備考是一種經(jīng)歷，也是一種體驗。每天進步一點點，基礎扎實一點點，通過考試就會更容易一點點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（提高練習2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
第1題理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應()。
A.恰當反映產(chǎn)品屬性
B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂
C.避免針對特定目標客戶群體的特點
D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言
E.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言
您的答案:A正確答案:A,B,D,E
解析：理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂;避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。
第2題客戶財務分析的對象為()。
A.資產(chǎn)負債表
B.股東權益變動變
C.利潤表
D.現(xiàn)金流量表
E.損益表
您的答案:B正確答案:A,D
解析：客戶財務分析的對象是兩類個人財務報表：資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。
第3題收入水平是個人理財業(yè)務的基礎，衡量消費者收入水平的指標有()。
A.國民收入——價值總量
B.人均國民收入——能夠反映一國的經(jīng)濟發(fā)展水平
C.個人收入——個人收入總和
D.個人可支配收入——個人進行理財?shù)目捎貌糠?BR> E.CP1——個人消費者指數(shù)
您的答案:C,D正確答案:A,B,C,D
解析：收入水平是個人理財業(yè)務的基礎衡量消費者收入水平的指標：(1)國民收入——價值總量;(2)人均國民收入——能夠反映一國的經(jīng)濟發(fā)展水平;(3)個人收入——個人收入總和;(4)個人可支配收入——個人進行理財?shù)目捎貌糠帧?BR> 第4題產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風險包括()。
A.由于產(chǎn)品支付方式導致的風險
B.由于支付條款的設計缺陷導致的投資風險
C.由于管理者操作不當導致的風險
D.由于支付條款設計中的特別安排隱含的風險
E.由于匯率波動導致的風險
您的答案:B,C正確答案:B,D
解析：產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中。這類風險主要有如下兩種：一是由于支付條款的設計缺陷導致的投資風險。例如，某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失。二是由于支付條款設計中的特別安排，如增信措施、流動性或期限安排(如銀行和客戶的提前贖回權)，自然隱含著信用風險和流動性風險、再投資風險等。
第5題基金的流動性風險表現(xiàn)在()。
A.基金組合中股票價格的波動
B.基金組合中債券價格的波動
C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長
D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售
E.基金管理人操作失誤
您的答案:A,B,C正確答案:C,D
解析：基金的流動性風險表現(xiàn)在開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長，封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售。
第6題以下對看跌期權的執(zhí)行價格的理解正確的是()。
A.執(zhí)行價格是看跌期權的權利金
B.執(zhí)行價格是看跌期權合約相對應的標的資產(chǎn)的市場價格
C.期權買方有權利按此價格賣出對應的標的資產(chǎn)
D.期權買方有權利按此價格買入相對應的標的資產(chǎn)
E.期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)
您的答案:A,B,C正確答案:C,E
解析：對看跌期權的執(zhí)行價格的理解正確的是1期權買方有權利按此價格賣出對應的標的資產(chǎn);期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)。
第7題內(nèi)幕信息的知情人包括()。
A.發(fā)行人的監(jiān)事會成員
B.持股3%的高管人員
C.承銷公司工作人員
D.持股3%的監(jiān)事會成員
E.保薦人
您的答案:B,C,E正確答案:A,C,E
解析：內(nèi)幕信息的知情人包括發(fā)行人的董監(jiān)事會成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機構(gòu)、服務機構(gòu)的工作人員等。
第8題基金份額上市交易，應當符合的條件有()o
A.基金的募集符合本法規(guī)定
B.基金合同期限為3年以上
C.基金募集金額不低于2億元人民幣
D.基金份額持有人不少于1000人
E.基金合同期限為5年以上
您的答案:A,B,D正確答案:A,C,D,E
解析：基金份額上市交易，應當符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規(guī)定;(2)基金合同期限為5年以上;(3)基金募集金額不低于2億元人民幣;(4)基金份額持有人不少于1000人;(5)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
第9題關于流通市場說法正確的為()。
A.又稱為一級市場
B.進行有價證券買賣
C.分為場內(nèi)市場和場外市場
D.場內(nèi)市場又稱柜臺市場
E.柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場
您的答案:A,B,D,E正確答案:B,C,E
解析：流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場。證券交易所是依據(jù)國家有關法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門批準設立的證券集中競價的有形市場。場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場。
第10題基金的基本當事人包括()。
A.證券交易所
B.基金投資人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.證監(jiān)會
您的答案:A,B,C正確答案:B,C,D
解析：基金的基本當事人包括基金投資人、基金管理人、基金托管人。
第11題稅收規(guī)劃可以分為()。
A.避稅規(guī)劃
B.節(jié)稅規(guī)劃
C.偷稅規(guī)劃
D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E.逃稅規(guī)劃
您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,D
解析：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。A.避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。B.節(jié)稅規(guī)劃，即理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
第12題下列()屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險0
A.掛鉤標的物的價格波動
B.時間風險則。
C.本金風險
D.收益風險
E.政策風險
您的答案:A,B,D正確答案:A,C,D
解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險包括：(1)掛鉤標的物的價格波動，由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動，因此，影響標的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的風險因素;(2)本金風險，通常結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的保本率直接影響其收益率，因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金是有部分風險的;(3)收益風險，由于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益必須完全符合其產(chǎn)品說明書所約定的條件，也就是說期權的執(zhí)行是基于一定的標準的，所以結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)往往并不是線性分布的;(4)流動性風險，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此其流動性不及其他銀行理財產(chǎn)品。
第13題客戶按照風險偏好可以分為()。
A.非常進取型
B.溫和進取型
C.中庸穩(wěn)健性
D.溫和保守型
E.非常保守型
您的答案:A,B,D正確答案:A,B,C,D,E
解析：客戶按照風險偏好可分為五類：(1)非常進取型——追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強的承受能力;(2)溫和進取型——愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益;(3)中庸穩(wěn)健型——既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性;(4)溫和保守型——偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品;(5)非常保守型——對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是能否保本，然后才考慮追求收益。
第14題關于信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，下列說法正確的是()。
A.屬于表內(nèi)業(yè)務
B.收益來源于貸款利息
C.當貸款利率上升時，借款人提前還貸，理財產(chǎn)品面臨提前終止的風險
D.理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應將不少于50%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品
E.有利于規(guī)避宏觀經(jīng)濟政策和監(jiān)管政策的限制
您的答案:A,B,C正確答案:B,C,E
解析：A.信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。D.銀監(jiān)會規(guī)定，當理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應將不少于30%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品。
第15題違約責任承擔形式主要有()。
A.違約金責任
B.賠償損失
C.強制履行
D.定金責任
E.采取補救措施
您的答案:B,C,E正確答案:A,B,C,D,E
解析：(1)違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。(2)承擔形式主要有：①違約金責任;②賠償損失;③強制履行;④定金責任;⑤采取補救措施。故上述選項均正確。
第16題銀行個人理財從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。
A.所在機構(gòu)
B.銀監(jiān)會
C.銀行業(yè)協(xié)會
D.當?shù)劂y監(jiān)局
E.社會公眾
您的答案:B,C,E正確答案:A,B,C,D,E
解析：銀行個人理財從業(yè)人員接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、銀監(jiān)會、當?shù)劂y監(jiān)局、社會公眾的監(jiān)督。
第17題下列關于個人理財工具說法錯誤的是()。
A.任何一個理財產(chǎn)品及理財工具都具有收益性、風險性與流動性的三重特征
B.銀行存款安全性高、流動性好，且收益較高，為最安全的投資工具
C.基金具有高收益、高風險和低流動性的特征
D.期權與彩票的風險，收益一般
E.房地產(chǎn)流動性強，安全性低于證券
您的答案:A,B正確答案:B,C,D,E
解析：銀行存款安全性高、流動性好，但是收益性較差;國債為公認的最安全的投資工具;基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風險、流動性一般的特征;期貨期權與彩票可以說是所有投資工具與產(chǎn)品中風險的，但是收益率也是的;房地產(chǎn)流動性差、安全性高于證券、收益中等。
第18題商業(yè)銀行應本著()原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產(chǎn)品0
A.便捷操作
B.符合客戶利益
C.符合客戶風險承受能力
D.有利監(jiān)管
E.符合客戶風險偏好
您的答案:C,D正確答案:B,C
解析：商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產(chǎn)品。
第19題風險測量的常用指標是()。
A.產(chǎn)品收益率的方差
B.產(chǎn)品收益率的標準差
C.VaR
D.產(chǎn)品收益率的期望值
E.產(chǎn)品收益率的絕對值
您的答案:C,D正確答案:A,B,C
解析：風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。其中，VaR方法(Va1ueatRisk)，稱為風險價值模型，其含義指，在市場正常波動下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的可能損失。
第20題關于銀行代理黃金業(yè)務說法正確的為()。
A.共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式
B.條塊現(xiàn)貨門檻相同
C.金幣價格不會隨國際金價波動
D.紙黃金通常也稱為“黃金存折”
E.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者
您的答案:A,B,C正確答案:A,D,E
解析：投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差;金幣有兩種，純金幣和紀念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。紀念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小。
第1題理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應()。
A.恰當反映產(chǎn)品屬性
B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂
C.避免針對特定目標客戶群體的特點
D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言
E.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言
您的答案:A正確答案:A,B,D,E
解析：理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂;避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。
第2題客戶財務分析的對象為()。
A.資產(chǎn)負債表
B.股東權益變動變
C.利潤表
D.現(xiàn)金流量表
E.損益表
您的答案:B正確答案:A,D
解析：客戶財務分析的對象是兩類個人財務報表：資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。
第3題收入水平是個人理財業(yè)務的基礎，衡量消費者收入水平的指標有()。
A.國民收入——價值總量
B.人均國民收入——能夠反映一國的經(jīng)濟發(fā)展水平
C.個人收入——個人收入總和
D.個人可支配收入——個人進行理財?shù)目捎貌糠?BR> E.CP1——個人消費者指數(shù)
您的答案:C,D正確答案:A,B,C,D
解析：收入水平是個人理財業(yè)務的基礎衡量消費者收入水平的指標：(1)國民收入——價值總量;(2)人均國民收入——能夠反映一國的經(jīng)濟發(fā)展水平;(3)個人收入——個人收入總和;(4)個人可支配收入——個人進行理財?shù)目捎貌糠帧?BR> 第4題產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風險包括()。
A.由于產(chǎn)品支付方式導致的風險
B.由于支付條款的設計缺陷導致的投資風險
C.由于管理者操作不當導致的風險
D.由于支付條款設計中的特別安排隱含的風險
E.由于匯率波動導致的風險
您的答案:B,C正確答案:B,D
解析：產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中。這類風險主要有如下兩種：一是由于支付條款的設計缺陷導致的投資風險。例如，某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失。二是由于支付條款設計中的特別安排，如增信措施、流動性或期限安排(如銀行和客戶的提前贖回權)，自然隱含著信用風險和流動性風險、再投資風險等。
第5題基金的流動性風險表現(xiàn)在()。
A.基金組合中股票價格的波動
B.基金組合中債券價格的波動
C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長
D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售
E.基金管理人操作失誤
您的答案:A,B,C正確答案:C,D
解析：基金的流動性風險表現(xiàn)在開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長，封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售。
第6題以下對看跌期權的執(zhí)行價格的理解正確的是()。
A.執(zhí)行價格是看跌期權的權利金
B.執(zhí)行價格是看跌期權合約相對應的標的資產(chǎn)的市場價格
C.期權買方有權利按此價格賣出對應的標的資產(chǎn)
D.期權買方有權利按此價格買入相對應的標的資產(chǎn)
E.期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)
您的答案:A,B,C正確答案:C,E
解析：對看跌期權的執(zhí)行價格的理解正確的是1期權買方有權利按此價格賣出對應的標的資產(chǎn);期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)。
第7題內(nèi)幕信息的知情人包括()。
A.發(fā)行人的監(jiān)事會成員
B.持股3%的高管人員
C.承銷公司工作人員
D.持股3%的監(jiān)事會成員
E.保薦人
您的答案:B,C,E正確答案:A,C,E
解析：內(nèi)幕信息的知情人包括發(fā)行人的董監(jiān)事會成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機構(gòu)、服務機構(gòu)的工作人員等。
第8題基金份額上市交易，應當符合的條件有()o
A.基金的募集符合本法規(guī)定
B.基金合同期限為3年以上
C.基金募集金額不低于2億元人民幣
D.基金份額持有人不少于1000人
E.基金合同期限為5年以上
您的答案:A,B,D正確答案:A,C,D,E
解析：基金份額上市交易，應當符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規(guī)定;(2)基金合同期限為5年以上;(3)基金募集金額不低于2億元人民幣;(4)基金份額持有人不少于1000人;(5)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
第9題關于流通市場說法正確的為()。
A.又稱為一級市場
B.進行有價證券買賣
C.分為場內(nèi)市場和場外市場
D.場內(nèi)市場又稱柜臺市場
E.柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場
您的答案:A,B,D,E正確答案:B,C,E
解析：流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證券交易所市場。證券交易所是依據(jù)國家有關法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門批準設立的證券集中競價的有形市場。場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場。
第10題基金的基本當事人包括()。
A.證券交易所
B.基金投資人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.證監(jiān)會
您的答案:A,B,C正確答案:B,C,D
解析：基金的基本當事人包括基金投資人、基金管理人、基金托管人。
第11題稅收規(guī)劃可以分為()。
A.避稅規(guī)劃
B.節(jié)稅規(guī)劃
C.偷稅規(guī)劃
D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E.逃稅規(guī)劃
您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,D
解析：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。A.避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。B.節(jié)稅規(guī)劃，即理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
第12題下列()屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險0
A.掛鉤標的物的價格波動
B.時間風險則。
C.本金風險
D.收益風險
E.政策風險
您的答案:A,B,D正確答案:A,C,D
解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險包括：(1)掛鉤標的物的價格波動，由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動，因此，影響標的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的風險因素;(2)本金風險，通常結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的保本率直接影響其收益率，因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金是有部分風險的;(3)收益風險，由于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益必須完全符合其產(chǎn)品說明書所約定的條件，也就是說期權的執(zhí)行是基于一定的標準的，所以結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)往往并不是線性分布的;(4)流動性風險，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此其流動性不及其他銀行理財產(chǎn)品。
第13題客戶按照風險偏好可以分為()。
A.非常進取型
B.溫和進取型
C.中庸穩(wěn)健性
D.溫和保守型
E.非常保守型
您的答案:A,B,D正確答案:A,B,C,D,E
解析：客戶按照風險偏好可分為五類：(1)非常進取型——追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強的承受能力;(2)溫和進取型——愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益;(3)中庸穩(wěn)健型——既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性;(4)溫和保守型——偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品;(5)非常保守型——對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是能否保本，然后才考慮追求收益。
第14題關于信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，下列說法正確的是()。
A.屬于表內(nèi)業(yè)務
B.收益來源于貸款利息
C.當貸款利率上升時，借款人提前還貸，理財產(chǎn)品面臨提前終止的風險
D.理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應將不少于50%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品
E.有利于規(guī)避宏觀經(jīng)濟政策和監(jiān)管政策的限制
您的答案:A,B,C正確答案:B,C,E
解析：A.信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。D.銀監(jiān)會規(guī)定，當理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應將不少于30%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品。
第15題違約責任承擔形式主要有()。
A.違約金責任
B.賠償損失
C.強制履行
D.定金責任
E.采取補救措施
您的答案:B,C,E正確答案:A,B,C,D,E
解析：(1)違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。(2)承擔形式主要有：①違約金責任;②賠償損失;③強制履行;④定金責任;⑤采取補救措施。故上述選項均正確。
第16題銀行個人理財從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。
A.所在機構(gòu)
B.銀監(jiān)會
C.銀行業(yè)協(xié)會
D.當?shù)劂y監(jiān)局
E.社會公眾
您的答案:B,C,E正確答案:A,B,C,D,E
解析：銀行個人理財從業(yè)人員接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、銀監(jiān)會、當?shù)劂y監(jiān)局、社會公眾的監(jiān)督。
第17題下列關于個人理財工具說法錯誤的是()。
A.任何一個理財產(chǎn)品及理財工具都具有收益性、風險性與流動性的三重特征
B.銀行存款安全性高、流動性好，且收益較高，為最安全的投資工具
C.基金具有高收益、高風險和低流動性的特征
D.期權與彩票的風險，收益一般
E.房地產(chǎn)流動性強，安全性低于證券
您的答案:A,B正確答案:B,C,D,E
解析：銀行存款安全性高、流動性好，但是收益性較差;國債為公認的最安全的投資工具;基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風險、流動性一般的特征;期貨期權與彩票可以說是所有投資工具與產(chǎn)品中風險的，但是收益率也是的;房地產(chǎn)流動性差、安全性高于證券、收益中等。
第18題商業(yè)銀行應本著()原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產(chǎn)品0
A.便捷操作
B.符合客戶利益
C.符合客戶風險承受能力
D.有利監(jiān)管
E.符合客戶風險偏好
您的答案:C,D正確答案:B,C
解析：商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產(chǎn)品。
第19題風險測量的常用指標是()。
A.產(chǎn)品收益率的方差
B.產(chǎn)品收益率的標準差
C.VaR
D.產(chǎn)品收益率的期望值
E.產(chǎn)品收益率的絕對值
您的答案:C,D正確答案:A,B,C
解析：風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。其中，VaR方法(Va1ueatRisk)，稱為風險價值模型，其含義指，在市場正常波動下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的可能損失。
第20題關于銀行代理黃金業(yè)務說法正確的為()。
A.共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式
B.條塊現(xiàn)貨門檻相同
C.金幣價格不會隨國際金價波動
D.紙黃金通常也稱為“黃金存折”
E.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者
您的答案:A,B,C正確答案:A,D,E
解析：投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差;金幣有兩種，純金幣和紀念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。紀念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小。