整理“2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（鞏固習題4）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請訪問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
多選題
1、下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。
A.券面上印制票面金額
B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失
C.憑證式國債收款憑證記錄債權.不能上市流通
D.憑證式債券不可以提前兌付
E.憑證式國債流動性強于記賬式國債
參考答案：B,C
參考解析：在憑證式國債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。由于憑證式國債不可以上市流通，而記賬式國債可以在交易所進行交易.故憑證式國債的流動性要弱于記賬式國債。
2、下列關于國債流動性和收益情況的說法，正確的有()。
A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具
B.國債的流動性低于公司債券
C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險
D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益
E.市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素
參考答案：A,C,D,E
參考解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券好。
3、可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在()。
A.附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知.增加了現(xiàn)金流的不確定性
B.因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進行再投資.由此蒙受再投資風險
C.贖回條款賦予投資者一項期權
D.由于贖回價格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限
E.可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率
參考答案：A,B,D
參考解析：附有贖回條款的債券有三項風險因素：①附有贖回權的債券未來現(xiàn)金流量不能預知，具有不確定性。
②在市場利率下降時贖回債券，面臨再投資風險。
③由于贖回價格的存在，附有贖回權債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投資者的交易成本.降低了投資收益率。
4、在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，()。
A.委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位.可以由銀行代理收付
B.商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險
C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響
D.信托產(chǎn)品缺乏轉讓平臺.流動性差
E.信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設計水平直接決定信托產(chǎn)品的風險高低
參考答案：A,C,D,E
參考解析：銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。
5、下列關于信托產(chǎn)品流動性及收益情況的說法，正確的有()。
A.信托產(chǎn)品缺少轉讓平臺.流動性比較差
B.在有合同約定的情況下.委托人可以轉讓信托受益權
C.信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益.歸委托人和信托機構共有
D.信托機構根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損.由委托人和信托機構共同承擔
E.在部分信托協(xié)議中.由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向
參考答案：A,B,E
參考解析：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉讓平臺，流動性比較差。故A選項說法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月。委托人(受益人)可以轉讓信托受益權。故B選項說法正確。信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。故C、D選項說法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的。受托人只是負責按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關。故E選項說法正確。
6、下列關于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有()。
A.黃金非貨幣化后.其流動性較其他證券投資品差
B.黃金與股票市場收益正相關
C.黃金價格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品
D.黃金可以分散投資總風險
E.黃金的價格受到國際市場影響較大
參考答案：A,C,D,E
參考解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資的總風險，故B選項錯，E選項對。
7、貴金屬產(chǎn)品的風險主要有()。
A.政策風險
B.價格波動的風險
C.技術風險
D.交易風險
E.信用風險
參考答案：A,B,C,D
參考解析：貴金屬產(chǎn)品的風險主要有政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。
8、非限定性資產(chǎn)管理計劃分為()。
A.股票型
B.混合型
C.FOF型
D.QDII型
E.貨幣市場型
參考答案：A,B,C,D
參考解析：非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。
9、按股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票可分為普通股和優(yōu)先股。其中，普通股股東按持有股份比例享有的權利包括()。
A.公司決策參與權
B.利潤分配權
C.優(yōu)先認股權
D.剩余資產(chǎn)分配權
E.優(yōu)先分配權
參考答案：A,B,C,D
參考解析：普通股享有以下基本權利：①公司決策參與權;②利潤分配權;③優(yōu)先認股權;④剩余資產(chǎn)分配權。優(yōu)先股享有以下權利：①優(yōu)先分配權;②優(yōu)先求償權。
判斷題：
10、修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。()
A.√
B.×
參考答案：對
多選題
1、下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。
A.券面上印制票面金額
B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失
C.憑證式國債收款憑證記錄債權.不能上市流通
D.憑證式債券不可以提前兌付
E.憑證式國債流動性強于記賬式國債
參考答案：B,C
參考解析：在憑證式國債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。由于憑證式國債不可以上市流通，而記賬式國債可以在交易所進行交易.故憑證式國債的流動性要弱于記賬式國債。
2、下列關于國債流動性和收益情況的說法，正確的有()。
A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具
B.國債的流動性低于公司債券
C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險
D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益
E.市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素
參考答案：A,C,D,E
參考解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券好。
3、可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在()。
A.附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知.增加了現(xiàn)金流的不確定性
B.因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進行再投資.由此蒙受再投資風險
C.贖回條款賦予投資者一項期權
D.由于贖回價格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限
E.可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率
參考答案：A,B,D
參考解析：附有贖回條款的債券有三項風險因素：①附有贖回權的債券未來現(xiàn)金流量不能預知，具有不確定性。
②在市場利率下降時贖回債券，面臨再投資風險。
③由于贖回價格的存在，附有贖回權債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投資者的交易成本.降低了投資收益率。
4、在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，()。
A.委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位.可以由銀行代理收付
B.商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險
C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響
D.信托產(chǎn)品缺乏轉讓平臺.流動性差
E.信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設計水平直接決定信托產(chǎn)品的風險高低
參考答案：A,C,D,E
參考解析：銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。
5、下列關于信托產(chǎn)品流動性及收益情況的說法，正確的有()。
A.信托產(chǎn)品缺少轉讓平臺.流動性比較差
B.在有合同約定的情況下.委托人可以轉讓信托受益權
C.信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益.歸委托人和信托機構共有
D.信托機構根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損.由委托人和信托機構共同承擔
E.在部分信托協(xié)議中.由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向
參考答案：A,B,E
參考解析：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉讓平臺，流動性比較差。故A選項說法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月。委托人(受益人)可以轉讓信托受益權。故B選項說法正確。信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。故C、D選項說法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的。受托人只是負責按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關。故E選項說法正確。
6、下列關于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有()。
A.黃金非貨幣化后.其流動性較其他證券投資品差
B.黃金與股票市場收益正相關
C.黃金價格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品
D.黃金可以分散投資總風險
E.黃金的價格受到國際市場影響較大
參考答案：A,C,D,E
參考解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資的總風險，故B選項錯，E選項對。
7、貴金屬產(chǎn)品的風險主要有()。
A.政策風險
B.價格波動的風險
C.技術風險
D.交易風險
E.信用風險
參考答案：A,B,C,D
參考解析：貴金屬產(chǎn)品的風險主要有政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。
8、非限定性資產(chǎn)管理計劃分為()。
A.股票型
B.混合型
C.FOF型
D.QDII型
E.貨幣市場型
參考答案：A,B,C,D
參考解析：非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。
9、按股東享有權利和承擔風險大小的不同，股票可分為普通股和優(yōu)先股。其中，普通股股東按持有股份比例享有的權利包括()。
A.公司決策參與權
B.利潤分配權
C.優(yōu)先認股權
D.剩余資產(chǎn)分配權
E.優(yōu)先分配權
參考答案：A,B,C,D
參考解析：普通股享有以下基本權利：①公司決策參與權;②利潤分配權;③優(yōu)先認股權;④剩余資產(chǎn)分配權。優(yōu)先股享有以下權利：①優(yōu)先分配權;②優(yōu)先求償權。
判斷題：
10、修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。()
A.√
B.×
參考答案：對