整理“2015年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題匯編(3)”供考生參考。更多考試內(nèi)容，請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道！
一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在( )關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
A.受托管理
B.顧問服務(wù)
C.業(yè)務(wù)咨詢
D.委托代理
2.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是( )。
A.準(zhǔn)入門檻高
B.綜合化服務(wù)
C.經(jīng)營成本高
D.重視客戶關(guān)系
3.金融市場(chǎng)被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。這兩種說法分別指出了金融市場(chǎng)的( )。
A.集聚功能和反映功能
B.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能
C.集聚功能和資源配置功能
D.調(diào)節(jié)功能和反映功能
4.一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌
B.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般可通過信用評(píng)級(jí)表示
C.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金的購買力都會(huì)受到不同程度的影響
D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加
5.短期政府債券通常采用( )發(fā)行。
A.貼現(xiàn)方式
B.平價(jià)方式
C.按面值
D.溢價(jià)方式
6.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。
A.公司金融業(yè)務(wù)
B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)
C.政府金融業(yè)務(wù)
D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)
7.( )是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。
A.商業(yè)銀行
B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)
C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D.個(gè)人客戶
8.( )的理財(cái)服務(wù)種類最為齊全，客戶等級(jí)。
A.投資管理業(yè)務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)
C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)
9.近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征不包括( )。
A.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張
B.理財(cái)師趨向高學(xué)歷
C.理財(cái)師素質(zhì)參差不齊
D.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高
10.理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括( )。
A.教育(Education)
B.職業(yè)道德(Ethics)
C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)
D.精力旺盛的(Energetic)
11.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是( )。
A.自然人
B.法人
C.標(biāo)的物
D.國家
12.下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是( )。
A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為
B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為
C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位
D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理
13.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合( )。
A.只須通知其他合伙人即可
B.須經(jīng)其他合伙人一致同意
C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意
D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意
14.( )是指經(jīng)客戶通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。
A.財(cái)務(wù)管理規(guī)劃
B.理財(cái)管理規(guī)劃
C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
D.現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃
15.下列( )不屬于民事法律的基本原則。
A.自愿
B.公正
C.等價(jià)有償
D.誠實(shí)信用
16.簽訂的合同有下列( )情形的，為無效合同。
A.以合法形式掩蓋非法目的
B.重大誤解訂立的合同
C.在訂立合同時(shí)顯示公平的
D.乘人之危訂立的合同
17.下列( )不屬于合同履行的抗辯權(quán)。
A.同時(shí)抗辯權(quán)
B.先履行抗辯權(quán)
C.后履行抗辯權(quán)
D.不安抗辯權(quán)
18.下列( )不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。
A.抵押擔(dān)保
B.違約金責(zé)任
C.定金責(zé)任
D.賠償損失
19.資本市場(chǎng)的特征是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流動(dòng)性低，安全性也低
D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低
20.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是( )。
A.中長期債券市場(chǎng)
B.全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
C.中國大陸A股市場(chǎng)
D.銀行中長期信貸市場(chǎng)
21.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，不正確的是( )。
A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的業(yè)務(wù)
C.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任
D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人
22.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法中，不正確的是( )。
A.互換中是兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人交易
B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金
C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易
D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的
23.已知某只基金的投資資產(chǎn)中持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。
A.開放式基金
B.公募基金
C.國際基金
D.成長型基金
24.下列( )不屬于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)。
A.市場(chǎng)商品的特殊性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的長期性
D.市場(chǎng)交易主體的可變形
25.( )因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。
A.金融債券
B.國債
C.公司債券
D.政府債券
26.下列( )屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)。
A.滬深300指數(shù)
B.深圳綜合指數(shù)
C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價(jià)格指數(shù)
D.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)
27.下列( )不屬于強(qiáng)行平倉的情形。
A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零
B.持倉量超出其限倉規(guī)定
C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰
D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉
28.下列( )不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。
A.生產(chǎn)或開采能力
B.市場(chǎng)供求因素
C.儲(chǔ)藏量或再生速度
D.投資者喜好及追捧程度
29.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是( )。
A.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)
C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
30.某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票75%、債權(quán)20%、現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是( )。
A.成長型基金
B.股票型基金
C.債券型基金
D.混合型基金
31.債券投資者可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有( )。
①通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn);②信用風(fēng)險(xiǎn);③提前償還風(fēng)險(xiǎn);④價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);⑤流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);⑥匯率風(fēng)險(xiǎn)
A.①②③④⑤⑥
B.①②③⑤⑥
C.①②③④
D.①②⑤
32.下列( )不屬于基金具有的特點(diǎn)。
A.集合理財(cái)、專業(yè)管理
B.組合投資、分散投資
C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小
D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
33.股票型基金一般是( )到賬。
A.T+1
B.T+2
C.T+3
D.T+4
34.保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的( )。
A.30%
B.50%
C.70%
D.80%
35.下列( )不屬于萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源。
A.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模
B.保險(xiǎn)公司的制度規(guī)范
C.保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史
D.理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平
36.下列( )不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
D.交易風(fēng)險(xiǎn)
37.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是( )。
A.投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績→修正投資策略
B.股票投資分析→評(píng)估業(yè)績→投資政策→投資組合→修正投資策略
C.投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績→修正投資策略
D.評(píng)估業(yè)績→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略
38.中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于人民幣( )萬元。
A.1000
B.500
C.300
D.100
39.合伙制私募基金管理費(fèi)的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為( )。
A.0.25%～0.5%
B.0.25%～2.5%
C.0.5%～2.5%
D.0.5%～1.5%
40.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料的
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作的
C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
41.生命周期理論指出個(gè)人是在( )實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的配置。
A.整個(gè)工作周期
B.整個(gè)生命周期
C.整個(gè)家庭內(nèi)
D.整個(gè)社會(huì)內(nèi)
42.在理財(cái)規(guī)劃中，下列( )不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類標(biāo)準(zhǔn)。
A.按財(cái)富觀分類
B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類
C.按交際風(fēng)格分類
D.按工作能力分類
43.彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美，指的是按交際風(fēng)格分類中的( )。
A.鴿子型
B.貓頭鷹型
C.孔雀型
D.老鷹型
44.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的( )。
A.形成期
B.成長期
C.成熟期
D.衰老期
45.某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10%，問項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是( )萬元。
A.512.72
B.581.49
C.610.54
D.671.56
46.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過1年
B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性低
C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)
D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分
47.理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由( )承擔(dān)。
A.客戶
B.銀行
C.銀行與客戶協(xié)商
D.銀行與客戶共同
48.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12%，胡先生現(xiàn)今投入5000元，6年后他將獲得( )元。
A.8867.89
B.8687.66
C.9698.34
D.9869.11
49.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備( )特性。
A.能提前支取
B.能轉(zhuǎn)讓流通
C.不記名
D.金額較大
50.下列( )不屬于理財(cái)師的工作流程所包含的內(nèi)容。
A.接觸客戶，建立信任關(guān)系
B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
C.制定理財(cái)規(guī)劃的財(cái)務(wù)預(yù)算方案
D.后續(xù)跟蹤服務(wù)
51.理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶的主要分析內(nèi)容不包括( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
B.收入結(jié)構(gòu)分析
C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析
D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析
52.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為( )元。
A.12324.32
B.13454.67
C.14343.76
D.15645.49
53.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列( )不屬于客戶的定性信息。
A.家庭基本信息
B.客戶的工作和收入信息
C.家庭主要成員情況
D.客戶的期望和目標(biāo)
54.家庭在涉及財(cái)富保障和規(guī)劃過程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
55.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的( )。
A.收益承諾或損失承擔(dān)文字
B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字
C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字
D.基金業(yè)績預(yù)測(cè)數(shù)字
56.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，不用于( )客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。
A.測(cè)評(píng)
B.監(jiān)控
C.記錄
D.留存
57.下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場(chǎng)主體的是( )。
A.無民事行為人
B.政府及政府機(jī)關(guān)
C.中央銀行
D.企業(yè)
58.城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要( )的審批。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)
B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中央財(cái)政部
D.中國人民銀行
59.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利
B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲
C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的
D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約
60.下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.不得收取銷售費(fèi)用
B.不得向投資人收取額外費(fèi)用
C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率
D.收取銷售費(fèi)用
61.( )讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購買黃金的權(quán)利。
A.金幣
B.紙黃金
C.黃金基金
D.條塊現(xiàn)貨
62.一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計(jì)算比按5%的年均單利計(jì)算，多( )。
A.653298
B.1000000
C.1653298
D.0
63.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)( )次。
A.2
B.1
C.4
D.3
64.下列屬于客戶定量信息的是( )。
A.就業(yè)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)特征
C.收入與支出
D.投資偏好
65.王先生將1000元存人銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后取得的總額為( )元。
A.1250
B.1050
C.1200
D.1276
66.下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小
B.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大
C.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大
D.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小
67.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率
B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱
C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值
D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大
68.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。
A.4658.69
B.5823.87
C.7246.89
D.7347.98
69.流動(dòng)性最差的投資工具是( )。
A.國債
B.金銀等貴金屬
C.房地產(chǎn)
D.收藏品
70.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為( )萬元。
A.12.5
B.4.17
C.6.25
D.20
71.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是( )。
A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品
B.銷售信貸產(chǎn)品
C.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)
D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
72.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
A.第一周
B.第一個(gè)月
C.第一個(gè)月前20日
D.第一個(gè)月前10日
73.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的( )月底前報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
A.1
B.2
C.3
D.4
74.以下屬于私募債的投資模式的是( )。
A.強(qiáng)買強(qiáng)賣
B.買空賣空
C.杠桿組合
D.隨機(jī)組合
75.( )是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。
A.財(cái)務(wù)信息
B.個(gè)人儲(chǔ)蓄
C.理財(cái)目標(biāo)
D.股票投資
76.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B.當(dāng)期負(fù)債狀況
C.當(dāng)期收入水平
D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)
77.下列不屬于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃前應(yīng)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定的資料的是( )。
A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明
B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明
C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料
D.理財(cái)計(jì)劃設(shè)計(jì)人員的相關(guān)信息
78.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金時(shí)，應(yīng)該按照( )管理和使用。
A.商業(yè)銀行需要
B.客戶投資目標(biāo)
C.理財(cái)合同約定
D.理財(cái)人員意向
79.下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是( )。
A.開戶資料
B.調(diào)查問卷
C.面談溝通
D.數(shù)據(jù)分析
80.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員
D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
81.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立( )，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。
A.口頭合同
B.書面合同
C.口頭合同和書面合同
D.口頭合同或書面合同
82.下列有關(guān)法人應(yīng)該具備條件的敘述中，正確的是( )。
A.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
B.可以按照自發(fā)方式成立
C.可以不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
D.可以沒有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)
83.對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.資產(chǎn)和負(fù)債
B.收入與支出
C.房地產(chǎn)升值
D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
84.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含( )。
A.委托代理
B.法定代理
C.合同代理
D.指定代理
85.王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為( )。
A.10%
B.10.38%
C.10.31%
D.10.575%
86.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是( )。
A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率
B.市場(chǎng)利率
C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息
D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)
87.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的是( )。
A.主體
B.客體
C.中介
D.相關(guān)第三者
88.下列關(guān)于電子式國債說法錯(cuò)誤的是( )。
A.電子式國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券
B.電子式儲(chǔ)蓄國債是面向個(gè)人投資者發(fā)售的
C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高
D.電子式國債需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶
89.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。
A.金融遠(yuǎn)期合約
B.金融期貨合約
C.金融互換合約
D.金融期權(quán)合約
90.按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型
C.風(fēng)險(xiǎn)欣賞型
D.風(fēng)險(xiǎn)中立型
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
91.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有( )。
A.貨幣存人銀行可獲得利息
B.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)
92.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有( )。
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)
E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
93.目前黃金的需求主要包括( )。
A.飾金需求
B.官方儲(chǔ)備需求
C.工業(yè)需求
D.投資需求
E.流通需求
94.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃
B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)
C.投資顧問、資產(chǎn)管理
D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托
E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
95.下列屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有( )。
A.居民財(cái)富積累
B.居民理財(cái)需求上升
C.居民理財(cái)技能欠缺
D.投資理財(cái)工具日趨豐富
E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要
96.下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括( )。
A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外
B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人
C.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償
D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償
E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)
97.下列選項(xiàng)中，代理的特征包括( )。
A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為
B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為
C.代理行為必須是具有法律效力的行為
D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力
E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位
98.下列屬于金融衍生品的有( )。
A.普通股
B.公司債券
C.股指期貨
D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議
E.貨幣互換
99.債券的收益來源有( )。
A.資本利得
B.紅利
C.股息
D.再投資收益
E.利息收益
100.金融期貨合約的特點(diǎn)有( )。
A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
B.標(biāo)準(zhǔn)化合約
C.履約大部分通過對(duì)沖方式
D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
E.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
101.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有( )。
A.土地價(jià)格
B.土地使用費(fèi)
C.房屋建筑成本
D.稅金
E.利潤
102.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括( )。
A.提高交易效率
B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
D.優(yōu)化資源配置
E.平攤成本
103.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為( )。
A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
104.下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有( )。
A.基本信息
B.資產(chǎn)狀況
C.個(gè)人愛好
D.家庭收支
E.預(yù)期目標(biāo)
105.零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是( )。
A.資本回報(bào)率高
B.客戶需求大
C.市場(chǎng)認(rèn)可度高
D.利潤貢獻(xiàn)度大
E.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)
106.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有( )。
A.基金
B.保險(xiǎn)
C.債券型理財(cái)產(chǎn)品
D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
E.信托
107.對(duì)個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有下列( )好處。
A.可選擇更為豐富的投資品種
B.大大提高了投資收益
C.總能獲得利潤化
D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段
E.無需再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
108.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )。
A.基金信息披露不同
B.基金的法律地位不同
C.基金規(guī)模的可變性不同
D.基金的價(jià)格決定因素不同
E.基金的投資策略不同
109.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。
A.適用性原則
B.合法性原則
C.銀行利益化原則
D.客觀性原則
E.客戶利益化原則
110.目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的有( )。
A.房貸險(xiǎn)
B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
C.分紅險(xiǎn)
D.萬能險(xiǎn)
E.投連險(xiǎn)
111.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有( )。
A.投資期限短
B.本金、收益安全性高
C.市場(chǎng)認(rèn)知度高
D.當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上有潛力的業(yè)務(wù)之一
E.通常被作為活期存款的替代品
112.金融市場(chǎng)的參與者有( )。
A.居民個(gè)人
B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)
C.政府
D.企業(yè)
E.中央銀行
113.關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.流動(dòng)性強(qiáng)
B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取
C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)
D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但無需繳納手續(xù)費(fèi)
E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托收益權(quán)
114.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.分?jǐn)倱p失
C.補(bǔ)償損失
D.融通資金
E.套期保值
115.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( )。
A.安全性高
B.信用度高
C.靈活性好
D.流動(dòng)性差
E.期限長
116.資本市場(chǎng)是籌集長期資金的場(chǎng)所，交易對(duì)象主要包括( )。
A.股票
B.債券
C.證券投資基金
D.銀行承兌匯票
E.商業(yè)票據(jù)
117.基金收益分配的形式一般包括( )。
A.分配現(xiàn)金
B.現(xiàn)金分紅
C.分配利息
D.分配基金單位
E.紅利再投資
118.ETF基金的特點(diǎn)包括( )。
A.可以在交易所掛牌交易
B.本質(zhì)上是開放式基金
C.屬于指數(shù)型基金
D.投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回
E.可以投資于境外資本市場(chǎng)
119.下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有( )。
A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金
B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金
C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貨款月供
D.基金的定額定投
E.每月固定的房租
120.與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括( )。
A.固定性
B.有限性
C.保值增值性
D.差異性
E.高流動(dòng)性
121.直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是( )。
A.客戶理財(cái)目標(biāo)
B.家庭財(cái)務(wù)信息
C.非財(cái)務(wù)信息
D.客戶理財(cái)需求
E.生活品質(zhì)要求
122.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括( )。
A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況
B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況
C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況
D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況
E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
123.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述中，正確的是( )。
A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小
B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)
C.長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具
D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失
124.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。
A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品或產(chǎn)品的
B.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的
125.委托代理終止的情形包括( )。
A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成
B.代理人死亡
C.代理人喪失民事行為能力
D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定
E.作為被代理人或者代理人的法人終止
126.目前銀行代理國債的種類包括( )。
A.憑證式國債
B.記賬式國債
C.建設(shè)國債
D.特種國債
E.電子式儲(chǔ)蓄國債
127.下列做法中違背了保險(xiǎn)兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有( )。
A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)
B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單
C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵(lì)費(fèi)
E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
128.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在( )。
A.政府債券被稱為“金邊債券”
B.政府債券比金融債券信用等級(jí)高
C.政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小
D.政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的
E.短期政府債券的流動(dòng)性好于長期政府債券
129.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶進(jìn)行持續(xù)性的信息披露，其中包括( )。
A.理財(cái)資金的投資比例
B.理財(cái)資金的投資方向
C.對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件
D.客戶所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單
E.理財(cái)資金的具體投資品種
130.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有( )。
A.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)
B.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶
C.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)
D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛
E.追求的是與客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系
三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
131.信托公司接受委托人的委托，全權(quán)管理受托資金或財(cái)產(chǎn)，所以信托管理公司對(duì)信托產(chǎn)品要承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)。( )
132.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是商業(yè)銀行。( )
133.合同中的特殊條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。( )
134.金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。( )
135.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前提取，也不能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。( )
136.金融債券因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。( )
137.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成反比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。( )
138.保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最低限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額;同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。( )
139.藝術(shù)品投資是一種短期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。( )
140.收入型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，成長型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。( )
141.年金如果沒有特殊規(guī)定，即為期初年金。( )
142.終值是未來收益按一定的貼現(xiàn)率后的當(dāng)前價(jià)值，或者說是為取得將來一定本利和現(xiàn)在所需要的本金。( )
143.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額化。( )
144.期末年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。( )
145.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。( )
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
2.C【解析】私人銀行業(yè)務(wù)特征有：①準(zhǔn)入門檻高;②綜合化服務(wù);③重視客戶關(guān)系。
3.A【解析】金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的集聚功能和反映功能。故選A。
4.D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。所以，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，甚至不存在。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
5.A【解析】國庫券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。故選A。
6.B【解析】總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。
7.D【解析】個(gè)人客戶是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。
8.D【解析】從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)，服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但是少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。
9.B【解析】近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征包括：①理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張;②理財(cái)師素質(zhì)參差不齊;③市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。
10.D【解析】理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(Education)、職業(yè)道德(Ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和考試(Examination)。
11.C【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”.這里的“人”包括公民、法人以及非法人組織。
12.C【解析】代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。
13.B【解析】除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。
14.C【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指經(jīng)客戶通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。
15.B【解析】民事法律的原則包括：自愿、公平、等價(jià)有償和誠實(shí)信用。
16.A【解析】發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
17.C【解析】合同履行的抗辯權(quán)包括：同時(shí)抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。
18.A【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。
19.A【解析】資本市場(chǎng)的特征有：①期限長、流動(dòng)性差;②風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。
20.B【解析】貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購市場(chǎng)等子市場(chǎng)。
21.D【解析】保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。
22.C【解析】金融互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約，金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。
23.D【解析】成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。
24.C【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性和市場(chǎng)交易主體的可變形。
25.B【解析】國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。
26.D【解析】境外主要股票價(jià)格指數(shù)包括：道瓊斯股票價(jià)格指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)等。
27.A【解析】強(qiáng)行平倉的情形包括：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足;②持倉量超出其限倉規(guī)定;③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰;④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。
28.B【解析】收藏品價(jià)格的影響因素包括生產(chǎn)或開采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度。
29.C【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，稱為看跌期權(quán)。若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)。所以，選項(xiàng)A、B均是不正確的。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損。所以看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益。所以，選項(xiàng)C是正確的?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，而不在于期權(quán)到期日不同。所以，選項(xiàng)D是不正確的。
30.B【解析】市場(chǎng)上比較常見的基金分類方式是按照基金投資對(duì)象的不同來劃分的。根據(jù)相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金;投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和和債券投資的比例不符合前面所說的股票型、債券型的，被稱為配置基金(也稱混合基金)。
31.C【解析】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償還風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
32.C【解析】基金具有的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理，組合投資、分散投資，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。
33.D【解析】股票型基金一般是T+4或T+5到賬。
34.C【解析】按照中國保監(jiān)會(huì)《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。
35.B【解析】萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源包括：①保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模;②保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史;③理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平。
36.B【解析】貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)等。
37.C【解析】理性的股票投資過程包括投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績→修正投資策略。
38.A【解析】中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于1000萬元。
39.C【解析】合伙制私募基金管理費(fèi)的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為0.5%～2.5%。
40.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。
41.B【解析】生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動(dòng)。
42.D【解析】在理財(cái)規(guī)劃中，客戶按內(nèi)在屬性分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按財(cái)富觀分類;②按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類;③按交際風(fēng)格分類。
43.B【解析】按照客戶的人格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。其中，貓頭鷹型用來代表的個(gè)人的特質(zhì)是彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美。
44.B【解析】理財(cái)規(guī)劃的家庭生命周期中的成長期是指子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升。
45.D
(萬元)。
46.B【解析】貨幣市場(chǎng)指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、國庫券等。貨幣市場(chǎng)工具一般來說是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的。貨幣市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性高于資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
47.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，故選A。
48.D【解析】5000×(1+12%)6=9869.11(元)。故選D。
49.A【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有3個(gè)特點(diǎn)：①大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常不記名，不能提前支取，可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓;②大額存單按標(biāo)準(zhǔn)單位發(fā)行，面額較大;③發(fā)行者多是大銀行。
50.C【解析】理財(cái)師的工作流程主要包括：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制定理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。
51.C【解析】理財(cái)師在分析客戶狀況時(shí)對(duì)客戶主要的分析內(nèi)容包括：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。
52.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49(元)。
53.B【解析】理財(cái)師收集的客戶信息中，客戶的定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員情況;④客戶的期望和目標(biāo)。
54.B【解析】一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。
55.B【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第43條規(guī)定：基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。
56.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。
57.A【解析】參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)關(guān)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。
58.A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條第1款規(guī)定，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)審批。
59.B【解析】看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故選項(xiàng)A正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故選項(xiàng)C正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故選項(xiàng)D正確。
60.A【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。
61.B【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。
62.A【解析】按5%的年均單利計(jì)算，20年后，100萬元變成100×(1+5%×20)=200(萬元);按5%的年均復(fù)利計(jì)算，20年后，100萬元變成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。
63.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第8條規(guī)定：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。
64.C【解析】定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。
65.A【解析】王先生5年后能取得金額=1000×(1+5%×5)=1250(元)。
66.B【解析】藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。
67.C【解析】對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值。
68.C【解析】PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89(元)。
69.C【解析】房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。
70.A【解析】永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利/無風(fēng)險(xiǎn)利率=5000÷4%=12.5(萬元)。
71.D【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
72.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第57條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
73.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度2月底前報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
74.C【解析】私募債的3種投資模式包括：買入持有、杠桿組合和利用量化工具買賣私募債。故選C。
75.A【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。
76.A【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資法人的影響程度，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。
77.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的順序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。選項(xiàng)D不屬于銀行應(yīng)提交的資料。
78.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照理財(cái)合同約定管理和使用。
79.B【解析】調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。
80.A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
81.B【解析】《擔(dān)保法》第78條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。
82.A【解析】根據(jù)《民法通則》第37條規(guī)定，法人必須同時(shí)具備以下4個(gè)條件，缺一不可：①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
83.D【解析】資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出是財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值是非財(cái)務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)才是分析財(cái)務(wù)狀況的重要非財(cái)務(wù)信息。
84.C【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者按照理財(cái)合同的指定行使代理權(quán)。
85.B【解析】有效年利率是能給投資者系統(tǒng)回報(bào)的年收益率，計(jì)算公式為EAR=(1+r/m)m-1=(1+10%÷4) 4-1≈10.38%。式中EAR為有效年利率，r為名義利率，m為一年內(nèi)盈利次數(shù)。
86.D【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。
87.D【解析】金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體及中介。
88.A【解析】電子式國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲(chǔ)蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。
89.B【解析】金融遠(yuǎn)期合約是指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。金融互換是指約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約。金融期權(quán)合約是指合約買方向賣方支付一定費(fèi)用(稱為期權(quán)費(fèi)或期權(quán)價(jià)格)，在約定日期內(nèi)(或約定日期)享有按事先確定的價(jià)格向合約賣方買賣某種金融工具的權(quán)利的契約。金融期貨合約是指買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。故答案選B。
90.D【解析】風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏;投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。
二、多項(xiàng)選擇題
91.BCDE【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足相當(dāng)消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。故選B、C、D、E。
92.CE【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7，A、B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤;私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤;私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括為兒女理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說法正確。
93.ABCD【解析】世界黃金的需求主要包括工業(yè)、投資、官方儲(chǔ)備和飾金需求。故選A、B、C、D。
94.AC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
95.ABCDE【解析】國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的包括：①居民財(cái)富積累;②居民理財(cái)需求上升;③居民理財(cái)技能欠缺;④投資理財(cái)工具日趨豐富;⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。
96.ACDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第72、73、74條的規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì);但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)分取的收益用于清償;債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償。人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。
97.ABCDE【解析】代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。
98，CDE【解析】金融衍生品的種類包括：①按照基礎(chǔ)工具種類的不同，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品;②按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生品可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具;③按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。普通股和公司債券屬于基礎(chǔ)金融工具。
99.ADE【解析】債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得以及債券利息的再投資收益。
100.BCDE【解析】金融期貨合約的特征有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。
101.ABCDE【解析】房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤等。
102.ABCD【解析】金融衍生品市場(chǎng)的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);②價(jià)格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。
103.ABDE【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
104.BD【解析】客戶信息可簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。
105.ADE【解析】零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
106.ABE【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要的代理理財(cái)產(chǎn)品有：基金、股票、保險(xiǎn)、國債、信托和黃金。
107.AD【解析】隨著我國金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風(fēng)險(xiǎn)的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男?。但金融衍生品市?chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)，投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
108.ACDE【解析】開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場(chǎng)所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價(jià)格決定因素、分紅方式、費(fèi)用、投資策略以及信息披露等。選項(xiàng)B按照法律地位的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。
109.AD【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。
110.CDE【解析】目前，銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是目前各家銀行正大力發(fā)展的險(xiǎn)種。
111.ABE【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，通常被作為活期存款的替代品。選項(xiàng)C，市場(chǎng)認(rèn)知度高是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。選項(xiàng)D，當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上發(fā)展最為迅速、潛力的業(yè)務(wù)之一是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。故選A、B、E。
112.ABCDE【解析】金融市場(chǎng)的參與者包括主體和中介。其中，主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。中介大體可分交易中介和服務(wù)中介。
113.AD【解析】信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托收益權(quán)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。故選A、D。
114.ACD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償功能和資金融通功能。
115.ABC【解析】銀行承兌匯票特點(diǎn)包括以下兩項(xiàng)：①安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)，信用度較好。②靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。故選A、B、C。
116.ABC【解析】資本市場(chǎng)是指提供長期資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。其交易對(duì)象主要包括股票、債券和證券投資基金。
117.ABDE【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
118.ABCD【解析】ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的、且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回，同時(shí)，又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。
119.ABCDE【解析】年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。選項(xiàng)A、B、C、D、E中的現(xiàn)金流入都符合這一定義，因此可以視為年金。
120.ABCD【解析】房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性和保值增值性。
121.ABD【解析】直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求(即理財(cái)目標(biāo))。
122.ABDE【解析】理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。
123.BDE【解析】國債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤;通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，因此選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
124.ABCE【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的;②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的;③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。
125.ABCE【解析】委托代理終止的情形包括：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
126.AB【解析】目前銀行代理國債的種類有3種：憑證式國債、無記名(實(shí)物)國債、記賬式國債。
127.ABCE【解析】《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》第22條規(guī)定：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);⑨中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。
128.ABCE【解析】在各類債券中，政府債券的信用等級(jí)是的，通常被稱為“金邊債券”，所以A、B選項(xiàng)正確;政府債券的付息由政府保證，其信用度，風(fēng)險(xiǎn)最小，所以C選項(xiàng)正確;政府債券是政府自己的債務(wù)，可以享受免稅待遇，國家發(fā)行的金融債券的利息收入可免納個(gè)人所得稅，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤;短期政府債券的流動(dòng)性好于長期政府債券，E選項(xiàng)正確。
129.ABCE【解析】《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第6條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。
130.ABDE【解析】在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。因此選項(xiàng)C錯(cuò)誤。
三、判斷題
131.B【解析】信托公司是受人信托代人管理資產(chǎn)，與委托人之間是委托代理關(guān)系，不需要對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
132.B【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是企業(yè)法人。
133.B【解析】合同中的格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。
134.B【解析】金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。
135.B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前提取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。
136.B【解析】國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。
137.B【解析】保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。
138.B【解析】保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額;同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。
139.B【解析】藝術(shù)品投資是一種長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。
140.B【解析】成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。
141.B【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。
142.B【解析】終值是貨幣在未來某個(gè)時(shí)點(diǎn)的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價(jià)值。
143.B【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)客戶實(shí)行分層管理，是為了防止由于錯(cuò)誤銷售而損害客戶利益。
144.B【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
145.A【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第30條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)?；蚶碡?cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。
一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在( )關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
A.受托管理
B.顧問服務(wù)
C.業(yè)務(wù)咨詢
D.委托代理
2.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是( )。
A.準(zhǔn)入門檻高
B.綜合化服務(wù)
C.經(jīng)營成本高
D.重視客戶關(guān)系
3.金融市場(chǎng)被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。這兩種說法分別指出了金融市場(chǎng)的( )。
A.集聚功能和反映功能
B.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能
C.集聚功能和資源配置功能
D.調(diào)節(jié)功能和反映功能
4.一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌
B.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般可通過信用評(píng)級(jí)表示
C.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金的購買力都會(huì)受到不同程度的影響
D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加
5.短期政府債券通常采用( )發(fā)行。
A.貼現(xiàn)方式
B.平價(jià)方式
C.按面值
D.溢價(jià)方式
6.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。
A.公司金融業(yè)務(wù)
B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)
C.政府金融業(yè)務(wù)
D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)
7.( )是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。
A.商業(yè)銀行
B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)
C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D.個(gè)人客戶
8.( )的理財(cái)服務(wù)種類最為齊全，客戶等級(jí)。
A.投資管理業(yè)務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)
C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)
9.近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征不包括( )。
A.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張
B.理財(cái)師趨向高學(xué)歷
C.理財(cái)師素質(zhì)參差不齊
D.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高
10.理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括( )。
A.教育(Education)
B.職業(yè)道德(Ethics)
C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)
D.精力旺盛的(Energetic)
11.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是( )。
A.自然人
B.法人
C.標(biāo)的物
D.國家
12.下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是( )。
A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為
B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為
C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位
D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理
13.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合( )。
A.只須通知其他合伙人即可
B.須經(jīng)其他合伙人一致同意
C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意
D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意
14.( )是指經(jīng)客戶通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。
A.財(cái)務(wù)管理規(guī)劃
B.理財(cái)管理規(guī)劃
C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
D.現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃
15.下列( )不屬于民事法律的基本原則。
A.自愿
B.公正
C.等價(jià)有償
D.誠實(shí)信用
16.簽訂的合同有下列( )情形的，為無效合同。
A.以合法形式掩蓋非法目的
B.重大誤解訂立的合同
C.在訂立合同時(shí)顯示公平的
D.乘人之危訂立的合同
17.下列( )不屬于合同履行的抗辯權(quán)。
A.同時(shí)抗辯權(quán)
B.先履行抗辯權(quán)
C.后履行抗辯權(quán)
D.不安抗辯權(quán)
18.下列( )不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。
A.抵押擔(dān)保
B.違約金責(zé)任
C.定金責(zé)任
D.賠償損失
19.資本市場(chǎng)的特征是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流動(dòng)性低，安全性也低
D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低
20.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是( )。
A.中長期債券市場(chǎng)
B.全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
C.中國大陸A股市場(chǎng)
D.銀行中長期信貸市場(chǎng)
21.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，不正確的是( )。
A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的業(yè)務(wù)
C.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任
D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人
22.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法中，不正確的是( )。
A.互換中是兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人交易
B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金
C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易
D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的
23.已知某只基金的投資資產(chǎn)中持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。
A.開放式基金
B.公募基金
C.國際基金
D.成長型基金
24.下列( )不屬于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)。
A.市場(chǎng)商品的特殊性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的長期性
D.市場(chǎng)交易主體的可變形
25.( )因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。
A.金融債券
B.國債
C.公司債券
D.政府債券
26.下列( )屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)。
A.滬深300指數(shù)
B.深圳綜合指數(shù)
C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價(jià)格指數(shù)
D.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)
27.下列( )不屬于強(qiáng)行平倉的情形。
A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零
B.持倉量超出其限倉規(guī)定
C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰
D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉
28.下列( )不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。
A.生產(chǎn)或開采能力
B.市場(chǎng)供求因素
C.儲(chǔ)藏量或再生速度
D.投資者喜好及追捧程度
29.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是( )。
A.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)
C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
30.某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票75%、債權(quán)20%、現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是( )。
A.成長型基金
B.股票型基金
C.債券型基金
D.混合型基金
31.債券投資者可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有( )。
①通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn);②信用風(fēng)險(xiǎn);③提前償還風(fēng)險(xiǎn);④價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);⑤流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);⑥匯率風(fēng)險(xiǎn)
A.①②③④⑤⑥
B.①②③⑤⑥
C.①②③④
D.①②⑤
32.下列( )不屬于基金具有的特點(diǎn)。
A.集合理財(cái)、專業(yè)管理
B.組合投資、分散投資
C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小
D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
33.股票型基金一般是( )到賬。
A.T+1
B.T+2
C.T+3
D.T+4
34.保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的( )。
A.30%
B.50%
C.70%
D.80%
35.下列( )不屬于萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源。
A.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模
B.保險(xiǎn)公司的制度規(guī)范
C.保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史
D.理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平
36.下列( )不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
D.交易風(fēng)險(xiǎn)
37.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是( )。
A.投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績→修正投資策略
B.股票投資分析→評(píng)估業(yè)績→投資政策→投資組合→修正投資策略
C.投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績→修正投資策略
D.評(píng)估業(yè)績→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略
38.中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于人民幣( )萬元。
A.1000
B.500
C.300
D.100
39.合伙制私募基金管理費(fèi)的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為( )。
A.0.25%～0.5%
B.0.25%～2.5%
C.0.5%～2.5%
D.0.5%～1.5%
40.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料的
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作的
C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
41.生命周期理論指出個(gè)人是在( )實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的配置。
A.整個(gè)工作周期
B.整個(gè)生命周期
C.整個(gè)家庭內(nèi)
D.整個(gè)社會(huì)內(nèi)
42.在理財(cái)規(guī)劃中，下列( )不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類標(biāo)準(zhǔn)。
A.按財(cái)富觀分類
B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類
C.按交際風(fēng)格分類
D.按工作能力分類
43.彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美，指的是按交際風(fēng)格分類中的( )。
A.鴿子型
B.貓頭鷹型
C.孔雀型
D.老鷹型
44.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的( )。
A.形成期
B.成長期
C.成熟期
D.衰老期
45.某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10%，問項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是( )萬元。
A.512.72
B.581.49
C.610.54
D.671.56
46.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過1年
B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性低
C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)
D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分
47.理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由( )承擔(dān)。
A.客戶
B.銀行
C.銀行與客戶協(xié)商
D.銀行與客戶共同
48.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12%，胡先生現(xiàn)今投入5000元，6年后他將獲得( )元。
A.8867.89
B.8687.66
C.9698.34
D.9869.11
49.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備( )特性。
A.能提前支取
B.能轉(zhuǎn)讓流通
C.不記名
D.金額較大
50.下列( )不屬于理財(cái)師的工作流程所包含的內(nèi)容。
A.接觸客戶，建立信任關(guān)系
B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
C.制定理財(cái)規(guī)劃的財(cái)務(wù)預(yù)算方案
D.后續(xù)跟蹤服務(wù)
51.理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶的主要分析內(nèi)容不包括( )。
A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
B.收入結(jié)構(gòu)分析
C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析
D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析
52.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為( )元。
A.12324.32
B.13454.67
C.14343.76
D.15645.49
53.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列( )不屬于客戶的定性信息。
A.家庭基本信息
B.客戶的工作和收入信息
C.家庭主要成員情況
D.客戶的期望和目標(biāo)
54.家庭在涉及財(cái)富保障和規(guī)劃過程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
55.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的( )。
A.收益承諾或損失承擔(dān)文字
B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字
C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字
D.基金業(yè)績預(yù)測(cè)數(shù)字
56.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，不用于( )客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。
A.測(cè)評(píng)
B.監(jiān)控
C.記錄
D.留存
57.下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場(chǎng)主體的是( )。
A.無民事行為人
B.政府及政府機(jī)關(guān)
C.中央銀行
D.企業(yè)
58.城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要( )的審批。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)
B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中央財(cái)政部
D.中國人民銀行
59.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利
B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲
C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的
D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約
60.下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.不得收取銷售費(fèi)用
B.不得向投資人收取額外費(fèi)用
C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率
D.收取銷售費(fèi)用
61.( )讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購買黃金的權(quán)利。
A.金幣
B.紙黃金
C.黃金基金
D.條塊現(xiàn)貨
62.一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計(jì)算比按5%的年均單利計(jì)算，多( )。
A.653298
B.1000000
C.1653298
D.0
63.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)( )次。
A.2
B.1
C.4
D.3
64.下列屬于客戶定量信息的是( )。
A.就業(yè)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)特征
C.收入與支出
D.投資偏好
65.王先生將1000元存人銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后取得的總額為( )元。
A.1250
B.1050
C.1200
D.1276
66.下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小
B.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大
C.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大
D.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小
67.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率
B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱
C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值
D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大
68.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。
A.4658.69
B.5823.87
C.7246.89
D.7347.98
69.流動(dòng)性最差的投資工具是( )。
A.國債
B.金銀等貴金屬
C.房地產(chǎn)
D.收藏品
70.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為( )萬元。
A.12.5
B.4.17
C.6.25
D.20
71.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是( )。
A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品
B.銷售信貸產(chǎn)品
C.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)
D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
72.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
A.第一周
B.第一個(gè)月
C.第一個(gè)月前20日
D.第一個(gè)月前10日
73.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的( )月底前報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
A.1
B.2
C.3
D.4
74.以下屬于私募債的投資模式的是( )。
A.強(qiáng)買強(qiáng)賣
B.買空賣空
C.杠桿組合
D.隨機(jī)組合
75.( )是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。
A.財(cái)務(wù)信息
B.個(gè)人儲(chǔ)蓄
C.理財(cái)目標(biāo)
D.股票投資
76.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B.當(dāng)期負(fù)債狀況
C.當(dāng)期收入水平
D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)
77.下列不屬于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃前應(yīng)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定的資料的是( )。
A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明
B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明
C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料
D.理財(cái)計(jì)劃設(shè)計(jì)人員的相關(guān)信息
78.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金時(shí)，應(yīng)該按照( )管理和使用。
A.商業(yè)銀行需要
B.客戶投資目標(biāo)
C.理財(cái)合同約定
D.理財(cái)人員意向
79.下列了解客戶的方法中，簡單易行，容易量化，客戶接受度高的是( )。
A.開戶資料
B.調(diào)查問卷
C.面談溝通
D.數(shù)據(jù)分析
80.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員
D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
81.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立( )，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。
A.口頭合同
B.書面合同
C.口頭合同和書面合同
D.口頭合同或書面合同
82.下列有關(guān)法人應(yīng)該具備條件的敘述中，正確的是( )。
A.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
B.可以按照自發(fā)方式成立
C.可以不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
D.可以沒有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)
83.對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.資產(chǎn)和負(fù)債
B.收入與支出
C.房地產(chǎn)升值
D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
84.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含( )。
A.委托代理
B.法定代理
C.合同代理
D.指定代理
85.王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為( )。
A.10%
B.10.38%
C.10.31%
D.10.575%
86.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是( )。
A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率
B.市場(chǎng)利率
C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息
D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)
87.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的是( )。
A.主體
B.客體
C.中介
D.相關(guān)第三者
88.下列關(guān)于電子式國債說法錯(cuò)誤的是( )。
A.電子式國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券
B.電子式儲(chǔ)蓄國債是面向個(gè)人投資者發(fā)售的
C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高
D.電子式國債需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶
89.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。
A.金融遠(yuǎn)期合約
B.金融期貨合約
C.金融互換合約
D.金融期權(quán)合約
90.按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型
C.風(fēng)險(xiǎn)欣賞型
D.風(fēng)險(xiǎn)中立型
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
91.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有( )。
A.貨幣存人銀行可獲得利息
B.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)
92.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有( )。
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)
E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
93.目前黃金的需求主要包括( )。
A.飾金需求
B.官方儲(chǔ)備需求
C.工業(yè)需求
D.投資需求
E.流通需求
94.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃
B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)
C.投資顧問、資產(chǎn)管理
D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托
E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
95.下列屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有( )。
A.居民財(cái)富積累
B.居民理財(cái)需求上升
C.居民理財(cái)技能欠缺
D.投資理財(cái)工具日趨豐富
E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要
96.下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括( )。
A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外
B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人
C.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償
D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償
E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)
97.下列選項(xiàng)中，代理的特征包括( )。
A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為
B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為
C.代理行為必須是具有法律效力的行為
D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力
E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位
98.下列屬于金融衍生品的有( )。
A.普通股
B.公司債券
C.股指期貨
D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議
E.貨幣互換
99.債券的收益來源有( )。
A.資本利得
B.紅利
C.股息
D.再投資收益
E.利息收益
100.金融期貨合約的特點(diǎn)有( )。
A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
B.標(biāo)準(zhǔn)化合約
C.履約大部分通過對(duì)沖方式
D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保
E.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
101.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有( )。
A.土地價(jià)格
B.土地使用費(fèi)
C.房屋建筑成本
D.稅金
E.利潤
102.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括( )。
A.提高交易效率
B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
D.優(yōu)化資源配置
E.平攤成本
103.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為( )。
A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
104.下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有( )。
A.基本信息
B.資產(chǎn)狀況
C.個(gè)人愛好
D.家庭收支
E.預(yù)期目標(biāo)
105.零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是( )。
A.資本回報(bào)率高
B.客戶需求大
C.市場(chǎng)認(rèn)可度高
D.利潤貢獻(xiàn)度大
E.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)
106.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有( )。
A.基金
B.保險(xiǎn)
C.債券型理財(cái)產(chǎn)品
D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
E.信托
107.對(duì)個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有下列( )好處。
A.可選擇更為豐富的投資品種
B.大大提高了投資收益
C.總能獲得利潤化
D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段
E.無需再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
108.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )。
A.基金信息披露不同
B.基金的法律地位不同
C.基金規(guī)模的可變性不同
D.基金的價(jià)格決定因素不同
E.基金的投資策略不同
109.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。
A.適用性原則
B.合法性原則
C.銀行利益化原則
D.客觀性原則
E.客戶利益化原則
110.目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的有( )。
A.房貸險(xiǎn)
B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
C.分紅險(xiǎn)
D.萬能險(xiǎn)
E.投連險(xiǎn)
111.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有( )。
A.投資期限短
B.本金、收益安全性高
C.市場(chǎng)認(rèn)知度高
D.當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上有潛力的業(yè)務(wù)之一
E.通常被作為活期存款的替代品
112.金融市場(chǎng)的參與者有( )。
A.居民個(gè)人
B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)
C.政府
D.企業(yè)
E.中央銀行
113.關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.流動(dòng)性強(qiáng)
B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取
C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)
D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但無需繳納手續(xù)費(fèi)
E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托收益權(quán)
114.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.分?jǐn)倱p失
C.補(bǔ)償損失
D.融通資金
E.套期保值
115.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( )。
A.安全性高
B.信用度高
C.靈活性好
D.流動(dòng)性差
E.期限長
116.資本市場(chǎng)是籌集長期資金的場(chǎng)所，交易對(duì)象主要包括( )。
A.股票
B.債券
C.證券投資基金
D.銀行承兌匯票
E.商業(yè)票據(jù)
117.基金收益分配的形式一般包括( )。
A.分配現(xiàn)金
B.現(xiàn)金分紅
C.分配利息
D.分配基金單位
E.紅利再投資
118.ETF基金的特點(diǎn)包括( )。
A.可以在交易所掛牌交易
B.本質(zhì)上是開放式基金
C.屬于指數(shù)型基金
D.投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回
E.可以投資于境外資本市場(chǎng)
119.下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有( )。
A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金
B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金
C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貨款月供
D.基金的定額定投
E.每月固定的房租
120.與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括( )。
A.固定性
B.有限性
C.保值增值性
D.差異性
E.高流動(dòng)性
121.直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是( )。
A.客戶理財(cái)目標(biāo)
B.家庭財(cái)務(wù)信息
C.非財(cái)務(wù)信息
D.客戶理財(cái)需求
E.生活品質(zhì)要求
122.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括( )。
A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況
B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況
C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況
D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況
E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
123.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述中，正確的是( )。
A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小
B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)
C.長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具
D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失
124.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。
A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品或產(chǎn)品的
B.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的
D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的
125.委托代理終止的情形包括( )。
A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成
B.代理人死亡
C.代理人喪失民事行為能力
D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定
E.作為被代理人或者代理人的法人終止
126.目前銀行代理國債的種類包括( )。
A.憑證式國債
B.記賬式國債
C.建設(shè)國債
D.特種國債
E.電子式儲(chǔ)蓄國債
127.下列做法中違背了保險(xiǎn)兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有( )。
A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)
B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單
C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵(lì)費(fèi)
E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
128.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在( )。
A.政府債券被稱為“金邊債券”
B.政府債券比金融債券信用等級(jí)高
C.政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小
D.政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的
E.短期政府債券的流動(dòng)性好于長期政府債券
129.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶進(jìn)行持續(xù)性的信息披露，其中包括( )。
A.理財(cái)資金的投資比例
B.理財(cái)資金的投資方向
C.對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件
D.客戶所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單
E.理財(cái)資金的具體投資品種
130.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有( )。
A.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)
B.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶
C.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)
D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛
E.追求的是與客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系
三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
131.信托公司接受委托人的委托，全權(quán)管理受托資金或財(cái)產(chǎn)，所以信托管理公司對(duì)信托產(chǎn)品要承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)。( )
132.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是商業(yè)銀行。( )
133.合同中的特殊條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。( )
134.金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。( )
135.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前提取，也不能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。( )
136.金融債券因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。( )
137.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成反比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。( )
138.保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最低限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額;同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。( )
139.藝術(shù)品投資是一種短期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。( )
140.收入型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，成長型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。( )
141.年金如果沒有特殊規(guī)定，即為期初年金。( )
142.終值是未來收益按一定的貼現(xiàn)率后的當(dāng)前價(jià)值，或者說是為取得將來一定本利和現(xiàn)在所需要的本金。( )
143.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額化。( )
144.期末年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。( )
145.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。( )
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
2.C【解析】私人銀行業(yè)務(wù)特征有：①準(zhǔn)入門檻高;②綜合化服務(wù);③重視客戶關(guān)系。
3.A【解析】金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的集聚功能和反映功能。故選A。
4.D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。所以，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，甚至不存在。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
5.A【解析】國庫券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。故選A。
6.B【解析】總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。
7.D【解析】個(gè)人客戶是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。
8.D【解析】從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)，服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但是少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。
9.B【解析】近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征包括：①理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張;②理財(cái)師素質(zhì)參差不齊;③市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。
10.D【解析】理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(Education)、職業(yè)道德(Ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和考試(Examination)。
11.C【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”.這里的“人”包括公民、法人以及非法人組織。
12.C【解析】代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。
13.B【解析】除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。
14.C【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指經(jīng)客戶通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。
15.B【解析】民事法律的原則包括：自愿、公平、等價(jià)有償和誠實(shí)信用。
16.A【解析】發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
17.C【解析】合同履行的抗辯權(quán)包括：同時(shí)抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。
18.A【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。
19.A【解析】資本市場(chǎng)的特征有：①期限長、流動(dòng)性差;②風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。
20.B【解析】貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購市場(chǎng)等子市場(chǎng)。
21.D【解析】保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。
22.C【解析】金融互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約，金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。
23.D【解析】成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。
24.C【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性和市場(chǎng)交易主體的可變形。
25.B【解析】國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。
26.D【解析】境外主要股票價(jià)格指數(shù)包括：道瓊斯股票價(jià)格指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)等。
27.A【解析】強(qiáng)行平倉的情形包括：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足;②持倉量超出其限倉規(guī)定;③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰;④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。
28.B【解析】收藏品價(jià)格的影響因素包括生產(chǎn)或開采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度。
29.C【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，稱為看跌期權(quán)。若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)。所以，選項(xiàng)A、B均是不正確的。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損。所以看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益。所以，選項(xiàng)C是正確的?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，而不在于期權(quán)到期日不同。所以，選項(xiàng)D是不正確的。
30.B【解析】市場(chǎng)上比較常見的基金分類方式是按照基金投資對(duì)象的不同來劃分的。根據(jù)相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金;投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和和債券投資的比例不符合前面所說的股票型、債券型的，被稱為配置基金(也稱混合基金)。
31.C【解析】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償還風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
32.C【解析】基金具有的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理，組合投資、分散投資，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。
33.D【解析】股票型基金一般是T+4或T+5到賬。
34.C【解析】按照中國保監(jiān)會(huì)《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。
35.B【解析】萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源包括：①保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模;②保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史;③理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平。
36.B【解析】貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)等。
37.C【解析】理性的股票投資過程包括投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績→修正投資策略。
38.A【解析】中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于1000萬元。
39.C【解析】合伙制私募基金管理費(fèi)的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為0.5%～2.5%。
40.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。
41.B【解析】生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動(dòng)。
42.D【解析】在理財(cái)規(guī)劃中，客戶按內(nèi)在屬性分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按財(cái)富觀分類;②按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類;③按交際風(fēng)格分類。
43.B【解析】按照客戶的人格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。其中，貓頭鷹型用來代表的個(gè)人的特質(zhì)是彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美。
44.B【解析】理財(cái)規(guī)劃的家庭生命周期中的成長期是指子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升。
45.D
(萬元)。
46.B【解析】貨幣市場(chǎng)指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、國庫券等。貨幣市場(chǎng)工具一般來說是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的。貨幣市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性高于資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
47.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，故選A。
48.D【解析】5000×(1+12%)6=9869.11(元)。故選D。
49.A【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有3個(gè)特點(diǎn)：①大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常不記名，不能提前支取，可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓;②大額存單按標(biāo)準(zhǔn)單位發(fā)行，面額較大;③發(fā)行者多是大銀行。
50.C【解析】理財(cái)師的工作流程主要包括：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制定理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。
51.C【解析】理財(cái)師在分析客戶狀況時(shí)對(duì)客戶主要的分析內(nèi)容包括：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。
52.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49(元)。
53.B【解析】理財(cái)師收集的客戶信息中，客戶的定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員情況;④客戶的期望和目標(biāo)。
54.B【解析】一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。
55.B【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第43條規(guī)定：基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。
56.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。
57.A【解析】參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)關(guān)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。
58.A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條第1款規(guī)定，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)審批。
59.B【解析】看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故選項(xiàng)A正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故選項(xiàng)C正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故選項(xiàng)D正確。
60.A【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。
61.B【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。
62.A【解析】按5%的年均單利計(jì)算，20年后，100萬元變成100×(1+5%×20)=200(萬元);按5%的年均復(fù)利計(jì)算，20年后，100萬元變成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。
63.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第8條規(guī)定：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。
64.C【解析】定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。
65.A【解析】王先生5年后能取得金額=1000×(1+5%×5)=1250(元)。
66.B【解析】藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。
67.C【解析】對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值。
68.C【解析】PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89(元)。
69.C【解析】房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。
70.A【解析】永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利/無風(fēng)險(xiǎn)利率=5000÷4%=12.5(萬元)。
71.D【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
72.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第57條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
73.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度2月底前報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
74.C【解析】私募債的3種投資模式包括：買入持有、杠桿組合和利用量化工具買賣私募債。故選C。
75.A【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。
76.A【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資法人的影響程度，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。
77.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的順序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。選項(xiàng)D不屬于銀行應(yīng)提交的資料。
78.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照理財(cái)合同約定管理和使用。
79.B【解析】調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。
80.A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
81.B【解析】《擔(dān)保法》第78條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。
82.A【解析】根據(jù)《民法通則》第37條規(guī)定，法人必須同時(shí)具備以下4個(gè)條件，缺一不可：①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
83.D【解析】資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出是財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值是非財(cái)務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)才是分析財(cái)務(wù)狀況的重要非財(cái)務(wù)信息。
84.C【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者按照理財(cái)合同的指定行使代理權(quán)。
85.B【解析】有效年利率是能給投資者系統(tǒng)回報(bào)的年收益率，計(jì)算公式為EAR=(1+r/m)m-1=(1+10%÷4) 4-1≈10.38%。式中EAR為有效年利率，r為名義利率，m為一年內(nèi)盈利次數(shù)。
86.D【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。
87.D【解析】金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體及中介。
88.A【解析】電子式國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲(chǔ)蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。
89.B【解析】金融遠(yuǎn)期合約是指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。金融互換是指約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約。金融期權(quán)合約是指合約買方向賣方支付一定費(fèi)用(稱為期權(quán)費(fèi)或期權(quán)價(jià)格)，在約定日期內(nèi)(或約定日期)享有按事先確定的價(jià)格向合約賣方買賣某種金融工具的權(quán)利的契約。金融期貨合約是指買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。故答案選B。
90.D【解析】風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏;投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。
二、多項(xiàng)選擇題
91.BCDE【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足相當(dāng)消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。故選B、C、D、E。
92.CE【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7，A、B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤;私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤;私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括為兒女理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說法正確。
93.ABCD【解析】世界黃金的需求主要包括工業(yè)、投資、官方儲(chǔ)備和飾金需求。故選A、B、C、D。
94.AC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
95.ABCDE【解析】國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的包括：①居民財(cái)富積累;②居民理財(cái)需求上升;③居民理財(cái)技能欠缺;④投資理財(cái)工具日趨豐富;⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。
96.ACDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第72、73、74條的規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì);但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)分取的收益用于清償;債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償。人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。
97.ABCDE【解析】代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。
98，CDE【解析】金融衍生品的種類包括：①按照基礎(chǔ)工具種類的不同，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品;②按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生品可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具;③按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。普通股和公司債券屬于基礎(chǔ)金融工具。
99.ADE【解析】債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得以及債券利息的再投資收益。
100.BCDE【解析】金融期貨合約的特征有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。
101.ABCDE【解析】房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤等。
102.ABCD【解析】金融衍生品市場(chǎng)的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);②價(jià)格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。
103.ABDE【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
104.BD【解析】客戶信息可簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。
105.ADE【解析】零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
106.ABE【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要的代理理財(cái)產(chǎn)品有：基金、股票、保險(xiǎn)、國債、信托和黃金。
107.AD【解析】隨著我國金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風(fēng)險(xiǎn)的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男?。但金融衍生品市?chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)，投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
108.ACDE【解析】開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場(chǎng)所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價(jià)格決定因素、分紅方式、費(fèi)用、投資策略以及信息披露等。選項(xiàng)B按照法律地位的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。
109.AD【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。
110.CDE【解析】目前，銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是目前各家銀行正大力發(fā)展的險(xiǎn)種。
111.ABE【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，通常被作為活期存款的替代品。選項(xiàng)C，市場(chǎng)認(rèn)知度高是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。選項(xiàng)D，當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上發(fā)展最為迅速、潛力的業(yè)務(wù)之一是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。故選A、B、E。
112.ABCDE【解析】金融市場(chǎng)的參與者包括主體和中介。其中，主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。中介大體可分交易中介和服務(wù)中介。
113.AD【解析】信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托收益權(quán)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。故選A、D。
114.ACD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償功能和資金融通功能。
115.ABC【解析】銀行承兌匯票特點(diǎn)包括以下兩項(xiàng)：①安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)，信用度較好。②靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。故選A、B、C。
116.ABC【解析】資本市場(chǎng)是指提供長期資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。其交易對(duì)象主要包括股票、債券和證券投資基金。
117.ABDE【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
118.ABCD【解析】ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的、且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回，同時(shí)，又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。
119.ABCDE【解析】年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。選項(xiàng)A、B、C、D、E中的現(xiàn)金流入都符合這一定義，因此可以視為年金。
120.ABCD【解析】房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性和保值增值性。
121.ABD【解析】直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求(即理財(cái)目標(biāo))。
122.ABDE【解析】理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。
123.BDE【解析】國債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤;通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，因此選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
124.ABCE【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的;②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的;③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。
125.ABCE【解析】委托代理終止的情形包括：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
126.AB【解析】目前銀行代理國債的種類有3種：憑證式國債、無記名(實(shí)物)國債、記賬式國債。
127.ABCE【解析】《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》第22條規(guī)定：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);⑨中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。
128.ABCE【解析】在各類債券中，政府債券的信用等級(jí)是的，通常被稱為“金邊債券”，所以A、B選項(xiàng)正確;政府債券的付息由政府保證，其信用度，風(fēng)險(xiǎn)最小，所以C選項(xiàng)正確;政府債券是政府自己的債務(wù)，可以享受免稅待遇，國家發(fā)行的金融債券的利息收入可免納個(gè)人所得稅，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤;短期政府債券的流動(dòng)性好于長期政府債券，E選項(xiàng)正確。
129.ABCE【解析】《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第6條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。
130.ABDE【解析】在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。因此選項(xiàng)C錯(cuò)誤。
三、判斷題
131.B【解析】信托公司是受人信托代人管理資產(chǎn)，與委托人之間是委托代理關(guān)系，不需要對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
132.B【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是企業(yè)法人。
133.B【解析】合同中的格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。
134.B【解析】金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。
135.B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前提取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。
136.B【解析】國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。
137.B【解析】保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。
138.B【解析】保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額;同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。
139.B【解析】藝術(shù)品投資是一種長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。
140.B【解析】成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。
141.B【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。
142.B【解析】終值是貨幣在未來某個(gè)時(shí)點(diǎn)的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價(jià)值。
143.B【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)客戶實(shí)行分層管理，是為了防止由于錯(cuò)誤銷售而損害客戶利益。
144.B【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
145.A【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第30條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)?；蚶碡?cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。