我們都是有夢想?yún)s不知道怎么努力付出的糾結(jié)體，是一個需要別人幫忙規(guī)劃人生的幼稚派。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》精選習題（5）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
21(D)應(yīng)當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。
A期權(quán)限額
B交易限額
C結(jié)算前信用風險限額
D結(jié)算信用風險限額
22下列關(guān)于風險控制計劃的說法，不正確的是(C)。
A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風險程度
C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度是定性指標
D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任
23下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是(B)。
A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度
B采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額
C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D建立必要的委托投資跟蹤審計制度
24根據(jù)(B)，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
A對公司發(fā)展所作貢獻不同
B工作的側(cè)重點不同
C所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式不同
D個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績
25(A)開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B城市商業(yè)銀行
C農(nóng)村商業(yè)銀行
D外資獨資銀行
26下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。
A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何?
B您選擇股票的標準是什么?
C您是否曾經(jīng)投資于成長型股票?
D您通常怎樣安排自己的富余資金?
27商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的(B)前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度
28客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的(A)。
A中心內(nèi)容
B重點內(nèi)容
C核心內(nèi)容
D根本內(nèi)容
29商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(C)重新確認一次。
A每季度
B每半年
C每年
D2年
30商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應(yīng)至少包括(A)。
A期限錯配限額
B止損限額
C期權(quán)限額
D風險價值限額
31個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映本年度(ABCD)。
A理財計劃的銷售情況
B投資情況
C收益分配情況
D個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況
E涉及的法律訴訟情況
32銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)通過(BCD)指標對客戶進行量化評價。
A信用度
B貢獻度
C忠誠度
D風險度
E重要性
33銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括(ADE)。
A客戶的資產(chǎn)規(guī)模
B客戶從事的職業(yè)
C客戶的信譽情況
D客戶在銀行的等級
E客戶的風險承受能力
34銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供(ABD)。
A預(yù)期收益率的測算方式
B預(yù)期收益率的測算依據(jù)
C國外合作信托機構(gòu)的基本情況
D預(yù)期收益率有測算數(shù)據(jù)
E第三方合作協(xié)議
35理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括(AD)。
A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識
E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
36商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的材料包括(ABCDE)。
A有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書
B擬申請業(yè)務(wù)介紹
C業(yè)務(wù)實施方案
D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料
37商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下(ABCDE)內(nèi)容。
A當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B當期推出的理財計劃簡介
C當期理財計劃的收益分配和終止情況
D相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
E涉及的法律訴訟情況
38商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(ABC)情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
A違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
D違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
E將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
39銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(AD)。
A適用性原則
B合法性原則
C銀行利益化原則
D客觀性原則
E客戶利益化原則
40銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。
A銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)
D銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露
21(D)應(yīng)當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。
A期權(quán)限額
B交易限額
C結(jié)算前信用風險限額
D結(jié)算信用風險限額
22下列關(guān)于風險控制計劃的說法，不正確的是(C)。
A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風險程度
C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度是定性指標
D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任
23下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是(B)。
A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度
B采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額
C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D建立必要的委托投資跟蹤審計制度
24根據(jù)(B)，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。
A對公司發(fā)展所作貢獻不同
B工作的側(cè)重點不同
C所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式不同
D個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績
25(A)開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B城市商業(yè)銀行
C農(nóng)村商業(yè)銀行
D外資獨資銀行
26下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。
A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何?
B您選擇股票的標準是什么?
C您是否曾經(jīng)投資于成長型股票?
D您通常怎樣安排自己的富余資金?
27商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的(B)前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度
28客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的(A)。
A中心內(nèi)容
B重點內(nèi)容
C核心內(nèi)容
D根本內(nèi)容
29商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(C)重新確認一次。
A每季度
B每半年
C每年
D2年
30商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應(yīng)至少包括(A)。
A期限錯配限額
B止損限額
C期權(quán)限額
D風險價值限額
31個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映本年度(ABCD)。
A理財計劃的銷售情況
B投資情況
C收益分配情況
D個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況
E涉及的法律訴訟情況
32銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)通過(BCD)指標對客戶進行量化評價。
A信用度
B貢獻度
C忠誠度
D風險度
E重要性
33銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括(ADE)。
A客戶的資產(chǎn)規(guī)模
B客戶從事的職業(yè)
C客戶的信譽情況
D客戶在銀行的等級
E客戶的風險承受能力
34銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供(ABD)。
A預(yù)期收益率的測算方式
B預(yù)期收益率的測算依據(jù)
C國外合作信托機構(gòu)的基本情況
D預(yù)期收益率有測算數(shù)據(jù)
E第三方合作協(xié)議
35理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括(AD)。
A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識
E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
36商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的材料包括(ABCDE)。
A有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書
B擬申請業(yè)務(wù)介紹
C業(yè)務(wù)實施方案
D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料
37商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下(ABCDE)內(nèi)容。
A當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B當期推出的理財計劃簡介
C當期理財計劃的收益分配和終止情況
D相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
E涉及的法律訴訟情況
38商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(ABC)情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
A違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
D違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
E將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
39銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(AD)。
A適用性原則
B合法性原則
C銀行利益化原則
D客觀性原則
E客戶利益化原則
40銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。
A銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)
D銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露