整理“2018年中級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（單選題3)”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請訪問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
1.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括()。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.聲譽風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
[正確答案]C
2.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為()。
A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)
B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)
C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)
D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)
[正確答案]D
3.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是()。
A.總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4
C.當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善
D.還貸款的期限不要超過退休的年齡
[正確答案]B
4.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品所掛鉤的一組或多組外匯匯率，是依據(jù)()在路透社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。
A.北京時間下午3點
B.東京時間下午3點
C.倫敦時間下午3點
D.紐約時間下午3點
[正確答案]B
5.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。
A.風(fēng)險提示
B.協(xié)助執(zhí)行
C.授信盡職
D.信息披露
[正確答案]B
6.根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()。
A.理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險
B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例
C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財規(guī)劃和目標
D.保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強
[正確答案]C
7.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。
A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請
[正確答案]C
8.李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率l0%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。
A.2.01%
B.12.5%
C.10.38%
D.10.20%
[正確答案]C
9.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～l0%
D.10%～30%
[正確答案]C
10.保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。
A.訴訟
B.索賠
C.理賠
D.代位求償
[正確答案]A
11.個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
[正確答案]A
12.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯栗
C.商業(yè)匯票
D.遠期匯票
【答案】B
【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。
13.外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由()承擔(dān)。
A.各分行
B.總行
C.各分行負責(zé)人
D.總行或分支機構(gòu)
【答案】B
【解析】《外資銀行管理條例》第三十條：外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
14.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品
D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)
【答案】D
【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任：
①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;
②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;
③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。
15.個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
【答案】A
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括<1>民事責(zé)任<2>行政監(jiān)管措施與行政處罰<3>刑事責(zé)任
16.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日項監(jiān)管部門事前報告。
A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】B
【解析】《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門報告。
17.某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
【答案】C
【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。
18.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()。
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯誤銷售和不當銷售
D.是否配備必要的人員
【答案】C
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。
19.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)
【答案】B
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。
20.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是()。
A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人
B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核
C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定
D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
【答案】B
【解析】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的資責(zé)人審核。
1.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括()。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.聲譽風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
[正確答案]C
2.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為()。
A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)
B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)
C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)
D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)
[正確答案]D
3.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法，不正確的是()。
A.總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4
C.當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善
D.還貸款的期限不要超過退休的年齡
[正確答案]B
4.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品所掛鉤的一組或多組外匯匯率，是依據(jù)()在路透社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。
A.北京時間下午3點
B.東京時間下午3點
C.倫敦時間下午3點
D.紐約時間下午3點
[正確答案]B
5.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。
A.風(fēng)險提示
B.協(xié)助執(zhí)行
C.授信盡職
D.信息披露
[正確答案]B
6.根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()。
A.理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險
B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例
C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財規(guī)劃和目標
D.保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強
[正確答案]C
7.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。
A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行
B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款
C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”
D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請
[正確答案]C
8.李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率l0%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。
A.2.01%
B.12.5%
C.10.38%
D.10.20%
[正確答案]C
9.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～l0%
D.10%～30%
[正確答案]C
10.保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。
A.訴訟
B.索賠
C.理賠
D.代位求償
[正確答案]A
11.個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
[正確答案]A
12.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯栗
C.商業(yè)匯票
D.遠期匯票
【答案】B
【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。
13.外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由()承擔(dān)。
A.各分行
B.總行
C.各分行負責(zé)人
D.總行或分支機構(gòu)
【答案】B
【解析】《外資銀行管理條例》第三十條：外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
14.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品
D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)
【答案】D
【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任：
①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;
②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;
③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。
15.個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。
A.道義責(zé)任
B.刑事責(zé)任
C.民事責(zé)任
D.行政責(zé)任
【答案】A
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括<1>民事責(zé)任<2>行政監(jiān)管措施與行政處罰<3>刑事責(zé)任
16.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日項監(jiān)管部門事前報告。
A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】B
【解析】《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門報告。
17.某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
【答案】C
【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。
18.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()。
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯誤銷售和不當銷售
D.是否配備必要的人員
【答案】C
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。
19.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)
【答案】B
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。
20.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是()。
A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人
B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核
C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定
D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
【答案】B
【解析】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的資責(zé)人審核。