世上的事，只要肯用心去學，沒有一件是太晚的。你只要記住你的今天比昨天進步了一點，那么你離你的夢想也就更近了一步。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題：法律法規(guī)（備考2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
21.以下不屬于公司貸款業(yè)務(wù)的是()。
A.流動資金貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.房地產(chǎn)貸款
D.個人信用卡透支
22.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。
A.賣出
B.買進
C.貸出
D.借入
23.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。
A.次級類貸款
B.可疑類貸款
C.關(guān)注類貸款
D.損失類貸款
24.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。
A.次級類
B.損失類
C.關(guān)注類
D.可疑類
25.下列業(yè)務(wù)需計人商業(yè)銀行授信額度的是()。
A.支票
B.匯款
C.托收
D.備用信用證
26.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。
A.開證行所承擔的付款責任不同
B.開證行不同
C.受益人不同
D.開證申請人不同
27.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為()。
A.最低注冊資本
B.會計資本
C.經(jīng)濟資本
D.監(jiān)管資本
28.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.項目貸款承諾
B.客戶授信額度
C.融資租賃
D.開立信貸證明
29.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。
A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度
B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等
C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)具有不確定性
30.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。+
A.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項
B.同業(yè)借款
C.存放中央銀行款項
D.庫存現(xiàn)金
31.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A.不定期
B.中期
C.長期
D.短期
32.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負債業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
33.辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行的()。
A.中間業(yè)務(wù)
B.票據(jù)業(yè)務(wù)
C.負債業(yè)務(wù)
D.貸款業(yè)務(wù)
34.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。
A.流動性缺口率
B.核心負債比例
C.凈穩(wěn)定融資比率
D.流動性覆蓋率
35.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。
A.政府信用
B.商業(yè)信用
C.個人信用
D.銀行信用
36.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是()。
A.不能透支
B.不可以預借現(xiàn)金
C.有存款利息
D.申辦須進行資信審查
37.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。
A.代理保險業(yè)務(wù)
B.代理中央銀行業(yè)務(wù)
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
38.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.托管業(yè)務(wù)
C.承諾業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
39.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。
A.商業(yè)銀行無任何風險
B.客戶與銀行之間是租賃合同
C.客戶與銀行之間是保管合同
D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品
40.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。
A.投資理財顧問服務(wù)
B.投資銀行服務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.綜合授信服務(wù)
21.D【解析】公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。選項D，個人信用卡透支屬于個人貸款業(yè)務(wù)。
22.B【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。
23.C【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。
24.B【解析】損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
25.D【解析】授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。故選項D正確。
26.A【解析】備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。
27.C【解析】經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱風險資本。
28.C【解析】貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。
29.D【解析】授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。
30.B【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。
31.B【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
32.D【解析】存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
33.A【解析】題于中的“資金收付業(yè)務(wù)”屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。
34.C【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況;②凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
35.B【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。
36.D【解析】借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。
37.A【解析】代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù);②代理中央銀行業(yè)務(wù);③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
38.A【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。
39.B【解析】代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。故客戶與銀行之間是租賃合同。
40.A【解析】投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
21.以下不屬于公司貸款業(yè)務(wù)的是()。
A.流動資金貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.房地產(chǎn)貸款
D.個人信用卡透支
22.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。
A.賣出
B.買進
C.貸出
D.借入
23.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。
A.次級類貸款
B.可疑類貸款
C.關(guān)注類貸款
D.損失類貸款
24.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。
A.次級類
B.損失類
C.關(guān)注類
D.可疑類
25.下列業(yè)務(wù)需計人商業(yè)銀行授信額度的是()。
A.支票
B.匯款
C.托收
D.備用信用證
26.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。
A.開證行所承擔的付款責任不同
B.開證行不同
C.受益人不同
D.開證申請人不同
27.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為()。
A.最低注冊資本
B.會計資本
C.經(jīng)濟資本
D.監(jiān)管資本
28.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.項目貸款承諾
B.客戶授信額度
C.融資租賃
D.開立信貸證明
29.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。
A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度
B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等
C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)具有不確定性
30.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。+
A.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項
B.同業(yè)借款
C.存放中央銀行款項
D.庫存現(xiàn)金
31.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A.不定期
B.中期
C.長期
D.短期
32.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負債業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
33.辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行的()。
A.中間業(yè)務(wù)
B.票據(jù)業(yè)務(wù)
C.負債業(yè)務(wù)
D.貸款業(yè)務(wù)
34.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。
A.流動性缺口率
B.核心負債比例
C.凈穩(wěn)定融資比率
D.流動性覆蓋率
35.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。
A.政府信用
B.商業(yè)信用
C.個人信用
D.銀行信用
36.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是()。
A.不能透支
B.不可以預借現(xiàn)金
C.有存款利息
D.申辦須進行資信審查
37.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。
A.代理保險業(yè)務(wù)
B.代理中央銀行業(yè)務(wù)
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
38.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.托管業(yè)務(wù)
C.承諾業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
39.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。
A.商業(yè)銀行無任何風險
B.客戶與銀行之間是租賃合同
C.客戶與銀行之間是保管合同
D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品
40.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。
A.投資理財顧問服務(wù)
B.投資銀行服務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.綜合授信服務(wù)
21.D【解析】公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。選項D，個人信用卡透支屬于個人貸款業(yè)務(wù)。
22.B【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。
23.C【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。
24.B【解析】損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
25.D【解析】授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。故選項D正確。
26.A【解析】備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。
27.C【解析】經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱風險資本。
28.C【解析】貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。
29.D【解析】授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。
30.B【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。
31.B【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
32.D【解析】存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
33.A【解析】題于中的“資金收付業(yè)務(wù)”屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。
34.C【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況;②凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
35.B【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。
36.D【解析】借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。
37.A【解析】代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù);②代理中央銀行業(yè)務(wù);③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
38.A【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。
39.B【解析】代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。故客戶與銀行之間是租賃合同。
40.A【解析】投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。