只有堅(jiān)定堅(jiān)持最初的夢(mèng)想走下去，再苦再累再難，堅(jiān)定不移，才有可能走向成功。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人貸款(模擬試題1)”供考生參考。更多銀行專業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)__________萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)__________萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()
A.20;30
B.30;50
C.30;40
D.20;50
正確答案:B
解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，羥貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
2.按照現(xiàn)行政策，個(gè)人住房貸款的貸款額度最多不得超過(guò)所購(gòu)住房市場(chǎng)價(jià)值的()。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%
正確答案:B
解析:在新政策出臺(tái)前，個(gè)人商業(yè)性住房貸款的首付款比例為30%，公積金住房貸款90平方米以下首付比例為20%，90平方米以上首付比例為30%。根據(jù)2015年《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。根據(jù)《中國(guó)人民銀行住房城鄉(xiāng)建設(shè)部中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付款比例為20%。所以個(gè)人住房貸款額度為80%。
3.下列關(guān)于貸后檔案管理的說(shuō)法，正確的是()。
A.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件
B.個(gè)人汽車貸款檔案借閱是對(duì)已登記的個(gè)人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進(jìn)行管理，并保留全部交易的歷史信息
C.檔案移交和接管時(shí)，應(yīng)由接管方根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫有關(guān)清單、簽字并進(jìn)行有關(guān)信息的登記工作
D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀
正確答案:B
解析:A項(xiàng)，應(yīng)為原件或具有法律效力的復(fù)印件均可歸檔;C項(xiàng)，應(yīng)為移交和接管雙方應(yīng)填寫清單。雙方簽字并登記有關(guān)信息;D項(xiàng)，應(yīng)為借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。
4.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。
A.2年
B.1年
C.6個(gè)月
D.4年
正確答案:C
解析:保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
5.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括()。
A.貸款額度小
B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低
C.貸款期限短
D.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格
正確答案:B
解析:個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查。②貸款額度小。不超過(guò)100萬(wàn)元，對(duì)于信用卡來(lái)說(shuō)，有的額度甚至只有1000元。③貸款期限短。主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度和貸款期限，相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短。
6.合理的貸款期限應(yīng)是()年。
A.5～10
B.10～15
C.15～20
D.20～25
正確答案:C
解析:合理的貸款期限應(yīng)是15～20年。
7.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為
B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任
C.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
正確答案:B
解析:根據(jù)《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為，A項(xiàng)正確。沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)。被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，B項(xiàng)不正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，C項(xiàng)正確。第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的。由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，D項(xiàng)正確。
8.以下不屬于個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失
B.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶
D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款
正確答案:D
解析:D項(xiàng)屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。
9.公積金個(gè)人住房貸款的期限不得超過(guò)法定離退休年齡后()年。
A.3
B.5
C.8
D.10
正確答案:B
解析:公積金個(gè)人住房貸款的貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年。
10.商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。
A.5
B.10
C.20
D.30
正確答案:D
解析:商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。
11.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
B.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款
C.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)
D.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式
正確答案:A
解析:國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。
12.下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)
B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析
C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力
D.保護(hù)消費(fèi)者本身利益，捉高透明度
正確答案:B
解析:建立個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析，所以B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
13.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括()。
A.抵押物的價(jià)值
B.日常走訪企業(yè)
C.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查
D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查
正確答案:A
解析:本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后管理。有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸后管理除了商用房貸款貸后管理的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容主要是B、C、D三項(xiàng)所述內(nèi)容。
14.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的描述中，表述錯(cuò)誤的是()。
A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式
B.如客戶還有其他銀行負(fù)債.應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理
C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用
D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
正確答案:A
解析:個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，D項(xiàng)正確：②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力;了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來(lái)按期還款，如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理，B項(xiàng)正確。在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用，C項(xiàng)正確。貸款應(yīng)由借款人直接向貸款銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)還款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)進(jìn)行貸后客戶信息的調(diào)查了解，掌握借款人收入的變動(dòng)狀況。③科學(xué)合理地確定客戶的還款方式;對(duì)于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選A。
15.到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個(gè)人貸款。
A.1年以內(nèi)(含1年)
B.1年以上(含1年)
C.1年以內(nèi)(不含1年)
D.1年以上(不含1年)
正確答案:A
解析:到期一次還本付息法一般適用于期限為1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款。
16.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。
A.主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理
B.業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制
C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批
D.對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作
正確答案:D
解析:對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定/貸款發(fā)放和貸款結(jié)清/解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。
17.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()。
A.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放
B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放
C.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放
D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放
正確答案:D
解析:國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。
18.貸前調(diào)查中，對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的調(diào)查內(nèi)容不包括()。
A.開發(fā)商資信審查
B.項(xiàng)目審查
C.購(gòu)房合同
D.項(xiàng)目的實(shí)地考察
正確答案:C
解析:購(gòu)房合同不屬于貸前調(diào)查階段的內(nèi)容。
19.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.未按規(guī)定保管借款合同
B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效
C.合同填寫不規(guī)范
D.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
正確答案:A
解析:個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí);在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜;未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算;借款合同采用格式條款未公示。A項(xiàng)為貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。
20.放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過(guò)程中，主要審核的內(nèi)容不包括()。
A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況
B.擔(dān)保的落實(shí)情況
C.提款申請(qǐng)是否與借款合同約定一致
D.貸款合同的規(guī)范性
正確答案:D
解析:放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過(guò)程中，主要審核的內(nèi)容包括合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況和提款申請(qǐng)是否與借款合同約定一致四個(gè)方面。
21.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。
A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.稅務(wù)登記證明
C.合作單位員工素質(zhì)
D.會(huì)計(jì)報(bào)表
正確答案:C
解析:銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
22.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改
B.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定
C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核
D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章
正確答案:C
解析:在填寫有關(guān)合同文本過(guò)程中，應(yīng)注意以下問題：①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定;②合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改;③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章;④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。因此，A、B、D項(xiàng)正確。合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。
23.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及()。
A.正確性
B.合理性
C.合法性
D.經(jīng)濟(jì)性
正確答案:D
解析:從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性。
24.一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取()法進(jìn)行還款。
A.一次還本付息
B.等額本息還款
C.等額本金還款
D.隨心還款
正確答案:A
解析:一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法進(jìn)行還款。
25.公積金個(gè)人住房貸款的特征不包括()。
A.互****
B.普遍性
C.利率低
D.期限短
正確答案:D
解析:公積金個(gè)人住房貸款的特征包括：①互****;②普遍性;③利率低;④期限長(zhǎng)。
26.下列選項(xiàng)中，不屬于防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)措施的是()。
A.更換為其他足值抵押物
B.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物
C.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值
D.提高貸款利率并加收罰息
正確答案:D
解析:本題考查了個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施中的加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析。該項(xiàng)措施主要包括：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值;②更換為其他足值抵押物;③按合同約定或依法提前收回貸款;④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。
27.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類
B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類
C.一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)
D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則
正確答案:B
解析:貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。
28.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”.要求學(xué)生待畢業(yè)后一個(gè)月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行
B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息
C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息
D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃
正確答案:C
解析:借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息。
29.()為創(chuàng)造達(dá)到個(gè)人和機(jī)構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實(shí)施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價(jià)和促銷的過(guò)程。它包括計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為銀行帶來(lái)增值。
A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
B.銀行營(yíng)銷管理
C.銀行支付管理
D.銀行征信系統(tǒng)管理
正確答案:B
解析:題干為銀行營(yíng)銷管理的概念。
30.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)營(yíng)商或第三方在貸款過(guò)程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力
B.先貸款.后買車
C.在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位
D.是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)
正確答案:B
解析:“間客式”運(yùn)行模式是“先買車，后貸款”。
31.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須提交的資料不包括()。
A.有效身份證件的原件和復(fù)印件
B.學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件
C.同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件
D.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息
正確答案:D
解析:D項(xiàng)屬于申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款應(yīng)提交的材料。
32.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好。未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的()。
A.行為風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A
解析:個(gè)人教育貸款所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)：借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。其中，借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證書或者學(xué)位證書，畢業(yè)后找不到工作等。
33.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法
B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法
C.等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重
D.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，等額本息還款法的風(fēng)險(xiǎn)比等額本金還款法要小
正確答案:D
解析:從銀行的角度來(lái)講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法要小。
34.下列關(guān)于銀行逾期貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收
B.人工催收與電子批量催收相比，成本較高
C.人工催收與電子批量催收相比，催收成功率較低
D.人工催收包括催收員致電債務(wù)人主張債權(quán)
正確答案:C
解析:人工催收是催收員通過(guò)致電債務(wù)人或者上門訪問債務(wù)人等形式主張債權(quán)，與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時(shí)間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時(shí)間較長(zhǎng)、客戶還款意愿較低的賬戶催收。
35.關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋
B.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款
C.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款
D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款
正確答案:C
解析:《合同法》規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款，非格式條款是在格式條款外另行商定的條款。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。
36.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:C
解析:貸款人應(yīng)健全合同管理制度，能有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。
37.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款不得超過(guò)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。
A.50%
B.70%
C.90%
D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定
正確答案:B
解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款額不得超過(guò)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。
38.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列可以作為保證人的是()。
A.市中心醫(yī)院
B.公立學(xué)校
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)銀行
正確答案:D
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第八條，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第九條，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。第十條，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的.可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。
39.以下關(guān)于銀行自身實(shí)力分析的說(shuō)法中，不正確的是()。
A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對(duì)金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力.對(duì)資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力
B.銀行的聲譽(yù)不屬于無(wú)形資產(chǎn)
C.銀行的市場(chǎng)地位主要通過(guò)市場(chǎng)占有率來(lái)反映
D.在特殊情況下，政府有時(shí)也可能有所傾斜
正確答案:B
解析:銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無(wú)形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和快速的業(yè)務(wù)等。
40.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，由()承擔(dān)。
A.銀行和住房公積金管理中心共同
B.銀行
C.住房公積金管理中心
D.借款人本人
正確答案:C
解析:《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條規(guī)定，住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。
41.()不是個(gè)人汽車貸款的原則。
A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
B.分類管理
C.設(shè)定擔(dān)保
D.特定用途
正確答案:A
解析:個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。
42.對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過(guò)_________;用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款期限不超過(guò)_________。()
A.3年：5年
B.1年：3年
C.質(zhì)物的有效期;所質(zhì)押質(zhì)物的最后到期日
D.質(zhì)物的到期日;所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日
正確答案:D
解析:對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過(guò)質(zhì)物的到期日。用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押申請(qǐng)的，貸款到期日不能超過(guò)所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
43.個(gè)人住房裝修貸款用途不包括()。
A.支付家庭裝潢施工款
B.購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備
C.購(gòu)買健身器材
D.支付房屋維修工程款
正確答案:C
解析:個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。
44.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是()。
A.保證人在最近三年內(nèi)連續(xù)虧損
B.在銀行黑名單之列
C.重大違法行為損害銀行利益的
D.經(jīng)營(yíng)狀況不佳，市場(chǎng)占有率下降
正確答案:D
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。
45.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
正確答案:B
解析:期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。
46.銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度是()。
A.產(chǎn)品差異策略
B.專業(yè)化策略
C.大眾營(yíng)銷策略
D.單一營(yíng)銷策略
正確答案:B
解析:銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度是專業(yè)化策略。
47.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信息交易信息中，不包括()。
A.銀行信貸信用信息匯總
B.信用卡匯總信息
C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息
D.配偶身份
正確答案:D
解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定，A、B、C三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。
48.關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則
B.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)
C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級(jí)貸款
D.損失貸款：借款人無(wú)力償還貸款
正確答案:C
解析:次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。C項(xiàng)為可疑貸款的定義。
49.下列關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度的敘述錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
B.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達(dá)到余額或期滿
C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的80%，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率
D.這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購(gòu)買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止
正確答案:C
解析:個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到授信額度時(shí)，也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購(gòu)買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止。故本題選C。
50.下列不屬于公積金貸款操作模式是()。
A.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作
B.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作
C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)
D.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作
正確答案:A
解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有三種，其中包括“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式、“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式、“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式。
51.根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》(國(guó)辦發(fā)[2011]1號(hào))，下列理解錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)個(gè)人購(gòu)買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營(yíng)業(yè)稅
B.對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到20%以上的(不含土地價(jià)款)，不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項(xiàng)目
C.對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍
D.人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率
正確答案:B
解析:對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到25%以上的(不含土地價(jià)款)，不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項(xiàng)目，故B項(xiàng)敘述有誤。
52.()是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
A.保證擔(dān)保
B.抵押擔(dān)保
C.質(zhì)押擔(dān)保
D.留置擔(dān)保
正確答案:C
解析:質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
53.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。
A.借款人交易對(duì)象不具備使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的
B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款.金額不超過(guò)50萬(wàn)元
C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的
D.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬(wàn)元
正確答案:D
解析:屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
54.關(guān)于商用房貸款的還款方式，表述錯(cuò)誤的是()。
A.一筆貸款只能選擇一種還款方式
B.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式
C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前15個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)
D.合同簽訂后，還款方式未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
正確答案:C
解析:C項(xiàng)借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行申請(qǐng)，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。
55.商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括()。
A.材料一致性
B.借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況
C.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議
D.借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況
正確答案:D
解析:商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。
56.一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
正確答案:C
解析:一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年。
57.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度的還款方式是()。
A.等額累進(jìn)還款法
B.組合還款法
C.等額本息還款法
D.等額本金還款法
正確答案:B
解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。
58.以“直客式”模式辦理個(gè)人汽車貸款，不需要提交的申請(qǐng)材料是()。
A.合法有效的身份證件
B.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料
C.汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明
D.涉及保證擔(dān)保的，需提供保證人同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料
正確答案:C
解析:A、B、D三項(xiàng)均為辦理個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)時(shí)需要提交的一般材料，而“直客式”模式不需要提供汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明。
59.個(gè)人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。
A.學(xué)生
B.學(xué)生或其直系親屬
C.學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人
D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人
正確答案:D
解析:個(gè)人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。
60.下列關(guān)于其他個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款
B.貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)10年
C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率
D.貸款額度一般不超過(guò)借款人所需資金的70%
正確答案:C
解析:貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準(zhǔn)利率。
61.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議
B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)
C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)
D.在抵押期問，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)
正確答案:A
解析:以所購(gòu)商用房作抵押的，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，A項(xiàng)錯(cuò)誤。
62.個(gè)人貸款客戶定位包括()。
A.合作單位定位
B.貸款客戶定位
C.合作單位定位和貸款客戶定位
D.合作單位定位和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位
正確答案:C
解析:個(gè)人貸款客戶定位包括合作單位定位和貸款客戶定位。
63.市場(chǎng)細(xì)分中的集中策略適用于()。
A.資源不多的中小銀行
B.大中型銀行
C.專業(yè)性銀行
D.投資銀行
正確答案:A
解析:市場(chǎng)細(xì)分中的集中策略適用于資源不多的中小銀行。
64.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的()。
A.信用記錄和評(píng)價(jià)體系
B.還款意愿和審查體系
C.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系
D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系
正確答案:A
解析:在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)建立和完善借款人的信用記錄和評(píng)價(jià)體系。
65.下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是()。
A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力
B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定
C.作為被代理人或者代理人的法人終止
D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅
正確答案:C
解析:根據(jù)《民法總則》第六十九條規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
66.自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。
A.1
B.2
C.4
D.3
正確答案:D
解析:《人民銀行財(cái)政部人力資源社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》中指出，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。
67.某大學(xué)生在校期間獲得一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額是()。
A.1000元
B.500元
C.1500元
D.750元
正確答案:A
解析:《國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息管理辦法》第二條規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間100%由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后自付利息的辦法。本題中在校期間形成的利息為1000元，故本題選A。
68.發(fā)生下列()情形時(shí)，擔(dān)保人無(wú)需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。
A.抵押物發(fā)生變更
B.個(gè)人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后.不再履行保證責(zé)任
C.抵押人、質(zhì)押人、保證人發(fā)生變更
D.質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更
正確答案:B
解析:當(dāng)個(gè)人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，不再履行保證責(zé)任，擔(dān)保人無(wú)需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。
69.借款人所購(gòu)汽車為二手車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的()。
A.80%
B.60%
C.70%
D.50%
正確答案:D
解析:借款人所購(gòu)汽車為二手車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。
70.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。
A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析
B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程
C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析
D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況
正確答案:B
解析:對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，除參考商用房貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)外，還應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況變化和抵押物情況的變化。借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押。貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。A、C、D三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。
71.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限
B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定
C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半
D.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶
正確答案:B
解析:貸款是否展期由貸款人決定。
72.在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報(bào)的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選項(xiàng)中關(guān)于“否決”后采取行動(dòng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說(shuō)明具體理由
B.對(duì)于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請(qǐng)復(fù)改
C.申請(qǐng)復(fù)議時(shí)申報(bào)機(jī)構(gòu)需針對(duì)前次審批提出的不同意理由補(bǔ)充相關(guān)資料，原信貸審批部門有權(quán)界定是否安排對(duì)該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議
D.對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，必須再次提供
正確答案:D
解析:對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。
73.個(gè)人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。
A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性
B.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?BR> C.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性
D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況
正確答案:D
解析:貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。
74.根據(jù)監(jiān)督部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個(gè)人住房貸款的貸款成數(shù)上限是()。
A.70%
B.90%
C.80%
D.60%
正確答案:C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)80%。
75.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括()。
A.有效身份證件
B.借款人還款能力證明材料
C.合法、有效的購(gòu)房合同
D.歷史購(gòu)房記錄
正確答案:D
解析:申請(qǐng)貸款時(shí)需遞交：個(gè)人住房借款申請(qǐng)書;有效身份證件;借款人還款能力證明材料;合法、有效的購(gòu)房合同;抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明或簽字;保證人出具的擔(dān)保書面承諾和擔(dān)保人資信證明材料;購(gòu)房首付款證明材料;貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。
76.關(guān)于貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類。下列說(shuō)法正確的是()
A.商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、次級(jí)、可疑和損失四類
B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)
C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果一旦確定，便不可進(jìn)行調(diào)整
D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，對(duì)定性分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整
正確答案:B
解析:按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類;貸款分類中，往往需要區(qū)別不同情況，將一筆貸款拆開分成不同的檔次。拆分法一般適用于保證貸款、以及面臨清算的借款人發(fā)放的信用貸款。如果影響借款人財(cái)務(wù)狀況或貸款償還的因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整對(duì)貸款的分類。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度分類，再進(jìn)行定量分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，對(duì)定性分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。
77.個(gè)人住房貸款合同主體發(fā)生變更，經(jīng)審批同意變更后，由貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率按()執(zhí)行。
A.重新簽訂日的借款利率
B.合同當(dāng)事人的約定
C.原合同利率約定
D.以上均不正確
正確答案:C
解析:個(gè)人住房貸款合同主體發(fā)生變更，經(jīng)審批同意變更后，由貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。
78.個(gè)人商用房貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括()。
A.無(wú)拖欠利息、本金
B.本期本金已償還
C.貸款未到期
D.銀行計(jì)收違約金
正確答案:D
解析:借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下條件：①貸款未到期;②無(wú)拖欠利息;③無(wú)拖欠本金，本期本金已償還。
79.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。
A.18(含)～65(不含)
B.18(不含)～65(不含)
C.18(不含)～65(含)
D.18(含)～65(含)
正確答案:A
解析:個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(不含)之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。
80.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的利率政策。
A.高進(jìn)高出
B.高進(jìn)低出
C.低進(jìn)高出
D.低進(jìn)低出
正確答案:D
解析:公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策。
81.2004年8月，()與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
A.中國(guó)交通銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)建設(shè)銀行
D.中國(guó)銀行
正確答案:B
解析:2004年8月，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
82.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是()。
A.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力
B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度
C.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)
D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信
正確答案:D
解析:“假個(gè)貸”的防控措施主要有：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān);進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度;積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本。A項(xiàng)屬于嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，故本題選D。
83.客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，以下不屬于這三種形態(tài)的是()。
A.已實(shí)現(xiàn)的需求
B.未實(shí)現(xiàn)的需求
C.待實(shí)現(xiàn)的需求
D.待開發(fā)的需求
正確答案:B
解析:客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
84.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)__________;1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)__________。()
A.原貸款期限;該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限
B.原貸款期限;3年
C.1年：原貸款期限
D.1年：該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限
正確答案:A
解析:經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。
85.商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機(jī)構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請(qǐng)資料，在錄入系統(tǒng)中進(jìn)行信息錄入。錄入資料不包括()。
A.借款申請(qǐng)書
B.借款合同
C.個(gè)人信息
D.購(gòu)房信息
正確答案:C
解析:商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機(jī)構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請(qǐng)資料，在錄入系統(tǒng)中進(jìn)行信息錄入。錄入資料包括借款申請(qǐng)書、借款合同、購(gòu)房信息等。系統(tǒng)可自動(dòng)生成征信數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)則無(wú)須人工錄入。
86.在對(duì)個(gè)人抵押授信貸款中貸款額度進(jìn)行確定時(shí)，以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的()。
A.50%
B.55%
C.70%
D.90%
正確答案:C
解析:以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的70%。
87.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的利率的說(shuō)法.不正確的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款的利率低于商業(yè)貸款利率
B.公積金個(gè)人住房貸款利率由中國(guó)人民銀行規(guī)定
C.5年期以上為3.25%
D.5年期以下(含)為3.33%
正確答案:D
解析:中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，個(gè)人住房公積金貸款利率調(diào)整如下：5年期以下(含5年)為2，75%，5年期以上為3，25%。
88.個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括()。
A.客戶提供
B.訪談
C.秘密調(diào)查
D.行內(nèi)資源查詢
正確答案:C
解析:個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。
89.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中要求：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下。
A.50%
B.55%
C.65%
D.60%
正確答案:A
解析:銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%(含)以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%(含)以下。
90.目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。
A.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)
B.明確平臺(tái)本身可以提供擔(dān)保
C.不得搞資金池
D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資
正確答案:B
解析:目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線：一是明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù);二是明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保;三是不得搞資金池：四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)__________萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)__________萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()
A.20;30
B.30;50
C.30;40
D.20;50
正確答案:B
解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，羥貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
2.按照現(xiàn)行政策，個(gè)人住房貸款的貸款額度最多不得超過(guò)所購(gòu)住房市場(chǎng)價(jià)值的()。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%
正確答案:B
解析:在新政策出臺(tái)前，個(gè)人商業(yè)性住房貸款的首付款比例為30%，公積金住房貸款90平方米以下首付比例為20%，90平方米以上首付比例為30%。根據(jù)2015年《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。根據(jù)《中國(guó)人民銀行住房城鄉(xiāng)建設(shè)部中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付款比例為20%。所以個(gè)人住房貸款額度為80%。
3.下列關(guān)于貸后檔案管理的說(shuō)法，正確的是()。
A.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件
B.個(gè)人汽車貸款檔案借閱是對(duì)已登記的個(gè)人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進(jìn)行管理，并保留全部交易的歷史信息
C.檔案移交和接管時(shí)，應(yīng)由接管方根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫有關(guān)清單、簽字并進(jìn)行有關(guān)信息的登記工作
D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀
正確答案:B
解析:A項(xiàng)，應(yīng)為原件或具有法律效力的復(fù)印件均可歸檔;C項(xiàng)，應(yīng)為移交和接管雙方應(yīng)填寫清單。雙方簽字并登記有關(guān)信息;D項(xiàng)，應(yīng)為借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。
4.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。
A.2年
B.1年
C.6個(gè)月
D.4年
正確答案:C
解析:保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
5.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括()。
A.貸款額度小
B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低
C.貸款期限短
D.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格
正確答案:B
解析:個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查。②貸款額度小。不超過(guò)100萬(wàn)元，對(duì)于信用卡來(lái)說(shuō)，有的額度甚至只有1000元。③貸款期限短。主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度和貸款期限，相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短。
6.合理的貸款期限應(yīng)是()年。
A.5～10
B.10～15
C.15～20
D.20～25
正確答案:C
解析:合理的貸款期限應(yīng)是15～20年。
7.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為
B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任
C.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
正確答案:B
解析:根據(jù)《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為，A項(xiàng)正確。沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)。被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，B項(xiàng)不正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，C項(xiàng)正確。第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的。由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，D項(xiàng)正確。
8.以下不屬于個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失
B.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶
D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款
正確答案:D
解析:D項(xiàng)屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。
9.公積金個(gè)人住房貸款的期限不得超過(guò)法定離退休年齡后()年。
A.3
B.5
C.8
D.10
正確答案:B
解析:公積金個(gè)人住房貸款的貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年。
10.商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。
A.5
B.10
C.20
D.30
正確答案:D
解析:商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。
11.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
B.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款
C.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)
D.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式
正確答案:A
解析:國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。
12.下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)
B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析
C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力
D.保護(hù)消費(fèi)者本身利益，捉高透明度
正確答案:B
解析:建立個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析，所以B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
13.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括()。
A.抵押物的價(jià)值
B.日常走訪企業(yè)
C.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查
D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查
正確答案:A
解析:本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后管理。有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸后管理除了商用房貸款貸后管理的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容主要是B、C、D三項(xiàng)所述內(nèi)容。
14.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的描述中，表述錯(cuò)誤的是()。
A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式
B.如客戶還有其他銀行負(fù)債.應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理
C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用
D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
正確答案:A
解析:個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，D項(xiàng)正確：②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力;了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來(lái)按期還款，如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理，B項(xiàng)正確。在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用，C項(xiàng)正確。貸款應(yīng)由借款人直接向貸款銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)還款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)進(jìn)行貸后客戶信息的調(diào)查了解，掌握借款人收入的變動(dòng)狀況。③科學(xué)合理地確定客戶的還款方式;對(duì)于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選A。
15.到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個(gè)人貸款。
A.1年以內(nèi)(含1年)
B.1年以上(含1年)
C.1年以內(nèi)(不含1年)
D.1年以上(不含1年)
正確答案:A
解析:到期一次還本付息法一般適用于期限為1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款。
16.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。
A.主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理
B.業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制
C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批
D.對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作
正確答案:D
解析:對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定/貸款發(fā)放和貸款結(jié)清/解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。
17.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()。
A.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放
B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放
C.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放
D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放
正確答案:D
解析:國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。
18.貸前調(diào)查中，對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的調(diào)查內(nèi)容不包括()。
A.開發(fā)商資信審查
B.項(xiàng)目審查
C.購(gòu)房合同
D.項(xiàng)目的實(shí)地考察
正確答案:C
解析:購(gòu)房合同不屬于貸前調(diào)查階段的內(nèi)容。
19.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.未按規(guī)定保管借款合同
B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效
C.合同填寫不規(guī)范
D.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
正確答案:A
解析:個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí);在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜;未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算;借款合同采用格式條款未公示。A項(xiàng)為貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。
20.放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過(guò)程中，主要審核的內(nèi)容不包括()。
A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況
B.擔(dān)保的落實(shí)情況
C.提款申請(qǐng)是否與借款合同約定一致
D.貸款合同的規(guī)范性
正確答案:D
解析:放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過(guò)程中，主要審核的內(nèi)容包括合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況和提款申請(qǐng)是否與借款合同約定一致四個(gè)方面。
21.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。
A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.稅務(wù)登記證明
C.合作單位員工素質(zhì)
D.會(huì)計(jì)報(bào)表
正確答案:C
解析:銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
22.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改
B.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定
C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核
D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章
正確答案:C
解析:在填寫有關(guān)合同文本過(guò)程中，應(yīng)注意以下問題：①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定;②合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改;③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章;④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。因此，A、B、D項(xiàng)正確。合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。
23.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及()。
A.正確性
B.合理性
C.合法性
D.經(jīng)濟(jì)性
正確答案:D
解析:從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性。
24.一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取()法進(jìn)行還款。
A.一次還本付息
B.等額本息還款
C.等額本金還款
D.隨心還款
正確答案:A
解析:一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法進(jìn)行還款。
25.公積金個(gè)人住房貸款的特征不包括()。
A.互****
B.普遍性
C.利率低
D.期限短
正確答案:D
解析:公積金個(gè)人住房貸款的特征包括：①互****;②普遍性;③利率低;④期限長(zhǎng)。
26.下列選項(xiàng)中，不屬于防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)措施的是()。
A.更換為其他足值抵押物
B.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物
C.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值
D.提高貸款利率并加收罰息
正確答案:D
解析:本題考查了個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施中的加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析。該項(xiàng)措施主要包括：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值;②更換為其他足值抵押物;③按合同約定或依法提前收回貸款;④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。
27.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類
B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類
C.一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)
D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則
正確答案:B
解析:貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。
28.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”.要求學(xué)生待畢業(yè)后一個(gè)月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行
B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息
C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息
D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃
正確答案:C
解析:借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息。
29.()為創(chuàng)造達(dá)到個(gè)人和機(jī)構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實(shí)施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價(jià)和促銷的過(guò)程。它包括計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為銀行帶來(lái)增值。
A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
B.銀行營(yíng)銷管理
C.銀行支付管理
D.銀行征信系統(tǒng)管理
正確答案:B
解析:題干為銀行營(yíng)銷管理的概念。
30.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)營(yíng)商或第三方在貸款過(guò)程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力
B.先貸款.后買車
C.在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位
D.是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)
正確答案:B
解析:“間客式”運(yùn)行模式是“先買車，后貸款”。
31.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須提交的資料不包括()。
A.有效身份證件的原件和復(fù)印件
B.學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件
C.同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件
D.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息
正確答案:D
解析:D項(xiàng)屬于申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款應(yīng)提交的材料。
32.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好。未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的()。
A.行為風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A
解析:個(gè)人教育貸款所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn);借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)：借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。其中，借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證書或者學(xué)位證書，畢業(yè)后找不到工作等。
33.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法
B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法
C.等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重
D.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，等額本息還款法的風(fēng)險(xiǎn)比等額本金還款法要小
正確答案:D
解析:從銀行的角度來(lái)講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法要小。
34.下列關(guān)于銀行逾期貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收
B.人工催收與電子批量催收相比，成本較高
C.人工催收與電子批量催收相比，催收成功率較低
D.人工催收包括催收員致電債務(wù)人主張債權(quán)
正確答案:C
解析:人工催收是催收員通過(guò)致電債務(wù)人或者上門訪問債務(wù)人等形式主張債權(quán)，與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時(shí)間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時(shí)間較長(zhǎng)、客戶還款意愿較低的賬戶催收。
35.關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋
B.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款
C.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款
D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款
正確答案:C
解析:《合同法》規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款，非格式條款是在格式條款外另行商定的條款。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。
36.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:C
解析:貸款人應(yīng)健全合同管理制度，能有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。
37.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款不得超過(guò)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。
A.50%
B.70%
C.90%
D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定
正確答案:B
解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款額不得超過(guò)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。
38.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列可以作為保證人的是()。
A.市中心醫(yī)院
B.公立學(xué)校
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)銀行
正確答案:D
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第八條，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第九條，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。第十條，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的.可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。
39.以下關(guān)于銀行自身實(shí)力分析的說(shuō)法中，不正確的是()。
A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對(duì)金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力.對(duì)資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力
B.銀行的聲譽(yù)不屬于無(wú)形資產(chǎn)
C.銀行的市場(chǎng)地位主要通過(guò)市場(chǎng)占有率來(lái)反映
D.在特殊情況下，政府有時(shí)也可能有所傾斜
正確答案:B
解析:銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無(wú)形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和快速的業(yè)務(wù)等。
40.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，由()承擔(dān)。
A.銀行和住房公積金管理中心共同
B.銀行
C.住房公積金管理中心
D.借款人本人
正確答案:C
解析:《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條規(guī)定，住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。
41.()不是個(gè)人汽車貸款的原則。
A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
B.分類管理
C.設(shè)定擔(dān)保
D.特定用途
正確答案:A
解析:個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。
42.對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過(guò)_________;用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款期限不超過(guò)_________。()
A.3年：5年
B.1年：3年
C.質(zhì)物的有效期;所質(zhì)押質(zhì)物的最后到期日
D.質(zhì)物的到期日;所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日
正確答案:D
解析:對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過(guò)質(zhì)物的到期日。用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押申請(qǐng)的，貸款到期日不能超過(guò)所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
43.個(gè)人住房裝修貸款用途不包括()。
A.支付家庭裝潢施工款
B.購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備
C.購(gòu)買健身器材
D.支付房屋維修工程款
正確答案:C
解析:個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。
44.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是()。
A.保證人在最近三年內(nèi)連續(xù)虧損
B.在銀行黑名單之列
C.重大違法行為損害銀行利益的
D.經(jīng)營(yíng)狀況不佳，市場(chǎng)占有率下降
正確答案:D
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。
45.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
正確答案:B
解析:期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。
46.銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度是()。
A.產(chǎn)品差異策略
B.專業(yè)化策略
C.大眾營(yíng)銷策略
D.單一營(yíng)銷策略
正確答案:B
解析:銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度是專業(yè)化策略。
47.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信息交易信息中，不包括()。
A.銀行信貸信用信息匯總
B.信用卡匯總信息
C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息
D.配偶身份
正確答案:D
解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定，A、B、C三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。
48.關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則
B.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)
C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級(jí)貸款
D.損失貸款：借款人無(wú)力償還貸款
正確答案:C
解析:次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。C項(xiàng)為可疑貸款的定義。
49.下列關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度的敘述錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
B.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達(dá)到余額或期滿
C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的80%，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率
D.這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購(gòu)買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止
正確答案:C
解析:個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到授信額度時(shí)，也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購(gòu)買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止。故本題選C。
50.下列不屬于公積金貸款操作模式是()。
A.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作
B.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作
C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)
D.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作
正確答案:A
解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有三種，其中包括“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式、“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式、“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式。
51.根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》(國(guó)辦發(fā)[2011]1號(hào))，下列理解錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)個(gè)人購(gòu)買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營(yíng)業(yè)稅
B.對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到20%以上的(不含土地價(jià)款)，不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項(xiàng)目
C.對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍
D.人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率
正確答案:B
解析:對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到25%以上的(不含土地價(jià)款)，不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項(xiàng)目，故B項(xiàng)敘述有誤。
52.()是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
A.保證擔(dān)保
B.抵押擔(dān)保
C.質(zhì)押擔(dān)保
D.留置擔(dān)保
正確答案:C
解析:質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
53.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。
A.借款人交易對(duì)象不具備使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的
B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款.金額不超過(guò)50萬(wàn)元
C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的
D.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬(wàn)元
正確答案:D
解析:屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
54.關(guān)于商用房貸款的還款方式，表述錯(cuò)誤的是()。
A.一筆貸款只能選擇一種還款方式
B.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式
C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前15個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)
D.合同簽訂后，還款方式未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
正確答案:C
解析:C項(xiàng)借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行申請(qǐng)，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。
55.商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括()。
A.材料一致性
B.借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況
C.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議
D.借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況
正確答案:D
解析:商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。
56.一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
正確答案:C
解析:一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年。
57.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度的還款方式是()。
A.等額累進(jìn)還款法
B.組合還款法
C.等額本息還款法
D.等額本金還款法
正確答案:B
解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。
58.以“直客式”模式辦理個(gè)人汽車貸款，不需要提交的申請(qǐng)材料是()。
A.合法有效的身份證件
B.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料
C.汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明
D.涉及保證擔(dān)保的，需提供保證人同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料
正確答案:C
解析:A、B、D三項(xiàng)均為辦理個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)時(shí)需要提交的一般材料，而“直客式”模式不需要提供汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明。
59.個(gè)人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。
A.學(xué)生
B.學(xué)生或其直系親屬
C.學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人
D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人
正確答案:D
解析:個(gè)人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。
60.下列關(guān)于其他個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款
B.貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)10年
C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率
D.貸款額度一般不超過(guò)借款人所需資金的70%
正確答案:C
解析:貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準(zhǔn)利率。
61.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議
B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)
C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)
D.在抵押期問，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)
正確答案:A
解析:以所購(gòu)商用房作抵押的，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，A項(xiàng)錯(cuò)誤。
62.個(gè)人貸款客戶定位包括()。
A.合作單位定位
B.貸款客戶定位
C.合作單位定位和貸款客戶定位
D.合作單位定位和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位
正確答案:C
解析:個(gè)人貸款客戶定位包括合作單位定位和貸款客戶定位。
63.市場(chǎng)細(xì)分中的集中策略適用于()。
A.資源不多的中小銀行
B.大中型銀行
C.專業(yè)性銀行
D.投資銀行
正確答案:A
解析:市場(chǎng)細(xì)分中的集中策略適用于資源不多的中小銀行。
64.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的()。
A.信用記錄和評(píng)價(jià)體系
B.還款意愿和審查體系
C.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系
D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系
正確答案:A
解析:在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)建立和完善借款人的信用記錄和評(píng)價(jià)體系。
65.下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是()。
A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力
B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定
C.作為被代理人或者代理人的法人終止
D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅
正確答案:C
解析:根據(jù)《民法總則》第六十九條規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
66.自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。
A.1
B.2
C.4
D.3
正確答案:D
解析:《人民銀行財(cái)政部人力資源社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》中指出，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。
67.某大學(xué)生在校期間獲得一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額是()。
A.1000元
B.500元
C.1500元
D.750元
正確答案:A
解析:《國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息管理辦法》第二條規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間100%由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后自付利息的辦法。本題中在校期間形成的利息為1000元，故本題選A。
68.發(fā)生下列()情形時(shí)，擔(dān)保人無(wú)需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。
A.抵押物發(fā)生變更
B.個(gè)人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后.不再履行保證責(zé)任
C.抵押人、質(zhì)押人、保證人發(fā)生變更
D.質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更
正確答案:B
解析:當(dāng)個(gè)人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，不再履行保證責(zé)任，擔(dān)保人無(wú)需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。
69.借款人所購(gòu)汽車為二手車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的()。
A.80%
B.60%
C.70%
D.50%
正確答案:D
解析:借款人所購(gòu)汽車為二手車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。
70.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。
A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析
B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程
C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析
D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況
正確答案:B
解析:對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，除參考商用房貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)外，還應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況變化和抵押物情況的變化。借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押。貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。A、C、D三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。
71.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限
B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定
C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半
D.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶
正確答案:B
解析:貸款是否展期由貸款人決定。
72.在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報(bào)的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選項(xiàng)中關(guān)于“否決”后采取行動(dòng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說(shuō)明具體理由
B.對(duì)于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請(qǐng)復(fù)改
C.申請(qǐng)復(fù)議時(shí)申報(bào)機(jī)構(gòu)需針對(duì)前次審批提出的不同意理由補(bǔ)充相關(guān)資料，原信貸審批部門有權(quán)界定是否安排對(duì)該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議
D.對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，必須再次提供
正確答案:D
解析:對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。
73.個(gè)人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。
A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性
B.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?BR> C.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性
D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況
正確答案:D
解析:貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。
74.根據(jù)監(jiān)督部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個(gè)人住房貸款的貸款成數(shù)上限是()。
A.70%
B.90%
C.80%
D.60%
正確答案:C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)80%。
75.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括()。
A.有效身份證件
B.借款人還款能力證明材料
C.合法、有效的購(gòu)房合同
D.歷史購(gòu)房記錄
正確答案:D
解析:申請(qǐng)貸款時(shí)需遞交：個(gè)人住房借款申請(qǐng)書;有效身份證件;借款人還款能力證明材料;合法、有效的購(gòu)房合同;抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明或簽字;保證人出具的擔(dān)保書面承諾和擔(dān)保人資信證明材料;購(gòu)房首付款證明材料;貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。
76.關(guān)于貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類。下列說(shuō)法正確的是()
A.商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、次級(jí)、可疑和損失四類
B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)
C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果一旦確定，便不可進(jìn)行調(diào)整
D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，對(duì)定性分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整
正確答案:B
解析:按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類;貸款分類中，往往需要區(qū)別不同情況，將一筆貸款拆開分成不同的檔次。拆分法一般適用于保證貸款、以及面臨清算的借款人發(fā)放的信用貸款。如果影響借款人財(cái)務(wù)狀況或貸款償還的因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整對(duì)貸款的分類。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度分類，再進(jìn)行定量分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，對(duì)定性分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。
77.個(gè)人住房貸款合同主體發(fā)生變更，經(jīng)審批同意變更后，由貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率按()執(zhí)行。
A.重新簽訂日的借款利率
B.合同當(dāng)事人的約定
C.原合同利率約定
D.以上均不正確
正確答案:C
解析:個(gè)人住房貸款合同主體發(fā)生變更，經(jīng)審批同意變更后，由貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。
78.個(gè)人商用房貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括()。
A.無(wú)拖欠利息、本金
B.本期本金已償還
C.貸款未到期
D.銀行計(jì)收違約金
正確答案:D
解析:借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下條件：①貸款未到期;②無(wú)拖欠利息;③無(wú)拖欠本金，本期本金已償還。
79.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。
A.18(含)～65(不含)
B.18(不含)～65(不含)
C.18(不含)～65(含)
D.18(含)～65(含)
正確答案:A
解析:個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(不含)之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。
80.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的利率政策。
A.高進(jìn)高出
B.高進(jìn)低出
C.低進(jìn)高出
D.低進(jìn)低出
正確答案:D
解析:公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策。
81.2004年8月，()與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
A.中國(guó)交通銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)建設(shè)銀行
D.中國(guó)銀行
正確答案:B
解析:2004年8月，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
82.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是()。
A.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力
B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度
C.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)
D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信
正確答案:D
解析:“假個(gè)貸”的防控措施主要有：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān);進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度;積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本。A項(xiàng)屬于嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，故本題選D。
83.客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，以下不屬于這三種形態(tài)的是()。
A.已實(shí)現(xiàn)的需求
B.未實(shí)現(xiàn)的需求
C.待實(shí)現(xiàn)的需求
D.待開發(fā)的需求
正確答案:B
解析:客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
84.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)__________;1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)__________。()
A.原貸款期限;該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限
B.原貸款期限;3年
C.1年：原貸款期限
D.1年：該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限
正確答案:A
解析:經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。
85.商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機(jī)構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請(qǐng)資料，在錄入系統(tǒng)中進(jìn)行信息錄入。錄入資料不包括()。
A.借款申請(qǐng)書
B.借款合同
C.個(gè)人信息
D.購(gòu)房信息
正確答案:C
解析:商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機(jī)構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請(qǐng)資料，在錄入系統(tǒng)中進(jìn)行信息錄入。錄入資料包括借款申請(qǐng)書、借款合同、購(gòu)房信息等。系統(tǒng)可自動(dòng)生成征信數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)則無(wú)須人工錄入。
86.在對(duì)個(gè)人抵押授信貸款中貸款額度進(jìn)行確定時(shí)，以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的()。
A.50%
B.55%
C.70%
D.90%
正確答案:C
解析:以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的70%。
87.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的利率的說(shuō)法.不正確的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款的利率低于商業(yè)貸款利率
B.公積金個(gè)人住房貸款利率由中國(guó)人民銀行規(guī)定
C.5年期以上為3.25%
D.5年期以下(含)為3.33%
正確答案:D
解析:中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，個(gè)人住房公積金貸款利率調(diào)整如下：5年期以下(含5年)為2，75%，5年期以上為3，25%。
88.個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括()。
A.客戶提供
B.訪談
C.秘密調(diào)查
D.行內(nèi)資源查詢
正確答案:C
解析:個(gè)人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。
89.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中要求：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下。
A.50%
B.55%
C.65%
D.60%
正確答案:A
解析:銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%(含)以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%(含)以下。
90.目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。
A.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)
B.明確平臺(tái)本身可以提供擔(dān)保
C.不得搞資金池
D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資
正確答案:B
解析:目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線：一是明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù);二是明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保;三是不得搞資金池：四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。