整理2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化練習(xí)題(1)，供大家參考，希望大家順利通過(guò)下半年考試！
4、不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是( )。
A、國(guó)民收入 B、物價(jià)水平 C、個(gè)人收入 D、人均國(guó)民收入
【正確答案】B
5、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年收益率為( )。
A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%
【正確答案】C
6、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合可以分散資產(chǎn)的( )。
A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】C
7、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是( )。
A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 C、年齡越小，能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高
【正確答案】C
8、如果市場(chǎng)中的大多數(shù)投資者選擇購(gòu)買指數(shù)基金以建立一個(gè)充分分散的投資組合，那么這個(gè)市場(chǎng)中的投資者認(rèn)為這個(gè)市場(chǎng)是( )市場(chǎng)。
A、無(wú)效市場(chǎng) B、強(qiáng)型有效市場(chǎng) C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng) D、弱型有效市場(chǎng)
【正確答案】B
9、在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是( )。
A、紙黃金 B、黃金期貨 C、黃金飾品 D、賬戶黃金投資
【正確答案】A
10、金融市場(chǎng)為參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，是指金融市場(chǎng)的( )。
A、融資功能 B、避險(xiǎn)功能 C、調(diào)節(jié)功能 D、配置功能
【正確答案】B
11、商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于( )與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。
A、自愿原則 B、公平原則 C、效率原則 D、強(qiáng)制原則
【正確答案】A
12、按照( )，金融市場(chǎng)可以劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。
A、金融工具流通特征 B、金融工具發(fā)行特征 C、交易標(biāo)的物的不同 D、金融交易是否存在固定場(chǎng)所
【正確答案】D
13、一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)人是( )。
A、證監(jiān)會(huì) B、商業(yè)銀行 C、保險(xiǎn)公司 D、證券公司
【正確答案】B
14、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為( )。
A、認(rèn)沽期權(quán) B、認(rèn)購(gòu)期權(quán) C、期貨期權(quán) D、利率期權(quán)
【正確答案】B
15、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回( )，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
A、長(zhǎng)，靈活 B、短，靈活 C、短，不靈活 D、長(zhǎng)，不靈活
【正確答案】B
16、銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和( )。
A、萬(wàn)能險(xiǎn) B、投連險(xiǎn) C、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) D、分紅險(xiǎn)
【正確答案】C
17、下列國(guó)債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息的是( )。
A、實(shí)物式國(guó)債 B、憑證式國(guó)債 C、記名式國(guó)債 D、記賬式國(guó)債
【正確答案】B
18、基金申購(gòu)采取( )原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。
A、“未知價(jià)” B、“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行” C、“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行” D、“先進(jìn)先出”
【正確答案】A
19、投資黃金等貴金屬過(guò)程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】A
20、下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A、計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲 B、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂(lè)觀 C、投資應(yīng)當(dāng)很保守 D、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10-20年左右
【正確答案】C
21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。
A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表
【正確答案】A
22、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( )個(gè)月。
A、1 B、2 C、3 D、6
【正確答案】C
23、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立( )。
A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬 D、交易賬戶
【正確答案】A
24、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是( )。
A、由小王承擔(dān)償還責(zé)任 B、小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任 C、小王的父母應(yīng)該先行墊付 D、由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任
【正確答案】A
25、按《合同法》規(guī)定，( )情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效
A、因重大誤解訂立的 B、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 C、在訂立合同時(shí)顯失公平的 D以上都正確
【正確答案】B
26、證券發(fā)行和交易制度的核心是( )。
A、公開(kāi)原則 B、公平原則 C、公正原則 D、自愿原則
【正確答案】A
27、為上市公司出具審計(jì)報(bào)告等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至相關(guān)文件公開(kāi)后( )內(nèi)，不得買賣該種股票。
A、3日 B、5日 C、7日 D、10日
【正確答案】B
28、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人 B、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù) C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)給自己造成損失的，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān) D、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)
【正確答案】D
29、以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時(shí)設(shè)立。
A、交付質(zhì)權(quán)人 B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記 C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記 D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記
【正確答案】A
30、我國(guó)某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)( )。
A、保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門 B、全部委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管 C、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理 D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管
【正確答案】B
31、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理 B、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，可以開(kāi)立外國(guó)投資者專用外匯賬戶，無(wú)需外匯局審核 C、個(gè)人可以憑借本人有效身份證在銀行開(kāi)立外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開(kāi)立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理【正確答案】B
32、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是( )。
A、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的 D、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的
【正確答案】A
33、在理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，是( )的目標(biāo)。 A、客戶關(guān)系管理 B、組織結(jié)構(gòu) C、渠道管理 D、績(jī)效管理
【正確答案】C
34、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周
【正確答案】C
35、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是( )。 A、方差 B、標(biāo)準(zhǔn)差 C、VaR D、平均值
【正確答案】D
36、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，( )應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A、期權(quán)限額 B、交易限額 C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 D、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
【正確答案】C
37、銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，( )。
A、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 B、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理 C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】B【
38、影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括( )。
A、經(jīng)濟(jì)金融條件 B、社會(huì)環(huán)境 C、投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為 D、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】B
39、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每 ( )重新確認(rèn)一次。
A、年 B、月 C、季度 D、周
【正確答案】A
40、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有( )。
A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容 B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 C、商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名
【正確答案】A
41. 一般而言，理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔(dān)任。
A. 證監(jiān)會(huì)
B. 商業(yè)銀行
C. 保險(xiǎn)公司
D. 證券公司
【正確答案】 B
【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。
42. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括( )。
A. 外匯掛鉤類
B. 與現(xiàn)金掛鉤類
C. 股票掛鉤類
D. 利率/債券掛鉤類
【正確答案】 B
【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。
43. 直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是( )。
A. 央行公布的貸款基準(zhǔn)利率
B. 市場(chǎng)利率
C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息
D. 所掛鉤的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)
【正確答案】 D
【答案解析】 由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。
44. 某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0.某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬(wàn)元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報(bào)為( )萬(wàn)元。
A. 0
B. 10
C. 10.25
D. 115
【正確答案】 B
【答案解析】 在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)=10×(1+0)=10(萬(wàn)元)。
45. 某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是( )。
A. 股票
B. 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
C. 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品
D. 債券型理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】 D
【答案解析】 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
46. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括( )。
A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品
B. 外匯掛鉤類
C. 區(qū)間累積產(chǎn)品
D. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品
【正確答案】 B
【答案解析】 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。
47. 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
A. 紐約時(shí)間
B. 倫敦時(shí)間
C. 東京時(shí)間
D. 北京時(shí)間
【正確答案】 C
【答案解析】 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
48. ( )是以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。
A. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B. 房貸險(xiǎn)
C. 萬(wàn)能險(xiǎn)
D. 家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
【正確答案】 A
【答案解析】 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。
49. 基金申購(gòu)采取( )原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。
A. “未知價(jià)”
B. “金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”
C. “面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”
D. “先進(jìn)先出”
【正確答案】 A
50. 下列關(guān)于基金申購(gòu)的排序，正確的是( )。
①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
②柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)
③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額
④填寫基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表
A. ①④③②
B. ②④③①
C. ①④②③
D. ①②④③
【正確答案】 C
51. 我國(guó)的國(guó)債專指( )代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。
A. 國(guó)務(wù)院
B. 財(cái)政部
C. 中國(guó)人民銀行
D. 國(guó)資委
【正確答案】 B
52. 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后( )。
A. 1-5年
B. 1-8年
C. 5-10年
D. 10-15年
【正確答案】 C
【答案解析】 常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后5-10年。
53. 關(guān)于國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A. 國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券
B. 國(guó)債的流動(dòng)性高于股票
C. 憑證式國(guó)債按照債券票面利率定期獲得的利息收入
D. 相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更高
【正確答案】 B
【答案解析】 債券市場(chǎng)的交易通常沒(méi)有股票市場(chǎng)活躍，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。
54. 下列不屬于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是( )。
A. 普通家財(cái)保險(xiǎn)
B. 長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)
C. 城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)
D. 個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)
【正確答案】 D
【答案解析】 選項(xiàng)D屬于房貸險(xiǎn)。
55. 從基金收益的情況來(lái)看，下列基金中收益、風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A. 債券型基金
B. 股票型基金
C. 混合型基金
D. 貨幣市場(chǎng)基金
【正確答案】 B
【答案解析】 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。
56. T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在( )日公告。
A. T
B. T+1
C. T+2
D. T+3
【正確答案】 B
【答案解析】 T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。
57. 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的( )。
A. 專業(yè)性
B. 顧問(wèn)性
C. 制度性
D. 綜合性
【正確答案】 B
58. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括( )。
A. 投資建議
B. 投資管理
C. 財(cái)務(wù)分析
D. 財(cái)務(wù)規(guī)劃
【正確答案】 B
【答案解析】 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
59. 客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。
A. 家庭關(guān)系
B. 保單信息
C. 雇員福利
D. 養(yǎng)老金規(guī)劃
【正確答案】 A
【答案解析】 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。
60. 下列選項(xiàng)中，更適合通過(guò)自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決的是( )。
A. 汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失
B. 意外傷害的損失
C. 飛機(jī)失事的損失
D. 傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費(fèi)用支出
【正確答案】 D
【答案解析】 有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)自保險(xiǎn)或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。選項(xiàng)ABC一般來(lái)說(shuō)都是較大的損失，個(gè)人一般較難承受，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)解決更有效。
61. 在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。
A. 利息稅
B. 版稅
C. 增值稅
D. 個(gè)人所得稅
【正確答案】 D
【答案解析】 個(gè)人所得稅是的完全以自然人為納稅人的稅種。
62. 下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是( )。
A. 稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行
B. 從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)
C. 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D. 稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低
【正確答案】 C
【答案解析】 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合了稅收的公平原則。
63. 銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要而在美國(guó)需要準(zhǔn)確把握的基本情況是( )。
A. 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度
B. 財(cái)務(wù)情況
C. 投資意向
D. 婚姻狀況
【正確答案】 D
【答案解析】 在美國(guó)所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報(bào)而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨(dú)申報(bào)或合并申報(bào)。我國(guó)個(gè)人所得稅只針對(duì)個(gè)人，而不注重經(jīng)濟(jì)生活單位——家庭。因此，目前我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。
64. 張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設(shè)計(jì)院的勞務(wù)報(bào)酬收入40000元?，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬收入分別納稅;②兩項(xiàng)所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是( )，且可節(jié)稅( )元。
A. ①;5200
B. ①;5240
C. ②;5200
D. ②;5240
【正確答案】 A
【答案解析】 方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，勞務(wù)報(bào)酬所得應(yīng)納稅額=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共應(yīng)納稅15725元;方式②：應(yīng)納稅額=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)?？梢?jiàn)，分開(kāi)納稅可節(jié)稅20925-15725=5200元。
65. 由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的投資目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是( )。
A. 出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件
B. 防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)
C. 退休后的收入不足以通過(guò)養(yǎng)老金和保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分
D. 通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入
【正確答案】 D
【答案解析】 通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)，因此也不是投資的目標(biāo)。
66. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的( )。
A. 30%
B. 50%
C. 60%
D. 70%
【正確答案】 C
67. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。
A. 同時(shí)履行抗辯權(quán)
B. 先履行抗辯權(quán)
C. 后履行抗辯權(quán)
D. 不安抗辯權(quán)
【正確答案】 B
68. 下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，不正確的是( )。
A. 基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作
B. 基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任
C. 基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本
D. 基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理
【正確答案】 B
69. 我國(guó)證券投資基金的基金托管人是( )。
A. 保險(xiǎn)公司
B. 信托公司
C. 商業(yè)銀行
D. 基金公司
【正確答案】 C
70. 商人張某從國(guó)內(nèi)運(yùn)貨到周邊國(guó)家銷售，獲利10萬(wàn)元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后( )日內(nèi)納稅。
A. 60
B. 30
C. 15
D. 10
【正確答案】 B
71. 根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法，不正確的是( )。
A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
【正確答案】 C
72. 小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是( )。
A. 由小王承擔(dān)償還責(zé)任
B. 小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任
C. 小王的父母應(yīng)該先行墊付
D. 由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任
【正確答案】 A
【答案解析】 年滿l8周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。
73. 內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息，下列不屬于內(nèi)幕信息的是( )。
A. 公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化
B. 公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更
C. 公司分配股利或者增資的計(jì)劃
D. 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之十
【正確答案】 D
【答案解析】 選項(xiàng)D不屬于內(nèi)幕信息，公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十，才屬于對(duì)市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的內(nèi)幕信息。
74. 下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A. 證券投資基金是一種直接的證券投資方式
B. 證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)
C. 證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)
D. 與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系
【正確答案】 A
【答案解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。
75. 投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件是( )。
A. 基金合同
B. 招募說(shuō)明書
C. 基金募集方案
D. 基金發(fā)行計(jì)劃
【正確答案】 A
【答案解析】 基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。
76. 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是( )。
A. 交通運(yùn)輸工具
B. 建設(shè)用地使用權(quán)
C. 建筑物和其他土地附著物
D. 土地所有權(quán)
【正確答案】 D
【答案解析】 《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
77. 以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時(shí)設(shè)立。
A. 交付質(zhì)權(quán)人
B. 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記
C. 有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記
D. 工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
78. 期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是( )。
A. 平倉(cāng)
B. 交割
C. 結(jié)算
D. 持倉(cāng)
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查平倉(cāng)的含義。
79. 商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于( )年。
A. 10
B. 15
C. 20
D. 30
【正確答案】 B
【答案解析】 商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)該保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。
80. 對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是( )。
A. 基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)
B. 基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)
C. 基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)
D. 基金合同生效6個(gè)月以上但不滿l年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)
【正確答案】 C
【答案解析】 基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。
81. 關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)
B. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)
C. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)
D. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)
【正確答案】 B
【答案解析】 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。
82. 對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后( )個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
A. 5
B. 7
C. 10
D. 15
【正確答案】 A
83. 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。
A. 客戶
B. 商業(yè)銀行
C. 保險(xiǎn)公司
D. 第三者
【正確答案】 A
【答案解析】 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
84. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A. 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
B. 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
C. 商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
D. 商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金
【正確答案】 C
【答案解析】 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品?？梢?jiàn)，只有選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
85. 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A. 1;月
B. 1;周
C. 2;月
D. 2;周
【正確答案】 C
【答案解析】 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。
86. 由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A. 銷售風(fēng)險(xiǎn)
B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
D. 操作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】 B
87. 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是( )。
A. 方差
B. 標(biāo)準(zhǔn)差
C. VaR
D. 平均值
【正確答案】 D
【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。
88. 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )以上，外幣應(yīng)在( )以上。
A. 5萬(wàn)元;5000美元
B. 5萬(wàn)元;3000美元
C. 10萬(wàn)元;5000美元
D. 10萬(wàn)元;5000美元
【正確答案】 A
【答案解析】 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
89. 個(gè)人理財(cái)目前在( )已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。
A. 中國(guó)
B. 美國(guó)
C. 日本
D. 英國(guó)
【正確答案】 B
90. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提是( )。
A. 熟悉相關(guān)法律、法規(guī)
B. 一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
C. 良好的職業(yè)道德
D. 相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷
【正確答案】 B
【答案解析】 一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。
二、多選題
1、個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)( )，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
A、自身生涯規(guī)劃 B、財(cái)務(wù)狀況 C、風(fēng)險(xiǎn)屬性 D、朋友需求
【正確答案】ABC
2、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有( )。
A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B、保險(xiǎn)規(guī)劃 C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 D、向客戶投資建議
【正確答案】ACD
3、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響( )。
A、對(duì)存款收益的預(yù)期 B、消費(fèi)支出和投資決策的意愿 C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本 D、現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策
【正確答案】ABCD
4、家庭生命周期包括以下階段( )。
A、家庭形成期 B、家庭成長(zhǎng)期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期
【正確答案】ABCD
5、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn) D、匯率風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】BCD
6、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有( )。
A、投資對(duì)象 B、時(shí)間 C、收益率或通脹率 D、單利與復(fù)利
【正確答案】BCD
7、藝術(shù)品投資理財(cái)具有的優(yōu)點(diǎn)是( )。
A、具有較強(qiáng)的保值功能 B、一般不會(huì)貶值 C、價(jià)格波動(dòng)較小 D、回報(bào)收益率高
【正確答案】ABD
8、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有( )。
A、土地價(jià)格 B、稅金 C、利潤(rùn) D、租金收入
【正確答案】ABC
9、商業(yè)銀行一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于( )。
A、境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票 B、新股申購(gòu) C、未上市公司的股權(quán) D、上市公司非流通股
【正確答案】ACD
10、最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、違約風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】ABCD
11、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于基金分紅的說(shuō)法正確的是( )。
A、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式 B、銀行系統(tǒng)一般對(duì)貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅 C、銀行系統(tǒng)一般對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資 D、基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益
【正確答案】AD
12、下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有( )。
A、黃金的流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差 B、黃金和股票市場(chǎng)收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系 C、黃金價(jià)格通常會(huì)隨著通脹而提高，可以保值 D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】ACD
13、稅收規(guī)劃采用的方法和手段不同，主要可分為( )。
A、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 B、避稅規(guī)劃 C、漏稅規(guī)劃 D、節(jié)稅規(guī)劃
【正確答案】ABD
14、在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于( )。
A、貸款需求 B、客戶經(jīng)濟(jì)能力 C、合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式 D、客戶資產(chǎn)價(jià)值
【正確答案】BD
15、商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于( )。
A、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算 B、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足 C、發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D、解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)
【正確答案】ABD
16、與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)是( )。
A、資金投資市場(chǎng)在境外 B、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)無(wú)限 C、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限 D、可以直接用人民幣投資
【正確答案】ACD
17、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。
A、對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利 B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利 C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利 D、對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利
【正確答案】ABC
18、理財(cái)業(yè)務(wù)管理中，需要完善的內(nèi)容包括( )。
A、業(yè)務(wù)部門和管理部門按照流程和業(yè)務(wù)性質(zhì)進(jìn)行業(yè)務(wù)分工 B、加強(qiáng)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)渠道的推廣和營(yíng)銷 C、制定理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略 D、科學(xué)地采取績(jī)效管理
【正確答案】ABCD
19、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括( )。
A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理 B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理 C、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理 D、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理
【正確答案】ABC
20、關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，下列說(shuō)法正確的是( )。
A、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 B、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算 C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算 D、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額
【正確答案】ABCD
21. 按照交易方式，金融衍生品可以分為( )。
A. 遠(yuǎn)期
B. 期貨
C. 信托
D. 期權(quán)
E. 互換
【正確答案】 ABDE
【答案解析】 按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
22. 資本市場(chǎng)包括( )。
A. 股票市場(chǎng)
B. 短期資金市場(chǎng)
C. 中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)
D. 證券投資基金市場(chǎng)
E. 國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)
【正確答案】 ACD
【答案解析】 資本市場(chǎng)包括：股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。
23. 影響黃金價(jià)格的因素有( )。
A. 匯率
B. 利率
C. 供求關(guān)系
D. 均衡價(jià)格
E. 通貨膨脹
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 影響黃金價(jià)格的因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。
24. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有( )。
A. 具有收益風(fēng)險(xiǎn)
B. 本金有部分風(fēng)險(xiǎn)
C. 收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具一致
D. 掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)
E. 無(wú)法提前終止
【正確答案】 ABDE
【答案解析】 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于收益風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B屬于本金風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)D屬于掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)E屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
25. 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( )。
A. 單只股票
B. 國(guó)庫(kù)券
C. 公司債券
D. 股票籃子
E. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率
【正確答案】 AD
【答案解析】 選項(xiàng)BCE是利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。
26. 我國(guó)債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投向( )。
A. 銀行間債券市場(chǎng)
B. 境內(nèi)A股市場(chǎng)
C. 國(guó)債市場(chǎng)
D. 企業(yè)債市場(chǎng)
E. 歐洲貨幣市場(chǎng)
【正確答案】 ACD
【答案解析】 債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。
27. 在進(jìn)行*資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有( )。
A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B. 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
C. 小概率事件并非不可能事件
D. 損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)
E. 周期風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查進(jìn)行*資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。ABCDE均正確。
28. 基金具有的特點(diǎn)有( )。
A. 集合理財(cái)、專業(yè)管理
B. 組合投資、分散投資
C. 利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
D. 嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
E. 獨(dú)立托管、保障安全
【正確答案】 ABCDE
29. 證券投資基金的收益主要有( )。
A. 證券買賣差價(jià)
B. 補(bǔ)貼
C. 紅利收入
D. 債券利息
E. 存款利息收入
【正確答案】 ACDE
30. 下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，正確的是( )。
A. 對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差
B. 黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以 分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，
C. 黃金不能保值
D. 不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的
E. 國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】 ABDE
31. 按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為( )。
A. 資金信托
B. 法人信托
C. 動(dòng)產(chǎn)信托
D. 不動(dòng)產(chǎn)信托
E. 其他財(cái)產(chǎn)信托
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。
32. 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )。
A. 客戶當(dāng)前的收支狀況
B. 客戶的社會(huì)地位
C. 客戶的年齡
D. 客戶的投資偏好
E. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
【正確答案】 BCDE
33. 下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的說(shuō)法正確的是( )。
A. 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
B. 預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)
E. 預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。
34. 消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題包括( )。
A. 保險(xiǎn)消費(fèi)
B. 孩子的消費(fèi)
C. 住房、汽車等大額消費(fèi)
D. 消費(fèi)支出的預(yù)期
E. 即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查消費(fèi)管理需要注意的幾方面問(wèn)題，以上答案都是正確的。
35. 稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A. 獨(dú)特性原則
B. 規(guī)劃性原則
C. 目的性原則
D. 合法性原則
E. 綜合性原則
【正確答案】 BCDE
【答案解析】 稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。
36. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。
A. 保險(xiǎn)代理人
B. 保險(xiǎn)人
C. 投保人
D. 被保險(xiǎn)人
E. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
【正確答案】 ABCD
37. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A. *代理
B. 委托代理
C. 法定代理
D. 指定代理
E. 共同代理
【正確答案】 BCD
38. 下列屬于證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的職責(zé)的是( )。
A. 設(shè)立證券賬戶和結(jié)算賬戶
B. 為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施
C. 登記證券持有人名冊(cè)
D. 進(jìn)行上市證券交易的清算和交收
E. 教育和組織會(huì)員遵守證券法律法規(guī)
【正確答案】 ACD
【答案解析】 選項(xiàng)B是證券交易所的職責(zé)，選項(xiàng)E是證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。
39. 下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。
A. 違背客戶的委托為其買賣證券
B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C. 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
D. 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
E. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券
【正確答案】 ABE
【答案解析】 選項(xiàng)CD屬于操縱證券市場(chǎng)的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。
40. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A. 客戶綜合評(píng)價(jià)體系
B. 客戶經(jīng)理管理體系
C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)
D. 銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABCDE
121. 理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)包括( )。
A. 滿足客戶理財(cái)需求
B. 增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
C. 擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量
D. 增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABCDE
122. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。
A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B. 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
C. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
D. 關(guān)閉該商業(yè)銀行
E. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人
【正確答案】 ABCE
【答案解析】 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。所以答案是ABCE。
123. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A. 客戶綜合評(píng)價(jià)體系
B. 客戶經(jīng)理管理體系
C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)
D. 銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E. 銀行間服務(wù)系統(tǒng)
【正確答案】 ABCD
【答案解析】 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評(píng)價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。
124. 理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)分為( )。
A. 利率風(fēng)險(xiǎn)
B. 信用風(fēng)險(xiǎn)
C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
D. 股票、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E. 操作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】 ABCD
125. 商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，表述正確的是( )。
A. 應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)
B. 應(yīng)建立有效的規(guī)章制度
C. 應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的審查和監(jiān)督管理
D. 提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABCDE
126. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括( )。
A. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B. 產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C. 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
D. 客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABC
127. 關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，表述正確的是( )。
A. 應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)
B. 應(yīng)建立有效的規(guī)章制度
C. 應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的審查
D. 提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
E. 應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的監(jiān)督管理
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以上五個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法都是正確的。
128. 個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則( )。
A. 誠(chéng)實(shí)守信
B. 勤勉盡職
C. 公平對(duì)待
D. 職業(yè)形象
E. 專業(yè)勝任
【正確答案】 ABCE
129. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任形式包括( )。
A. 民事責(zé)任
B. 行政監(jiān)管措施
C. 行政處罰
D. 刑事責(zé)任
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABCDE
130. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。
A. 違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B. 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
C. 泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D. 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
E. 建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關(guān)規(guī)定，以上五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。
三、判斷題
1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，為一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。( )錯(cuò)
2、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類。 ( )錯(cuò)
3、若本幣大幅升值，則應(yīng)增持一定比例的外匯資產(chǎn)。( )錯(cuò)
4、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。( )錯(cuò)
5、信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)
6、定性分析主要是通過(guò)與客戶面對(duì)面的交談來(lái)基本判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，且有嚴(yán)格的量化關(guān)系。( ) 錯(cuò)
7、股價(jià)的隨機(jī)變化說(shuō)明股票市場(chǎng)是非理性的。錯(cuò)
8、建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備所用資金一定是常年閑置的資金。( )錯(cuò)
9、美式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)。( )錯(cuò)
10、狹義的外匯市場(chǎng)是零售外匯市場(chǎng)。( )錯(cuò)
11、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人。( ) 錯(cuò)
12、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。 ( ) 錯(cuò)
13、二級(jí)市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)，中間沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入。( ) 錯(cuò)
14、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”。 ( ) 對(duì)
15、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行多種組合投資，但不得跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資。( ) 錯(cuò)
4、不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是( )。
A、國(guó)民收入 B、物價(jià)水平 C、個(gè)人收入 D、人均國(guó)民收入
【正確答案】B
5、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年收益率為( )。
A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%
【正確答案】C
6、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合可以分散資產(chǎn)的( )。
A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】C
7、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是( )。
A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 C、年齡越小，能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高
【正確答案】C
8、如果市場(chǎng)中的大多數(shù)投資者選擇購(gòu)買指數(shù)基金以建立一個(gè)充分分散的投資組合，那么這個(gè)市場(chǎng)中的投資者認(rèn)為這個(gè)市場(chǎng)是( )市場(chǎng)。
A、無(wú)效市場(chǎng) B、強(qiáng)型有效市場(chǎng) C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng) D、弱型有效市場(chǎng)
【正確答案】B
9、在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是( )。
A、紙黃金 B、黃金期貨 C、黃金飾品 D、賬戶黃金投資
【正確答案】A
10、金融市場(chǎng)為參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，是指金融市場(chǎng)的( )。
A、融資功能 B、避險(xiǎn)功能 C、調(diào)節(jié)功能 D、配置功能
【正確答案】B
11、商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于( )與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。
A、自愿原則 B、公平原則 C、效率原則 D、強(qiáng)制原則
【正確答案】A
12、按照( )，金融市場(chǎng)可以劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。
A、金融工具流通特征 B、金融工具發(fā)行特征 C、交易標(biāo)的物的不同 D、金融交易是否存在固定場(chǎng)所
【正確答案】D
13、一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)人是( )。
A、證監(jiān)會(huì) B、商業(yè)銀行 C、保險(xiǎn)公司 D、證券公司
【正確答案】B
14、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為( )。
A、認(rèn)沽期權(quán) B、認(rèn)購(gòu)期權(quán) C、期貨期權(quán) D、利率期權(quán)
【正確答案】B
15、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回( )，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
A、長(zhǎng)，靈活 B、短，靈活 C、短，不靈活 D、長(zhǎng)，不靈活
【正確答案】B
16、銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和( )。
A、萬(wàn)能險(xiǎn) B、投連險(xiǎn) C、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) D、分紅險(xiǎn)
【正確答案】C
17、下列國(guó)債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息的是( )。
A、實(shí)物式國(guó)債 B、憑證式國(guó)債 C、記名式國(guó)債 D、記賬式國(guó)債
【正確答案】B
18、基金申購(gòu)采取( )原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。
A、“未知價(jià)” B、“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行” C、“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行” D、“先進(jìn)先出”
【正確答案】A
19、投資黃金等貴金屬過(guò)程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】A
20、下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A、計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲 B、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂(lè)觀 C、投資應(yīng)當(dāng)很保守 D、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10-20年左右
【正確答案】C
21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。
A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表
【正確答案】A
22、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( )個(gè)月。
A、1 B、2 C、3 D、6
【正確答案】C
23、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立( )。
A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬 D、交易賬戶
【正確答案】A
24、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是( )。
A、由小王承擔(dān)償還責(zé)任 B、小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任 C、小王的父母應(yīng)該先行墊付 D、由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任
【正確答案】A
25、按《合同法》規(guī)定，( )情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效
A、因重大誤解訂立的 B、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 C、在訂立合同時(shí)顯失公平的 D以上都正確
【正確答案】B
26、證券發(fā)行和交易制度的核心是( )。
A、公開(kāi)原則 B、公平原則 C、公正原則 D、自愿原則
【正確答案】A
27、為上市公司出具審計(jì)報(bào)告等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至相關(guān)文件公開(kāi)后( )內(nèi)，不得買賣該種股票。
A、3日 B、5日 C、7日 D、10日
【正確答案】B
28、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人 B、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù) C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)給自己造成損失的，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān) D、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)
【正確答案】D
29、以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時(shí)設(shè)立。
A、交付質(zhì)權(quán)人 B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記 C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記 D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記
【正確答案】A
30、我國(guó)某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)( )。
A、保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門 B、全部委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管 C、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理 D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管
【正確答案】B
31、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理 B、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，可以開(kāi)立外國(guó)投資者專用外匯賬戶，無(wú)需外匯局審核 C、個(gè)人可以憑借本人有效身份證在銀行開(kāi)立外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開(kāi)立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理【正確答案】B
32、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是( )。
A、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的 D、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的
【正確答案】A
33、在理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，是( )的目標(biāo)。 A、客戶關(guān)系管理 B、組織結(jié)構(gòu) C、渠道管理 D、績(jī)效管理
【正確答案】C
34、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周
【正確答案】C
35、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是( )。 A、方差 B、標(biāo)準(zhǔn)差 C、VaR D、平均值
【正確答案】D
36、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，( )應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A、期權(quán)限額 B、交易限額 C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 D、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
【正確答案】C
37、銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，( )。
A、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 B、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理 C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】B【
38、影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括( )。
A、經(jīng)濟(jì)金融條件 B、社會(huì)環(huán)境 C、投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為 D、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】B
39、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每 ( )重新確認(rèn)一次。
A、年 B、月 C、季度 D、周
【正確答案】A
40、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有( )。
A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容 B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 C、商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名
【正確答案】A
41. 一般而言，理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔(dān)任。
A. 證監(jiān)會(huì)
B. 商業(yè)銀行
C. 保險(xiǎn)公司
D. 證券公司
【正確答案】 B
【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。
42. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括( )。
A. 外匯掛鉤類
B. 與現(xiàn)金掛鉤類
C. 股票掛鉤類
D. 利率/債券掛鉤類
【正確答案】 B
【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。
43. 直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是( )。
A. 央行公布的貸款基準(zhǔn)利率
B. 市場(chǎng)利率
C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息
D. 所掛鉤的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)
【正確答案】 D
【答案解析】 由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。
44. 某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0.某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬(wàn)元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報(bào)為( )萬(wàn)元。
A. 0
B. 10
C. 10.25
D. 115
【正確答案】 B
【答案解析】 在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)=10×(1+0)=10(萬(wàn)元)。
45. 某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是( )。
A. 股票
B. 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
C. 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品
D. 債券型理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】 D
【答案解析】 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
46. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括( )。
A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品
B. 外匯掛鉤類
C. 區(qū)間累積產(chǎn)品
D. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品
【正確答案】 B
【答案解析】 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。
47. 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
A. 紐約時(shí)間
B. 倫敦時(shí)間
C. 東京時(shí)間
D. 北京時(shí)間
【正確答案】 C
【答案解析】 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
48. ( )是以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。
A. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B. 房貸險(xiǎn)
C. 萬(wàn)能險(xiǎn)
D. 家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
【正確答案】 A
【答案解析】 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。
49. 基金申購(gòu)采取( )原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。
A. “未知價(jià)”
B. “金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”
C. “面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”
D. “先進(jìn)先出”
【正確答案】 A
50. 下列關(guān)于基金申購(gòu)的排序，正確的是( )。
①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
②柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)
③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額
④填寫基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表
A. ①④③②
B. ②④③①
C. ①④②③
D. ①②④③
【正確答案】 C
51. 我國(guó)的國(guó)債專指( )代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。
A. 國(guó)務(wù)院
B. 財(cái)政部
C. 中國(guó)人民銀行
D. 國(guó)資委
【正確答案】 B
52. 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后( )。
A. 1-5年
B. 1-8年
C. 5-10年
D. 10-15年
【正確答案】 C
【答案解析】 常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后5-10年。
53. 關(guān)于國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A. 國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券
B. 國(guó)債的流動(dòng)性高于股票
C. 憑證式國(guó)債按照債券票面利率定期獲得的利息收入
D. 相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更高
【正確答案】 B
【答案解析】 債券市場(chǎng)的交易通常沒(méi)有股票市場(chǎng)活躍，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。
54. 下列不屬于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是( )。
A. 普通家財(cái)保險(xiǎn)
B. 長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)
C. 城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)
D. 個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)
【正確答案】 D
【答案解析】 選項(xiàng)D屬于房貸險(xiǎn)。
55. 從基金收益的情況來(lái)看，下列基金中收益、風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A. 債券型基金
B. 股票型基金
C. 混合型基金
D. 貨幣市場(chǎng)基金
【正確答案】 B
【答案解析】 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。
56. T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在( )日公告。
A. T
B. T+1
C. T+2
D. T+3
【正確答案】 B
【答案解析】 T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。
57. 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的( )。
A. 專業(yè)性
B. 顧問(wèn)性
C. 制度性
D. 綜合性
【正確答案】 B
58. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括( )。
A. 投資建議
B. 投資管理
C. 財(cái)務(wù)分析
D. 財(cái)務(wù)規(guī)劃
【正確答案】 B
【答案解析】 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
59. 客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。
A. 家庭關(guān)系
B. 保單信息
C. 雇員福利
D. 養(yǎng)老金規(guī)劃
【正確答案】 A
【答案解析】 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。
60. 下列選項(xiàng)中，更適合通過(guò)自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決的是( )。
A. 汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失
B. 意外傷害的損失
C. 飛機(jī)失事的損失
D. 傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費(fèi)用支出
【正確答案】 D
【答案解析】 有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)自保險(xiǎn)或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。選項(xiàng)ABC一般來(lái)說(shuō)都是較大的損失，個(gè)人一般較難承受，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)解決更有效。
61. 在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。
A. 利息稅
B. 版稅
C. 增值稅
D. 個(gè)人所得稅
【正確答案】 D
【答案解析】 個(gè)人所得稅是的完全以自然人為納稅人的稅種。
62. 下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是( )。
A. 稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行
B. 從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)
C. 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D. 稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低
【正確答案】 C
【答案解析】 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合了稅收的公平原則。
63. 銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要而在美國(guó)需要準(zhǔn)確把握的基本情況是( )。
A. 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度
B. 財(cái)務(wù)情況
C. 投資意向
D. 婚姻狀況
【正確答案】 D
【答案解析】 在美國(guó)所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報(bào)而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨(dú)申報(bào)或合并申報(bào)。我國(guó)個(gè)人所得稅只針對(duì)個(gè)人，而不注重經(jīng)濟(jì)生活單位——家庭。因此，目前我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。
64. 張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設(shè)計(jì)院的勞務(wù)報(bào)酬收入40000元?，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬收入分別納稅;②兩項(xiàng)所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是( )，且可節(jié)稅( )元。
A. ①;5200
B. ①;5240
C. ②;5200
D. ②;5240
【正確答案】 A
【答案解析】 方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，勞務(wù)報(bào)酬所得應(yīng)納稅額=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共應(yīng)納稅15725元;方式②：應(yīng)納稅額=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)?？梢?jiàn)，分開(kāi)納稅可節(jié)稅20925-15725=5200元。
65. 由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的投資目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是( )。
A. 出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件
B. 防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)
C. 退休后的收入不足以通過(guò)養(yǎng)老金和保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分
D. 通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入
【正確答案】 D
【答案解析】 通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)，因此也不是投資的目標(biāo)。
66. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的( )。
A. 30%
B. 50%
C. 60%
D. 70%
【正確答案】 C
67. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。
A. 同時(shí)履行抗辯權(quán)
B. 先履行抗辯權(quán)
C. 后履行抗辯權(quán)
D. 不安抗辯權(quán)
【正確答案】 B
68. 下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，不正確的是( )。
A. 基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作
B. 基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任
C. 基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本
D. 基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理
【正確答案】 B
69. 我國(guó)證券投資基金的基金托管人是( )。
A. 保險(xiǎn)公司
B. 信托公司
C. 商業(yè)銀行
D. 基金公司
【正確答案】 C
70. 商人張某從國(guó)內(nèi)運(yùn)貨到周邊國(guó)家銷售，獲利10萬(wàn)元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后( )日內(nèi)納稅。
A. 60
B. 30
C. 15
D. 10
【正確答案】 B
71. 根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法，不正確的是( )。
A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
【正確答案】 C
72. 小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是( )。
A. 由小王承擔(dān)償還責(zé)任
B. 小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任
C. 小王的父母應(yīng)該先行墊付
D. 由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任
【正確答案】 A
【答案解析】 年滿l8周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。
73. 內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息，下列不屬于內(nèi)幕信息的是( )。
A. 公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化
B. 公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更
C. 公司分配股利或者增資的計(jì)劃
D. 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之十
【正確答案】 D
【答案解析】 選項(xiàng)D不屬于內(nèi)幕信息，公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十，才屬于對(duì)市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的內(nèi)幕信息。
74. 下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A. 證券投資基金是一種直接的證券投資方式
B. 證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)
C. 證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)
D. 與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系
【正確答案】 A
【答案解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。
75. 投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件是( )。
A. 基金合同
B. 招募說(shuō)明書
C. 基金募集方案
D. 基金發(fā)行計(jì)劃
【正確答案】 A
【答案解析】 基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。
76. 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是( )。
A. 交通運(yùn)輸工具
B. 建設(shè)用地使用權(quán)
C. 建筑物和其他土地附著物
D. 土地所有權(quán)
【正確答案】 D
【答案解析】 《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
77. 以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時(shí)設(shè)立。
A. 交付質(zhì)權(quán)人
B. 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記
C. 有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記
D. 工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
78. 期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是( )。
A. 平倉(cāng)
B. 交割
C. 結(jié)算
D. 持倉(cāng)
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查平倉(cāng)的含義。
79. 商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于( )年。
A. 10
B. 15
C. 20
D. 30
【正確答案】 B
【答案解析】 商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)該保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。
80. 對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是( )。
A. 基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)
B. 基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)
C. 基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)
D. 基金合同生效6個(gè)月以上但不滿l年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)
【正確答案】 C
【答案解析】 基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。
81. 關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)
B. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)
C. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)
D. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)
【正確答案】 B
【答案解析】 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。
82. 對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后( )個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
A. 5
B. 7
C. 10
D. 15
【正確答案】 A
83. 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。
A. 客戶
B. 商業(yè)銀行
C. 保險(xiǎn)公司
D. 第三者
【正確答案】 A
【答案解析】 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
84. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A. 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
B. 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
C. 商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
D. 商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金
【正確答案】 C
【答案解析】 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品?？梢?jiàn)，只有選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
85. 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A. 1;月
B. 1;周
C. 2;月
D. 2;周
【正確答案】 C
【答案解析】 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。
86. 由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A. 銷售風(fēng)險(xiǎn)
B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
D. 操作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】 B
87. 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是( )。
A. 方差
B. 標(biāo)準(zhǔn)差
C. VaR
D. 平均值
【正確答案】 D
【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。
88. 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )以上，外幣應(yīng)在( )以上。
A. 5萬(wàn)元;5000美元
B. 5萬(wàn)元;3000美元
C. 10萬(wàn)元;5000美元
D. 10萬(wàn)元;5000美元
【正確答案】 A
【答案解析】 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
89. 個(gè)人理財(cái)目前在( )已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。
A. 中國(guó)
B. 美國(guó)
C. 日本
D. 英國(guó)
【正確答案】 B
90. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提是( )。
A. 熟悉相關(guān)法律、法規(guī)
B. 一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
C. 良好的職業(yè)道德
D. 相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷
【正確答案】 B
【答案解析】 一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。
二、多選題
1、個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)( )，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。
A、自身生涯規(guī)劃 B、財(cái)務(wù)狀況 C、風(fēng)險(xiǎn)屬性 D、朋友需求
【正確答案】ABC
2、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有( )。
A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B、保險(xiǎn)規(guī)劃 C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 D、向客戶投資建議
【正確答案】ACD
3、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響( )。
A、對(duì)存款收益的預(yù)期 B、消費(fèi)支出和投資決策的意愿 C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本 D、現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策
【正確答案】ABCD
4、家庭生命周期包括以下階段( )。
A、家庭形成期 B、家庭成長(zhǎng)期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期
【正確答案】ABCD
5、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn) D、匯率風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】BCD
6、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有( )。
A、投資對(duì)象 B、時(shí)間 C、收益率或通脹率 D、單利與復(fù)利
【正確答案】BCD
7、藝術(shù)品投資理財(cái)具有的優(yōu)點(diǎn)是( )。
A、具有較強(qiáng)的保值功能 B、一般不會(huì)貶值 C、價(jià)格波動(dòng)較小 D、回報(bào)收益率高
【正確答案】ABD
8、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有( )。
A、土地價(jià)格 B、稅金 C、利潤(rùn) D、租金收入
【正確答案】ABC
9、商業(yè)銀行一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于( )。
A、境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票 B、新股申購(gòu) C、未上市公司的股權(quán) D、上市公司非流通股
【正確答案】ACD
10、最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、違約風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】ABCD
11、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于基金分紅的說(shuō)法正確的是( )。
A、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式 B、銀行系統(tǒng)一般對(duì)貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅 C、銀行系統(tǒng)一般對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資 D、基金分紅以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益
【正確答案】AD
12、下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有( )。
A、黃金的流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差 B、黃金和股票市場(chǎng)收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系 C、黃金價(jià)格通常會(huì)隨著通脹而提高，可以保值 D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】ACD
13、稅收規(guī)劃采用的方法和手段不同，主要可分為( )。
A、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 B、避稅規(guī)劃 C、漏稅規(guī)劃 D、節(jié)稅規(guī)劃
【正確答案】ABD
14、在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于( )。
A、貸款需求 B、客戶經(jīng)濟(jì)能力 C、合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式 D、客戶資產(chǎn)價(jià)值
【正確答案】BD
15、商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于( )。
A、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算 B、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足 C、發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D、解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)
【正確答案】ABD
16、與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)是( )。
A、資金投資市場(chǎng)在境外 B、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)無(wú)限 C、可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限 D、可以直接用人民幣投資
【正確答案】ACD
17、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。
A、對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利 B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利 C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利 D、對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利
【正確答案】ABC
18、理財(cái)業(yè)務(wù)管理中，需要完善的內(nèi)容包括( )。
A、業(yè)務(wù)部門和管理部門按照流程和業(yè)務(wù)性質(zhì)進(jìn)行業(yè)務(wù)分工 B、加強(qiáng)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)渠道的推廣和營(yíng)銷 C、制定理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略 D、科學(xué)地采取績(jī)效管理
【正確答案】ABCD
19、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括( )。
A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理 B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理 C、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理 D、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理
【正確答案】ABC
20、關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，下列說(shuō)法正確的是( )。
A、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 B、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算 C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算 D、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額
【正確答案】ABCD
21. 按照交易方式，金融衍生品可以分為( )。
A. 遠(yuǎn)期
B. 期貨
C. 信托
D. 期權(quán)
E. 互換
【正確答案】 ABDE
【答案解析】 按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
22. 資本市場(chǎng)包括( )。
A. 股票市場(chǎng)
B. 短期資金市場(chǎng)
C. 中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)
D. 證券投資基金市場(chǎng)
E. 國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)
【正確答案】 ACD
【答案解析】 資本市場(chǎng)包括：股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。
23. 影響黃金價(jià)格的因素有( )。
A. 匯率
B. 利率
C. 供求關(guān)系
D. 均衡價(jià)格
E. 通貨膨脹
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 影響黃金價(jià)格的因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。
24. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有( )。
A. 具有收益風(fēng)險(xiǎn)
B. 本金有部分風(fēng)險(xiǎn)
C. 收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具一致
D. 掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)
E. 無(wú)法提前終止
【正確答案】 ABDE
【答案解析】 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于收益風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B屬于本金風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)D屬于掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)E屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
25. 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( )。
A. 單只股票
B. 國(guó)庫(kù)券
C. 公司債券
D. 股票籃子
E. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率
【正確答案】 AD
【答案解析】 選項(xiàng)BCE是利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。
26. 我國(guó)債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投向( )。
A. 銀行間債券市場(chǎng)
B. 境內(nèi)A股市場(chǎng)
C. 國(guó)債市場(chǎng)
D. 企業(yè)債市場(chǎng)
E. 歐洲貨幣市場(chǎng)
【正確答案】 ACD
【答案解析】 債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。
27. 在進(jìn)行*資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有( )。
A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B. 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
C. 小概率事件并非不可能事件
D. 損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)
E. 周期風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查進(jìn)行*資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。ABCDE均正確。
28. 基金具有的特點(diǎn)有( )。
A. 集合理財(cái)、專業(yè)管理
B. 組合投資、分散投資
C. 利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
D. 嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
E. 獨(dú)立托管、保障安全
【正確答案】 ABCDE
29. 證券投資基金的收益主要有( )。
A. 證券買賣差價(jià)
B. 補(bǔ)貼
C. 紅利收入
D. 債券利息
E. 存款利息收入
【正確答案】 ACDE
30. 下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，正確的是( )。
A. 對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差
B. 黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以 分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，
C. 黃金不能保值
D. 不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的
E. 國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】 ABDE
31. 按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為( )。
A. 資金信托
B. 法人信托
C. 動(dòng)產(chǎn)信托
D. 不動(dòng)產(chǎn)信托
E. 其他財(cái)產(chǎn)信托
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。
32. 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )。
A. 客戶當(dāng)前的收支狀況
B. 客戶的社會(huì)地位
C. 客戶的年齡
D. 客戶的投資偏好
E. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
【正確答案】 BCDE
33. 下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的說(shuō)法正確的是( )。
A. 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
B. 預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)
E. 預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。
34. 消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題包括( )。
A. 保險(xiǎn)消費(fèi)
B. 孩子的消費(fèi)
C. 住房、汽車等大額消費(fèi)
D. 消費(fèi)支出的預(yù)期
E. 即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查消費(fèi)管理需要注意的幾方面問(wèn)題，以上答案都是正確的。
35. 稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A. 獨(dú)特性原則
B. 規(guī)劃性原則
C. 目的性原則
D. 合法性原則
E. 綜合性原則
【正確答案】 BCDE
【答案解析】 稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。
36. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。
A. 保險(xiǎn)代理人
B. 保險(xiǎn)人
C. 投保人
D. 被保險(xiǎn)人
E. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
【正確答案】 ABCD
37. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A. *代理
B. 委托代理
C. 法定代理
D. 指定代理
E. 共同代理
【正確答案】 BCD
38. 下列屬于證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的職責(zé)的是( )。
A. 設(shè)立證券賬戶和結(jié)算賬戶
B. 為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施
C. 登記證券持有人名冊(cè)
D. 進(jìn)行上市證券交易的清算和交收
E. 教育和組織會(huì)員遵守證券法律法規(guī)
【正確答案】 ACD
【答案解析】 選項(xiàng)B是證券交易所的職責(zé)，選項(xiàng)E是證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。
39. 下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是( )。
A. 違背客戶的委托為其買賣證券
B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C. 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
D. 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量
E. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券
【正確答案】 ABE
【答案解析】 選項(xiàng)CD屬于操縱證券市場(chǎng)的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。
40. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A. 客戶綜合評(píng)價(jià)體系
B. 客戶經(jīng)理管理體系
C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)
D. 銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABCDE
121. 理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)包括( )。
A. 滿足客戶理財(cái)需求
B. 增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
C. 擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量
D. 增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABCDE
122. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。
A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B. 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
C. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
D. 關(guān)閉該商業(yè)銀行
E. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人
【正確答案】 ABCE
【答案解析】 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。所以答案是ABCE。
123. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有( )。
A. 客戶綜合評(píng)價(jià)體系
B. 客戶經(jīng)理管理體系
C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)
D. 銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)
E. 銀行間服務(wù)系統(tǒng)
【正確答案】 ABCD
【答案解析】 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評(píng)價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。
124. 理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)分為( )。
A. 利率風(fēng)險(xiǎn)
B. 信用風(fēng)險(xiǎn)
C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
D. 股票、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E. 操作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】 ABCD
125. 商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，表述正確的是( )。
A. 應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)
B. 應(yīng)建立有效的規(guī)章制度
C. 應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的審查和監(jiān)督管理
D. 提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABCDE
126. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括( )。
A. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B. 產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C. 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
D. 客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABC
127. 關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，表述正確的是( )。
A. 應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)
B. 應(yīng)建立有效的規(guī)章制度
C. 應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的審查
D. 提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
E. 應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的監(jiān)督管理
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以上五個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法都是正確的。
128. 個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則( )。
A. 誠(chéng)實(shí)守信
B. 勤勉盡職
C. 公平對(duì)待
D. 職業(yè)形象
E. 專業(yè)勝任
【正確答案】 ABCE
129. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任形式包括( )。
A. 民事責(zé)任
B. 行政監(jiān)管措施
C. 行政處罰
D. 刑事責(zé)任
E. 以上都對(duì)
【正確答案】 ABCDE
130. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。
A. 違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B. 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
C. 泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
D. 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的
E. 建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關(guān)規(guī)定，以上五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。
三、判斷題
1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，為一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。( )錯(cuò)
2、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類。 ( )錯(cuò)
3、若本幣大幅升值，則應(yīng)增持一定比例的外匯資產(chǎn)。( )錯(cuò)
4、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。( )錯(cuò)
5、信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)
6、定性分析主要是通過(guò)與客戶面對(duì)面的交談來(lái)基本判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，且有嚴(yán)格的量化關(guān)系。( ) 錯(cuò)
7、股價(jià)的隨機(jī)變化說(shuō)明股票市場(chǎng)是非理性的。錯(cuò)
8、建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備所用資金一定是常年閑置的資金。( )錯(cuò)
9、美式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)。( )錯(cuò)
10、狹義的外匯市場(chǎng)是零售外匯市場(chǎng)。( )錯(cuò)
11、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人。( ) 錯(cuò)
12、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。 ( ) 錯(cuò)
13、二級(jí)市場(chǎng)是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)，中間沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入。( ) 錯(cuò)
14、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”。 ( ) 對(duì)
15、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行多種組合投資，但不得跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資。( ) 錯(cuò)