沒有被折磨的覺悟，就沒有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實有時候我們還沒做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：基金法律法規(guī)（提高8）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第十四章風(fēng)險管理
知識點1風(fēng)險概述
單選題
在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險()。
A.越大
B.越小
C.無影響
D.先大后小
『正確答案』A
『答案解析』本題考查風(fēng)險的定義。在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險就越大，反之則越小。
多選題
實踐中，通常將金融風(fēng)險造成的損失分為()。
A.異常損失
B.預(yù)期損失
C.非預(yù)期損失
D.極端損失
E.操作損失
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查三種不同類型的損失。實踐中，通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。
按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險分為()。
A.資產(chǎn)風(fēng)險
B.負(fù)債風(fēng)險
C.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險
D.系統(tǒng)性風(fēng)險
E.非系統(tǒng)性風(fēng)險
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查風(fēng)險的分類。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。
單選題
2007年爆發(fā)的美國次貸危機表明，()不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時也可大量存在于交易賬戶中。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
『正確答案』A
『答案解析』本題考查信用風(fēng)險。2007年爆發(fā)的美國次貸危機表明，信用風(fēng)險不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時也可大量存在于交易賬戶中。
()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
『正確答案』D
『答案解析』本題考查流動性風(fēng)險。與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。
以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是()。
A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力
B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性
C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源
D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施
『正確答案』A
『答案解析』戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;(2)為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;(3)為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;(4)整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。
多選題
我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括()。
A.違約風(fēng)險
B.聲譽風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
E.政治風(fēng)險
『正確答案』AC
『答案解析』B選項中，聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險;D選項中，國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;E選項，政治風(fēng)險屬于國家風(fēng)險的一種。
判斷題
銀行風(fēng)險，一方面強調(diào)結(jié)果的不確定性，這種不確定性帶來的后果都是不利的。()
『正確答案』錯
『答案解析』本題考查風(fēng)險的定義。不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。
知識點2全面風(fēng)險管理
單選題
()是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策。
A.風(fēng)險管理
B.風(fēng)險制定
C.風(fēng)險偏好
D.風(fēng)險戰(zhàn)略
『正確答案』D
『答案解析』本題考查風(fēng)險戰(zhàn)略。風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策。
多選題
風(fēng)險管理組織架構(gòu)由()等組成。
A.監(jiān)事會
B.高級管理層
C.風(fēng)險管理部門
D.風(fēng)險控制部門
E.董事會及其專門委員會
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查風(fēng)險管理的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。
單選題
通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略是()。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險規(guī)避
D.風(fēng)險補償
『正確答案』B
『答案解析』本題考查風(fēng)險對沖。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。
商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險管理策略是()。
A.風(fēng)險補償
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險對沖
D.風(fēng)險分散
『正確答案』D
『答案解析』風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口過于集中。
多選題
風(fēng)險文化是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行()等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。
A.經(jīng)營思想
B.風(fēng)險管理理念
C.風(fēng)險管理行為
D.風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)
E.風(fēng)險管理環(huán)境
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查風(fēng)險文化。風(fēng)險文化，又稱風(fēng)險管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
第十四章風(fēng)險管理
知識點1風(fēng)險概述
單選題
在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險()。
A.越大
B.越小
C.無影響
D.先大后小
『正確答案』A
『答案解析』本題考查風(fēng)險的定義。在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險就越大，反之則越小。
多選題
實踐中，通常將金融風(fēng)險造成的損失分為()。
A.異常損失
B.預(yù)期損失
C.非預(yù)期損失
D.極端損失
E.操作損失
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查三種不同類型的損失。實踐中，通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。
按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險分為()。
A.資產(chǎn)風(fēng)險
B.負(fù)債風(fēng)險
C.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險
D.系統(tǒng)性風(fēng)險
E.非系統(tǒng)性風(fēng)險
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查風(fēng)險的分類。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。
單選題
2007年爆發(fā)的美國次貸危機表明，()不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時也可大量存在于交易賬戶中。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
『正確答案』A
『答案解析』本題考查信用風(fēng)險。2007年爆發(fā)的美國次貸危機表明，信用風(fēng)險不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時也可大量存在于交易賬戶中。
()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
『正確答案』D
『答案解析』本題考查流動性風(fēng)險。與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。
以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是()。
A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力
B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性
C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源
D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施
『正確答案』A
『答案解析』戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;(2)為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;(3)為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;(4)整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。
多選題
我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括()。
A.違約風(fēng)險
B.聲譽風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
E.政治風(fēng)險
『正確答案』AC
『答案解析』B選項中，聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險;D選項中，國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;E選項，政治風(fēng)險屬于國家風(fēng)險的一種。
判斷題
銀行風(fēng)險，一方面強調(diào)結(jié)果的不確定性，這種不確定性帶來的后果都是不利的。()
『正確答案』錯
『答案解析』本題考查風(fēng)險的定義。不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。
知識點2全面風(fēng)險管理
單選題
()是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策。
A.風(fēng)險管理
B.風(fēng)險制定
C.風(fēng)險偏好
D.風(fēng)險戰(zhàn)略
『正確答案』D
『答案解析』本題考查風(fēng)險戰(zhàn)略。風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策。
多選題
風(fēng)險管理組織架構(gòu)由()等組成。
A.監(jiān)事會
B.高級管理層
C.風(fēng)險管理部門
D.風(fēng)險控制部門
E.董事會及其專門委員會
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查風(fēng)險管理的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。
單選題
通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略是()。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險規(guī)避
D.風(fēng)險補償
『正確答案』B
『答案解析』本題考查風(fēng)險對沖。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。
商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險管理策略是()。
A.風(fēng)險補償
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險對沖
D.風(fēng)險分散
『正確答案』D
『答案解析』風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口過于集中。
多選題
風(fēng)險文化是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行()等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。
A.經(jīng)營思想
B.風(fēng)險管理理念
C.風(fēng)險管理行為
D.風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)
E.風(fēng)險管理環(huán)境
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查風(fēng)險文化。風(fēng)險文化，又稱風(fēng)險管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。