所有的成功都來自于行動，只有付諸行動，才能一步步走向成功。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》?？加?xùn)練題（5）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項(xiàng)選擇題
1.按照(b)，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
A.金融工具發(fā)行特征
B.金融交易是否存在固定場所
C.交易標(biāo)的物的不同
D.金融工具流通特征
2.下列不屬于債券收益來源的是(c)。
A.利息收益
B.資本利得
C.紅利
D.債券利息的再投資收益
3.債券價(jià)格與到期收益率成(a)。
A.反比
B.正比
C.沒有關(guān)系
D.無法判斷
4.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是(c)。
A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)
B.相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大
C.相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征
D.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”
5.國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式是(a)。
A.按面值
B.溢價(jià)方式
C.平價(jià)方式
D.貼現(xiàn)方式
6.下列不符合期貨交易制度的是(b。
A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉
D.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
7.買入看漲期權(quán)，()。
A.潛在利潤為期權(quán)費(fèi)B.潛在損失為無窮大
C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡
D.是預(yù)期市場未來下跌的操作行為
8.買入看漲期權(quán)的損失是(a)。
A.期權(quán)費(fèi)
B.無窮大
C.零
D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格
9.下列屬于貨幣市場的是(b)。
A.中長期債券市場
B.全國銀行間同業(yè)拆借市場
C.中國大陸A股市場
D.銀行中長期信貸市場
10.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(d)。
A.金融期權(quán)合約
B.金融互換合約
C.金融遠(yuǎn)期合約
D.金融期貨合約
11.投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為(b)時(shí)，該投資者不賠不賺。A.X+C
B.X—C
C.C—X
D.C
12.LIBOR指的是(www.TopSage.com)。b
A.美國聯(lián)邦基金利率
B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C.香港銀行同業(yè)拆借利率
D.上海銀行間同業(yè)拆放利率
13.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是(c)。
A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金
B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)
14.下列不屬于貨幣市場工具的是(b)。
A.短期政府債券
B.中長期債券
C.商業(yè)票據(jù)
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
15.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是(a)。
A.深圳證券交易所
B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司
C.普華永道會計(jì)師事務(wù)所
D.天元律師事務(wù)所
16.下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是()。
A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人
B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金
C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易
D.貨幣互換中需要事先敲定匯率
17.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種(a)。
A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品
18.房地產(chǎn)的投資方式不包括(d)。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.申請房地產(chǎn)抵押貸款
19.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是(c)。
A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作
C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅
20.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是(d)。
A.流動性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資
21.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是(c)。
A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
22.外匯市場中，(c)之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。
A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行
23.公司型基金的特點(diǎn)不包括(c)。
A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B.具有法人資格
C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見
D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款
1[答案]：B[解析]：按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
2[答案]：C[解析]：債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。
3[答案]：A[解析]：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。
4[答案]：C[解析]：相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。
5[答案]：D[解析]：
以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式。
6[答案]：B[解析]：
交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。
7[答案]：C[解析]：
當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格將上漲時(shí)，買進(jìn)看漲期權(quán)?？礉q期權(quán)的損失為期權(quán)費(fèi)，潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是C。
8[答案]：A[解析]：買入看漲期權(quán)的損失是期權(quán)費(fèi)。
9[答案]：B[解析]：
貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。
10[答案]：D[解析]：
金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。
11[答案]：B[解析]：
看跌期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=X-P-C，若使投資者不賠不賺，即X-P-C=0，所以P=X-C。
12[答案]：B[解析]：
在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
13[答案]：C[解析]：
證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。所以A說法有誤;證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以B說法有誤;基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說法有誤。
14[答案]：B[解析]：
貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不正確。
15[答案]：A[解析]：深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項(xiàng)是服務(wù)中介。
16[答案]：C[解析]：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。
17[答案]：A[解析]：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
18[答案]：D[解析]：房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。
19[答案]：C[解析]：
與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅。
20[答案]：D[解析]：貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
21[答案]：C[解析]：
按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D說法有誤;當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。所以A說法有誤;若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說法有誤。
22[答案]：C[解析]：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。
23[答案]：C[解析]：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。
單項(xiàng)選擇題
1.按照(b)，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
A.金融工具發(fā)行特征
B.金融交易是否存在固定場所
C.交易標(biāo)的物的不同
D.金融工具流通特征
2.下列不屬于債券收益來源的是(c)。
A.利息收益
B.資本利得
C.紅利
D.債券利息的再投資收益
3.債券價(jià)格與到期收益率成(a)。
A.反比
B.正比
C.沒有關(guān)系
D.無法判斷
4.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是(c)。
A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)
B.相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大
C.相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征
D.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”
5.國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式是(a)。
A.按面值
B.溢價(jià)方式
C.平價(jià)方式
D.貼現(xiàn)方式
6.下列不符合期貨交易制度的是(b。
A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉
D.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
7.買入看漲期權(quán)，()。
A.潛在利潤為期權(quán)費(fèi)B.潛在損失為無窮大
C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡
D.是預(yù)期市場未來下跌的操作行為
8.買入看漲期權(quán)的損失是(a)。
A.期權(quán)費(fèi)
B.無窮大
C.零
D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格
9.下列屬于貨幣市場的是(b)。
A.中長期債券市場
B.全國銀行間同業(yè)拆借市場
C.中國大陸A股市場
D.銀行中長期信貸市場
10.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(d)。
A.金融期權(quán)合約
B.金融互換合約
C.金融遠(yuǎn)期合約
D.金融期貨合約
11.投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為(b)時(shí)，該投資者不賠不賺。A.X+C
B.X—C
C.C—X
D.C
12.LIBOR指的是(www.TopSage.com)。b
A.美國聯(lián)邦基金利率
B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C.香港銀行同業(yè)拆借利率
D.上海銀行間同業(yè)拆放利率
13.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是(c)。
A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金
B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)
14.下列不屬于貨幣市場工具的是(b)。
A.短期政府債券
B.中長期債券
C.商業(yè)票據(jù)
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
15.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是(a)。
A.深圳證券交易所
B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司
C.普華永道會計(jì)師事務(wù)所
D.天元律師事務(wù)所
16.下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是()。
A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人
B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金
C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易
D.貨幣互換中需要事先敲定匯率
17.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種(a)。
A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品
18.房地產(chǎn)的投資方式不包括(d)。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.申請房地產(chǎn)抵押貸款
19.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是(c)。
A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作
C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅
20.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是(d)。
A.流動性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資
21.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是(c)。
A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
22.外匯市場中，(c)之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。
A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行
23.公司型基金的特點(diǎn)不包括(c)。
A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B.具有法人資格
C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見
D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款
1[答案]：B[解析]：按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
2[答案]：C[解析]：債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。
3[答案]：A[解析]：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。
4[答案]：C[解析]：相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。
5[答案]：D[解析]：
以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式。
6[答案]：B[解析]：
交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。
7[答案]：C[解析]：
當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格將上漲時(shí)，買進(jìn)看漲期權(quán)?？礉q期權(quán)的損失為期權(quán)費(fèi)，潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是C。
8[答案]：A[解析]：買入看漲期權(quán)的損失是期權(quán)費(fèi)。
9[答案]：B[解析]：
貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。
10[答案]：D[解析]：
金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。
11[答案]：B[解析]：
看跌期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=X-P-C，若使投資者不賠不賺，即X-P-C=0，所以P=X-C。
12[答案]：B[解析]：
在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
13[答案]：C[解析]：
證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。所以A說法有誤;證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以B說法有誤;基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說法有誤。
14[答案]：B[解析]：
貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不正確。
15[答案]：A[解析]：深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項(xiàng)是服務(wù)中介。
16[答案]：C[解析]：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。
17[答案]：A[解析]：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
18[答案]：D[解析]：房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。
19[答案]：C[解析]：
與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅。
20[答案]：D[解析]：貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
21[答案]：C[解析]：
按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D說法有誤;當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。所以A說法有誤;若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說法有誤。
22[答案]：C[解析]：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。
23[答案]：C[解析]：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。