有時(shí)候，你必須一個(gè)人走，這不是孤獨(dú)，而是選擇。我們時(shí)時(shí)刻刻都在選擇，你選擇過(guò)什么樣的生活就需要付出什么樣的代價(jià)。既然選擇了銀行從業(yè)資格，就要朝著它勇敢向前，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，基礎(chǔ)扎實(shí)一點(diǎn)點(diǎn)，通過(guò)考試也就會(huì)更容易一點(diǎn)點(diǎn)。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試模擬試題：法律法規(guī)（備考4）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
61.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
62.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋
B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充
D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
63.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的原因的是()。
A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益
B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平
C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立
D.該金融機(jī)構(gòu)收入低
64.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。
A.出售
B.撤銷
C.促成重組
D.接管
65.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外
B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外
D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外
66.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。
A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)
B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)
C.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。
D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩?BR> 67.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
68.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.只能是金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和個(gè)人
69.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.合同的訂立無(wú)須具備要約和承諾階段
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.承諾生效時(shí)合同成立
70.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是()。
A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額
B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人
C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人
D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
71.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。
A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力
B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力
C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力
D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力
72.無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況屬于()。
A.表見代理
B.委托代理
C.指定代理
D.法定代理
73.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。
A.保證
B.承兌
C.背書
D.出票
74.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。
A.承兌適用于匯票和本票
B.背書只能在匯票上進(jìn)行
C.保證適用于匯票
D.保證適用于支票
75.王某被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成()。
A.吸收客戶資金不入賬罪
B.盜竊罪
C.集資詐騙罪
D.非法吸收公眾存款罪
76.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。
A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪
77.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪一定以非法占有為目的
B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
78.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。
A.股票
B.本票
C.匯票
D.支票
79.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。
A.用高端金融工具
B.集資人不具有資格
C.集資總量大
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
80.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對(duì)象不同
D.犯罪目的不同
61.C【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。
62.B【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
63.A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。
64.A【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。
65.B【解析】對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢;除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。選項(xiàng)B中的“部門規(guī)章”應(yīng)改為“行政法規(guī)”。
66.D【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。
67.D【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選項(xiàng)A、C表述正確。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項(xiàng)B表述正確，選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
68.D【解析】中國(guó)人民銀行接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)。
69.A【解析】當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。
70.D【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。
71.B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。
72.A【解析】表見代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理;法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。
73.B【解析】票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。
74.C【解析】選項(xiàng)A，承兌為匯票所獨(dú)有;選項(xiàng)B，背書適用于匯票、本票和支票;選項(xiàng)D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。
75.C【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙。本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。題干中，王某“自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)”即為以集資的名義，“獲取大量資金后攜款潛逃”即以非法占有他人財(cái)物為目的，因此該行為構(gòu)成集資詐騙罪。
76.D【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。
77.A【解析】從犯罪主觀方面來(lái)看，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
78.A【解析】金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。
79.D【解析】集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。
80.D【解析】職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰為5年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。
單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
61.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
62.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋
B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充
D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
63.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的原因的是()。
A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益
B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平
C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立
D.該金融機(jī)構(gòu)收入低
64.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。
A.出售
B.撤銷
C.促成重組
D.接管
65.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外
B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外
D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外
66.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。
A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)
B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)
C.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。
D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩?BR> 67.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
68.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.只能是金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和個(gè)人
69.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.合同的訂立無(wú)須具備要約和承諾階段
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.承諾生效時(shí)合同成立
70.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是()。
A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額
B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人
C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人
D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
71.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。
A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力
B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力
C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力
D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力
72.無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況屬于()。
A.表見代理
B.委托代理
C.指定代理
D.法定代理
73.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。
A.保證
B.承兌
C.背書
D.出票
74.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。
A.承兌適用于匯票和本票
B.背書只能在匯票上進(jìn)行
C.保證適用于匯票
D.保證適用于支票
75.王某被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成()。
A.吸收客戶資金不入賬罪
B.盜竊罪
C.集資詐騙罪
D.非法吸收公眾存款罪
76.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。
A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪
77.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪一定以非法占有為目的
B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
78.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。
A.股票
B.本票
C.匯票
D.支票
79.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。
A.用高端金融工具
B.集資人不具有資格
C.集資總量大
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
80.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對(duì)象不同
D.犯罪目的不同
61.C【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。
62.B【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
63.A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。
64.A【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。
65.B【解析】對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢;除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。選項(xiàng)B中的“部門規(guī)章”應(yīng)改為“行政法規(guī)”。
66.D【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。
67.D【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選項(xiàng)A、C表述正確。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項(xiàng)B表述正確，選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
68.D【解析】中國(guó)人民銀行接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)。
69.A【解析】當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。
70.D【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。
71.B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。
72.A【解析】表見代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理;法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。
73.B【解析】票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。
74.C【解析】選項(xiàng)A，承兌為匯票所獨(dú)有;選項(xiàng)B，背書適用于匯票、本票和支票;選項(xiàng)D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。
75.C【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙。本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。題干中，王某“自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)”即為以集資的名義，“獲取大量資金后攜款潛逃”即以非法占有他人財(cái)物為目的，因此該行為構(gòu)成集資詐騙罪。
76.D【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。
77.A【解析】從犯罪主觀方面來(lái)看，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
78.A【解析】金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。
79.D【解析】集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。
80.D【解析】職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰為5年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。