成功=時(shí)間+方法，自制力是這個(gè)等式的保障。世上無(wú)天才，高手都是來(lái)自刻苦的練習(xí)題。而大家往往只看到“牛人”閃耀的成績(jī)，忽視其成績(jī)背后無(wú)比寂寞的勤奮。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試模擬試題：個(gè)人理財(cái)（基礎(chǔ)練習(xí)1）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
第1題(單項(xiàng)選擇題)
下列四種理財(cái)計(jì)劃中，投資者的預(yù)期收益的是()
A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
正確答案：D,
第2題(單項(xiàng)選擇題)
可轉(zhuǎn)換債券持有人()
A.是發(fā)債公司的股東
B.定期從公司獲取股息
C.必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票
D.在可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票之前，可轉(zhuǎn)換債券持有人只享有利息，不能分享公司的分紅派息
正確答案：D,
第3題(單項(xiàng)選擇題)
下列不屬于基金管理人應(yīng)履行的職責(zé)的是()
A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C.辦理基金備案手續(xù)
D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
正確答案：B,
第4題(單項(xiàng)選擇題)
下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()
A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購(gòu)買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
C.商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法避免、降低、緩釋的搡作風(fēng)險(xiǎn)束手無(wú)策
D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金
正確答案：C,
第5題(單項(xiàng)選擇題)
對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過(guò)商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行()
A.不應(yīng)銷售
B.應(yīng)限量銷售
C.應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)
D.應(yīng)按原計(jì)劃銷售并更小心地經(jīng)營(yíng)管理
正確答案：A,
第6題(單項(xiàng)選擇題)
下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()
A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金
B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8
正確答案：D,
第7題(單項(xiàng)選擇題)
()通常指派風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。
A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層
C.監(jiān)事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理層
正確答案：A,
第8題(單項(xiàng)選擇題)
()是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。
A.負(fù)債率B.財(cái)務(wù)信息
C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.財(cái)務(wù)認(rèn)知
正確答案：B,
第9題(單項(xiàng)選擇題)
某銀行工作人員小陳發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則小陳()
A.威脅該同事要向上級(jí)和有關(guān)部門(mén)舉報(bào)，要求同事以后向其提供內(nèi)幕信息
B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管
C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告
D.為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的不當(dāng)行為
正確答案：C,
第10題(單項(xiàng)選擇題)
《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括()
A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
正確答案：D,
第11題(單項(xiàng)選擇題)
在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置的是()
A.股票型基金B(yǎng).儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
C.房地產(chǎn)D.股票
正確答案：B,
第12題(單項(xiàng)選擇題)
某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無(wú)法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是()
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：A,
第13題(單項(xiàng)選擇題)
假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為()
A.100000元B.150000元
C.161051元D.100001元
正確答案：C,
第14題(單項(xiàng)選擇題)
假如有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列說(shuō)法正確的是()
A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利
B.3年后領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別
D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利
正確答案：A,
第15題(單項(xiàng)選擇題)
下列關(guān)于投資者投資偏好的說(shuō)法中，不正確的是()
A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品
B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具
C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具
正確答案：B,
第16題(單項(xiàng)選擇題)
某銀行新推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
正確答案：C,
第17題(單項(xiàng)選擇題)
為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()
A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金
C.成長(zhǎng)型基金D.收入型基金
正確答案：D,
第18題(單項(xiàng)選擇題)
國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是()
A.大額可轉(zhuǎn)讓存單定期〉國(guó)庫(kù)券〉定期存款
B.國(guó)庫(kù)券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單〉定期存款
C.定期存款〉國(guó)庫(kù)券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
D.國(guó)庫(kù)券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
正確答案：B,
第19題(單項(xiàng)選擇題)
下列屬于利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)的是()
A.利率B.股票
C.債券D.遠(yuǎn)期利率合約
正確答案：C,
第20題(單項(xiàng)選擇題)
相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是()
A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益
C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
正確答案：D,
第1題(單項(xiàng)選擇題)
下列四種理財(cái)計(jì)劃中，投資者的預(yù)期收益的是()
A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
正確答案：D,
第2題(單項(xiàng)選擇題)
可轉(zhuǎn)換債券持有人()
A.是發(fā)債公司的股東
B.定期從公司獲取股息
C.必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票
D.在可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票之前，可轉(zhuǎn)換債券持有人只享有利息，不能分享公司的分紅派息
正確答案：D,
第3題(單項(xiàng)選擇題)
下列不屬于基金管理人應(yīng)履行的職責(zé)的是()
A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C.辦理基金備案手續(xù)
D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
正確答案：B,
第4題(單項(xiàng)選擇題)
下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()
A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購(gòu)買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
C.商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法避免、降低、緩釋的搡作風(fēng)險(xiǎn)束手無(wú)策
D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金
正確答案：C,
第5題(單項(xiàng)選擇題)
對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過(guò)商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行()
A.不應(yīng)銷售
B.應(yīng)限量銷售
C.應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)
D.應(yīng)按原計(jì)劃銷售并更小心地經(jīng)營(yíng)管理
正確答案：A,
第6題(單項(xiàng)選擇題)
下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()
A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金
B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8
正確答案：D,
第7題(單項(xiàng)選擇題)
()通常指派風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。
A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層
C.監(jiān)事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理層
正確答案：A,
第8題(單項(xiàng)選擇題)
()是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。
A.負(fù)債率B.財(cái)務(wù)信息
C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.財(cái)務(wù)認(rèn)知
正確答案：B,
第9題(單項(xiàng)選擇題)
某銀行工作人員小陳發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則小陳()
A.威脅該同事要向上級(jí)和有關(guān)部門(mén)舉報(bào)，要求同事以后向其提供內(nèi)幕信息
B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管
C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告
D.為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的不當(dāng)行為
正確答案：C,
第10題(單項(xiàng)選擇題)
《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括()
A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
正確答案：D,
第11題(單項(xiàng)選擇題)
在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置的是()
A.股票型基金B(yǎng).儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
C.房地產(chǎn)D.股票
正確答案：B,
第12題(單項(xiàng)選擇題)
某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無(wú)法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是()
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：A,
第13題(單項(xiàng)選擇題)
假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為()
A.100000元B.150000元
C.161051元D.100001元
正確答案：C,
第14題(單項(xiàng)選擇題)
假如有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列說(shuō)法正確的是()
A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利
B.3年后領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別
D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利
正確答案：A,
第15題(單項(xiàng)選擇題)
下列關(guān)于投資者投資偏好的說(shuō)法中，不正確的是()
A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品
B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具
C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具
正確答案：B,
第16題(單項(xiàng)選擇題)
某銀行新推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
正確答案：C,
第17題(單項(xiàng)選擇題)
為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()
A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金
C.成長(zhǎng)型基金D.收入型基金
正確答案：D,
第18題(單項(xiàng)選擇題)
國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是()
A.大額可轉(zhuǎn)讓存單定期〉國(guó)庫(kù)券〉定期存款
B.國(guó)庫(kù)券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單〉定期存款
C.定期存款〉國(guó)庫(kù)券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
D.國(guó)庫(kù)券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
正確答案：B,
第19題(單項(xiàng)選擇題)
下列屬于利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)的是()
A.利率B.股票
C.債券D.遠(yuǎn)期利率合約
正確答案：C,
第20題(單項(xiàng)選擇題)
相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是()
A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益
C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
正確答案：D,