計劃是一種為了實現(xiàn)特定目標(biāo)而制定的有條理的行動方案。計劃怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？這里給大家分享一些最新的計劃書范文，方便大家學(xué)習(xí)。
融資工作計劃細(xì)化到月篇一
中國金融租賃業(yè)的發(fā)展只有短短的三十年，隨著市場環(huán)境的改變及自身的不斷調(diào)整和變革，目前我國的金融租賃業(yè)正處于一個發(fā)展的關(guān)鍵時期。但是，目前我國的金融租賃業(yè)的發(fā)展也面臨著許多的問題，因此需要重視并解決。
(一)完善融資租賃領(lǐng)域相關(guān)法律法規(guī)
金融租賃行業(yè)要想獲得良好的發(fā)展，就必須具備完善的法律法規(guī)，法律法規(guī)可以優(yōu)化金融租賃業(yè)的行業(yè)發(fā)展環(huán)境，為金融租賃業(yè)的發(fā)展給予政策上的支持。發(fā)達(dá)國家的金融租賃業(yè)之所以可以獲得如此好的發(fā)展，離不開國家法律的支持。所以，需要強化政府職能，為金融租賃業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。
(二)完善融資租賃領(lǐng)域政策扶持體系
一個國家要想發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，單靠企業(yè)的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要政府的大力支持。中國金融租賃業(yè)的發(fā)展時間較短，各方的資金來源還不完善。所以需要政府采取相應(yīng)的措施支持金融租賃業(yè)的發(fā)展。政府可以通過減輕金融租賃企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)，為金融租賃企業(yè)創(chuàng)造更加便捷的融資環(huán)境來支持金融租賃業(yè)的發(fā)展。
(三)建立融資租賃人才培養(yǎng)體系
金融租賃業(yè)的發(fā)展離不開具有高度專業(yè)素質(zhì)的人才，金融租賃業(yè)由于其自身具備的高風(fēng)險、復(fù)雜性的特點，加大了對高素質(zhì)人才的需求。目前我國從事金融租賃業(yè)的人員素質(zhì)參差不齊，與發(fā)達(dá)國家相比差異較大。因此，需要加大對金融租賃的從業(yè)人員的培訓(xùn)，提升從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)，通過更加專業(yè)的操作手法為金融租賃業(yè)的發(fā)展注入動力，提高金融租賃業(yè)的公眾形象。
融資工作計劃細(xì)化到月篇二
2008年金融危機之后，全球經(jīng)濟出現(xiàn)超級貨幣寬松，以中國為代表的新興市場國家都經(jīng)歷了一次主動加杠桿的盛宴，杠桿周期向上帶來了債務(wù)活動的活躍和經(jīng)濟體債務(wù)率的迅速提升。在杠桿上升的過程之中，中國的金融格局也發(fā)生了深刻變化，孕育出新的金融產(chǎn)品。
推出背景及基本情況
利率市場化壓制銀行凈息差，而表內(nèi)資產(chǎn)擴張又受資本充足率限制，銀行資產(chǎn)擴張增速出現(xiàn)明顯回落，到2013年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)同比增速驟降至，較2012年年末的增速下滑超過4個百分點。在此背景之下，國內(nèi)“影子銀行”體系迅速擴張。以信托公司、證券公司及其資管部門、基金公司、保險公司、金融租賃公司為代表的機構(gòu)所從事的類銀行貸款和債券業(yè)務(wù)，以委托貸款、商業(yè)承兌票據(jù)等金融工具為代表的銀行表外業(yè)務(wù)，再加上小額貸款、民間融資工具等形式構(gòu)成了外延廣泛的中國影子銀行體系。
銀行理財?shù)陌l(fā)展尤為迅速，新發(fā)產(chǎn)品規(guī)模從2004年的萬億元，到2012年的萬億元，十年間銀行理財市場以年均近100%的規(guī)模增速迅速崛起。截至2013年二季度末，銀行理財市場的存續(xù)規(guī)模達(dá)到萬億元，成為僅次于信托業(yè)的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。理財業(yè)務(wù)的發(fā)展緩解了利率市場化對銀行的沖擊，提升了居民投資收益，有效支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展，但銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展在近兩年也引發(fā)了廣泛的爭論，包括剛性兌付問題、自營和客戶資金未有效隔離、資金池業(yè)務(wù)的龐氏特征、逃避監(jiān)管等問題不容忽視，更為關(guān)鍵的是銀行理財定位和法律地位目前仍較模糊。
為規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展，明確銀行理財法律地位，銀監(jiān)會在繼3月份出臺《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》（即“8號文”）之后，開始進(jìn)行銀行理財業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新探索，并推出銀行理財管理計劃和銀行理財直接融資工具。10月15日，備受關(guān)注的首款銀行理財管理計劃試點產(chǎn)品由工行正式發(fā)行，募集資金75億元，募集日期是10月15日—20日，認(rèn)購起點雖然是10萬元，對象必須是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的個人超高凈值客戶，屬于非保本浮動收益（凈值型）產(chǎn)品；資金投向中，債權(quán)類資產(chǎn)部分只投資于理財直接融資工具，比例范圍為0%—70%；在此之后，交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的銀行理財管理計劃紛紛啟動募集，上限金額合計約為200億元。
銀行理財管理計劃對應(yīng)的具體投資品之一為銀行理財直接融資工具，其定義為由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立，直接以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向，在指定的登記托管結(jié)算機構(gòu)統(tǒng)一托管，由合格的投資者進(jìn)行投資和轉(zhuǎn)讓，在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具。2013年10月23日，包括工商銀行在內(nèi)的11家銀行試點發(fā)行的103億元理財直接融資工具，在中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（簡稱中央結(jié)算公司）的理財直接融資工具綜合業(yè)務(wù)平臺正式報價轉(zhuǎn)讓，首批直接融資工具的期限在一年至三年不等。
該創(chuàng)新的核心要素比較
銀行理財直接融資工具處于資產(chǎn)端，解決基礎(chǔ)資產(chǎn)如何從非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)（簡稱“非標(biāo)資產(chǎn)”）變成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的問題；銀行理財管理計劃則處于資金端，實現(xiàn)銀行理財風(fēng)險隔離。
而銀行在資金端資產(chǎn)端，分別承擔(dān)不同角色，在資金端擔(dān)任理財管理計劃管理人，為理財客戶管理風(fēng)險和收益，收取管理費，有些銀行根據(jù)合同還可以參與超額業(yè)績分成；在資產(chǎn)端擔(dān)任理財直接融資工具發(fā)起管理人的銀行募集資金后投資于某一融資企業(yè)，通過管理融資項目風(fēng)險和收益，以及連續(xù)報價和信息披露服務(wù)等，獲得理財直接融資工具的管理費用。
（一）銀行理財管理計劃與傳統(tǒng)銀行理財?shù)谋容^
一般來講，銀行通過設(shè)立理財產(chǎn)品向客戶銷售，從理財客戶獲得資金，按照比例配置交易市場中的貨幣市場工具、銀行間交易債券等。但銀行理財管理計劃與傳統(tǒng)銀行理財存在明顯區(qū)別。
1.期限
存續(xù)期方面，傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品期限主要為30天、60天、90天、180天左右，其中以1個月至3個月的產(chǎn)品為主，而投資直接融資工具的銀行理財管理計劃則設(shè)置成開放式結(jié)構(gòu)，存續(xù)期限長，定期可贖回，只要投資者在贖回當(dāng)天不操作，即可自動滾入下一個期限。
2.客戶群和收益率
銀行理財管理計劃一般主要針對高凈值客戶，采用凈值收益，收益率相對高于一般的同期限理財產(chǎn)品。某銀行的此款產(chǎn)品認(rèn)購起點為5萬元，首個封閉期的年化收益率為和。
3.投向
資金投向中，債權(quán)類資產(chǎn)部分只投資于銀行理財直接融資工具，比例范圍為0%—70%，取代了以往投資者在產(chǎn)品說明書中常見的信托計劃、券商資管計劃、保險資管計劃等基礎(chǔ)資產(chǎn)。
4.估值
銀行理財管理計劃更像證券市場中的債券型基金，每個交易日都有估值，而原有理財是以預(yù)期收益率來做報價，沒有公開的估值，類似于短期存款產(chǎn)品。
5.信息披露
銀行理財管理計劃需在中央結(jié)算公司登記，披露期限、凈值、成立報告、管理報告、到期清算報告等信息。而傳統(tǒng)銀行理財信息披露不及銀行理財管理計劃。
6.剛性兌付
按照監(jiān)管的政策思路，銀行理財管理計劃要盡量擯棄原有理財?shù)碾[形擔(dān)保，力圖解決剛性兌付問題，但無隱性擔(dān)保等特性可能也會限制其完全取代其他類型產(chǎn)品。
（二）銀行理財直接融資工具與各債券品種的比較
1.銀行理財直接融資工具并非傳統(tǒng)意義上的債券品種
其推出的目的是為了實現(xiàn)銀行理財投資的非標(biāo)類融資的標(biāo)準(zhǔn)化，所以它在幾個方面不同于一般債券品種。（1）目前來看它的投資主體僅限于此次試點的銀行理財管理計劃，它的交易不能脫離銀行理財管理計劃獨立進(jìn)行。目前來看，理財直接融資工具至少涉及發(fā)起管理人、登記托管結(jié)算機構(gòu)、作為投資者的銀行理財管理計劃、融資企業(yè)、評級機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等主體。（2）其融資主體和融資投向上可能有較為嚴(yán)格的限制，目前具體的信息披露還不夠，但預(yù)計監(jiān)管機構(gòu)對通過銀行理財直接融資工具進(jìn)行融資的資金投向會進(jìn)行明確的規(guī)范；（3）期限，一般來講，理財直接融資工具主要是替代原有的通道業(yè)務(wù)，所以預(yù)計工具的期限會以中短期為主。利率上可能因非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)，使得高于一般債券，低于一般非標(biāo)融資利率。（4）債權(quán)融資工具具有私募性質(zhì)，類似于沒有交易平臺的保險債權(quán)計劃，但由于中央結(jié)算公司為其提供一個交易轉(zhuǎn)讓平臺之后，則類似于為保險債權(quán)計劃提供一定流動性。
2.不能簡單將銀行理財直接融資工具理解為資產(chǎn)證券化
之前有分析認(rèn)為，銀行理財直接融資工具是一個spv，且有很強流動性，是不是變成了一種資產(chǎn)證券化產(chǎn)品？資產(chǎn)證券化的實質(zhì)是把未來的現(xiàn)金流打包分級再證券化，主要是引起企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)端產(chǎn)生變化；目前來看，理財直接融資工具發(fā)行主體是企業(yè)，具體并不對應(yīng)企業(yè)進(jìn)行打包分割后的某一資產(chǎn)或現(xiàn)金流，是一種企業(yè)原始債權(quán)性融資，主要是企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債端；雖然中央結(jié)算公司為工具提供了交易平臺，但這種交易平臺是為了發(fā)現(xiàn)工具的價格、提高工具信息透明度、促進(jìn)理財投資的工具流動性而設(shè)的，只是提高了某項金融工具的流動性水平，并未經(jīng)過再證券化過程。
推出銀行理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新和債權(quán)融資工具的意義
（一）降低“影子銀行”風(fēng)險
影子銀行崛起但剛性兌付無法打破，造成金融體系“龐氏化”。影子銀行體系是國內(nèi)金融體制、金融管制和債務(wù)周期波動共振而形成的，作為銀行的補充，最近2—3年內(nèi)迅速成長，初步估算目前影子銀行體系的規(guī)模超過20萬億元。國內(nèi)影子銀行體系存在一些特征。
1.金融工具非標(biāo)準(zhǔn)
如信托計劃等均不是標(biāo)準(zhǔn)金融工具，流動性較差，缺乏統(tǒng)一的估值規(guī)則，市場透明度不夠。
2.收益率偏高
由于缺乏流動性和交易成本較高，影子銀行體系的融資成本一般高于正規(guī)融資工具，一般來講，信托收益權(quán)收益率較同評級債券高3—4個百分點。
3.運行機制不透明
如資金池類信托其內(nèi)部運行機制往往不規(guī)范，特別是由于規(guī)則制度的缺乏，對影子銀行體系的整體監(jiān)管和風(fēng)險把控不夠。
4.剛性兌付不破造成影子銀行體系呈現(xiàn)龐氏特征
影子銀行體系中的金融工具如信托計劃一般都是在到期前通過續(xù)發(fā)來完成前一期兌付，這種運行機制造成對信用風(fēng)險的隱形擔(dān)保，加劇了風(fēng)險的累計，使得金融運行龐氏化。
推出銀行理財管理計劃，可以使理財風(fēng)險顯性化、透明化，從而有助于監(jiān)管層對系統(tǒng)風(fēng)險的把控，并限制金融套利行為，降低交易成本；而投資者對收益率的要求迫使銀行提高資產(chǎn)配置和投資管理能力。理財直接融資工具，在利率水平、流動性、估值等多個方面較非標(biāo)工具有明顯優(yōu)勢，推動企業(yè)將非標(biāo)融資向標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)融資轉(zhuǎn)移，可以降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)利息支付壓力，提升盈利水平；也有利于規(guī)范影子銀行體系，推動原有理財“非標(biāo)”業(yè)務(wù)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化，促進(jìn)金融風(fēng)險的緩釋和化解。
（二）有利于明確銀行理財?shù)姆傻匚?BR> 2005年《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》就對理財業(yè)務(wù)定義做出規(guī)定，其中第9條是“綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動?！钡y行理財?shù)姆傻匚蝗晕疵鞔_，銀行理財?shù)降资俏?、信托關(guān)系還是債權(quán)債務(wù)關(guān)系莫衷一是。法律地位模糊導(dǎo)致銀行理財?shù)陌l(fā)展受到明顯制約。
公募基金、資產(chǎn)管理計劃等產(chǎn)品，作為投資管理人的基金公司、證券公司等，一般均不負(fù)有向投資者承諾兌付本金的義務(wù)，但銀行理財業(yè)務(wù)往往需要銀行為其提供顯性或隱性的擔(dān)保，承擔(dān)最后兌付責(zé)任。此次推出的銀行理財計劃，銀行的獨立管理人地位與信托公司的法律地位類似，有助于解除銀行在理財業(yè)務(wù)運作中的剛性兌付義務(wù)，逐步確立在銀行理財業(yè)務(wù)運營中的“賣方有責(zé)，買方自負(fù)”的理財觀念，真正實現(xiàn)風(fēng)險隔離。
（三）有利于明確銀行理財?shù)臉I(yè)務(wù)發(fā)展方向
目前銀行理財?shù)囊?guī)模逼近10萬億元，規(guī)模很大但一直受到監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)范監(jiān)督，特別是2012年以來，政策出臺得非常密集，銀行理財在規(guī)范中不斷發(fā)展，但也面臨業(yè)務(wù)方向的轉(zhuǎn)型。與此同時，證監(jiān)會、^v^相繼出臺了一系列資產(chǎn)管理法規(guī)，為證券公司、保險公司、基金公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)松綁，給銀行理財業(yè)務(wù)造成一定競爭壓力。銀行理財計劃和理財直接融資工具在運作中給銀行理財部門更多自，有利于銀行理財業(yè)務(wù)逐步向真主的財富管理、資產(chǎn)管理和綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，利于銀行理財?shù)拈L期發(fā)展。
對金融市場的影響
由于試點階段只有200億元的規(guī)模，眼下還不會對動輒以萬億計的基金、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品造成沖擊，但長期來看，預(yù)計將對金融市場產(chǎn)生以下影響。
（一）對非銀行金融機構(gòu)通道業(yè)務(wù)造成沖擊
無論是銀行理財管理計劃，還是理財直接融資工具，都使原有理財非標(biāo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化，無須再通過信托、券商資管等通道繞過監(jiān)管，因此將對非銀行業(yè)金融機構(gòu)通道業(yè)務(wù)造成沖擊。
融資工作計劃細(xì)化到月篇三
時光荏苒，歲月飛逝，不知不覺間20xx年已逐漸離我們遠(yuǎn)去，嶄新的xx年正快步向我們走來。回首過去的一年，當(dāng)初對工作有一絲迷茫和質(zhì)疑的我，自有幸加入財務(wù)部融資團(tuán)隊后，在領(lǐng)導(dǎo)的悉心關(guān)懷和同事的熱情幫助下，堅定了工作的信心、明確了工作的方向、對自己的未來有了一定的規(guī)劃，這種在人生轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時期所受的鼓舞，必將使我受用終生。
我于5月底來到公司財務(wù)部融資團(tuán)隊工作，由于之前沒有接觸過融資方面的工作，所以內(nèi)心還是緊張的，呈現(xiàn)在自己眼前的是完全陌生的工作領(lǐng)域，雖然大學(xué)時曾學(xué)習(xí)過財務(wù)方面的專業(yè)知識，可對于財務(wù)融資工作中的實際運用，自己可以說是完全的門外漢，因此對即將開展的工作既有期待、憧憬也有疑慮和困惑，不知這項工作會帶給自己怎樣的經(jīng)歷和成長。
部門領(lǐng)導(dǎo)的悉心關(guān)照和同事的熱情幫助鼓勵并激勵了我，也讓我這個初來財務(wù)部工作的新人盡快的融入了自己的角色，完成了角色的轉(zhuǎn)換。隨著不斷地向領(lǐng)導(dǎo)和同事學(xué)習(xí)請教，我了解了財務(wù)融資工作在公司整個運轉(zhuǎn)過程中的重要性和必要性，也了解到自己作為其中一員承擔(dān)著的責(zé)任，更明確了要潛心學(xué)習(xí)、踏實做事、不斷提高的自我要求。
從來到財務(wù)部開始最先接觸的工作就是為銀行提供公司相關(guān)資料這一項工作。在準(zhǔn)備資料的過程中，我逐漸學(xué)習(xí)到了相關(guān)融資項目所需何種資料、流程等，也在準(zhǔn)備過程中了解了公司的基本情況，熟悉了本部門的同事和各位同事的基本分工。在配合老同事的同時，虛心請教，不斷學(xué)習(xí)，將工作流程、所需資料、時間安排、交流溝通、資源調(diào)配等方面工作記錄在日志中，深印在腦海里。
例如最基礎(chǔ)的開戶工作，自第一次跟隨同事在交行開戶起，三次開戶后，綜合各銀行要求，我便牢記了開戶所需資料、流程、開戶過程中可能遇到的困難和相應(yīng)的解決方案，以及歲開戶資料的歸檔、賬號的保存等后續(xù)工作，這一期間共計在近十家銀行順利開立一般結(jié)算戶及保證金戶、外幣戶等近三十個。
對領(lǐng)導(dǎo)臨時交辦的工作任務(wù)，我以一絲不茍的精神和飽滿的熱情去對待，力爭及時、高質(zhì)量的完成。剛進(jìn)入財務(wù)部時，領(lǐng)導(dǎo)交給我翻譯豐益集團(tuán)財務(wù)報告的任務(wù)，由于這份報告專業(yè)程度很高，對我也是有一定難度的，我克服了翻譯過程中的困難，盡可能的多占有資料、多渠道的了解相關(guān)信息，終于及時的完成了報告的翻譯和重新制作工作。之后的與馬來西亞長青集團(tuán)rise項目報告的翻譯和重新制作、十一期間為各銀行送禮品油等領(lǐng)導(dǎo)臨時交辦的任務(wù)，我都以十二分的熱情積極投入，努力完成。
在配合其他同事方面，由于我們這個團(tuán)隊本身就有很強的凝聚力和整體性，良好的團(tuán)隊氣氛使得彼此之間的溝通和交流十分順暢，使得我們的配合十分的默契。無論是為同事提供資料、報表還是為同事分擔(dān)臨時工作任務(wù)等都做到熱情投入、全力配合。
內(nèi)勤方面的工作十分的瑣碎，要求細(xì)心和投入，我在接手這一工作后，也不斷以這樣標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，盡最大努力配合同事更好的開展工作。資料保管方面，按照領(lǐng)導(dǎo)要求，對發(fā)生的融資項目及時要求材料歸檔，與相關(guān)項目負(fù)責(zé)人主動及時聯(lián)絡(luò)，并將詳細(xì)的資料歸檔情況記錄在冊。
在新的一年里，面對著新的工作要求和公司發(fā)展形勢，我們財務(wù)融資工作有著更重大的責(zé)任和使命，我們不僅僅是滿足公司發(fā)展，更要從部門努力主動推進(jìn)公司發(fā)展，而分解到我們每一個部門員工，我們也面臨著新的任務(wù)和挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)也是機遇，我們只要在新的任務(wù)和要求下更嚴(yán)格的要求自己，不斷成長提高、不斷充實自己、不斷迎難而上，也會獲得更大的提高和收獲。
面對巨大的壓力，我們并不能坐以待斃，應(yīng)該積極的發(fā)揮我們的主觀能動性，銳意創(chuàng)新，集思廣益，在嚴(yán)峻的信貸緊縮情況下，不僅仍要保證集團(tuán)發(fā)展所需要的資金支持，更要迎難而上，創(chuàng)造新的貸款額度，為集團(tuán)整體發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
首先，著眼于集團(tuán)長遠(yuǎn)的發(fā)展，我們必須在如何看待最近的信貸緊縮這個問題上明確方向，面對當(dāng)前錯綜復(fù)雜、一日千里的經(jīng)濟形勢，我們要進(jìn)行多方面的解讀和認(rèn)識，把握住問題的關(guān)鍵和最本質(zhì)的內(nèi)容，避免被表面現(xiàn)象影響我們的判斷，并根據(jù)集團(tuán)自身的發(fā)展情況制定出適宜我們自己的融資策略。
盡管監(jiān)管層踩下信貸急剎車，部分商業(yè)銀行重啟擱置一年的貸款額度審批，但并不意味著我們無資可融，無款可貸，因為監(jiān)管部門對銀行貸款按月實行額度控制，超過額度就放不起來，所以一旦貸款額度用光了，不管什么貸款都發(fā)放不了。但這并不意味著銀行放貸政策的改變，等到下個月或者下個季度，銀行有了新的貸款額度，就又可以發(fā)放貸款了，只要在下一波的放款時限內(nèi)抓住機會，事先做好充分的準(zhǔn)備，與銀行方面進(jìn)行充分的溝通，憑借我們自身強大的實力、以往良好的信譽和對銀行的優(yōu)異回報率，我們還是能創(chuàng)造出很大的新增貸款額度的。
作為銀行來說，也是要保證自己的生存和發(fā)展的，即使監(jiān)管部門要求嚴(yán)格，但出于自身的考慮，對于像我們集團(tuán)這樣的重點客戶，還是要想辦法增加新增貸款發(fā)放空間的，或者是直接申請額度，或者是通過開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)間接增加額度，因此我們要認(rèn)清形勢，分門別類，對可以盡量爭取的銀行盡最大努力爭取。
第一、目標(biāo)，明確分解任務(wù)，確定工作導(dǎo)向。方向比努力更重要，有的放矢才能讓我們在工作中找到自己真正要努力的方向。以我們?nèi)谫Y團(tuán)隊為例，各小組今年的分解任務(wù)就是每組新增流動資金貸款3000萬，新增貿(mào)易融資1.7億，實現(xiàn)700萬元理財利潤。只有明確了這一工作目標(biāo)和工作方向，才能在更高的層面統(tǒng)籌規(guī)劃，理清思路，為實現(xiàn)這一工作任務(wù)打好基礎(chǔ)。
第二、蓄勢，夯實自身基礎(chǔ)，做好融資準(zhǔn)備。促進(jìn)自身融資條件的完善，夯實融資基礎(chǔ)，從企業(yè)發(fā)展的長遠(yuǎn)考慮做好增資、審計、評估、年檢、開立新戶、企業(yè)間網(wǎng)絡(luò)關(guān)系梳理等基礎(chǔ)工作，時刻準(zhǔn)備進(jìn)行新的融資項目，才能新的融資機遇出現(xiàn)時能第一時間占據(jù)資源，為企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展蓄勢。
第三、合作，加強溝通交流，展現(xiàn)企業(yè)實力。通過我們將集團(tuán)的實力和發(fā)展前景展現(xiàn)在銀行面前，在當(dāng)下政策導(dǎo)向下，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向于規(guī)模大、盈利能力強、風(fēng)險小的大企業(yè)，這些對我們也可以說是一個機遇，憑借集團(tuán)本身的強大實力和資金密集型的特點，產(chǎn)業(yè)鏈完善、風(fēng)險意識強、長期良好的合作關(guān)系、較高的回報率等都是我們在與其他融資競爭者競爭的閃光點。適當(dāng)?shù)淖晕彝其N和展示是集團(tuán)發(fā)展必不可少的工具。
第四、開源，創(chuàng)新融資模式，滿足資金需求。目前與我司有緊密合作關(guān)系的銀行既包括資金雄厚、貸款額度大的國有銀行，也包括一些政策性傾向的銀行，還包括很多靈活性高的商業(yè)銀行。因此對各銀行甄別分類，并作出與之特點相應(yīng)的融資計劃，針對各自銀行的優(yōu)勢發(fā)掘其與我們企業(yè)的契合點，做到“行盡其用”。
第五、節(jié)流，核算融資成本，選取最優(yōu)組合。在對各種融資項目或融資產(chǎn)品使用前，進(jìn)行全面的成本核算，并將預(yù)期收益進(jìn)行縱向和橫向?qū)Ρ?，在長期收益與短期收益間找到最優(yōu)均衡，并綜合各方面因素選取最適宜我們聚龍的融資項目或產(chǎn)品。在項目進(jìn)行過程中，全程進(jìn)行嚴(yán)格的成本統(tǒng)計和管控，將成本降至最低，從成本方面為企業(yè)做出貢獻(xiàn)。
總之，新的形勢和新的發(fā)展要求賦予了我們新的責(zé)任和使命，作為聚龍人的強烈使命感和責(zé)任感又不斷的鞭策我們繼續(xù)開拓創(chuàng)新，闊步向前，宏偉的企業(yè)愿景正在向我們敞開懷抱，在此謹(jǐn)借屈子的一句話表達(dá)我個人對新一年工作的態(tài)度，即“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索”。
融資工作計劃細(xì)化到月篇四
一、8月份工作總結(jié)
1、通過與深圳市各商業(yè)銀行聯(lián)系合作建立客戶渠道。8月10至16與深圳市發(fā)展銀行總行營業(yè)部理財部門負(fù)責(zé)人深入跟進(jìn)交流，我方去深發(fā)展?fàn)I業(yè)部與其負(fù)責(zé)人友好座談，之后幾天帶領(lǐng)其來我公司參觀考察，雙方達(dá)成長期合作的一致意愿，該部門負(fù)責(zé)人答應(yīng)為我方介紹大額投資客戶；17日至23日分別與深圳市農(nóng)業(yè)銀行保稅區(qū)支行副行長、郵政儲蓄銀行購物公園電信大廈支行理財經(jīng)理跟進(jìn)交流，并達(dá)成合作融資意愿；24日至31日與華夏銀行福田支行行長助理深入交流建立合作機制，并帶領(lǐng)該行領(lǐng)導(dǎo)到我公司參觀訪問；與福建興業(yè)銀行八卦嶺支行信貸部總經(jīng)理建立合作機制。
2、與非銀金融機構(gòu)，擔(dān)保公司、中間公司等機構(gòu)開展合作建立合作渠道。8月10至31日期間我公司投融資部門還與深圳市泰駿投資擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理、卓鵬擔(dān)保公司董事長總經(jīng)理、紅嶺創(chuàng)投副總業(yè)務(wù)人員等建立合作機制，并帶領(lǐng)該公司相關(guān)人員來我公司參觀考察。8月份共帶領(lǐng)20余人次相關(guān)合作機構(gòu)工作人員來我公司考察交流。
8月份與深圳部分金融機構(gòu)建立合作渠道，下一步是把我公司融資辦法和信譽進(jìn)一步宣傳讓客戶和中間人深入了解并接受，進(jìn)一步調(diào)動各行業(yè)的民間或官方資源為我融資部工作服務(wù)。
二、9月上旬工作總結(jié)與下旬工作計劃
9月上旬工作總結(jié)。
1、繼續(xù)加強與銀行和民間各機構(gòu)的合作交流，1至6日，與深發(fā)展總行營業(yè)部理財負(fù)責(zé)人、興業(yè)銀行支行信貸部老總、郵政儲蓄電信大廈支行理財經(jīng)理電話溝通。并協(xié)助興業(yè)銀行等完成客戶一筆業(yè)務(wù)交接。
2、中秋節(jié)期間通過中秋過節(jié)活動與深圳民間商會組織建立聯(lián)系，開展合作。9月8至12日與15樓潮州商會、粵商商會組織建立聯(lián)系，形成友好互動，并達(dá)成友好合作融資意向。
3、通過參加多種社交活動提升公司形象，增加融資渠道。9-12日通過參加深圳校友會等民間組織現(xiàn)有資源擴大公司宣傳，提升公司信譽和形象。
9月下旬工作計劃：
1、14日至18日，鞏固前期建立的銀行和民間融資資源渠道，電話交流互動。
2、18至21日繼續(xù)擴大銀行和非銀金融機構(gòu)的合作交流。與中信銀行卡中心、工商銀行營業(yè)部等加強聯(lián)系合作。
3、21日至30日大力發(fā)展民間融資渠道。與華寶證券公司項目部、各商會建立合作關(guān)系，拓展更廣泛的民間口碑宣傳渠道和融資考察渠道。加強與民間組織活動交流，在交流中提高公司形象和聲譽，擴展融資資源。
恒安永昌投融資部
2011年9月
融資工作計劃細(xì)化到月篇五
??作為公司融資部經(jīng)理，尋找銀行資金、滿足公司經(jīng)營需求是我的主要職責(zé)。在工作中，我緊緊圍繞公司的決策部署，立足實際，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，取得了實際效果。
??(一)銀行融資取得新成效
??公司自成立以來以銷售乙肝疫苗為主營業(yè)務(wù)，公司銷售業(yè)績良好，每年利潤穩(wěn)固發(fā)展，流動資金充足。20xx年，公司在xx投入巨資建設(shè)疫苗產(chǎn)業(yè)化基地。由于擴大了生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，公司需要對外融資滿足需求。在融資政策進(jìn)一步趨緊的大環(huán)境下，公司的融資工作人員克服了銀行信貸政策對于生物制藥行業(yè)融資保持冷漠態(tài)度的實際困難，在公司管理層的正確領(lǐng)導(dǎo)下，迎難而上，在xx銀行、xx銀行、xx銀行、xx銀行、xx銀行和xx銀行等金融機構(gòu)做了大量的工作，順利完成了公司綜合授信工作，及時解決了公司業(yè)務(wù)發(fā)展的所需資金。截止20xx年12月底，今年公司取得綜合授信總額度xx萬元，在20xx年取得x行xx萬元、xx萬元，合計xx萬元銀行綜合授信的基礎(chǔ)上新增貸款綜合授信xx萬元，增加幅度505%。目前貸款資金到賬xx萬元，及時保障了xx疫苗生產(chǎn)基地項目建設(shè)的資金需求。特別值得一提的是，今年融資部在融資渠道方面勇于創(chuàng)新和開拓，除成功地操作疫苗產(chǎn)業(yè)化項目貸款前提下，還積極開發(fā)資本運作市場，成功從xx銀行、建設(shè)銀行以備用授信的手段得到銀行xx萬元的信托資金，積累豐富的經(jīng)驗，為整個公司的發(fā)展和建設(shè)起到非常重要的作用(詳見附件一：20xx年、20xx年融資授信情況統(tǒng)計表)。
??(二)“xx市工業(yè)發(fā)展資金貼息”實現(xiàn)新突破
??在考慮融資成本最小化的前提下，公司融資人員在與xx銀行簽署正式貸款合同當(dāng)月，就以xx疫苗產(chǎn)業(yè)化項目分別向xx市工業(yè)促進(jìn)局、工信部、xx市發(fā)改委申請大額貸款貼息。由于xx公司注冊地址在xx，貸款銀行在異地和xx公司由于還處于建設(shè)期，不符合政府補貼要求的“經(jīng)營情況良好”的硬件條件，在第一次申請中被政府相關(guān)部門確定為“貸款貼息不予支持企業(yè)”。在第二次申請中，xx融資人員在管理層的正確指導(dǎo)下，領(lǐng)會政府高層領(lǐng)導(dǎo)思路，確定主攻方向，明確操作步驟，迎難而上，排除萬難，頂著多方壓力，最終在本年度的最后一批申報項目中通過了xx的貼息申請，直接給公司節(jié)省xx萬元的成本支出，12月29日已經(jīng)先期到賬xx萬元，大大緩解公司未來兩年的資金壓力;同時以此為切入口，打開政府的“貼息”的缺口，保障公司未來使用貸款資金成本的最低化，這也將為公司節(jié)省大量的資金成本。
??一年來，我按照公司要求，認(rèn)真貫徹執(zhí)行公司規(guī)章制度，結(jié)合工作實際，盡職盡責(zé)。一是堅持講原則、講大局，用事業(yè)統(tǒng)一思想，用發(fā)展凝聚力量，通過談心交心等形式，溝通思想，促進(jìn)了部門成員合心、合拍、合力，創(chuàng)建了心齊、氣順、勁足的工作環(huán)境，帶動了部門工作的創(chuàng)新發(fā)展。二是狠抓制度執(zhí)行。我堅持把嚴(yán)格要求、嚴(yán)格教育、嚴(yán)格管理、嚴(yán)格監(jiān)督貫穿于思想、作風(fēng)、紀(jì)律、工作的各方面和各環(huán)節(jié)之中，客觀公正地對待部門員工，不厚此薄彼，不搞遠(yuǎn)近親疏，營造了相互協(xié)作、同舟共濟、齊心協(xié)力的和諧氛圍，增強了部門的凝聚力和戰(zhàn)斗力。一年來，我和部門員工都能認(rèn)真執(zhí)行公司的各項規(guī)定，沒有發(fā)現(xiàn)一例違法違紀(jì)問題。
??過去的一年，融資部工作取得的成績來之不易，是公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視和堅強領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是兄弟部門大力支持的結(jié)果，也是融資部全體人員團(tuán)結(jié)奮斗、自加壓力和努力拼搏的結(jié)果。在此，我向大家表示衷心的感謝!成績凝聚著領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持、鼓勵和幫助，榮譽不僅僅屬于我個人，更屬于我們這個優(yōu)秀的團(tuán)隊。成績不是終點，而是更高、更新的起點。
??隨著公司的發(fā)展壯大，20xx年融資部的工作任務(wù)艱巨繁重。我們將繼續(xù)在公司的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞經(jīng)營管理中心工作，用心想事，用心謀事，用心干事，以更加飽滿的熱情、更加務(wù)實的作風(fēng)，為又好又快地推進(jìn)公司跨越式發(fā)展作出新的更大的貢獻(xiàn)。
融資工作計劃細(xì)化到月篇六
一、工作思路
我鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社組建農(nóng)商行及清收不良貸款工作總的思路是：一是“明確一個目標(biāo)”，今年9月20日之前，全面完成譚家山鎮(zhèn)信用社不良貸款清收和函證任務(wù)。二是“突出二個重點”，即做好不良貸款清收和組建農(nóng)商行的募股兩項工作。三是“把握三個時間節(jié)點”。即今年9月30日為清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日、10月向中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出籌建申請、12月實現(xiàn)農(nóng)商行掛牌營業(yè)三個時間節(jié)點。四是“確保四個到位”，即做到宣傳、組織、不良貸款清收、清算核資四個到位。
二、工作舉措
1.高度重視，積極宣傳，營造濃厚氛圍
2.加強領(lǐng)導(dǎo)，強化保障
為加強對此項工作的領(lǐng)導(dǎo)，我鎮(zhèn)成立了黨委書記為顧問，鎮(zhèn)長為組長，紀(jì)委、財政所、法庭、派出所、工商所、信用社等為成員單位的領(lǐng)導(dǎo)小組。并在每個管區(qū)成立了清收工作組，明確了組長和成員，確保人員、經(jīng)費到位。
3、明確工作任務(wù)，形成工作合力
明確了今年清收不良貸款工作任務(wù)、清收時間，并對國有、集體和個人等六種類別的不良貸款群體各明確了牽頭領(lǐng)導(dǎo)、牽頭單位和責(zé)任單位，確保9月20日前完成清收任務(wù)，確保每一戶每一筆不良貸款都有管理和清收責(zé)任人。同時，要求各部門按照鎮(zhèn)政府的統(tǒng)一安排部署，加強協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真抓好落實，形成工作合力，確保清算核資按進(jìn)度完成，確保農(nóng)商行按期籌建成功。
縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社組建農(nóng)商行和清收不良貸款是一項艱巨的工作，我鎮(zhèn)將全力以赴，嚴(yán)格要求，切實履行工作職責(zé)，以高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，認(rèn)真、扎實、高效開展信用社改制和不良貸款清收工作。
一、目標(biāo)任務(wù)完成情況：
截止20xx年12月底，我社各項存款余額為萬元，較年初凈增萬元，完成年計劃任務(wù)的%;全年xxx樂卡發(fā)行張，完成年計劃的%;各項貸款余額為萬元，全年下降萬元;貸款五級分類不良余額為萬元，全年凈降萬元，完成年計劃的%;全年實現(xiàn)利息收入4萬元，完成年度計劃的%;票據(jù)置換貸款收回萬元，完成年度計劃的%。
二、主要工作措施：
融資工作計劃細(xì)化到月篇七
(1)熟悉基礎(chǔ)任務(wù)，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓(xùn)，不但令我掌握了信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識，還有熟悉了信貸調(diào)查的技巧和寫報告的形式。盡管，在初學(xué)和開展業(yè)務(wù)中會遇到些問題，但我知道我是一直在進(jìn)步的，所以，我一直都是努力的。
(2)敏而好學(xué)，共同進(jìn)步。進(jìn)信貸部二個月了，信貸部團(tuán)結(jié)互助，拼搏向上的氣氛同時也牽動著我不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步?！懊舳脤W(xué)”，一直以來我都虛心向同事和領(lǐng)導(dǎo)請教，師傅的耐心教導(dǎo)，和領(lǐng)導(dǎo)的耐心幫助使我以最短的時間融入信貸部這個溫馨大家庭。
二、工作計劃
(2)累積工作經(jīng)驗，把控信貸風(fēng)險。信貸員是整個貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的第一個“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險的第一道門為之關(guān)鍵。但面對著形形色色的客戶，面對著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險，面對著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結(jié)，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野，積累好良好的工作經(jīng)驗，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”。
(3)建立良好的客戶群體，提高轉(zhuǎn)介紹率。客戶是我們信貸業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ)，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù)。做好維護(hù)客戶的每個細(xì)節(jié)，良好的客戶關(guān)系，不但有利于我們的催收工作，同時也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進(jìn)信貸部不久，所以對于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。
(4)拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升營銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長和客戶經(jīng)理的單生存，沒有太多屬于自己營銷累計客戶，這同時也令萎縮我們營銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨立走得更遠(yuǎn)。
貸款工作計劃范文篇二：
xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯(lián)社下達(dá)了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達(dá)的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進(jìn)取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎(chǔ)。具體工作計劃如下，請領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請批評指正。
一、積極學(xué)習(xí)，盡快進(jìn)入工作角色
由于換崗為客戶經(jīng)理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認(rèn)識、業(yè)務(wù)知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經(jīng)理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認(rèn)識，積極營銷貸款和存款
一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經(jīng)理，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場、調(diào)查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識，到市場中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實惠之處，吸引客戶入儲我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。
三、勤調(diào)查重實際，保證新增貸款質(zhì)量
客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細(xì)，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。
四、盡己所能，積極收回不良貸款
在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。
融資工作計劃細(xì)化到月篇八
新年新氣象，身為酒店餐飲部經(jīng)理，也為今年的工作安排設(shè)定了相應(yīng)的工作計劃。
一、20xx年市場綜合分析(配合酒店銷售部總經(jīng)辦)
1、本店的客戶群定位。
2、年度競爭對手分析。
3、廣告宣傳力度。
二、鎖定目標(biāo)進(jìn)行市場分析
1培養(yǎng)客戶群，減少酒店營業(yè)成本。
2有效控制員工流失，培養(yǎng)具有忠誠度的員工隊伍。
三、要用軟性服務(wù)去留住客人
1、優(yōu)質(zhì)服務(wù)
2、嚴(yán)格紀(jì)律樹形象
管理的執(zhí)行力度，督察力度加強。落實是個大問題尤其是長期執(zhí)行。紀(jì)律是一個團(tuán)體范圍正常工作和生活所必須遵守的行為規(guī)則，是提高部門戰(zhàn)斗力的有效保障。古人云：無規(guī)矩不成方圓。所以，必須要以嚴(yán)格的組織紀(jì)律作保障。組織紀(jì)律要常抓不懈，部門管理人員要帶頭，從自己管起，徹底杜絕違紀(jì)違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。部門員工的言談舉止、穿著打扮要規(guī)范，努力將餐飲部打造成酒店的一個文明窗口。
四、創(chuàng)新管理求實效
1、美化酒店環(huán)境，營造溫馨家園。
嚴(yán)格衛(wèi)生管理是確保酒店環(huán)境整潔，為賓客提供舒適環(huán)境的有效措施。今年，我們將加大衛(wèi)生管理力度，除了繼續(xù)堅持周一的衛(wèi)生大檢查外，我們還將進(jìn)行不定期的檢查，并且嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)，決不走過場，決不流于形式，將檢查結(jié)果進(jìn)行通報，并制定獎罰制度，實行獎罰兌現(xiàn)，以增強員工的責(zé)任感，調(diào)動員工的積極性，使酒店衛(wèi)生工作躍上一個新臺階。
2、創(chuàng)新宿舍管理，打造員工舒適家園
宿舍的管理歷來是一個薄弱環(huán)節(jié)，今年我們將加大管理力度，為住店員工打造一個真正的舒適家園。為此，第一要有一個整潔的寢室環(huán)境，我們要求宿舍管理員搞好公共區(qū)域衛(wèi)生，并在每個寢室設(shè)立寢室長，負(fù)責(zé)安排督促寢室人員打掃衛(wèi)生，要求室內(nèi)清潔，物品擺放整齊，并對各寢室的衛(wèi)生狀況進(jìn)行檢查，將檢查情況進(jìn)行通報。
第二要加強寢室的安全管理，時刻不忘防火防盜、禁止外來人員隨意進(jìn)出宿舍，實行對外來人員的詢問與登記制度，以確保住宿員工的人身、財產(chǎn)安全。
第三要變管理型為服務(wù)型。管理員要轉(zhuǎn)變?yōu)樽∷迒T工的服務(wù)員。住店員工大多是來自四面八方，初出家門的年青人，他們大多年齡小，社會經(jīng)驗不足，因此，在很多方面都需要我們的關(guān)心照顧，所以宿舍管理員要多關(guān)注他們的思想情緒變化，關(guān)心他們的生活，尤其是對生病的員工，要給予他們親情般的關(guān)愛，使他們感受到家庭般的溫暖。
五、節(jié)能降耗創(chuàng)效益
1、加強宿舍水、電、氣的管理
要加強宣傳、教育，將提倡節(jié)約、反對浪費、開源節(jié)流的觀念深入員工心中，增強員工的節(jié)約意識。同時更要加強這方面的管理。在水、電及空調(diào)的使用方面，我們將根據(jù)實際情況開放，并加強督促與檢查，杜絕長流水、長明燈、長開空調(diào)的現(xiàn)象，并加強員工澡堂的管理，嚴(yán)禁外來人員進(jìn)澡堂洗澡以及員工在澡堂內(nèi)洗衣服等現(xiàn)象發(fā)生。
2、加強酒店辦公用品、服裝及勞保用品的管理
我們將參照以往的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，并根據(jù)實際情況，重新梳理，制定部門的辦公用品、服裝及勞保用品的領(lǐng)用年限與數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，并完善領(lǐng)用手續(xù)，做好帳目。要求按規(guī)定發(fā)放，做到帳實相符，日清月結(jié)，并對倉庫物品進(jìn)行妥善保管，防止變質(zhì)受損。
總之，在新的一年里，總辦全體員工將以新的起點，新的形象，新的工作作風(fēng)，在酒店的正確領(lǐng)導(dǎo)下，與各部門緊密配合，團(tuán)結(jié)一心，為酒店的發(fā)展與騰飛而努力奮斗!
融資工作計劃細(xì)化到月篇九
日復(fù)一日、年復(fù)一年，20xx年度眼看就要結(jié)束，也是年終歲首進(jìn)行盤點之時，而我部的工作還不能停止。回首一年來財務(wù)部的工作頗有感觸，我部人員結(jié)構(gòu)、崗位分工、工作內(nèi)容等諸多方面雖說沒有進(jìn)行較大的調(diào)整和變化，但面臨園區(qū)新目標(biāo)、新架構(gòu)、新挑戰(zhàn)等等許多新的環(huán)境和條件，整體工作也給部門帶來了很大的壓力，但是我部沒有畏縮不前，而是在公司領(lǐng)導(dǎo)的指引和各部門的支持下，部門員工憑著應(yīng)有的職業(yè)熱情和責(zé)任心，順利的走到了今天。但是我們不能因此而站下來歇息，因為我們知道進(jìn)步是應(yīng)該連續(xù)性的，可持續(xù)發(fā)展才是我們的追求，為了能夠在創(chuàng)造新的進(jìn)步，我們覺得很有必要對這一年來的部門工作做一簡單的回顧和總結(jié)，以警示和激勵部門人員怎樣去走未來的路。
作為職能部門，為公司健康發(fā)展提供有用的數(shù)據(jù)支持是我部的工作重點之一，財務(wù)部有個很重要的職能就是監(jiān)督職能，但監(jiān)督需要很強的制度性和原則性支持，不能憑空做出任何結(jié)論和判斷，這樣是很武斷的，是很不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，是沒有說服力的，所以把財務(wù)相關(guān)制度在其他部門進(jìn)行宣貫尤為重要，制度是相對剛性的，但業(yè)務(wù)卻具有很強的靈活性，起碼要讓其他部門知道財務(wù)的原則和底線是什么，這也能夠避免因為員工對程序的不懂而在工作中出現(xiàn)不必要的麻煩，特別是在今年1+1招商模式的實施和各辦事處的分散，相關(guān)報銷憑證和發(fā)票開具出現(xiàn)了差錯，我們針對這些錯誤情況，為了使報銷業(yè)務(wù)不間斷，同時為了加強會計報銷工作的規(guī)范性，把公司的管理機制執(zhí)行到位，首先對部門人員針對相關(guān)制度和流程著重對業(yè)務(wù)進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)和詳實解釋，再把規(guī)范的要求羅列出來告知各部門，這樣有了明顯的改變，對實際工作起到了積極的影響。
管理費的收取工作一直是作為部門的重點工作，從不松懈，對每次的收費我們都進(jìn)行總結(jié)和分析，并詳細(xì)及時記載園區(qū)繳費的情況，嚴(yán)格把關(guān)，做到全額全戶收取。為客戶提供增值的服務(wù)，想必要有一定的支出，園區(qū)的日常開支主要也是來源于服務(wù)費的收入。我們鑒于服務(wù)費收入的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范和完善服務(wù)費收費標(biāo)準(zhǔn)。以往80%的企業(yè)是通過財政扶持下?lián)苤惺杖」芾碣M的，由于今年財政扶持方式改變，只能通過在工商年檢和其他方式收取園區(qū)管理費，為了在收費期間能給予客戶一個合理和統(tǒng)一的解釋理由，3月份在工商年檢前事先把收費的標(biāo)準(zhǔn)用書面的資料告知于園區(qū)的每一位員工，并在園區(qū)qq群里再上傳告知，同時用群發(fā)短信方式告知企業(yè)事先通過銀行轉(zhuǎn)帳繳納管理費，這方式也起到了一定的效果，在實際的收費中客戶的反響比去年好，沒有什么異議，但也有少數(shù)客戶有異議的，我們都能妥善為客戶解釋說明理由，基本上客戶能接受，沒有影響收費工作的順利進(jìn)行。從而也推動了我們的收費工作。我們本著“認(rèn)真、仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作作風(fēng)，確保了每一筆資金收付安全、準(zhǔn)確、及時，沒有出現(xiàn)過任何差錯，每月銀行存款帳賬相符，賬實相符。通過我們事先準(zhǔn)備在今年的收費過程中確實起到了效果，根據(jù)統(tǒng)計，截止到目前為止共收取服務(wù)費545萬元（戶數(shù)為2399戶），比去年同期的607萬元，減少62萬元，下降了，根據(jù)我們自己預(yù)訂的600萬元的目標(biāo)還有一定的差距。
根據(jù)園區(qū)內(nèi)對每個招商員辦證費收取的規(guī)定（每人容許尚欠3家辦證費），為了確保新辦企業(yè)辦證費的收取，我們及時認(rèn)真登記好辦證費的臺帳報表，并隨時和各招商員聯(lián)系，根據(jù)園區(qū)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，如超過規(guī)定的要內(nèi)扣工資，我們就每月在發(fā)放工資之前結(jié)合辦證費的收取情況告知于每一位招商員，以便各招商員能及時把辦證費的收取，保證工資全額發(fā)放。通過我們及時把收費情況的告知，基本上辦證費收取很理想。招商員也很配合我們的收費工作。今年累計收取辦證費139、28萬元（647戶），；收取變更費40、1萬元（557戶）。并及時做好辦證費、變更費的收費臺帳。及時登記好各類證件交接臺帳和收費臺帳的更新工作。今年和去年一樣對新注冊園區(qū)執(zhí)照首先編號歸檔，在發(fā)放執(zhí)照時務(wù)必要客戶簽收登記，為了把執(zhí)照及時給客戶，張雪妹拿到執(zhí)照后不管是快到下班時間了只要拿到就應(yīng)馬上通知各招商員和招商點。讓客戶及時的取得執(zhí)照以讓客戶提早起動。
今年由于墊驗資戶數(shù)的增加，墊驗資存在著風(fēng)險，為了避免資金風(fēng)險的存在和程序的規(guī)范，我們隨時和銀行協(xié)商溝通如何確保資金的安全和墊驗資的風(fēng)險，戈彩紅每天和銀行、會計事務(wù)所保持溝通并及時開設(shè)基本帳戶，盡量在時間上減少資金周轉(zhuǎn)。今年銀行要求填寫資料的也增多了，手續(xù)也從煩了，從而就增加了我們的工作量，由于客戶來園區(qū)驗資一般都是快要到中午了，為了節(jié)省客戶的時間、真正體現(xiàn)我們園區(qū)快捷的服務(wù)，我們就和工商部門聯(lián)系，在知客戶前來簽字時告訴我部，客戶在工商簽字的同時我們填寫銀行開戶資料，工商部門很配合我們的工作。有時正逢中午張雪妹和戈彩紅就利用中午休息的時間準(zhǔn)備填寫開戶資料，并和銀行聯(lián)系好，隨后陪客戶到銀行開戶進(jìn)帳。張雪妹和戈彩紅幾乎每天要跑銀行三至四趟，不管是下雨天還是大熱天，她倆風(fēng)雨無阻。只要客戶滿意而去就是她倆的快樂。今年墊驗資的企業(yè)有286戶，其中實收資本墊10萬的有263戶，墊20萬的有19戶，墊100萬的有1戶。今年送事務(wù)所共出具驗資報告的企業(yè)有603戶，其中新公司545戶，老公司增資56戶，減資企業(yè)2戶。
同時每天把墊驗資的名單及時更新通過園區(qū)qq群和oa系統(tǒng)發(fā)給工商部和稅務(wù)管理部，及時做好臺帳的登記和資金往來工作，每天刷新退資和開戶名單，接近年未，資金已回籠，今年在墊驗資上沒有出現(xiàn)任何錯，確保了資金的安全。
財務(wù)部每天都會面臨許多枯燥的數(shù)據(jù)和乏味的報表，大多數(shù)工作都是極具機械性的那種。根據(jù)每月稅收分析情況，對稅收有明細(xì)下降的企業(yè)進(jìn)行電話回訪，做到隨時跟蹤，了解企業(yè)稅收下降情況。根據(jù)園區(qū)上半年“招商比武活動”我們對上半年96戶企業(yè)稅收明細(xì)下降的企業(yè)進(jìn)行了電話回訪。并在回訪中給企業(yè)解決了一些急于需要解決的問題。隨著園區(qū)的不斷發(fā)展，財務(wù)會計工作的側(cè)重點和基本點也在改變，結(jié)合我們財務(wù)工作的特點，協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)做好大量的稅收分析資料，為領(lǐng)導(dǎo)及時、準(zhǔn)確、完整的提供財務(wù)信息。每月及時做好稅收分析資料，每月拿到納稅數(shù)據(jù)后，盡快地、正確無誤地計算出來，提供及時、準(zhǔn)確、完整的有效的參考數(shù)據(jù)，便于及時了解每戶企業(yè)的納稅增減情況，特別對納稅大戶重點關(guān)注，多分析、多了解，隨時了解企業(yè)的動態(tài)和異常原因。并把企業(yè)的出稅情況告知于每一位招商員，以讓他們了解自己所招企業(yè)的出稅情況。
園區(qū)把往年由快遞公司遞送大戶企業(yè)法人生日禮品的慣例，專門委派我們部門上門拜訪送達(dá)祝福，把滿意服務(wù)“送到家”，今年累計上門拜訪大戶企業(yè)165戶，這上門拜訪零距離接觸客戶，一下子拉緊了距離增進(jìn)了友誼。在拜訪期間能為客戶解決實際需要解決的問題，與企業(yè)實際經(jīng)營者進(jìn)行溝通，了解企業(yè)經(jīng)營情況和發(fā)展趨勢，為企業(yè)現(xiàn)場解決財稅疑難問題，同時向企業(yè)征詢意見，來提升我們的服務(wù)質(zhì)量。從中也獲取有價值的招商信息，今年在拜訪中有3家企業(yè)已經(jīng)注冊成功，提升了客戶對我們園區(qū)的認(rèn)可和信任。因為大戶占有園區(qū)稅收總量的以上。只有我們用心服務(wù)好這些大戶企業(yè)，也就意味著穩(wěn)定我們園區(qū)稅收的主要途徑之一。
1、在工作思路上創(chuàng)新意識不夠強，出現(xiàn)問題后處理力度不夠大。
2、有時與其他部門之間缺乏溝通，某些問題不能及時予以解決。
3、在規(guī)范財務(wù)核算程序、統(tǒng)一財務(wù)表格等方面不夠完善。有時會計報表的設(shè)置缺乏規(guī)范，與實際的要求存在一定差距，在這一方面我們要加強多向兄弟單位學(xué)習(xí)，不斷完善財務(wù)核算。
4、在招商引資上我們還需要群策群力，更好地發(fā)揚團(tuán)隊協(xié)作精神，力爭打開新局面。
融資工作計劃細(xì)化到月篇十
一、交易性金融資產(chǎn)與謹(jǐn)慎性
(一)交易性金融資產(chǎn)的劃分范圍
《企業(yè)會計準(zhǔn)則》中把金融資產(chǎn)劃分為四類,其中第一類是以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn),包括交易性金融資產(chǎn)和指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)。交易性金融資產(chǎn),主要指企業(yè)為了近期內(nèi)出售而持有的金融資產(chǎn),以賺取差價為目的從二級市場購入的股票、債券、基金等均劃分為交易性金融資產(chǎn)。可以看出,一項資產(chǎn)被劃分為交易性金融資產(chǎn)要具有兩個特點:一個是企業(yè)持有該資產(chǎn)是為了交易,是以賺取差價為目的的投資;另一個是該項金融資產(chǎn)要具有活躍的金融市場,在市場上有報價,其公允價值能夠從活躍的市場上取得。
(二)交易性金融資產(chǎn)的確認(rèn)
1.取得該金融資產(chǎn)的目的主要是為了近期內(nèi)出售或回購;
3.屬于衍生工具。但是,被指定且為有效套期工具的衍生工具、屬于財務(wù)擔(dān)保合同的衍生工具、與在活躍市場中沒有報價且其公允價值不能可靠計量的權(quán)益工具投資掛鉤并須通過交付該權(quán)益工具結(jié)算的衍生工具除外。
(三)謹(jǐn)慎性的概念
要求企業(yè)在會計核算工作中應(yīng)當(dāng)保持必要的謹(jǐn)慎,充分估計到各種風(fēng)險和損失,既不高估資產(chǎn)或收益,也不低估負(fù)債或費用。
二、交易性金融資產(chǎn)的計量分析
(一)賬戶
對交易性金融資產(chǎn)的核算應(yīng)設(shè)置“交易性金融資產(chǎn)―成本”、“交易性金融資產(chǎn)―公允價值變動”、“公允價值變動損益”、“投資收益”等科目。其中,“公允價值變動損益”科目核算企業(yè)交易性金融資產(chǎn)因公允價值變動而形成的應(yīng)計入當(dāng)期損益的利得或損失,該賬戶屬于損益類賬戶,其余額對企業(yè)當(dāng)期利潤或虧損會形成直接影響。因此,交易性金融資產(chǎn)核算的核心就是公允價值計量的問題?！巴顿Y收益”科目核算企業(yè)持有交易性金融資產(chǎn)期間取得的投資收益以及處置交易性金融資產(chǎn)時實現(xiàn)的投資收益或投資損失。
(二)交易性金融資產(chǎn)的確認(rèn)與計量問題
1.持有期間的不確定造成會計判斷時的不一致
融資工作計劃細(xì)化到月篇一
中國金融租賃業(yè)的發(fā)展只有短短的三十年，隨著市場環(huán)境的改變及自身的不斷調(diào)整和變革，目前我國的金融租賃業(yè)正處于一個發(fā)展的關(guān)鍵時期。但是，目前我國的金融租賃業(yè)的發(fā)展也面臨著許多的問題，因此需要重視并解決。
(一)完善融資租賃領(lǐng)域相關(guān)法律法規(guī)
金融租賃行業(yè)要想獲得良好的發(fā)展，就必須具備完善的法律法規(guī)，法律法規(guī)可以優(yōu)化金融租賃業(yè)的行業(yè)發(fā)展環(huán)境，為金融租賃業(yè)的發(fā)展給予政策上的支持。發(fā)達(dá)國家的金融租賃業(yè)之所以可以獲得如此好的發(fā)展，離不開國家法律的支持。所以，需要強化政府職能，為金融租賃業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。
(二)完善融資租賃領(lǐng)域政策扶持體系
一個國家要想發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，單靠企業(yè)的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要政府的大力支持。中國金融租賃業(yè)的發(fā)展時間較短，各方的資金來源還不完善。所以需要政府采取相應(yīng)的措施支持金融租賃業(yè)的發(fā)展。政府可以通過減輕金融租賃企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)，為金融租賃企業(yè)創(chuàng)造更加便捷的融資環(huán)境來支持金融租賃業(yè)的發(fā)展。
(三)建立融資租賃人才培養(yǎng)體系
金融租賃業(yè)的發(fā)展離不開具有高度專業(yè)素質(zhì)的人才，金融租賃業(yè)由于其自身具備的高風(fēng)險、復(fù)雜性的特點，加大了對高素質(zhì)人才的需求。目前我國從事金融租賃業(yè)的人員素質(zhì)參差不齊，與發(fā)達(dá)國家相比差異較大。因此，需要加大對金融租賃的從業(yè)人員的培訓(xùn)，提升從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)，通過更加專業(yè)的操作手法為金融租賃業(yè)的發(fā)展注入動力，提高金融租賃業(yè)的公眾形象。
融資工作計劃細(xì)化到月篇二
2008年金融危機之后，全球經(jīng)濟出現(xiàn)超級貨幣寬松，以中國為代表的新興市場國家都經(jīng)歷了一次主動加杠桿的盛宴，杠桿周期向上帶來了債務(wù)活動的活躍和經(jīng)濟體債務(wù)率的迅速提升。在杠桿上升的過程之中，中國的金融格局也發(fā)生了深刻變化，孕育出新的金融產(chǎn)品。
推出背景及基本情況
利率市場化壓制銀行凈息差，而表內(nèi)資產(chǎn)擴張又受資本充足率限制，銀行資產(chǎn)擴張增速出現(xiàn)明顯回落，到2013年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)同比增速驟降至，較2012年年末的增速下滑超過4個百分點。在此背景之下，國內(nèi)“影子銀行”體系迅速擴張。以信托公司、證券公司及其資管部門、基金公司、保險公司、金融租賃公司為代表的機構(gòu)所從事的類銀行貸款和債券業(yè)務(wù)，以委托貸款、商業(yè)承兌票據(jù)等金融工具為代表的銀行表外業(yè)務(wù)，再加上小額貸款、民間融資工具等形式構(gòu)成了外延廣泛的中國影子銀行體系。
銀行理財?shù)陌l(fā)展尤為迅速，新發(fā)產(chǎn)品規(guī)模從2004年的萬億元，到2012年的萬億元，十年間銀行理財市場以年均近100%的規(guī)模增速迅速崛起。截至2013年二季度末，銀行理財市場的存續(xù)規(guī)模達(dá)到萬億元，成為僅次于信托業(yè)的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。理財業(yè)務(wù)的發(fā)展緩解了利率市場化對銀行的沖擊，提升了居民投資收益，有效支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展，但銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展在近兩年也引發(fā)了廣泛的爭論，包括剛性兌付問題、自營和客戶資金未有效隔離、資金池業(yè)務(wù)的龐氏特征、逃避監(jiān)管等問題不容忽視，更為關(guān)鍵的是銀行理財定位和法律地位目前仍較模糊。
為規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展，明確銀行理財法律地位，銀監(jiān)會在繼3月份出臺《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》（即“8號文”）之后，開始進(jìn)行銀行理財業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新探索，并推出銀行理財管理計劃和銀行理財直接融資工具。10月15日，備受關(guān)注的首款銀行理財管理計劃試點產(chǎn)品由工行正式發(fā)行，募集資金75億元，募集日期是10月15日—20日，認(rèn)購起點雖然是10萬元，對象必須是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的個人超高凈值客戶，屬于非保本浮動收益（凈值型）產(chǎn)品；資金投向中，債權(quán)類資產(chǎn)部分只投資于理財直接融資工具，比例范圍為0%—70%；在此之后，交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的銀行理財管理計劃紛紛啟動募集，上限金額合計約為200億元。
銀行理財管理計劃對應(yīng)的具體投資品之一為銀行理財直接融資工具，其定義為由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立，直接以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向，在指定的登記托管結(jié)算機構(gòu)統(tǒng)一托管，由合格的投資者進(jìn)行投資和轉(zhuǎn)讓，在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具。2013年10月23日，包括工商銀行在內(nèi)的11家銀行試點發(fā)行的103億元理財直接融資工具，在中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（簡稱中央結(jié)算公司）的理財直接融資工具綜合業(yè)務(wù)平臺正式報價轉(zhuǎn)讓，首批直接融資工具的期限在一年至三年不等。
該創(chuàng)新的核心要素比較
銀行理財直接融資工具處于資產(chǎn)端，解決基礎(chǔ)資產(chǎn)如何從非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)（簡稱“非標(biāo)資產(chǎn)”）變成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的問題；銀行理財管理計劃則處于資金端，實現(xiàn)銀行理財風(fēng)險隔離。
而銀行在資金端資產(chǎn)端，分別承擔(dān)不同角色，在資金端擔(dān)任理財管理計劃管理人，為理財客戶管理風(fēng)險和收益，收取管理費，有些銀行根據(jù)合同還可以參與超額業(yè)績分成；在資產(chǎn)端擔(dān)任理財直接融資工具發(fā)起管理人的銀行募集資金后投資于某一融資企業(yè)，通過管理融資項目風(fēng)險和收益，以及連續(xù)報價和信息披露服務(wù)等，獲得理財直接融資工具的管理費用。
（一）銀行理財管理計劃與傳統(tǒng)銀行理財?shù)谋容^
一般來講，銀行通過設(shè)立理財產(chǎn)品向客戶銷售，從理財客戶獲得資金，按照比例配置交易市場中的貨幣市場工具、銀行間交易債券等。但銀行理財管理計劃與傳統(tǒng)銀行理財存在明顯區(qū)別。
1.期限
存續(xù)期方面，傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品期限主要為30天、60天、90天、180天左右，其中以1個月至3個月的產(chǎn)品為主，而投資直接融資工具的銀行理財管理計劃則設(shè)置成開放式結(jié)構(gòu)，存續(xù)期限長，定期可贖回，只要投資者在贖回當(dāng)天不操作，即可自動滾入下一個期限。
2.客戶群和收益率
銀行理財管理計劃一般主要針對高凈值客戶，采用凈值收益，收益率相對高于一般的同期限理財產(chǎn)品。某銀行的此款產(chǎn)品認(rèn)購起點為5萬元，首個封閉期的年化收益率為和。
3.投向
資金投向中，債權(quán)類資產(chǎn)部分只投資于銀行理財直接融資工具，比例范圍為0%—70%，取代了以往投資者在產(chǎn)品說明書中常見的信托計劃、券商資管計劃、保險資管計劃等基礎(chǔ)資產(chǎn)。
4.估值
銀行理財管理計劃更像證券市場中的債券型基金，每個交易日都有估值，而原有理財是以預(yù)期收益率來做報價，沒有公開的估值，類似于短期存款產(chǎn)品。
5.信息披露
銀行理財管理計劃需在中央結(jié)算公司登記，披露期限、凈值、成立報告、管理報告、到期清算報告等信息。而傳統(tǒng)銀行理財信息披露不及銀行理財管理計劃。
6.剛性兌付
按照監(jiān)管的政策思路，銀行理財管理計劃要盡量擯棄原有理財?shù)碾[形擔(dān)保，力圖解決剛性兌付問題，但無隱性擔(dān)保等特性可能也會限制其完全取代其他類型產(chǎn)品。
（二）銀行理財直接融資工具與各債券品種的比較
1.銀行理財直接融資工具并非傳統(tǒng)意義上的債券品種
其推出的目的是為了實現(xiàn)銀行理財投資的非標(biāo)類融資的標(biāo)準(zhǔn)化，所以它在幾個方面不同于一般債券品種。（1）目前來看它的投資主體僅限于此次試點的銀行理財管理計劃，它的交易不能脫離銀行理財管理計劃獨立進(jìn)行。目前來看，理財直接融資工具至少涉及發(fā)起管理人、登記托管結(jié)算機構(gòu)、作為投資者的銀行理財管理計劃、融資企業(yè)、評級機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等主體。（2）其融資主體和融資投向上可能有較為嚴(yán)格的限制，目前具體的信息披露還不夠，但預(yù)計監(jiān)管機構(gòu)對通過銀行理財直接融資工具進(jìn)行融資的資金投向會進(jìn)行明確的規(guī)范；（3）期限，一般來講，理財直接融資工具主要是替代原有的通道業(yè)務(wù)，所以預(yù)計工具的期限會以中短期為主。利率上可能因非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)準(zhǔn)，使得高于一般債券，低于一般非標(biāo)融資利率。（4）債權(quán)融資工具具有私募性質(zhì)，類似于沒有交易平臺的保險債權(quán)計劃，但由于中央結(jié)算公司為其提供一個交易轉(zhuǎn)讓平臺之后，則類似于為保險債權(quán)計劃提供一定流動性。
2.不能簡單將銀行理財直接融資工具理解為資產(chǎn)證券化
之前有分析認(rèn)為，銀行理財直接融資工具是一個spv，且有很強流動性，是不是變成了一種資產(chǎn)證券化產(chǎn)品？資產(chǎn)證券化的實質(zhì)是把未來的現(xiàn)金流打包分級再證券化，主要是引起企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)端產(chǎn)生變化；目前來看，理財直接融資工具發(fā)行主體是企業(yè)，具體并不對應(yīng)企業(yè)進(jìn)行打包分割后的某一資產(chǎn)或現(xiàn)金流，是一種企業(yè)原始債權(quán)性融資，主要是企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債端；雖然中央結(jié)算公司為工具提供了交易平臺，但這種交易平臺是為了發(fā)現(xiàn)工具的價格、提高工具信息透明度、促進(jìn)理財投資的工具流動性而設(shè)的，只是提高了某項金融工具的流動性水平，并未經(jīng)過再證券化過程。
推出銀行理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新和債權(quán)融資工具的意義
（一）降低“影子銀行”風(fēng)險
影子銀行崛起但剛性兌付無法打破，造成金融體系“龐氏化”。影子銀行體系是國內(nèi)金融體制、金融管制和債務(wù)周期波動共振而形成的，作為銀行的補充，最近2—3年內(nèi)迅速成長，初步估算目前影子銀行體系的規(guī)模超過20萬億元。國內(nèi)影子銀行體系存在一些特征。
1.金融工具非標(biāo)準(zhǔn)
如信托計劃等均不是標(biāo)準(zhǔn)金融工具，流動性較差，缺乏統(tǒng)一的估值規(guī)則，市場透明度不夠。
2.收益率偏高
由于缺乏流動性和交易成本較高，影子銀行體系的融資成本一般高于正規(guī)融資工具，一般來講，信托收益權(quán)收益率較同評級債券高3—4個百分點。
3.運行機制不透明
如資金池類信托其內(nèi)部運行機制往往不規(guī)范，特別是由于規(guī)則制度的缺乏，對影子銀行體系的整體監(jiān)管和風(fēng)險把控不夠。
4.剛性兌付不破造成影子銀行體系呈現(xiàn)龐氏特征
影子銀行體系中的金融工具如信托計劃一般都是在到期前通過續(xù)發(fā)來完成前一期兌付，這種運行機制造成對信用風(fēng)險的隱形擔(dān)保，加劇了風(fēng)險的累計，使得金融運行龐氏化。
推出銀行理財管理計劃，可以使理財風(fēng)險顯性化、透明化，從而有助于監(jiān)管層對系統(tǒng)風(fēng)險的把控，并限制金融套利行為，降低交易成本；而投資者對收益率的要求迫使銀行提高資產(chǎn)配置和投資管理能力。理財直接融資工具，在利率水平、流動性、估值等多個方面較非標(biāo)工具有明顯優(yōu)勢，推動企業(yè)將非標(biāo)融資向標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)融資轉(zhuǎn)移，可以降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)利息支付壓力，提升盈利水平；也有利于規(guī)范影子銀行體系，推動原有理財“非標(biāo)”業(yè)務(wù)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化，促進(jìn)金融風(fēng)險的緩釋和化解。
（二）有利于明確銀行理財?shù)姆傻匚?BR> 2005年《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》就對理財業(yè)務(wù)定義做出規(guī)定，其中第9條是“綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動?！钡y行理財?shù)姆傻匚蝗晕疵鞔_，銀行理財?shù)降资俏?、信托關(guān)系還是債權(quán)債務(wù)關(guān)系莫衷一是。法律地位模糊導(dǎo)致銀行理財?shù)陌l(fā)展受到明顯制約。
公募基金、資產(chǎn)管理計劃等產(chǎn)品，作為投資管理人的基金公司、證券公司等，一般均不負(fù)有向投資者承諾兌付本金的義務(wù)，但銀行理財業(yè)務(wù)往往需要銀行為其提供顯性或隱性的擔(dān)保，承擔(dān)最后兌付責(zé)任。此次推出的銀行理財計劃，銀行的獨立管理人地位與信托公司的法律地位類似，有助于解除銀行在理財業(yè)務(wù)運作中的剛性兌付義務(wù)，逐步確立在銀行理財業(yè)務(wù)運營中的“賣方有責(zé)，買方自負(fù)”的理財觀念，真正實現(xiàn)風(fēng)險隔離。
（三）有利于明確銀行理財?shù)臉I(yè)務(wù)發(fā)展方向
目前銀行理財?shù)囊?guī)模逼近10萬億元，規(guī)模很大但一直受到監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)范監(jiān)督，特別是2012年以來，政策出臺得非常密集，銀行理財在規(guī)范中不斷發(fā)展，但也面臨業(yè)務(wù)方向的轉(zhuǎn)型。與此同時，證監(jiān)會、^v^相繼出臺了一系列資產(chǎn)管理法規(guī)，為證券公司、保險公司、基金公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)松綁，給銀行理財業(yè)務(wù)造成一定競爭壓力。銀行理財計劃和理財直接融資工具在運作中給銀行理財部門更多自，有利于銀行理財業(yè)務(wù)逐步向真主的財富管理、資產(chǎn)管理和綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，利于銀行理財?shù)拈L期發(fā)展。
對金融市場的影響
由于試點階段只有200億元的規(guī)模，眼下還不會對動輒以萬億計的基金、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品造成沖擊，但長期來看，預(yù)計將對金融市場產(chǎn)生以下影響。
（一）對非銀行金融機構(gòu)通道業(yè)務(wù)造成沖擊
無論是銀行理財管理計劃，還是理財直接融資工具，都使原有理財非標(biāo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化，無須再通過信托、券商資管等通道繞過監(jiān)管，因此將對非銀行業(yè)金融機構(gòu)通道業(yè)務(wù)造成沖擊。
融資工作計劃細(xì)化到月篇三
時光荏苒，歲月飛逝，不知不覺間20xx年已逐漸離我們遠(yuǎn)去，嶄新的xx年正快步向我們走來。回首過去的一年，當(dāng)初對工作有一絲迷茫和質(zhì)疑的我，自有幸加入財務(wù)部融資團(tuán)隊后，在領(lǐng)導(dǎo)的悉心關(guān)懷和同事的熱情幫助下，堅定了工作的信心、明確了工作的方向、對自己的未來有了一定的規(guī)劃，這種在人生轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時期所受的鼓舞，必將使我受用終生。
我于5月底來到公司財務(wù)部融資團(tuán)隊工作，由于之前沒有接觸過融資方面的工作，所以內(nèi)心還是緊張的，呈現(xiàn)在自己眼前的是完全陌生的工作領(lǐng)域，雖然大學(xué)時曾學(xué)習(xí)過財務(wù)方面的專業(yè)知識，可對于財務(wù)融資工作中的實際運用，自己可以說是完全的門外漢，因此對即將開展的工作既有期待、憧憬也有疑慮和困惑，不知這項工作會帶給自己怎樣的經(jīng)歷和成長。
部門領(lǐng)導(dǎo)的悉心關(guān)照和同事的熱情幫助鼓勵并激勵了我，也讓我這個初來財務(wù)部工作的新人盡快的融入了自己的角色，完成了角色的轉(zhuǎn)換。隨著不斷地向領(lǐng)導(dǎo)和同事學(xué)習(xí)請教，我了解了財務(wù)融資工作在公司整個運轉(zhuǎn)過程中的重要性和必要性，也了解到自己作為其中一員承擔(dān)著的責(zé)任，更明確了要潛心學(xué)習(xí)、踏實做事、不斷提高的自我要求。
從來到財務(wù)部開始最先接觸的工作就是為銀行提供公司相關(guān)資料這一項工作。在準(zhǔn)備資料的過程中，我逐漸學(xué)習(xí)到了相關(guān)融資項目所需何種資料、流程等，也在準(zhǔn)備過程中了解了公司的基本情況，熟悉了本部門的同事和各位同事的基本分工。在配合老同事的同時，虛心請教，不斷學(xué)習(xí)，將工作流程、所需資料、時間安排、交流溝通、資源調(diào)配等方面工作記錄在日志中，深印在腦海里。
例如最基礎(chǔ)的開戶工作，自第一次跟隨同事在交行開戶起，三次開戶后，綜合各銀行要求，我便牢記了開戶所需資料、流程、開戶過程中可能遇到的困難和相應(yīng)的解決方案，以及歲開戶資料的歸檔、賬號的保存等后續(xù)工作，這一期間共計在近十家銀行順利開立一般結(jié)算戶及保證金戶、外幣戶等近三十個。
對領(lǐng)導(dǎo)臨時交辦的工作任務(wù)，我以一絲不茍的精神和飽滿的熱情去對待，力爭及時、高質(zhì)量的完成。剛進(jìn)入財務(wù)部時，領(lǐng)導(dǎo)交給我翻譯豐益集團(tuán)財務(wù)報告的任務(wù)，由于這份報告專業(yè)程度很高，對我也是有一定難度的，我克服了翻譯過程中的困難，盡可能的多占有資料、多渠道的了解相關(guān)信息，終于及時的完成了報告的翻譯和重新制作工作。之后的與馬來西亞長青集團(tuán)rise項目報告的翻譯和重新制作、十一期間為各銀行送禮品油等領(lǐng)導(dǎo)臨時交辦的任務(wù)，我都以十二分的熱情積極投入，努力完成。
在配合其他同事方面，由于我們這個團(tuán)隊本身就有很強的凝聚力和整體性，良好的團(tuán)隊氣氛使得彼此之間的溝通和交流十分順暢，使得我們的配合十分的默契。無論是為同事提供資料、報表還是為同事分擔(dān)臨時工作任務(wù)等都做到熱情投入、全力配合。
內(nèi)勤方面的工作十分的瑣碎，要求細(xì)心和投入，我在接手這一工作后，也不斷以這樣標(biāo)準(zhǔn)來要求自己，盡最大努力配合同事更好的開展工作。資料保管方面，按照領(lǐng)導(dǎo)要求，對發(fā)生的融資項目及時要求材料歸檔，與相關(guān)項目負(fù)責(zé)人主動及時聯(lián)絡(luò)，并將詳細(xì)的資料歸檔情況記錄在冊。
在新的一年里，面對著新的工作要求和公司發(fā)展形勢，我們財務(wù)融資工作有著更重大的責(zé)任和使命，我們不僅僅是滿足公司發(fā)展，更要從部門努力主動推進(jìn)公司發(fā)展，而分解到我們每一個部門員工，我們也面臨著新的任務(wù)和挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)也是機遇，我們只要在新的任務(wù)和要求下更嚴(yán)格的要求自己，不斷成長提高、不斷充實自己、不斷迎難而上，也會獲得更大的提高和收獲。
面對巨大的壓力，我們并不能坐以待斃，應(yīng)該積極的發(fā)揮我們的主觀能動性，銳意創(chuàng)新，集思廣益，在嚴(yán)峻的信貸緊縮情況下，不僅仍要保證集團(tuán)發(fā)展所需要的資金支持，更要迎難而上，創(chuàng)造新的貸款額度，為集團(tuán)整體發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
首先，著眼于集團(tuán)長遠(yuǎn)的發(fā)展，我們必須在如何看待最近的信貸緊縮這個問題上明確方向，面對當(dāng)前錯綜復(fù)雜、一日千里的經(jīng)濟形勢，我們要進(jìn)行多方面的解讀和認(rèn)識，把握住問題的關(guān)鍵和最本質(zhì)的內(nèi)容，避免被表面現(xiàn)象影響我們的判斷，并根據(jù)集團(tuán)自身的發(fā)展情況制定出適宜我們自己的融資策略。
盡管監(jiān)管層踩下信貸急剎車，部分商業(yè)銀行重啟擱置一年的貸款額度審批，但并不意味著我們無資可融，無款可貸，因為監(jiān)管部門對銀行貸款按月實行額度控制，超過額度就放不起來，所以一旦貸款額度用光了，不管什么貸款都發(fā)放不了。但這并不意味著銀行放貸政策的改變，等到下個月或者下個季度，銀行有了新的貸款額度，就又可以發(fā)放貸款了，只要在下一波的放款時限內(nèi)抓住機會，事先做好充分的準(zhǔn)備，與銀行方面進(jìn)行充分的溝通，憑借我們自身強大的實力、以往良好的信譽和對銀行的優(yōu)異回報率，我們還是能創(chuàng)造出很大的新增貸款額度的。
作為銀行來說，也是要保證自己的生存和發(fā)展的，即使監(jiān)管部門要求嚴(yán)格，但出于自身的考慮，對于像我們集團(tuán)這樣的重點客戶，還是要想辦法增加新增貸款發(fā)放空間的，或者是直接申請額度，或者是通過開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)間接增加額度，因此我們要認(rèn)清形勢，分門別類，對可以盡量爭取的銀行盡最大努力爭取。
第一、目標(biāo)，明確分解任務(wù)，確定工作導(dǎo)向。方向比努力更重要，有的放矢才能讓我們在工作中找到自己真正要努力的方向。以我們?nèi)谫Y團(tuán)隊為例，各小組今年的分解任務(wù)就是每組新增流動資金貸款3000萬，新增貿(mào)易融資1.7億，實現(xiàn)700萬元理財利潤。只有明確了這一工作目標(biāo)和工作方向，才能在更高的層面統(tǒng)籌規(guī)劃，理清思路，為實現(xiàn)這一工作任務(wù)打好基礎(chǔ)。
第二、蓄勢，夯實自身基礎(chǔ)，做好融資準(zhǔn)備。促進(jìn)自身融資條件的完善，夯實融資基礎(chǔ)，從企業(yè)發(fā)展的長遠(yuǎn)考慮做好增資、審計、評估、年檢、開立新戶、企業(yè)間網(wǎng)絡(luò)關(guān)系梳理等基礎(chǔ)工作，時刻準(zhǔn)備進(jìn)行新的融資項目，才能新的融資機遇出現(xiàn)時能第一時間占據(jù)資源，為企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展蓄勢。
第三、合作，加強溝通交流，展現(xiàn)企業(yè)實力。通過我們將集團(tuán)的實力和發(fā)展前景展現(xiàn)在銀行面前，在當(dāng)下政策導(dǎo)向下，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向于規(guī)模大、盈利能力強、風(fēng)險小的大企業(yè)，這些對我們也可以說是一個機遇，憑借集團(tuán)本身的強大實力和資金密集型的特點，產(chǎn)業(yè)鏈完善、風(fēng)險意識強、長期良好的合作關(guān)系、較高的回報率等都是我們在與其他融資競爭者競爭的閃光點。適當(dāng)?shù)淖晕彝其N和展示是集團(tuán)發(fā)展必不可少的工具。
第四、開源，創(chuàng)新融資模式，滿足資金需求。目前與我司有緊密合作關(guān)系的銀行既包括資金雄厚、貸款額度大的國有銀行，也包括一些政策性傾向的銀行，還包括很多靈活性高的商業(yè)銀行。因此對各銀行甄別分類，并作出與之特點相應(yīng)的融資計劃，針對各自銀行的優(yōu)勢發(fā)掘其與我們企業(yè)的契合點，做到“行盡其用”。
第五、節(jié)流，核算融資成本，選取最優(yōu)組合。在對各種融資項目或融資產(chǎn)品使用前，進(jìn)行全面的成本核算，并將預(yù)期收益進(jìn)行縱向和橫向?qū)Ρ?，在長期收益與短期收益間找到最優(yōu)均衡，并綜合各方面因素選取最適宜我們聚龍的融資項目或產(chǎn)品。在項目進(jìn)行過程中，全程進(jìn)行嚴(yán)格的成本統(tǒng)計和管控，將成本降至最低，從成本方面為企業(yè)做出貢獻(xiàn)。
總之，新的形勢和新的發(fā)展要求賦予了我們新的責(zé)任和使命，作為聚龍人的強烈使命感和責(zé)任感又不斷的鞭策我們繼續(xù)開拓創(chuàng)新，闊步向前，宏偉的企業(yè)愿景正在向我們敞開懷抱，在此謹(jǐn)借屈子的一句話表達(dá)我個人對新一年工作的態(tài)度，即“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索”。
融資工作計劃細(xì)化到月篇四
一、8月份工作總結(jié)
1、通過與深圳市各商業(yè)銀行聯(lián)系合作建立客戶渠道。8月10至16與深圳市發(fā)展銀行總行營業(yè)部理財部門負(fù)責(zé)人深入跟進(jìn)交流，我方去深發(fā)展?fàn)I業(yè)部與其負(fù)責(zé)人友好座談，之后幾天帶領(lǐng)其來我公司參觀考察，雙方達(dá)成長期合作的一致意愿，該部門負(fù)責(zé)人答應(yīng)為我方介紹大額投資客戶；17日至23日分別與深圳市農(nóng)業(yè)銀行保稅區(qū)支行副行長、郵政儲蓄銀行購物公園電信大廈支行理財經(jīng)理跟進(jìn)交流，并達(dá)成合作融資意愿；24日至31日與華夏銀行福田支行行長助理深入交流建立合作機制，并帶領(lǐng)該行領(lǐng)導(dǎo)到我公司參觀訪問；與福建興業(yè)銀行八卦嶺支行信貸部總經(jīng)理建立合作機制。
2、與非銀金融機構(gòu)，擔(dān)保公司、中間公司等機構(gòu)開展合作建立合作渠道。8月10至31日期間我公司投融資部門還與深圳市泰駿投資擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理、卓鵬擔(dān)保公司董事長總經(jīng)理、紅嶺創(chuàng)投副總業(yè)務(wù)人員等建立合作機制，并帶領(lǐng)該公司相關(guān)人員來我公司參觀考察。8月份共帶領(lǐng)20余人次相關(guān)合作機構(gòu)工作人員來我公司考察交流。
8月份與深圳部分金融機構(gòu)建立合作渠道，下一步是把我公司融資辦法和信譽進(jìn)一步宣傳讓客戶和中間人深入了解并接受，進(jìn)一步調(diào)動各行業(yè)的民間或官方資源為我融資部工作服務(wù)。
二、9月上旬工作總結(jié)與下旬工作計劃
9月上旬工作總結(jié)。
1、繼續(xù)加強與銀行和民間各機構(gòu)的合作交流，1至6日，與深發(fā)展總行營業(yè)部理財負(fù)責(zé)人、興業(yè)銀行支行信貸部老總、郵政儲蓄電信大廈支行理財經(jīng)理電話溝通。并協(xié)助興業(yè)銀行等完成客戶一筆業(yè)務(wù)交接。
2、中秋節(jié)期間通過中秋過節(jié)活動與深圳民間商會組織建立聯(lián)系，開展合作。9月8至12日與15樓潮州商會、粵商商會組織建立聯(lián)系，形成友好互動，并達(dá)成友好合作融資意向。
3、通過參加多種社交活動提升公司形象，增加融資渠道。9-12日通過參加深圳校友會等民間組織現(xiàn)有資源擴大公司宣傳，提升公司信譽和形象。
9月下旬工作計劃：
1、14日至18日，鞏固前期建立的銀行和民間融資資源渠道，電話交流互動。
2、18至21日繼續(xù)擴大銀行和非銀金融機構(gòu)的合作交流。與中信銀行卡中心、工商銀行營業(yè)部等加強聯(lián)系合作。
3、21日至30日大力發(fā)展民間融資渠道。與華寶證券公司項目部、各商會建立合作關(guān)系，拓展更廣泛的民間口碑宣傳渠道和融資考察渠道。加強與民間組織活動交流，在交流中提高公司形象和聲譽，擴展融資資源。
恒安永昌投融資部
2011年9月
融資工作計劃細(xì)化到月篇五
??作為公司融資部經(jīng)理，尋找銀行資金、滿足公司經(jīng)營需求是我的主要職責(zé)。在工作中，我緊緊圍繞公司的決策部署，立足實際，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，取得了實際效果。
??(一)銀行融資取得新成效
??公司自成立以來以銷售乙肝疫苗為主營業(yè)務(wù)，公司銷售業(yè)績良好，每年利潤穩(wěn)固發(fā)展，流動資金充足。20xx年，公司在xx投入巨資建設(shè)疫苗產(chǎn)業(yè)化基地。由于擴大了生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，公司需要對外融資滿足需求。在融資政策進(jìn)一步趨緊的大環(huán)境下，公司的融資工作人員克服了銀行信貸政策對于生物制藥行業(yè)融資保持冷漠態(tài)度的實際困難，在公司管理層的正確領(lǐng)導(dǎo)下，迎難而上，在xx銀行、xx銀行、xx銀行、xx銀行、xx銀行和xx銀行等金融機構(gòu)做了大量的工作，順利完成了公司綜合授信工作，及時解決了公司業(yè)務(wù)發(fā)展的所需資金。截止20xx年12月底，今年公司取得綜合授信總額度xx萬元，在20xx年取得x行xx萬元、xx萬元，合計xx萬元銀行綜合授信的基礎(chǔ)上新增貸款綜合授信xx萬元，增加幅度505%。目前貸款資金到賬xx萬元，及時保障了xx疫苗生產(chǎn)基地項目建設(shè)的資金需求。特別值得一提的是，今年融資部在融資渠道方面勇于創(chuàng)新和開拓，除成功地操作疫苗產(chǎn)業(yè)化項目貸款前提下，還積極開發(fā)資本運作市場，成功從xx銀行、建設(shè)銀行以備用授信的手段得到銀行xx萬元的信托資金，積累豐富的經(jīng)驗，為整個公司的發(fā)展和建設(shè)起到非常重要的作用(詳見附件一：20xx年、20xx年融資授信情況統(tǒng)計表)。
??(二)“xx市工業(yè)發(fā)展資金貼息”實現(xiàn)新突破
??在考慮融資成本最小化的前提下，公司融資人員在與xx銀行簽署正式貸款合同當(dāng)月，就以xx疫苗產(chǎn)業(yè)化項目分別向xx市工業(yè)促進(jìn)局、工信部、xx市發(fā)改委申請大額貸款貼息。由于xx公司注冊地址在xx，貸款銀行在異地和xx公司由于還處于建設(shè)期，不符合政府補貼要求的“經(jīng)營情況良好”的硬件條件，在第一次申請中被政府相關(guān)部門確定為“貸款貼息不予支持企業(yè)”。在第二次申請中，xx融資人員在管理層的正確指導(dǎo)下，領(lǐng)會政府高層領(lǐng)導(dǎo)思路，確定主攻方向，明確操作步驟，迎難而上，排除萬難，頂著多方壓力，最終在本年度的最后一批申報項目中通過了xx的貼息申請，直接給公司節(jié)省xx萬元的成本支出，12月29日已經(jīng)先期到賬xx萬元，大大緩解公司未來兩年的資金壓力;同時以此為切入口，打開政府的“貼息”的缺口，保障公司未來使用貸款資金成本的最低化，這也將為公司節(jié)省大量的資金成本。
??一年來，我按照公司要求，認(rèn)真貫徹執(zhí)行公司規(guī)章制度，結(jié)合工作實際，盡職盡責(zé)。一是堅持講原則、講大局，用事業(yè)統(tǒng)一思想，用發(fā)展凝聚力量，通過談心交心等形式，溝通思想，促進(jìn)了部門成員合心、合拍、合力，創(chuàng)建了心齊、氣順、勁足的工作環(huán)境，帶動了部門工作的創(chuàng)新發(fā)展。二是狠抓制度執(zhí)行。我堅持把嚴(yán)格要求、嚴(yán)格教育、嚴(yán)格管理、嚴(yán)格監(jiān)督貫穿于思想、作風(fēng)、紀(jì)律、工作的各方面和各環(huán)節(jié)之中，客觀公正地對待部門員工，不厚此薄彼，不搞遠(yuǎn)近親疏，營造了相互協(xié)作、同舟共濟、齊心協(xié)力的和諧氛圍，增強了部門的凝聚力和戰(zhàn)斗力。一年來，我和部門員工都能認(rèn)真執(zhí)行公司的各項規(guī)定，沒有發(fā)現(xiàn)一例違法違紀(jì)問題。
??過去的一年，融資部工作取得的成績來之不易，是公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視和堅強領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是兄弟部門大力支持的結(jié)果，也是融資部全體人員團(tuán)結(jié)奮斗、自加壓力和努力拼搏的結(jié)果。在此，我向大家表示衷心的感謝!成績凝聚著領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持、鼓勵和幫助，榮譽不僅僅屬于我個人，更屬于我們這個優(yōu)秀的團(tuán)隊。成績不是終點，而是更高、更新的起點。
??隨著公司的發(fā)展壯大，20xx年融資部的工作任務(wù)艱巨繁重。我們將繼續(xù)在公司的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞經(jīng)營管理中心工作，用心想事，用心謀事，用心干事，以更加飽滿的熱情、更加務(wù)實的作風(fēng)，為又好又快地推進(jìn)公司跨越式發(fā)展作出新的更大的貢獻(xiàn)。
融資工作計劃細(xì)化到月篇六
一、工作思路
我鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社組建農(nóng)商行及清收不良貸款工作總的思路是：一是“明確一個目標(biāo)”，今年9月20日之前，全面完成譚家山鎮(zhèn)信用社不良貸款清收和函證任務(wù)。二是“突出二個重點”，即做好不良貸款清收和組建農(nóng)商行的募股兩項工作。三是“把握三個時間節(jié)點”。即今年9月30日為清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日、10月向中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出籌建申請、12月實現(xiàn)農(nóng)商行掛牌營業(yè)三個時間節(jié)點。四是“確保四個到位”，即做到宣傳、組織、不良貸款清收、清算核資四個到位。
二、工作舉措
1.高度重視，積極宣傳，營造濃厚氛圍
2.加強領(lǐng)導(dǎo)，強化保障
為加強對此項工作的領(lǐng)導(dǎo)，我鎮(zhèn)成立了黨委書記為顧問，鎮(zhèn)長為組長，紀(jì)委、財政所、法庭、派出所、工商所、信用社等為成員單位的領(lǐng)導(dǎo)小組。并在每個管區(qū)成立了清收工作組，明確了組長和成員，確保人員、經(jīng)費到位。
3、明確工作任務(wù)，形成工作合力
明確了今年清收不良貸款工作任務(wù)、清收時間，并對國有、集體和個人等六種類別的不良貸款群體各明確了牽頭領(lǐng)導(dǎo)、牽頭單位和責(zé)任單位，確保9月20日前完成清收任務(wù)，確保每一戶每一筆不良貸款都有管理和清收責(zé)任人。同時，要求各部門按照鎮(zhèn)政府的統(tǒng)一安排部署，加強協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真抓好落實，形成工作合力，確保清算核資按進(jìn)度完成，確保農(nóng)商行按期籌建成功。
縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社組建農(nóng)商行和清收不良貸款是一項艱巨的工作，我鎮(zhèn)將全力以赴，嚴(yán)格要求，切實履行工作職責(zé)，以高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，認(rèn)真、扎實、高效開展信用社改制和不良貸款清收工作。
一、目標(biāo)任務(wù)完成情況：
截止20xx年12月底，我社各項存款余額為萬元，較年初凈增萬元，完成年計劃任務(wù)的%;全年xxx樂卡發(fā)行張，完成年計劃的%;各項貸款余額為萬元，全年下降萬元;貸款五級分類不良余額為萬元，全年凈降萬元，完成年計劃的%;全年實現(xiàn)利息收入4萬元，完成年度計劃的%;票據(jù)置換貸款收回萬元，完成年度計劃的%。
二、主要工作措施：
融資工作計劃細(xì)化到月篇七
(1)熟悉基礎(chǔ)任務(wù)，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓(xùn)，不但令我掌握了信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識，還有熟悉了信貸調(diào)查的技巧和寫報告的形式。盡管，在初學(xué)和開展業(yè)務(wù)中會遇到些問題，但我知道我是一直在進(jìn)步的，所以，我一直都是努力的。
(2)敏而好學(xué)，共同進(jìn)步。進(jìn)信貸部二個月了，信貸部團(tuán)結(jié)互助，拼搏向上的氣氛同時也牽動著我不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步?！懊舳脤W(xué)”，一直以來我都虛心向同事和領(lǐng)導(dǎo)請教，師傅的耐心教導(dǎo)，和領(lǐng)導(dǎo)的耐心幫助使我以最短的時間融入信貸部這個溫馨大家庭。
二、工作計劃
(2)累積工作經(jīng)驗，把控信貸風(fēng)險。信貸員是整個貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的第一個“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險的第一道門為之關(guān)鍵。但面對著形形色色的客戶，面對著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險，面對著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結(jié)，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野，積累好良好的工作經(jīng)驗，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”。
(3)建立良好的客戶群體，提高轉(zhuǎn)介紹率。客戶是我們信貸業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ)，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù)。做好維護(hù)客戶的每個細(xì)節(jié)，良好的客戶關(guān)系，不但有利于我們的催收工作，同時也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進(jìn)信貸部不久，所以對于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。
(4)拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升營銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長和客戶經(jīng)理的單生存，沒有太多屬于自己營銷累計客戶，這同時也令萎縮我們營銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨立走得更遠(yuǎn)。
貸款工作計劃范文篇二：
xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯(lián)社下達(dá)了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達(dá)的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進(jìn)取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎(chǔ)。具體工作計劃如下，請領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請批評指正。
一、積極學(xué)習(xí)，盡快進(jìn)入工作角色
由于換崗為客戶經(jīng)理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認(rèn)識、業(yè)務(wù)知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經(jīng)理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認(rèn)識，積極營銷貸款和存款
一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經(jīng)理，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場、調(diào)查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識，到市場中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實惠之處，吸引客戶入儲我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。
三、勤調(diào)查重實際，保證新增貸款質(zhì)量
客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細(xì)，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。
四、盡己所能，積極收回不良貸款
在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。
融資工作計劃細(xì)化到月篇八
新年新氣象，身為酒店餐飲部經(jīng)理，也為今年的工作安排設(shè)定了相應(yīng)的工作計劃。
一、20xx年市場綜合分析(配合酒店銷售部總經(jīng)辦)
1、本店的客戶群定位。
2、年度競爭對手分析。
3、廣告宣傳力度。
二、鎖定目標(biāo)進(jìn)行市場分析
1培養(yǎng)客戶群，減少酒店營業(yè)成本。
2有效控制員工流失，培養(yǎng)具有忠誠度的員工隊伍。
三、要用軟性服務(wù)去留住客人
1、優(yōu)質(zhì)服務(wù)
2、嚴(yán)格紀(jì)律樹形象
管理的執(zhí)行力度，督察力度加強。落實是個大問題尤其是長期執(zhí)行。紀(jì)律是一個團(tuán)體范圍正常工作和生活所必須遵守的行為規(guī)則，是提高部門戰(zhàn)斗力的有效保障。古人云：無規(guī)矩不成方圓。所以，必須要以嚴(yán)格的組織紀(jì)律作保障。組織紀(jì)律要常抓不懈，部門管理人員要帶頭，從自己管起，徹底杜絕違紀(jì)違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。部門員工的言談舉止、穿著打扮要規(guī)范，努力將餐飲部打造成酒店的一個文明窗口。
四、創(chuàng)新管理求實效
1、美化酒店環(huán)境，營造溫馨家園。
嚴(yán)格衛(wèi)生管理是確保酒店環(huán)境整潔，為賓客提供舒適環(huán)境的有效措施。今年，我們將加大衛(wèi)生管理力度，除了繼續(xù)堅持周一的衛(wèi)生大檢查外，我們還將進(jìn)行不定期的檢查，并且嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)，決不走過場，決不流于形式，將檢查結(jié)果進(jìn)行通報，并制定獎罰制度，實行獎罰兌現(xiàn)，以增強員工的責(zé)任感，調(diào)動員工的積極性，使酒店衛(wèi)生工作躍上一個新臺階。
2、創(chuàng)新宿舍管理，打造員工舒適家園
宿舍的管理歷來是一個薄弱環(huán)節(jié)，今年我們將加大管理力度，為住店員工打造一個真正的舒適家園。為此，第一要有一個整潔的寢室環(huán)境，我們要求宿舍管理員搞好公共區(qū)域衛(wèi)生，并在每個寢室設(shè)立寢室長，負(fù)責(zé)安排督促寢室人員打掃衛(wèi)生，要求室內(nèi)清潔，物品擺放整齊，并對各寢室的衛(wèi)生狀況進(jìn)行檢查，將檢查情況進(jìn)行通報。
第二要加強寢室的安全管理，時刻不忘防火防盜、禁止外來人員隨意進(jìn)出宿舍，實行對外來人員的詢問與登記制度，以確保住宿員工的人身、財產(chǎn)安全。
第三要變管理型為服務(wù)型。管理員要轉(zhuǎn)變?yōu)樽∷迒T工的服務(wù)員。住店員工大多是來自四面八方，初出家門的年青人，他們大多年齡小，社會經(jīng)驗不足，因此，在很多方面都需要我們的關(guān)心照顧，所以宿舍管理員要多關(guān)注他們的思想情緒變化，關(guān)心他們的生活，尤其是對生病的員工，要給予他們親情般的關(guān)愛，使他們感受到家庭般的溫暖。
五、節(jié)能降耗創(chuàng)效益
1、加強宿舍水、電、氣的管理
要加強宣傳、教育，將提倡節(jié)約、反對浪費、開源節(jié)流的觀念深入員工心中，增強員工的節(jié)約意識。同時更要加強這方面的管理。在水、電及空調(diào)的使用方面，我們將根據(jù)實際情況開放，并加強督促與檢查，杜絕長流水、長明燈、長開空調(diào)的現(xiàn)象，并加強員工澡堂的管理，嚴(yán)禁外來人員進(jìn)澡堂洗澡以及員工在澡堂內(nèi)洗衣服等現(xiàn)象發(fā)生。
2、加強酒店辦公用品、服裝及勞保用品的管理
我們將參照以往的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，并根據(jù)實際情況，重新梳理，制定部門的辦公用品、服裝及勞保用品的領(lǐng)用年限與數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，并完善領(lǐng)用手續(xù)，做好帳目。要求按規(guī)定發(fā)放，做到帳實相符，日清月結(jié)，并對倉庫物品進(jìn)行妥善保管，防止變質(zhì)受損。
總之，在新的一年里，總辦全體員工將以新的起點，新的形象，新的工作作風(fēng)，在酒店的正確領(lǐng)導(dǎo)下，與各部門緊密配合，團(tuán)結(jié)一心，為酒店的發(fā)展與騰飛而努力奮斗!
融資工作計劃細(xì)化到月篇九
日復(fù)一日、年復(fù)一年，20xx年度眼看就要結(jié)束，也是年終歲首進(jìn)行盤點之時，而我部的工作還不能停止。回首一年來財務(wù)部的工作頗有感觸，我部人員結(jié)構(gòu)、崗位分工、工作內(nèi)容等諸多方面雖說沒有進(jìn)行較大的調(diào)整和變化，但面臨園區(qū)新目標(biāo)、新架構(gòu)、新挑戰(zhàn)等等許多新的環(huán)境和條件，整體工作也給部門帶來了很大的壓力，但是我部沒有畏縮不前，而是在公司領(lǐng)導(dǎo)的指引和各部門的支持下，部門員工憑著應(yīng)有的職業(yè)熱情和責(zé)任心，順利的走到了今天。但是我們不能因此而站下來歇息，因為我們知道進(jìn)步是應(yīng)該連續(xù)性的，可持續(xù)發(fā)展才是我們的追求，為了能夠在創(chuàng)造新的進(jìn)步，我們覺得很有必要對這一年來的部門工作做一簡單的回顧和總結(jié)，以警示和激勵部門人員怎樣去走未來的路。
作為職能部門，為公司健康發(fā)展提供有用的數(shù)據(jù)支持是我部的工作重點之一，財務(wù)部有個很重要的職能就是監(jiān)督職能，但監(jiān)督需要很強的制度性和原則性支持，不能憑空做出任何結(jié)論和判斷，這樣是很武斷的，是很不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，是沒有說服力的，所以把財務(wù)相關(guān)制度在其他部門進(jìn)行宣貫尤為重要，制度是相對剛性的，但業(yè)務(wù)卻具有很強的靈活性，起碼要讓其他部門知道財務(wù)的原則和底線是什么，這也能夠避免因為員工對程序的不懂而在工作中出現(xiàn)不必要的麻煩，特別是在今年1+1招商模式的實施和各辦事處的分散，相關(guān)報銷憑證和發(fā)票開具出現(xiàn)了差錯，我們針對這些錯誤情況，為了使報銷業(yè)務(wù)不間斷，同時為了加強會計報銷工作的規(guī)范性，把公司的管理機制執(zhí)行到位，首先對部門人員針對相關(guān)制度和流程著重對業(yè)務(wù)進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)和詳實解釋，再把規(guī)范的要求羅列出來告知各部門，這樣有了明顯的改變，對實際工作起到了積極的影響。
管理費的收取工作一直是作為部門的重點工作，從不松懈，對每次的收費我們都進(jìn)行總結(jié)和分析，并詳細(xì)及時記載園區(qū)繳費的情況，嚴(yán)格把關(guān)，做到全額全戶收取。為客戶提供增值的服務(wù)，想必要有一定的支出，園區(qū)的日常開支主要也是來源于服務(wù)費的收入。我們鑒于服務(wù)費收入的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范和完善服務(wù)費收費標(biāo)準(zhǔn)。以往80%的企業(yè)是通過財政扶持下?lián)苤惺杖」芾碣M的，由于今年財政扶持方式改變，只能通過在工商年檢和其他方式收取園區(qū)管理費，為了在收費期間能給予客戶一個合理和統(tǒng)一的解釋理由，3月份在工商年檢前事先把收費的標(biāo)準(zhǔn)用書面的資料告知于園區(qū)的每一位員工，并在園區(qū)qq群里再上傳告知，同時用群發(fā)短信方式告知企業(yè)事先通過銀行轉(zhuǎn)帳繳納管理費，這方式也起到了一定的效果，在實際的收費中客戶的反響比去年好，沒有什么異議，但也有少數(shù)客戶有異議的，我們都能妥善為客戶解釋說明理由，基本上客戶能接受，沒有影響收費工作的順利進(jìn)行。從而也推動了我們的收費工作。我們本著“認(rèn)真、仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作作風(fēng)，確保了每一筆資金收付安全、準(zhǔn)確、及時，沒有出現(xiàn)過任何差錯，每月銀行存款帳賬相符，賬實相符。通過我們事先準(zhǔn)備在今年的收費過程中確實起到了效果，根據(jù)統(tǒng)計，截止到目前為止共收取服務(wù)費545萬元（戶數(shù)為2399戶），比去年同期的607萬元，減少62萬元，下降了，根據(jù)我們自己預(yù)訂的600萬元的目標(biāo)還有一定的差距。
根據(jù)園區(qū)內(nèi)對每個招商員辦證費收取的規(guī)定（每人容許尚欠3家辦證費），為了確保新辦企業(yè)辦證費的收取，我們及時認(rèn)真登記好辦證費的臺帳報表，并隨時和各招商員聯(lián)系，根據(jù)園區(qū)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，如超過規(guī)定的要內(nèi)扣工資，我們就每月在發(fā)放工資之前結(jié)合辦證費的收取情況告知于每一位招商員，以便各招商員能及時把辦證費的收取，保證工資全額發(fā)放。通過我們及時把收費情況的告知，基本上辦證費收取很理想。招商員也很配合我們的收費工作。今年累計收取辦證費139、28萬元（647戶），；收取變更費40、1萬元（557戶）。并及時做好辦證費、變更費的收費臺帳。及時登記好各類證件交接臺帳和收費臺帳的更新工作。今年和去年一樣對新注冊園區(qū)執(zhí)照首先編號歸檔，在發(fā)放執(zhí)照時務(wù)必要客戶簽收登記，為了把執(zhí)照及時給客戶，張雪妹拿到執(zhí)照后不管是快到下班時間了只要拿到就應(yīng)馬上通知各招商員和招商點。讓客戶及時的取得執(zhí)照以讓客戶提早起動。
今年由于墊驗資戶數(shù)的增加，墊驗資存在著風(fēng)險，為了避免資金風(fēng)險的存在和程序的規(guī)范，我們隨時和銀行協(xié)商溝通如何確保資金的安全和墊驗資的風(fēng)險，戈彩紅每天和銀行、會計事務(wù)所保持溝通并及時開設(shè)基本帳戶，盡量在時間上減少資金周轉(zhuǎn)。今年銀行要求填寫資料的也增多了，手續(xù)也從煩了，從而就增加了我們的工作量，由于客戶來園區(qū)驗資一般都是快要到中午了，為了節(jié)省客戶的時間、真正體現(xiàn)我們園區(qū)快捷的服務(wù)，我們就和工商部門聯(lián)系，在知客戶前來簽字時告訴我部，客戶在工商簽字的同時我們填寫銀行開戶資料，工商部門很配合我們的工作。有時正逢中午張雪妹和戈彩紅就利用中午休息的時間準(zhǔn)備填寫開戶資料，并和銀行聯(lián)系好，隨后陪客戶到銀行開戶進(jìn)帳。張雪妹和戈彩紅幾乎每天要跑銀行三至四趟，不管是下雨天還是大熱天，她倆風(fēng)雨無阻。只要客戶滿意而去就是她倆的快樂。今年墊驗資的企業(yè)有286戶，其中實收資本墊10萬的有263戶，墊20萬的有19戶，墊100萬的有1戶。今年送事務(wù)所共出具驗資報告的企業(yè)有603戶，其中新公司545戶，老公司增資56戶，減資企業(yè)2戶。
同時每天把墊驗資的名單及時更新通過園區(qū)qq群和oa系統(tǒng)發(fā)給工商部和稅務(wù)管理部，及時做好臺帳的登記和資金往來工作，每天刷新退資和開戶名單，接近年未，資金已回籠，今年在墊驗資上沒有出現(xiàn)任何錯，確保了資金的安全。
財務(wù)部每天都會面臨許多枯燥的數(shù)據(jù)和乏味的報表，大多數(shù)工作都是極具機械性的那種。根據(jù)每月稅收分析情況，對稅收有明細(xì)下降的企業(yè)進(jìn)行電話回訪，做到隨時跟蹤，了解企業(yè)稅收下降情況。根據(jù)園區(qū)上半年“招商比武活動”我們對上半年96戶企業(yè)稅收明細(xì)下降的企業(yè)進(jìn)行了電話回訪。并在回訪中給企業(yè)解決了一些急于需要解決的問題。隨著園區(qū)的不斷發(fā)展，財務(wù)會計工作的側(cè)重點和基本點也在改變，結(jié)合我們財務(wù)工作的特點，協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)做好大量的稅收分析資料，為領(lǐng)導(dǎo)及時、準(zhǔn)確、完整的提供財務(wù)信息。每月及時做好稅收分析資料，每月拿到納稅數(shù)據(jù)后，盡快地、正確無誤地計算出來，提供及時、準(zhǔn)確、完整的有效的參考數(shù)據(jù)，便于及時了解每戶企業(yè)的納稅增減情況，特別對納稅大戶重點關(guān)注，多分析、多了解，隨時了解企業(yè)的動態(tài)和異常原因。并把企業(yè)的出稅情況告知于每一位招商員，以讓他們了解自己所招企業(yè)的出稅情況。
園區(qū)把往年由快遞公司遞送大戶企業(yè)法人生日禮品的慣例，專門委派我們部門上門拜訪送達(dá)祝福，把滿意服務(wù)“送到家”，今年累計上門拜訪大戶企業(yè)165戶，這上門拜訪零距離接觸客戶，一下子拉緊了距離增進(jìn)了友誼。在拜訪期間能為客戶解決實際需要解決的問題，與企業(yè)實際經(jīng)營者進(jìn)行溝通，了解企業(yè)經(jīng)營情況和發(fā)展趨勢，為企業(yè)現(xiàn)場解決財稅疑難問題，同時向企業(yè)征詢意見，來提升我們的服務(wù)質(zhì)量。從中也獲取有價值的招商信息，今年在拜訪中有3家企業(yè)已經(jīng)注冊成功，提升了客戶對我們園區(qū)的認(rèn)可和信任。因為大戶占有園區(qū)稅收總量的以上。只有我們用心服務(wù)好這些大戶企業(yè)，也就意味著穩(wěn)定我們園區(qū)稅收的主要途徑之一。
1、在工作思路上創(chuàng)新意識不夠強，出現(xiàn)問題后處理力度不夠大。
2、有時與其他部門之間缺乏溝通，某些問題不能及時予以解決。
3、在規(guī)范財務(wù)核算程序、統(tǒng)一財務(wù)表格等方面不夠完善。有時會計報表的設(shè)置缺乏規(guī)范，與實際的要求存在一定差距，在這一方面我們要加強多向兄弟單位學(xué)習(xí)，不斷完善財務(wù)核算。
4、在招商引資上我們還需要群策群力，更好地發(fā)揚團(tuán)隊協(xié)作精神，力爭打開新局面。
融資工作計劃細(xì)化到月篇十
一、交易性金融資產(chǎn)與謹(jǐn)慎性
(一)交易性金融資產(chǎn)的劃分范圍
《企業(yè)會計準(zhǔn)則》中把金融資產(chǎn)劃分為四類,其中第一類是以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn),包括交易性金融資產(chǎn)和指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)。交易性金融資產(chǎn),主要指企業(yè)為了近期內(nèi)出售而持有的金融資產(chǎn),以賺取差價為目的從二級市場購入的股票、債券、基金等均劃分為交易性金融資產(chǎn)。可以看出,一項資產(chǎn)被劃分為交易性金融資產(chǎn)要具有兩個特點:一個是企業(yè)持有該資產(chǎn)是為了交易,是以賺取差價為目的的投資;另一個是該項金融資產(chǎn)要具有活躍的金融市場,在市場上有報價,其公允價值能夠從活躍的市場上取得。
(二)交易性金融資產(chǎn)的確認(rèn)
1.取得該金融資產(chǎn)的目的主要是為了近期內(nèi)出售或回購;
3.屬于衍生工具。但是,被指定且為有效套期工具的衍生工具、屬于財務(wù)擔(dān)保合同的衍生工具、與在活躍市場中沒有報價且其公允價值不能可靠計量的權(quán)益工具投資掛鉤并須通過交付該權(quán)益工具結(jié)算的衍生工具除外。
(三)謹(jǐn)慎性的概念
要求企業(yè)在會計核算工作中應(yīng)當(dāng)保持必要的謹(jǐn)慎,充分估計到各種風(fēng)險和損失,既不高估資產(chǎn)或收益,也不低估負(fù)債或費用。
二、交易性金融資產(chǎn)的計量分析
(一)賬戶
對交易性金融資產(chǎn)的核算應(yīng)設(shè)置“交易性金融資產(chǎn)―成本”、“交易性金融資產(chǎn)―公允價值變動”、“公允價值變動損益”、“投資收益”等科目。其中,“公允價值變動損益”科目核算企業(yè)交易性金融資產(chǎn)因公允價值變動而形成的應(yīng)計入當(dāng)期損益的利得或損失,該賬戶屬于損益類賬戶,其余額對企業(yè)當(dāng)期利潤或虧損會形成直接影響。因此,交易性金融資產(chǎn)核算的核心就是公允價值計量的問題?！巴顿Y收益”科目核算企業(yè)持有交易性金融資產(chǎn)期間取得的投資收益以及處置交易性金融資產(chǎn)時實現(xiàn)的投資收益或投資損失。
(二)交易性金融資產(chǎn)的確認(rèn)與計量問題
1.持有期間的不確定造成會計判斷時的不一致