整理“2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（鞏固習(xí)題5）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請訪問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
單選題：
1、在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是()。
A.收入以薪水為主
B.追求高風(fēng)險高收益投資
C.積累資產(chǎn)逐年增加
D.收入穩(wěn)定而支出增加
參考答案：C
參考解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。
2、個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。
A.提升專業(yè)，提高收入
B.量入為出，存自備款
C.償還房貸，籌教育金
D.收入增加，籌退休金
參考答案：C
參考解析：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。
3、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.貸款業(yè)務(wù)
C.零售業(yè)務(wù)
D.存款業(yè)務(wù)
參考答案：C
參考解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。
4、銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的()中針對理財師必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定。
A.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》
B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》
C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》
參考答案：A
5、不屬于客戶的理財目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是()。
A.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
B.物質(zhì)目標(biāo)
C.人生價值目標(biāo)
D.精神追求
參考答案：B
參考解析：準(zhǔn)確地說客戶的理財目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標(biāo))和人生價值目標(biāo)(即精神追求)。
多選題：
6、馬斯洛需求層次包括()。
A.生理需求
B.物質(zhì)需求
C.愛和歸屬感的需求
D.尊重別人的需要
E.自我實(shí)現(xiàn)的需要
參考答案：A,C,E
參考解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。
7、按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的()進(jìn)行分類。
A.財富觀
B.風(fēng)險態(tài)度
C.交際風(fēng)格
D.生命周期理論
E.消費(fèi)行為
參考答案：A,B,C
參考解析：消費(fèi)行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。
8、風(fēng)險中立型的客戶的投資應(yīng)以()為主。
A.儲蓄
B.理財產(chǎn)品
C.債券
D.股票
E.保險
參考答案：A,B,C
參考解析：風(fēng)險中立型投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。
9、按消費(fèi)行為分類，許多企業(yè)主要從()收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析。
A.購買情況
B.購買時間
C.購買頻率
D.購買金額
E.購買地點(diǎn)
參考答案：A,C,D
參考解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析.從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。
判斷題：
10、適當(dāng)性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素。讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。()
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：本題偷換了概念，正確論述應(yīng)該是“客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素.讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解”或者“適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品”。
單選題：
1、在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是()。
A.收入以薪水為主
B.追求高風(fēng)險高收益投資
C.積累資產(chǎn)逐年增加
D.收入穩(wěn)定而支出增加
參考答案：C
參考解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。
2、個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。
A.提升專業(yè)，提高收入
B.量入為出，存自備款
C.償還房貸，籌教育金
D.收入增加，籌退休金
參考答案：C
參考解析：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。
3、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.貸款業(yè)務(wù)
C.零售業(yè)務(wù)
D.存款業(yè)務(wù)
參考答案：C
參考解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。
4、銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的()中針對理財師必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定。
A.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》
B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》
C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》
參考答案：A
5、不屬于客戶的理財目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是()。
A.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
B.物質(zhì)目標(biāo)
C.人生價值目標(biāo)
D.精神追求
參考答案：B
參考解析：準(zhǔn)確地說客戶的理財目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標(biāo))和人生價值目標(biāo)(即精神追求)。
多選題：
6、馬斯洛需求層次包括()。
A.生理需求
B.物質(zhì)需求
C.愛和歸屬感的需求
D.尊重別人的需要
E.自我實(shí)現(xiàn)的需要
參考答案：A,C,E
參考解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。
7、按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的()進(jìn)行分類。
A.財富觀
B.風(fēng)險態(tài)度
C.交際風(fēng)格
D.生命周期理論
E.消費(fèi)行為
參考答案：A,B,C
參考解析：消費(fèi)行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。
8、風(fēng)險中立型的客戶的投資應(yīng)以()為主。
A.儲蓄
B.理財產(chǎn)品
C.債券
D.股票
E.保險
參考答案：A,B,C
參考解析：風(fēng)險中立型投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。
9、按消費(fèi)行為分類，許多企業(yè)主要從()收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析。
A.購買情況
B.購買時間
C.購買頻率
D.購買金額
E.購買地點(diǎn)
參考答案：A,C,D
參考解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析.從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。
判斷題：
10、適當(dāng)性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素。讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。()
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：本題偷換了概念，正確論述應(yīng)該是“客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素.讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解”或者“適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品”。