信念和斗志宜聚，懈怠和悲觀宜散；我們的斗志因信念而燃起，不懈怠、不悲觀，落實每一個知識點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格模擬試題及答案：法律法規(guī)(備考習題9)”供考生參考。更多銀行專業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
一、單項選擇題
1、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了()原則。
A、合法合規(guī)
B、公平競爭
C、成本可算
D、風險可控
2、要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，描述的是()。
A、審慎盡責
B、充分信息披露
C、引導理性消費
D、客戶資產(chǎn)隔離
二、多項選擇題
1、銀行業(yè)務創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在()等方面開展的各項創(chuàng)新活動。
A、戰(zhàn)略決策
B、制度安排
C、人員準備
D、管理模式
E、金融產(chǎn)品
2、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的原則有()。
A、合法合規(guī)原則
B、公平競爭原則
C、成本可算原則
D、風險可控原則
E、知識產(chǎn)權保護原則
3、快速發(fā)展的多層次資本市場能夠()。
A、改變社會資金流向
B、加劇商業(yè)銀行存款理財化
C、信貸證券化的雙脫媒趨勢
D、促進資產(chǎn)管理行業(yè)快速發(fā)展
E、推動商業(yè)銀行加快混業(yè)經(jīng)營新布局
三、判斷題
1、中觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破。()
對
錯
2、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。()
對
錯
3、銀行業(yè)務創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。()
對
錯
4、隨著經(jīng)濟進入新常態(tài)，資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動力將從居民收入增長和監(jiān)管套利轉(zhuǎn)向資本市場發(fā)展和金融脫媒深化。()
對
錯
5、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。()
對
錯
一、單項選擇題
1、【正確答案】B
【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。
2、【正確答案】C
【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護。向客戶銷售有關產(chǎn)品時，要建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
二、多項選擇題
1、【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。銀行業(yè)務創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項創(chuàng)新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新。
2、【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。
3、【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查業(yè)務綜合化與交叉金融工具。多層次資本市場的快速發(fā)展，將改變社會資金流向，加劇商業(yè)銀行存款理財化、信貸證券化的“雙脫媒”趨勢，在促進資產(chǎn)管理行業(yè)快速發(fā)展的同時，推動商業(yè)銀行加快混業(yè)經(jīng)營新布局。
三、判斷題
1、【正確答案】錯
【答案解析】本題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術、金融市場的創(chuàng)新，金融服務、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。
2、【正確答案】對
【答案解析】本題考查合法合規(guī)原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
3、【正確答案】對
【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護。銀行業(yè)務創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。
4、【正確答案】對
【答案解析】本題考查業(yè)務綜合化與交叉金融工具。隨著經(jīng)濟進入新常態(tài)，資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動力將從居民收入增長和監(jiān)管套利轉(zhuǎn)向資本市場發(fā)展和金融脫媒深化。
5、【正確答案】對
【答案解析】本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。
一、單項選擇題
1、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了()原則。
A、合法合規(guī)
B、公平競爭
C、成本可算
D、風險可控
2、要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，描述的是()。
A、審慎盡責
B、充分信息披露
C、引導理性消費
D、客戶資產(chǎn)隔離
二、多項選擇題
1、銀行業(yè)務創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在()等方面開展的各項創(chuàng)新活動。
A、戰(zhàn)略決策
B、制度安排
C、人員準備
D、管理模式
E、金融產(chǎn)品
2、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的原則有()。
A、合法合規(guī)原則
B、公平競爭原則
C、成本可算原則
D、風險可控原則
E、知識產(chǎn)權保護原則
3、快速發(fā)展的多層次資本市場能夠()。
A、改變社會資金流向
B、加劇商業(yè)銀行存款理財化
C、信貸證券化的雙脫媒趨勢
D、促進資產(chǎn)管理行業(yè)快速發(fā)展
E、推動商業(yè)銀行加快混業(yè)經(jīng)營新布局
三、判斷題
1、中觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破。()
對
錯
2、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。()
對
錯
3、銀行業(yè)務創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。()
對
錯
4、隨著經(jīng)濟進入新常態(tài)，資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動力將從居民收入增長和監(jiān)管套利轉(zhuǎn)向資本市場發(fā)展和金融脫媒深化。()
對
錯
5、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。()
對
錯
一、單項選擇題
1、【正確答案】B
【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。
2、【正確答案】C
【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護。向客戶銷售有關產(chǎn)品時，要建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
二、多項選擇題
1、【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。銀行業(yè)務創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項創(chuàng)新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新。
2、【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。
3、【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查業(yè)務綜合化與交叉金融工具。多層次資本市場的快速發(fā)展，將改變社會資金流向，加劇商業(yè)銀行存款理財化、信貸證券化的“雙脫媒”趨勢，在促進資產(chǎn)管理行業(yè)快速發(fā)展的同時，推動商業(yè)銀行加快混業(yè)經(jīng)營新布局。
三、判斷題
1、【正確答案】錯
【答案解析】本題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術、金融市場的創(chuàng)新，金融服務、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。
2、【正確答案】對
【答案解析】本題考查合法合規(guī)原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
3、【正確答案】對
【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護。銀行業(yè)務創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。
4、【正確答案】對
【答案解析】本題考查業(yè)務綜合化與交叉金融工具。隨著經(jīng)濟進入新常態(tài)，資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動力將從居民收入增長和監(jiān)管套利轉(zhuǎn)向資本市場發(fā)展和金融脫媒深化。
5、【正確答案】對
【答案解析】本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。