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壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇一
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的`有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇二
商業(yè)計(jì)劃書(shū)
******有限公司二零零二年四月
aaa–fundraisingplanconfidential
第一章本項(xiàng)籌資計(jì)劃
一、本計(jì)劃性質(zhì)及其緣由
******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長(zhǎng)的資金，擬通過(guò)增資擴(kuò)股的方式，募集中長(zhǎng)期發(fā)展資金100萬(wàn)美元。
本次增資擴(kuò)股對(duì)象為新、舊股東，發(fā)行金額為200萬(wàn)美元，其中：原股東投入無(wú)形資產(chǎn)100萬(wàn)美元，新股東投入現(xiàn)金100萬(wàn)美元(折合rmb827萬(wàn)元)。
本次增資擴(kuò)股后，總股本將達(dá)220萬(wàn)美元，新、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%。(注：因大陸在無(wú)形資產(chǎn)比例、第三方評(píng)估及主管部門(mén)審批等方面的具體要求和限制，可能將影響無(wú)形資產(chǎn)的認(rèn)列。若具體操作發(fā)生困難，本方案將在原框架實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上，調(diào)整為“向新股東以5.98:1的溢價(jià)比增發(fā)16.72萬(wàn)股”)
二、本計(jì)劃資金用途：
單位：us$k
四、本項(xiàng)計(jì)劃的時(shí)間安排
本次增資擴(kuò)股計(jì)劃于6月底前完成。
aaa–fundraisingplanconfidential第二章公司概況
一、公司簡(jiǎn)介
******有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“******”）系從事網(wǎng)絡(luò)視頻應(yīng)用及多媒體信息處理軟件的專(zhuān)業(yè)軟件公司，于12月在中國(guó)浙江省市正式成立，并于2月完成工商注冊(cè)登記。公司系美國(guó)******公司投資的全資子公司，注冊(cè)資本美金20萬(wàn)元，公司性質(zhì)為外資企業(yè)。
公司源于******美國(guó)(簡(jiǎn)稱(chēng)“eus)與計(jì)算機(jī)學(xué)院在研發(fā)網(wǎng)絡(luò)視頻聊天軟件和服務(wù)器應(yīng)用軟件方面的成功合作經(jīng)歷。月，雙方開(kāi)始關(guān)于設(shè)立******分支機(jī)構(gòu)的可行性研究。在設(shè)立運(yùn)作中，學(xué)院做出全力的支持和幫助，并將在未來(lái)提供技術(shù)和人力資源方面的全面支援。
本次計(jì)劃通過(guò)增資擴(kuò)股，變更為中外合資企業(yè)，以獲得發(fā)展資金，實(shí)現(xiàn)******的獨(dú)立運(yùn)作及軟件業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。
二、使命與定位
使命：開(kāi)發(fā)及生產(chǎn)融合創(chuàng)新和藝術(shù)于一體的應(yīng)用軟件產(chǎn)品，以合理的價(jià)格為企業(yè)和個(gè)人用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、易用、高效的網(wǎng)絡(luò)視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應(yīng)用軟件。
定位：以原先******美國(guó)的內(nèi)部軟件研發(fā)部門(mén)為基礎(chǔ)，配合******大陸發(fā)展計(jì)劃，完善研發(fā)、生產(chǎn)與銷(xiāo)售功能，成為一家獨(dú)立運(yùn)作于大陸市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)軟件企業(yè)，以提供網(wǎng)絡(luò)視頻軟件、多媒體信息處理軟件及生物安全認(rèn)證軟件為主要業(yè)務(wù)。
三、與母公司的配合分工關(guān)系
******體系包括美國(guó)總部、臺(tái)灣******及本公司在內(nèi)的全球運(yùn)營(yíng)企業(yè)。以美國(guó)總部為中心和支持，開(kāi)展全球性的生產(chǎn)和銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。
公司主要承擔(dān)******體系所有的軟件研發(fā)工作，以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術(shù)支持，擔(dān)負(fù)著******體系內(nèi)部研發(fā)部門(mén)的職能。
******體系將通過(guò)公司實(shí)施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，以增資擴(kuò)股方式引入發(fā)展所需資金，將業(yè)務(wù)職能擴(kuò)展到生產(chǎn)和銷(xiāo)售(包括內(nèi)銷(xiāo)及外銷(xiāo))。
aaa–fundraisingplanconfidential在此發(fā)展過(guò)程中，將得到美**公司技術(shù)、質(zhì)量監(jiān)控及市場(chǎng)技術(shù)動(dòng)向信息的支持，并在銷(xiāo)售方面充分利用臺(tái)灣公司在臺(tái)灣與其他亞太地區(qū)原有的銷(xiāo)售渠道。
母公司--美國(guó)總部：
總部位于美國(guó)加利福尼亞州的北部城市，距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場(chǎng)及技術(shù)合作者。
******體系的總公司是******科技股份有限公司(corp.)，由現(xiàn)任總裁在1月創(chuàng)立，產(chǎn)銷(xiāo)pc用數(shù)碼相頭、網(wǎng)路視頻通話影相機(jī)、數(shù)碼兩用(影像、照相)相機(jī)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)以一般人均可輕松使用為原則，推出后廣受歡迎，自19起即為美國(guó)市場(chǎng)此產(chǎn)品領(lǐng)域的前三大品牌之一。
總公司發(fā)行606萬(wàn)股由32位股東擁有。最初注冊(cè)資本為74萬(wàn)美元，后續(xù)成功增資兩次主要股東包括劉萍、臺(tái)達(dá)電及部分vc基金。
在過(guò)去2年(年及20)，業(yè)務(wù)收入都維持在1200萬(wàn)左右，現(xiàn)總公司的凈資產(chǎn)為309萬(wàn)美元。
******臺(tái)灣：
***科技有限公司于年在臺(tái)灣臺(tái)北市成立，業(yè)務(wù)范圍主要包括oem的協(xié)調(diào)和質(zhì)量保證、以及產(chǎn)品銷(xiāo)售。臺(tái)灣公司在實(shí)現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內(nèi)團(tuán)隊(duì)廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系方面產(chǎn)生了重大作用，同時(shí)以?xún)?yōu)越有利的條件與代工商合作，使公司突破資金約束，擴(kuò)大生產(chǎn)以及時(shí)滿足市場(chǎng)需求。
四、公司現(xiàn)有產(chǎn)品及未來(lái)研發(fā)方向
e過(guò)去以簡(jiǎn)單、易用的.網(wǎng)上即時(shí)、面對(duì)面談話(包括軟/硬件)為主，現(xiàn)將逐步擴(kuò)大到游戲、教育、企業(yè)所用的實(shí)時(shí)視頻通訊軟件。
e相信應(yīng)用是任何網(wǎng)絡(luò)通信成功的關(guān)鍵，因此投入大量的資源到軟件開(kāi)發(fā)，使之能簡(jiǎn)便地在e-mail中加入視頻信號(hào)、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開(kāi)視頻會(huì)議。
(一)現(xiàn)有產(chǎn)品
公司已完成研發(fā)并進(jìn)入市場(chǎng)的產(chǎn)品主要為:1.實(shí)時(shí)視頻通訊應(yīng)用軟件:
（一）企業(yè)介紹
a公司是經(jīng)國(guó)家工商行政管理總局核準(zhǔn)，在天津市濱海新區(qū)工商部門(mén)登記注冊(cè)，經(jīng)天津市金融辦備案的私募股權(quán)基金管理企業(yè)。公司主要經(jīng)營(yíng)范圍：受托管理股權(quán)投資基金，從事投融資管理及相關(guān)咨詢(xún)服務(wù)。
a公司遵循股權(quán)投資特有的創(chuàng)新理念，以股權(quán)投資為中心，對(duì)極具成長(zhǎng)潛力的公司進(jìn)行股權(quán)收購(gòu)、資產(chǎn)重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及上市操作；堅(jiān)持區(qū)域化與國(guó)際化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，依托良好的知名企業(yè)及政府間合作關(guān)系，聯(lián)手境內(nèi)外股權(quán)投資資本，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資的引進(jìn)、管理和咨詢(xún)，引領(lǐng)國(guó)內(nèi)股權(quán)投資發(fā)展的特色之路。
a公司依托國(guó)家相關(guān)法規(guī)，一方面專(zhuān)注于高成長(zhǎng)性特別是高新技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)投資，另一方面大力開(kāi)辟融資渠道，穩(wěn)健而積極地增強(qiáng)自身的投資能力。
企業(yè)愿景：成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的私募股權(quán)基金管理公司。
企業(yè)使命：推動(dòng)中國(guó)私募基金產(chǎn)業(yè)發(fā)展；為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，為股東創(chuàng)造回報(bào)，為員工創(chuàng)造空間，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富。
企業(yè)價(jià)值觀：誠(chéng)信、專(zhuān)業(yè)、尊重、合作、分享、創(chuàng)新。
（二）組織架構(gòu)
公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì)，公司最高決策機(jī)構(gòu)為董事會(huì)。董事會(huì)擬設(shè)董事長(zhǎng)一名，董事會(huì)成員名。董事會(huì)成員由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，董事長(zhǎng)由董事會(huì)成員選舉產(chǎn)生。具體組織架構(gòu)圖：
（三）運(yùn)營(yíng)模式
1、基金管理公司運(yùn)營(yíng)流程2、基金的運(yùn)作模式
在基金的運(yùn)作模式上，a公司擬采用有限合伙制進(jìn)行運(yùn)作。如下圖：
3、項(xiàng)目投資流程
（四）盈利模式
a公司的盈利點(diǎn)主要有以下三個(gè)方面：
1、管理費(fèi)用。按照國(guó)家政策規(guī)定，a基金管理公司可以根據(jù)基金總額，提取一定比例的管理費(fèi)，作為管理公司日常運(yùn)營(yíng)費(fèi)用和人員支出費(fèi)用，提取比例一般在2%左右。
2、固定分紅。在每支基金中，基金管理公司均以普通合伙人的角色進(jìn)行基金的管理運(yùn)作，當(dāng)一個(gè)投資周期結(jié)束后參與分紅，一般為基金投資收益的20%。
3、收益獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)基金的凈資產(chǎn)收益率和現(xiàn)金分紅回報(bào)率達(dá)到一個(gè)約定指標(biāo)時(shí)，基金要按約定比例，將盈利分配給基金管理公司。如果收益率超過(guò)約定指標(biāo)時(shí)，基金管理公司獲得的分配比例會(huì)更高。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇三
步入大學(xué)，意味著我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢(qián)，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!
理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢(qián)了，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒(méi)錢(qián)，哪來(lái)的理財(cái)可言！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢(qián)進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化，錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián)，買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢(qián)花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的.消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒(méi)有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶?；顒?dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程！這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢(qián)財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢(qián)的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢(qián)消費(fèi)好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi)，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買(mǎi)。
而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來(lái)做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的，我可以考些證書(shū)，例如，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū)，將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對(duì)于未來(lái)，我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢(qián)，讓自己過(guò)上幸?？鞓?lè)的生活，這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：
分析與總結(jié)
1.從日常生活來(lái)看月基本消費(fèi)為1300，來(lái)我回洛陽(yáng)工作，在洛陽(yáng)這個(gè)消費(fèi)水平在合理范圍之內(nèi)。
2.每月伙食費(fèi)少是因?yàn)?，我將自己做飯，自力更生，盡力這方面的支出。
3.工資收入不高，我將會(huì)根據(jù)自己用有限與資金的多少，進(jìn)行一些穩(wěn)健的金融產(chǎn)品的投資，努力讓自己的資金保值，進(jìn)而增值，循循漸進(jìn)，更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)。
4.其他收入中可每月花50元買(mǎi)書(shū)，不斷提升自己，工資漲時(shí)，可以參加一些培訓(xùn)。而在自己剛開(kāi)始工作時(shí)，應(yīng)舍得錢(qián)再服裝上，但之后應(yīng)盡量少買(mǎi)。
5.其他收入中那點(diǎn)用于旅游，一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來(lái)自不斷的歷練，用在旅途中的美好記憶激勵(lì)自己，不斷奮發(fā)。
近期的規(guī)劃就是這些，我相信自己會(huì)積累下財(cái)富。將來(lái)每個(gè)人都面臨結(jié)婚生子，養(yǎng)老等很多問(wèn)題和責(zé)任。對(duì)自己提早制定理財(cái)規(guī)劃，會(huì)對(duì)將來(lái)組建家庭，創(chuàng)建美好生活提供保障。
借此，想實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。二：通過(guò)理財(cái)投資，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。
現(xiàn)在的我意識(shí)到做好理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。有些人能把一塊錢(qián)變成一萬(wàn)塊，這些人擁有創(chuàng)造財(cái)富的能力，有些人在短時(shí)間內(nèi)能把一個(gè)億揮霍光，這樣的人大有人在！我們常批評(píng)后者，前者是我們自己想成為的人，而成為前者必不可少的能力就是：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能力！懂得這個(gè)道理，離成功我想我們更近一步。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇四
一、設(shè)立陽(yáng)光私募基金公司的目的
當(dāng)前，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，居民財(cái)富迅速積累，資本市場(chǎng)發(fā)展如火如荼、方興未艾。隨著金融體制改革和金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放的推進(jìn)，股權(quán)分置改革基本完成，資本市場(chǎng)法規(guī)制度建設(shè)的日趨完善，資本市場(chǎng)正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期，為陽(yáng)光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
為分享我國(guó)金融改革發(fā)展的成果，實(shí)現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，同時(shí)也為發(fā)展繁榮我國(guó)資本市場(chǎng)，為廣大投資者提供多層次的金融服務(wù)，擬組建陽(yáng)光私募基金公司。
二、陽(yáng)光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景
近幾年來(lái)，伴隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，民間個(gè)人財(cái)富積累也不斷的高速增長(zhǎng)，使得整個(gè)社會(huì)對(duì)高端理財(cái)?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象，并且由于近年來(lái)公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷，諸多因素都催生并推動(dòng)了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展。據(jù)好買(mǎi)基金研究中心的統(tǒng)計(jì)顯示，截止12月底，國(guó)內(nèi)私募基金公司總計(jì)242家，運(yùn)行的628只產(chǎn)品，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億。從市場(chǎng)前景分析，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門(mén)的大力扶持，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)仍存在較大空間。在短短數(shù)年時(shí)間內(nèi)，中國(guó)的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長(zhǎng)，目前，我國(guó)私募基金市場(chǎng)初具規(guī)模。但與國(guó)外成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)無(wú)論從絕對(duì)資產(chǎn)規(guī)模還是相對(duì)經(jīng)濟(jì)總量的比例來(lái)說(shuō)，都存在著較大差距。這說(shuō)明中國(guó)私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當(dāng)可觀，同時(shí)受我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)高速增長(zhǎng)、居民儲(chǔ)蓄資金亟需有效分流、資本市場(chǎng)漸進(jìn)開(kāi)放和決策層大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者等利好因素的影響，中國(guó)的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。20的股指期貨上市，使得對(duì)沖基金更是剛剛在國(guó)內(nèi)得到發(fā)展的可能。這些利好因素顯然是已進(jìn)入成熟成長(zhǎng)期的公募基金業(yè)所難以比擬的。面對(duì)這樣一個(gè)持續(xù)擴(kuò)張、紛繁復(fù)雜的資本蛋糕，市場(chǎng)前景大有可為。
三、對(duì)沖基金產(chǎn)品原理及策略
對(duì)沖投資策略的重點(diǎn)是不論在牛市或者熊市中，使用對(duì)沖交易追求穩(wěn)定、持續(xù)的投資回報(bào)。相對(duì)價(jià)值套利策略：關(guān)注兩組相互關(guān)聯(lián)的證券的相對(duì)價(jià)值而不是絕對(duì)價(jià)值，通過(guò)對(duì)兩組證券雙邊下注來(lái)博取相對(duì)價(jià)值變化所帶來(lái)的收益。包括股票市場(chǎng)中性策略、可轉(zhuǎn)換套利和固定收益套利等。股票市場(chǎng)中性的投資者會(huì)同時(shí)進(jìn)行多頭和空頭方向的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，同時(shí)通過(guò)調(diào)整多空頭比例來(lái)確保投資組合是中性、甚至是部門(mén)和行業(yè)中性的。可轉(zhuǎn)換套利則是針對(duì)可轉(zhuǎn)換債券而言的，可持有債券的多頭，同時(shí)以持有可轉(zhuǎn)換的股票或者以該股票為標(biāo)的的權(quán)證或期權(quán)來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。固定收益套利策略則是尋找、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價(jià)差變化規(guī)律從而獲利。方向性策略：需要對(duì)相關(guān)市場(chǎng)的價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行判斷的對(duì)沖基金策略。在實(shí)際交易中，可以針對(duì)不同行業(yè)、同行業(yè)不同個(gè)股、不同風(fēng)格（大盤(pán)/小盤(pán)、成長(zhǎng)/價(jià)值等）等條件構(gòu)造股票多空頭策略。股票多空頭策略并不強(qiáng)制要求多頭交易量與空頭交易量一致，也不要求組合的市場(chǎng)中性，根據(jù)指數(shù)的中期走勢(shì)以75%-125%比例調(diào)整股指期貨的持倉(cāng)。
期現(xiàn)、跨期套利策略：由于股指期貨市場(chǎng)和證券市場(chǎng)的投機(jī)性和波動(dòng)性，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動(dòng)，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機(jī)會(huì)，買(mǎi)入低估的股票組合，同時(shí)在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約，待兩個(gè)市場(chǎng)恢復(fù)到合理的基差，同時(shí)平倉(cāng)出場(chǎng)，賺取其中的差價(jià)。利用股指期貨期日不同的期貨合約價(jià)差之間的異常波動(dòng)，可以構(gòu)建低風(fēng)險(xiǎn)的跨期套利策略。
通過(guò)上述對(duì)沖策略，可以將基金資產(chǎn)通過(guò)適當(dāng)分散化，買(mǎi)空賣(mài)空，嚴(yán)格控制市場(chǎng)敞口等手段實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期平穩(wěn)的增長(zhǎng)，創(chuàng)造極低的下行風(fēng)險(xiǎn)與極低的市場(chǎng)相關(guān)度。使得對(duì)沖基金可以在完全不對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行預(yù)判的前提下買(mǎi)入并持有，并獲得穩(wěn)定的收入，避免了跟隨大盤(pán)漲跌造成的投資回報(bào)的不確定性，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)的盈利。
三、企業(yè)注冊(cè)
公司的注冊(cè)形式不僅僅是簡(jiǎn)單的名字，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務(wù)是否能夠順利開(kāi)展。目前市場(chǎng)中私募基金陽(yáng)光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊(cè)，以公司自有資金對(duì)外投資；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊(cè)；三是以投資管理公司的形式注冊(cè)，之后和信托公司等機(jī)構(gòu)合作，借用信托公司的平臺(tái)對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)。這幾種形式雖然各有優(yōu)點(diǎn)，但也存在相同的問(wèn)題，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制，經(jīng)營(yíng)范圍比較單一，不太適應(yīng)當(dāng)下金融市場(chǎng)衍生工具快速發(fā)展的市場(chǎng)變化。有鑒于此，為了我們的陽(yáng)光私募機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)市場(chǎng)變化，順利的開(kāi)展業(yè)務(wù)，建議采用私募股權(quán)基金管理公司的形式設(shè)立注冊(cè)，之后在具體運(yùn)作每一個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開(kāi)，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴(kuò)大我們的經(jīng)營(yíng)范圍。
四、對(duì)沖基金運(yùn)作流程：
一.發(fā)行：通過(guò)信托，發(fā)售對(duì)沖基金產(chǎn)品。與信托公司組成合伙制企業(yè)運(yùn)作。
二.資金募集：1.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或自行募集自有資金。
2.通過(guò)合作券商募集資金。
3.通過(guò)銀行募集及發(fā)售。
三．銀行托管。發(fā)行二級(jí)基金產(chǎn)品，兩級(jí)銀行托管制度。
四．資金成本：
1.信托機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理賬號(hào)：150萬(wàn)-300萬(wàn)，或總資本金1%
2.中介機(jī)構(gòu)募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%
3.二級(jí)銀行托管：0.2%*2=0.4%。4.銀行或券商發(fā)售銷(xiāo)售代理費(fèi)用1%
五.募集期：1個(gè)月
六.運(yùn)作期：封閉運(yùn)行期1年。
五、商業(yè)運(yùn)作盈利模式：
基金采用滾動(dòng)發(fā)售模式。
第一期暫不收取客戶(hù)管理費(fèi)（1%）。認(rèn)購(gòu)費(fèi)用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷(xiāo)費(fèi)用，由資金管理賬戶(hù)直接劃轉(zhuǎn)至信托機(jī)構(gòu)及托管銀行。第二期基金開(kāi)始將不再產(chǎn)生固定投入及資金成本的投入，亦可以開(kāi)始收取管理費(fèi)，大大增加盈利。
滾動(dòng)發(fā)售第二期及三期基金，其意義在于資金成本消減后，轉(zhuǎn)變?yōu)橛?，在固定投資不變的前提下，實(shí)現(xiàn)快速回收投入的目的。另在保持規(guī)模不變的前提下，專(zhuān)注于研發(fā)，投力于產(chǎn)品基金業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)?；饦I(yè)績(jī)的增長(zhǎng)將會(huì)提升基金在業(yè)內(nèi)的排名，大大降低后期基金發(fā)售的成本，及迎來(lái)主動(dòng)性合作的渠道。
預(yù)期一年內(nèi)發(fā)售三期基金狀況，如下表：
第一期基金發(fā)售盈利情況預(yù)期：
第一期基金發(fā)售盈利預(yù)算表（注：凈收益：預(yù)期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶(hù)利潤(rùn)計(jì)提-銀行計(jì)提）
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇五
1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶(hù)滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶(hù)對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶(hù)服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶(hù)多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
1、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶(hù)管理(確保我行開(kāi)戶(hù)單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
20**年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃 財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門(mén)的重點(diǎn)部份，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20**年財(cái)務(wù)工作，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書(shū)。
20**年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開(kāi)展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì)，20**年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。
一、繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。
在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來(lái)有所欠缺，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類(lèi)整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。
二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。
緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，確保社社盈余和專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20**年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤(pán)活存量?jī)?yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下，壓縮公費(fèi)用，確保專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開(kāi)支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開(kāi)支原則，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開(kāi)支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無(wú)正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。
經(jīng)過(guò)20xx年年末的各種學(xué)習(xí)，在20xx年2月這個(gè)開(kāi)始的月份，我為自己從幾個(gè)方面制定了計(jì)劃：
一、與外勤人員的聯(lián)系。
年后外勤人員就會(huì)每天都要去跑臨港工業(yè)區(qū)內(nèi)的一些項(xiàng)目，在外勤人員出去收集資料及宣傳產(chǎn)品的過(guò)程中，我會(huì)將每天的信息進(jìn)行收集和整理，做好外勤人員和公司內(nèi)部信息的對(duì)接。
二、銷(xiāo)售部?jī)?nèi)部管理
做好日常的一些材料的復(fù)印和資料的整理工作。協(xié)助準(zhǔn)備各項(xiàng)材料，鞏固自己的業(yè)務(wù)知識(shí)，隨時(shí)準(zhǔn)備接待代理商及客戶(hù)。在網(wǎng)上投一些招商信息。
三、對(duì)外招商方面
做好招商信息的回饋和匯總。在網(wǎng)上找一些代理商信息，做好主動(dòng)聯(lián)系招商工作。
四、對(duì)生產(chǎn)，物流，財(cái)務(wù)及客戶(hù)的溝通方面。
每天與生產(chǎn)部門(mén)內(nèi)業(yè)聯(lián)系、溝通，了解生產(chǎn)出的成品數(shù)量及生產(chǎn)線狀況是否可以完成所接訂單。當(dāng)有訂單時(shí)，要隨時(shí)與物流部門(mén)溝通，了解發(fā)貨狀況和木托回收及各種單據(jù)及時(shí)整理對(duì)接。還要加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)知識(shí)，以便每月與財(cái)務(wù)部門(mén)順利進(jìn)行對(duì)賬。
2月份再也不是練兵的時(shí)候，而是真正上戰(zhàn)場(chǎng)的時(shí)刻，要做好萬(wàn)全準(zhǔn)備，尤其是信息的準(zhǔn)確性和各部門(mén)的溝通工作和仔細(xì)謹(jǐn)慎的態(tài)度。剛剛開(kāi)始上手，一定要形成良性循環(huán)的工作程序。希望以上的工作計(jì)劃能讓自己在開(kāi)始的時(shí)候不手忙腳亂。我會(huì)努力完成做好以上內(nèi)容。
為了實(shí)現(xiàn)明年的計(jì)劃目標(biāo)，結(jié)合公司和市場(chǎng)實(shí)際情況，確定明年幾項(xiàng)工作重點(diǎn)：
1、擴(kuò)大銷(xiāo)售隊(duì)伍，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的，也是最核心的，人才是第一生產(chǎn)力。企業(yè)無(wú)人則止，加大人才的引進(jìn)大量補(bǔ)充公司的新鮮血液。鐵打的營(yíng)盤(pán)流水的兵，所以在留著合理的人才上下功夫。在選好人，用好人，用對(duì)人。加強(qiáng)和公司辦公室人溝通，多選拔和引進(jìn)優(yōu)秀銷(xiāo)售人員，利用自己的關(guān)系，整合一部分業(yè)務(wù)人員，利用業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介紹的策略，多爭(zhēng)取業(yè)務(wù)人員，加大招聘工作的力度，前期完善公司的人員配置和銷(xiāo)售隊(duì)伍的建立。另外市場(chǎng)上去招一些成熟的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員。自己計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在榜樣的樹(shù)立和新榜樣的培養(yǎng)上，一是主要做好幾個(gè)榜樣樹(shù)立典型。因?yàn)榘駱拥牧α渴菬o(wú)窮的。
人是有可塑性的，并且人是有惰性的。對(duì)銷(xiāo)售隊(duì)伍的知識(shí)培訓(xùn)，專(zhuān)業(yè)知識(shí)、銷(xiāo)售知識(shí)的培訓(xùn)始終不能放松。培訓(xùn)對(duì)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的建立和鞏固是很重要的一種手段。定期開(kāi)展培訓(xùn)，對(duì)業(yè)務(wù)員的心態(tài)塑造是很大的好處。并且根據(jù)業(yè)務(wù)人員的發(fā)展，選拔引進(jìn)培養(yǎng)大區(qū)經(jīng)理。業(yè)務(wù)人員的積極性才會(huì)更高。
2、銷(xiāo)售渠道完善，銷(xiāo)售渠道下沉。
為確保完成全年銷(xiāo)售任務(wù)，自己平時(shí)就積極搜集信息并及時(shí)匯總，力爭(zhēng)在新區(qū)域開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，以擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有額。合理有效的分解目標(biāo)。
xx三省，市場(chǎng)是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)區(qū)，在這三省要完善銷(xiāo)售隊(duì)伍和銷(xiāo)售渠道。一方面的人員的配置，另一方面是客戶(hù)資源的整合，客戶(hù)員工化的重點(diǎn)區(qū)域。要在這里樹(shù)立公司的榜樣，并且建立樣板市場(chǎng)。加以克隆復(fù)雜。
其他省市以一部現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員為主，重點(diǎn)尋找合作伙伴和一些大的代理商。走批發(fā)路線的公司在銷(xiāo)售政策上適當(dāng)放寬。
如果業(yè)務(wù)人員自己開(kāi)拓市場(chǎng)，公司前期從業(yè)務(wù)上去扶持，時(shí)間上一個(gè)月重點(diǎn)培養(yǎng)，后期以技術(shù)上進(jìn)行扶持利用三個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行維護(hù)。
3、產(chǎn)品調(diào)整，產(chǎn)品更新。
產(chǎn)品是企業(yè)的生命線，不是我們想買(mǎi)什么，而是客戶(hù)想買(mǎi)什么。我們買(mǎi)的的客戶(hù)想買(mǎi)的。找到客戶(hù)的需求，才是根本。所以產(chǎn)品調(diào)整要與市場(chǎng)很好的結(jié)合起來(lái)。另外，要考慮產(chǎn)品的利潤(rùn)，無(wú)利潤(rùn)的產(chǎn)品，它就無(wú)生存空間。對(duì)客戶(hù)來(lái)講，也是一樣?？蛻?hù)不是買(mǎi)產(chǎn)品，而是買(mǎi)利潤(rùn)，是買(mǎi)的產(chǎn)品得來(lái)的利潤(rùn)。追求產(chǎn)品最大利潤(rùn)的合理分配原則，是唯一不變的法則。企業(yè)不是福利院，所以為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值最大化，就是管理的最基本要求。從發(fā)展才是硬道理到賺錢(qián)才是硬道理的轉(zhuǎn)變。
一個(gè)產(chǎn)品的壽命是有限的，不斷的補(bǔ)充新產(chǎn)品，一方面顯示出公司的實(shí)力，一方面顯示出公司的活力。淘汰無(wú)利潤(rùn)和不適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品。結(jié)合公司業(yè)務(wù)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，產(chǎn)品要往三個(gè)有利于方面調(diào)整：有利于公司的發(fā)展、有利于業(yè)務(wù)人員的銷(xiāo)售、有利于客戶(hù)的需求。
產(chǎn)品要體現(xiàn)公司的特色，走差異化道路。一方面，要有公司的品牌產(chǎn)品。一個(gè)產(chǎn)品可以打造一個(gè)品牌。所以產(chǎn)品要走精細(xì)化道路。
4、長(zhǎng)期宣傳，重點(diǎn)促銷(xiāo)。
5、自我提高，快速成長(zhǎng)。
為積極配合銷(xiāo)售，自己計(jì)劃努力學(xué)習(xí)。在管理上多學(xué)習(xí)，在銷(xiāo)售上多研究。自己在搞好銷(xiāo)售的同時(shí)計(jì)劃認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、管理技能及銷(xiāo)售實(shí)戰(zhàn)來(lái)完善自己的理論知識(shí)，力求不斷提高自己的綜合素質(zhì)，為企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。
本人將以身作責(zé)，以實(shí)際行動(dòng)來(lái)帶領(lǐng)整個(gè)團(tuán)沖擊計(jì)劃目標(biāo)。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇六
合同(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本合同”)由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款、現(xiàn)金價(jià)值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書(shū)、批注、附貼批單及其他有關(guān)書(shū)面協(xié)議構(gòu)成。
第二條? 投保范圍
本合同接受的被保險(xiǎn)人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。
第三條? 保險(xiǎn)責(zé)任
在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：
一、生存給付：
(一)若被保險(xiǎn)人生存，自本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每2周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按基本保險(xiǎn)金額的18%給付一次生存保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人身故。首期生存保險(xiǎn)金于本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
(二)若被保險(xiǎn)人生存，自被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每5周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按投保人根據(jù)本合同約定應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)總和的 18%給付一次祝壽金，直至被保險(xiǎn)人生存至86周歲合同生效日對(duì)應(yīng)日。首期祝壽金于被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
二、身故保障：
(一)被保險(xiǎn)人在未滿18周歲時(shí)身故，本公司向投保人無(wú)息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，本合同終止。
(二)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導(dǎo)致身故，本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(三)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?，本公司按下列?shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的`108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(四)若按上述第(二)、(三)項(xiàng)的約定計(jì)算出的身故保險(xiǎn)金數(shù)額小于被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額，則本公司按被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額給付身故保險(xiǎn)金。
第四條? 紅利分配
在本合同有效期間，本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，確定紅利分配方案。
若本公司確定本合同有紅利分配的，則該紅利于每年合同生效日對(duì)應(yīng)日分配給投保人。
第五條? 責(zé)任免除
因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司不負(fù)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：
一、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病；
二、被保險(xiǎn)人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕；
三、被保險(xiǎn)人在本合同生效日起2年內(nèi)或本合同最后一次復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺身故；
四、被保險(xiǎn)人服用、吸食、注射毒品或?yàn)E用政府管制藥品；
五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)有效駕駛證駕駛或者駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)；
六、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋??；
七、遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；
九、因意外事故、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；
十、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂；
十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。
發(fā)生上述第三項(xiàng)情形，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。
發(fā)生上述其他情形之一，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值；若未繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第六條? 保險(xiǎn)期間
一、本合同自本公司收到首期保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保后開(kāi)始生效，本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)憑證。本合同生效日同保險(xiǎn)期間開(kāi)始日期。除本合同另有約定外，本合同保險(xiǎn)責(zé)任自本合同生效時(shí)開(kāi)始。
二、本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身，以保險(xiǎn)單所載為準(zhǔn)。
三、發(fā)生下列情形之一，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止：
(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力，且未按約定辦理復(fù)效；
(三)被保險(xiǎn)人身故；
(四)本合同因條款所列的其他情況而終止。
第七條? 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)
一、本合同的基本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，每份為人民幣1,000元。
二、若被保險(xiǎn)人為未成年人，身故給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。
三、本合同的保險(xiǎn)費(fèi)采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式，繳費(fèi)方式由投保人和本公司在投保時(shí)約定，并于保險(xiǎn)單中載明。
第八條? 如實(shí)告知
本合同訂立時(shí)，本公司應(yīng)向投保人說(shuō)明本合同的條款內(nèi)容，且明確說(shuō)明責(zé)任免除條款及其他責(zé)任免除的內(nèi)容，并可以在合同訂立時(shí)或投保人申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力時(shí)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人、被保險(xiǎn)人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同；對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本公司解除本合同的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第九條? 受益人的指定和變更
一、被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本合同時(shí)，可指定一人或數(shù)人為保險(xiǎn)金的受益人。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。
受益人為數(shù)人時(shí)，可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益方式為按均分或比例的，除法律另有規(guī)定外，已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險(xiǎn)金由其他受益人按照約定份額比例享有。
二、被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人，但須書(shū)面通知本公司，由本公司在保險(xiǎn)單上批注。投保人在指定和變更受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人同意。
三、除投保人或被保險(xiǎn)人另有指定外，生存保險(xiǎn)金和祝壽金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。
四、被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無(wú)法確定被保險(xiǎn)人與受益人身故先后順序的，推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。
第十條? 保險(xiǎn)事故通知
投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起7日內(nèi)以書(shū)面或電話方式通知本公司，否則投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。
第十一條? 保險(xiǎn)金和紅利的申請(qǐng)與給付
本合同的保險(xiǎn)金和紅利按以下約定申請(qǐng)與給付：
一、生存保險(xiǎn)金和祝壽金：
(一)生存保險(xiǎn)金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶(hù)，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人可以通過(guò)本公司服務(wù)熱線或服務(wù)場(chǎng)所工作人員查詢(xún)生存給付累積利率。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金或祝壽金每年僅限一次，且領(lǐng)取金額不能超過(guò)生存保險(xiǎn)金、祝壽金在上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積余額。
(二)申領(lǐng)生存保險(xiǎn)金和祝壽金須提供下列證明和資料：
1、由生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、被保險(xiǎn)人的戶(hù)籍證明。
二、身故保險(xiǎn)金：
申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金須提供下列證明和資料：
1、由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、衛(wèi)生行政部門(mén)批準(zhǔn)的二級(jí)以上醫(yī)院或公安部門(mén)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明；
6、如為意外傷害所致，須提供公安等有權(quán)部門(mén)出具的意外事故證明；
7、如被保險(xiǎn)人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書(shū)；
8、被保險(xiǎn)人戶(hù)籍注銷(xiāo)證明；
9、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
若申請(qǐng)人與本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的死因有爭(zhēng)議，雙方均有權(quán)提請(qǐng)司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行死因鑒定，另一方應(yīng)當(dāng)予以配合。
三、紅利：
(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶(hù)，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于投保人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。在本合同終止前根據(jù)投保人申請(qǐng)給付紅利的，給付金額不超過(guò)累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時(shí)，給付累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。
(二)申領(lǐng)紅利須提供下列證明和資料：
1、由投保人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的紅利給付申請(qǐng)書(shū)；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、投保人身份證明。
四、如委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金、紅利的，還須提供授權(quán)委托書(shū)及受托人的法定身份證明等資料。
五、本公司收到給付申請(qǐng)書(shū)及上述證明、資料后，如無(wú)特別約定，在與申請(qǐng)人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)。
六、本公司自收到給付申請(qǐng)書(shū)及上述證明、資料之日起60日內(nèi)，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。
七、如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒(méi)有死亡的，保險(xiǎn)金申領(lǐng)人應(yīng)于知道前述情況后30日內(nèi)全額退還本公司已支付的身故保險(xiǎn)金。
第十二條? 保單質(zhì)押貸款
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，經(jīng)投保人書(shū)面申請(qǐng)，本公司審核同意后，可辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不超過(guò)貸款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款本息后余額的80%，每次貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，貸款利息在貸款到期時(shí)與本金一并歸還。逾期未能償還的，當(dāng)貸款本息、其他各項(xiàng)欠款本息之和達(dá)到保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本合同終止。
保單質(zhì)押貸款須填寫(xiě)保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)及其他相關(guān)文件，并憑本合同保險(xiǎn)單、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的法定身份證明辦理。
第十三條? 減額繳清
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)本公司審核同意后，將本合同變更為減額繳清保險(xiǎn)，變更減額繳清保險(xiǎn)后的基本保險(xiǎn)金額不得低于本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低金額。
減額繳清時(shí)，將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi)，以變更當(dāng)時(shí)的合同條件，減少本合同基本保險(xiǎn)金額。
第十四條? 保險(xiǎn)費(fèi)的繳付、寬限期及合同效力的中止
首期以后分期保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)日為合同生效日對(duì)應(yīng)日的前一日。投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單所列明的方法繳付保險(xiǎn)費(fèi)。如逾期繳付，應(yīng)補(bǔ)繳利息。首期后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未繳付的，自繳費(fèi)日次日零時(shí)起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同自寬限期滿時(shí)起效力中止。
本合同效力中止期間，不參加紅利分配，已分配的紅利不予計(jì)息。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇七
今年，我們財(cái)務(wù)科將按照新編財(cái)務(wù)制度和信用社日常會(huì)計(jì)、出納工作實(shí)際，結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)制度文件，制定出適用于我轄的會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄日常操作流程。在財(cái)務(wù)管理和支付結(jié)算上，優(yōu)化會(huì)計(jì)、出納操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，使各項(xiàng)操作統(tǒng)一口徑，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，讓信用社會(huì)計(jì)、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道，切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外，我們還著重抓一個(gè)試范點(diǎn)，由我們財(cái)務(wù)科牽頭，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，及時(shí)解決信用社在運(yùn)行過(guò)程中的實(shí)際問(wèn)題，待規(guī)范化之后，再組織信用社會(huì)計(jì)、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，從而，徹底統(tǒng)一會(huì)計(jì)、出納操作流程，使信用社會(huì)計(jì)、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。
為進(jìn)一步加強(qiáng)信用社措施落實(shí)力度，提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力，切實(shí)促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，今年，我們財(cái)務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，將日常業(yè)務(wù)和微機(jī)處理充分結(jié)合，加強(qiáng)內(nèi)勤員工在制度落實(shí)上的考核力度，制定出詳細(xì)的獎(jiǎng)罰辦法，以此來(lái)有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識(shí)，確保我轄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無(wú)事故，促進(jìn)我縣年底各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度的全面落實(shí)。
信用社費(fèi)用指標(biāo)及各項(xiàng)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計(jì)劃的完成。今年，我們將按照上級(jí)行和聯(lián)社辦公會(huì)要求，認(rèn)真測(cè)定、科學(xué)核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo)。為此，我們財(cái)務(wù)科將著重從三方面入手：
( 1 )以年終決算報(bào)表數(shù)字為基礎(chǔ)，認(rèn)真分析上年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，合理核定當(dāng)年各單位費(fèi)用支出。
( 2 )組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè)，并結(jié)合有關(guān)金融政策和本年工作需要，認(rèn)真編制 xx 年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，特別是對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出，要對(duì)每項(xiàng)支出寫(xiě)出充分的理由，經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)后，按計(jì)劃執(zhí)行。
( 3 )根據(jù)年初上級(jí)行對(duì)我轄的費(fèi)用及財(cái)務(wù)指標(biāo)的核定數(shù)額，合理調(diào)整各社全年費(fèi)用總額。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個(gè)較科學(xué)的約束機(jī)制，另一方面我們?cè)谌牭呢?cái)務(wù)費(fèi)用核定上也有了一定依據(jù)，以此為信用社的全年財(cái)務(wù)計(jì)劃的.制定和財(cái)務(wù)工作的開(kāi)展打下基礎(chǔ)。
為確保信用社每筆費(fèi)用支出的合法、合規(guī)，執(zhí)行好全年費(fèi)用核定限額，防止信用社各種超費(fèi)用、繞費(fèi)用開(kāi)支現(xiàn)象。今年，我們財(cái)務(wù)科將加大對(duì)財(cái)務(wù)開(kāi)支的檢查力度。一方面財(cái)務(wù)科將開(kāi)展常規(guī)費(fèi)用開(kāi)支檢查，另一方面進(jìn)行不定期的檢查，并還將在 xx 年試行把信用社數(shù)據(jù)盤(pán)和原始憑證抽到聯(lián)社進(jìn)行異地非現(xiàn)場(chǎng)檢查，最終目的就是要讓信用社的每筆費(fèi)用開(kāi)支合法、合規(guī)，以此逐步增強(qiáng)聯(lián)社對(duì)信用社費(fèi)用開(kāi)支的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度，為 xx 年全面完成各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)打下基礎(chǔ)。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇八
我拿起筆，可又無(wú)從下手，我該怎么寫(xiě)這份理財(cái)計(jì)劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來(lái)。突然，我想起六年級(jí)上冊(cè)教過(guò)的“百分?jǐn)?shù)”，我可以把我的壓歲錢(qián)看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問(wèn)題，另一個(gè)問(wèn)題又來(lái)困惱我了，我該拿這些錢(qián)做什么呢？嗯……對(duì)了，我可以把壓歲錢(qián)存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢(qián)捐掉獻(xiàn)愛(ài)心。新學(xué)期到了，該買(mǎi)些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢(qián)。我想完后，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢(qián)，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫(kù)”又添一筆錢(qián)。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi)，是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢(qián)吧。我在草稿紙上寫(xiě)完后，又工整地抄入a4紙：
1、將壓歲錢(qián)的50％，也就是750元，存入銀行。
2、將壓歲錢(qián)的25％，也就是375元，捐給慈善機(jī)構(gòu)。
3、將壓歲錢(qián)的15％，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購(gòu)費(fèi)。
4、將壓歲錢(qián)的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢(qián)。
我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃，甜甜地笑了。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇九
銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專(zhuān)業(yè)知識(shí)贏得客戶(hù)遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶(hù)，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸a類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及afp資格證書(shū)，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，鍛煉寫(xiě)理財(cái)專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我?guī)椭蛻?hù)買(mǎi)好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財(cái)金卡客戶(hù)數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶(hù)，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量4張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)?nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶(hù)理財(cái)金客戶(hù)，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶(hù)數(shù)量達(dá)到4多戶(hù)，截止年底客戶(hù)星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶(hù)，六星71戶(hù)，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶(hù)群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十
二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
三.活動(dòng)目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過(guò)講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來(lái)。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程，提高他們的運(yùn)用能力。
四.活動(dòng)時(shí)間：待定
五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定
六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生
七.活動(dòng)主辦方: xx社團(tuán)
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)
九.活動(dòng)安排：
(一)活動(dòng)前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢(xún)相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上。
4.活動(dòng)報(bào)名：
1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽(tīng)講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě)。
(二)活動(dòng)中期：
比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費(fèi)規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險(xiǎn)規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(hù)(無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶(hù)存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(hù)制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無(wú)論客戶(hù)是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶(hù)信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)
(3)結(jié)合客戶(hù)目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：
a、客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě)。
5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫(xiě)好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。
二.初賽評(píng)選：
由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂(lè)劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。
之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū)。
(三)活動(dòng)后期：
活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書(shū)部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購(gòu)買(mǎi)相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來(lái)源：
由xxx提供。
十二.活動(dòng)預(yù)算。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十一
以發(fā)展教育的理念為指引，以學(xué)校教學(xué)工作實(shí)施方案為指南，努力推進(jìn)高中歷史新課程改革，構(gòu)建有科組特色的新課程體系，改變?cè)薪虒W(xué)觀念，改進(jìn)教學(xué)方法，更新教學(xué)手段，提高教學(xué)效率，努力培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、積極探究、樂(lè)于合作的精神，使歷史教學(xué)科研上一個(gè)新臺(tái)階。
二、具體工作
(一)務(wù)實(shí)創(chuàng)新，進(jìn)行高中歷史新課程改革，以《普通高中課程標(biāo)準(zhǔn)》為引導(dǎo)，結(jié)合科組實(shí)際，進(jìn)行教學(xué)改革。
高一備課組為實(shí)施新課標(biāo)要求主要做以下幾方面工作：
1、學(xué)習(xí)歷史課程標(biāo)準(zhǔn)，明確新課程的具體要求，利用備課組活動(dòng)時(shí)間，認(rèn)真學(xué)習(xí)新課程教學(xué)理念，探討，交流教學(xué)方法。
2、利用備課組活動(dòng)時(shí)間，開(kāi)展新課程教學(xué)研討。
(二)堅(jiān)持不懈做好常規(guī)教學(xué)，責(zé)任落實(shí)到人。
1、貫徹教學(xué)常規(guī)，加強(qiáng)備課組職能，充分發(fā)揮備課組在年級(jí)教學(xué)的核心作用，提高備課效率。
2、充分利用現(xiàn)代教育信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)信息技術(shù)與學(xué)科整合，更新教學(xué)手段，進(jìn)行一步完善高一課件庫(kù)建設(shè)，積極開(kāi)發(fā)新教材所適應(yīng)的課件，并作到資源共享。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)備課組教師的團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，每課的重點(diǎn)，難點(diǎn)，對(duì)課標(biāo)的理解，把握，都要進(jìn)行交流，明確。
(三)深入開(kāi)展教學(xué)科研：
每位老師在本學(xué)期要計(jì)劃讀一本史書(shū)，書(shū)目如《全球通史》，《文明史綱》等，為講好專(zhuān)題史作好知識(shí)準(zhǔn)備。
(四)備課組定期進(jìn)行集體備課。
定于每周二下午第二節(jié)課，就本組的教學(xué)活進(jìn)度，作業(yè)布置作統(tǒng)一要求。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十二
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開(kāi)支、自己將來(lái)的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的`消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒(méi)有太多的理財(cái)意識(shí)，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專(zhuān)家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān)，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來(lái)，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就變得尤為必要。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的由來(lái)、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板書(shū)所用資料的來(lái)源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶(hù)的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇一
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的`有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇二
商業(yè)計(jì)劃書(shū)
******有限公司二零零二年四月
aaa–fundraisingplanconfidential
第一章本項(xiàng)籌資計(jì)劃
一、本計(jì)劃性質(zhì)及其緣由
******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長(zhǎng)的資金，擬通過(guò)增資擴(kuò)股的方式，募集中長(zhǎng)期發(fā)展資金100萬(wàn)美元。
本次增資擴(kuò)股對(duì)象為新、舊股東，發(fā)行金額為200萬(wàn)美元，其中：原股東投入無(wú)形資產(chǎn)100萬(wàn)美元，新股東投入現(xiàn)金100萬(wàn)美元(折合rmb827萬(wàn)元)。
本次增資擴(kuò)股后，總股本將達(dá)220萬(wàn)美元，新、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%。(注：因大陸在無(wú)形資產(chǎn)比例、第三方評(píng)估及主管部門(mén)審批等方面的具體要求和限制，可能將影響無(wú)形資產(chǎn)的認(rèn)列。若具體操作發(fā)生困難，本方案將在原框架實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上，調(diào)整為“向新股東以5.98:1的溢價(jià)比增發(fā)16.72萬(wàn)股”)
二、本計(jì)劃資金用途：
單位：us$k
四、本項(xiàng)計(jì)劃的時(shí)間安排
本次增資擴(kuò)股計(jì)劃于6月底前完成。
aaa–fundraisingplanconfidential第二章公司概況
一、公司簡(jiǎn)介
******有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“******”）系從事網(wǎng)絡(luò)視頻應(yīng)用及多媒體信息處理軟件的專(zhuān)業(yè)軟件公司，于12月在中國(guó)浙江省市正式成立，并于2月完成工商注冊(cè)登記。公司系美國(guó)******公司投資的全資子公司，注冊(cè)資本美金20萬(wàn)元，公司性質(zhì)為外資企業(yè)。
公司源于******美國(guó)(簡(jiǎn)稱(chēng)“eus)與計(jì)算機(jī)學(xué)院在研發(fā)網(wǎng)絡(luò)視頻聊天軟件和服務(wù)器應(yīng)用軟件方面的成功合作經(jīng)歷。月，雙方開(kāi)始關(guān)于設(shè)立******分支機(jī)構(gòu)的可行性研究。在設(shè)立運(yùn)作中，學(xué)院做出全力的支持和幫助，并將在未來(lái)提供技術(shù)和人力資源方面的全面支援。
本次計(jì)劃通過(guò)增資擴(kuò)股，變更為中外合資企業(yè)，以獲得發(fā)展資金，實(shí)現(xiàn)******的獨(dú)立運(yùn)作及軟件業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。
二、使命與定位
使命：開(kāi)發(fā)及生產(chǎn)融合創(chuàng)新和藝術(shù)于一體的應(yīng)用軟件產(chǎn)品，以合理的價(jià)格為企業(yè)和個(gè)人用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、易用、高效的網(wǎng)絡(luò)視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應(yīng)用軟件。
定位：以原先******美國(guó)的內(nèi)部軟件研發(fā)部門(mén)為基礎(chǔ)，配合******大陸發(fā)展計(jì)劃，完善研發(fā)、生產(chǎn)與銷(xiāo)售功能，成為一家獨(dú)立運(yùn)作于大陸市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)軟件企業(yè)，以提供網(wǎng)絡(luò)視頻軟件、多媒體信息處理軟件及生物安全認(rèn)證軟件為主要業(yè)務(wù)。
三、與母公司的配合分工關(guān)系
******體系包括美國(guó)總部、臺(tái)灣******及本公司在內(nèi)的全球運(yùn)營(yíng)企業(yè)。以美國(guó)總部為中心和支持，開(kāi)展全球性的生產(chǎn)和銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。
公司主要承擔(dān)******體系所有的軟件研發(fā)工作，以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術(shù)支持，擔(dān)負(fù)著******體系內(nèi)部研發(fā)部門(mén)的職能。
******體系將通過(guò)公司實(shí)施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，以增資擴(kuò)股方式引入發(fā)展所需資金，將業(yè)務(wù)職能擴(kuò)展到生產(chǎn)和銷(xiāo)售(包括內(nèi)銷(xiāo)及外銷(xiāo))。
aaa–fundraisingplanconfidential在此發(fā)展過(guò)程中，將得到美**公司技術(shù)、質(zhì)量監(jiān)控及市場(chǎng)技術(shù)動(dòng)向信息的支持，并在銷(xiāo)售方面充分利用臺(tái)灣公司在臺(tái)灣與其他亞太地區(qū)原有的銷(xiāo)售渠道。
母公司--美國(guó)總部：
總部位于美國(guó)加利福尼亞州的北部城市，距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場(chǎng)及技術(shù)合作者。
******體系的總公司是******科技股份有限公司(corp.)，由現(xiàn)任總裁在1月創(chuàng)立，產(chǎn)銷(xiāo)pc用數(shù)碼相頭、網(wǎng)路視頻通話影相機(jī)、數(shù)碼兩用(影像、照相)相機(jī)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)以一般人均可輕松使用為原則，推出后廣受歡迎，自19起即為美國(guó)市場(chǎng)此產(chǎn)品領(lǐng)域的前三大品牌之一。
總公司發(fā)行606萬(wàn)股由32位股東擁有。最初注冊(cè)資本為74萬(wàn)美元，后續(xù)成功增資兩次主要股東包括劉萍、臺(tái)達(dá)電及部分vc基金。
在過(guò)去2年(年及20)，業(yè)務(wù)收入都維持在1200萬(wàn)左右，現(xiàn)總公司的凈資產(chǎn)為309萬(wàn)美元。
******臺(tái)灣：
***科技有限公司于年在臺(tái)灣臺(tái)北市成立，業(yè)務(wù)范圍主要包括oem的協(xié)調(diào)和質(zhì)量保證、以及產(chǎn)品銷(xiāo)售。臺(tái)灣公司在實(shí)現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內(nèi)團(tuán)隊(duì)廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系方面產(chǎn)生了重大作用，同時(shí)以?xún)?yōu)越有利的條件與代工商合作，使公司突破資金約束，擴(kuò)大生產(chǎn)以及時(shí)滿足市場(chǎng)需求。
四、公司現(xiàn)有產(chǎn)品及未來(lái)研發(fā)方向
e過(guò)去以簡(jiǎn)單、易用的.網(wǎng)上即時(shí)、面對(duì)面談話(包括軟/硬件)為主，現(xiàn)將逐步擴(kuò)大到游戲、教育、企業(yè)所用的實(shí)時(shí)視頻通訊軟件。
e相信應(yīng)用是任何網(wǎng)絡(luò)通信成功的關(guān)鍵，因此投入大量的資源到軟件開(kāi)發(fā)，使之能簡(jiǎn)便地在e-mail中加入視頻信號(hào)、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開(kāi)視頻會(huì)議。
(一)現(xiàn)有產(chǎn)品
公司已完成研發(fā)并進(jìn)入市場(chǎng)的產(chǎn)品主要為:1.實(shí)時(shí)視頻通訊應(yīng)用軟件:
（一）企業(yè)介紹
a公司是經(jīng)國(guó)家工商行政管理總局核準(zhǔn)，在天津市濱海新區(qū)工商部門(mén)登記注冊(cè)，經(jīng)天津市金融辦備案的私募股權(quán)基金管理企業(yè)。公司主要經(jīng)營(yíng)范圍：受托管理股權(quán)投資基金，從事投融資管理及相關(guān)咨詢(xún)服務(wù)。
a公司遵循股權(quán)投資特有的創(chuàng)新理念，以股權(quán)投資為中心，對(duì)極具成長(zhǎng)潛力的公司進(jìn)行股權(quán)收購(gòu)、資產(chǎn)重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及上市操作；堅(jiān)持區(qū)域化與國(guó)際化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，依托良好的知名企業(yè)及政府間合作關(guān)系，聯(lián)手境內(nèi)外股權(quán)投資資本，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資的引進(jìn)、管理和咨詢(xún)，引領(lǐng)國(guó)內(nèi)股權(quán)投資發(fā)展的特色之路。
a公司依托國(guó)家相關(guān)法規(guī)，一方面專(zhuān)注于高成長(zhǎng)性特別是高新技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)投資，另一方面大力開(kāi)辟融資渠道，穩(wěn)健而積極地增強(qiáng)自身的投資能力。
企業(yè)愿景：成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的私募股權(quán)基金管理公司。
企業(yè)使命：推動(dòng)中國(guó)私募基金產(chǎn)業(yè)發(fā)展；為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，為股東創(chuàng)造回報(bào)，為員工創(chuàng)造空間，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富。
企業(yè)價(jià)值觀：誠(chéng)信、專(zhuān)業(yè)、尊重、合作、分享、創(chuàng)新。
（二）組織架構(gòu)
公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì)，公司最高決策機(jī)構(gòu)為董事會(huì)。董事會(huì)擬設(shè)董事長(zhǎng)一名，董事會(huì)成員名。董事會(huì)成員由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，董事長(zhǎng)由董事會(huì)成員選舉產(chǎn)生。具體組織架構(gòu)圖：
（三）運(yùn)營(yíng)模式
1、基金管理公司運(yùn)營(yíng)流程2、基金的運(yùn)作模式
在基金的運(yùn)作模式上，a公司擬采用有限合伙制進(jìn)行運(yùn)作。如下圖：
3、項(xiàng)目投資流程
（四）盈利模式
a公司的盈利點(diǎn)主要有以下三個(gè)方面：
1、管理費(fèi)用。按照國(guó)家政策規(guī)定，a基金管理公司可以根據(jù)基金總額，提取一定比例的管理費(fèi)，作為管理公司日常運(yùn)營(yíng)費(fèi)用和人員支出費(fèi)用，提取比例一般在2%左右。
2、固定分紅。在每支基金中，基金管理公司均以普通合伙人的角色進(jìn)行基金的管理運(yùn)作，當(dāng)一個(gè)投資周期結(jié)束后參與分紅，一般為基金投資收益的20%。
3、收益獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)基金的凈資產(chǎn)收益率和現(xiàn)金分紅回報(bào)率達(dá)到一個(gè)約定指標(biāo)時(shí)，基金要按約定比例，將盈利分配給基金管理公司。如果收益率超過(guò)約定指標(biāo)時(shí)，基金管理公司獲得的分配比例會(huì)更高。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇三
步入大學(xué)，意味著我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢(qián)，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!
理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢(qián)了，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒(méi)錢(qián)，哪來(lái)的理財(cái)可言！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢(qián)進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化，錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián)，買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢(qián)花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的.消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。
對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒(méi)有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶?；顒?dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程！這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢(qián)財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢(qián)的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢(qián)消費(fèi)好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。
我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費(fèi)，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買(mǎi)。
而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來(lái)做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的，我可以考些證書(shū)，例如，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū)，將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對(duì)于未來(lái)，我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢(qián)，讓自己過(guò)上幸?？鞓?lè)的生活，這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：
分析與總結(jié)
1.從日常生活來(lái)看月基本消費(fèi)為1300，來(lái)我回洛陽(yáng)工作，在洛陽(yáng)這個(gè)消費(fèi)水平在合理范圍之內(nèi)。
2.每月伙食費(fèi)少是因?yàn)?，我將自己做飯，自力更生，盡力這方面的支出。
3.工資收入不高，我將會(huì)根據(jù)自己用有限與資金的多少，進(jìn)行一些穩(wěn)健的金融產(chǎn)品的投資，努力讓自己的資金保值，進(jìn)而增值，循循漸進(jìn)，更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)。
4.其他收入中可每月花50元買(mǎi)書(shū)，不斷提升自己，工資漲時(shí)，可以參加一些培訓(xùn)。而在自己剛開(kāi)始工作時(shí)，應(yīng)舍得錢(qián)再服裝上，但之后應(yīng)盡量少買(mǎi)。
5.其他收入中那點(diǎn)用于旅游，一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來(lái)自不斷的歷練，用在旅途中的美好記憶激勵(lì)自己，不斷奮發(fā)。
近期的規(guī)劃就是這些，我相信自己會(huì)積累下財(cái)富。將來(lái)每個(gè)人都面臨結(jié)婚生子，養(yǎng)老等很多問(wèn)題和責(zé)任。對(duì)自己提早制定理財(cái)規(guī)劃，會(huì)對(duì)將來(lái)組建家庭，創(chuàng)建美好生活提供保障。
借此，想實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。二：通過(guò)理財(cái)投資，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。
現(xiàn)在的我意識(shí)到做好理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。有些人能把一塊錢(qián)變成一萬(wàn)塊，這些人擁有創(chuàng)造財(cái)富的能力，有些人在短時(shí)間內(nèi)能把一個(gè)億揮霍光，這樣的人大有人在！我們常批評(píng)后者，前者是我們自己想成為的人，而成為前者必不可少的能力就是：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能力！懂得這個(gè)道理，離成功我想我們更近一步。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇四
一、設(shè)立陽(yáng)光私募基金公司的目的
當(dāng)前，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，居民財(cái)富迅速積累，資本市場(chǎng)發(fā)展如火如荼、方興未艾。隨著金融體制改革和金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放的推進(jìn)，股權(quán)分置改革基本完成，資本市場(chǎng)法規(guī)制度建設(shè)的日趨完善，資本市場(chǎng)正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期，為陽(yáng)光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
為分享我國(guó)金融改革發(fā)展的成果，實(shí)現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，同時(shí)也為發(fā)展繁榮我國(guó)資本市場(chǎng)，為廣大投資者提供多層次的金融服務(wù)，擬組建陽(yáng)光私募基金公司。
二、陽(yáng)光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景
近幾年來(lái)，伴隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，民間個(gè)人財(cái)富積累也不斷的高速增長(zhǎng)，使得整個(gè)社會(huì)對(duì)高端理財(cái)?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象，并且由于近年來(lái)公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷，諸多因素都催生并推動(dòng)了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展。據(jù)好買(mǎi)基金研究中心的統(tǒng)計(jì)顯示，截止12月底，國(guó)內(nèi)私募基金公司總計(jì)242家，運(yùn)行的628只產(chǎn)品，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億。從市場(chǎng)前景分析，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門(mén)的大力扶持，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)仍存在較大空間。在短短數(shù)年時(shí)間內(nèi)，中國(guó)的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長(zhǎng)，目前，我國(guó)私募基金市場(chǎng)初具規(guī)模。但與國(guó)外成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)無(wú)論從絕對(duì)資產(chǎn)規(guī)模還是相對(duì)經(jīng)濟(jì)總量的比例來(lái)說(shuō)，都存在著較大差距。這說(shuō)明中國(guó)私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當(dāng)可觀，同時(shí)受我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)高速增長(zhǎng)、居民儲(chǔ)蓄資金亟需有效分流、資本市場(chǎng)漸進(jìn)開(kāi)放和決策層大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者等利好因素的影響，中國(guó)的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。20的股指期貨上市，使得對(duì)沖基金更是剛剛在國(guó)內(nèi)得到發(fā)展的可能。這些利好因素顯然是已進(jìn)入成熟成長(zhǎng)期的公募基金業(yè)所難以比擬的。面對(duì)這樣一個(gè)持續(xù)擴(kuò)張、紛繁復(fù)雜的資本蛋糕，市場(chǎng)前景大有可為。
三、對(duì)沖基金產(chǎn)品原理及策略
對(duì)沖投資策略的重點(diǎn)是不論在牛市或者熊市中，使用對(duì)沖交易追求穩(wěn)定、持續(xù)的投資回報(bào)。相對(duì)價(jià)值套利策略：關(guān)注兩組相互關(guān)聯(lián)的證券的相對(duì)價(jià)值而不是絕對(duì)價(jià)值，通過(guò)對(duì)兩組證券雙邊下注來(lái)博取相對(duì)價(jià)值變化所帶來(lái)的收益。包括股票市場(chǎng)中性策略、可轉(zhuǎn)換套利和固定收益套利等。股票市場(chǎng)中性的投資者會(huì)同時(shí)進(jìn)行多頭和空頭方向的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，同時(shí)通過(guò)調(diào)整多空頭比例來(lái)確保投資組合是中性、甚至是部門(mén)和行業(yè)中性的。可轉(zhuǎn)換套利則是針對(duì)可轉(zhuǎn)換債券而言的，可持有債券的多頭，同時(shí)以持有可轉(zhuǎn)換的股票或者以該股票為標(biāo)的的權(quán)證或期權(quán)來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。固定收益套利策略則是尋找、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價(jià)差變化規(guī)律從而獲利。方向性策略：需要對(duì)相關(guān)市場(chǎng)的價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行判斷的對(duì)沖基金策略。在實(shí)際交易中，可以針對(duì)不同行業(yè)、同行業(yè)不同個(gè)股、不同風(fēng)格（大盤(pán)/小盤(pán)、成長(zhǎng)/價(jià)值等）等條件構(gòu)造股票多空頭策略。股票多空頭策略并不強(qiáng)制要求多頭交易量與空頭交易量一致，也不要求組合的市場(chǎng)中性，根據(jù)指數(shù)的中期走勢(shì)以75%-125%比例調(diào)整股指期貨的持倉(cāng)。
期現(xiàn)、跨期套利策略：由于股指期貨市場(chǎng)和證券市場(chǎng)的投機(jī)性和波動(dòng)性，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動(dòng)，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機(jī)會(huì)，買(mǎi)入低估的股票組合，同時(shí)在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約，待兩個(gè)市場(chǎng)恢復(fù)到合理的基差，同時(shí)平倉(cāng)出場(chǎng)，賺取其中的差價(jià)。利用股指期貨期日不同的期貨合約價(jià)差之間的異常波動(dòng)，可以構(gòu)建低風(fēng)險(xiǎn)的跨期套利策略。
通過(guò)上述對(duì)沖策略，可以將基金資產(chǎn)通過(guò)適當(dāng)分散化，買(mǎi)空賣(mài)空，嚴(yán)格控制市場(chǎng)敞口等手段實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期平穩(wěn)的增長(zhǎng)，創(chuàng)造極低的下行風(fēng)險(xiǎn)與極低的市場(chǎng)相關(guān)度。使得對(duì)沖基金可以在完全不對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行預(yù)判的前提下買(mǎi)入并持有，并獲得穩(wěn)定的收入，避免了跟隨大盤(pán)漲跌造成的投資回報(bào)的不確定性，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)的盈利。
三、企業(yè)注冊(cè)
公司的注冊(cè)形式不僅僅是簡(jiǎn)單的名字，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務(wù)是否能夠順利開(kāi)展。目前市場(chǎng)中私募基金陽(yáng)光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊(cè)，以公司自有資金對(duì)外投資；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊(cè)；三是以投資管理公司的形式注冊(cè)，之后和信托公司等機(jī)構(gòu)合作，借用信托公司的平臺(tái)對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)。這幾種形式雖然各有優(yōu)點(diǎn)，但也存在相同的問(wèn)題，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制，經(jīng)營(yíng)范圍比較單一，不太適應(yīng)當(dāng)下金融市場(chǎng)衍生工具快速發(fā)展的市場(chǎng)變化。有鑒于此，為了我們的陽(yáng)光私募機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)市場(chǎng)變化，順利的開(kāi)展業(yè)務(wù)，建議采用私募股權(quán)基金管理公司的形式設(shè)立注冊(cè)，之后在具體運(yùn)作每一個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開(kāi)，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴(kuò)大我們的經(jīng)營(yíng)范圍。
四、對(duì)沖基金運(yùn)作流程：
一.發(fā)行：通過(guò)信托，發(fā)售對(duì)沖基金產(chǎn)品。與信托公司組成合伙制企業(yè)運(yùn)作。
二.資金募集：1.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或自行募集自有資金。
2.通過(guò)合作券商募集資金。
3.通過(guò)銀行募集及發(fā)售。
三．銀行托管。發(fā)行二級(jí)基金產(chǎn)品，兩級(jí)銀行托管制度。
四．資金成本：
1.信托機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理賬號(hào)：150萬(wàn)-300萬(wàn)，或總資本金1%
2.中介機(jī)構(gòu)募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%
3.二級(jí)銀行托管：0.2%*2=0.4%。4.銀行或券商發(fā)售銷(xiāo)售代理費(fèi)用1%
五.募集期：1個(gè)月
六.運(yùn)作期：封閉運(yùn)行期1年。
五、商業(yè)運(yùn)作盈利模式：
基金采用滾動(dòng)發(fā)售模式。
第一期暫不收取客戶(hù)管理費(fèi)（1%）。認(rèn)購(gòu)費(fèi)用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷(xiāo)費(fèi)用，由資金管理賬戶(hù)直接劃轉(zhuǎn)至信托機(jī)構(gòu)及托管銀行。第二期基金開(kāi)始將不再產(chǎn)生固定投入及資金成本的投入，亦可以開(kāi)始收取管理費(fèi)，大大增加盈利。
滾動(dòng)發(fā)售第二期及三期基金，其意義在于資金成本消減后，轉(zhuǎn)變?yōu)橛?，在固定投資不變的前提下，實(shí)現(xiàn)快速回收投入的目的。另在保持規(guī)模不變的前提下，專(zhuān)注于研發(fā)，投力于產(chǎn)品基金業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)?；饦I(yè)績(jī)的增長(zhǎng)將會(huì)提升基金在業(yè)內(nèi)的排名，大大降低后期基金發(fā)售的成本，及迎來(lái)主動(dòng)性合作的渠道。
預(yù)期一年內(nèi)發(fā)售三期基金狀況，如下表：
第一期基金發(fā)售盈利情況預(yù)期：
第一期基金發(fā)售盈利預(yù)算表（注：凈收益：預(yù)期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶(hù)利潤(rùn)計(jì)提-銀行計(jì)提）
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇五
1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶(hù)滿意。
2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶(hù)對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶(hù)服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶(hù)多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
1、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。
2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶(hù)管理(確保我行開(kāi)戶(hù)單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。
2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén)，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
20**年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃 財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門(mén)的重點(diǎn)部份，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20**年財(cái)務(wù)工作，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書(shū)。
20**年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開(kāi)展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì)，20**年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。
一、繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。
在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來(lái)有所欠缺，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類(lèi)整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。
二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。
緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，確保社社盈余和專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20**年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤(pán)活存量?jī)?yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下，壓縮公費(fèi)用，確保專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開(kāi)支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開(kāi)支原則，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開(kāi)支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無(wú)正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。
經(jīng)過(guò)20xx年年末的各種學(xué)習(xí)，在20xx年2月這個(gè)開(kāi)始的月份，我為自己從幾個(gè)方面制定了計(jì)劃：
一、與外勤人員的聯(lián)系。
年后外勤人員就會(huì)每天都要去跑臨港工業(yè)區(qū)內(nèi)的一些項(xiàng)目，在外勤人員出去收集資料及宣傳產(chǎn)品的過(guò)程中，我會(huì)將每天的信息進(jìn)行收集和整理，做好外勤人員和公司內(nèi)部信息的對(duì)接。
二、銷(xiāo)售部?jī)?nèi)部管理
做好日常的一些材料的復(fù)印和資料的整理工作。協(xié)助準(zhǔn)備各項(xiàng)材料，鞏固自己的業(yè)務(wù)知識(shí)，隨時(shí)準(zhǔn)備接待代理商及客戶(hù)。在網(wǎng)上投一些招商信息。
三、對(duì)外招商方面
做好招商信息的回饋和匯總。在網(wǎng)上找一些代理商信息，做好主動(dòng)聯(lián)系招商工作。
四、對(duì)生產(chǎn)，物流，財(cái)務(wù)及客戶(hù)的溝通方面。
每天與生產(chǎn)部門(mén)內(nèi)業(yè)聯(lián)系、溝通，了解生產(chǎn)出的成品數(shù)量及生產(chǎn)線狀況是否可以完成所接訂單。當(dāng)有訂單時(shí)，要隨時(shí)與物流部門(mén)溝通，了解發(fā)貨狀況和木托回收及各種單據(jù)及時(shí)整理對(duì)接。還要加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)知識(shí)，以便每月與財(cái)務(wù)部門(mén)順利進(jìn)行對(duì)賬。
2月份再也不是練兵的時(shí)候，而是真正上戰(zhàn)場(chǎng)的時(shí)刻，要做好萬(wàn)全準(zhǔn)備，尤其是信息的準(zhǔn)確性和各部門(mén)的溝通工作和仔細(xì)謹(jǐn)慎的態(tài)度。剛剛開(kāi)始上手，一定要形成良性循環(huán)的工作程序。希望以上的工作計(jì)劃能讓自己在開(kāi)始的時(shí)候不手忙腳亂。我會(huì)努力完成做好以上內(nèi)容。
為了實(shí)現(xiàn)明年的計(jì)劃目標(biāo)，結(jié)合公司和市場(chǎng)實(shí)際情況，確定明年幾項(xiàng)工作重點(diǎn)：
1、擴(kuò)大銷(xiāo)售隊(duì)伍，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的，也是最核心的，人才是第一生產(chǎn)力。企業(yè)無(wú)人則止，加大人才的引進(jìn)大量補(bǔ)充公司的新鮮血液。鐵打的營(yíng)盤(pán)流水的兵，所以在留著合理的人才上下功夫。在選好人，用好人，用對(duì)人。加強(qiáng)和公司辦公室人溝通，多選拔和引進(jìn)優(yōu)秀銷(xiāo)售人員，利用自己的關(guān)系，整合一部分業(yè)務(wù)人員，利用業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介紹的策略，多爭(zhēng)取業(yè)務(wù)人員，加大招聘工作的力度，前期完善公司的人員配置和銷(xiāo)售隊(duì)伍的建立。另外市場(chǎng)上去招一些成熟的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員。自己計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在榜樣的樹(shù)立和新榜樣的培養(yǎng)上，一是主要做好幾個(gè)榜樣樹(shù)立典型。因?yàn)榘駱拥牧α渴菬o(wú)窮的。
人是有可塑性的，并且人是有惰性的。對(duì)銷(xiāo)售隊(duì)伍的知識(shí)培訓(xùn)，專(zhuān)業(yè)知識(shí)、銷(xiāo)售知識(shí)的培訓(xùn)始終不能放松。培訓(xùn)對(duì)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的建立和鞏固是很重要的一種手段。定期開(kāi)展培訓(xùn)，對(duì)業(yè)務(wù)員的心態(tài)塑造是很大的好處。并且根據(jù)業(yè)務(wù)人員的發(fā)展，選拔引進(jìn)培養(yǎng)大區(qū)經(jīng)理。業(yè)務(wù)人員的積極性才會(huì)更高。
2、銷(xiāo)售渠道完善，銷(xiāo)售渠道下沉。
為確保完成全年銷(xiāo)售任務(wù)，自己平時(shí)就積極搜集信息并及時(shí)匯總，力爭(zhēng)在新區(qū)域開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，以擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有額。合理有效的分解目標(biāo)。
xx三省，市場(chǎng)是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)區(qū)，在這三省要完善銷(xiāo)售隊(duì)伍和銷(xiāo)售渠道。一方面的人員的配置，另一方面是客戶(hù)資源的整合，客戶(hù)員工化的重點(diǎn)區(qū)域。要在這里樹(shù)立公司的榜樣，并且建立樣板市場(chǎng)。加以克隆復(fù)雜。
其他省市以一部現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員為主，重點(diǎn)尋找合作伙伴和一些大的代理商。走批發(fā)路線的公司在銷(xiāo)售政策上適當(dāng)放寬。
如果業(yè)務(wù)人員自己開(kāi)拓市場(chǎng)，公司前期從業(yè)務(wù)上去扶持，時(shí)間上一個(gè)月重點(diǎn)培養(yǎng)，后期以技術(shù)上進(jìn)行扶持利用三個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行維護(hù)。
3、產(chǎn)品調(diào)整，產(chǎn)品更新。
產(chǎn)品是企業(yè)的生命線，不是我們想買(mǎi)什么，而是客戶(hù)想買(mǎi)什么。我們買(mǎi)的的客戶(hù)想買(mǎi)的。找到客戶(hù)的需求，才是根本。所以產(chǎn)品調(diào)整要與市場(chǎng)很好的結(jié)合起來(lái)。另外，要考慮產(chǎn)品的利潤(rùn)，無(wú)利潤(rùn)的產(chǎn)品，它就無(wú)生存空間。對(duì)客戶(hù)來(lái)講，也是一樣?？蛻?hù)不是買(mǎi)產(chǎn)品，而是買(mǎi)利潤(rùn)，是買(mǎi)的產(chǎn)品得來(lái)的利潤(rùn)。追求產(chǎn)品最大利潤(rùn)的合理分配原則，是唯一不變的法則。企業(yè)不是福利院，所以為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值最大化，就是管理的最基本要求。從發(fā)展才是硬道理到賺錢(qián)才是硬道理的轉(zhuǎn)變。
一個(gè)產(chǎn)品的壽命是有限的，不斷的補(bǔ)充新產(chǎn)品，一方面顯示出公司的實(shí)力，一方面顯示出公司的活力。淘汰無(wú)利潤(rùn)和不適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品。結(jié)合公司業(yè)務(wù)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，產(chǎn)品要往三個(gè)有利于方面調(diào)整：有利于公司的發(fā)展、有利于業(yè)務(wù)人員的銷(xiāo)售、有利于客戶(hù)的需求。
產(chǎn)品要體現(xiàn)公司的特色，走差異化道路。一方面，要有公司的品牌產(chǎn)品。一個(gè)產(chǎn)品可以打造一個(gè)品牌。所以產(chǎn)品要走精細(xì)化道路。
4、長(zhǎng)期宣傳，重點(diǎn)促銷(xiāo)。
5、自我提高，快速成長(zhǎng)。
為積極配合銷(xiāo)售，自己計(jì)劃努力學(xué)習(xí)。在管理上多學(xué)習(xí)，在銷(xiāo)售上多研究。自己在搞好銷(xiāo)售的同時(shí)計(jì)劃認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、管理技能及銷(xiāo)售實(shí)戰(zhàn)來(lái)完善自己的理論知識(shí)，力求不斷提高自己的綜合素質(zhì)，為企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。
本人將以身作責(zé)，以實(shí)際行動(dòng)來(lái)帶領(lǐng)整個(gè)團(tuán)沖擊計(jì)劃目標(biāo)。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇六
合同(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本合同”)由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款、現(xiàn)金價(jià)值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書(shū)、批注、附貼批單及其他有關(guān)書(shū)面協(xié)議構(gòu)成。
第二條? 投保范圍
本合同接受的被保險(xiǎn)人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。
第三條? 保險(xiǎn)責(zé)任
在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：
一、生存給付：
(一)若被保險(xiǎn)人生存，自本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每2周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按基本保險(xiǎn)金額的18%給付一次生存保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人身故。首期生存保險(xiǎn)金于本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
(二)若被保險(xiǎn)人生存，自被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，本公司每5周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按投保人根據(jù)本合同約定應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)總和的 18%給付一次祝壽金，直至被保險(xiǎn)人生存至86周歲合同生效日對(duì)應(yīng)日。首期祝壽金于被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。
二、身故保障：
(一)被保險(xiǎn)人在未滿18周歲時(shí)身故，本公司向投保人無(wú)息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，本合同終止。
(二)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導(dǎo)致身故，本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(三)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?，本公司按下列?shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止：
1、基本保險(xiǎn)金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；
2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的`108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。
(四)若按上述第(二)、(三)項(xiàng)的約定計(jì)算出的身故保險(xiǎn)金數(shù)額小于被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額，則本公司按被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額給付身故保險(xiǎn)金。
第四條? 紅利分配
在本合同有效期間，本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，確定紅利分配方案。
若本公司確定本合同有紅利分配的，則該紅利于每年合同生效日對(duì)應(yīng)日分配給投保人。
第五條? 責(zé)任免除
因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司不負(fù)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：
一、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病；
二、被保險(xiǎn)人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕；
三、被保險(xiǎn)人在本合同生效日起2年內(nèi)或本合同最后一次復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺身故；
四、被保險(xiǎn)人服用、吸食、注射毒品或?yàn)E用政府管制藥品；
五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)有效駕駛證駕駛或者駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)；
六、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋??；
七、遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；
九、因意外事故、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；
十、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂；
十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。
發(fā)生上述第三項(xiàng)情形，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。
發(fā)生上述其他情形之一，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值；若未繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第六條? 保險(xiǎn)期間
一、本合同自本公司收到首期保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保后開(kāi)始生效，本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)憑證。本合同生效日同保險(xiǎn)期間開(kāi)始日期。除本合同另有約定外，本合同保險(xiǎn)責(zé)任自本合同生效時(shí)開(kāi)始。
二、本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身，以保險(xiǎn)單所載為準(zhǔn)。
三、發(fā)生下列情形之一，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止：
(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力，且未按約定辦理復(fù)效；
(三)被保險(xiǎn)人身故；
(四)本合同因條款所列的其他情況而終止。
第七條? 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)
一、本合同的基本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，每份為人民幣1,000元。
二、若被保險(xiǎn)人為未成年人，身故給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。
三、本合同的保險(xiǎn)費(fèi)采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式，繳費(fèi)方式由投保人和本公司在投保時(shí)約定，并于保險(xiǎn)單中載明。
第八條? 如實(shí)告知
本合同訂立時(shí)，本公司應(yīng)向投保人說(shuō)明本合同的條款內(nèi)容，且明確說(shuō)明責(zé)任免除條款及其他責(zé)任免除的內(nèi)容，并可以在合同訂立時(shí)或投保人申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力時(shí)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人、被保險(xiǎn)人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同；對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本公司解除本合同的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第九條? 受益人的指定和變更
一、被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本合同時(shí)，可指定一人或數(shù)人為保險(xiǎn)金的受益人。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。
受益人為數(shù)人時(shí)，可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益方式為按均分或比例的，除法律另有規(guī)定外，已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險(xiǎn)金由其他受益人按照約定份額比例享有。
二、被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人，但須書(shū)面通知本公司，由本公司在保險(xiǎn)單上批注。投保人在指定和變更受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人同意。
三、除投保人或被保險(xiǎn)人另有指定外，生存保險(xiǎn)金和祝壽金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。
四、被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無(wú)法確定被保險(xiǎn)人與受益人身故先后順序的，推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。
第十條? 保險(xiǎn)事故通知
投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起7日內(nèi)以書(shū)面或電話方式通知本公司，否則投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。
第十一條? 保險(xiǎn)金和紅利的申請(qǐng)與給付
本合同的保險(xiǎn)金和紅利按以下約定申請(qǐng)與給付：
一、生存保險(xiǎn)金和祝壽金：
(一)生存保險(xiǎn)金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶(hù)，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人可以通過(guò)本公司服務(wù)熱線或服務(wù)場(chǎng)所工作人員查詢(xún)生存給付累積利率。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金或祝壽金每年僅限一次，且領(lǐng)取金額不能超過(guò)生存保險(xiǎn)金、祝壽金在上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積余額。
(二)申領(lǐng)生存保險(xiǎn)金和祝壽金須提供下列證明和資料：
1、由生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、被保險(xiǎn)人的戶(hù)籍證明。
二、身故保險(xiǎn)金：
申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金須提供下列證明和資料：
1、由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、受益人法定身份證明；
5、衛(wèi)生行政部門(mén)批準(zhǔn)的二級(jí)以上醫(yī)院或公安部門(mén)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明；
6、如為意外傷害所致，須提供公安等有權(quán)部門(mén)出具的意外事故證明；
7、如被保險(xiǎn)人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書(shū)；
8、被保險(xiǎn)人戶(hù)籍注銷(xiāo)證明；
9、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
若申請(qǐng)人與本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的死因有爭(zhēng)議，雙方均有權(quán)提請(qǐng)司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行死因鑒定，另一方應(yīng)當(dāng)予以配合。
三、紅利：
(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶(hù)，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于投保人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。在本合同終止前根據(jù)投保人申請(qǐng)給付紅利的，給付金額不超過(guò)累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時(shí)，給付累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利。
(二)申領(lǐng)紅利須提供下列證明和資料：
1、由投保人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的紅利給付申請(qǐng)書(shū)；
2、保險(xiǎn)合同；
3、最后一次繳費(fèi)憑證；
4、投保人身份證明。
四、如委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金、紅利的，還須提供授權(quán)委托書(shū)及受托人的法定身份證明等資料。
五、本公司收到給付申請(qǐng)書(shū)及上述證明、資料后，如無(wú)特別約定，在與申請(qǐng)人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)。
六、本公司自收到給付申請(qǐng)書(shū)及上述證明、資料之日起60日內(nèi)，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。
七、如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒(méi)有死亡的，保險(xiǎn)金申領(lǐng)人應(yīng)于知道前述情況后30日內(nèi)全額退還本公司已支付的身故保險(xiǎn)金。
第十二條? 保單質(zhì)押貸款
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，經(jīng)投保人書(shū)面申請(qǐng)，本公司審核同意后，可辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不超過(guò)貸款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款本息后余額的80%，每次貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，貸款利息在貸款到期時(shí)與本金一并歸還。逾期未能償還的，當(dāng)貸款本息、其他各項(xiàng)欠款本息之和達(dá)到保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本合同終止。
保單質(zhì)押貸款須填寫(xiě)保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)及其他相關(guān)文件，并憑本合同保險(xiǎn)單、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的法定身份證明辦理。
第十三條? 減額繳清
在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)本公司審核同意后，將本合同變更為減額繳清保險(xiǎn)，變更減額繳清保險(xiǎn)后的基本保險(xiǎn)金額不得低于本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低金額。
減額繳清時(shí)，將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi)，以變更當(dāng)時(shí)的合同條件，減少本合同基本保險(xiǎn)金額。
第十四條? 保險(xiǎn)費(fèi)的繳付、寬限期及合同效力的中止
首期以后分期保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)日為合同生效日對(duì)應(yīng)日的前一日。投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單所列明的方法繳付保險(xiǎn)費(fèi)。如逾期繳付，應(yīng)補(bǔ)繳利息。首期后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未繳付的，自繳費(fèi)日次日零時(shí)起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同自寬限期滿時(shí)起效力中止。
本合同效力中止期間，不參加紅利分配，已分配的紅利不予計(jì)息。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇七
今年，我們財(cái)務(wù)科將按照新編財(cái)務(wù)制度和信用社日常會(huì)計(jì)、出納工作實(shí)際，結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)制度文件，制定出適用于我轄的會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄日常操作流程。在財(cái)務(wù)管理和支付結(jié)算上，優(yōu)化會(huì)計(jì)、出納操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，使各項(xiàng)操作統(tǒng)一口徑，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，讓信用社會(huì)計(jì)、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道，切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外，我們還著重抓一個(gè)試范點(diǎn)，由我們財(cái)務(wù)科牽頭，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，及時(shí)解決信用社在運(yùn)行過(guò)程中的實(shí)際問(wèn)題，待規(guī)范化之后，再組織信用社會(huì)計(jì)、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，從而，徹底統(tǒng)一會(huì)計(jì)、出納操作流程，使信用社會(huì)計(jì)、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。
為進(jìn)一步加強(qiáng)信用社措施落實(shí)力度，提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力，切實(shí)促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，今年，我們財(cái)務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，將日常業(yè)務(wù)和微機(jī)處理充分結(jié)合，加強(qiáng)內(nèi)勤員工在制度落實(shí)上的考核力度，制定出詳細(xì)的獎(jiǎng)罰辦法，以此來(lái)有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識(shí)，確保我轄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無(wú)事故，促進(jìn)我縣年底各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度的全面落實(shí)。
信用社費(fèi)用指標(biāo)及各項(xiàng)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計(jì)劃的完成。今年，我們將按照上級(jí)行和聯(lián)社辦公會(huì)要求，認(rèn)真測(cè)定、科學(xué)核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo)。為此，我們財(cái)務(wù)科將著重從三方面入手：
( 1 )以年終決算報(bào)表數(shù)字為基礎(chǔ)，認(rèn)真分析上年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，合理核定當(dāng)年各單位費(fèi)用支出。
( 2 )組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè)，并結(jié)合有關(guān)金融政策和本年工作需要，認(rèn)真編制 xx 年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，特別是對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出，要對(duì)每項(xiàng)支出寫(xiě)出充分的理由，經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)后，按計(jì)劃執(zhí)行。
( 3 )根據(jù)年初上級(jí)行對(duì)我轄的費(fèi)用及財(cái)務(wù)指標(biāo)的核定數(shù)額，合理調(diào)整各社全年費(fèi)用總額。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個(gè)較科學(xué)的約束機(jī)制，另一方面我們?cè)谌牭呢?cái)務(wù)費(fèi)用核定上也有了一定依據(jù)，以此為信用社的全年財(cái)務(wù)計(jì)劃的.制定和財(cái)務(wù)工作的開(kāi)展打下基礎(chǔ)。
為確保信用社每筆費(fèi)用支出的合法、合規(guī)，執(zhí)行好全年費(fèi)用核定限額，防止信用社各種超費(fèi)用、繞費(fèi)用開(kāi)支現(xiàn)象。今年，我們財(cái)務(wù)科將加大對(duì)財(cái)務(wù)開(kāi)支的檢查力度。一方面財(cái)務(wù)科將開(kāi)展常規(guī)費(fèi)用開(kāi)支檢查，另一方面進(jìn)行不定期的檢查，并還將在 xx 年試行把信用社數(shù)據(jù)盤(pán)和原始憑證抽到聯(lián)社進(jìn)行異地非現(xiàn)場(chǎng)檢查，最終目的就是要讓信用社的每筆費(fèi)用開(kāi)支合法、合規(guī)，以此逐步增強(qiáng)聯(lián)社對(duì)信用社費(fèi)用開(kāi)支的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度，為 xx 年全面完成各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)打下基礎(chǔ)。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇八
我拿起筆，可又無(wú)從下手，我該怎么寫(xiě)這份理財(cái)計(jì)劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來(lái)。突然，我想起六年級(jí)上冊(cè)教過(guò)的“百分?jǐn)?shù)”，我可以把我的壓歲錢(qián)看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問(wèn)題，另一個(gè)問(wèn)題又來(lái)困惱我了，我該拿這些錢(qián)做什么呢？嗯……對(duì)了，我可以把壓歲錢(qián)存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢(qián)捐掉獻(xiàn)愛(ài)心。新學(xué)期到了，該買(mǎi)些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢(qián)。我想完后，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢(qián)，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫(kù)”又添一筆錢(qián)。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi)，是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢(qián)吧。我在草稿紙上寫(xiě)完后，又工整地抄入a4紙：
1、將壓歲錢(qián)的50％，也就是750元，存入銀行。
2、將壓歲錢(qián)的25％，也就是375元，捐給慈善機(jī)構(gòu)。
3、將壓歲錢(qián)的15％，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購(gòu)費(fèi)。
4、將壓歲錢(qián)的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢(qián)。
我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃，甜甜地笑了。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇九
銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專(zhuān)業(yè)知識(shí)贏得客戶(hù)遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶(hù)，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸a類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及afp資格證書(shū)，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，鍛煉寫(xiě)理財(cái)專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我?guī)椭蛻?hù)買(mǎi)好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財(cái)金卡客戶(hù)數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶(hù)，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量4張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)?nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶(hù)理財(cái)金客戶(hù)，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶(hù)數(shù)量達(dá)到4多戶(hù)，截止年底客戶(hù)星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶(hù)，六星71戶(hù)，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶(hù)群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十
二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
三.活動(dòng)目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過(guò)講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來(lái)。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程，提高他們的運(yùn)用能力。
四.活動(dòng)時(shí)間：待定
五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定
六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生
七.活動(dòng)主辦方: xx社團(tuán)
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)
九.活動(dòng)安排：
(一)活動(dòng)前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢(xún)相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上。
4.活動(dòng)報(bào)名：
1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽(tīng)講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě)。
(二)活動(dòng)中期：
比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費(fèi)規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險(xiǎn)規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(hù)(無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶(hù)存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(hù)制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無(wú)論客戶(hù)是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶(hù)信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)
(3)結(jié)合客戶(hù)目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：
a、客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě)。
5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫(xiě)好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。
二.初賽評(píng)選：
由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂(lè)劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。
之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū)。
(三)活動(dòng)后期：
活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書(shū)部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購(gòu)買(mǎi)相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來(lái)源：
由xxx提供。
十二.活動(dòng)預(yù)算。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十一
以發(fā)展教育的理念為指引，以學(xué)校教學(xué)工作實(shí)施方案為指南，努力推進(jìn)高中歷史新課程改革，構(gòu)建有科組特色的新課程體系，改變?cè)薪虒W(xué)觀念，改進(jìn)教學(xué)方法，更新教學(xué)手段，提高教學(xué)效率，努力培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、積極探究、樂(lè)于合作的精神，使歷史教學(xué)科研上一個(gè)新臺(tái)階。
二、具體工作
(一)務(wù)實(shí)創(chuàng)新，進(jìn)行高中歷史新課程改革，以《普通高中課程標(biāo)準(zhǔn)》為引導(dǎo)，結(jié)合科組實(shí)際，進(jìn)行教學(xué)改革。
高一備課組為實(shí)施新課標(biāo)要求主要做以下幾方面工作：
1、學(xué)習(xí)歷史課程標(biāo)準(zhǔn)，明確新課程的具體要求，利用備課組活動(dòng)時(shí)間，認(rèn)真學(xué)習(xí)新課程教學(xué)理念，探討，交流教學(xué)方法。
2、利用備課組活動(dòng)時(shí)間，開(kāi)展新課程教學(xué)研討。
(二)堅(jiān)持不懈做好常規(guī)教學(xué)，責(zé)任落實(shí)到人。
1、貫徹教學(xué)常規(guī)，加強(qiáng)備課組職能，充分發(fā)揮備課組在年級(jí)教學(xué)的核心作用，提高備課效率。
2、充分利用現(xiàn)代教育信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)信息技術(shù)與學(xué)科整合，更新教學(xué)手段，進(jìn)行一步完善高一課件庫(kù)建設(shè)，積極開(kāi)發(fā)新教材所適應(yīng)的課件，并作到資源共享。
3、進(jìn)一步加強(qiáng)備課組教師的團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，每課的重點(diǎn)，難點(diǎn)，對(duì)課標(biāo)的理解，把握，都要進(jìn)行交流，明確。
(三)深入開(kāi)展教學(xué)科研：
每位老師在本學(xué)期要計(jì)劃讀一本史書(shū)，書(shū)目如《全球通史》，《文明史綱》等，為講好專(zhuān)題史作好知識(shí)準(zhǔn)備。
(四)備課組定期進(jìn)行集體備課。
定于每周二下午第二節(jié)課，就本組的教學(xué)活進(jìn)度，作業(yè)布置作統(tǒng)一要求。
壓歲錢(qián)理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十二
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開(kāi)支、自己將來(lái)的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的`消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒(méi)有太多的理財(cái)意識(shí)，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專(zhuān)家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān)，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來(lái)，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就變得尤為必要。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的由來(lái)、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板書(shū)所用資料的來(lái)源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶(hù)的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。