為大家整理“2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（基礎(chǔ)習(xí)題4）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
1.(單選)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶
C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金
【答案】D。解析：除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。
2.(單選)理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.投資風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì).產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。
3.(單選)下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是()。
A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算
C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)
D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善
【答案】D。解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì);制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。
4.(多選)關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的比較，下列說(shuō)法正確的有()。
A.二者的資金來(lái)源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為銀行存款.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為投資者資金
B.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn).理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)
C.二者承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)相同.均為信用風(fēng)險(xiǎn)
D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較低
E.理財(cái)業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)
【答案】ABE。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要為信用風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較低，理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較高，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
5.(多選)按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。
A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理
B.理財(cái)產(chǎn)品售后管理
C.理財(cái)投資管理
D.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理
E.理財(cái)產(chǎn)品募集管理
【答案】AC。解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。
6.(判斷)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理.即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】B。解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。
7.(判斷)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】A。
考點(diǎn)2理財(cái)產(chǎn)品分類與銷售管理
8.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
【答案】C。解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān).并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。
9.(單選)最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是()。
A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】D。解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品。也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。
10.(單選)投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。
A.保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】A。解析：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。
11.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是()。
A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】A。
12.(單選)投資者購(gòu)買()承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】D。
13.(單選)由銀行向客戶承諾支付最低收益.產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是()。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品
D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】C。
14.(單選)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是()。
A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí).出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明.每年不低于20萬(wàn)元
C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明
D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣
【答案】B。解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
15.(單選)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分.
A.三個(gè)
B.四個(gè)
C.五個(gè)
D.六個(gè)
【答案】C。解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
16.(多選)對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源包括()。
A.企業(yè)年金
B.養(yǎng)老金
C.周轉(zhuǎn)閑置資金
D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金
E.固定資產(chǎn)貸款資金
【答案】BCD。解析：對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。
17.(多選)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說(shuō)法正確的有()。
A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開(kāi)放日可按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回
B.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品按開(kāi)放時(shí)間不同分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品
C.封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購(gòu)贖回
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付
E.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值.定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益
【答案】ACDE。解析：開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品按開(kāi)放時(shí)間不同分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品。
18.(多選)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下()因素。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
C.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)
E.他行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
【答案】ABCD。解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;(3)本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī);(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
19.(多選)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當(dāng)遵守以下()規(guī)定。
A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品不得挪用客戶資金
B.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則
C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則
D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品
【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
20.(判斷)與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】A。解析：與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。
21.(判斷)商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】B。解析：商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。
1.(單選)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶
C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金
【答案】D。解析：除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。
2.(單選)理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.投資風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì).產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。
3.(單選)下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是()。
A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算
C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)
D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善
【答案】D。解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì);制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。
4.(多選)關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的比較，下列說(shuō)法正確的有()。
A.二者的資金來(lái)源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為銀行存款.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為投資者資金
B.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn).理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)
C.二者承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)相同.均為信用風(fēng)險(xiǎn)
D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較低
E.理財(cái)業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)
【答案】ABE。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要為信用風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較低，理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較高，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
5.(多選)按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。
A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理
B.理財(cái)產(chǎn)品售后管理
C.理財(cái)投資管理
D.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理
E.理財(cái)產(chǎn)品募集管理
【答案】AC。解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。
6.(判斷)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理.即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】B。解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。
7.(判斷)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】A。
考點(diǎn)2理財(cái)產(chǎn)品分類與銷售管理
8.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
【答案】C。解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān).并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。
9.(單選)最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是()。
A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】D。解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品。也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。
10.(單選)投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。
A.保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】A。解析：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。
11.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是()。
A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】A。
12.(單選)投資者購(gòu)買()承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】D。
13.(單選)由銀行向客戶承諾支付最低收益.產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是()。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品
D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品
【答案】C。
14.(單選)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是()。
A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí).出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明.每年不低于20萬(wàn)元
C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明
D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣
【答案】B。解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
15.(單選)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分.
A.三個(gè)
B.四個(gè)
C.五個(gè)
D.六個(gè)
【答案】C。解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
16.(多選)對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源包括()。
A.企業(yè)年金
B.養(yǎng)老金
C.周轉(zhuǎn)閑置資金
D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金
E.固定資產(chǎn)貸款資金
【答案】BCD。解析：對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。
17.(多選)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說(shuō)法正確的有()。
A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開(kāi)放日可按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回
B.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品按開(kāi)放時(shí)間不同分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品
C.封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購(gòu)贖回
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付
E.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值.定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益
【答案】ACDE。解析：開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品按開(kāi)放時(shí)間不同分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品。
18.(多選)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下()因素。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
C.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)
E.他行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
【答案】ABCD。解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;(3)本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī);(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
19.(多選)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當(dāng)遵守以下()規(guī)定。
A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品不得挪用客戶資金
B.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則
C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則
D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品
【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
20.(判斷)與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】A。解析：與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。
21.(判斷)商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】B。解析：商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。