沒有被折磨的覺悟，就沒有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實有時候我們還沒做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題：法律法規(guī)（備考3）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
41.信用卡主要的功能的是()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲蓄功能
D.消費信貸
42.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。
A.貸記卡
B.商務(wù)卡
C.借記卡
D.儲蓄卡
43.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是()。
A.專用卡
B.借記卡
C.準貸記卡
D.貸記卡
44.某銀行近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于()。
A.非保證收益理財產(chǎn)品
B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
C.保證收益理財產(chǎn)品
D.保本浮動收益理財產(chǎn)品
45.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。
A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照
B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬
C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)
D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題
46.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括()。
A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件
B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范
C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守
D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則
47.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。
A.銀行盈利目標(biāo)
B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃
C.合規(guī)政策
D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
48.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()。
A.履職要求
B.職責(zé)邊界
C.激勵約束
D.組織架構(gòu)
49.通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。
A.風(fēng)險資本
B.會計資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟資本
50.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的表述，錯誤的是()。
A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本
B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的后防線
C.用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失
D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的
51.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。
A.經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本
B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本
C.經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域
D.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比
52.下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.外部監(jiān)管
B.低資本要求
C.市場紀律
D.流動性要求
53.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是()。
A.資本充足率
B.附屬資本
C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
D.核心資本.
54.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的低資本要求，說法正確的是()。
A.核心一級資本充足率為5%
B.一級資本充足率為6%
C.總資本充足率為7%
D.全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～2.5%
55.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.13%
56.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率低要求是()。
A.8%
B.6%
C.5.5%
D.5%
57.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的低資本量為()。
A.會計資本
B.經(jīng)濟資本
C.低注冊資本
D.監(jiān)管資本
58.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是()。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險
C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失
D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起
59.甲向乙借款5萬元，由丙書面在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元
60.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險管理策略是()。
A.風(fēng)險補償
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險對沖
D.風(fēng)險分散
41.A【解析】信用卡的功能包括：①購物消費功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。其中，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡主要的功能。
42.A【解析】貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。
43.C【解析】準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
44.C【解析】保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題干所述即為保證收益理財產(chǎn)品。
45.B【解析】在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。故選項B表述錯誤。
46.B【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第3條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。
47.A【解析】合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風(fēng)險管理計劃;④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
48.C【解析】商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。
49.B【解析】賬面資本又稱會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。
50.A【解析】經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。
51.D【解析】經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱風(fēng)險資本。經(jīng)濟資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運用經(jīng)濟資本的方法，可以將銀行不同類別的風(fēng)險，進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險、考核收益和經(jīng)營決策。故經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。
52.D【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”分別為低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律。
53.A【解析】資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。
54.B【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準，明確了三個層次的低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%。
55.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。
56.D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將資本監(jiān)管要求分為四個層次。其中，第一層次為低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
57.B【解析】經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本。故商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的低資本量為經(jīng)濟資本。
58.B【解析】國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。
59.A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。故丙可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
60.D【解析】風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
41.信用卡主要的功能的是()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲蓄功能
D.消費信貸
42.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。
A.貸記卡
B.商務(wù)卡
C.借記卡
D.儲蓄卡
43.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是()。
A.專用卡
B.借記卡
C.準貸記卡
D.貸記卡
44.某銀行近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于()。
A.非保證收益理財產(chǎn)品
B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
C.保證收益理財產(chǎn)品
D.保本浮動收益理財產(chǎn)品
45.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。
A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照
B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬
C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)
D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題
46.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括()。
A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件
B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范
C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守
D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則
47.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。
A.銀行盈利目標(biāo)
B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃
C.合規(guī)政策
D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
48.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()。
A.履職要求
B.職責(zé)邊界
C.激勵約束
D.組織架構(gòu)
49.通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。
A.風(fēng)險資本
B.會計資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟資本
50.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的表述，錯誤的是()。
A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本
B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的后防線
C.用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失
D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的
51.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。
A.經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本
B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本
C.經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域
D.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比
52.下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.外部監(jiān)管
B.低資本要求
C.市場紀律
D.流動性要求
53.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是()。
A.資本充足率
B.附屬資本
C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
D.核心資本.
54.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的低資本要求，說法正確的是()。
A.核心一級資本充足率為5%
B.一級資本充足率為6%
C.總資本充足率為7%
D.全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～2.5%
55.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.13%
56.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率低要求是()。
A.8%
B.6%
C.5.5%
D.5%
57.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的低資本量為()。
A.會計資本
B.經(jīng)濟資本
C.低注冊資本
D.監(jiān)管資本
58.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是()。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險
C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失
D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起
59.甲向乙借款5萬元，由丙書面在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元
60.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險管理策略是()。
A.風(fēng)險補償
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險對沖
D.風(fēng)險分散
41.A【解析】信用卡的功能包括：①購物消費功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。其中，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡主要的功能。
42.A【解析】貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。
43.C【解析】準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
44.C【解析】保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題干所述即為保證收益理財產(chǎn)品。
45.B【解析】在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。故選項B表述錯誤。
46.B【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第3條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。
47.A【解析】合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風(fēng)險管理計劃;④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
48.C【解析】商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。
49.B【解析】賬面資本又稱會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。
50.A【解析】經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。
51.D【解析】經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱風(fēng)險資本。經(jīng)濟資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運用經(jīng)濟資本的方法，可以將銀行不同類別的風(fēng)險，進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險、考核收益和經(jīng)營決策。故經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。
52.D【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”分別為低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律。
53.A【解析】資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。
54.B【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準，明確了三個層次的低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%。
55.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。
56.D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將資本監(jiān)管要求分為四個層次。其中，第一層次為低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
57.B【解析】經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本。故商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的低資本量為經(jīng)濟資本。
58.B【解析】國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。
59.A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。故丙可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
60.D【解析】風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。