信念和斗志宜聚，懈怠和悲觀宜散；我們的斗志因信念而燃起，不懈怠、不悲觀，落實每一個知識點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（模擬4）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
61.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是()。
A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率
B.凈資產(chǎn)回報率
C.凈利息收益率
D.總資產(chǎn)回報率
62.見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起()不行使則消滅。
A.1個月
B.5年
C.2年
D.6個月
63.關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算，以下表述正確的是()。
A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息
B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息
C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息
D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息
64.下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是()。
A.合同部分無效，則整個合同失去法律效力
B.已成立的合同即具有法律效力
C.無效的合同自始沒有法律效力
D.合同部分無效，會影響其他部分效力
65.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由()填寫。
A.其他人員
B.銷售人員
C.客戶
D.商業(yè)銀行管理層
66.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)到致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是()。
A.法律風(fēng)險
B.聲譽風(fēng)險
C.戰(zhàn)略見險
D.市場風(fēng)險
67.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，()貸款風(fēng)險。
A.部分承擔(dān)
B.承擔(dān)
C.不承擔(dān)
D.共同承擔(dān)
68.下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是()。
A.罰金
B.罰款
C.開除
D.警告
69.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是()。
A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助
B.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議
C.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬
D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議
70.柜員檢查旅行支票和身份證明的有效性，核對()與復(fù)簽的一致性。
A.信用卡簽名
B.護照簽名
C.初簽
D.護照相片
71.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程
和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。
A.合規(guī)管理
B.公司治理
C.風(fēng)險管理
D.內(nèi)部控制
72.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.利率
C.再貼現(xiàn)率
D.存款準(zhǔn)備金率
73.公民從()時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。
A.滿10周歲
B.滿18周歲
C.滿16周歲
D.出生
74.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)品種中，期限最長的是()。
A.6個月
B.1個月
C.3個月
D.12個月
75.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。
A.第三方賬戶
B.借款人賬戶
C.借款人交易對象
D.任意賬戶
76.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指()。
A.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
C.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任
D.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
77.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。
A.審貸合一、分級審批
B.審貸分離、分級審批
C.審貸分離、集中審批
D.審貸分離、逐級審批
78.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是()。
A.發(fā)放貸款
B.吸收存款
C.買賣外匯
D.辦理票據(jù)貼現(xiàn)
79.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是()。
A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余
B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率
D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比
80.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是()。
A.招標(biāo)發(fā)行
B.間接發(fā)行
C.承購包銷
D.直接發(fā)行
61.A?！窘馕觥匡L(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。
62.C?！窘馕觥科睋?jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。
63.A?！窘馕觥勘粌鼋Y(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息，故C選項錯誤;被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故D選項錯誤。故選A。
64.C?！窘馕觥繜o效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。
65.C。【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由客戶填寫。
66.B。【解析】聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。
67.C?！窘馕觥课匈J款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。
68.A?！窘馕觥课覈男塘P可以分為主刑和附加刑。罰金屬于附加刑。
69.C?！窘馕觥裤y行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
70.C。【解析】購買旅行支票時必須進行初簽，使用時再復(fù)簽，兩次簽字進行核對以防假冒。
71.D?！窘馕觥績?nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。
72.A?！窘馕觥抗_市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。
73.D?！窘馕觥抗駨某錾鷷r起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。
74.D。【解析】目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。
75.C。【解析】實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
76.D?！窘馕觥坑邢挢?zé)任公司是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，股東以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任。
77.B?！窘馕觥裤y行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。
78.A。【解析】貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。
79.D?！窘馕觥渴I(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。
80.D。【解析】直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
61.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是()。
A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率
B.凈資產(chǎn)回報率
C.凈利息收益率
D.總資產(chǎn)回報率
62.見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起()不行使則消滅。
A.1個月
B.5年
C.2年
D.6個月
63.關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算，以下表述正確的是()。
A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息
B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息
C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息
D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息
64.下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是()。
A.合同部分無效，則整個合同失去法律效力
B.已成立的合同即具有法律效力
C.無效的合同自始沒有法律效力
D.合同部分無效，會影響其他部分效力
65.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由()填寫。
A.其他人員
B.銷售人員
C.客戶
D.商業(yè)銀行管理層
66.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)到致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是()。
A.法律風(fēng)險
B.聲譽風(fēng)險
C.戰(zhàn)略見險
D.市場風(fēng)險
67.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，()貸款風(fēng)險。
A.部分承擔(dān)
B.承擔(dān)
C.不承擔(dān)
D.共同承擔(dān)
68.下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是()。
A.罰金
B.罰款
C.開除
D.警告
69.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是()。
A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助
B.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議
C.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬
D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議
70.柜員檢查旅行支票和身份證明的有效性，核對()與復(fù)簽的一致性。
A.信用卡簽名
B.護照簽名
C.初簽
D.護照相片
71.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程
和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。
A.合規(guī)管理
B.公司治理
C.風(fēng)險管理
D.內(nèi)部控制
72.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.利率
C.再貼現(xiàn)率
D.存款準(zhǔn)備金率
73.公民從()時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。
A.滿10周歲
B.滿18周歲
C.滿16周歲
D.出生
74.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)品種中，期限最長的是()。
A.6個月
B.1個月
C.3個月
D.12個月
75.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。
A.第三方賬戶
B.借款人賬戶
C.借款人交易對象
D.任意賬戶
76.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指()。
A.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
C.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任
D.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
77.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。
A.審貸合一、分級審批
B.審貸分離、分級審批
C.審貸分離、集中審批
D.審貸分離、逐級審批
78.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是()。
A.發(fā)放貸款
B.吸收存款
C.買賣外匯
D.辦理票據(jù)貼現(xiàn)
79.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是()。
A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余
B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率
D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比
80.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是()。
A.招標(biāo)發(fā)行
B.間接發(fā)行
C.承購包銷
D.直接發(fā)行
61.A?！窘馕觥匡L(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。
62.C?！窘馕觥科睋?jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。
63.A?！窘馕觥勘粌鼋Y(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息，故C選項錯誤;被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故D選項錯誤。故選A。
64.C?！窘馕觥繜o效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。
65.C。【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由客戶填寫。
66.B。【解析】聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。
67.C?！窘馕觥课匈J款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。
68.A?！窘馕觥课覈男塘P可以分為主刑和附加刑。罰金屬于附加刑。
69.C?！窘馕觥裤y行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
70.C。【解析】購買旅行支票時必須進行初簽，使用時再復(fù)簽，兩次簽字進行核對以防假冒。
71.D?！窘馕觥績?nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。
72.A?！窘馕觥抗_市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。
73.D?！窘馕觥抗駨某錾鷷r起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。
74.D。【解析】目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。
75.C。【解析】實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
76.D?！窘馕觥坑邢挢?zé)任公司是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，股東以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任。
77.B?！窘馕觥裤y行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。
78.A。【解析】貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。
79.D?！窘馕觥渴I(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。
80.D。【解析】直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。