小編銀行從業(yè)資格知識點(diǎn)《初級個(gè)人理財(cái)》商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)供大家參考，希望對大家有幫助！
第三節(jié)理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)
一、理財(cái)產(chǎn)品宣傳管理及相關(guān)要求
客戶通過不同的理財(cái)渠道接觸到理財(cái)產(chǎn)品的信息。站在銀行和理財(cái)師的角度，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰，不得誤導(dǎo)客戶或夸大宣傳。關(guān)于這一點(diǎn)，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中明確規(guī)定如下：
第十三條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述;登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“”、“”、“”、“”等夸大過往業(yè)績的表述;其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。
二、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則及相關(guān)要求
1.理財(cái)產(chǎn)品和客戶分類的規(guī)定
第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級審核化準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
2.風(fēng)險(xiǎn)評化的方式和頻率
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評佑或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
三、理財(cái)產(chǎn)品銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求
1.禁止性規(guī)定
理財(cái)師作為商業(yè)銀行的主要營銷人員，不得因?yàn)闋I銷指標(biāo)的壓力，而將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售、將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售、將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策進(jìn)行變相高息攬儲。
2.不同銷售渠道的行為規(guī)范
隨著渠道的不斷豐富，理財(cái)產(chǎn)品可通過傳統(tǒng)柜臺以及網(wǎng)銀、電話等離柜式渠道進(jìn)行銷售，理財(cái)師需了解各類銷售渠道不同的監(jiān)管要求。
第三節(jié)理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)
一、理財(cái)產(chǎn)品宣傳管理及相關(guān)要求
客戶通過不同的理財(cái)渠道接觸到理財(cái)產(chǎn)品的信息。站在銀行和理財(cái)師的角度，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰，不得誤導(dǎo)客戶或夸大宣傳。關(guān)于這一點(diǎn)，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中明確規(guī)定如下：
第十三條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述;登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“”、“”、“”、“”等夸大過往業(yè)績的表述;其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。
二、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則及相關(guān)要求
1.理財(cái)產(chǎn)品和客戶分類的規(guī)定
第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級審核化準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
2.風(fēng)險(xiǎn)評化的方式和頻率
第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評佑或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。
三、理財(cái)產(chǎn)品銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求
1.禁止性規(guī)定
理財(cái)師作為商業(yè)銀行的主要營銷人員，不得因?yàn)闋I銷指標(biāo)的壓力，而將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售、將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售、將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策進(jìn)行變相高息攬儲。
2.不同銷售渠道的行為規(guī)范
隨著渠道的不斷豐富，理財(cái)產(chǎn)品可通過傳統(tǒng)柜臺以及網(wǎng)銀、電話等離柜式渠道進(jìn)行銷售，理財(cái)師需了解各類銷售渠道不同的監(jiān)管要求。