有時(shí)候，你必須一個(gè)人走，這不是孤獨(dú)，而是選擇。我們時(shí)時(shí)刻刻都在選擇，你選擇過(guò)什么樣的生活就需要付出什么樣的代價(jià)。既然選擇了銀行從業(yè)資格，就要朝著它勇敢向前，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，基礎(chǔ)扎實(shí)一點(diǎn)點(diǎn)，通過(guò)考試也就會(huì)更容易一點(diǎn)點(diǎn)。整理“2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》?？加?xùn)練題（4）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
多項(xiàng)選擇題
1.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括()。
A.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金
B.家庭意外支出儲(chǔ)備金
C.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金
D.家庭短期必須支出E.家庭大額長(zhǎng)期閑置資金
2.維持資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含()。
A.投資目標(biāo)規(guī)劃
B.資產(chǎn)類(lèi)別的選擇
C.資產(chǎn)配置策略與比例配置
D.定期檢視
E.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整
3.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。
A.真實(shí)收益率
B.持有期收益率
C.通貨膨脹率
D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬
E.預(yù)期收益率
4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()。
A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)
B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大
C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離
D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值
E.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)
5.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。
A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償
D.人們偏好在未來(lái)消費(fèi)E.利率變動(dòng)
6.彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。
A.子女教育
B.房產(chǎn)投資
C.未來(lái)購(gòu)車(chē)
D.父母贍養(yǎng)
E.出國(guó)旅游
7.個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮()。
A.即期收入
B.未來(lái)收入
C.工作時(shí)間
D.退休時(shí)間
E.可預(yù)期的開(kāi)支
8.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
E.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)
9.下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說(shuō)法正確的是()。
A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大
B.投資期限越長(zhǎng)，購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)
C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)
D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加
10.關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，下列描述正確的是()。
A.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買(mǎi)單一指數(shù)型基金
C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)中短期比較看好的基金
D.對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買(mǎi)短期穩(wěn)定基金
E.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)投資保單
11.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()。
A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主
B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主
D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主
E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段
12.風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。
A.方差
B.算術(shù)平均數(shù)
C.必要收益率
D.標(biāo)準(zhǔn)差
E.期望收益率
判斷題
1.信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。()
2.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。()
3.強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。()
4.通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。()
5.如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。()
6.為避免客戶做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。()
7.相對(duì)于1000元的確定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%的概率得2000元。()
8.一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。()
多項(xiàng)選擇題
1[答案]：ABCD
[解析]：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金;二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金;三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金;四是家庭短期必須支出。
2[答案]：ABCDE
[解析]：資本配置過(guò)程中需要考慮的因素包括：①理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類(lèi)別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與調(diào)整。
3[答案]：ACD[解析]：必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成。
4[答案]：ABCD[解析]：變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說(shuō)法有誤。
5[答案]：ABC
[解析]：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因
(1)貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償
(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
6[答案]：AD[解析]：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。
7[答案]：ABCDE
[解析]：個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定。
8[答案]：ADE
[解析]：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
9[答案]：BDE
[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。選項(xiàng)AC說(shuō)法有誤。
10[答案]：ABCE[解析]：子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
11[答案]：ACD
[解析]：選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。
12[答案]：AD[解析]：風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。
判斷題
1[答案]：錯(cuò)[解析]：信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
2[答案]：對(duì)[解析]：
3[答案]：錯(cuò)
[解析]：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。
4[答案]：錯(cuò)[解析]：通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。
5[答案]：錯(cuò)
[解析]：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。
6[答案]：錯(cuò)
[解析]：風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定。
7[答案]：對(duì)
8[答案]：對(duì)
多項(xiàng)選擇題
1.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括()。
A.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金
B.家庭意外支出儲(chǔ)備金
C.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金
D.家庭短期必須支出E.家庭大額長(zhǎng)期閑置資金
2.維持資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含()。
A.投資目標(biāo)規(guī)劃
B.資產(chǎn)類(lèi)別的選擇
C.資產(chǎn)配置策略與比例配置
D.定期檢視
E.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整
3.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。
A.真實(shí)收益率
B.持有期收益率
C.通貨膨脹率
D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬
E.預(yù)期收益率
4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()。
A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)
B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大
C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離
D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值
E.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)
5.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。
A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償
D.人們偏好在未來(lái)消費(fèi)E.利率變動(dòng)
6.彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。
A.子女教育
B.房產(chǎn)投資
C.未來(lái)購(gòu)車(chē)
D.父母贍養(yǎng)
E.出國(guó)旅游
7.個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮()。
A.即期收入
B.未來(lái)收入
C.工作時(shí)間
D.退休時(shí)間
E.可預(yù)期的開(kāi)支
8.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
E.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)
9.下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說(shuō)法正確的是()。
A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大
B.投資期限越長(zhǎng)，購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)
C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)
D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加
10.關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，下列描述正確的是()。
A.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買(mǎi)單一指數(shù)型基金
C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)中短期比較看好的基金
D.對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買(mǎi)短期穩(wěn)定基金
E.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)投資保單
11.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()。
A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主
B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主
D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主
E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段
12.風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。
A.方差
B.算術(shù)平均數(shù)
C.必要收益率
D.標(biāo)準(zhǔn)差
E.期望收益率
判斷題
1.信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。()
2.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。()
3.強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。()
4.通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。()
5.如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。()
6.為避免客戶做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。()
7.相對(duì)于1000元的確定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%的概率得2000元。()
8.一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。()
多項(xiàng)選擇題
1[答案]：ABCD
[解析]：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金;二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金;三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金;四是家庭短期必須支出。
2[答案]：ABCDE
[解析]：資本配置過(guò)程中需要考慮的因素包括：①理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類(lèi)別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與調(diào)整。
3[答案]：ACD[解析]：必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成。
4[答案]：ABCD[解析]：變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說(shuō)法有誤。
5[答案]：ABC
[解析]：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因
(1)貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償
(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
6[答案]：AD[解析]：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。
7[答案]：ABCDE
[解析]：個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定。
8[答案]：ADE
[解析]：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
9[答案]：BDE
[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。選項(xiàng)AC說(shuō)法有誤。
10[答案]：ABCE[解析]：子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
11[答案]：ACD
[解析]：選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。
12[答案]：AD[解析]：風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。
判斷題
1[答案]：錯(cuò)[解析]：信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
2[答案]：對(duì)[解析]：
3[答案]：錯(cuò)
[解析]：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。
4[答案]：錯(cuò)[解析]：通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。
5[答案]：錯(cuò)
[解析]：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。
6[答案]：錯(cuò)
[解析]：風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定。
7[答案]：對(duì)
8[答案]：對(duì)