沒有被折磨的覺悟，就沒有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實有時候我們還沒做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》模考訓練題（3）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題
1.生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。
A.及時行樂、“月光族”
B.大部分選擇性支出用于當前消費
C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費
D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平
2.如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是()。
A.被動投資策略
B.退出市場策略
C.主動投資策略
D.投資策略不取決于市場是否有效
3.如果市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是()。
A.半弱型有效市場
B.弱型有效市場
C.半強型有效市場
D.強型有效市場
4.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是()。
A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利
B.3年后領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別
D.無法比較何時領(lǐng)取更有利
5.關(guān)于變異系數(shù)的說法錯誤的是()。
A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險
B.變異系數(shù)=標準差/預期收益率
C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進行衡量
D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)
6.某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風險偏好類型是()。A.溫和進取型
B.中庸穩(wěn)健型
C.非常進取型
D.溫和保守型
7.關(guān)于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是()。
A.先享受型，儲蓄率低
B.后享受型，儲蓄率低
C.購房型，犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上
D.子女中心型，犧牲自己的消費，將資產(chǎn)留給子女
8.收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務性支出，以下不屬于義務性支出的是()。
A.平常生活中的任意性支出
B.日常生活基本開銷
C.已有負債的本利攤還
D.已有保險的續(xù)期保費支出
9.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。
A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性
B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益
C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場
D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
10.若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為()。
A.7.5%
B.26.5%
C.31.5%
D.18.75%
11.下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是()。
A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品
B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具
C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D.非常進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具
12.假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為()。
A.10%
B.8.68%
C.17.36%
D.21%
13.假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。
A.5%B.10%C.10.25%D.11%
14.假定期初本金為100000元。單利計息，6年后終值為130000，則年利率為()。
A.1%B.3%C.5%D.10%
15.小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。
A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%
16.張先生以10%的利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。
A.100000B.131899C.150000D.161051
17.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是()元(不考慮利息稅)。
A.23000B.20000C.21000D.23100
18.假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。
A.14400B.12668C.11255D.14241
19.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。
A.提升專業(yè)，提高收入
B.量入為出，存自備款
C.償還房貸，籌教育金
D.收入增加，籌退休金
20.個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。
A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
21.整個家庭的收入在()達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。
A.家庭成熟期
B.家庭成長期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
1[答案]：D
[解析]：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。
2[答案]：C
[解析]：如果相信市場是完全有效的，投資者將采取被動投資策略。如果相信市場是有效的，投資者將采取被動投資策略。
3[答案]：B
[解析]：弱型有效市場的市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等。
4[答案]：A[解析]：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV×(1+r)3=10000×(1+
15000，所以選A。
5[答案]：C[解析]：資產(chǎn)收益率的不確定性，可以用方差和標準差來表示。
6[答案]：C
[解析]：非常保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品與投資工具。
7[答案]：B[解析]：后享受型，儲蓄率高。
8[答案]：A[解析]：選項A是任意性支出，也叫選擇性支出。
9[答案]：D[解析]：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風險的。
10[答案]：C[解析]：E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。
11[答案]：B[解析]：中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。
12[答案]：A[解析]：FV=PV×(1+r)t，代入數(shù)據(jù)100=82.64×(1+r)2-。
13[答案]：C[解析]：EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。
14[答案]：C[解析]：100000+6×100000×r=130000。參見教材P35
15[答案]：B[解析]：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。
16[答案]：B
[解析]：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500000，即：(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>500000解得C最小為131899。
17[答案]：C[解析]：FV=(C/r)×[(1+r)t-1]=(10000/10%)×[(1+10%)2-1]=21000。
18[答案]：B[解析]：FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。
19[答案]：C[解析]：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。
20[答案]：B[解析]：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期。
21[答案]：A[解析]：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。
單項選擇題
1.生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。
A.及時行樂、“月光族”
B.大部分選擇性支出用于當前消費
C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費
D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平
2.如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是()。
A.被動投資策略
B.退出市場策略
C.主動投資策略
D.投資策略不取決于市場是否有效
3.如果市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是()。
A.半弱型有效市場
B.弱型有效市場
C.半強型有效市場
D.強型有效市場
4.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是()。
A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利
B.3年后領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別
D.無法比較何時領(lǐng)取更有利
5.關(guān)于變異系數(shù)的說法錯誤的是()。
A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險
B.變異系數(shù)=標準差/預期收益率
C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進行衡量
D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)
6.某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風險偏好類型是()。A.溫和進取型
B.中庸穩(wěn)健型
C.非常進取型
D.溫和保守型
7.關(guān)于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是()。
A.先享受型，儲蓄率低
B.后享受型，儲蓄率低
C.購房型，犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上
D.子女中心型，犧牲自己的消費，將資產(chǎn)留給子女
8.收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務性支出，以下不屬于義務性支出的是()。
A.平常生活中的任意性支出
B.日常生活基本開銷
C.已有負債的本利攤還
D.已有保險的續(xù)期保費支出
9.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。
A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性
B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益
C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場
D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
10.若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為()。
A.7.5%
B.26.5%
C.31.5%
D.18.75%
11.下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是()。
A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品
B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具
C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D.非常進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具
12.假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為()。
A.10%
B.8.68%
C.17.36%
D.21%
13.假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。
A.5%B.10%C.10.25%D.11%
14.假定期初本金為100000元。單利計息，6年后終值為130000，則年利率為()。
A.1%B.3%C.5%D.10%
15.小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。
A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%
16.張先生以10%的利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。
A.100000B.131899C.150000D.161051
17.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是()元(不考慮利息稅)。
A.23000B.20000C.21000D.23100
18.假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。
A.14400B.12668C.11255D.14241
19.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。
A.提升專業(yè)，提高收入
B.量入為出，存自備款
C.償還房貸，籌教育金
D.收入增加，籌退休金
20.個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。
A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
21.整個家庭的收入在()達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。
A.家庭成熟期
B.家庭成長期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
1[答案]：D
[解析]：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。
2[答案]：C
[解析]：如果相信市場是完全有效的，投資者將采取被動投資策略。如果相信市場是有效的，投資者將采取被動投資策略。
3[答案]：B
[解析]：弱型有效市場的市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等。
4[答案]：A[解析]：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV×(1+r)3=10000×(1+
15000，所以選A。
5[答案]：C[解析]：資產(chǎn)收益率的不確定性，可以用方差和標準差來表示。
6[答案]：C
[解析]：非常保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品與投資工具。
7[答案]：B[解析]：后享受型，儲蓄率高。
8[答案]：A[解析]：選項A是任意性支出，也叫選擇性支出。
9[答案]：D[解析]：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風險的。
10[答案]：C[解析]：E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。
11[答案]：B[解析]：中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。
12[答案]：A[解析]：FV=PV×(1+r)t，代入數(shù)據(jù)100=82.64×(1+r)2-。
13[答案]：C[解析]：EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。
14[答案]：C[解析]：100000+6×100000×r=130000。參見教材P35
15[答案]：B[解析]：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。
16[答案]：B
[解析]：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500000，即：(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>500000解得C最小為131899。
17[答案]：C[解析]：FV=(C/r)×[(1+r)t-1]=(10000/10%)×[(1+10%)2-1]=21000。
18[答案]：B[解析]：FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。
19[答案]：C[解析]：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。
20[答案]：B[解析]：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期。
21[答案]：A[解析]：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。