成功=時(shí)間+方法，自制力是這個等式的保障。世上無天才，高手都是來自刻苦的練習(xí)。而大家往往只看到“牛人”閃耀的成績，忽視其成績背后無比寂寞的勤奮。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(cái)（提高練習(xí)6）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請?jiān)L問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
第1題下列不屬于銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。
A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
B.客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
C.政治、法律與政策環(huán)境
D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
正確答案:C
解析：銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素包括：客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度;其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展;商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)定位;中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平;金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。C項(xiàng)屬于宏觀影響因素。
第2題銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。
A.5
B.7
C.10
D.15
正確答案:C
解析：這一規(guī)定出自銀監(jiān)會2009年12月24日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
第3題引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括()o
A.貨幣與財(cái)政政策
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)爭
D.國際金融市場發(fā)生“金融危機(jī)”
正確答案:B
解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)即屬于此類。
第4題以下關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管的說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額
B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃
C.商業(yè)銀行可以銷售收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃;商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的開發(fā)目標(biāo)和銷售流程
D.商業(yè)銀行將有關(guān)市場監(jiān)測指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋
正確答案:C
解析：商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。
第5題根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為()。
A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資
B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富
C.妥善管理好積累的財(cái)富、降低投資風(fēng)險(xiǎn)
D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動性較強(qiáng)
正確答案:B
解析：個人在穩(wěn)定期工作、收入、家庭穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，因而應(yīng)盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征;C項(xiàng)是高原期的理財(cái)特征;D項(xiàng)是退休期的理財(cái)特征。
第6題關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是()。
A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制
B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財(cái)購匯額度
C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度
D.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)
正確答案:C
解析：商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制。商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財(cái)購匯額度。在經(jīng)批準(zhǔn)的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。
第7題下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是()。
A.認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率優(yōu)惠
B.認(rèn)購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額
C.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為
D.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則
正確答案:C
解析：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。
第8題客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.中央登記結(jié)算公司
D.中國銀監(jiān)會
正確答案:A
解析：此題暫無解析
第9題李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()。
A.12500元
B.10500元
C.12000元
D.12760元
正確答案:A
解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益。李先生5年中得到的利息總和為10000×5%×5=2500元，因而本利和為12500元。
第10題商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D.違反規(guī)定同業(yè)拆借
正確答案:B
解析：未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并應(yīng)有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
第11題根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中正確的是()。
A.商業(yè)銀行允許一品人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃
B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)。對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可
C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
正確答案:D
解析：根據(jù)《指引》第9條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管;第20條：商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃;第29條：風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、準(zhǔn)確、清晰，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容;第35條：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式。
第12題買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.贖回收益率
正確答案:C
解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。
第13題下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，正確的是()。
A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分別理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
B.理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財(cái)人員提供的服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金
D.理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)
正確答案:A
解析：理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財(cái)人員提供的服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金。綜合理財(cái)服務(wù)授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，更加突出個性化服務(wù)。
第14題宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。
A.國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長
D.偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲
正確答案:C
解析：積極的財(cái)政政策可以有效刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價(jià)格，而國家減少財(cái)政預(yù)算屬于消極的財(cái)政政策。偏松的收入政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，支持相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格上漲。法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長。股市低迷時(shí)，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。
第15題守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。
A.法律法規(guī)
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守
正確答案:D
解析：法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度都應(yīng)遵守。
第16題某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C.股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是一0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是()。
A.30萬元全部買入股票A
B.15萬元投資股票A，15萬元投資股票B
C.15萬元投資股票8，15萬元投資股票C
D.15萬元投資股票A，15萬元投資股票C
正確答案:B
解析：由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各種投資策略的組合期望收益率是相同的。投資策略將是選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資組合。A、B股票的相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩者的收益率波動方向相反，因而A、B股票組合可以提供最低的風(fēng)險(xiǎn)。
第17題影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括()。
A.客戶經(jīng)濟(jì)條件的變動
B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變動
C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變動
D.個別產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:C
解析：經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動屬于宏觀影響因素。
第18題關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財(cái)顧問服務(wù)
正確答案:B
解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。
第19題在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
正確答案:B
解析：復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
第20題以下公式中錯誤的是()。
A.資產(chǎn)=負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值=資產(chǎn)評估減值
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
正確答案:D
解析：復(fù)利現(xiàn)值，這里PV為現(xiàn)值，F(xiàn)V為終值，r為利率，t為期限，因而D錯誤。
第1題下列不屬于銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。
A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
B.客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
C.政治、法律與政策環(huán)境
D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
正確答案:C
解析：銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素包括：客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度;其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展;商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)定位;中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平;金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。C項(xiàng)屬于宏觀影響因素。
第2題銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。
A.5
B.7
C.10
D.15
正確答案:C
解析：這一規(guī)定出自銀監(jiān)會2009年12月24日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
第3題引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括()o
A.貨幣與財(cái)政政策
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)爭
D.國際金融市場發(fā)生“金融危機(jī)”
正確答案:B
解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)即屬于此類。
第4題以下關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管的說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額
B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃
C.商業(yè)銀行可以銷售收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃;商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的開發(fā)目標(biāo)和銷售流程
D.商業(yè)銀行將有關(guān)市場監(jiān)測指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋
正確答案:C
解析：商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。
第5題根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為()。
A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資
B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富
C.妥善管理好積累的財(cái)富、降低投資風(fēng)險(xiǎn)
D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動性較強(qiáng)
正確答案:B
解析：個人在穩(wěn)定期工作、收入、家庭穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，因而應(yīng)盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征;C項(xiàng)是高原期的理財(cái)特征;D項(xiàng)是退休期的理財(cái)特征。
第6題關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是()。
A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制
B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財(cái)購匯額度
C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度
D.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)
正確答案:C
解析：商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制。商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財(cái)購匯額度。在經(jīng)批準(zhǔn)的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。
第7題下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是()。
A.認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率優(yōu)惠
B.認(rèn)購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額
C.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為
D.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則
正確答案:C
解析：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。
第8題客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.中央登記結(jié)算公司
D.中國銀監(jiān)會
正確答案:A
解析：此題暫無解析
第9題李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()。
A.12500元
B.10500元
C.12000元
D.12760元
正確答案:A
解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益。李先生5年中得到的利息總和為10000×5%×5=2500元，因而本利和為12500元。
第10題商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券
D.違反規(guī)定同業(yè)拆借
正確答案:B
解析：未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并應(yīng)有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
第11題根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中正確的是()。
A.商業(yè)銀行允許一品人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃
B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)。對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可
C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
正確答案:D
解析：根據(jù)《指引》第9條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管;第20條：商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃;第29條：風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、準(zhǔn)確、清晰，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容;第35條：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式。
第12題買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.贖回收益率
正確答案:C
解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。
第13題下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，正確的是()。
A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分別理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
B.理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財(cái)人員提供的服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金
D.理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)
正確答案:A
解析：理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財(cái)人員提供的服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金。綜合理財(cái)服務(wù)授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，更加突出個性化服務(wù)。
第14題宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。
A.國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長
D.偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲
正確答案:C
解析：積極的財(cái)政政策可以有效刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價(jià)格，而國家減少財(cái)政預(yù)算屬于消極的財(cái)政政策。偏松的收入政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，支持相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格上漲。法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長。股市低迷時(shí)，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。
第15題守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。
A.法律法規(guī)
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守
正確答案:D
解析：法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度都應(yīng)遵守。
第16題某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C.股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是一0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是()。
A.30萬元全部買入股票A
B.15萬元投資股票A，15萬元投資股票B
C.15萬元投資股票8，15萬元投資股票C
D.15萬元投資股票A，15萬元投資股票C
正確答案:B
解析：由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各種投資策略的組合期望收益率是相同的。投資策略將是選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資組合。A、B股票的相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩者的收益率波動方向相反，因而A、B股票組合可以提供最低的風(fēng)險(xiǎn)。
第17題影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括()。
A.客戶經(jīng)濟(jì)條件的變動
B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變動
C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變動
D.個別產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:C
解析：經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動屬于宏觀影響因素。
第18題關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限
B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)
C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃
D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財(cái)顧問服務(wù)
正確答案:B
解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。
第19題在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
正確答案:B
解析：復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
第20題以下公式中錯誤的是()。
A.資產(chǎn)=負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值=資產(chǎn)評估減值
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
正確答案:D
解析：復(fù)利現(xiàn)值，這里PV為現(xiàn)值，F(xiàn)V為終值，r為利率，t為期限，因而D錯誤。