有時候，你必須一個人走，這不是孤獨，而是選擇。我們時時刻刻都在選擇，你選擇過什么樣的生活就需要付出什么樣的代價。既然選擇了銀行從業(yè)資格，就要朝著它勇敢向前，每天進步一點點，基礎扎實一點點，通過考試也就會更容易一點點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題：個人貸款（練習題4）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)
61.對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過()歲，女性自然人的還款年限不超過()歲。
A.60;55
B.65;60
C.70;65
D.75;70
B【解析】對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。
62.萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，他可申請的個人耐用消費品貸款額度為()萬元。
A.24
B.21
C.10
D.22.5
B【解析】個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額度耐用消費品的人民幣擔保貸款。個人耐用消費品貸款額度一般不超過所需資金的70%，故本題選B。
63.個人住房貸款業(yè)務合同中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。
A.《商品房預售合作協(xié)議書》
B.《商品房售后合作協(xié)議書》
C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》
D.《公積金房銷售合作協(xié)議書》
C【解析】開發(fā)商提供的項目經(jīng)過銀行有關部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書，以明確雙方合作事宜、職責等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。
64.個人汽車貸款業(yè)務中，保險公司履約保證保險的責任范圍是()。
A.貸款本金、利息和違約金
B.貸款本金和利息
C.貸款本金
D.貸款本金、利息、違約金和損害賠償金
B【解析】保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。
65.在個人住房貸款合同有效性的規(guī)定中，對格式條款有兩種以上解釋的，下列做法正確是是()。
A.做出不利于提供格式條款一方的解釋
B.做出有利于提供格式條款一方的解釋
C.當事人協(xié)商確定一種解釋
D.判定該格式條款無效
A【解析】《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。
66.審貸分離的核心是將負責()與負責()相分離。
A.貸款發(fā)放部門;貸款調(diào)查的業(yè)務部門
B.貸款發(fā)放;貸款審查的管理部門
C.貸款調(diào)查的業(yè)務部門;貸款審查的管理部門
D.申請貸款的職能部門;貸款審查的管理部門
C【解析】審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門與負責貸款審查的管理部門相分離，以達到相互制約的目的。
67.()本質(zhì)上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式。
A.申請評分
B.行為評分
C.催收評分
D.風險評分
B【解析】行為評分本質(zhì)上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。
68.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括()。
A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照
B.稅務登記證明
C.合作單位員工素質(zhì)
D.會計報表
C【解析】銀行對合作單位準入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
69.國際市場上的普遍規(guī)律是()的強勢品牌占據(jù)著()的市場。
A.80%;20%
B.20%;80%
C.70%;30%
D.30%;70%
B【解析】國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。
70.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風險權重為()。
A.80%
B.75%
C.60%
D.45%
D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風險權重由100%下調(diào)至75%，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45%、二套房風險權重為60%。
71.對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發(fā)放()。
A.場景化個人貸款
B.非場景化個人貸款
C.個人信用貸款
D.個人擔保貸款
A
72.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。
A.住房制度的改革
B.國內(nèi)消費需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展
D【解析】我國個人貸款業(yè)務發(fā)展的誘因包括：(1)住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展;(2)國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展。(3)商業(yè)銀行股份制改革推動了個人信貸業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。
73.下列關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。
A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務
C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴
D.在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到全程擔保的作用
A【解析】對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。
74.下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是()。
A.通過信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)
B.抵御、防范信用風險的核心是正確衡量信用風險
C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷
D.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失
C【解析】信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風險的種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。
75.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關。在驗證收入的真實性時，下列不屬于驗證范圍的是()。
A.融資收入的真實性
B.經(jīng)營收入的真實性
C.租金收入的真實性
D.工資收入的真實性
A【解析】在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務部門以及征信機構等獨立的第三方進行查證外，還應審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入的真實性4個方面。
76.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。
A.1
B.2
C.3
D.5
B【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。
77.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()。
A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理
B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理
C.資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理
D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員
C【解析】從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理。
78.()是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。
A.個人住房貸款
B.個人貸款檔案
C.個人貸款抵押
D.個人貸款質(zhì)押
B【解析】個人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。
79.下列不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。
A.匯票
B.應收賬款
C.債券
D.應付賬款
D【解析】根據(jù)《物權法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。
80.個人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀監(jiān)會
D.中國證監(jiān)會
A
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)
61.對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過()歲，女性自然人的還款年限不超過()歲。
A.60;55
B.65;60
C.70;65
D.75;70
B【解析】對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。
62.萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，他可申請的個人耐用消費品貸款額度為()萬元。
A.24
B.21
C.10
D.22.5
B【解析】個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額度耐用消費品的人民幣擔保貸款。個人耐用消費品貸款額度一般不超過所需資金的70%，故本題選B。
63.個人住房貸款業(yè)務合同中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。
A.《商品房預售合作協(xié)議書》
B.《商品房售后合作協(xié)議書》
C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》
D.《公積金房銷售合作協(xié)議書》
C【解析】開發(fā)商提供的項目經(jīng)過銀行有關部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書，以明確雙方合作事宜、職責等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。
64.個人汽車貸款業(yè)務中，保險公司履約保證保險的責任范圍是()。
A.貸款本金、利息和違約金
B.貸款本金和利息
C.貸款本金
D.貸款本金、利息、違約金和損害賠償金
B【解析】保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。
65.在個人住房貸款合同有效性的規(guī)定中，對格式條款有兩種以上解釋的，下列做法正確是是()。
A.做出不利于提供格式條款一方的解釋
B.做出有利于提供格式條款一方的解釋
C.當事人協(xié)商確定一種解釋
D.判定該格式條款無效
A【解析】《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。
66.審貸分離的核心是將負責()與負責()相分離。
A.貸款發(fā)放部門;貸款調(diào)查的業(yè)務部門
B.貸款發(fā)放;貸款審查的管理部門
C.貸款調(diào)查的業(yè)務部門;貸款審查的管理部門
D.申請貸款的職能部門;貸款審查的管理部門
C【解析】審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門與負責貸款審查的管理部門相分離，以達到相互制約的目的。
67.()本質(zhì)上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式。
A.申請評分
B.行為評分
C.催收評分
D.風險評分
B【解析】行為評分本質(zhì)上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。
68.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括()。
A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照
B.稅務登記證明
C.合作單位員工素質(zhì)
D.會計報表
C【解析】銀行對合作單位準入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
69.國際市場上的普遍規(guī)律是()的強勢品牌占據(jù)著()的市場。
A.80%;20%
B.20%;80%
C.70%;30%
D.30%;70%
B【解析】國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。
70.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風險權重為()。
A.80%
B.75%
C.60%
D.45%
D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款的風險權重由100%下調(diào)至75%，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45%、二套房風險權重為60%。
71.對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發(fā)放()。
A.場景化個人貸款
B.非場景化個人貸款
C.個人信用貸款
D.個人擔保貸款
A
72.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。
A.住房制度的改革
B.國內(nèi)消費需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展
D【解析】我國個人貸款業(yè)務發(fā)展的誘因包括：(1)住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展;(2)國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展。(3)商業(yè)銀行股份制改革推動了個人信貸業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。
73.下列關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。
A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務
C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴
D.在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到全程擔保的作用
A【解析】對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。
74.下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是()。
A.通過信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)
B.抵御、防范信用風險的核心是正確衡量信用風險
C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷
D.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失
C【解析】信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風險的種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。
75.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關。在驗證收入的真實性時，下列不屬于驗證范圍的是()。
A.融資收入的真實性
B.經(jīng)營收入的真實性
C.租金收入的真實性
D.工資收入的真實性
A【解析】在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務部門以及征信機構等獨立的第三方進行查證外，還應審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入的真實性4個方面。
76.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。
A.1
B.2
C.3
D.5
B【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。
77.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()。
A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理
B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理
C.資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理
D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員
C【解析】從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理。
78.()是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。
A.個人住房貸款
B.個人貸款檔案
C.個人貸款抵押
D.個人貸款質(zhì)押
B【解析】個人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。
79.下列不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。
A.匯票
B.應收賬款
C.債券
D.應付賬款
D【解析】根據(jù)《物權法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。
80.個人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀監(jiān)會
D.中國證監(jiān)會
A