整理“2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（基礎(chǔ)習(xí)題8）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請訪問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
一、單選題
1.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股。年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么.該投資者該年度的持有期收益率是()。
A.10%B.20%C.30%D.40%
答案：B
解析：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價格
=〔(11-10)×1000+1000/10×10〕÷10000=20%。
2.下列對貨幣市場特征的描述正確的是()。
A.風(fēng)險性低.收益高
B.收益高.安全性也高
C.流動性低，安全性也低
D.風(fēng)險性低.流動性高
答案：D
解析：高收益往往伴隨著高風(fēng)險，追求高收益，又想同時保持高度流動性和安全性是不可能的。貨幣市場上的交易工具期限在1年以下，流動性高，風(fēng)險性低，收益性低。
3.按股票是否可以在市場上流通來劃分，股票可以劃分為()。
A.記名股和無記名股B.面額股和無面額股
C.流通股和非流通股D.普通股和優(yōu)先股
答案：C
解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的.D是按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分的。
1.理財從業(yè)人員在銷售理財產(chǎn)品的過程中，不應(yīng)以()為目標(biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。
A.控制風(fēng)險
B.宣傳業(yè)務(wù)
C.銷售業(yè)績
D.服務(wù)客戶
答案：C
2.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是()。
A.新興行業(yè)公司
B.快速成長公司
C.處于成熟期的公司
D.無法確定
答案：D
解析：股利政策是由很多因素決定的，就算是同一類型的公司，在不同的情景下也會選擇不同的股利政策。
6.資本市場是融資期限在()的金融市場。
A.半年以內(nèi)
B.一年以內(nèi)
C.一年以上
D.五年以上
答案：C
解析：1年以內(nèi)是貨幣市場，1年以上是資本市場
7.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，
2%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()。
A.8.5%B.9.1%
C.9.8%D.10.1%
答案：D
解析：將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率，再加總求和。即：
0.2x9%+0.4×12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1%。
8.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。
A.十歲以上的未成年人
B.不能辨別自己行為的人
C.十歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人
答案：D
解析：D的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人.可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。
9.保險兼業(yè)代理許可證的有效期為()。
A.3個月B.1年
C.2年D.3年
答案：D
解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第十條規(guī)定：《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理應(yīng)在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜;由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而變證，應(yīng)在3個月內(nèi)申請辦理。
10.兼具債券和股票特性的融資工具是()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購協(xié)議
答案：C
解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點。
11.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()。
A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場
B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場
C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場
答案：C
解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。
12.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。
A.國有控股商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.郵政儲蓄銀行
D.證券投資公司
答案：B
解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌;同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構(gòu)間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動;交易主體是金融機構(gòu);銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。
13.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是()。
A.投資與凈資產(chǎn)比率
B.流動性比率
C.負債收入比率
D.儲蓄比率
答案：D
解析：儲蓄是控制開支，減少當(dāng)前的消費以換取未來更高回報的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負債，儲蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負債額不變時，總資產(chǎn)增加會增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動性比率和C負債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負債支撐的，是衡量負債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。
14.債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于()。
A.50%B.60%
C.80%D.90%
答案：C
解析：債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%。具有較低風(fēng)險、較低收益的特征。
15.被稱為“指數(shù)基金”的是()。
A.主動型基金
B.被動型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
答案：B
解析：被動型基金一股不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。
一、單選題
1.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股。年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么.該投資者該年度的持有期收益率是()。
A.10%B.20%C.30%D.40%
答案：B
解析：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價格
=〔(11-10)×1000+1000/10×10〕÷10000=20%。
2.下列對貨幣市場特征的描述正確的是()。
A.風(fēng)險性低.收益高
B.收益高.安全性也高
C.流動性低，安全性也低
D.風(fēng)險性低.流動性高
答案：D
解析：高收益往往伴隨著高風(fēng)險，追求高收益，又想同時保持高度流動性和安全性是不可能的。貨幣市場上的交易工具期限在1年以下，流動性高，風(fēng)險性低，收益性低。
3.按股票是否可以在市場上流通來劃分，股票可以劃分為()。
A.記名股和無記名股B.面額股和無面額股
C.流通股和非流通股D.普通股和優(yōu)先股
答案：C
解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的.D是按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分的。
1.理財從業(yè)人員在銷售理財產(chǎn)品的過程中，不應(yīng)以()為目標(biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。
A.控制風(fēng)險
B.宣傳業(yè)務(wù)
C.銷售業(yè)績
D.服務(wù)客戶
答案：C
2.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是()。
A.新興行業(yè)公司
B.快速成長公司
C.處于成熟期的公司
D.無法確定
答案：D
解析：股利政策是由很多因素決定的，就算是同一類型的公司，在不同的情景下也會選擇不同的股利政策。
6.資本市場是融資期限在()的金融市場。
A.半年以內(nèi)
B.一年以內(nèi)
C.一年以上
D.五年以上
答案：C
解析：1年以內(nèi)是貨幣市場，1年以上是資本市場
7.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，
2%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()。
A.8.5%B.9.1%
C.9.8%D.10.1%
答案：D
解析：將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率，再加總求和。即：
0.2x9%+0.4×12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1%。
8.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。
A.十歲以上的未成年人
B.不能辨別自己行為的人
C.十歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人
答案：D
解析：D的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人.可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。
9.保險兼業(yè)代理許可證的有效期為()。
A.3個月B.1年
C.2年D.3年
答案：D
解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第十條規(guī)定：《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理應(yīng)在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜;由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而變證，應(yīng)在3個月內(nèi)申請辦理。
10.兼具債券和股票特性的融資工具是()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購協(xié)議
答案：C
解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點。
11.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()。
A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場
B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場
C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場
答案：C
解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。
12.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。
A.國有控股商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.郵政儲蓄銀行
D.證券投資公司
答案：B
解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌;同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構(gòu)間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動;交易主體是金融機構(gòu);銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。
13.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是()。
A.投資與凈資產(chǎn)比率
B.流動性比率
C.負債收入比率
D.儲蓄比率
答案：D
解析：儲蓄是控制開支，減少當(dāng)前的消費以換取未來更高回報的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負債，儲蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負債額不變時，總資產(chǎn)增加會增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動性比率和C負債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負債支撐的，是衡量負債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。
14.債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于()。
A.50%B.60%
C.80%D.90%
答案：C
解析：債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%。具有較低風(fēng)險、較低收益的特征。
15.被稱為“指數(shù)基金”的是()。
A.主動型基金
B.被動型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
答案：B
解析：被動型基金一股不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。
一、單選題
1.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股。年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么.該投資者該年度的持有期收益率是()。
A.10%B.20%C.30%D.40%
答案：B
解析：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價格
=〔(11-10)×1000+1000/10×10〕÷10000=20%。
2.下列對貨幣市場特征的描述正確的是()。
A.風(fēng)險性低.收益高
B.收益高.安全性也高
C.流動性低，安全性也低
D.風(fēng)險性低.流動性高
答案：D
解析：高收益往往伴隨著高風(fēng)險，追求高收益，又想同時保持高度流動性和安全性是不可能的。貨幣市場上的交易工具期限在1年以下，流動性高，風(fēng)險性低，收益性低。
3.按股票是否可以在市場上流通來劃分，股票可以劃分為()。
A.記名股和無記名股B.面額股和無面額股
C.流通股和非流通股D.普通股和優(yōu)先股
答案：C
解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的.D是按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分的。
1.理財從業(yè)人員在銷售理財產(chǎn)品的過程中，不應(yīng)以()為目標(biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。
A.控制風(fēng)險
B.宣傳業(yè)務(wù)
C.銷售業(yè)績
D.服務(wù)客戶
答案：C
2.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是()。
A.新興行業(yè)公司
B.快速成長公司
C.處于成熟期的公司
D.無法確定
答案：D
解析：股利政策是由很多因素決定的，就算是同一類型的公司，在不同的情景下也會選擇不同的股利政策。
6.資本市場是融資期限在()的金融市場。
A.半年以內(nèi)
B.一年以內(nèi)
C.一年以上
D.五年以上
答案：C
解析：1年以內(nèi)是貨幣市場，1年以上是資本市場
7.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，
2%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()。
A.8.5%B.9.1%
C.9.8%D.10.1%
答案：D
解析：將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率，再加總求和。即：
0.2x9%+0.4×12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1%。
8.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。
A.十歲以上的未成年人
B.不能辨別自己行為的人
C.十歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人
答案：D
解析：D的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人.可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。
9.保險兼業(yè)代理許可證的有效期為()。
A.3個月B.1年
C.2年D.3年
答案：D
解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第十條規(guī)定：《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理應(yīng)在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜;由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而變證，應(yīng)在3個月內(nèi)申請辦理。
10.兼具債券和股票特性的融資工具是()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購協(xié)議
答案：C
解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點。
11.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()。
A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場
B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場
C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場
答案：C
解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。
12.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。
A.國有控股商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.郵政儲蓄銀行
D.證券投資公司
答案：B
解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌;同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構(gòu)間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動;交易主體是金融機構(gòu);銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。
13.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是()。
A.投資與凈資產(chǎn)比率
B.流動性比率
C.負債收入比率
D.儲蓄比率
答案：D
解析：儲蓄是控制開支，減少當(dāng)前的消費以換取未來更高回報的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負債，儲蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負債額不變時，總資產(chǎn)增加會增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動性比率和C負債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負債支撐的，是衡量負債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。
14.債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于()。
A.50%B.60%
C.80%D.90%
答案：C
解析：債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%。具有較低風(fēng)險、較低收益的特征。
15.被稱為“指數(shù)基金”的是()。
A.主動型基金
B.被動型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
答案：B
解析：被動型基金一股不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。
一、單選題
1.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股。年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么.該投資者該年度的持有期收益率是()。
A.10%B.20%C.30%D.40%
答案：B
解析：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價格
=〔(11-10)×1000+1000/10×10〕÷10000=20%。
2.下列對貨幣市場特征的描述正確的是()。
A.風(fēng)險性低.收益高
B.收益高.安全性也高
C.流動性低，安全性也低
D.風(fēng)險性低.流動性高
答案：D
解析：高收益往往伴隨著高風(fēng)險，追求高收益，又想同時保持高度流動性和安全性是不可能的。貨幣市場上的交易工具期限在1年以下，流動性高，風(fēng)險性低，收益性低。
3.按股票是否可以在市場上流通來劃分，股票可以劃分為()。
A.記名股和無記名股B.面額股和無面額股
C.流通股和非流通股D.普通股和優(yōu)先股
答案：C
解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的.D是按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分的。
1.理財從業(yè)人員在銷售理財產(chǎn)品的過程中，不應(yīng)以()為目標(biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。
A.控制風(fēng)險
B.宣傳業(yè)務(wù)
C.銷售業(yè)績
D.服務(wù)客戶
答案：C
2.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是()。
A.新興行業(yè)公司
B.快速成長公司
C.處于成熟期的公司
D.無法確定
答案：D
解析：股利政策是由很多因素決定的，就算是同一類型的公司，在不同的情景下也會選擇不同的股利政策。
6.資本市場是融資期限在()的金融市場。
A.半年以內(nèi)
B.一年以內(nèi)
C.一年以上
D.五年以上
答案：C
解析：1年以內(nèi)是貨幣市場，1年以上是資本市場
7.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，
2%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()。
A.8.5%B.9.1%
C.9.8%D.10.1%
答案：D
解析：將每一種狀態(tài)下的收益率乘以這種狀態(tài)發(fā)生的概率，再加總求和。即：
0.2x9%+0.4×12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1%。
8.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。
A.十歲以上的未成年人
B.不能辨別自己行為的人
C.十歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人
答案：D
解析：D的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人.可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。
9.保險兼業(yè)代理許可證的有效期為()。
A.3個月B.1年
C.2年D.3年
答案：D
解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第十條規(guī)定：《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理應(yīng)在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜;由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而變證，應(yīng)在3個月內(nèi)申請辦理。
10.兼具債券和股票特性的融資工具是()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購協(xié)議
答案：C
解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點。
11.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是()。
A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場
B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場
C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場
答案：C
解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點劃分的。
12.下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是()。
A.國有控股商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.郵政儲蓄銀行
D.證券投資公司
答案：B
解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌;同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構(gòu)間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動;交易主體是金融機構(gòu);銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。
13.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是()。
A.投資與凈資產(chǎn)比率
B.流動性比率
C.負債收入比率
D.儲蓄比率
答案：D
解析：儲蓄是控制開支，減少當(dāng)前的消費以換取未來更高回報的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負債，儲蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負債額不變時，總資產(chǎn)增加會增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動性比率和C負債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負債支撐的，是衡量負債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。
14.債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于()。
A.50%B.60%
C.80%D.90%
答案：C
解析：債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%。具有較低風(fēng)險、較低收益的特征。
15.被稱為“指數(shù)基金”的是()。
A.主動型基金
B.被動型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
答案：B
解析：被動型基金一股不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。