銀行從業(yè)資格考試知識點《初級個人理財》保險市場，為大家整理，即將參加2018年考試的考生可參考以下信息！
保險市場
一、保險市場概述
保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。
1.保險的概念
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
2.保險的相關(guān)要素
(1)保險合同
保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
(2)投保人
投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。
(3)保險人
保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
(4)保險費
保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費用。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。
(5)保險標(biāo)的
保險標(biāo)的可以是保險對象的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險合同關(guān)系和保險責(zé)任的依據(jù)。在不同的保險合同中，保險人對保險標(biāo)的的范圍都有明確規(guī)定。
(6)被保險人
被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。
(7)受益人
受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。
(8)保險金額
保險金額指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的限額，即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額;同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。
3.保險產(chǎn)品的功能
(1)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋?BR> (2)損失補(bǔ)償功能。
(3)資金融通功能。
4.保險相關(guān)原則
(1)保險利益原則
保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，如果在訂立合同時保險利益不存在，則訂立的合同無效。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險利益。
(2)近因原則
近因是指風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接起決定作用的原因，用以確定保險賠償責(zé)任。近因原則是指判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險，則保險人不負(fù)責(zé)賠償。
(3)損失補(bǔ)償原則
損失補(bǔ)償原則是保險人必須在保險事故發(fā)生導(dǎo)致保險標(biāo)的遭受損失時根據(jù)保險責(zé)任的范圍對受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險人對約定的保險事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，受益人不能因保險金的給付獲得額外利益。
(4)誠信原則
誠信是指誠實、守信。保險合同就是建立在誠實信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同，《保險法》第五條規(guī)定，保險合同當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。它主要通過保險合同雙方的誠信義務(wù)來體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險人如實告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險人的說明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。
5.保險市場主要產(chǎn)品
(1)按照保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險
社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。
中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。
商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。
(2)按照保險標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險
人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。
銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要。
財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。
二、保險市場在個人理財中的運用
保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入。目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳承、儲蓄投資等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。
在日常生活中，任何個人或家庭都會面臨許許多多的風(fēng)險，通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。利用保險產(chǎn)品還可以合理避稅并實現(xiàn)財產(chǎn)的完整轉(zhuǎn)移或傳承。
保險市場
一、保險市場概述
保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。
1.保險的概念
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
2.保險的相關(guān)要素
(1)保險合同
保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
(2)投保人
投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。
(3)保險人
保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
(4)保險費
保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費用。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。
(5)保險標(biāo)的
保險標(biāo)的可以是保險對象的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險合同關(guān)系和保險責(zé)任的依據(jù)。在不同的保險合同中，保險人對保險標(biāo)的的范圍都有明確規(guī)定。
(6)被保險人
被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。
(7)受益人
受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。
(8)保險金額
保險金額指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的限額，即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額;同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。
3.保險產(chǎn)品的功能
(1)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋?BR> (2)損失補(bǔ)償功能。
(3)資金融通功能。
4.保險相關(guān)原則
(1)保險利益原則
保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，如果在訂立合同時保險利益不存在，則訂立的合同無效。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險利益。
(2)近因原則
近因是指風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接起決定作用的原因，用以確定保險賠償責(zé)任。近因原則是指判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險，則保險人不負(fù)責(zé)賠償。
(3)損失補(bǔ)償原則
損失補(bǔ)償原則是保險人必須在保險事故發(fā)生導(dǎo)致保險標(biāo)的遭受損失時根據(jù)保險責(zé)任的范圍對受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險人對約定的保險事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，受益人不能因保險金的給付獲得額外利益。
(4)誠信原則
誠信是指誠實、守信。保險合同就是建立在誠實信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同，《保險法》第五條規(guī)定，保險合同當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。它主要通過保險合同雙方的誠信義務(wù)來體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險人如實告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險人的說明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。
5.保險市場主要產(chǎn)品
(1)按照保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險
社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。
中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。
商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。
(2)按照保險標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險
人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。
銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要。
財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。
二、保險市場在個人理財中的運用
保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入。目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳承、儲蓄投資等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。
在日常生活中，任何個人或家庭都會面臨許許多多的風(fēng)險，通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。利用保險產(chǎn)品還可以合理避稅并實現(xiàn)財產(chǎn)的完整轉(zhuǎn)移或傳承。