不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海。對于中級銀行從業(yè)資格考試而言，每天進步一點點，基礎(chǔ)扎實一點點，通過考試就會更容易一點點。整理中級銀行從業(yè)資格每日一練，為您提供高質(zhì)量習(xí)題，日積月累。以下為中級銀行從業(yè)資格每日一練，今天你練了嗎？
（1）銀行業(yè)中級《法律法規(guī)》每日一練：債券市場的內(nèi)容（7.10）
債券發(fā)行時，選擇（）方式的一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構(gòu)的金融機構(gòu)。
A.直接發(fā)行
B.間接發(fā)行
C.差價發(fā)行
D.折價發(fā)行
【正確答案】A
【答案解析】本題考查債券市場的內(nèi)容。債券發(fā)行時，直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構(gòu)的金融機構(gòu)。參見教材P49.
（2）銀行業(yè)中級《個人理財》每日一練：資本資產(chǎn)定價模型（7.10）
關(guān)于馬科維茨模型的假定，說法錯誤的是（）。
A.效用為收益率的函數(shù)
B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布
C.影響投資決策的主要因素為名義收益率和風(fēng)險兩項
D.投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差標(biāo)識
【正確答案】C
【答案解析】本題考查資本資產(chǎn)定價模型的基本假設(shè)。資本資產(chǎn)定價模型是建立在馬科維茨模型的基礎(chǔ)上，馬科維茨模型的假定也包含其中：（1）投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)，因此可以認(rèn)為效用為收益率的函數(shù)。（2）投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布。（3）投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差標(biāo)識。（4）影響投資決策的主要因素為期望收益率和風(fēng)險兩項。（5）投資者都遵守主宰原則。
（3）銀行業(yè)中級《風(fēng)險管理》每日一練：新產(chǎn)品風(fēng)險管理原則（7.10）
商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理，這體現(xiàn)了新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的（）。
A.統(tǒng)一性原則
B.統(tǒng)籌性原則
C.全面性原則
D.公正性原則
【正確答案】A
【答案解析】本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則。在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則中，統(tǒng)一性原則是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。
（4）銀行業(yè)中級《個人貸款》每日一練：個人商用房貸款（7.10）
個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行單人調(diào)查和見客談話制度。（）
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人商用房貸款的貸前調(diào)查。個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。參見教材P217.
（5）銀行業(yè)中級《公司信貸》每日一練：融資性擔(dān)保公司（7.10）
融資性擔(dān)保公司不得從事的活動有（）。
A.吸收存款
B.發(fā)放貸款
C.受托投資
D.信用證擔(dān)保
E.受托發(fā)放貸款
【正確答案】ABCE
【答案解析】本題考查融資性擔(dān)保公司及其管理。融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：（1）吸收存款。（2發(fā)放貸款。（3）受托發(fā)放貸款。（4）受托投資。（5）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。參見教材P252.
（1）銀行業(yè)中級《法律法規(guī)》每日一練：債券市場的內(nèi)容（7.10）
債券發(fā)行時，選擇（）方式的一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構(gòu)的金融機構(gòu)。
A.直接發(fā)行
B.間接發(fā)行
C.差價發(fā)行
D.折價發(fā)行
【正確答案】A
【答案解析】本題考查債券市場的內(nèi)容。債券發(fā)行時，直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構(gòu)的金融機構(gòu)。參見教材P49.
（2）銀行業(yè)中級《個人理財》每日一練：資本資產(chǎn)定價模型（7.10）
關(guān)于馬科維茨模型的假定，說法錯誤的是（）。
A.效用為收益率的函數(shù)
B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布
C.影響投資決策的主要因素為名義收益率和風(fēng)險兩項
D.投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差標(biāo)識
【正確答案】C
【答案解析】本題考查資本資產(chǎn)定價模型的基本假設(shè)。資本資產(chǎn)定價模型是建立在馬科維茨模型的基礎(chǔ)上，馬科維茨模型的假定也包含其中：（1）投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)，因此可以認(rèn)為效用為收益率的函數(shù)。（2）投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布。（3）投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差標(biāo)識。（4）影響投資決策的主要因素為期望收益率和風(fēng)險兩項。（5）投資者都遵守主宰原則。
（3）銀行業(yè)中級《風(fēng)險管理》每日一練：新產(chǎn)品風(fēng)險管理原則（7.10）
商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理，這體現(xiàn)了新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的（）。
A.統(tǒng)一性原則
B.統(tǒng)籌性原則
C.全面性原則
D.公正性原則
【正確答案】A
【答案解析】本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則。在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則中，統(tǒng)一性原則是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。
（4）銀行業(yè)中級《個人貸款》每日一練：個人商用房貸款（7.10）
個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行單人調(diào)查和見客談話制度。（）
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人商用房貸款的貸前調(diào)查。個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。參見教材P217.
（5）銀行業(yè)中級《公司信貸》每日一練：融資性擔(dān)保公司（7.10）
融資性擔(dān)保公司不得從事的活動有（）。
A.吸收存款
B.發(fā)放貸款
C.受托投資
D.信用證擔(dān)保
E.受托發(fā)放貸款
【正確答案】ABCE
【答案解析】本題考查融資性擔(dān)保公司及其管理。融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：（1）吸收存款。（2發(fā)放貸款。（3）受托發(fā)放貸款。（4）受托投資。（5）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。參見教材P252.