整理“2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（鞏固習題7）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請訪問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
單選題：
1、財務規(guī)劃包括對客戶的()進行合理合規(guī)的稅務規(guī)劃。
A.資產(chǎn)
B.負債
C.收入
D.支出
參考答案：C
2、在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是()。
A.保證收益
B.資產(chǎn)配置
C.投資建議
D.理財規(guī)劃
參考答案：B
參考解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置;然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。
3、資產(chǎn)管理是由專業(yè)的投資團隊集合社會資金進行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中()成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。
A.公募證券投資基金
B.私募證券投資基金
C.債券
D.股票
參考答案：A
4、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。
A.對教育費用需求的定性分析
B.通過儲蓄和投資積累教育專項資金
C.金融產(chǎn)品的選擇
D.資產(chǎn)配置
參考答案：A
參考解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析.通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。
5、()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。
A.現(xiàn)金管理
B.債務管理
C.收入規(guī)劃
D.資產(chǎn)負債表
參考答案：B
參考解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。
6、客戶現(xiàn)在的以及未來的()是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。
A.理財規(guī)劃
B.投資收入
C.財務資源
D.工資薪金
參考答案：C
參考解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。
多選題：
7、下列關于財務自由說法錯誤的有()。
A.個人和家庭的收入主要來源于主動投資
B.薪金工資類收入的增長最后能達到財務安全的程度
C.養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分
D.投資收入具有主動爭取更高收益的性質
E.工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大
參考答案：B,C
參考解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個人或家庭進行金融投資或實業(yè)投資所得。C選項錯誤。
8、()是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。
A.家庭收支儲蓄表
B.資產(chǎn)負債表
C.現(xiàn)金流量表
D.權益變動表
E.收入支出規(guī)劃表
參考答案：A,B
參考解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。
9、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()等。
A.住房消費計劃
B.汽車消費計劃
C.信用卡消費規(guī)劃
D.現(xiàn)金消費規(guī)劃
E.個人信貸消費規(guī)劃
參考答案：A,B,C,E
試題難度：本題共被作答969次，正確率22%，易錯項為A,B。
參考解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。
判斷題：
10、當投資的浮動收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時.我們認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經(jīng)濟保障。()
A.√
B.×
參考答案：錯
試題難度：本題共被作答1189次，正確率48%，易錯項為A。
參考解析：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，我們認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經(jīng)濟保障。
單選題：
1、財務規(guī)劃包括對客戶的()進行合理合規(guī)的稅務規(guī)劃。
A.資產(chǎn)
B.負債
C.收入
D.支出
參考答案：C
2、在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是()。
A.保證收益
B.資產(chǎn)配置
C.投資建議
D.理財規(guī)劃
參考答案：B
參考解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置;然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。
3、資產(chǎn)管理是由專業(yè)的投資團隊集合社會資金進行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中()成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。
A.公募證券投資基金
B.私募證券投資基金
C.債券
D.股票
參考答案：A
4、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。
A.對教育費用需求的定性分析
B.通過儲蓄和投資積累教育專項資金
C.金融產(chǎn)品的選擇
D.資產(chǎn)配置
參考答案：A
參考解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析.通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。
5、()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。
A.現(xiàn)金管理
B.債務管理
C.收入規(guī)劃
D.資產(chǎn)負債表
參考答案：B
參考解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。
6、客戶現(xiàn)在的以及未來的()是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。
A.理財規(guī)劃
B.投資收入
C.財務資源
D.工資薪金
參考答案：C
參考解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。
多選題：
7、下列關于財務自由說法錯誤的有()。
A.個人和家庭的收入主要來源于主動投資
B.薪金工資類收入的增長最后能達到財務安全的程度
C.養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分
D.投資收入具有主動爭取更高收益的性質
E.工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大
參考答案：B,C
參考解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個人或家庭進行金融投資或實業(yè)投資所得。C選項錯誤。
8、()是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。
A.家庭收支儲蓄表
B.資產(chǎn)負債表
C.現(xiàn)金流量表
D.權益變動表
E.收入支出規(guī)劃表
參考答案：A,B
參考解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。
9、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()等。
A.住房消費計劃
B.汽車消費計劃
C.信用卡消費規(guī)劃
D.現(xiàn)金消費規(guī)劃
E.個人信貸消費規(guī)劃
參考答案：A,B,C,E
試題難度：本題共被作答969次，正確率22%，易錯項為A,B。
參考解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。
判斷題：
10、當投資的浮動收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時.我們認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經(jīng)濟保障。()
A.√
B.×
參考答案：錯
試題難度：本題共被作答1189次，正確率48%，易錯項為A。
參考解析：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，我們認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經(jīng)濟保障。