所有的成功都來自于行動，只有付諸行動，才能一步步走向成功。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》習(xí)題（3）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題
1、企業(yè)類客戶根據(jù)其()不同可劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。
A、業(yè)務(wù)特點
B、組織形式
C、風(fēng)險特征
D、財務(wù)狀況
【正確答案】B
【答案解析】本題考查單一法人客戶信用風(fēng)險識別。企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。參見教材P44。
2、()分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。
A、盈利能力比率
B、效率比率
C、杠桿比率
D、流動比率
【正確答案】D
【答案解析】本題考查單一法人客戶信用風(fēng)險識別。流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。參見教材P46。
3、下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶特征描述錯誤的是()。
A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制
B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制
C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制
D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，必須按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤
【正確答案】D
【答案解析】本題考查集團(tuán)法人客戶的整體狀況分析。存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理。參見教材P51。
4、下列不屬于個人住房按揭貸款風(fēng)險的是()。
A、“假按揭”風(fēng)險
B、由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足風(fēng)險
C、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險
D、抵押權(quán)益實現(xiàn)困難
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人客戶信用風(fēng)險識別。D選項屬于其他個人零售貸款的風(fēng)險。參見教材P58-59。
5、下列不屬于專家判斷法中市場相關(guān)因素的是()。
A、經(jīng)濟(jì)周期
B、宏觀經(jīng)濟(jì)條件
C、杠桿
D、利率水平
【正確答案】C
【答案解析】本題考查信用風(fēng)險計量。C選項屬于借款人的相關(guān)因素。參見教材P62。
6、客戶風(fēng)險內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)不包括()。
A、品質(zhì)類指標(biāo)
B、實力類指標(biāo)
C、環(huán)境類指標(biāo)
D、增長能力指標(biāo)
【正確答案】D
【答案解析】本題考查風(fēng)險監(jiān)測對象?？蛻麸L(fēng)險內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)包括：品質(zhì)類指標(biāo)、實力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)。參見教材P66。
7、逾期貸款率從是否()的角度反映貸款使用效益情況和信用風(fēng)險程度，促進(jìn)銀行對逾期貸款盡快妥善處理。
A、按期還款
B、動態(tài)監(jiān)測
C、靜態(tài)監(jiān)測
D、有預(yù)期損失
【正確答案】A
【答案解析】本題考查風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)。逾期貸款率從是否按期還款的角度反映貸款使用效益情況和信用風(fēng)險程度，促進(jìn)銀行對逾期貸款盡快妥善處理。參見教材P69。
8、行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于()層面的預(yù)警。
A、宏觀
B、微觀
C、中觀
D、行業(yè)
【正確答案】C
【答案解析】本題考查風(fēng)險預(yù)警。行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警。參見教材P73。
9、在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，關(guān)鍵需要計算客戶的()。
A、債務(wù)承受能力
B、最低債務(wù)承受能力
C、平均債務(wù)承受能力
D、以上均不對
【正確答案】A
【答案解析】本題考查限額管理。商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的債務(wù)承受額。參見教材P80。
10、貸款損失準(zhǔn)備不包括()。
A、一般準(zhǔn)備
B、專項準(zhǔn)備
C、特種準(zhǔn)備
D、定額準(zhǔn)備
【正確答案】D
【答案解析】本題考查信用風(fēng)險抵補(bǔ)的內(nèi)容。貸款損失準(zhǔn)備包括：一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備。參見教材P87。
單項選擇題
1、企業(yè)類客戶根據(jù)其()不同可劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。
A、業(yè)務(wù)特點
B、組織形式
C、風(fēng)險特征
D、財務(wù)狀況
【正確答案】B
【答案解析】本題考查單一法人客戶信用風(fēng)險識別。企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。參見教材P44。
2、()分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。
A、盈利能力比率
B、效率比率
C、杠桿比率
D、流動比率
【正確答案】D
【答案解析】本題考查單一法人客戶信用風(fēng)險識別。流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。參見教材P46。
3、下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶特征描述錯誤的是()。
A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制
B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制
C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制
D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，必須按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤
【正確答案】D
【答案解析】本題考查集團(tuán)法人客戶的整體狀況分析。存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理。參見教材P51。
4、下列不屬于個人住房按揭貸款風(fēng)險的是()。
A、“假按揭”風(fēng)險
B、由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足風(fēng)險
C、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險
D、抵押權(quán)益實現(xiàn)困難
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人客戶信用風(fēng)險識別。D選項屬于其他個人零售貸款的風(fēng)險。參見教材P58-59。
5、下列不屬于專家判斷法中市場相關(guān)因素的是()。
A、經(jīng)濟(jì)周期
B、宏觀經(jīng)濟(jì)條件
C、杠桿
D、利率水平
【正確答案】C
【答案解析】本題考查信用風(fēng)險計量。C選項屬于借款人的相關(guān)因素。參見教材P62。
6、客戶風(fēng)險內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)不包括()。
A、品質(zhì)類指標(biāo)
B、實力類指標(biāo)
C、環(huán)境類指標(biāo)
D、增長能力指標(biāo)
【正確答案】D
【答案解析】本題考查風(fēng)險監(jiān)測對象?？蛻麸L(fēng)險內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)包括：品質(zhì)類指標(biāo)、實力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)。參見教材P66。
7、逾期貸款率從是否()的角度反映貸款使用效益情況和信用風(fēng)險程度，促進(jìn)銀行對逾期貸款盡快妥善處理。
A、按期還款
B、動態(tài)監(jiān)測
C、靜態(tài)監(jiān)測
D、有預(yù)期損失
【正確答案】A
【答案解析】本題考查風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)。逾期貸款率從是否按期還款的角度反映貸款使用效益情況和信用風(fēng)險程度，促進(jìn)銀行對逾期貸款盡快妥善處理。參見教材P69。
8、行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于()層面的預(yù)警。
A、宏觀
B、微觀
C、中觀
D、行業(yè)
【正確答案】C
【答案解析】本題考查風(fēng)險預(yù)警。行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警。參見教材P73。
9、在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，關(guān)鍵需要計算客戶的()。
A、債務(wù)承受能力
B、最低債務(wù)承受能力
C、平均債務(wù)承受能力
D、以上均不對
【正確答案】A
【答案解析】本題考查限額管理。商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的債務(wù)承受額。參見教材P80。
10、貸款損失準(zhǔn)備不包括()。
A、一般準(zhǔn)備
B、專項準(zhǔn)備
C、特種準(zhǔn)備
D、定額準(zhǔn)備
【正確答案】D
【答案解析】本題考查信用風(fēng)險抵補(bǔ)的內(nèi)容。貸款損失準(zhǔn)備包括：一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備。參見教材P87。