世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒有一件是太晚的。你只要記住你的今天比昨天進(jìn)步了一點(diǎn)，那么你離你的夢想也就更近了一步。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題：法律法規(guī)（練習(xí)2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
21.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括()。
A.國債一般為短期債券
B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行
C.國債的利息不用繳納所得稅
D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便
E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)
21.【答案】CDE。解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機(jī)構(gòu)外，凡持有有效身份證件的個(gè)人以及企業(yè)或事業(yè)社團(tuán)法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進(jìn)行國債買賣。
22.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。
A.侵犯銀行管理秩序
B.侵犯貨幣管理秩序
C.侵犯證券管理秩序
D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序
E.侵犯信貸管理秩序
22.【答案】ABCDE。解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。
23.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有()。
A.提貨擔(dān)保
B.減免保證金開證
C.福費(fèi)廷
D.國際保理
E.打包放款
23.【答案】CDE。解析：A、B選項(xiàng)屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。
24.司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為()。
A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的
B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未還的
C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的
D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的
E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的
24.【答案】BCD。解析：司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的;挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。
25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為
B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為
C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為
D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的
E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為
25.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束。
26.商業(yè)匯票持票人可以()。
A.對外支付
B.到期委托銀行收款
C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.到期委托銀行付款
E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)
26.【答案】ADE。解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的;后者又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。
27.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對象包括()。
A.金融租賃公司
B.信托投資公司
C.基金公司
D.保險(xiǎn)公司
E.政策性銀行
27.【答案】ABE。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)目務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)公司歸中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。
28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是()。
A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
B.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南
D.積極主動(dòng)地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)
28.【答案】ABCDE。解析：以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。
29.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為()。
A.銀行承兌匯票保證金
B.商業(yè)承兌匯票保證金
C.信用證保證金
D.黃金交易保證金
E.外匯交易保證金
29.【答案】ACD。解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。
30.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。
A.發(fā)票融資
B.國內(nèi)信用證
C.國內(nèi)保理
D.項(xiàng)目貸款
E.銀團(tuán)貸款
30.【答案】ABC。解析：國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。
31.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是()。
A.打包貸款
B.出口押匯
C.提貨擔(dān)保
D.出口票據(jù)貼現(xiàn)
E.出口托收融資
31.【答案】ABCDE。解析：信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。
32.下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)對資本不足銀行干預(yù)措施的有()。
A.下發(fā)監(jiān)管意見書
B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃
C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)
32.【答案】ABDE。解析：對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資補(bǔ)充計(jì)劃;③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度;④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會(huì)對資本充足銀行的干預(yù)措施。
33.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有()。
A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期
B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保
C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡
D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用
E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支
33.【答案】AE。解析：我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期;當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。
34.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。
A.具有良好的公司治理機(jī)制
B.資本充足率不低于8%
C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件
34.【答案】ACDE。解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。
35.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有()。
A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.國家助學(xué)貸款期限最長不得超過5年
C.國家助學(xué)貸款發(fā)放金額為2000元
D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本專科學(xué)生(含高職生)、研究生
E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
35.【答案】ADE。解析：國家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長不得超過10年。
36.金融犯罪的特殊主體包括()。
A.自然人
B.單位
C.銀行
D.銀行工作人員
E.其他金融機(jī)構(gòu)
36.【答案】CDE。解析：金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
37.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.提單
E.債券
37.【答案】ABC。解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、債券、提單等。
38.下列()情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。
A.公司營業(yè)期限屆滿而解散
B.股東大會(huì)決議解散
C.公司合并或分立需要解散
D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
E.公司破產(chǎn)
38.【答案】ABDE。解析：公司因營業(yè)期限屆滿解散、股東大會(huì)決議解散或因合并、分立，被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現(xiàn)時(shí)必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。公司破產(chǎn)時(shí)必須進(jìn)行清算。
39.遠(yuǎn)期外匯交易的優(yōu)點(diǎn)在于()。
A.可以完成兩國貨幣之間的交易
B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)
C.可以用來套期保值和投機(jī)
D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)
E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)
39.【答案】CDE。解析：遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。
40.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。
A.銀行同業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國銀監(jiān)會(huì)
C.中國證監(jiān)會(huì)
D.中國保監(jiān)會(huì)
E.中國人民銀行
40.【答案】BCD。解析：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
21.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括()。
A.國債一般為短期債券
B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行
C.國債的利息不用繳納所得稅
D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便
E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)
21.【答案】CDE。解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機(jī)構(gòu)外，凡持有有效身份證件的個(gè)人以及企業(yè)或事業(yè)社團(tuán)法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進(jìn)行國債買賣。
22.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。
A.侵犯銀行管理秩序
B.侵犯貨幣管理秩序
C.侵犯證券管理秩序
D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序
E.侵犯信貸管理秩序
22.【答案】ABCDE。解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。
23.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有()。
A.提貨擔(dān)保
B.減免保證金開證
C.福費(fèi)廷
D.國際保理
E.打包放款
23.【答案】CDE。解析：A、B選項(xiàng)屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。
24.司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為()。
A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的
B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未還的
C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的
D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的
E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的
24.【答案】BCD。解析：司法實(shí)踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的;挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。
25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為
B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為
C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為
D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的
E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為
25.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束。
26.商業(yè)匯票持票人可以()。
A.對外支付
B.到期委托銀行收款
C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.到期委托銀行付款
E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)
26.【答案】ADE。解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的;后者又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。
27.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對象包括()。
A.金融租賃公司
B.信托投資公司
C.基金公司
D.保險(xiǎn)公司
E.政策性銀行
27.【答案】ABE。解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)目務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)公司歸中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。
28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是()。
A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
B.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南
D.積極主動(dòng)地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)
28.【答案】ABCDE。解析：以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。
29.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為()。
A.銀行承兌匯票保證金
B.商業(yè)承兌匯票保證金
C.信用證保證金
D.黃金交易保證金
E.外匯交易保證金
29.【答案】ACD。解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。
30.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。
A.發(fā)票融資
B.國內(nèi)信用證
C.國內(nèi)保理
D.項(xiàng)目貸款
E.銀團(tuán)貸款
30.【答案】ABC。解析：國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。
31.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是()。
A.打包貸款
B.出口押匯
C.提貨擔(dān)保
D.出口票據(jù)貼現(xiàn)
E.出口托收融資
31.【答案】ABCDE。解析：信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。
32.下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)對資本不足銀行干預(yù)措施的有()。
A.下發(fā)監(jiān)管意見書
B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃
C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)
32.【答案】ABDE。解析：對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資補(bǔ)充計(jì)劃;③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度;④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會(huì)對資本充足銀行的干預(yù)措施。
33.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有()。
A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期
B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保
C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡
D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用
E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支
33.【答案】AE。解析：我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期;當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。
34.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。
A.具有良好的公司治理機(jī)制
B.資本充足率不低于8%
C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件
34.【答案】ACDE。解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。
35.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有()。
A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.國家助學(xué)貸款期限最長不得超過5年
C.國家助學(xué)貸款發(fā)放金額為2000元
D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本專科學(xué)生(含高職生)、研究生
E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
35.【答案】ADE。解析：國家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長不得超過10年。
36.金融犯罪的特殊主體包括()。
A.自然人
B.單位
C.銀行
D.銀行工作人員
E.其他金融機(jī)構(gòu)
36.【答案】CDE。解析：金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
37.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括()。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.提單
E.債券
37.【答案】ABC。解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、債券、提單等。
38.下列()情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。
A.公司營業(yè)期限屆滿而解散
B.股東大會(huì)決議解散
C.公司合并或分立需要解散
D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
E.公司破產(chǎn)
38.【答案】ABDE。解析：公司因營業(yè)期限屆滿解散、股東大會(huì)決議解散或因合并、分立，被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現(xiàn)時(shí)必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。公司破產(chǎn)時(shí)必須進(jìn)行清算。
39.遠(yuǎn)期外匯交易的優(yōu)點(diǎn)在于()。
A.可以完成兩國貨幣之間的交易
B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)
C.可以用來套期保值和投機(jī)
D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)
E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)
39.【答案】CDE。解析：遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。
40.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。
A.銀行同業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國銀監(jiān)會(huì)
C.中國證監(jiān)會(huì)
D.中國保監(jiān)會(huì)
E.中國人民銀行
40.【答案】BCD。解析：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。