你可以創(chuàng)造未來的方式，就是腳踏實地向前走。你的未來也只有自己才能創(chuàng)造，既然選擇了就要毫不猶豫的堅持走下去。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（模擬11）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
41、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道()
A.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷
B.保險公司代銷
C.基金公司直銷
D.銀行及證券公司代銷
42、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。
A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具
C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具
D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
43、
()存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，經(jīng)常與其他風(fēng)險交織并發(fā)，難以區(qū)分。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.戰(zhàn)略風(fēng)險
44、下列不屬于事業(yè)單位法人的有()。
A.人民日報報社
B.國有公司
C.省發(fā)改委員會
D.某重點中學(xué)
45、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括()。
A.安全性
B.流動性
C.可控性
D.效益性
46、要約失效的情形不包括()。
A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾
B.要約以對話方式作出
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更
47、以下哪項不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準劃分的()。
A.人合公司
B.資合公司
C.兩合公司
D.人合兼資合公司
48、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。
A.監(jiān)管機構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級管理層
D.風(fēng)險管理部門
49、下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?()
A.誠實信用、守法合規(guī)
B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C.專業(yè)勝任、勤勉盡職
D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
50、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A.在公開市場上買人證券
B.提高存款準備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
51、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其()進行的談話。
A.客戶
B.董事、高級管理人員
C.股東
D.普通員工
52、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應(yīng)通常是()。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
53、要約可以撤銷的情形是()。
A.要約人確定了承諾期限
B.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
C.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人
D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準備工作
54、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括()。
A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)
B.開證行是首要付款人
C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)及/或其他行為
D.信用證是一種無條件的支付承諾
55、二級市場又稱()。
A.流通市場
B.發(fā)行市場
C.場外市場
D.場內(nèi)市場
56、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者();構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.予以取締
B.對其進行接管
C.對其強制重組
D.吊銷其經(jīng)營許可證
57、()應(yīng)計入銀行核心資本。
A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)
B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)
C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債
D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券
58、被用于投機或者保值的金融工具是()。
A.債券
B.期權(quán)
C.股票
D.銀行存款
59、下列不屬于禁止的交易行為有()。
A.國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股
B.法人以個人名義設(shè)立賬戶買賣證券
C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票
D.挪用公款買賣證券
60、關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是()。
A.匯率就是兩種不同貨幣之問的比價
B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法
C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法
D.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
41.B
42.B
解析：【參考答案】B
【試題分析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。
43.C
解析：操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險交織并發(fā)，因此，人們往往難以將其與其他風(fēng)險嚴格區(qū)分開來。
44.B
45.C
46.B
解析：[答案解析]有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。
47.C
48.B
49.B
50.A
51.B
52.C
解析：[答案解析]當(dāng)中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。
53.C
54.D
55.A
解析：二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
56.D
解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
57.A
解析：根據(jù)《銀行資本充足率管理辦法》，銀行資本分為A項中給出的五類。
58.B
解析：
59.C
解析：C
[答案解析]《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規(guī)定收購本公司股票后，必須在10日內(nèi)注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記?！彼訡選項是合法的行為。
60.D
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
41、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道()
A.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷
B.保險公司代銷
C.基金公司直銷
D.銀行及證券公司代銷
42、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。
A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具
C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具
D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
43、
()存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，經(jīng)常與其他風(fēng)險交織并發(fā)，難以區(qū)分。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.戰(zhàn)略風(fēng)險
44、下列不屬于事業(yè)單位法人的有()。
A.人民日報報社
B.國有公司
C.省發(fā)改委員會
D.某重點中學(xué)
45、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括()。
A.安全性
B.流動性
C.可控性
D.效益性
46、要約失效的情形不包括()。
A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾
B.要約以對話方式作出
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更
47、以下哪項不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準劃分的()。
A.人合公司
B.資合公司
C.兩合公司
D.人合兼資合公司
48、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。
A.監(jiān)管機構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級管理層
D.風(fēng)險管理部門
49、下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?()
A.誠實信用、守法合規(guī)
B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C.專業(yè)勝任、勤勉盡職
D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
50、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A.在公開市場上買人證券
B.提高存款準備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
51、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其()進行的談話。
A.客戶
B.董事、高級管理人員
C.股東
D.普通員工
52、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應(yīng)通常是()。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
53、要約可以撤銷的情形是()。
A.要約人確定了承諾期限
B.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
C.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人
D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準備工作
54、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括()。
A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)
B.開證行是首要付款人
C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)及/或其他行為
D.信用證是一種無條件的支付承諾
55、二級市場又稱()。
A.流通市場
B.發(fā)行市場
C.場外市場
D.場內(nèi)市場
56、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者();構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.予以取締
B.對其進行接管
C.對其強制重組
D.吊銷其經(jīng)營許可證
57、()應(yīng)計入銀行核心資本。
A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)
B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)
C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債
D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券
58、被用于投機或者保值的金融工具是()。
A.債券
B.期權(quán)
C.股票
D.銀行存款
59、下列不屬于禁止的交易行為有()。
A.國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股
B.法人以個人名義設(shè)立賬戶買賣證券
C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票
D.挪用公款買賣證券
60、關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是()。
A.匯率就是兩種不同貨幣之問的比價
B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法
C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法
D.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
41.B
42.B
解析：【參考答案】B
【試題分析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。
43.C
解析：操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險交織并發(fā)，因此，人們往往難以將其與其他風(fēng)險嚴格區(qū)分開來。
44.B
45.C
46.B
解析：[答案解析]有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。
47.C
48.B
49.B
50.A
51.B
52.C
解析：[答案解析]當(dāng)中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。
53.C
54.D
55.A
解析：二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
56.D
解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
57.A
解析：根據(jù)《銀行資本充足率管理辦法》，銀行資本分為A項中給出的五類。
58.B
解析：
59.C
解析：C
[答案解析]《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規(guī)定收購本公司股票后，必須在10日內(nèi)注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記?！彼訡選項是合法的行為。
60.D