)
B、50%以下(含50%);55%以下(含55%)
C、50%以上;55%以上
D、55%以上;50%以上
正確答案：B
解析：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。
30、()是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類(lèi)型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。
A、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
B、個(gè)人住房組合貸款
C、公積金個(gè)人住房貸款
D、商業(yè)性個(gè)人住房貸款
正確答案：D
31、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的說(shuō)法，不正確的是()。
A、貸后檢查以借款人、抵(質(zhì))押物和保證人等為對(duì)象
B、貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面
C、貸后檢查可通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢(xún)等途徑獲取信息
D、借款人主動(dòng)提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人信息
正確答案：D
解析：借款人主動(dòng)提供其信息變更情況的，由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人信息。
32、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()擔(dān)任保證人。
A、可以
B、不可以
C、只要銀行接受就可以
D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以
正確答案：B
解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保。
33、某客戶以自身持有的10萬(wàn)元國(guó)債和20萬(wàn)元個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于()。
A、抵押擔(dān)保
B、保證擔(dān)保
C、信用擔(dān)保
D、質(zhì)押擔(dān)保
正確答案：D
解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。
34、下列屬于委托貸款的是()。
A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B、公積金住房貸款
C、個(gè)人再交易住房貸款
D、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
正確答案：B
解析：公積金個(gè)人住房貸款也稱(chēng)委托性住房公積金貸款，是有各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存入以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房貸款。
35、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個(gè)人貸款特征的是()。
A、貸款品種多、用途廣
B、貸款期限比較長(zhǎng)
C、貸款便利
D、還款方式靈活
正確答案：B
解析：個(gè)人貸款的特征包括;(1)貸款品種多、用途廣;(2)貸款便利;(3)還款方式靈活。
36、《商業(yè)銀*地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)()。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
正確答案：C
解析：《商業(yè)銀*地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)80%。
37、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A、商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于60%
B、借款人申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)用房貸款的貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年
C、對(duì)借款人以“商住兩用房”名義申請(qǐng)銀行貸款的，商業(yè)銀行一律按照個(gè)人商業(yè)用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行
D、商業(yè)用房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置、建造和大修理以商業(yè)為用途的各類(lèi)型房產(chǎn)
正確答案：A
解析：商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于50%
38、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前()天通知貸款銀行。
A、10
B、15
C、20
D、30
正確答案：D
解析：在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行。
39、銀行加強(qiáng)抵押品的管理中，催收的管理手段不包括()。
A、強(qiáng)行催收
B、電子批量催收
C、處理抵質(zhì)押品
D、以物抵債
正確答案：A
40、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型不包括()。
A、內(nèi)部欺詐
B、無(wú)形資產(chǎn)的損毀
C、客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)行為
D、執(zhí)行、交貨和流程管理
正確答案：B
解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型：內(nèi)部欺詐;外部欺詐;員工行為和工作場(chǎng)所問(wèn)題;客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)行為;實(shí)物資產(chǎn)的損毀;經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓;執(zhí)行、交貨和流程管理。
41、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于()。
A、個(gè)人在縣城購(gòu)買(mǎi)住房
B、個(gè)人租賃商業(yè)用房
C、個(gè)人大修住房
D、個(gè)人建造住房
正確答案：B
解析：“個(gè)人租賃商業(yè)用房”屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。
42、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證的保證人可以行使先訴抗辯權(quán)的情況是()。
A、主合同糾紛未經(jīng)審判，債務(wù)人財(cái)產(chǎn)未被強(qiáng)制執(zhí)行
B、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難
C、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序
D、保證人以書(shū)面形式放棄先訴抗辯權(quán)
正確答案：A
解析：在其他三種情況下，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。
43、個(gè)人汽車(chē)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A、借款申請(qǐng)人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區(qū)
B、擔(dān)保物不易變現(xiàn)
C、不以履約保證保險(xiǎn)的投保資格調(diào)查為依據(jù)，造成重復(fù)調(diào)查
D、抵押物的權(quán)屬證明材料有涂改現(xiàn)象
正確答案：C
解析：個(gè)人汽車(chē)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;(2)借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法;(3)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效等?！敖杩钌暾?qǐng)人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區(qū)”屬于第一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn);“擔(dān)保物不易變現(xiàn)”屬于第三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn);“抵押物的權(quán)屬證明材料有涂改現(xiàn)象”屬于第二項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。
44、下列屬于商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是()。
A、財(cái)政貼息、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
B、部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
C、部分自籌、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
D、財(cái)政貼息、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
正確答案：B
解析：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。
45、()策略的立足點(diǎn)放在挽留老客戶上。
A、專(zhuān)業(yè)化
B、分層營(yíng)銷(xiāo)
C、情感營(yíng)銷(xiāo)
D、交叉營(yíng)銷(xiāo)
正確答案：D
解析：交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。
46、在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)()的比例、每人每年()元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。
A、20%，5000
B、30%，5000
C、20%，6000
D、30%，6000
正確答案：C
解析：在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。
47、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A、個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款。
B、個(gè)人教育貸款分為商業(yè)助學(xué)貸款和國(guó)家助學(xué)貸款。
C、商業(yè)助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本科專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款。
D、商業(yè)助學(xué)貸款用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。
正確答案：C
解析：國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本科專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款。
48、選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款方式的借款人必須在貸款發(fā)放后的第()個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。
A、1
B、2
C、3
D、4
正確答案：D
解析：選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款方式的借款人必須在貸款發(fā)放后的第4個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。
49、銀行對(duì)大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。
A、學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)
B、學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)
C、生活費(fèi)和住宿費(fèi)
D、學(xué)費(fèi)
正確答案：A
解析：學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上;生活費(fèi)貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入有關(guān)賬戶。
50、下列擔(dān)保方式中，不屬于物的擔(dān)保的是()。
A、抵押
B、質(zhì)押
C、留置
D、保證
正確答案：D
解析：物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)。
1、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理表述，錯(cuò)誤的是()。
A、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息
B、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)催收，按逾期時(shí)間長(zhǎng)短和風(fēng)險(xiǎn)程度逐級(jí)上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)及時(shí)采取措施保全信貸資金安全
C、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理中應(yīng)當(dāng)著重排查假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨(dú)立對(duì)賬制度、不定期重點(diǎn)檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度
D、對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期
正確答案：D
解析：對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。
2、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù))中的個(gè)人基本信息，包括個(gè)人身份、配偶身份、()、職業(yè)信息等。
A、居住信息
B、學(xué)籍信息
C、家庭情況
D、個(gè)人履歷
正確答案：A
解析：個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。
3、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制對(duì)銀行帶來(lái)的影響是()。
A、風(fēng)險(xiǎn)缺口
B、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障
C、免責(zé)條款成本保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任
D、銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果
正確答案：A
解析：銀行在于保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：1、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;2、免責(zé)條款成本保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任;3、保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口;4、銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。
4、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是()。
A、個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定
B、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理
C、個(gè)人住房貸款還款以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用
D、借款人可以在個(gè)人住房貸款中選擇多種還款方式
正確答案：D
解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。
5、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是()。
A、經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本
B、新合同借款利率按銀行新利率約定執(zhí)行
C、一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行
D、在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫(xiě)個(gè)人住房借款合同主體變更通知書(shū)，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門(mén)辦理有關(guān)借款主體變更事宜
正確答案：B
解析：新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。
6、()就是要用科學(xué)的方法來(lái)收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
A、經(jīng)?；?BR> B、系統(tǒng)化
C、科學(xué)化
D、制度化
正確答案：C
解析：科學(xué)化就是要用科學(xué)的方法來(lái)收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
7、二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)。
A、之前
B、半年之前
C、一年之前
D、兩年之前
正確答案：C
解析：二手車(chē)的定義：二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)。
8、王某想購(gòu)買(mǎi)一部售價(jià)30萬(wàn)元的某品牌新小轎車(chē)自駕，可暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不及，欲向商業(yè)銀行貸款買(mǎi)車(chē)。請(qǐng)你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納()萬(wàn)元，貸款額度為()萬(wàn)元。
A、6;24
B、24;6
C、9;21
D、15;15
正確答案：A
解析：個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的首付比例最低為20%;所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%。
9、小李以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為80萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%，原住房抵押貸款余額為20萬(wàn)元，額度項(xiàng)下未清償貸款余額為5萬(wàn)元，則小李現(xiàn)在的可用貸款余額為()萬(wàn)元。
A、40
B、20
C、15
D、5
正確答案：C
解析：貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值*對(duì)應(yīng)的抵押率。第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。貸款額度=80*50%=40(萬(wàn)元)，可用貸款余額=40-20-5=15(萬(wàn)元)。
10、一旦違約事項(xiàng)發(fā)生，()原則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。
A、全流程管理
B、協(xié)議承諾
C、誠(chéng)信申貸
D、貸放分控
正確答案：B
解析：協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶的行為。一旦違約事項(xiàng)發(fā)生，則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。
11、個(gè)人教育貸款簽約中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A、合同憑證預(yù)簽無(wú)效
B、合同制作不合格
C、未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
D、未按規(guī)定保管借款合同
正確答案：D
解析：未按規(guī)定保管借款合同是貸后與檔案管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。
12、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基礎(chǔ)準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。
A、具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持
B、注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模
C、要求其與貸款銀行進(jìn)行合作
D、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)
正確答案：C
解析：在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款開(kāi)辦初期，應(yīng)嚴(yán)格個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入?；緶?zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：
1.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模。
2.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限;信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。
3.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。
4.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉案行為等。
5.此類(lèi)擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。
13、根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的禁止行為不包括()。
A、在未解除商品房買(mǎi)賣(mài)合同前將該商品房銷(xiāo)售給他人
B、采取返本銷(xiāo)售的方式銷(xiāo)售已建成的商品房
C、采取售后包租的方式銷(xiāo)售未竣工的商品房
D、銷(xiāo)售設(shè)有抵押權(quán)的商品房
正確答案：D
14、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A、未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同
B、個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確
C、合同文本中的不規(guī)范行為
D、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)
正確答案：B
解析：合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)：未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同;合同文本中的不規(guī)范行為;未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確屬于貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)。
15、下列可申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的商品是()。
A、汽車(chē)
B、住房
C、電腦
D、衣服
正確答案：C
解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車(chē)、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等。
16、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期。
A、0
B、1
C、2
D、3
正確答案：B
17、“間客式”個(gè)人汽車(chē)貸款客戶辦理流程為()。(1)銀行以輔賬方式發(fā)放貸款(2)銀行同意貸款，通知存入首期購(gòu)車(chē)款，辦理手續(xù)(3)經(jīng)銷(xiāo)商代辦購(gòu)車(chē)、車(chē)輛抵押登記手續(xù)(4)客戶提出申請(qǐng)并提供相關(guān)證明資料(5)客戶選車(chē)，簽訂合同(6)客戶持證提車(chē)
A、(4)(2)(5)(1)(3)(6)
B、(5)(4)(2)(1)(3)(6)
C、(4)(5)(2)(3)(1)(6)
D、(5)(4)(2)(3)(1)(6)
正確答案：D
18、根據(jù)《商業(yè)銀*地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，自雇人士是指自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織、或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有股份比例超過(guò)()的經(jīng)營(yíng)收入者。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
正確答案：B
解析：自雇人士是指自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過(guò)10%股份，或其個(gè)人收入的主要來(lái)源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入者。
19、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬(wàn)元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬(wàn)元，則下個(gè)月該客戶需要還款()。
A、10800
B、10952
C、11800
D、11952
正確答案：A
解析：等額本金每月還款額=(貸款本金/還款期數(shù))+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)*月利率10800=(360000/36)+(360000-200000)*0.005;月利率是千分之五;而不是百分之五。
20、《汽車(chē)貸款管理辦法》規(guī)定，除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住()年以上(含)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。
A、1
B、2
C、3
D、5
正確答案：A
解析：《汽車(chē)貸款管理辦法》規(guī)定，除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。
21、關(guān)于信用評(píng)分的模型的描述，錯(cuò)誤的是()。
A、信用評(píng)分模型是消費(fèi)者信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段
B、信用評(píng)分模型被廣泛應(yīng)用在信用卡生命周期管理、購(gòu)車(chē)貸款管理、住房貸款管理等領(lǐng)域
C、信用評(píng)分模型主要由專(zhuān)家判斷
D、信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一
正確答案：C
解析：信用評(píng)分模型是消費(fèi)信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段，是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一，被廣泛應(yīng)用在信用卡生命周期管理、購(gòu)車(chē)貸款管理、住房貸款管理等領(lǐng)域，在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理等各個(gè)方面部發(fā)揮著十分重要的作用。
22、個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于()。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C、法律風(fēng)險(xiǎn)
D、操作風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：D
23、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。
A、無(wú)擔(dān)保
B、質(zhì)押
C、保證
D、抵押
正確答案：A
解析：《助學(xué)貸款管理辦法》第3條：貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生(包括專(zhuān)科、本科和研究生)發(fā)放無(wú)擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無(wú)擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。
24、目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)()年。
A、15年
B、20年
C、30年
D、40年
正確答案：C
解析：個(gè)住房貸款通常為10-20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年。
25、擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部對(duì)外擔(dān)保總額的上限一般不得超過(guò)()倍，對(duì)于由政府部門(mén)或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對(duì)外擔(dān)保總額的上限一般不得超過(guò)()倍。
A、5，20
B、5，30
C、10，20
D、10，30
正確答案：D
解析：擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過(guò)10倍，對(duì)于由政府部門(mén)或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過(guò)30倍。
26、個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式不包括()。
A、抵押擔(dān)保
B、質(zhì)押擔(dān)保
C、保證擔(dān)保
D、定金擔(dān)保
正確答案：D
27、個(gè)人商用房貸款不能采取()還款方式。
A、每月還息到期還本
B、等額本息還款法
C、等額本金還款法
D、到期一次還本法
正確答案：A
解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。
28、對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營(yíng)銷(xiāo)策略適用性不強(qiáng)的是()。
A、低成本策略
B、單一營(yíng)銷(xiāo)策略
C、大眾營(yíng)銷(xiāo)策略
D、分層營(yíng)銷(xiāo)策略
正確答案：C
解析：大眾營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。
29、根據(jù)《商業(yè)銀*地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()，月所有債務(wù)支出與收入比控制在()。
A、55%以下(含55%);50%以下(含50%)
B、50%以下(含50%);55%以下(含55%)
C、50%以上;55%以上
D、55%以上;50%以上
正確答案：B
解析：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。
30、()是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類(lèi)型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。
A、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
B、個(gè)人住房組合貸款
C、公積金個(gè)人住房貸款
D、商業(yè)性個(gè)人住房貸款
正確答案：D
31、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的說(shuō)法，不正確的是()。
A、貸后檢查以借款人、抵(質(zhì))押物和保證人等為對(duì)象
B、貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面
C、貸后檢查可通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢(xún)等途徑獲取信息
D、借款人主動(dòng)提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人信息
正確答案：D
解析：借款人主動(dòng)提供其信息變更情況的，由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人信息。
32、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()擔(dān)任保證人。
A、可以
B、不可以
C、只要銀行接受就可以
D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以
正確答案：B
解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保。
33、某客戶以自身持有的10萬(wàn)元國(guó)債和20萬(wàn)元個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于()。
A、抵押擔(dān)保
B、保證擔(dān)保
C、信用擔(dān)保
D、質(zhì)押擔(dān)保
正確答案：D
解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。
34、下列屬于委托貸款的是()。
A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B、公積金住房貸款
C、個(gè)人再交易住房貸款
D、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
正確答案：B
解析：公積金個(gè)人住房貸款也稱(chēng)委托性住房公積金貸款，是有各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存入以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房貸款。
35、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個(gè)人貸款特征的是()。
A、貸款品種多、用途廣
B、貸款期限比較長(zhǎng)
C、貸款便利
D、還款方式靈活
正確答案：B
解析：個(gè)人貸款的特征包括;(1)貸款品種多、用途廣;(2)貸款便利;(3)還款方式靈活。
36、《商業(yè)銀*地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)()。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
正確答案：C
解析：《商業(yè)銀*地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)80%。
37、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A、商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于60%
B、借款人申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)用房貸款的貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年
C、對(duì)借款人以“商住兩用房”名義申請(qǐng)銀行貸款的，商業(yè)銀行一律按照個(gè)人商業(yè)用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行
D、商業(yè)用房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置、建造和大修理以商業(yè)為用途的各類(lèi)型房產(chǎn)
正確答案：A
解析：商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于50%
38、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前()天通知貸款銀行。
A、10
B、15
C、20
D、30
正確答案：D
解析：在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行。
39、銀行加強(qiáng)抵押品的管理中，催收的管理手段不包括()。
A、強(qiáng)行催收
B、電子批量催收
C、處理抵質(zhì)押品
D、以物抵債
正確答案：A
40、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型不包括()。
A、內(nèi)部欺詐
B、無(wú)形資產(chǎn)的損毀
C、客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)行為
D、執(zhí)行、交貨和流程管理
正確答案：B
解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型：內(nèi)部欺詐;外部欺詐;員工行為和工作場(chǎng)所問(wèn)題;客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)行為;實(shí)物資產(chǎn)的損毀;經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓;執(zhí)行、交貨和流程管理。
41、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于()。
A、個(gè)人在縣城購(gòu)買(mǎi)住房
B、個(gè)人租賃商業(yè)用房
C、個(gè)人大修住房
D、個(gè)人建造住房
正確答案：B
解析：“個(gè)人租賃商業(yè)用房”屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。
42、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證的保證人可以行使先訴抗辯權(quán)的情況是()。
A、主合同糾紛未經(jīng)審判，債務(wù)人財(cái)產(chǎn)未被強(qiáng)制執(zhí)行
B、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難
C、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序
D、保證人以書(shū)面形式放棄先訴抗辯權(quán)
正確答案：A
解析：在其他三種情況下，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。
43、個(gè)人汽車(chē)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A、借款申請(qǐng)人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區(qū)
B、擔(dān)保物不易變現(xiàn)
C、不以履約保證保險(xiǎn)的投保資格調(diào)查為依據(jù)，造成重復(fù)調(diào)查
D、抵押物的權(quán)屬證明材料有涂改現(xiàn)象
正確答案：C
解析：個(gè)人汽車(chē)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;(2)借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法;(3)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效等?！敖杩钌暾?qǐng)人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區(qū)”屬于第一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn);“擔(dān)保物不易變現(xiàn)”屬于第三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn);“抵押物的權(quán)屬證明材料有涂改現(xiàn)象”屬于第二項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。
44、下列屬于商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是()。
A、財(cái)政貼息、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
B、部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
C、部分自籌、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
D、財(cái)政貼息、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
正確答案：B
解析：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。
45、()策略的立足點(diǎn)放在挽留老客戶上。
A、專(zhuān)業(yè)化
B、分層營(yíng)銷(xiāo)
C、情感營(yíng)銷(xiāo)
D、交叉營(yíng)銷(xiāo)
正確答案：D
解析：交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。
46、在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)()的比例、每人每年()元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。
A、20%，5000
B、30%，5000
C、20%，6000
D、30%，6000
正確答案：C
解析：在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。
47、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A、個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款。
B、個(gè)人教育貸款分為商業(yè)助學(xué)貸款和國(guó)家助學(xué)貸款。
C、商業(yè)助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本科專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款。
D、商業(yè)助學(xué)貸款用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。
正確答案：C
解析：國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本科專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款。
48、選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款方式的借款人必須在貸款發(fā)放后的第()個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。
A、1
B、2
C、3
D、4
正確答案：D
解析：選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款方式的借款人必須在貸款發(fā)放后的第4個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。
49、銀行對(duì)大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。
A、學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)
B、學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)
C、生活費(fèi)和住宿費(fèi)
D、學(xué)費(fèi)
正確答案：A
解析：學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上;生活費(fèi)貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入有關(guān)賬戶。
50、下列擔(dān)保方式中，不屬于物的擔(dān)保的是()。
A、抵押
B、質(zhì)押
C、留置
D、保證
正確答案：D
解析：物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)。