所有的成功都來自于行動(dòng)，只有付諸行動(dòng)，才能一步步走向成功。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試模擬試題：法律法規(guī)（練習(xí)5）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第21題1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括()。
A.履行中央銀行的職責(zé)
B.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管
C.辦理工商信貸
D.以上三項(xiàng)均正確
正確答案:D解析：1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔(dān)了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個(gè)選項(xiàng)都正確。故選D。
第22題銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。
A.符合公平對(duì)待的原則
B.違反公平對(duì)待的原則
C.符合了解客戶的原則
D.違反了解客戶的原則
正確答案:A解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對(duì)待”原則規(guī)定，對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以，A項(xiàng)符合題意。故選A。
第23題保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。
A.6個(gè)月
B.1年
C.2年
D.5年
正確答案:C解析：我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。
第24題下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
B.金融犯罪不一定以非法占有為目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意
正確答案:D解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項(xiàng)正確。故選D。
第25題以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。
A.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C.切實(shí)履行崗位職責(zé)
D.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用
正確答案:B解析：B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。ACD選項(xiàng)均不符合。故選B。
第26題短期金融工具不包括()。
A.回購協(xié)議
B.銀行承兌匯票
C.公司債券
D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
正確答案:C解析：此題考查短期金融工具和長期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議等;長期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。
第27題下列說法中不正確的是()。
A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具
B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具
C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具
D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具
正確答案:D解析：證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)說法均正確。故選D。
第28題1979年，我國第一家城市信用社在()成立。
A.廣東一廣州
B.江蘇一淮安
C.山東一青島
D.河南一駐馬店
正確答案:D解析：1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。
第29題貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。
A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化
B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金
C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)
D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益
正確答案:D解析：選項(xiàng)中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權(quán)。故選D。
第30題按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。
A.債權(quán)
B.股票
C.期權(quán)
D.票據(jù)
正確答案:D解析：按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等;用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù);用于保值投機(jī)的是期權(quán)、期貨等衍生工具。故選D。
第31題以下不是監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段的是()。
A.列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研;監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談
B.非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)
C.現(xiàn)場(chǎng)抽查
D.提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
正確答案:D解析：監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段有列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研;監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談;非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè);現(xiàn)場(chǎng)抽查。故選D。
第32題通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:D解析：銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。
第33題《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%
正確答案:B解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。故選B。
第34題下列說法中，錯(cuò)誤的是()。
A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)
C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)
正確答案:A解析：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。
第35題根據(jù)《公司法》的規(guī)定。下列各項(xiàng)表述中，正確的是()。
A.子公司具有法人資格。其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D.分公司、子公司都具有法人資格
正確答案:C解析：分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故選C。
第36題銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜()進(jìn)行披露。
A.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
B.對(duì)購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料，B選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。故選B。
第37題()屬于無民事行為能力人。
A.年滿18周歲且精神正常的自然人
B.不滿10周歲但精神正常的未成年人
C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人
正確答案:B解析：《民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。
第38題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。
A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正
B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分
C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款
D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格
正確答案:A解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格。禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。故選A。
第39題經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
正確答案:C解析：本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時(shí)候。故選C。
第40題下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。
A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)
D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的手段
正確答案:A解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
第21題1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括()。
A.履行中央銀行的職責(zé)
B.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管
C.辦理工商信貸
D.以上三項(xiàng)均正確
正確答案:D解析：1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔(dān)了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個(gè)選項(xiàng)都正確。故選D。
第22題銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。
A.符合公平對(duì)待的原則
B.違反公平對(duì)待的原則
C.符合了解客戶的原則
D.違反了解客戶的原則
正確答案:A解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對(duì)待”原則規(guī)定，對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以，A項(xiàng)符合題意。故選A。
第23題保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。
A.6個(gè)月
B.1年
C.2年
D.5年
正確答案:C解析：我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。
第24題下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
B.金融犯罪不一定以非法占有為目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意
正確答案:D解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項(xiàng)正確。故選D。
第25題以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。
A.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C.切實(shí)履行崗位職責(zé)
D.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用
正確答案:B解析：B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。ACD選項(xiàng)均不符合。故選B。
第26題短期金融工具不包括()。
A.回購協(xié)議
B.銀行承兌匯票
C.公司債券
D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
正確答案:C解析：此題考查短期金融工具和長期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議等;長期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。
第27題下列說法中不正確的是()。
A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具
B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具
C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具
D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具
正確答案:D解析：證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)說法均正確。故選D。
第28題1979年，我國第一家城市信用社在()成立。
A.廣東一廣州
B.江蘇一淮安
C.山東一青島
D.河南一駐馬店
正確答案:D解析：1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。
第29題貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。
A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化
B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金
C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)
D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益
正確答案:D解析：選項(xiàng)中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權(quán)。故選D。
第30題按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。
A.債權(quán)
B.股票
C.期權(quán)
D.票據(jù)
正確答案:D解析：按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等;用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù);用于保值投機(jī)的是期權(quán)、期貨等衍生工具。故選D。
第31題以下不是監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段的是()。
A.列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研;監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談
B.非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)
C.現(xiàn)場(chǎng)抽查
D.提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人
正確答案:D解析：監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段有列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研;監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談;非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè);現(xiàn)場(chǎng)抽查。故選D。
第32題通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:D解析：銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。
第33題《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%
正確答案:B解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。故選B。
第34題下列說法中，錯(cuò)誤的是()。
A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)
C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)
正確答案:A解析：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。
第35題根據(jù)《公司法》的規(guī)定。下列各項(xiàng)表述中，正確的是()。
A.子公司具有法人資格。其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D.分公司、子公司都具有法人資格
正確答案:C解析：分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故選C。
第36題銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜()進(jìn)行披露。
A.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
B.對(duì)購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料，B選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。故選B。
第37題()屬于無民事行為能力人。
A.年滿18周歲且精神正常的自然人
B.不滿10周歲但精神正常的未成年人
C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人
正確答案:B解析：《民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。
第38題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。
A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正
B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分
C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款
D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格
正確答案:A解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格。禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。故選A。
第39題經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
正確答案:C解析：本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時(shí)候。故選C。
第40題下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。
A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)
D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的手段
正確答案:A解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。