沒有被折磨的覺悟，就沒有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實有時候我們還沒做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（提高練習8）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
第1題若預期未來銀行存款利率水平不斷上升，理財策略調(diào)整建議可以采取()。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
正確答案:D
解析：個人理財策略在預期未來利率水平下降時，應(yīng)該增加儲蓄配置，減少債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯配置。
第2題影響金融市場長期走勢的因素是()。
A.宏觀經(jīng)濟因素
B.行業(yè)發(fā)展狀況
C.企業(yè)經(jīng)濟效益
D.國際經(jīng)濟形勢
正確答案:A
解析：這里須重點把握“長期走勢”，行業(yè)與企業(yè)均為微觀層面。D項只強調(diào)了國際，忽略了國內(nèi)經(jīng)濟形勢對金融市場更重要的影響。A項宏觀經(jīng)濟因素包括經(jīng)濟增長速度、經(jīng)濟周期、社會就業(yè)、通貨膨脹等眾多方面。
第3題商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)首先()。
A.了解客戶的風險偏好
B.了解客戶的非財務(wù)信息
C.選擇多樣化投資工具
D.評估客戶的當前財務(wù)狀況
正確答案:A
解析：了解客戶的風險偏好是客戶分析的一部分，且優(yōu)先于對非財務(wù)信息的了解。
第4題某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于——日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于——日起可贖回該部分基金份額。()
A.T：T+1
B.T+1;T+2
C.T+1：T+3
D.T;T+2
正確答案:B
解析：投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。
第5題銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括()。
A.財務(wù)會計報告
B.風險管理狀況
C.董事和高級管理人員變更
D.公司近期擬進行的重大收購、兼并決策
正確答案:D
解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
第6題下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()。
A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅
B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度
C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的
D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則
正確答案:C
解析：稅收規(guī)劃的主要步驟包括了解客戶對風險的態(tài)度，因為節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因而稅收規(guī)劃并非是無風險的。
第7題王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
正確答案:C
解析：持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資，即(25—20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。
第8題關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)()。
A.與銀行資產(chǎn)分開管理
B.按照理財合同約定管理和使用
C.進行正常的會計核算
D.為每一個理財計劃制作明細記錄
正確答案:B
解析：商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。
第9題商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是()。
A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上
D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上
正確答案:B
解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并根據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。
第10題以下基金的分類錯誤的是()。
A.按照收益憑證是否可以贖回，基金可分為開放式基金和封閉式基金
B.按投資對象不同，基金可分為主動型基金和被動型基金
C.根據(jù)募集方式不同，基金可分為公募基金和私募基金
D.根據(jù)基金法律地位不同，基金可分為公司型基金和契約型基金
正確答案:B
解析：基金依據(jù)投資理念不同，基金可分為主動型基金和被動型基金。
第11題用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～10%
D.10%～30%
正確答案:C
解析：用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。
第12題半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為()。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
正確答案:C
解析：持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期，所以應(yīng)為1.798%×2，約為3.59%。
第13題年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。
A.單利
B.復利
C.貼現(xiàn)
D.折現(xiàn)
正確答案:B
解析：年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。
第14題證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合限度地()。
A.降低系統(tǒng)風險
B.降低非系統(tǒng)風險
C.規(guī)避通貨膨脹風險
D.降低不可分散的風險
正確答案:B
解析：非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除。
第15題保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條的保證收益。
A.貸款利率
B.儲蓄存款利率
C.同業(yè)拆借利率
D.市場利率
正確答案:B
解析：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。
第16題商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動性原則
C.效益性原則
D.風險性原則
正確答案:A
解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨。
第17題以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理國債業(yè)務(wù)
B.代理股票買賣業(yè)務(wù)
C.代理銷售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
正確答案:B
解析：銀行代理理財產(chǎn)品主要有基金、保險、國債、信托和黃金等。
第18題某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得1000元，2年后領(lǐng)取則可得1500元;此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是()。
A.2年后領(lǐng)取更有利
B.無法比較何時領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進行投資更有利
D.目前領(lǐng)取并進行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別
正確答案:A
解析：根據(jù)復利計算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)。，這里PV=1000，r=20%，t=2，代入可得FV為1440<15000
第19題按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括()。
A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售。
正確答案:D
解析：前三項是客戶分層管理的內(nèi)容。
第20題下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是()。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券
C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金
正確答案:B
解析：資本市場是籌集長期資金的場所，資金融通的期限一般在1年以上。具體包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。而B項的短期國庫券屬于貨幣市場。
第1題若預期未來銀行存款利率水平不斷上升，理財策略調(diào)整建議可以采取()。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
正確答案:D
解析：個人理財策略在預期未來利率水平下降時，應(yīng)該增加儲蓄配置，減少債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯配置。
第2題影響金融市場長期走勢的因素是()。
A.宏觀經(jīng)濟因素
B.行業(yè)發(fā)展狀況
C.企業(yè)經(jīng)濟效益
D.國際經(jīng)濟形勢
正確答案:A
解析：這里須重點把握“長期走勢”，行業(yè)與企業(yè)均為微觀層面。D項只強調(diào)了國際，忽略了國內(nèi)經(jīng)濟形勢對金融市場更重要的影響。A項宏觀經(jīng)濟因素包括經(jīng)濟增長速度、經(jīng)濟周期、社會就業(yè)、通貨膨脹等眾多方面。
第3題商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)首先()。
A.了解客戶的風險偏好
B.了解客戶的非財務(wù)信息
C.選擇多樣化投資工具
D.評估客戶的當前財務(wù)狀況
正確答案:A
解析：了解客戶的風險偏好是客戶分析的一部分，且優(yōu)先于對非財務(wù)信息的了解。
第4題某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于——日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于——日起可贖回該部分基金份額。()
A.T：T+1
B.T+1;T+2
C.T+1：T+3
D.T;T+2
正確答案:B
解析：投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。
第5題銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括()。
A.財務(wù)會計報告
B.風險管理狀況
C.董事和高級管理人員變更
D.公司近期擬進行的重大收購、兼并決策
正確答案:D
解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
第6題下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()。
A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅
B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度
C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的
D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則
正確答案:C
解析：稅收規(guī)劃的主要步驟包括了解客戶對風險的態(tài)度，因為節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因而稅收規(guī)劃并非是無風險的。
第7題王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
正確答案:C
解析：持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資，即(25—20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。
第8題關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)()。
A.與銀行資產(chǎn)分開管理
B.按照理財合同約定管理和使用
C.進行正常的會計核算
D.為每一個理財計劃制作明細記錄
正確答案:B
解析：商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。
第9題商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是()。
A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上
D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上
正確答案:B
解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并根據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。
第10題以下基金的分類錯誤的是()。
A.按照收益憑證是否可以贖回，基金可分為開放式基金和封閉式基金
B.按投資對象不同，基金可分為主動型基金和被動型基金
C.根據(jù)募集方式不同，基金可分為公募基金和私募基金
D.根據(jù)基金法律地位不同，基金可分為公司型基金和契約型基金
正確答案:B
解析：基金依據(jù)投資理念不同，基金可分為主動型基金和被動型基金。
第11題用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～10%
D.10%～30%
正確答案:C
解析：用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。
第12題半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為()。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
正確答案:C
解析：持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期，所以應(yīng)為1.798%×2，約為3.59%。
第13題年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。
A.單利
B.復利
C.貼現(xiàn)
D.折現(xiàn)
正確答案:B
解析：年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。
第14題證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合限度地()。
A.降低系統(tǒng)風險
B.降低非系統(tǒng)風險
C.規(guī)避通貨膨脹風險
D.降低不可分散的風險
正確答案:B
解析：非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除。
第15題保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條的保證收益。
A.貸款利率
B.儲蓄存款利率
C.同業(yè)拆借利率
D.市場利率
正確答案:B
解析：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。
第16題商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動性原則
C.效益性原則
D.風險性原則
正確答案:A
解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨。
第17題以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理國債業(yè)務(wù)
B.代理股票買賣業(yè)務(wù)
C.代理銷售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
正確答案:B
解析：銀行代理理財產(chǎn)品主要有基金、保險、國債、信托和黃金等。
第18題某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得1000元，2年后領(lǐng)取則可得1500元;此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是()。
A.2年后領(lǐng)取更有利
B.無法比較何時領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進行投資更有利
D.目前領(lǐng)取并進行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別
正確答案:A
解析：根據(jù)復利計算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)。，這里PV=1000，r=20%，t=2，代入可得FV為1440<15000
第19題按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括()。
A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售。
正確答案:D
解析：前三項是客戶分層管理的內(nèi)容。
第20題下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是()。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券
C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金
正確答案:B
解析：資本市場是籌集長期資金的場所，資金融通的期限一般在1年以上。具體包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。而B項的短期國庫券屬于貨幣市場。