信用記錄對(duì)于在美國(guó)生活的人來(lái)說(shuō)十分重要。無(wú)論是房貸、車貸的利率還是信用卡申請(qǐng)的成功率都與信用報(bào)告直接相關(guān)。對(duì)于剛到美國(guó)的留學(xué)生來(lái)說(shuō)，如果能盡早申請(qǐng)一張信用卡，不僅能夠盡快地開(kāi)始累積信用記錄，更是能享受美國(guó)信用卡的大量福利：免費(fèi)機(jī)票酒店，租車時(shí)的免費(fèi)車險(xiǎn)，購(gòu)物時(shí)可以延長(zhǎng)保修，以及大量的返現(xiàn)。下面帶大家看看留美申請(qǐng)信用卡攻略。
相信很多人都曾告訴你，如果你想要貸款買房，信用分?jǐn)?shù)不要低于750分。
需要注意的是申請(qǐng)信用卡之后銀行會(huì)向信用局索取一份你的信用報(bào)告，俗稱HardPull,而HardPull都會(huì)稍稍降低你的信用分，降低申請(qǐng)下一張卡成功的幾率。
當(dāng)然只要申卡成功之后正常使用按時(shí)還款，信用分會(huì)很容易地漲上去。另外大部分信用卡都有開(kāi)卡任務(wù)，一般的形式是在開(kāi)卡后三個(gè)月內(nèi)完成若干消費(fèi)即可獲得若干獎(jiǎng)勵(lì)。因此有計(jì)劃地申請(qǐng)信用卡是很重要的。
新手信用卡：
那申請(qǐng)信用卡應(yīng)該如何入手呢?
許多人認(rèn)為必須要有SSN才可以申請(qǐng)信用卡，因?yàn)榫W(wǎng)上申請(qǐng)信用卡的頁(yè)面都必須要填寫SSN,這實(shí)際上是錯(cuò)誤的!注：SSN是SocialSecurityNumber的縮寫，譯為「社會(huì)安全號(hào)碼」，為美國(guó)社會(huì)安全卡(SocialSecurityCard)上的9位數(shù)字。
通過(guò)到銀行柜臺(tái)直接申請(qǐng)，沒(méi)有SSN的至少可以申請(qǐng)到以下兩張卡：
·CitiThankYouPreferredforCollegeStudents
·BoACashRewards(BoA123)
其中ThankYouPreferred可以在吃飯消費(fèi)上獲得2xThankYouPoints,價(jià)值約2.6%現(xiàn)金返現(xiàn),在其余所有消費(fèi)上獲得1xThankYouPoints.
而B(niǎo)oA123有加油3%,超市2%,其余1%的返現(xiàn)。
這兩張卡里筆者更推薦前者Citi,畢竟在信用卡方面,BoA不如Citi,Chase,Amex等銀行主流，而且會(huì)要求一定的存款才能申請(qǐng)，但實(shí)際上學(xué)校所在地周圍到底有哪個(gè)銀行的branch一般才是決定因素。
無(wú)論如何，當(dāng)你獲得了第一張信用卡之后，無(wú)論有沒(méi)有SSN,就可以開(kāi)始累積信用記錄了。
等到獲得SSN之后，不要忘了將SSN報(bào)告給銀行就是了。
當(dāng)然，如果是一來(lái)美國(guó)之后就能夠申請(qǐng)SSN的話，Discover應(yīng)該是人手一張的必申卡：
·DiscoverIt
DiscoverIt是一張完全不需要信用記錄即可網(wǎng)上申請(qǐng)的卡，這張信用卡提供按季度輪轉(zhuǎn)的5%返點(diǎn)或返現(xiàn)，具體介紹可以登錄查看。
申請(qǐng)完這些卡之后就可以歇一歇了，因?yàn)槠渌暮每ㄔ谟腥齻€(gè)月的信用記錄之前就不太可能申請(qǐng)到了。
而在有信用記錄三個(gè)月時(shí)，可以嘗試的一張卡是AmexEveryday.
這張卡是一張標(biāo)準(zhǔn)的買菜卡，但它作為Amex的信用卡有個(gè)額外福利，即Amex對(duì)于額度相當(dāng)大方，申請(qǐng)?jiān)摽梢栽诙虝r(shí)間內(nèi)增加大量額度。
即使初始額度不高，Amex還有逆天的開(kāi)卡61天額度翻三倍政策。
對(duì)于大部分新手卡來(lái)說(shuō)，初始額度都很難超過(guò)1k,有時(shí)候連買一張回國(guó)的機(jī)票都要先往卡里打錢才行，這張Amex卡可以很容易地解決這些尷尬。
最后一個(gè)不得不說(shuō)的“新手卡”就是ChaseFree-dom，當(dāng)然還有姊妹卡ChaseFreedomUn-limited.
前者提供按季度輪轉(zhuǎn)的5%返點(diǎn)，其他1%返點(diǎn)，后者提供everything1.5%返點(diǎn)。
新手卡加引號(hào)是因?yàn)楝F(xiàn)在這張卡已經(jīng)不能通過(guò)銀行大額存款來(lái)獲得了，而如果直接申請(qǐng)的話，這張卡在新手卡中有著相當(dāng)?shù)纳暾?qǐng)難度。
當(dāng)然，這個(gè)難度是因人而異的。
給大家的建議是，在擁有2-3張信用卡(每張信用卡至少持有三個(gè)月以上)，信用記錄超過(guò)半年的時(shí)候，去申請(qǐng)ChaseFreedom,同時(shí)也做好悲劇之后打電話recon的準(zhǔn)備。
事實(shí)上，Chase是出了名的“入門難”，所以無(wú)年費(fèi)的ChaseFreedom幾乎是Chase信用卡入門的不二選擇。
另外，Chase有萬(wàn)惡的兩年五卡政策(在過(guò)去24個(gè)月新開(kāi)的信用卡賬戶達(dá)到或者超過(guò)5個(gè)，則不予批卡)，所以還是建議大家盡早申請(qǐng)ChaseFreedom(或者ChaseFreedomUnlimited)。
“三張信用卡”重要指導(dǎo)思想
首先每張信用卡的福利都是不同的，有些信用卡側(cè)重買菜Grocery如AmexEveryday,SallieMae,有些信用卡側(cè)重旅游福利,如ChaseSapphirePreferred等等。
這些側(cè)重的不同將信用卡分為不同的類型。所謂的“三張信用卡”即買菜卡、吃飯卡、加油卡。
這三張卡不見(jiàn)得是固定的某一張卡，通常根據(jù)信用卡的福利變化，尤其是Freedom和Discover季度五倍返點(diǎn)返現(xiàn)項(xiàng)目的輪轉(zhuǎn)，用來(lái)買菜吃飯加油的卡都會(huì)不斷變化，但這三類卡至少應(yīng)該各持有一張。
買菜卡
常用的買菜卡有以下幾張：
·AmexEveryday/EverydayPreferred(ED/EDP)
·AmexBlueCashEveryday/Preferred(BCE/BCP)
四張卡中，首先如果能夠每月刷滿30次，則應(yīng)該首選EDP(年費(fèi)$95)在超市中獲得4.5xMR點(diǎn)數(shù)(大約相當(dāng)于8.1%返現(xiàn))。
若刷不滿30次，則可以考慮ED和BCP.ED可在超市獲得2x(每月刷滿20次則2.4x)MR點(diǎn)數(shù)，相當(dāng)于3.6%返現(xiàn)。
BCP可在超市6%返現(xiàn)，但有年費(fèi)$75。如果不想用年費(fèi)卡的話也可以就用ED買菜。需要注意的是在Amex的定義中Walmart和Target都不算超市。
要提醒一點(diǎn)的是，大部分中國(guó)超市和中餐館不收Amex卡。
吃飯卡
常用的飯卡有：
·CitiThankYouPreferredforCollegeStudents(2x)
·AmexPremierRewardsGold(2x)
·ChaseSapphirePreferred(2x)
他們分別可以在吃飯時(shí)獲得2xTYP,UR,MR點(diǎn)數(shù)。
其中CitiThankYouPreferred是一張無(wú)年費(fèi)卡，不過(guò)TYP的價(jià)值比起其他兩種點(diǎn)數(shù)稍低，而ChaseSapphirePreferred提供的租車保險(xiǎn)使其成為大部分人都會(huì)選擇持有的卡，因此用它吃飯也是很好的選項(xiàng)。
加油卡
常用的加油卡有：
SallieMae(5x)
BoA123(3x)
AMEXBlueCashEveryday(2x)/Preferred(3x)
AMEXEverydayPreferred(2x，當(dāng)月刷滿30次則為3x)
SallieMae雖然能提供5%返現(xiàn)但每月限額只有$250,超過(guò)的部分可以選擇通過(guò)BoA123獲得3%返現(xiàn)。
但如果每月油費(fèi)超出$250不太多的話，刷Everything2%的卡虧損也不太多，沒(méi)有必要特意申請(qǐng)一張BoA123用來(lái)加油，也不推薦BoA的任何卡。
如果沒(méi)有SallieMae，建議用BlueCash系列來(lái)加油，或者用這兩張卡在超市里買油卡，獲得6x/3x返現(xiàn)。
其余消費(fèi)類型
對(duì)于吃飯買菜加油以外的消費(fèi)類型，譬如機(jī)票等等，也可以考慮申請(qǐng)專門的卡進(jìn)行處理。
譬如ChaseSapphirePreferred可以在機(jī)票酒店租車等旅行消費(fèi)上獲得2xUR點(diǎn)數(shù)。
CitiTYP,CitiPrestige和AmexPremierRewardsGold可以在機(jī)票類別上獲得3xTYP或MRPoints.
對(duì)于其它類型的非主流的消費(fèi)，還建議持有一張everything2%的返現(xiàn)卡。
現(xiàn)在新開(kāi)的DiscoverIT卡有一年內(nèi)所有cashback全部翻倍的offer,因此實(shí)際上成為了一張everything2%的卡。
在該offer過(guò)期后，可以考慮的卡有CitiDoubleCash和FIA,這些卡都是無(wú)年費(fèi)而且非常輕松都能獲得2%。
申請(qǐng)流程
美國(guó)信用卡申請(qǐng)?jiān)诿绹?guó)一般有四種形式：
1.去銀行網(wǎng)站填寫申請(qǐng)表申請(qǐng)，如果你有在銀行工作的朋友帶領(lǐng)會(huì)方便許多。
2.收到銀行寄來(lái)的Pre-approvedoffer邀請(qǐng)表格，填寫完畢寄回去申請(qǐng)。大多銀行主動(dòng)寄過(guò)來(lái)的邀請(qǐng)offer都是廣告，所以真的別把pre-approve看得太樂(lè)觀了。必須講明，Pre-approved申請(qǐng)還會(huì)有HP，用Pre-Approved申請(qǐng)也有可能被拒。但是Pre-Qualify有的時(shí)候可以輔助你繞開(kāi)某些申請(qǐng)的限制。
3.打電話申請(qǐng)。據(jù)傳電話申請(qǐng)的成功率高于網(wǎng)申，而有個(gè)非常有力的途徑就是后門電話(Reconsiderationline)。你被拒之后的一個(gè)月內(nèi)都可以打去詢問(wèn)被拒理由，或者在申請(qǐng)之后火速去電詢問(wèn)自己是否已過(guò)。
4.網(wǎng)上填表申請(qǐng)，最常見(jiàn)。許多銀行信用卡Offer有時(shí)只提供給網(wǎng)申，而且網(wǎng)上填資料大多只需五分鐘。
科學(xué)用卡觀
申請(qǐng)了合適的信用卡后，在消費(fèi)時(shí)如何選擇正確的信用卡自然也是很重要的。有一個(gè)手機(jī)AppWalletUp可以幫助我們選擇正確的卡。當(dāng)然，如果不想使用App這么麻煩又記不住各種卡提供的各種返現(xiàn)返點(diǎn)比例時(shí)，選用正確的卡也并不難。
首先毫無(wú)疑問(wèn)應(yīng)該先保證新卡的開(kāi)卡任務(wù)可以完成。
之后，由于Discover和Freedom的5x項(xiàng)目每季度才會(huì)改變一次，因此在一個(gè)季度內(nèi)，加油卡吃飯卡買菜卡的選擇一般是確定的：如果Discover或Freedom的5x項(xiàng)目出現(xiàn)在某一類別中，自然優(yōu)先刷這張卡。
此外的大部分非主流的消費(fèi)類別
例如車險(xiǎn)等等，都建議交給everything2%的卡
相信很多人都曾告訴你，如果你想要貸款買房，信用分?jǐn)?shù)不要低于750分。
需要注意的是申請(qǐng)信用卡之后銀行會(huì)向信用局索取一份你的信用報(bào)告，俗稱HardPull,而HardPull都會(huì)稍稍降低你的信用分，降低申請(qǐng)下一張卡成功的幾率。
當(dāng)然只要申卡成功之后正常使用按時(shí)還款，信用分會(huì)很容易地漲上去。另外大部分信用卡都有開(kāi)卡任務(wù)，一般的形式是在開(kāi)卡后三個(gè)月內(nèi)完成若干消費(fèi)即可獲得若干獎(jiǎng)勵(lì)。因此有計(jì)劃地申請(qǐng)信用卡是很重要的。
新手信用卡：
那申請(qǐng)信用卡應(yīng)該如何入手呢?
許多人認(rèn)為必須要有SSN才可以申請(qǐng)信用卡，因?yàn)榫W(wǎng)上申請(qǐng)信用卡的頁(yè)面都必須要填寫SSN,這實(shí)際上是錯(cuò)誤的!注：SSN是SocialSecurityNumber的縮寫，譯為「社會(huì)安全號(hào)碼」，為美國(guó)社會(huì)安全卡(SocialSecurityCard)上的9位數(shù)字。
通過(guò)到銀行柜臺(tái)直接申請(qǐng)，沒(méi)有SSN的至少可以申請(qǐng)到以下兩張卡：
·CitiThankYouPreferredforCollegeStudents
·BoACashRewards(BoA123)
其中ThankYouPreferred可以在吃飯消費(fèi)上獲得2xThankYouPoints,價(jià)值約2.6%現(xiàn)金返現(xiàn),在其余所有消費(fèi)上獲得1xThankYouPoints.
而B(niǎo)oA123有加油3%,超市2%,其余1%的返現(xiàn)。
這兩張卡里筆者更推薦前者Citi,畢竟在信用卡方面,BoA不如Citi,Chase,Amex等銀行主流，而且會(huì)要求一定的存款才能申請(qǐng)，但實(shí)際上學(xué)校所在地周圍到底有哪個(gè)銀行的branch一般才是決定因素。
無(wú)論如何，當(dāng)你獲得了第一張信用卡之后，無(wú)論有沒(méi)有SSN,就可以開(kāi)始累積信用記錄了。
等到獲得SSN之后，不要忘了將SSN報(bào)告給銀行就是了。
當(dāng)然，如果是一來(lái)美國(guó)之后就能夠申請(qǐng)SSN的話，Discover應(yīng)該是人手一張的必申卡：
·DiscoverIt
DiscoverIt是一張完全不需要信用記錄即可網(wǎng)上申請(qǐng)的卡，這張信用卡提供按季度輪轉(zhuǎn)的5%返點(diǎn)或返現(xiàn)，具體介紹可以登錄查看。
申請(qǐng)完這些卡之后就可以歇一歇了，因?yàn)槠渌暮每ㄔ谟腥齻€(gè)月的信用記錄之前就不太可能申請(qǐng)到了。
而在有信用記錄三個(gè)月時(shí)，可以嘗試的一張卡是AmexEveryday.
這張卡是一張標(biāo)準(zhǔn)的買菜卡，但它作為Amex的信用卡有個(gè)額外福利，即Amex對(duì)于額度相當(dāng)大方，申請(qǐng)?jiān)摽梢栽诙虝r(shí)間內(nèi)增加大量額度。
即使初始額度不高，Amex還有逆天的開(kāi)卡61天額度翻三倍政策。
對(duì)于大部分新手卡來(lái)說(shuō)，初始額度都很難超過(guò)1k,有時(shí)候連買一張回國(guó)的機(jī)票都要先往卡里打錢才行，這張Amex卡可以很容易地解決這些尷尬。
最后一個(gè)不得不說(shuō)的“新手卡”就是ChaseFree-dom，當(dāng)然還有姊妹卡ChaseFreedomUn-limited.
前者提供按季度輪轉(zhuǎn)的5%返點(diǎn)，其他1%返點(diǎn)，后者提供everything1.5%返點(diǎn)。
新手卡加引號(hào)是因?yàn)楝F(xiàn)在這張卡已經(jīng)不能通過(guò)銀行大額存款來(lái)獲得了，而如果直接申請(qǐng)的話，這張卡在新手卡中有著相當(dāng)?shù)纳暾?qǐng)難度。
當(dāng)然，這個(gè)難度是因人而異的。
給大家的建議是，在擁有2-3張信用卡(每張信用卡至少持有三個(gè)月以上)，信用記錄超過(guò)半年的時(shí)候，去申請(qǐng)ChaseFreedom,同時(shí)也做好悲劇之后打電話recon的準(zhǔn)備。
事實(shí)上，Chase是出了名的“入門難”，所以無(wú)年費(fèi)的ChaseFreedom幾乎是Chase信用卡入門的不二選擇。
另外，Chase有萬(wàn)惡的兩年五卡政策(在過(guò)去24個(gè)月新開(kāi)的信用卡賬戶達(dá)到或者超過(guò)5個(gè)，則不予批卡)，所以還是建議大家盡早申請(qǐng)ChaseFreedom(或者ChaseFreedomUnlimited)。
“三張信用卡”重要指導(dǎo)思想
首先每張信用卡的福利都是不同的，有些信用卡側(cè)重買菜Grocery如AmexEveryday,SallieMae,有些信用卡側(cè)重旅游福利,如ChaseSapphirePreferred等等。
這些側(cè)重的不同將信用卡分為不同的類型。所謂的“三張信用卡”即買菜卡、吃飯卡、加油卡。
這三張卡不見(jiàn)得是固定的某一張卡，通常根據(jù)信用卡的福利變化，尤其是Freedom和Discover季度五倍返點(diǎn)返現(xiàn)項(xiàng)目的輪轉(zhuǎn)，用來(lái)買菜吃飯加油的卡都會(huì)不斷變化，但這三類卡至少應(yīng)該各持有一張。
買菜卡
常用的買菜卡有以下幾張：
·AmexEveryday/EverydayPreferred(ED/EDP)
·AmexBlueCashEveryday/Preferred(BCE/BCP)
四張卡中，首先如果能夠每月刷滿30次，則應(yīng)該首選EDP(年費(fèi)$95)在超市中獲得4.5xMR點(diǎn)數(shù)(大約相當(dāng)于8.1%返現(xiàn))。
若刷不滿30次，則可以考慮ED和BCP.ED可在超市獲得2x(每月刷滿20次則2.4x)MR點(diǎn)數(shù)，相當(dāng)于3.6%返現(xiàn)。
BCP可在超市6%返現(xiàn)，但有年費(fèi)$75。如果不想用年費(fèi)卡的話也可以就用ED買菜。需要注意的是在Amex的定義中Walmart和Target都不算超市。
要提醒一點(diǎn)的是，大部分中國(guó)超市和中餐館不收Amex卡。
吃飯卡
常用的飯卡有：
·CitiThankYouPreferredforCollegeStudents(2x)
·AmexPremierRewardsGold(2x)
·ChaseSapphirePreferred(2x)
他們分別可以在吃飯時(shí)獲得2xTYP,UR,MR點(diǎn)數(shù)。
其中CitiThankYouPreferred是一張無(wú)年費(fèi)卡，不過(guò)TYP的價(jià)值比起其他兩種點(diǎn)數(shù)稍低，而ChaseSapphirePreferred提供的租車保險(xiǎn)使其成為大部分人都會(huì)選擇持有的卡，因此用它吃飯也是很好的選項(xiàng)。
加油卡
常用的加油卡有：
SallieMae(5x)
BoA123(3x)
AMEXBlueCashEveryday(2x)/Preferred(3x)
AMEXEverydayPreferred(2x，當(dāng)月刷滿30次則為3x)
SallieMae雖然能提供5%返現(xiàn)但每月限額只有$250,超過(guò)的部分可以選擇通過(guò)BoA123獲得3%返現(xiàn)。
但如果每月油費(fèi)超出$250不太多的話，刷Everything2%的卡虧損也不太多，沒(méi)有必要特意申請(qǐng)一張BoA123用來(lái)加油，也不推薦BoA的任何卡。
如果沒(méi)有SallieMae，建議用BlueCash系列來(lái)加油，或者用這兩張卡在超市里買油卡，獲得6x/3x返現(xiàn)。
其余消費(fèi)類型
對(duì)于吃飯買菜加油以外的消費(fèi)類型，譬如機(jī)票等等，也可以考慮申請(qǐng)專門的卡進(jìn)行處理。
譬如ChaseSapphirePreferred可以在機(jī)票酒店租車等旅行消費(fèi)上獲得2xUR點(diǎn)數(shù)。
CitiTYP,CitiPrestige和AmexPremierRewardsGold可以在機(jī)票類別上獲得3xTYP或MRPoints.
對(duì)于其它類型的非主流的消費(fèi)，還建議持有一張everything2%的返現(xiàn)卡。
現(xiàn)在新開(kāi)的DiscoverIT卡有一年內(nèi)所有cashback全部翻倍的offer,因此實(shí)際上成為了一張everything2%的卡。
在該offer過(guò)期后，可以考慮的卡有CitiDoubleCash和FIA,這些卡都是無(wú)年費(fèi)而且非常輕松都能獲得2%。
申請(qǐng)流程
美國(guó)信用卡申請(qǐng)?jiān)诿绹?guó)一般有四種形式：
1.去銀行網(wǎng)站填寫申請(qǐng)表申請(qǐng)，如果你有在銀行工作的朋友帶領(lǐng)會(huì)方便許多。
2.收到銀行寄來(lái)的Pre-approvedoffer邀請(qǐng)表格，填寫完畢寄回去申請(qǐng)。大多銀行主動(dòng)寄過(guò)來(lái)的邀請(qǐng)offer都是廣告，所以真的別把pre-approve看得太樂(lè)觀了。必須講明，Pre-approved申請(qǐng)還會(huì)有HP，用Pre-Approved申請(qǐng)也有可能被拒。但是Pre-Qualify有的時(shí)候可以輔助你繞開(kāi)某些申請(qǐng)的限制。
3.打電話申請(qǐng)。據(jù)傳電話申請(qǐng)的成功率高于網(wǎng)申，而有個(gè)非常有力的途徑就是后門電話(Reconsiderationline)。你被拒之后的一個(gè)月內(nèi)都可以打去詢問(wèn)被拒理由，或者在申請(qǐng)之后火速去電詢問(wèn)自己是否已過(guò)。
4.網(wǎng)上填表申請(qǐng)，最常見(jiàn)。許多銀行信用卡Offer有時(shí)只提供給網(wǎng)申，而且網(wǎng)上填資料大多只需五分鐘。
科學(xué)用卡觀
申請(qǐng)了合適的信用卡后，在消費(fèi)時(shí)如何選擇正確的信用卡自然也是很重要的。有一個(gè)手機(jī)AppWalletUp可以幫助我們選擇正確的卡。當(dāng)然，如果不想使用App這么麻煩又記不住各種卡提供的各種返現(xiàn)返點(diǎn)比例時(shí)，選用正確的卡也并不難。
首先毫無(wú)疑問(wèn)應(yīng)該先保證新卡的開(kāi)卡任務(wù)可以完成。
之后，由于Discover和Freedom的5x項(xiàng)目每季度才會(huì)改變一次，因此在一個(gè)季度內(nèi)，加油卡吃飯卡買菜卡的選擇一般是確定的：如果Discover或Freedom的5x項(xiàng)目出現(xiàn)在某一類別中，自然優(yōu)先刷這張卡。
此外的大部分非主流的消費(fèi)類別
例如車險(xiǎn)等等，都建議交給everything2%的卡