為大家整理“2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（精選試題8）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
單選題：
1、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理.即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。
多選題：
2、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)包括對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按管理方式不同分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃
E.理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲得收益方式不同分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
參考答案：A,B,C,E
參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的知識(shí)點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
3、標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或者間接投資于()等在公開市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。
A.證券
B.債券
C.基金
D.股票
E.外匯
參考答案：B,D,E
參考解析：標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或者間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。
4、商業(yè)銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有()。
A.客戶消費(fèi)計(jì)劃
B.客戶的生命周期特點(diǎn)
C.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況
D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性,收益性和流動(dòng)性
參考答案：A,B,C,D
參考解析：銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn)，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。
5、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的()等主要風(fēng)險(xiǎn)由委托投資人承擔(dān)。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E.其他風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：B,C
參考解析：商業(yè)銀行在盡職履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)減損承擔(dān)責(zé)任，理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)。
6、關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的比較，下列說法正確的有()。
A.二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來源為銀行存款.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來源為投資者資金
B.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn).理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)
C.二者承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)相同.均為信用風(fēng)險(xiǎn)
D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較低
E.理財(cái)業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)
參考答案：A,B,E
參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要為信用風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較低，理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較高，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
7、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。
A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理
B.理財(cái)產(chǎn)品售后管理
C.理財(cái)投資管理
D.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理
E.理財(cái)產(chǎn)品募集管理
參考答案：A,C
參考解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。
8、對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來源包括()。
A.企業(yè)年金
B.養(yǎng)老金
C.周轉(zhuǎn)閑置資金
D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金
E.固定資產(chǎn)貸款資金
參考答案：B,C,D
參考解析：對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。
9、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有()。
A.開放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開放日可按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回
B.開放式凈值型產(chǎn)品按開放時(shí)間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品
C.封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購(gòu)贖回
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付
E.開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值.定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益
參考答案：A,C,D,E
參考解析：開放式非凈值型產(chǎn)品按開放時(shí)間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。
10、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下()因素。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
C.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)
D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)
E.他行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)
參考答案：A,B,C,D
參考解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī);(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
單選題：
1、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理.即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。
多選題：
2、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)包括對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按管理方式不同分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃
E.理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲得收益方式不同分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
參考答案：A,B,C,E
參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的知識(shí)點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
3、標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或者間接投資于()等在公開市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。
A.證券
B.債券
C.基金
D.股票
E.外匯
參考答案：B,D,E
參考解析：標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或者間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。
4、商業(yè)銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有()。
A.客戶消費(fèi)計(jì)劃
B.客戶的生命周期特點(diǎn)
C.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況
D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性,收益性和流動(dòng)性
參考答案：A,B,C,D
參考解析：銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn)，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。
5、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的()等主要風(fēng)險(xiǎn)由委托投資人承擔(dān)。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E.其他風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：B,C
參考解析：商業(yè)銀行在盡職履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)減損承擔(dān)責(zé)任，理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)。
6、關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的比較，下列說法正確的有()。
A.二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來源為銀行存款.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來源為投資者資金
B.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn).理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)
C.二者承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)相同.均為信用風(fēng)險(xiǎn)
D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較低
E.理財(cái)業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)
參考答案：A,B,E
參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要為信用風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較低，理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較高，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
7、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。
A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理
B.理財(cái)產(chǎn)品售后管理
C.理財(cái)投資管理
D.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理
E.理財(cái)產(chǎn)品募集管理
參考答案：A,C
參考解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。
8、對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來源包括()。
A.企業(yè)年金
B.養(yǎng)老金
C.周轉(zhuǎn)閑置資金
D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金
E.固定資產(chǎn)貸款資金
參考答案：B,C,D
參考解析：對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。
9、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有()。
A.開放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開放日可按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回
B.開放式凈值型產(chǎn)品按開放時(shí)間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品
C.封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購(gòu)贖回
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付
E.開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值.定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益
參考答案：A,C,D,E
參考解析：開放式非凈值型產(chǎn)品按開放時(shí)間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。
10、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下()因素。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
C.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)
D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)
E.他行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)
參考答案：A,B,C,D
參考解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī);(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。