所有的成功都來自于行動，只有付諸行動，才能一步步走向成功。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（模擬2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
21.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于()。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險補(bǔ)償
22.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是()。
A.告訴管戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀
B.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款
C.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品
D.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險
23.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。
A.自營業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.委托業(yè)務(wù)
D.托管業(yè)務(wù)
24.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容的是()。
A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額
B.專職部門受理和處理客戶投訴
C.合理的投訴途徑及投訴方式
D.制定完善的處理操作程序
25.下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯誤的是()。
A.窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力
B.窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令
C.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一
D.會起到傳達(dá)中央銀行政策意圖的作用
26.為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.核心資本
C.監(jiān)管資本
D.會計資本
27.下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立
C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
D.監(jiān)督管理黃金市場
28.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是()。
A.無擔(dān)保的資金融通行為
B.信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高
C.最安全具有流動性的投資品種
D.流動性弱
29.商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于()。
A.市場風(fēng)險
B.聲譽(yù)風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為的是()。
A.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配
B.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品
C.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶
D.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付
31.持有、使用假幣罪是指()。
A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為
B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為
C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為
D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為
32.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.金融租賃公司
B.信托公司
C.金融資產(chǎn)管理公司
D.農(nóng)村信用社
33.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。
A.6%
B.1%
C.8%
D.2.5%
34.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是指()。
A.股票市場
B.貨幣市場
C.PE市場
D.資本市場
35.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A.同業(yè)拆入
B.商業(yè)銀行資本金
C.公眾存款
D.向中央銀行借款
36.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪的是()。
A.貪污賄賂犯罪
B.金融詐騙犯罪
C.瀆職罪
D.毒品犯罪
37.()是風(fēng)險管理的決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。
A.董事會
B.風(fēng)險管理委員會
C.股東大會
D.行長聯(lián)席會議
38.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。
A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
B.意思表示真實的民事行為
C.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的
D.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的
39.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A.出票人
B.承兌人
C.保證人
D.背書人
40.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進(jìn)行管理與控制。
A.貸款資金的支付
B.派生存款
C.還款準(zhǔn)備金賬戶
D.借款人交易對手賬戶
21.D?！窘馕觥匡L(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。
22.A?！窘馕觥緽、C、D三項符合風(fēng)險提示的要求。
23.B?！窘馕觥可虡I(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。
24.A?！窘馕觥拷⒔∪蛻敉对V處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理。
25.C?！窘馕觥恳话阈载泿耪吖ぞ咧饕ǚǘù婵顪?zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。
26.C?！窘馕觥勘O(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。
27.B?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程
序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。A、C、D三項屬于中國人民銀行的職責(zé)。
28.A?！窘馕觥客瑯I(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。
29.D?！窘馕觥扛鶕?jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。交易或定價錯誤屬于內(nèi)部流程因素。
30.B?！窘馕觥可虡I(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。
31.B?！窘馕觥砍钟?、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。
32.D?！窘馕觥哭r(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。
33.D?！窘馕觥康谌姘腿麪栙Y本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。
34.B?！窘馕觥控泿攀袌鍪侵敢远唐诮鹑诠ぞ邽槊浇檫M(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。
35.C?！窘馕觥看婵钍倾y行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。
36.C?！窘馕觥肯村X罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。
37.A?！窘馕觥慷聲巧虡I(yè)銀行的風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。
38.B?！窘馕觥繜o效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。
39.A。【解析】匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
40.A?！窘馕觥抠J款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。
單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
21.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于()。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險補(bǔ)償
22.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是()。
A.告訴管戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀
B.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款
C.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品
D.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險
23.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。
A.自營業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.委托業(yè)務(wù)
D.托管業(yè)務(wù)
24.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容的是()。
A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額
B.專職部門受理和處理客戶投訴
C.合理的投訴途徑及投訴方式
D.制定完善的處理操作程序
25.下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯誤的是()。
A.窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力
B.窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令
C.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一
D.會起到傳達(dá)中央銀行政策意圖的作用
26.為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.核心資本
C.監(jiān)管資本
D.會計資本
27.下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立
C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
D.監(jiān)督管理黃金市場
28.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是()。
A.無擔(dān)保的資金融通行為
B.信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高
C.最安全具有流動性的投資品種
D.流動性弱
29.商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于()。
A.市場風(fēng)險
B.聲譽(yù)風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為的是()。
A.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配
B.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品
C.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶
D.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付
31.持有、使用假幣罪是指()。
A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為
B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為
C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為
D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為
32.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.金融租賃公司
B.信托公司
C.金融資產(chǎn)管理公司
D.農(nóng)村信用社
33.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。
A.6%
B.1%
C.8%
D.2.5%
34.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是指()。
A.股票市場
B.貨幣市場
C.PE市場
D.資本市場
35.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A.同業(yè)拆入
B.商業(yè)銀行資本金
C.公眾存款
D.向中央銀行借款
36.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪的是()。
A.貪污賄賂犯罪
B.金融詐騙犯罪
C.瀆職罪
D.毒品犯罪
37.()是風(fēng)險管理的決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。
A.董事會
B.風(fēng)險管理委員會
C.股東大會
D.行長聯(lián)席會議
38.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。
A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
B.意思表示真實的民事行為
C.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的
D.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的
39.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A.出票人
B.承兌人
C.保證人
D.背書人
40.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進(jìn)行管理與控制。
A.貸款資金的支付
B.派生存款
C.還款準(zhǔn)備金賬戶
D.借款人交易對手賬戶
21.D?！窘馕觥匡L(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。
22.A?！窘馕觥緽、C、D三項符合風(fēng)險提示的要求。
23.B?！窘馕觥可虡I(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。
24.A?！窘馕觥拷⒔∪蛻敉对V處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理。
25.C?！窘馕觥恳话阈载泿耪吖ぞ咧饕ǚǘù婵顪?zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。
26.C?！窘馕觥勘O(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。
27.B?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程
序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。A、C、D三項屬于中國人民銀行的職責(zé)。
28.A?！窘馕觥客瑯I(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。
29.D?！窘馕觥扛鶕?jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。交易或定價錯誤屬于內(nèi)部流程因素。
30.B?！窘馕觥可虡I(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。
31.B?！窘馕觥砍钟?、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。
32.D?！窘馕觥哭r(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。
33.D?！窘馕觥康谌姘腿麪栙Y本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。
34.B?！窘馕觥控泿攀袌鍪侵敢远唐诮鹑诠ぞ邽槊浇檫M(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。
35.C?！窘馕觥看婵钍倾y行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。
36.C?！窘馕觥肯村X罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。
37.A?！窘馕觥慷聲巧虡I(yè)銀行的風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。
38.B?！窘馕觥繜o效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。
39.A。【解析】匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
40.A?！窘馕觥抠J款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。