總結(jié)心得是我們對過去的一種反思，可以幫助我們更好地把握未來的方向。撰寫心得體會時，可以適當(dāng)加入一些反思和深度思考，以突出個人獨特的見解和觀點。以下是一些優(yōu)秀的心得體會范文，希望能給大家?guī)硪恍﹩⑹竞挽`感。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇一
這次銀行內(nèi)訓(xùn)師的培訓(xùn)已經(jīng)告一段落，但是帶給我的影響至今仍然記憶猶新。也許在我的故事里面，可以找到大家需要的答案，帶著大家一起進入我這幾天培訓(xùn)的故事。
5分鐘演講，一個重要的課題！時間的掌握，內(nèi)容的充實，互動的自如！展現(xiàn)自己的與眾不同，令人印象和深刻，真不容易！
在第一天的演講練習(xí)中，意外的，我發(fā)現(xiàn)自己平時充滿創(chuàng)意的寫作腦子竟然不太管用，到了臺上仍然不能收放自如，這點非常讓我困惑，我就不相信可以順手拈來寫作的我不能做好演講，但是，事實就是偏偏不行。
呵呵，自我提升原來是這樣簡單！
懷著一顆永遠謙卑的心去求教，您看，答案就在您身邊……
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇二
20xx年以來我行堅持從嚴(yán)治行，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
一、加強制度的梳理及學(xué)習(xí)
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識進一步提升。
二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施
我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險業(yè)務(wù)的實施管控
我行每月至少檢查一次雙十禁規(guī)定執(zhí)行情況;每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。
四、積極開展今年的各項風(fēng)險排查工作
根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險排查工作，進一步加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風(fēng)險意識。
(一)公司條線
根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的??》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
(二)個金條線
1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送**銀行股份有限公司個人客戶信息保密管理辦法(20xx年版)的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送**支行員工個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。
(三)監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。
2、根據(jù)《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務(wù)和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險管理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位
近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同時經(jīng)常與每位員工進行交流，進行雙十禁、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻計獻策。
在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇三
據(jù)美國麥肯錫咨詢公司調(diào)查，入世后一年，中國國有商業(yè)銀行已有20％的優(yōu)質(zhì)客戶流失到外資銀行和中小型商業(yè)銀行。國有商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)作為來自外部沖擊的最前沿陣地，應(yīng)如何應(yīng)對我國不斷擴大的對外貿(mào)易和交流以及新的競爭格局，在不斷的改革創(chuàng)新中完善發(fā)展自己，立于不敗之地，是金融界所關(guān)注的問題。本文就國有商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)方面的發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整、對外加強貿(mào)易融資的創(chuàng)新力度、進行國際業(yè)務(wù)操作模式的改革三個方面做一論述。
服務(wù)于大企業(yè)，抓大項目是國有銀行經(jīng)營戰(zhàn)略上的重點。近年來，隨著改革的不斷深化，許多國有企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營上的困難，形成了國有銀行的不良資產(chǎn)。同時由于各家銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品雷同，在爭取大客戶、大項目的激烈競爭中，無奈的價格戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量上去了，收益卻不明顯。
外資企業(yè)是外資銀行同我國銀行競爭的主要目標(biāo)客戶。外資銀行憑借其國際網(wǎng)絡(luò)、資金、技術(shù)、產(chǎn)品方面的優(yōu)勢。令外商獨資企業(yè)更傾向于同國際化的大銀行進行一體化的合作。隨著我國對外資銀行開放步伐的加快，對外企客戶的競爭將日趨白熱化。這方面的典型案例是南京愛立信熊貓倒戈事件，這一事件暴露出中國銀行在同外資銀行競爭當(dāng)中的不足之處。
中國的勞動力資源豐富，構(gòu)成了中國在國際競爭中的比較優(yōu)勢，勞動密集型工業(yè)中越來越多的企業(yè)獲得進出口權(quán)，進出口貿(mào)易得到很快的發(fā)展。這些勞動密集型工業(yè)大多為中小型企業(yè)，它們在中國的經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了越來越重要的作用，但其得到的銀行融資僅占整個融資比例的2％－3％。一方面國有銀行在同國有企業(yè)的合作中，經(jīng)濟效益差強人意，同外資銀行爭奪外企客戶又力不從心；另一方面，具有良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)的融資需求卻難以得到滿足，限制了其進一步發(fā)展。筆者認(rèn)為國有商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)，在面臨入世的新形勢下，應(yīng)適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以及對市場和業(yè)務(wù)行情的熟悉和了解，發(fā)展大批具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶作為服務(wù)對象，培養(yǎng)國際業(yè)務(wù)新的增長點。
貿(mào)易融資同具體的貿(mào)易緊密聯(lián)系，每筆貸款都有還款來源，具有周期短，風(fēng)險小的.特點。目前在入世過渡期內(nèi)，外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)還受到一定的限制，因此國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其滲透市場的重頭戲。外資銀行通過推介形式靈活多樣的融資產(chǎn)品，打開了市場，帶動了國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得良好的中間業(yè)務(wù)收益。據(jù)統(tǒng)計國有銀行90％的收益來自傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。目前利率市場化的進程在加快，據(jù)預(yù)測實行利率市場化以后，貸款利率走勢向低，存款利率走勢向高，存貸利差的縮小會進一步影響國有商業(yè)銀行的收益。相比之下，國外銀行的非利息收入占比則達到40％以上，提供結(jié)算代理咨詢等中間業(yè)務(wù)成為其重要的收入來源。目前國有商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在著創(chuàng)新研發(fā)不足，產(chǎn)品單一，將貿(mào)易融資視同其他高風(fēng)險貸款對待，審批經(jīng)辦手續(xù)繁瑣，忽略了貿(mào)易融資風(fēng)險較小，需要簡便快捷的特點，使國有商業(yè)銀行在競爭中處于不利地位。在我國主要城市，外資銀行出口結(jié)算業(yè)務(wù)市場占比已達到40％以上。
南京愛立信倒戈事件起因是該公司在2001年加大了資金管理力度，需要提高現(xiàn)金收入，因此提出了要求銀行提供“應(yīng)收賬款的無追索買入”這一產(chǎn)品，這是國際銀行通行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行無追索的買入公司的應(yīng)收賬款，并在保險公司對此項業(yè)務(wù)進行投保，銀行可以向公司收取較高的費用。在我國保險公司還不了解也沒有開展此項業(yè)務(wù)，這樣中國的銀行就要獨自承擔(dān)應(yīng)收賬款無法回收的風(fēng)險。無法滿足客戶的這一需求，而花旗銀行可以提供此項服務(wù)，國有銀行喪失了高端客戶。
因此，國有銀行應(yīng)加大貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大對企業(yè)客戶的授信，簡化貿(mào)易融資貸款審批程序，審核修改現(xiàn)有的貿(mào)易融資管理辦法，在理順打包貸款，進出口押匯等傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)靈活多樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足各種客戶不同層次的需求。并以此帶動國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴大中間業(yè)務(wù)收入。
國際結(jié)算業(yè)務(wù)是一項風(fēng)險小、成本低、利潤高，專業(yè)化較強的業(yè)務(wù)，英語是工作語言，同時需遵循國際慣例，信用證業(yè)務(wù)遵循ucp500信用證統(tǒng)一慣例，托收業(yè)務(wù)有ucp522托收統(tǒng)一規(guī)則，還有ucp525銀行間償付規(guī)則等，而與之相關(guān)的貿(mào)易又是千變?nèi)f化的，需要嚴(yán)格地掌握，靈活地運用。因此合格的工作人員不僅要精通語言和慣例，還要研究各種案例，積累經(jīng)驗，掌握貿(mào)易、運輸、保險和法律等相關(guān)的知識。培養(yǎng)一批高素質(zhì)高水平的國際結(jié)算人才隊伍是開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。
國有商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)原來大多是粗放式的經(jīng)營，專業(yè)性較強的結(jié)算業(yè)務(wù)都是在柜臺上辦理，將風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)發(fā)展混在一起，由于權(quán)限管理上的漏洞和結(jié)算人員素質(zhì)水平低，發(fā)生了不少案例，給銀行造成了一定損失和不良的國際影響，形成了國際結(jié)算業(yè)務(wù)是高風(fēng)險的業(yè)務(wù)的錯覺。如何劃清風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展的界限，實行科學(xué)的風(fēng)險管理，并且樹立高水平、高效率的形象呢？運用現(xiàn)代化的技術(shù)手段，構(gòu)建單據(jù)處理中心是有效的解決辦法。將有經(jīng)驗的、高素質(zhì)的國際結(jié)算人員集中起來，并對他們進行有針對性的專業(yè)培訓(xùn)，對國際結(jié)算業(yè)務(wù)進行集中處理。單據(jù)處理中心作為風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的安全運作。前臺的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展，審核貿(mào)易的真實性，以靈活多樣貿(mào)易融資產(chǎn)品為服務(wù)手段，捕捉市場信息，滿足客戶的各種需求，帶動國際業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇四
近年來，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展和人民生活水平的提高，銀行業(yè)作為經(jīng)濟的中樞，承擔(dān)著金融服務(wù)的重任。在這個過程中，我有幸參與了幾家銀行的工作，從中獲得了一些寶貴的心得體會。在銀行發(fā)展中，我認(rèn)為有五個關(guān)鍵因素對于銀行的發(fā)展至關(guān)重要：客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、技術(shù)創(chuàng)新、內(nèi)部管理以及對于社會責(zé)任的承擔(dān)。以下將進行一一闡述和分析。
首先，客戶服務(wù)是銀行業(yè)發(fā)展的核心。作為金融機構(gòu)，銀行的最基本職能就是為客戶提供各種金融服務(wù)。因此，銀行需要不斷改進與完善自己的客戶服務(wù)體系。首先，銀行應(yīng)提供多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶的需求。其次，銀行應(yīng)注重建立和維護客戶關(guān)系，通過定期的回訪、關(guān)懷等方式，增加客戶黏性，提高客戶滿意度和忠誠度。再次，銀行應(yīng)加強對員工的培訓(xùn)，提高員工的服務(wù)意識和專業(yè)素養(yǎng)，以提供更高質(zhì)量的服務(wù)?？傊y行業(yè)要實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，客戶服務(wù)必須始終放在首位。
其次，銀行需要高效的風(fēng)險管理機制。金融業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)，風(fēng)險管理是銀行不可或缺的環(huán)節(jié)。銀行在資金的運作中需要時時刻刻關(guān)注和評估各種風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。為了有效管理這些風(fēng)險，銀行需要建立完善的管理制度和內(nèi)控措施，加強風(fēng)險評估和交易監(jiān)控。同時，要保持高度的風(fēng)險意識，增加風(fēng)險應(yīng)對的靈活性和及時性，以應(yīng)對不斷變化的市場環(huán)境。
第三，技術(shù)創(chuàng)新是銀行發(fā)展的重要力量。隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，已經(jīng)改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)的運作方式。銀行需要積極適應(yīng)這一變革，加大對技術(shù)創(chuàng)新的投入。例如，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，提供線上線下的一體化服務(wù)；發(fā)展移動支付、云計算等新型金融科技產(chǎn)品，提高金融服務(wù)的便利性和效率。此外，銀行還應(yīng)探索人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)在風(fēng)險管理、客戶分析等方面的應(yīng)用，以提升自身的競爭力。
第四，內(nèi)部管理是銀行持續(xù)發(fā)展的重要保障。良好的內(nèi)部管理不僅能提高效率，還能保證機構(gòu)的穩(wěn)定經(jīng)營。銀行應(yīng)加強對內(nèi)部流程的規(guī)范和改進，完善內(nèi)部激勵與約束機制，建立良好的內(nèi)部溝通機制和協(xié)作氛圍。此外，要加強對風(fēng)險事件的監(jiān)控和防范，定期進行內(nèi)部風(fēng)險評估，建立風(fēng)險防控體系，以保證銀行業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)定運營。
最后，作為社會經(jīng)濟的重要組成部分，銀行業(yè)還有責(zé)任承擔(dān)社會責(zé)任。銀行不僅要追求經(jīng)濟效益，更應(yīng)該關(guān)注社會效益。銀行應(yīng)積極參與公益事業(yè)，回饋社會。例如，開展普惠金融，為貧困地區(qū)提供金融服務(wù)；關(guān)注環(huán)境保護，支持綠色金融發(fā)展；加強金融知識普及，提高公眾的金融素質(zhì)。通過這些舉措，銀行能夠更好地履行社會責(zé)任，為社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。
綜上所述，客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、技術(shù)創(chuàng)新、內(nèi)部管理以及社會責(zé)任，是銀行發(fā)展的五個關(guān)鍵因素。只有在這些方面做得更好，銀行才能實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，為經(jīng)濟的繁榮和社會的進步做出更大貢獻。此外，我相信隨著時代的發(fā)展，銀行業(yè)仍將面臨新的挑戰(zhàn)和機遇，需要持續(xù)提升自身實力和創(chuàng)新能力。銀行業(yè)是充滿活力的行業(yè)，我相信它會迎接更加輝煌的未來。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇五
開展"從我做起，合規(guī)操作"專題教育學(xué)習(xí)活動心得不悔資料版權(quán)所有!
教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。
一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。
作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。"沒有規(guī)矩何成方圓"，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個"有心人"。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇六
合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險管理的一部分，同時也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分，如果將合規(guī)風(fēng)險管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇，那合規(guī)風(fēng)險管理將停滯在意識領(lǐng)域，不利于銀行的風(fēng)險防范。如果銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，那么該銀行合規(guī)風(fēng)險的管理是最為有效的。
許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個"規(guī)"在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個"規(guī)"自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。
要實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)在就必須在合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。
從全國金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時時發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認(rèn)識。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。
四種意識：
一是合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；
四是保密意識，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密，更要做好為客戶保密。三個加強是：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)處罰；二是加強工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。三是加強培訓(xùn)。
要通過一定方式對所有新上任的部門和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的"規(guī)"了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。
人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇七
近幾年來，銀行業(yè)的發(fā)展可謂飛速，從傳統(tǒng)的柜面服務(wù)演變?yōu)槿鏀?shù)字化的金融科技服務(wù)。在這個大背景下，我有幸參與并見證了銀行業(yè)的發(fā)展與變革，也深深體會到了其中的得與失。下面我將從五個方面分享我對銀行發(fā)展的心得體會。
首先，銀行發(fā)展的核心是客戶需求的滿足。在計算機技術(shù)的迅猛發(fā)展下，銀行業(yè)已經(jīng)擁有了海量的客戶數(shù)據(jù)。然而，光有數(shù)據(jù)還不夠，關(guān)鍵在于如何利用這些數(shù)據(jù)為客戶提供更好的服務(wù)。在我的經(jīng)歷中，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，許多銀行開始更加關(guān)注客戶需求，通過數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，為客戶提供個性化、高效的金融服務(wù)。因此，銀行發(fā)展必須緊密關(guān)注客戶的需求，不斷創(chuàng)新，滿足客戶的快速變化的金融需求。
其次，銀行發(fā)展需要更加注重風(fēng)險管理。隨著金融市場的不斷波動和金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，銀行面臨著更多的風(fēng)險。我在工作中親眼目睹了一些銀行因風(fēng)險管理不到位，導(dǎo)致經(jīng)濟損失和客戶信任的喪失。因此，銀行發(fā)展必須加強風(fēng)險管理能力，嚴(yán)格遵守各項監(jiān)管政策，建立完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險防范體系，確保銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健發(fā)展。
再次，銀行發(fā)展需要不斷加強技術(shù)創(chuàng)新能力。金融科技的迅猛發(fā)展使得傳統(tǒng)的銀行面臨巨大的沖擊，同時也為銀行帶來了更多的機遇。通過技術(shù)創(chuàng)新，銀行可以降低成本，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。例如，通過引入人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等，銀行可以實現(xiàn)自動化的柜面服務(wù)，提高操作效率；通過發(fā)展移動支付、云計算等技術(shù)，銀行可以提供更便捷的金融服務(wù)。因此，銀行發(fā)展必須始終保持對技術(shù)創(chuàng)新的敏銳嗅覺，不斷學(xué)習(xí)和引進先進技術(shù)，積極推動銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化和網(wǎng)上化。
另外，銀行發(fā)展需要加強合規(guī)和道德建設(shè)。從金融危機到洗錢案件，一系列的金融丑聞給銀行業(yè)帶來了沉重的打擊。這些事件再次提醒著我們，銀行業(yè)必須加強合規(guī)意識，遵循道德和職業(yè)道德，為客戶提供合法、穩(wěn)健的金融服務(wù)。在我的工作經(jīng)歷中，我深深感受到銀行業(yè)的行為規(guī)范和職業(yè)道德對于提高銀行聲譽和贏得客戶信任的重要性。因此，銀行發(fā)展必須加強合規(guī)建設(shè)，推動行業(yè)內(nèi)的自律和規(guī)范，樹立良好的企業(yè)形象和社會形象。
最后，銀行發(fā)展需要加強人才培養(yǎng)和團隊建設(shè)。在銀行這個知識密集型行業(yè)，人才是決定成功與否的關(guān)鍵因素。我的工作經(jīng)歷中，我目睹了一些銀行因人才短缺和團隊不合作導(dǎo)致業(yè)務(wù)效率低下的情況。因此，銀行發(fā)展必須加強人才培養(yǎng)和團隊建設(shè)，注重培養(yǎng)專業(yè)化、創(chuàng)新型和團隊合作意識強的人才，激發(fā)員工的工作激情，提高整個團隊的凝聚力和執(zhí)行力。
總之，銀行發(fā)展是一個復(fù)雜而又艱難的過程。通過我自己的經(jīng)歷和見證，我深深領(lǐng)悟到了銀行發(fā)展的核心在于客戶需求的滿足，需要加強風(fēng)險管理、技術(shù)創(chuàng)新、合規(guī)和道德建設(shè)以及人才培養(yǎng)和團隊建設(shè)。只有不斷學(xué)習(xí)和進步，銀行才能在激烈的市場競爭中取得優(yōu)勢，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。我相信，在未來的發(fā)展中，銀行業(yè)將繼續(xù)迎來新的挑戰(zhàn)和機遇，我們要保持警惕和決心，不斷完善自身，為客戶提供更好的金融服務(wù)。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇八
xx支行中心分理處是總行級示范所，省分行級“青年文明號”，連年被評為##市分行存款工作先進處所。今年以來，我處組織員工認(rèn)真開展讀書學(xué)習(xí)活動，打破傳統(tǒng)思想的束縛，按照新型目標(biāo)管理辦法的要求，主動更新觀念，努力創(chuàng)新機制，強化產(chǎn)品營銷，優(yōu)化金融服務(wù)，存款工作取得了較好的成績。截止6月30日，中心分理處儲蓄存款余額達2.9億元，比年初凈增3035萬元，同比多增長1421萬元，提前半年超額完成全年任務(wù)。
正值全處上下處于“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”的狀態(tài)時，全行開展了新型目標(biāo)管理辦法的學(xué)習(xí)活動，這種用遠大理想和未來的績效來激勵自我做成過去不敢做的事情的管理方法，在員工中激起極大反響，我們多次組織員工學(xué)習(xí)文件精神，并找來《想大才能做大》一書進行專題討論，這本書里，當(dāng)三個建筑工人被問到“你在做什么”時，第一位工人回答：“在砌磚啊！”第二位回答：“一小時賺１０塊錢！”第三位則回答：“我在建世界上最大的教堂！”每個人都會想到：那位想著自己正在建造一座大教堂的工人，絕不會永遠砌磚頭，也許，他會成為一個工頭、一個承包商或一個建筑師，總之，他會取得進步。為什么呢？因為，思想使這一切變成了可能。一個人的思想在“積極工作”，說明這個人具有潛能，足以擔(dān)負(fù)起更大的責(zé)任。一種新的自我設(shè)想會確立一個新的目標(biāo)，而一個新的目標(biāo)會導(dǎo)致一種新的人生。通過對這本書的學(xué)習(xí)和分析，干部員工明確三個了道理：新型目標(biāo)管理是自下而上層層上報目標(biāo)，是動力生成機制；目標(biāo)具有隨著各種有利因素的出現(xiàn)而不斷更新的特性；判斷目標(biāo)是否合適的標(biāo)準(zhǔn)就是知不知道怎樣去實現(xiàn)。首先是分理處負(fù)責(zé)人認(rèn)識到了新型目標(biāo)管理辦法對分理處工作的重要性和指導(dǎo)性，并在支行黨委的支持下與全體員工一起將貫徹“五論”作為工作的切入點，分理處形成了統(tǒng)一認(rèn)識：金字招牌也會坐吃山空，吃功勞、怨客觀都于事無補，只有抓服務(wù)、推產(chǎn)品、占份額，不斷達到目標(biāo)再制定更高目標(biāo)，不要以達不到目標(biāo)為恥，而應(yīng)以不斷挑戰(zhàn)目標(biāo)為榮，既要有不達目標(biāo)不罷休的氣勢，更要有“屢戰(zhàn)屢勝”的激情。正是這樣的認(rèn)識，使我們將原定時間過半、任務(wù)過半的目標(biāo)調(diào)整為半年完成全年任務(wù)，也正是這樣的氣勢，使我們敢于“想大”，善于“做大”搶抓到機遇，順利摘到了我們想要的“桃子”。
加西亞，西班牙的反抗軍首領(lǐng)，在美西戰(zhàn)爭爆發(fā)后他是一個至關(guān)重要的人物，可惜他在南美的叢林里，無人知曉他的行蹤。羅文，一個士兵。美國總統(tǒng)需要一個人將一封信送給加西亞，有人告訴他“一個名叫羅文的人有辦法找到加西亞，也只有他才找得到”。羅文從總統(tǒng)那里接過信，就出發(fā)了。他沒有問誰是加西亞，為什么送這封信，加西亞在哪里，什么時間送到，有沒有人保護他…他知道，他要做的就是將信送給加西亞，羅文做到了。
“決定了目標(biāo)，就立即采取行動，成功是百分之一的靈感加百分之九十九的汗水。如果你付諸行動，你就能做到！”這是一位員工在讀《致加西亞的信》后的感想，中心分理處堅持在每周一次的下班會上讀好書，不定期地要求員工現(xiàn)場發(fā)表讀后感，針對工作中發(fā)現(xiàn)的問題找辦法，定措施。為了實現(xiàn)年完成全年存款任務(wù)的目標(biāo)，我們運用新型目標(biāo)管理辦法，用“五論”指導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展，以“追趕論”“更新論”來抓服務(wù)，以“挖潛論”來推產(chǎn)品，以“摘桃論”來搶份額，以“份額論”來判斷自己的工作成績。今年上半年某開發(fā)區(qū)土地買斷款20xx萬元由中心分理處代發(fā)，該款涉及到7個行政村92個村民小組3000余戶村民，在3000多張存單開出來后，我們面臨著很多困難：部分群眾不信任由政府選擇的銀行；與開發(fā)區(qū)附近的建行、農(nóng)行和信用社相比，我們沒有地理優(yōu)勢；他行早已磨刀霍霍等著搶摘我們的“桃子”。
面對困難我們提出一個口號：“做把信送給加西亞的人！”全處上下沒有一個人叫苦叫難，而是象羅文一樣，主動去克服困難，用我們的敬業(yè)與忠誠去戰(zhàn)勝困難。我們在存單上都蓋上“三億元大處—工行中心分理處歡迎您”的印章，宣傳本處的實力，取信于農(nóng)民；在營業(yè)廳內(nèi)開辟接待專區(qū)，設(shè)立開發(fā)區(qū)專柜，取悅于農(nóng)民；在柜外安排專人向農(nóng)民宣傳業(yè)務(wù)品種，柜內(nèi)安排專人負(fù)責(zé)指導(dǎo)辦理業(yè)務(wù)，避免因不熟悉銀行手續(xù)而產(chǎn)生麻煩感。面對他行挖存款的風(fēng)潮，我們在柜面斗智斗勇，同時加大了反擊力度，深入到村組，與村主任、會計密切關(guān)系，首先把他們的存單轉(zhuǎn)存定期，將他們發(fā)展成義務(wù)宣傳員，請他們介紹在當(dāng)?shù)卮迕裰杏杏绊懥Φ娜?，或宗族大戶，再上門做轉(zhuǎn)存工作。每個村發(fā)放存單的時候，都派人現(xiàn)場宣傳，發(fā)資料，講優(yōu)勢，不給他行可乘之機。得知建行也有100萬元的代發(fā)款項后，我們立即上門收取7位村民的10余萬元存折，出動專車將村民請到建行支取，經(jīng)過4個小時的努力，錢被取出來，更顯示了我們的工作力度，挖存款之風(fēng)立時收斂許多。
讀書學(xué)習(xí)活動的持久開展，提高了員工的個人修養(yǎng)，開拓了員工視野，提高了員工對本職工作的認(rèn)同度和對工商銀行的忠誠度，從而促進了中心分理處各項工作的順利開展，為這個大所、老所在新的競爭環(huán)境下取得更大的成績積蓄了起飛的動力，我們將堅持在員工中推行讀書活動，做到“讀‘好’書、‘好’讀書”讓讀書學(xué)習(xí)活動來見證我們向年新增4000萬元這一目標(biāo)沖刺的征程！
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇九
在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。
作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始 。 終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們 的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。
。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料版權(quán)所有!
提示、準(zhǔn)入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進經(jīng)營運作與管理。
提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。
因此，加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十
經(jīng)過多年發(fā)展，城商行這只銀行業(yè)新生代的能量開始厚積薄發(fā)。去年的城商行動作頻頻，在資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等諸多方面取得長足進步，并顯現(xiàn)出不可忽視的影響力，吸引各方資金力量紛紛涌入，彰顯著耀眼的資本潛力。本文將從當(dāng)前形勢下城商行的各種品牌特色，品牌表現(xiàn)形式，針對品牌發(fā)展應(yīng)制定何種經(jīng)營對策來分析品牌效應(yīng)對城商行的影響。
現(xiàn)在，越來越多的城商行完成了更名跨區(qū)域經(jīng)營。隨著一輪輪擴張運動的開展，城商行角逐于各大中型城市之間。樹立品牌形象，加強特色化品牌建設(shè)就成為了城商行新的發(fā)展方向?，F(xiàn)如今，城商行已從區(qū)域化金融向全國范圍內(nèi)輻射，老生常談的特色品牌推廣成為開拓疆土的新武器。在當(dāng)今，由于金融需求日益多元化，所以差異化、特色化發(fā)展是城商行未來發(fā)展的必然趨勢，不同城商行之間的定位將呈現(xiàn)出明顯的區(qū)別。
經(jīng)過十多年的發(fā)展，城商行群體逐漸形成階梯式分層。以北京銀行等上市城商行為代表，一部分實力強發(fā)展快的城商行，以“做大做強綜合定位型”為戰(zhàn)略，朝著全國性、綜合性銀行的目標(biāo)發(fā)展。而城市商業(yè)銀行充分發(fā)揮自身在當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)業(yè)務(wù)方面的先發(fā)優(yōu)勢，始終堅持并不斷深化服務(wù)中小企業(yè)的市場定位，做深做透中小企業(yè)業(yè)務(wù)，形成專業(yè)化經(jīng)營模式，打造中小企業(yè)特色銀行；還有一部分城商行從當(dāng)前銀行服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)入手，選擇其他銀行尤其是工、農(nóng)、中、建等大型銀行不涉及或很少涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為市場定位，以避開同質(zhì)化競爭，形成差異化定位和競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)特色化發(fā)展。山東臨沂的臨商銀行經(jīng)過對外跨區(qū)域設(shè)立寧波分行和其下屬的北侖支行、慈溪支行，這幾家在外地設(shè)立的銀行，充分融入當(dāng)?shù)厥袌?，逐漸形成各具特色的經(jīng)營側(cè)重點，形成了旗幟鮮明的風(fēng)格，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益，同時立足本地實際，繼續(xù)擴大本行在臨沂市所屬各縣的影響力，積極開拓縣級市場，陸續(xù)建立了多家縣級支行，在寧波和臨沂地區(qū)樹立起了良好的企業(yè)形象，使“服務(wù)中小企業(yè)”的特色化經(jīng)營理念深入大眾。為企業(yè)的進一步發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。
經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，城商行正處于未來發(fā)展的關(guān)鍵點。中國銀監(jiān)會明確了城商行未來的發(fā)展方向為“走差異化、特色化發(fā)展道路”。毫無疑問，進入后金融危機時期，在銀行監(jiān)管尤其是資本監(jiān)管日趨嚴(yán)格、經(jīng)濟周期性波動加劇及經(jīng)濟轉(zhuǎn)型加快推進，以及多層次銀行體系逐步建立的大背景下，城商行只有找準(zhǔn)定位，明確方向，與國有銀行、股份制商業(yè)銀行實施差異化競爭，并形成自身特色，創(chuàng)出資深銀行的品牌效應(yīng)，才能在未來的競爭中取勝。
1、我國商業(yè)銀行自主創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)品往往習(xí)慣于“跟風(fēng)”，而金融產(chǎn)品不像工業(yè)產(chǎn)品那樣有專利保護，任何一項新的、有利可圖的金融服務(wù)品種，都有可能在短時間內(nèi)被其他機構(gòu)所引入，這種極易被仿效的特點，使得某一銀行的產(chǎn)品或服務(wù)想要與其他銀行區(qū)別開來都是一件很難的事情。
2、特色化的理念不夠成熟。一些商業(yè)銀行還沒有意識到品牌戰(zhàn)略的重要性，或是雖然從形式上接受了特色發(fā)展，但卻錯誤地理解了其內(nèi)容和實質(zhì)，往往覺得特色就是做廣告、招牌、標(biāo)志和圖案設(shè)計，只浮于表面形式，卻沒有接觸到創(chuàng)新的實質(zhì)內(nèi)容。
3、特色化創(chuàng)新的力度不夠。盡管我國商業(yè)銀行品牌意識有所增強，但不論是銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新，還是服務(wù)上的改革，或是人員的培訓(xùn)上都還缺乏特色化的創(chuàng)新。墨守成規(guī)、欠缺主動服務(wù)性，銀行主要利潤收入仍局限于“收貸、放貸、吃利息”等早期形成的基本業(yè)務(wù)上，創(chuàng)新的力度不足。
4、沒有形成統(tǒng)一創(chuàng)新管理模式。突出表現(xiàn)在特色化戰(zhàn)略在上下級行之間、部門之間的執(zhí)行缺乏整體性和一致性，直接影響了品牌戰(zhàn)略的效果。特色品牌產(chǎn)品基本上由各業(yè)務(wù)部門分散營銷，缺乏整合；不能形成直接的戰(zhàn)斗力。
1、產(chǎn)品創(chuàng)新打造品牌含金量。
對于銀行來說，傳統(tǒng)的競爭主要集中在產(chǎn)品和服務(wù)方面。隨著銀行業(yè)同質(zhì)化競爭的日益嚴(yán)重和外資銀行的異軍突起，品牌建設(shè)被越來越多的同業(yè)視為贏得客戶忠誠的法寶。同時，客戶的金融意識不斷增強，客戶不再只是簡單地選擇一種產(chǎn)品或服務(wù)，而是有意識地挑選某種品牌，是一種信賴與情感的歸屬。
2、找準(zhǔn)方向，形成特色。城商行定位并發(fā)展為特色銀行，關(guān)鍵在于找到有潛力的領(lǐng)域，做出特色。
從目前來看，可以從以下幾方面尋找潛在特色領(lǐng)域：第一，從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展特色或區(qū)位優(yōu)勢入手，開發(fā)特色產(chǎn)品或服務(wù)；第二，依托大股東資源，形成與其他銀行的差異化競爭和特色發(fā)展。第三，從目前相對比較薄弱的金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)ふ疑虣C，如小企業(yè)金融服務(wù)、農(nóng)村信貸等；第四，開發(fā)新產(chǎn)品，形成先發(fā)優(yōu)勢。
3、利用好已經(jīng)產(chǎn)生的影響力，走特色化道路。
城商行在金融品牌建設(shè)中，一方面要利用已經(jīng)樹立的市場形象介紹新產(chǎn)品品牌，這樣通常會容易吸引消費者注意；另一方面要繼續(xù)推廣已被顧客熟悉并經(jīng)過多年使用的產(chǎn)品品牌，借用原有品牌影響力重新培育一個新品牌。從而延續(xù)原有品牌生命力，擴大品牌核心價值；增加人性化、個性化內(nèi)涵；重視保留忠誠客戶；形成不同檔次與定位的特色策略。
4、銀行各部門應(yīng)密切合作，共同為企業(yè)的創(chuàng)新出力。
金融品牌的建設(shè)與提升是一個長期的過程，并非一朝一夕就能完成。離不開各部門臺前幕后的支撐保證。銀行每一個品牌的推出，無不體現(xiàn)了銀行的經(jīng)營策略，需要市場調(diào)研、科研開發(fā)、系統(tǒng)支持等部門的合作。所以說部門合作效率的提升，對整個城商行的發(fā)展都很有利。在平常的經(jīng)營中應(yīng)加強各部門相互支持的影響力。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十一
什么叫合規(guī)合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。我按照次序第x個走上演講臺，是合規(guī)；大家安靜地坐在那里聽演講，是合規(guī)；過馬路走人行橫道是合規(guī)；工作中，我們恪盡職守就更是合規(guī)。因為沒有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗，我對合規(guī)的認(rèn)識比較朦朧，可是我明白，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從?！?BR> 第一次認(rèn)識到“合規(guī)”這個詞，還是從一位金融業(yè)界的朋友口中得知，但我想，“合規(guī)”的好處應(yīng)不僅僅僅局限于狹隘的單一行業(yè)，縱觀歷年來因為不講“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性。
對我們個人而言，合規(guī)操作不僅僅關(guān)系到個人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，進而影響到行業(yè)的健康發(fā)展！不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的經(jīng)營業(yè)績也要一票否決！哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數(shù)百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不懂合規(guī)，哪怕是小小的一筆業(yè)務(wù)發(fā)生差錯，就能我們的帳務(wù)不平，不能正常下班、按時回家；擯棄合規(guī)，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。所以，正是合規(guī)文化保障著各項業(yè)務(wù)高速、迅猛的發(fā)展態(tài)勢，也正是合規(guī)文化讓我們不斷的走向發(fā)展壯大。
樹立新時期的“合規(guī)文化”是規(guī)范行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行之有效的舉措，可是，如何讓“合規(guī)文化”深入人心，如何又讓“合規(guī)文化”融化在自我的實際行動中并構(gòu)成一種習(xí)慣，卻并非一件簡單的事。春風(fēng)化雨，潤物無聲，我們每一個人就應(yīng)從自我做起，從小事做起，加強自身修養(yǎng)，加強人格錘煉，恪守行業(yè)規(guī)范，為弘揚行業(yè)新風(fēng)、促進行業(yè)發(fā)展提高盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個人對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識的一點心得體會，還望大家不吝指教：
一、以德立身。古語有云：百行以德為首?？梢姽湃嗽缇椭v明了道德的重要性，做人，就應(yīng)身先立德，做事，亦就應(yīng)以德從業(yè)，堅決樹立與不良行為做斗爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規(guī)、樹立良好行業(yè)風(fēng)氣的這道長城亦應(yīng)由以德立身這塊基石做起。
二、以慎處事。“合規(guī)文化”的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便能夠完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，持續(xù)嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和群眾的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié)，千里長堤，潰于蟻穴；百尺之室，焚于隙煙說的就是這個道理，與其“悔不當(dāng)初”，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣。
融“合規(guī)于實踐”，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅僅要確保自身的業(yè)務(wù)活動貼合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強對“合規(guī)”精神的發(fā)揚與傳播。
作為奮斗在行業(yè)基層服務(wù)最前線的一名普通員工，我們的言行與企業(yè)的形象息息相關(guān)，因為工作的特性，我們義無反顧的挑起了“合規(guī)”文化的宣傳重任，以實際行動詮釋合規(guī)文化內(nèi)涵，盡心竭力演繹“合規(guī)”文化使者的真我風(fēng)采，攜手并進，通力打造“依法經(jīng)營、守法奉獻、合規(guī)辦事、全員信守”的合規(guī)文化。此乃宣揚“合規(guī)文化”之三省。
合規(guī)文化的衍生，與中華民族傳承數(shù)千年的優(yōu)秀傳統(tǒng)密不可分，合規(guī)文化的建立更與地方經(jīng)濟文化的發(fā)展息息相關(guān)，黔江要發(fā)展，合規(guī)是關(guān)鍵！
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十二
自1978年以來，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了快速的發(fā)展和深刻的改革。在市場經(jīng)濟體制建立的保障下，銀行業(yè)在推動經(jīng)濟發(fā)展、促進金融穩(wěn)定、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。作為銀行從業(yè)人員，我有幸親身參與并見證了銀行業(yè)的發(fā)展進程，在實踐中積累了一些心得體會。
第二段：信息化是銀行發(fā)展的重要動力
作為金融服務(wù)的提供者，銀行業(yè)務(wù)的信息化是現(xiàn)代銀行發(fā)展的重要動力。信息技術(shù)的快速發(fā)展，為銀行從業(yè)人員提供了更多處理業(yè)務(wù)的方式和工具。通過建立完善的信息系統(tǒng)，銀行能夠更高效地處理交易，并提供更便捷的電子銀行服務(wù)。同時，信息化也為銀行創(chuàng)新提供了廣闊的空間，通過數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，銀行可以更好地了解客戶需求，提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
第三段：風(fēng)險管理是銀行發(fā)展的關(guān)鍵
隨著銀行業(yè)務(wù)的拓展和復(fù)雜性的提高，風(fēng)險管理成為銀行發(fā)展的關(guān)鍵。銀行需要建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)控等方面。在風(fēng)險管理過程中，銀行需要重視內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險監(jiān)管，并加強對風(fēng)險事件的防范和應(yīng)對。同時，銀行還需與監(jiān)管機構(gòu)密切合作，保持合規(guī)經(jīng)營，確保銀行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定可持續(xù)。
第四段：服務(wù)實體經(jīng)濟是銀行發(fā)展的使命和責(zé)任
銀行的根本使命是為實體經(jīng)濟提供金融服務(wù)。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的背景下，銀行需要緊密關(guān)注實體經(jīng)濟的需求，服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展。銀行應(yīng)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為中小微企業(yè)提供更多的金融支持，促進實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。此外，銀行還需擴大對農(nóng)業(yè)、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域的金融支持，滿足社會的多元化金融需求。
第五段：人才培養(yǎng)是銀行發(fā)展的基礎(chǔ)
人才是銀行發(fā)展的重要因素，也是銀行競爭力的關(guān)鍵。銀行需要重視人才培養(yǎng)，建立完善的人才選拔和培養(yǎng)機制。銀行應(yīng)通過培訓(xùn)、學(xué)習(xí)機會、職業(yè)發(fā)展通道等方式，吸引和留住優(yōu)秀人才，提升員工的專業(yè)素養(yǎng)和綜合能力。此外，銀行還需注重團隊建設(shè)和激勵機制的構(gòu)建，營造良好的工作氛圍和發(fā)展環(huán)境，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力。
總結(jié)：
銀行業(yè)的發(fā)展是一個持續(xù)不斷的過程，更多的機遇和挑戰(zhàn)等待著我們。作為銀行從業(yè)人員，我將繼續(xù)努力提升自己的專業(yè)素養(yǎng)，不斷學(xué)習(xí)和創(chuàng)新，為銀行業(yè)的發(fā)展貢獻力量。我相信，在全體銀行從業(yè)人員的共同努力下，銀行業(yè)將迎來更加光明的前景。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十三
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，開展合規(guī)建設(shè)及風(fēng)險防范推進有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。另外，供應(yīng)鏈金融的管理也是一門需要進一步的加強學(xué)習(xí)。
一、合規(guī)化文化建設(shè)及風(fēng)險防范
因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
1、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
2、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的';其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。
3、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十四
業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風(fēng)險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，隨著市場的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險的過程中，另一個更加基本的風(fēng)險——合規(guī)風(fēng)險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準(zhǔn)則，也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。
如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規(guī)風(fēng)險板塊合并在法律部或者審計監(jiān)察部門，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進行，并沒有主動建立有效的合規(guī)管理機制，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風(fēng)險管理機制勢在必行。
合規(guī)風(fēng)險管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業(yè)的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業(yè)風(fēng)險控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進行決策的基本出發(fā)點。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險。
風(fēng)險無小事，合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性，銀行經(jīng)營活動的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險后果的嚴(yán)重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞，而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營的每個流程和環(huán)節(jié)。近年來曝光的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規(guī)理念淡漠，執(zhí)行力度差。因此加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要，是保護經(jīng)濟效益的需要。
1、制定科學(xué)合理的制度，組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門
在合規(guī)管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險，明確責(zé)任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度，還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況，制作崗位手冊和操作程序，細(xì)化操作過程中的風(fēng)險，為每一個業(yè)務(wù)流程提供合規(guī)理論基礎(chǔ)。制度不應(yīng)該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補各種因為發(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格紀(jì)律約束的良好氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。同時，組建一個強有力的合規(guī)部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應(yīng)該是專職、獨立，能夠不受干擾的進行工作，合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經(jīng)驗。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中，更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運行中來，時時梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規(guī)章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據(jù)。
2、培養(yǎng)合規(guī)意識，克服被動心理
金數(shù)千萬元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此犯罪分子同時發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時間內(nèi)，整個銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。
3、建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機制
要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機制，倡導(dǎo)自覺、主動的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責(zé)任追究體系，強調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個員工義不容辭的責(zé)任。要實行責(zé)任認(rèn)定細(xì)化，對每一次違規(guī)都要認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人，同時領(lǐng)導(dǎo)層要樹立正確認(rèn)識，確保每一條制度、每一次通知都認(rèn)真組織學(xué)習(xí)和認(rèn)識，保證規(guī)章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內(nèi)控管理成效與考評機制相結(jié)合，考核機制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報告重大合規(guī)風(fēng)險有功者給予獎勵?？梢詫⒎e極探索和實現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標(biāo)同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導(dǎo)和推動內(nèi)控管理目標(biāo)實現(xiàn)。在績效考核之外，還要要制定另外的合規(guī)管理獎懲制度，建立合規(guī)質(zhì)量獎項，采用目標(biāo)激勵、業(yè)績激勵以及物質(zhì)激勵等措施，激勵員工合規(guī)操作。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動力，進而引導(dǎo)、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。隨著經(jīng)濟全球化的不斷增強，中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨，銀行合規(guī)風(fēng)險管理的重要性越來越不容忽視。合規(guī)管理是風(fēng)險管理的重要組成部分，只有落實到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結(jié)合，才能減少各類不應(yīng)有的風(fēng)險。建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的建設(shè)任重而道遠，需要每個建行人共同的努力。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十五
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，2011年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：
1、風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。
2、是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。
3、一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。
4、加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。
5、銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂;對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在 83項制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十六
首先，我們學(xué)府分理處召開了全體員工的專項會議，對市行下發(fā)的“＃＃視頻會議和建總函〔#〕##號、建總函〔#〕##號文件”，以及合規(guī)經(jīng)營有關(guān)文件進行了全面而又認(rèn)真的學(xué)習(xí)，尤其是對“合規(guī)手冊”進行了全面的了解和掌握，為此我還認(rèn)真地做了學(xué)習(xí)筆記，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認(rèn)識。
其次，通過學(xué)習(xí)，糾正了我以往“重經(jīng)營、輕管理”的錯誤認(rèn)識。與同事們達成了一種共識：即：微小的違規(guī)行為會積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險會使建行經(jīng)營遭受重創(chuàng)，甚至導(dǎo)致生存危機。而加強合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或違規(guī)而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻價值。
最后，由于加強了合規(guī)管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶來我單位，擴大客戶回報價值，還可以增強網(wǎng)點的持續(xù)競爭力，提高建行的聲譽。
二、及時整改，亡羊補牢
通過學(xué)習(xí)，我對自己在“＃年網(wǎng)銀事件”的錯誤上有了更加深刻的認(rèn)識和領(lǐng)悟。事情發(fā)生在＃＃年末，當(dāng)時我單位為了完成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易量，動員全單位上下人員都想辦法，為網(wǎng)銀這一新興業(yè)務(wù)努力做營銷工作，力爭將該項任務(wù)指標(biāo)完成。我是對工作很勤奮的人，為此我下了很大的心血對客戶進行了大力宣傳，但是，由于當(dāng)時網(wǎng)上銀行是剛剛開始發(fā)展，客戶對這項新興業(yè)務(wù)的心理接受能力還遠遠不夠，加之當(dāng)時臨近年末，距市行下達的任務(wù)指標(biāo)還相差甚遠，為此，我們?nèi)w員工都非常著急。后來大家聽說可以在網(wǎng)上進行自由劃款，而且不受任何限制（當(dāng)時也沒有任何人說這樣做是違規(guī)的），于是大家就商量都將自己賬戶的存款在兩個帳戶（均是本人的）之間來回劃轉(zhuǎn)。當(dāng)時我也認(rèn)為這些均是合法的帳戶，錢也都是合法的資金，在網(wǎng)上正常的劃轉(zhuǎn)，既能熟悉網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，又能爭取將該項任務(wù)指標(biāo)完成，于是我也學(xué)著在網(wǎng)上做了幾筆這樣的劃轉(zhuǎn)。但在今年4月份，經(jīng)過內(nèi)審檢查后才知道，這樣做是屬于虛假的網(wǎng)上交易。當(dāng)時我還有些不理解，存款自由、取款自愿，這是我們一貫奉行的原則。但是通過這次合規(guī)學(xué)習(xí)，我深深感受到了自己對合規(guī)經(jīng)營意識的缺乏和對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深懊惱不已。盡管辦理的筆數(shù)不多，金額也不大，有沒給建行造成什么損失，但畢竟也是一種網(wǎng)絡(luò)資源的浪費。而且更突出地體現(xiàn)出我對合規(guī)意識的淡薄與有關(guān)法規(guī)的無知。今后我將吸取這個經(jīng)驗教訓(xùn)，再不做這種“只顧小家而損害大家的行為，”要在合規(guī)經(jīng)營上，狠下工夫，將合規(guī)合法作為網(wǎng)點經(jīng)營的第一要旨來抓，在工作中嚴(yán)格遵照建行的規(guī)章制度辦事。發(fā)生上訴事件后，我也進行了認(rèn)真的整改。首先，將自己的違規(guī)賬戶進行了全面的清理，又對本單位所有員工的賬戶以及親戚、朋友的賬戶也進行了認(rèn)真梳理，將其中存在風(fēng)險的可疑類賬戶進行銷戶處理，并杜絕今后此類賬戶的發(fā)生。其次，牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)，從我做起的觀念，從現(xiàn)在做起，員工間相互監(jiān)督，在全員認(rèn)識中形成合規(guī)有理，違規(guī)有害，違法有罪的思想觀念。最后，合規(guī)經(jīng)營需要建立長效機制，我和我單位的員工將合規(guī)經(jīng)營意識深入我們的每一天經(jīng)營和每一筆業(yè)務(wù)當(dāng)中，將合規(guī)和監(jiān)管有效互動起來，干部、員工互相監(jiān)督，相互監(jiān)管，對堅持合規(guī)的給予表彰，對違規(guī)行為堅決抵制，絕不搞下不為例的姑息縱容。
三、合規(guī)經(jīng)營，初見成效
通過正確認(rèn)識和整改后，這段時間我們單位的合規(guī)工作取到了一些可喜的效果。首先，合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了員工在業(yè)務(wù)操作中易犯的工作失誤和瀆職，保護了員工工作的積極性。自從進行合規(guī)要求以來，我單位的柜面業(yè)務(wù)差錯率下降了62.5%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在員工互相監(jiān)督下，得到明顯改善。成功堵截了用假身份證開戶事件5起，婉拒因證件不齊而要求違規(guī)存取款事件35起，人情違規(guī)辦業(yè)務(wù)43起，截獲假幣65筆，金額達4865元。現(xiàn)金庫存超限額情況預(yù)警通報也再也看不到我單位的身影了。盡管在剛開始執(zhí)行合規(guī)管理的時候遇到個別客戶的不理解，甚至發(fā)生投訴事件，但最終都得到了客戶的認(rèn)可。合規(guī)經(jīng)營創(chuàng)造價值。我們做過調(diào)查，問客戶為什么我單位人很多，還需要排隊，而不去別的人少的單位辦理業(yè)務(wù)？得到的回答都比較一致：“你們單位比較正規(guī)?！蔽覀冊谧龌饦I(yè)務(wù)宣傳的時候，也從不給客戶許諾，更不做某某基金買了會有多少、多少的回報的誤導(dǎo)性宣傳，相反，總是在委婉地告戒客戶注意防范風(fēng)險。但我單位的基金銷售量并沒有因此而減少，相反還在遞增。這就應(yīng)了一句俗語：“黃金有價，誠信無價”。所以我的感覺在建行更應(yīng)該遵從“黃金有價合規(guī)無價”的服務(wù)原則。因為大多數(shù)客戶是不會青睞那些經(jīng)常違規(guī)或被處罰的銀行的，他們更會忠誠地選擇對他們服務(wù)周到又有安全感的銀行，只有合規(guī)的銀行才能增強其持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是給我們銀行帶來財富收入和剩余價值的不懈源泉，更能夠提升了我們建行在客戶中的信譽和社會地位。
[關(guān)于銀行合規(guī)心得體會]
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十七
近年來，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的觀念已深入人心;“依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作”在全行上下蔚然成風(fēng);有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得到整治;基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時消除;防范風(fēng)險的能力得到增強，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。
員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執(zhí)行。只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行。基于這種理念，支行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規(guī)培訓(xùn)計劃”，分別對信貸、會計、國際業(yè)務(wù)、電子銀行等幾大系列出臺了詳細(xì)的培訓(xùn)計劃并注重領(lǐng)導(dǎo)干部和一般員工兩個層面，實行全員培訓(xùn)。目前已舉辦了三期培訓(xùn)，分別為：信貸規(guī)范化管理知識培訓(xùn)、會計人員業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、外匯業(yè)務(wù)合規(guī)和營銷知識講座，培訓(xùn)范圍廣，參加人數(shù)達300多人次。為了能使培訓(xùn)達到最佳效果，該行業(yè)務(wù)部門一改以往你說我聽，照本宣科，課后考試的傳統(tǒng)模式，通過案例分析、現(xiàn)場指導(dǎo)、角色扮演、互動交流等“多元化”培訓(xùn)方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發(fā)了員工學(xué)習(xí)的主動性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓(xùn)達到了預(yù)期的效果。為了鞏固基礎(chǔ)管理月活動中開展的各項合規(guī)培訓(xùn)效果，該行還將在5月中旬舉辦一場知識競賽，各部門根據(jù)支行業(yè)務(wù)存在的薄弱環(huán)節(jié)精心設(shè)計了考試題庫，內(nèi)容涉及到信貸、會計、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等全面性的知識，并已在支行網(wǎng)站上發(fā)給員工學(xué)習(xí)。
今年以來，該行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進制度建設(shè)，重點在營業(yè)網(wǎng)點、前臺部門、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強化內(nèi)部控制力度。歸納出了會計、信貸、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等5個專業(yè)近百個風(fēng)險點，這些風(fēng)險點主要集中在會計業(yè)務(wù)重點環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行不到位、限制性條款落實、賬務(wù)核對，開戶資料不全、政策執(zhí)行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，切實做到了“提示在前，預(yù)警在先”，使每一位員工對內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險點的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強，使之明白了自己在工作中“應(yīng)該做什么，怎么做、做到什么程度”，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。該行還把這些風(fēng)險點作為各個崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓(xùn)考試的重點，制定了各部門的檢查實施方案、考評方案、學(xué)習(xí)方案。在xx年度縣級支行內(nèi)部控制綜合評價后續(xù)跟蹤檢查中，支行是受罰款金額最少的單位。
可以引用“子規(guī)夜半猶啼血，不信東風(fēng)喚不回”的詩句來形容支行夯實基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑安全防線，推行合規(guī)文化的決心和信心再恰當(dāng)不夠了。過去，基層網(wǎng)點對制度要么被動執(zhí)行，要么打折扣，有的還“遇到紅燈繞著走”。開展基礎(chǔ)管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規(guī)經(jīng)營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度，并根據(jù)市場競爭需要和產(chǎn)品創(chuàng)新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價值理念。
對于基層網(wǎng)點來說，接受各種業(yè)務(wù)檢查是不可避免的事。面對檢查，過去有的網(wǎng)點負(fù)責(zé)人雖然嘴上說歡迎、配合，實際上心里是無奈和消極應(yīng)付，甚至還有抵觸情緒。而現(xiàn)在檢查，大部分態(tài)度是積極配合，對檢查的結(jié)果基本都能正確對待，認(rèn)真整改。這種變化，一方面是因為網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營，違規(guī)行為基本杜絕，經(jīng)得起檢查;另一方面，在支行對違規(guī)操作的嚴(yán)厲處罰下，基層網(wǎng)點深刻認(rèn)識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的.愛護，是對網(wǎng)點、對員工負(fù)責(zé)，早發(fā)現(xiàn)早糾正就會避免發(fā)生大問題。
上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規(guī)文化理念在員工思維和行為方式上的表現(xiàn)。從合規(guī)文化的層面來說，合規(guī)只是給大家提供了一個共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣并上升為穩(wěn)定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠。從發(fā)生在基層網(wǎng)點和員工身上這些變化，我們可以感受到合規(guī)文化的悄然形成，感受到合規(guī)文化正以春風(fēng)化雨般的滲透力作用于支行經(jīng)營管理的全程。
為大力推行我行的合規(guī)管理工作，提升人員自我管理能力，加強我行服務(wù)體系，營造“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的工作環(huán)境，以此來提高郵政儲蓄工作的高質(zhì)、高效，全行人員在09-xx年開展了“合規(guī)管理年”和“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”等主題活動，均取得了良好的效果。今年為了進一步提高合規(guī)工作在我行的施行，我們開展了“合規(guī)管理回頭看”學(xué)習(xí)活動。通過這次活動的參與和學(xué)習(xí)，對我來說可謂受益匪淺。參加這次活動的心得體會如下：
“合規(guī)管理回頭看活動“的參與不僅僅是一個自我審查的機會，更是一個自我升華的機會，在活動過程中，我學(xué)習(xí)了很多關(guān)于職員應(yīng)該如何定位發(fā)展的知識，作為儲蓄銀行的一員，在著眼未來發(fā)展的時候，要和我行的發(fā)展方向保持一致，時時響應(yīng)大局發(fā)展需求，進而付諸于全力，所以這就要在前行的道路上不斷的豐富自己，發(fā)展自己，充實自己，讓自己成為一名子彈上膛的士兵，隨時等待被呼喚沖上戰(zhàn)場。在這個自我升華的過程中，合規(guī)管理是無比重要的，它是樹立我們踏上正確工作軌道的準(zhǔn)則，更是嚴(yán)格規(guī)范我們工作道德的標(biāo)桿，正所謂：“無規(guī)矩不成方圓”只有合規(guī)管理人人化，才能真正達到全員職工發(fā)展化。
通過活動學(xué)習(xí)和規(guī)范，我更加知道了作為信貸員職責(zé)的重要性，作為儲蓄銀行信貸工作人員，我的崗位職責(zé)就是負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的宣傳與營銷工作;負(fù)責(zé)貸款受理，對借款客戶進行貸前調(diào)查，簽署調(diào)查意見，并對借款人身份和貸款申請資料的真實性以及調(diào)查意見負(fù)責(zé);最為主要的是，嚴(yán)格把守信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險掌控，專注信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，為我行的效益發(fā)展做好信貸業(yè)務(wù)的支撐，這是我必須完成的責(zé)任。所以在工作中我要做到“以責(zé)為標(biāo)，以任為尺”，盡自己最大的努力為我行創(chuàng)造價值。
對警示教育活動的學(xué)習(xí)，給我心靈的觸動是巨大的，看著一幅幅圖文，看著一位位落馬的貪官，看著一個個活生生的教訓(xùn)，我不禁深思，在我的工作崗位中，我該持有的心態(tài)。作為企業(yè)的一員，作為信貸的一員，我更應(yīng)該堅持內(nèi)心最深處的聲音，認(rèn)真貫徹落實“三重一大”決策制度，嚴(yán)格執(zhí)行工作中的“五十個嚴(yán)禁”，以“高標(biāo)準(zhǔn)、高要求、高謹(jǐn)慎”的態(tài)度對待工作，牢記信貸人員“八不準(zhǔn)”，嚴(yán)格遵守我行規(guī)章制度，以道德規(guī)范自己，以責(zé)任衡量自身，抵制引導(dǎo)誘惑，堅持清正廉風(fēng)。雖然我只是個信貸工作人員，但是我肩負(fù)的責(zé)任同樣重大，所以在工作中，只有清廉之風(fēng)，才能得以光明前行。
三年來，在上級的支持和領(lǐng)導(dǎo)下，我行的文化建設(shè)和管理建設(shè)都取得了前所未有的成就，而在這樣優(yōu)良的環(huán)境下，我更應(yīng)該對自己嚴(yán)格要求，不斷豐富自己，充實自己，盡最大努力為我行創(chuàng)造價值，在信貸工作上付之以全力。只有這樣才能為我行明天的發(fā)展添磚加瓦，才能為我行明天的輝煌推波助瀾。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十八
最近支行在全行范圍內(nèi)開展以“注重細(xì)節(jié)、提高執(zhí)行力，為全行在合規(guī)中實現(xiàn)高效發(fā)展做貢獻”為主題的合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育活動。在活動期間，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》及其他規(guī)章制度，認(rèn)真做筆記，積極參加集體學(xué)習(xí)活動。通過學(xué)習(xí)教育活動，端正自己的經(jīng)營思想，樹立“違規(guī)就是風(fēng)險，安全就是效益”的風(fēng)險理念，使我進一步提高了對信貸、風(fēng)險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認(rèn)識，使我對認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度的意識得到加強，形成了以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價值觀，讓合規(guī)操作、依法經(jīng)營成為自覺行動。下面是我對這次教育活動學(xué)習(xí)的體會：
支行開展的此次學(xué)習(xí)活動后，非常具有意義，是進一步增強合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化，提高風(fēng)險管理能力，推動案件專項治理工作，確保我行在合規(guī)中實現(xiàn)高效發(fā)展的一項重要舉措。我能從思想上高度重視，積極參加本次學(xué)習(xí)教育活動，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，并做好筆記。通過學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到加強規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們xx各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強《員工違反規(guī)章制度處理辦法》相關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級行各項規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。
一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：
在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們xx，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是xx存在和發(fā)展的必需。xx要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為xx人，為了xx的前途，為了xx的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。
作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事xx工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對xx工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個xx職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。
“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的.建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是靠某一人來執(zhí)行的，而是要靠一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵賬本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不徇是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。
為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交x互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇一
這次銀行內(nèi)訓(xùn)師的培訓(xùn)已經(jīng)告一段落，但是帶給我的影響至今仍然記憶猶新。也許在我的故事里面，可以找到大家需要的答案，帶著大家一起進入我這幾天培訓(xùn)的故事。
5分鐘演講，一個重要的課題！時間的掌握，內(nèi)容的充實，互動的自如！展現(xiàn)自己的與眾不同，令人印象和深刻，真不容易！
在第一天的演講練習(xí)中，意外的，我發(fā)現(xiàn)自己平時充滿創(chuàng)意的寫作腦子竟然不太管用，到了臺上仍然不能收放自如，這點非常讓我困惑，我就不相信可以順手拈來寫作的我不能做好演講，但是，事實就是偏偏不行。
呵呵，自我提升原來是這樣簡單！
懷著一顆永遠謙卑的心去求教，您看，答案就在您身邊……
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇二
20xx年以來我行堅持從嚴(yán)治行，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
一、加強制度的梳理及學(xué)習(xí)
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識進一步提升。
二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施
我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險業(yè)務(wù)的實施管控
我行每月至少檢查一次雙十禁規(guī)定執(zhí)行情況;每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。
四、積極開展今年的各項風(fēng)險排查工作
根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險排查工作，進一步加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風(fēng)險意識。
(一)公司條線
根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的??》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
(二)個金條線
1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送**銀行股份有限公司個人客戶信息保密管理辦法(20xx年版)的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送**支行員工個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。
(三)監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。
2、根據(jù)《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務(wù)和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險管理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位
近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同時經(jīng)常與每位員工進行交流，進行雙十禁、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻計獻策。
在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇三
據(jù)美國麥肯錫咨詢公司調(diào)查，入世后一年，中國國有商業(yè)銀行已有20％的優(yōu)質(zhì)客戶流失到外資銀行和中小型商業(yè)銀行。國有商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)作為來自外部沖擊的最前沿陣地，應(yīng)如何應(yīng)對我國不斷擴大的對外貿(mào)易和交流以及新的競爭格局，在不斷的改革創(chuàng)新中完善發(fā)展自己，立于不敗之地，是金融界所關(guān)注的問題。本文就國有商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)方面的發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整、對外加強貿(mào)易融資的創(chuàng)新力度、進行國際業(yè)務(wù)操作模式的改革三個方面做一論述。
服務(wù)于大企業(yè)，抓大項目是國有銀行經(jīng)營戰(zhàn)略上的重點。近年來，隨著改革的不斷深化，許多國有企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營上的困難，形成了國有銀行的不良資產(chǎn)。同時由于各家銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品雷同，在爭取大客戶、大項目的激烈競爭中，無奈的價格戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量上去了，收益卻不明顯。
外資企業(yè)是外資銀行同我國銀行競爭的主要目標(biāo)客戶。外資銀行憑借其國際網(wǎng)絡(luò)、資金、技術(shù)、產(chǎn)品方面的優(yōu)勢。令外商獨資企業(yè)更傾向于同國際化的大銀行進行一體化的合作。隨著我國對外資銀行開放步伐的加快，對外企客戶的競爭將日趨白熱化。這方面的典型案例是南京愛立信熊貓倒戈事件，這一事件暴露出中國銀行在同外資銀行競爭當(dāng)中的不足之處。
中國的勞動力資源豐富，構(gòu)成了中國在國際競爭中的比較優(yōu)勢，勞動密集型工業(yè)中越來越多的企業(yè)獲得進出口權(quán)，進出口貿(mào)易得到很快的發(fā)展。這些勞動密集型工業(yè)大多為中小型企業(yè)，它們在中國的經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了越來越重要的作用，但其得到的銀行融資僅占整個融資比例的2％－3％。一方面國有銀行在同國有企業(yè)的合作中，經(jīng)濟效益差強人意，同外資銀行爭奪外企客戶又力不從心；另一方面，具有良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)的融資需求卻難以得到滿足，限制了其進一步發(fā)展。筆者認(rèn)為國有商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)，在面臨入世的新形勢下，應(yīng)適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以及對市場和業(yè)務(wù)行情的熟悉和了解，發(fā)展大批具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶作為服務(wù)對象，培養(yǎng)國際業(yè)務(wù)新的增長點。
貿(mào)易融資同具體的貿(mào)易緊密聯(lián)系，每筆貸款都有還款來源，具有周期短，風(fēng)險小的.特點。目前在入世過渡期內(nèi)，外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)還受到一定的限制，因此國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其滲透市場的重頭戲。外資銀行通過推介形式靈活多樣的融資產(chǎn)品，打開了市場，帶動了國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得良好的中間業(yè)務(wù)收益。據(jù)統(tǒng)計國有銀行90％的收益來自傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。目前利率市場化的進程在加快，據(jù)預(yù)測實行利率市場化以后，貸款利率走勢向低，存款利率走勢向高，存貸利差的縮小會進一步影響國有商業(yè)銀行的收益。相比之下，國外銀行的非利息收入占比則達到40％以上，提供結(jié)算代理咨詢等中間業(yè)務(wù)成為其重要的收入來源。目前國有商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在著創(chuàng)新研發(fā)不足，產(chǎn)品單一，將貿(mào)易融資視同其他高風(fēng)險貸款對待，審批經(jīng)辦手續(xù)繁瑣，忽略了貿(mào)易融資風(fēng)險較小，需要簡便快捷的特點，使國有商業(yè)銀行在競爭中處于不利地位。在我國主要城市，外資銀行出口結(jié)算業(yè)務(wù)市場占比已達到40％以上。
南京愛立信倒戈事件起因是該公司在2001年加大了資金管理力度，需要提高現(xiàn)金收入，因此提出了要求銀行提供“應(yīng)收賬款的無追索買入”這一產(chǎn)品，這是國際銀行通行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行無追索的買入公司的應(yīng)收賬款，并在保險公司對此項業(yè)務(wù)進行投保，銀行可以向公司收取較高的費用。在我國保險公司還不了解也沒有開展此項業(yè)務(wù)，這樣中國的銀行就要獨自承擔(dān)應(yīng)收賬款無法回收的風(fēng)險。無法滿足客戶的這一需求，而花旗銀行可以提供此項服務(wù)，國有銀行喪失了高端客戶。
因此，國有銀行應(yīng)加大貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大對企業(yè)客戶的授信，簡化貿(mào)易融資貸款審批程序，審核修改現(xiàn)有的貿(mào)易融資管理辦法，在理順打包貸款，進出口押匯等傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)靈活多樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足各種客戶不同層次的需求。并以此帶動國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴大中間業(yè)務(wù)收入。
國際結(jié)算業(yè)務(wù)是一項風(fēng)險小、成本低、利潤高，專業(yè)化較強的業(yè)務(wù)，英語是工作語言，同時需遵循國際慣例，信用證業(yè)務(wù)遵循ucp500信用證統(tǒng)一慣例，托收業(yè)務(wù)有ucp522托收統(tǒng)一規(guī)則，還有ucp525銀行間償付規(guī)則等，而與之相關(guān)的貿(mào)易又是千變?nèi)f化的，需要嚴(yán)格地掌握，靈活地運用。因此合格的工作人員不僅要精通語言和慣例，還要研究各種案例，積累經(jīng)驗，掌握貿(mào)易、運輸、保險和法律等相關(guān)的知識。培養(yǎng)一批高素質(zhì)高水平的國際結(jié)算人才隊伍是開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。
國有商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)原來大多是粗放式的經(jīng)營，專業(yè)性較強的結(jié)算業(yè)務(wù)都是在柜臺上辦理，將風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)發(fā)展混在一起，由于權(quán)限管理上的漏洞和結(jié)算人員素質(zhì)水平低，發(fā)生了不少案例，給銀行造成了一定損失和不良的國際影響，形成了國際結(jié)算業(yè)務(wù)是高風(fēng)險的業(yè)務(wù)的錯覺。如何劃清風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展的界限，實行科學(xué)的風(fēng)險管理，并且樹立高水平、高效率的形象呢？運用現(xiàn)代化的技術(shù)手段，構(gòu)建單據(jù)處理中心是有效的解決辦法。將有經(jīng)驗的、高素質(zhì)的國際結(jié)算人員集中起來，并對他們進行有針對性的專業(yè)培訓(xùn)，對國際結(jié)算業(yè)務(wù)進行集中處理。單據(jù)處理中心作為風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的安全運作。前臺的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展，審核貿(mào)易的真實性，以靈活多樣貿(mào)易融資產(chǎn)品為服務(wù)手段，捕捉市場信息，滿足客戶的各種需求，帶動國際業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇四
近年來，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展和人民生活水平的提高，銀行業(yè)作為經(jīng)濟的中樞，承擔(dān)著金融服務(wù)的重任。在這個過程中，我有幸參與了幾家銀行的工作，從中獲得了一些寶貴的心得體會。在銀行發(fā)展中，我認(rèn)為有五個關(guān)鍵因素對于銀行的發(fā)展至關(guān)重要：客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、技術(shù)創(chuàng)新、內(nèi)部管理以及對于社會責(zé)任的承擔(dān)。以下將進行一一闡述和分析。
首先，客戶服務(wù)是銀行業(yè)發(fā)展的核心。作為金融機構(gòu)，銀行的最基本職能就是為客戶提供各種金融服務(wù)。因此，銀行需要不斷改進與完善自己的客戶服務(wù)體系。首先，銀行應(yīng)提供多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶的需求。其次，銀行應(yīng)注重建立和維護客戶關(guān)系，通過定期的回訪、關(guān)懷等方式，增加客戶黏性，提高客戶滿意度和忠誠度。再次，銀行應(yīng)加強對員工的培訓(xùn)，提高員工的服務(wù)意識和專業(yè)素養(yǎng)，以提供更高質(zhì)量的服務(wù)?？傊y行業(yè)要實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，客戶服務(wù)必須始終放在首位。
其次，銀行需要高效的風(fēng)險管理機制。金融業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)，風(fēng)險管理是銀行不可或缺的環(huán)節(jié)。銀行在資金的運作中需要時時刻刻關(guān)注和評估各種風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。為了有效管理這些風(fēng)險，銀行需要建立完善的管理制度和內(nèi)控措施，加強風(fēng)險評估和交易監(jiān)控。同時，要保持高度的風(fēng)險意識，增加風(fēng)險應(yīng)對的靈活性和及時性，以應(yīng)對不斷變化的市場環(huán)境。
第三，技術(shù)創(chuàng)新是銀行發(fā)展的重要力量。隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，已經(jīng)改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)的運作方式。銀行需要積極適應(yīng)這一變革，加大對技術(shù)創(chuàng)新的投入。例如，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，提供線上線下的一體化服務(wù)；發(fā)展移動支付、云計算等新型金融科技產(chǎn)品，提高金融服務(wù)的便利性和效率。此外，銀行還應(yīng)探索人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)在風(fēng)險管理、客戶分析等方面的應(yīng)用，以提升自身的競爭力。
第四，內(nèi)部管理是銀行持續(xù)發(fā)展的重要保障。良好的內(nèi)部管理不僅能提高效率，還能保證機構(gòu)的穩(wěn)定經(jīng)營。銀行應(yīng)加強對內(nèi)部流程的規(guī)范和改進，完善內(nèi)部激勵與約束機制，建立良好的內(nèi)部溝通機制和協(xié)作氛圍。此外，要加強對風(fēng)險事件的監(jiān)控和防范，定期進行內(nèi)部風(fēng)險評估，建立風(fēng)險防控體系，以保證銀行業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)定運營。
最后，作為社會經(jīng)濟的重要組成部分，銀行業(yè)還有責(zé)任承擔(dān)社會責(zé)任。銀行不僅要追求經(jīng)濟效益，更應(yīng)該關(guān)注社會效益。銀行應(yīng)積極參與公益事業(yè)，回饋社會。例如，開展普惠金融，為貧困地區(qū)提供金融服務(wù)；關(guān)注環(huán)境保護，支持綠色金融發(fā)展；加強金融知識普及，提高公眾的金融素質(zhì)。通過這些舉措，銀行能夠更好地履行社會責(zé)任，為社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。
綜上所述，客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、技術(shù)創(chuàng)新、內(nèi)部管理以及社會責(zé)任，是銀行發(fā)展的五個關(guān)鍵因素。只有在這些方面做得更好，銀行才能實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，為經(jīng)濟的繁榮和社會的進步做出更大貢獻。此外，我相信隨著時代的發(fā)展，銀行業(yè)仍將面臨新的挑戰(zhàn)和機遇，需要持續(xù)提升自身實力和創(chuàng)新能力。銀行業(yè)是充滿活力的行業(yè)，我相信它會迎接更加輝煌的未來。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇五
開展"從我做起，合規(guī)操作"專題教育學(xué)習(xí)活動心得不悔資料版權(quán)所有!
教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。
一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。
作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。"沒有規(guī)矩何成方圓"，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個"有心人"。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇六
合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險管理的一部分，同時也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分，如果將合規(guī)風(fēng)險管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇，那合規(guī)風(fēng)險管理將停滯在意識領(lǐng)域，不利于銀行的風(fēng)險防范。如果銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，那么該銀行合規(guī)風(fēng)險的管理是最為有效的。
許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個"規(guī)"在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個"規(guī)"自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。
要實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)在就必須在合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。
從全國金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時時發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認(rèn)識。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。
四種意識：
一是合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；
四是保密意識，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密，更要做好為客戶保密。三個加強是：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)處罰；二是加強工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。三是加強培訓(xùn)。
要通過一定方式對所有新上任的部門和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的"規(guī)"了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。
人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇七
近幾年來，銀行業(yè)的發(fā)展可謂飛速，從傳統(tǒng)的柜面服務(wù)演變?yōu)槿鏀?shù)字化的金融科技服務(wù)。在這個大背景下，我有幸參與并見證了銀行業(yè)的發(fā)展與變革，也深深體會到了其中的得與失。下面我將從五個方面分享我對銀行發(fā)展的心得體會。
首先，銀行發(fā)展的核心是客戶需求的滿足。在計算機技術(shù)的迅猛發(fā)展下，銀行業(yè)已經(jīng)擁有了海量的客戶數(shù)據(jù)。然而，光有數(shù)據(jù)還不夠，關(guān)鍵在于如何利用這些數(shù)據(jù)為客戶提供更好的服務(wù)。在我的經(jīng)歷中，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，許多銀行開始更加關(guān)注客戶需求，通過數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，為客戶提供個性化、高效的金融服務(wù)。因此，銀行發(fā)展必須緊密關(guān)注客戶的需求，不斷創(chuàng)新，滿足客戶的快速變化的金融需求。
其次，銀行發(fā)展需要更加注重風(fēng)險管理。隨著金融市場的不斷波動和金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，銀行面臨著更多的風(fēng)險。我在工作中親眼目睹了一些銀行因風(fēng)險管理不到位，導(dǎo)致經(jīng)濟損失和客戶信任的喪失。因此，銀行發(fā)展必須加強風(fēng)險管理能力，嚴(yán)格遵守各項監(jiān)管政策，建立完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險防范體系，確保銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健發(fā)展。
再次，銀行發(fā)展需要不斷加強技術(shù)創(chuàng)新能力。金融科技的迅猛發(fā)展使得傳統(tǒng)的銀行面臨巨大的沖擊，同時也為銀行帶來了更多的機遇。通過技術(shù)創(chuàng)新，銀行可以降低成本，提高效率和服務(wù)質(zhì)量。例如，通過引入人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等，銀行可以實現(xiàn)自動化的柜面服務(wù)，提高操作效率；通過發(fā)展移動支付、云計算等技術(shù)，銀行可以提供更便捷的金融服務(wù)。因此，銀行發(fā)展必須始終保持對技術(shù)創(chuàng)新的敏銳嗅覺，不斷學(xué)習(xí)和引進先進技術(shù)，積極推動銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化和網(wǎng)上化。
另外，銀行發(fā)展需要加強合規(guī)和道德建設(shè)。從金融危機到洗錢案件，一系列的金融丑聞給銀行業(yè)帶來了沉重的打擊。這些事件再次提醒著我們，銀行業(yè)必須加強合規(guī)意識，遵循道德和職業(yè)道德，為客戶提供合法、穩(wěn)健的金融服務(wù)。在我的工作經(jīng)歷中，我深深感受到銀行業(yè)的行為規(guī)范和職業(yè)道德對于提高銀行聲譽和贏得客戶信任的重要性。因此，銀行發(fā)展必須加強合規(guī)建設(shè)，推動行業(yè)內(nèi)的自律和規(guī)范，樹立良好的企業(yè)形象和社會形象。
最后，銀行發(fā)展需要加強人才培養(yǎng)和團隊建設(shè)。在銀行這個知識密集型行業(yè)，人才是決定成功與否的關(guān)鍵因素。我的工作經(jīng)歷中，我目睹了一些銀行因人才短缺和團隊不合作導(dǎo)致業(yè)務(wù)效率低下的情況。因此，銀行發(fā)展必須加強人才培養(yǎng)和團隊建設(shè)，注重培養(yǎng)專業(yè)化、創(chuàng)新型和團隊合作意識強的人才，激發(fā)員工的工作激情，提高整個團隊的凝聚力和執(zhí)行力。
總之，銀行發(fā)展是一個復(fù)雜而又艱難的過程。通過我自己的經(jīng)歷和見證，我深深領(lǐng)悟到了銀行發(fā)展的核心在于客戶需求的滿足，需要加強風(fēng)險管理、技術(shù)創(chuàng)新、合規(guī)和道德建設(shè)以及人才培養(yǎng)和團隊建設(shè)。只有不斷學(xué)習(xí)和進步，銀行才能在激烈的市場競爭中取得優(yōu)勢，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。我相信，在未來的發(fā)展中，銀行業(yè)將繼續(xù)迎來新的挑戰(zhàn)和機遇，我們要保持警惕和決心，不斷完善自身，為客戶提供更好的金融服務(wù)。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇八
xx支行中心分理處是總行級示范所，省分行級“青年文明號”，連年被評為##市分行存款工作先進處所。今年以來，我處組織員工認(rèn)真開展讀書學(xué)習(xí)活動，打破傳統(tǒng)思想的束縛，按照新型目標(biāo)管理辦法的要求，主動更新觀念，努力創(chuàng)新機制，強化產(chǎn)品營銷，優(yōu)化金融服務(wù)，存款工作取得了較好的成績。截止6月30日，中心分理處儲蓄存款余額達2.9億元，比年初凈增3035萬元，同比多增長1421萬元，提前半年超額完成全年任務(wù)。
正值全處上下處于“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”的狀態(tài)時，全行開展了新型目標(biāo)管理辦法的學(xué)習(xí)活動，這種用遠大理想和未來的績效來激勵自我做成過去不敢做的事情的管理方法，在員工中激起極大反響，我們多次組織員工學(xué)習(xí)文件精神，并找來《想大才能做大》一書進行專題討論，這本書里，當(dāng)三個建筑工人被問到“你在做什么”時，第一位工人回答：“在砌磚啊！”第二位回答：“一小時賺１０塊錢！”第三位則回答：“我在建世界上最大的教堂！”每個人都會想到：那位想著自己正在建造一座大教堂的工人，絕不會永遠砌磚頭，也許，他會成為一個工頭、一個承包商或一個建筑師，總之，他會取得進步。為什么呢？因為，思想使這一切變成了可能。一個人的思想在“積極工作”，說明這個人具有潛能，足以擔(dān)負(fù)起更大的責(zé)任。一種新的自我設(shè)想會確立一個新的目標(biāo)，而一個新的目標(biāo)會導(dǎo)致一種新的人生。通過對這本書的學(xué)習(xí)和分析，干部員工明確三個了道理：新型目標(biāo)管理是自下而上層層上報目標(biāo)，是動力生成機制；目標(biāo)具有隨著各種有利因素的出現(xiàn)而不斷更新的特性；判斷目標(biāo)是否合適的標(biāo)準(zhǔn)就是知不知道怎樣去實現(xiàn)。首先是分理處負(fù)責(zé)人認(rèn)識到了新型目標(biāo)管理辦法對分理處工作的重要性和指導(dǎo)性，并在支行黨委的支持下與全體員工一起將貫徹“五論”作為工作的切入點，分理處形成了統(tǒng)一認(rèn)識：金字招牌也會坐吃山空，吃功勞、怨客觀都于事無補，只有抓服務(wù)、推產(chǎn)品、占份額，不斷達到目標(biāo)再制定更高目標(biāo)，不要以達不到目標(biāo)為恥，而應(yīng)以不斷挑戰(zhàn)目標(biāo)為榮，既要有不達目標(biāo)不罷休的氣勢，更要有“屢戰(zhàn)屢勝”的激情。正是這樣的認(rèn)識，使我們將原定時間過半、任務(wù)過半的目標(biāo)調(diào)整為半年完成全年任務(wù)，也正是這樣的氣勢，使我們敢于“想大”，善于“做大”搶抓到機遇，順利摘到了我們想要的“桃子”。
加西亞，西班牙的反抗軍首領(lǐng)，在美西戰(zhàn)爭爆發(fā)后他是一個至關(guān)重要的人物，可惜他在南美的叢林里，無人知曉他的行蹤。羅文，一個士兵。美國總統(tǒng)需要一個人將一封信送給加西亞，有人告訴他“一個名叫羅文的人有辦法找到加西亞，也只有他才找得到”。羅文從總統(tǒng)那里接過信，就出發(fā)了。他沒有問誰是加西亞，為什么送這封信，加西亞在哪里，什么時間送到，有沒有人保護他…他知道，他要做的就是將信送給加西亞，羅文做到了。
“決定了目標(biāo)，就立即采取行動，成功是百分之一的靈感加百分之九十九的汗水。如果你付諸行動，你就能做到！”這是一位員工在讀《致加西亞的信》后的感想，中心分理處堅持在每周一次的下班會上讀好書，不定期地要求員工現(xiàn)場發(fā)表讀后感，針對工作中發(fā)現(xiàn)的問題找辦法，定措施。為了實現(xiàn)年完成全年存款任務(wù)的目標(biāo)，我們運用新型目標(biāo)管理辦法，用“五論”指導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展，以“追趕論”“更新論”來抓服務(wù)，以“挖潛論”來推產(chǎn)品，以“摘桃論”來搶份額，以“份額論”來判斷自己的工作成績。今年上半年某開發(fā)區(qū)土地買斷款20xx萬元由中心分理處代發(fā)，該款涉及到7個行政村92個村民小組3000余戶村民，在3000多張存單開出來后，我們面臨著很多困難：部分群眾不信任由政府選擇的銀行；與開發(fā)區(qū)附近的建行、農(nóng)行和信用社相比，我們沒有地理優(yōu)勢；他行早已磨刀霍霍等著搶摘我們的“桃子”。
面對困難我們提出一個口號：“做把信送給加西亞的人！”全處上下沒有一個人叫苦叫難，而是象羅文一樣，主動去克服困難，用我們的敬業(yè)與忠誠去戰(zhàn)勝困難。我們在存單上都蓋上“三億元大處—工行中心分理處歡迎您”的印章，宣傳本處的實力，取信于農(nóng)民；在營業(yè)廳內(nèi)開辟接待專區(qū)，設(shè)立開發(fā)區(qū)專柜，取悅于農(nóng)民；在柜外安排專人向農(nóng)民宣傳業(yè)務(wù)品種，柜內(nèi)安排專人負(fù)責(zé)指導(dǎo)辦理業(yè)務(wù)，避免因不熟悉銀行手續(xù)而產(chǎn)生麻煩感。面對他行挖存款的風(fēng)潮，我們在柜面斗智斗勇，同時加大了反擊力度，深入到村組，與村主任、會計密切關(guān)系，首先把他們的存單轉(zhuǎn)存定期，將他們發(fā)展成義務(wù)宣傳員，請他們介紹在當(dāng)?shù)卮迕裰杏杏绊懥Φ娜?，或宗族大戶，再上門做轉(zhuǎn)存工作。每個村發(fā)放存單的時候，都派人現(xiàn)場宣傳，發(fā)資料，講優(yōu)勢，不給他行可乘之機。得知建行也有100萬元的代發(fā)款項后，我們立即上門收取7位村民的10余萬元存折，出動專車將村民請到建行支取，經(jīng)過4個小時的努力，錢被取出來，更顯示了我們的工作力度，挖存款之風(fēng)立時收斂許多。
讀書學(xué)習(xí)活動的持久開展，提高了員工的個人修養(yǎng)，開拓了員工視野，提高了員工對本職工作的認(rèn)同度和對工商銀行的忠誠度，從而促進了中心分理處各項工作的順利開展，為這個大所、老所在新的競爭環(huán)境下取得更大的成績積蓄了起飛的動力，我們將堅持在員工中推行讀書活動，做到“讀‘好’書、‘好’讀書”讓讀書學(xué)習(xí)活動來見證我們向年新增4000萬元這一目標(biāo)沖刺的征程！
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇九
在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。
作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始 。 終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們 的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。
。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料版權(quán)所有!
提示、準(zhǔn)入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進經(jīng)營運作與管理。
提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。
因此，加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十
經(jīng)過多年發(fā)展，城商行這只銀行業(yè)新生代的能量開始厚積薄發(fā)。去年的城商行動作頻頻，在資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等諸多方面取得長足進步，并顯現(xiàn)出不可忽視的影響力，吸引各方資金力量紛紛涌入，彰顯著耀眼的資本潛力。本文將從當(dāng)前形勢下城商行的各種品牌特色，品牌表現(xiàn)形式，針對品牌發(fā)展應(yīng)制定何種經(jīng)營對策來分析品牌效應(yīng)對城商行的影響。
現(xiàn)在，越來越多的城商行完成了更名跨區(qū)域經(jīng)營。隨著一輪輪擴張運動的開展，城商行角逐于各大中型城市之間。樹立品牌形象，加強特色化品牌建設(shè)就成為了城商行新的發(fā)展方向?，F(xiàn)如今，城商行已從區(qū)域化金融向全國范圍內(nèi)輻射，老生常談的特色品牌推廣成為開拓疆土的新武器。在當(dāng)今，由于金融需求日益多元化，所以差異化、特色化發(fā)展是城商行未來發(fā)展的必然趨勢，不同城商行之間的定位將呈現(xiàn)出明顯的區(qū)別。
經(jīng)過十多年的發(fā)展，城商行群體逐漸形成階梯式分層。以北京銀行等上市城商行為代表，一部分實力強發(fā)展快的城商行，以“做大做強綜合定位型”為戰(zhàn)略，朝著全國性、綜合性銀行的目標(biāo)發(fā)展。而城市商業(yè)銀行充分發(fā)揮自身在當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)業(yè)務(wù)方面的先發(fā)優(yōu)勢，始終堅持并不斷深化服務(wù)中小企業(yè)的市場定位，做深做透中小企業(yè)業(yè)務(wù)，形成專業(yè)化經(jīng)營模式，打造中小企業(yè)特色銀行；還有一部分城商行從當(dāng)前銀行服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)入手，選擇其他銀行尤其是工、農(nóng)、中、建等大型銀行不涉及或很少涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為市場定位，以避開同質(zhì)化競爭，形成差異化定位和競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)特色化發(fā)展。山東臨沂的臨商銀行經(jīng)過對外跨區(qū)域設(shè)立寧波分行和其下屬的北侖支行、慈溪支行，這幾家在外地設(shè)立的銀行，充分融入當(dāng)?shù)厥袌?，逐漸形成各具特色的經(jīng)營側(cè)重點，形成了旗幟鮮明的風(fēng)格，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益，同時立足本地實際，繼續(xù)擴大本行在臨沂市所屬各縣的影響力，積極開拓縣級市場，陸續(xù)建立了多家縣級支行，在寧波和臨沂地區(qū)樹立起了良好的企業(yè)形象，使“服務(wù)中小企業(yè)”的特色化經(jīng)營理念深入大眾。為企業(yè)的進一步發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。
經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，城商行正處于未來發(fā)展的關(guān)鍵點。中國銀監(jiān)會明確了城商行未來的發(fā)展方向為“走差異化、特色化發(fā)展道路”。毫無疑問，進入后金融危機時期，在銀行監(jiān)管尤其是資本監(jiān)管日趨嚴(yán)格、經(jīng)濟周期性波動加劇及經(jīng)濟轉(zhuǎn)型加快推進，以及多層次銀行體系逐步建立的大背景下，城商行只有找準(zhǔn)定位，明確方向，與國有銀行、股份制商業(yè)銀行實施差異化競爭，并形成自身特色，創(chuàng)出資深銀行的品牌效應(yīng)，才能在未來的競爭中取勝。
1、我國商業(yè)銀行自主創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)品往往習(xí)慣于“跟風(fēng)”，而金融產(chǎn)品不像工業(yè)產(chǎn)品那樣有專利保護，任何一項新的、有利可圖的金融服務(wù)品種，都有可能在短時間內(nèi)被其他機構(gòu)所引入，這種極易被仿效的特點，使得某一銀行的產(chǎn)品或服務(wù)想要與其他銀行區(qū)別開來都是一件很難的事情。
2、特色化的理念不夠成熟。一些商業(yè)銀行還沒有意識到品牌戰(zhàn)略的重要性，或是雖然從形式上接受了特色發(fā)展，但卻錯誤地理解了其內(nèi)容和實質(zhì)，往往覺得特色就是做廣告、招牌、標(biāo)志和圖案設(shè)計，只浮于表面形式，卻沒有接觸到創(chuàng)新的實質(zhì)內(nèi)容。
3、特色化創(chuàng)新的力度不夠。盡管我國商業(yè)銀行品牌意識有所增強，但不論是銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新，還是服務(wù)上的改革，或是人員的培訓(xùn)上都還缺乏特色化的創(chuàng)新。墨守成規(guī)、欠缺主動服務(wù)性，銀行主要利潤收入仍局限于“收貸、放貸、吃利息”等早期形成的基本業(yè)務(wù)上，創(chuàng)新的力度不足。
4、沒有形成統(tǒng)一創(chuàng)新管理模式。突出表現(xiàn)在特色化戰(zhàn)略在上下級行之間、部門之間的執(zhí)行缺乏整體性和一致性，直接影響了品牌戰(zhàn)略的效果。特色品牌產(chǎn)品基本上由各業(yè)務(wù)部門分散營銷，缺乏整合；不能形成直接的戰(zhàn)斗力。
1、產(chǎn)品創(chuàng)新打造品牌含金量。
對于銀行來說，傳統(tǒng)的競爭主要集中在產(chǎn)品和服務(wù)方面。隨著銀行業(yè)同質(zhì)化競爭的日益嚴(yán)重和外資銀行的異軍突起，品牌建設(shè)被越來越多的同業(yè)視為贏得客戶忠誠的法寶。同時，客戶的金融意識不斷增強，客戶不再只是簡單地選擇一種產(chǎn)品或服務(wù)，而是有意識地挑選某種品牌，是一種信賴與情感的歸屬。
2、找準(zhǔn)方向，形成特色。城商行定位并發(fā)展為特色銀行，關(guān)鍵在于找到有潛力的領(lǐng)域，做出特色。
從目前來看，可以從以下幾方面尋找潛在特色領(lǐng)域：第一，從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展特色或區(qū)位優(yōu)勢入手，開發(fā)特色產(chǎn)品或服務(wù)；第二，依托大股東資源，形成與其他銀行的差異化競爭和特色發(fā)展。第三，從目前相對比較薄弱的金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)ふ疑虣C，如小企業(yè)金融服務(wù)、農(nóng)村信貸等；第四，開發(fā)新產(chǎn)品，形成先發(fā)優(yōu)勢。
3、利用好已經(jīng)產(chǎn)生的影響力，走特色化道路。
城商行在金融品牌建設(shè)中，一方面要利用已經(jīng)樹立的市場形象介紹新產(chǎn)品品牌，這樣通常會容易吸引消費者注意；另一方面要繼續(xù)推廣已被顧客熟悉并經(jīng)過多年使用的產(chǎn)品品牌，借用原有品牌影響力重新培育一個新品牌。從而延續(xù)原有品牌生命力，擴大品牌核心價值；增加人性化、個性化內(nèi)涵；重視保留忠誠客戶；形成不同檔次與定位的特色策略。
4、銀行各部門應(yīng)密切合作，共同為企業(yè)的創(chuàng)新出力。
金融品牌的建設(shè)與提升是一個長期的過程，并非一朝一夕就能完成。離不開各部門臺前幕后的支撐保證。銀行每一個品牌的推出，無不體現(xiàn)了銀行的經(jīng)營策略，需要市場調(diào)研、科研開發(fā)、系統(tǒng)支持等部門的合作。所以說部門合作效率的提升，對整個城商行的發(fā)展都很有利。在平常的經(jīng)營中應(yīng)加強各部門相互支持的影響力。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十一
什么叫合規(guī)合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。我按照次序第x個走上演講臺，是合規(guī)；大家安靜地坐在那里聽演講，是合規(guī)；過馬路走人行橫道是合規(guī)；工作中，我們恪盡職守就更是合規(guī)。因為沒有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗，我對合規(guī)的認(rèn)識比較朦朧，可是我明白，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從?！?BR> 第一次認(rèn)識到“合規(guī)”這個詞，還是從一位金融業(yè)界的朋友口中得知，但我想，“合規(guī)”的好處應(yīng)不僅僅僅局限于狹隘的單一行業(yè)，縱觀歷年來因為不講“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性。
對我們個人而言，合規(guī)操作不僅僅關(guān)系到個人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，進而影響到行業(yè)的健康發(fā)展！不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的經(jīng)營業(yè)績也要一票否決！哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數(shù)百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不懂合規(guī)，哪怕是小小的一筆業(yè)務(wù)發(fā)生差錯，就能我們的帳務(wù)不平，不能正常下班、按時回家；擯棄合規(guī)，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。所以，正是合規(guī)文化保障著各項業(yè)務(wù)高速、迅猛的發(fā)展態(tài)勢，也正是合規(guī)文化讓我們不斷的走向發(fā)展壯大。
樹立新時期的“合規(guī)文化”是規(guī)范行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行之有效的舉措，可是，如何讓“合規(guī)文化”深入人心，如何又讓“合規(guī)文化”融化在自我的實際行動中并構(gòu)成一種習(xí)慣，卻并非一件簡單的事。春風(fēng)化雨，潤物無聲，我們每一個人就應(yīng)從自我做起，從小事做起，加強自身修養(yǎng)，加強人格錘煉，恪守行業(yè)規(guī)范，為弘揚行業(yè)新風(fēng)、促進行業(yè)發(fā)展提高盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個人對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識的一點心得體會，還望大家不吝指教：
一、以德立身。古語有云：百行以德為首?？梢姽湃嗽缇椭v明了道德的重要性，做人，就應(yīng)身先立德，做事，亦就應(yīng)以德從業(yè)，堅決樹立與不良行為做斗爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規(guī)、樹立良好行業(yè)風(fēng)氣的這道長城亦應(yīng)由以德立身這塊基石做起。
二、以慎處事。“合規(guī)文化”的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便能夠完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，持續(xù)嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和群眾的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié)，千里長堤，潰于蟻穴；百尺之室，焚于隙煙說的就是這個道理，與其“悔不當(dāng)初”，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣。
融“合規(guī)于實踐”，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅僅要確保自身的業(yè)務(wù)活動貼合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強對“合規(guī)”精神的發(fā)揚與傳播。
作為奮斗在行業(yè)基層服務(wù)最前線的一名普通員工，我們的言行與企業(yè)的形象息息相關(guān)，因為工作的特性，我們義無反顧的挑起了“合規(guī)”文化的宣傳重任，以實際行動詮釋合規(guī)文化內(nèi)涵，盡心竭力演繹“合規(guī)”文化使者的真我風(fēng)采，攜手并進，通力打造“依法經(jīng)營、守法奉獻、合規(guī)辦事、全員信守”的合規(guī)文化。此乃宣揚“合規(guī)文化”之三省。
合規(guī)文化的衍生，與中華民族傳承數(shù)千年的優(yōu)秀傳統(tǒng)密不可分，合規(guī)文化的建立更與地方經(jīng)濟文化的發(fā)展息息相關(guān)，黔江要發(fā)展，合規(guī)是關(guān)鍵！
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十二
自1978年以來，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了快速的發(fā)展和深刻的改革。在市場經(jīng)濟體制建立的保障下，銀行業(yè)在推動經(jīng)濟發(fā)展、促進金融穩(wěn)定、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。作為銀行從業(yè)人員，我有幸親身參與并見證了銀行業(yè)的發(fā)展進程，在實踐中積累了一些心得體會。
第二段：信息化是銀行發(fā)展的重要動力
作為金融服務(wù)的提供者，銀行業(yè)務(wù)的信息化是現(xiàn)代銀行發(fā)展的重要動力。信息技術(shù)的快速發(fā)展，為銀行從業(yè)人員提供了更多處理業(yè)務(wù)的方式和工具。通過建立完善的信息系統(tǒng)，銀行能夠更高效地處理交易，并提供更便捷的電子銀行服務(wù)。同時，信息化也為銀行創(chuàng)新提供了廣闊的空間，通過數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，銀行可以更好地了解客戶需求，提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
第三段：風(fēng)險管理是銀行發(fā)展的關(guān)鍵
隨著銀行業(yè)務(wù)的拓展和復(fù)雜性的提高，風(fēng)險管理成為銀行發(fā)展的關(guān)鍵。銀行需要建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)控等方面。在風(fēng)險管理過程中，銀行需要重視內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險監(jiān)管，并加強對風(fēng)險事件的防范和應(yīng)對。同時，銀行還需與監(jiān)管機構(gòu)密切合作，保持合規(guī)經(jīng)營，確保銀行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定可持續(xù)。
第四段：服務(wù)實體經(jīng)濟是銀行發(fā)展的使命和責(zé)任
銀行的根本使命是為實體經(jīng)濟提供金融服務(wù)。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的背景下，銀行需要緊密關(guān)注實體經(jīng)濟的需求，服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展。銀行應(yīng)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為中小微企業(yè)提供更多的金融支持，促進實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。此外，銀行還需擴大對農(nóng)業(yè)、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域的金融支持，滿足社會的多元化金融需求。
第五段：人才培養(yǎng)是銀行發(fā)展的基礎(chǔ)
人才是銀行發(fā)展的重要因素，也是銀行競爭力的關(guān)鍵。銀行需要重視人才培養(yǎng)，建立完善的人才選拔和培養(yǎng)機制。銀行應(yīng)通過培訓(xùn)、學(xué)習(xí)機會、職業(yè)發(fā)展通道等方式，吸引和留住優(yōu)秀人才，提升員工的專業(yè)素養(yǎng)和綜合能力。此外，銀行還需注重團隊建設(shè)和激勵機制的構(gòu)建，營造良好的工作氛圍和發(fā)展環(huán)境，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力。
總結(jié)：
銀行業(yè)的發(fā)展是一個持續(xù)不斷的過程，更多的機遇和挑戰(zhàn)等待著我們。作為銀行從業(yè)人員，我將繼續(xù)努力提升自己的專業(yè)素養(yǎng)，不斷學(xué)習(xí)和創(chuàng)新，為銀行業(yè)的發(fā)展貢獻力量。我相信，在全體銀行從業(yè)人員的共同努力下，銀行業(yè)將迎來更加光明的前景。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十三
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，開展合規(guī)建設(shè)及風(fēng)險防范推進有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。另外，供應(yīng)鏈金融的管理也是一門需要進一步的加強學(xué)習(xí)。
一、合規(guī)化文化建設(shè)及風(fēng)險防范
因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
1、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
2、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的';其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。
3、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十四
業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風(fēng)險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，隨著市場的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險的過程中，另一個更加基本的風(fēng)險——合規(guī)風(fēng)險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準(zhǔn)則，也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。
如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規(guī)風(fēng)險板塊合并在法律部或者審計監(jiān)察部門，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進行，并沒有主動建立有效的合規(guī)管理機制，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風(fēng)險管理機制勢在必行。
合規(guī)風(fēng)險管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業(yè)的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業(yè)風(fēng)險控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進行決策的基本出發(fā)點。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險。
風(fēng)險無小事，合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性，銀行經(jīng)營活動的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險后果的嚴(yán)重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞，而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營的每個流程和環(huán)節(jié)。近年來曝光的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規(guī)理念淡漠，執(zhí)行力度差。因此加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要，是保護經(jīng)濟效益的需要。
1、制定科學(xué)合理的制度，組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門
在合規(guī)管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險，明確責(zé)任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度，還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況，制作崗位手冊和操作程序，細(xì)化操作過程中的風(fēng)險，為每一個業(yè)務(wù)流程提供合規(guī)理論基礎(chǔ)。制度不應(yīng)該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補各種因為發(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格紀(jì)律約束的良好氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。同時，組建一個強有力的合規(guī)部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應(yīng)該是專職、獨立，能夠不受干擾的進行工作，合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經(jīng)驗。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中，更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運行中來，時時梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規(guī)章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據(jù)。
2、培養(yǎng)合規(guī)意識，克服被動心理
金數(shù)千萬元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此犯罪分子同時發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時間內(nèi)，整個銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。
3、建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機制
要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機制，倡導(dǎo)自覺、主動的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責(zé)任追究體系，強調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個員工義不容辭的責(zé)任。要實行責(zé)任認(rèn)定細(xì)化，對每一次違規(guī)都要認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人，同時領(lǐng)導(dǎo)層要樹立正確認(rèn)識，確保每一條制度、每一次通知都認(rèn)真組織學(xué)習(xí)和認(rèn)識，保證規(guī)章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內(nèi)控管理成效與考評機制相結(jié)合，考核機制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報告重大合規(guī)風(fēng)險有功者給予獎勵?？梢詫⒎e極探索和實現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標(biāo)同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導(dǎo)和推動內(nèi)控管理目標(biāo)實現(xiàn)。在績效考核之外，還要要制定另外的合規(guī)管理獎懲制度，建立合規(guī)質(zhì)量獎項，采用目標(biāo)激勵、業(yè)績激勵以及物質(zhì)激勵等措施，激勵員工合規(guī)操作。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動力，進而引導(dǎo)、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。隨著經(jīng)濟全球化的不斷增強，中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨，銀行合規(guī)風(fēng)險管理的重要性越來越不容忽視。合規(guī)管理是風(fēng)險管理的重要組成部分，只有落實到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結(jié)合，才能減少各類不應(yīng)有的風(fēng)險。建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的建設(shè)任重而道遠，需要每個建行人共同的努力。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十五
為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，2011年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：
1、風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。
2、是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。
3、一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。
4、加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。
5、銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂;對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在 83項制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十六
首先，我們學(xué)府分理處召開了全體員工的專項會議，對市行下發(fā)的“＃＃視頻會議和建總函〔#〕##號、建總函〔#〕##號文件”，以及合規(guī)經(jīng)營有關(guān)文件進行了全面而又認(rèn)真的學(xué)習(xí)，尤其是對“合規(guī)手冊”進行了全面的了解和掌握，為此我還認(rèn)真地做了學(xué)習(xí)筆記，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認(rèn)識。
其次，通過學(xué)習(xí)，糾正了我以往“重經(jīng)營、輕管理”的錯誤認(rèn)識。與同事們達成了一種共識：即：微小的違規(guī)行為會積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險會使建行經(jīng)營遭受重創(chuàng)，甚至導(dǎo)致生存危機。而加強合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或違規(guī)而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻價值。
最后，由于加強了合規(guī)管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶來我單位，擴大客戶回報價值，還可以增強網(wǎng)點的持續(xù)競爭力，提高建行的聲譽。
二、及時整改，亡羊補牢
通過學(xué)習(xí)，我對自己在“＃年網(wǎng)銀事件”的錯誤上有了更加深刻的認(rèn)識和領(lǐng)悟。事情發(fā)生在＃＃年末，當(dāng)時我單位為了完成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易量，動員全單位上下人員都想辦法，為網(wǎng)銀這一新興業(yè)務(wù)努力做營銷工作，力爭將該項任務(wù)指標(biāo)完成。我是對工作很勤奮的人，為此我下了很大的心血對客戶進行了大力宣傳，但是，由于當(dāng)時網(wǎng)上銀行是剛剛開始發(fā)展，客戶對這項新興業(yè)務(wù)的心理接受能力還遠遠不夠，加之當(dāng)時臨近年末，距市行下達的任務(wù)指標(biāo)還相差甚遠，為此，我們?nèi)w員工都非常著急。后來大家聽說可以在網(wǎng)上進行自由劃款，而且不受任何限制（當(dāng)時也沒有任何人說這樣做是違規(guī)的），于是大家就商量都將自己賬戶的存款在兩個帳戶（均是本人的）之間來回劃轉(zhuǎn)。當(dāng)時我也認(rèn)為這些均是合法的帳戶，錢也都是合法的資金，在網(wǎng)上正常的劃轉(zhuǎn)，既能熟悉網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，又能爭取將該項任務(wù)指標(biāo)完成，于是我也學(xué)著在網(wǎng)上做了幾筆這樣的劃轉(zhuǎn)。但在今年4月份，經(jīng)過內(nèi)審檢查后才知道，這樣做是屬于虛假的網(wǎng)上交易。當(dāng)時我還有些不理解，存款自由、取款自愿，這是我們一貫奉行的原則。但是通過這次合規(guī)學(xué)習(xí)，我深深感受到了自己對合規(guī)經(jīng)營意識的缺乏和對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深懊惱不已。盡管辦理的筆數(shù)不多，金額也不大，有沒給建行造成什么損失，但畢竟也是一種網(wǎng)絡(luò)資源的浪費。而且更突出地體現(xiàn)出我對合規(guī)意識的淡薄與有關(guān)法規(guī)的無知。今后我將吸取這個經(jīng)驗教訓(xùn)，再不做這種“只顧小家而損害大家的行為，”要在合規(guī)經(jīng)營上，狠下工夫，將合規(guī)合法作為網(wǎng)點經(jīng)營的第一要旨來抓，在工作中嚴(yán)格遵照建行的規(guī)章制度辦事。發(fā)生上訴事件后，我也進行了認(rèn)真的整改。首先，將自己的違規(guī)賬戶進行了全面的清理，又對本單位所有員工的賬戶以及親戚、朋友的賬戶也進行了認(rèn)真梳理，將其中存在風(fēng)險的可疑類賬戶進行銷戶處理，并杜絕今后此類賬戶的發(fā)生。其次，牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)，從我做起的觀念，從現(xiàn)在做起，員工間相互監(jiān)督，在全員認(rèn)識中形成合規(guī)有理，違規(guī)有害，違法有罪的思想觀念。最后，合規(guī)經(jīng)營需要建立長效機制，我和我單位的員工將合規(guī)經(jīng)營意識深入我們的每一天經(jīng)營和每一筆業(yè)務(wù)當(dāng)中，將合規(guī)和監(jiān)管有效互動起來，干部、員工互相監(jiān)督，相互監(jiān)管，對堅持合規(guī)的給予表彰，對違規(guī)行為堅決抵制，絕不搞下不為例的姑息縱容。
三、合規(guī)經(jīng)營，初見成效
通過正確認(rèn)識和整改后，這段時間我們單位的合規(guī)工作取到了一些可喜的效果。首先，合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了員工在業(yè)務(wù)操作中易犯的工作失誤和瀆職，保護了員工工作的積極性。自從進行合規(guī)要求以來，我單位的柜面業(yè)務(wù)差錯率下降了62.5%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在員工互相監(jiān)督下，得到明顯改善。成功堵截了用假身份證開戶事件5起，婉拒因證件不齊而要求違規(guī)存取款事件35起，人情違規(guī)辦業(yè)務(wù)43起，截獲假幣65筆，金額達4865元。現(xiàn)金庫存超限額情況預(yù)警通報也再也看不到我單位的身影了。盡管在剛開始執(zhí)行合規(guī)管理的時候遇到個別客戶的不理解，甚至發(fā)生投訴事件，但最終都得到了客戶的認(rèn)可。合規(guī)經(jīng)營創(chuàng)造價值。我們做過調(diào)查，問客戶為什么我單位人很多，還需要排隊，而不去別的人少的單位辦理業(yè)務(wù)？得到的回答都比較一致：“你們單位比較正規(guī)?！蔽覀冊谧龌饦I(yè)務(wù)宣傳的時候，也從不給客戶許諾，更不做某某基金買了會有多少、多少的回報的誤導(dǎo)性宣傳，相反，總是在委婉地告戒客戶注意防范風(fēng)險。但我單位的基金銷售量并沒有因此而減少，相反還在遞增。這就應(yīng)了一句俗語：“黃金有價，誠信無價”。所以我的感覺在建行更應(yīng)該遵從“黃金有價合規(guī)無價”的服務(wù)原則。因為大多數(shù)客戶是不會青睞那些經(jīng)常違規(guī)或被處罰的銀行的，他們更會忠誠地選擇對他們服務(wù)周到又有安全感的銀行，只有合規(guī)的銀行才能增強其持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是給我們銀行帶來財富收入和剩余價值的不懈源泉，更能夠提升了我們建行在客戶中的信譽和社會地位。
[關(guān)于銀行合規(guī)心得體會]
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十七
近年來，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的觀念已深入人心;“依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作”在全行上下蔚然成風(fēng);有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得到整治;基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時消除;防范風(fēng)險的能力得到增強，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。
員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執(zhí)行。只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行。基于這種理念，支行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規(guī)培訓(xùn)計劃”，分別對信貸、會計、國際業(yè)務(wù)、電子銀行等幾大系列出臺了詳細(xì)的培訓(xùn)計劃并注重領(lǐng)導(dǎo)干部和一般員工兩個層面，實行全員培訓(xùn)。目前已舉辦了三期培訓(xùn)，分別為：信貸規(guī)范化管理知識培訓(xùn)、會計人員業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、外匯業(yè)務(wù)合規(guī)和營銷知識講座，培訓(xùn)范圍廣，參加人數(shù)達300多人次。為了能使培訓(xùn)達到最佳效果，該行業(yè)務(wù)部門一改以往你說我聽，照本宣科，課后考試的傳統(tǒng)模式，通過案例分析、現(xiàn)場指導(dǎo)、角色扮演、互動交流等“多元化”培訓(xùn)方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發(fā)了員工學(xué)習(xí)的主動性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓(xùn)達到了預(yù)期的效果。為了鞏固基礎(chǔ)管理月活動中開展的各項合規(guī)培訓(xùn)效果，該行還將在5月中旬舉辦一場知識競賽，各部門根據(jù)支行業(yè)務(wù)存在的薄弱環(huán)節(jié)精心設(shè)計了考試題庫，內(nèi)容涉及到信貸、會計、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等全面性的知識，并已在支行網(wǎng)站上發(fā)給員工學(xué)習(xí)。
今年以來，該行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進制度建設(shè)，重點在營業(yè)網(wǎng)點、前臺部門、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強化內(nèi)部控制力度。歸納出了會計、信貸、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等5個專業(yè)近百個風(fēng)險點，這些風(fēng)險點主要集中在會計業(yè)務(wù)重點環(huán)節(jié)控制制度執(zhí)行不到位、限制性條款落實、賬務(wù)核對，開戶資料不全、政策執(zhí)行上存在一定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，切實做到了“提示在前，預(yù)警在先”，使每一位員工對內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險點的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強，使之明白了自己在工作中“應(yīng)該做什么，怎么做、做到什么程度”，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。該行還把這些風(fēng)險點作為各個崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓(xùn)考試的重點，制定了各部門的檢查實施方案、考評方案、學(xué)習(xí)方案。在xx年度縣級支行內(nèi)部控制綜合評價后續(xù)跟蹤檢查中，支行是受罰款金額最少的單位。
可以引用“子規(guī)夜半猶啼血，不信東風(fēng)喚不回”的詩句來形容支行夯實基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑安全防線，推行合規(guī)文化的決心和信心再恰當(dāng)不夠了。過去，基層網(wǎng)點對制度要么被動執(zhí)行，要么打折扣，有的還“遇到紅燈繞著走”。開展基礎(chǔ)管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規(guī)經(jīng)營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度，并根據(jù)市場競爭需要和產(chǎn)品創(chuàng)新需要，該行及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價值理念。
對于基層網(wǎng)點來說，接受各種業(yè)務(wù)檢查是不可避免的事。面對檢查，過去有的網(wǎng)點負(fù)責(zé)人雖然嘴上說歡迎、配合，實際上心里是無奈和消極應(yīng)付，甚至還有抵觸情緒。而現(xiàn)在檢查，大部分態(tài)度是積極配合，對檢查的結(jié)果基本都能正確對待，認(rèn)真整改。這種變化，一方面是因為網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營，違規(guī)行為基本杜絕，經(jīng)得起檢查;另一方面，在支行對違規(guī)操作的嚴(yán)厲處罰下，基層網(wǎng)點深刻認(rèn)識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的.愛護，是對網(wǎng)點、對員工負(fù)責(zé)，早發(fā)現(xiàn)早糾正就會避免發(fā)生大問題。
上述種種變化雖然剛剛開始，但歸根到底是合規(guī)文化理念在員工思維和行為方式上的表現(xiàn)。從合規(guī)文化的層面來說，合規(guī)只是給大家提供了一個共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣并上升為穩(wěn)定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠。從發(fā)生在基層網(wǎng)點和員工身上這些變化，我們可以感受到合規(guī)文化的悄然形成，感受到合規(guī)文化正以春風(fēng)化雨般的滲透力作用于支行經(jīng)營管理的全程。
為大力推行我行的合規(guī)管理工作，提升人員自我管理能力，加強我行服務(wù)體系，營造“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的工作環(huán)境，以此來提高郵政儲蓄工作的高質(zhì)、高效，全行人員在09-xx年開展了“合規(guī)管理年”和“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”等主題活動，均取得了良好的效果。今年為了進一步提高合規(guī)工作在我行的施行，我們開展了“合規(guī)管理回頭看”學(xué)習(xí)活動。通過這次活動的參與和學(xué)習(xí)，對我來說可謂受益匪淺。參加這次活動的心得體會如下：
“合規(guī)管理回頭看活動“的參與不僅僅是一個自我審查的機會，更是一個自我升華的機會，在活動過程中，我學(xué)習(xí)了很多關(guān)于職員應(yīng)該如何定位發(fā)展的知識，作為儲蓄銀行的一員，在著眼未來發(fā)展的時候，要和我行的發(fā)展方向保持一致，時時響應(yīng)大局發(fā)展需求，進而付諸于全力，所以這就要在前行的道路上不斷的豐富自己，發(fā)展自己，充實自己，讓自己成為一名子彈上膛的士兵，隨時等待被呼喚沖上戰(zhàn)場。在這個自我升華的過程中，合規(guī)管理是無比重要的，它是樹立我們踏上正確工作軌道的準(zhǔn)則，更是嚴(yán)格規(guī)范我們工作道德的標(biāo)桿，正所謂：“無規(guī)矩不成方圓”只有合規(guī)管理人人化，才能真正達到全員職工發(fā)展化。
通過活動學(xué)習(xí)和規(guī)范，我更加知道了作為信貸員職責(zé)的重要性，作為儲蓄銀行信貸工作人員，我的崗位職責(zé)就是負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的宣傳與營銷工作;負(fù)責(zé)貸款受理，對借款客戶進行貸前調(diào)查，簽署調(diào)查意見，并對借款人身份和貸款申請資料的真實性以及調(diào)查意見負(fù)責(zé);最為主要的是，嚴(yán)格把守信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險掌控，專注信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，為我行的效益發(fā)展做好信貸業(yè)務(wù)的支撐，這是我必須完成的責(zé)任。所以在工作中我要做到“以責(zé)為標(biāo)，以任為尺”，盡自己最大的努力為我行創(chuàng)造價值。
對警示教育活動的學(xué)習(xí)，給我心靈的觸動是巨大的，看著一幅幅圖文，看著一位位落馬的貪官，看著一個個活生生的教訓(xùn)，我不禁深思，在我的工作崗位中，我該持有的心態(tài)。作為企業(yè)的一員，作為信貸的一員，我更應(yīng)該堅持內(nèi)心最深處的聲音，認(rèn)真貫徹落實“三重一大”決策制度，嚴(yán)格執(zhí)行工作中的“五十個嚴(yán)禁”，以“高標(biāo)準(zhǔn)、高要求、高謹(jǐn)慎”的態(tài)度對待工作，牢記信貸人員“八不準(zhǔn)”，嚴(yán)格遵守我行規(guī)章制度，以道德規(guī)范自己，以責(zé)任衡量自身，抵制引導(dǎo)誘惑，堅持清正廉風(fēng)。雖然我只是個信貸工作人員，但是我肩負(fù)的責(zé)任同樣重大，所以在工作中，只有清廉之風(fēng)，才能得以光明前行。
三年來，在上級的支持和領(lǐng)導(dǎo)下，我行的文化建設(shè)和管理建設(shè)都取得了前所未有的成就，而在這樣優(yōu)良的環(huán)境下，我更應(yīng)該對自己嚴(yán)格要求，不斷豐富自己，充實自己，盡最大努力為我行創(chuàng)造價值，在信貸工作上付之以全力。只有這樣才能為我行明天的發(fā)展添磚加瓦，才能為我行明天的輝煌推波助瀾。
銀行合規(guī)發(fā)展心得體會篇十八
最近支行在全行范圍內(nèi)開展以“注重細(xì)節(jié)、提高執(zhí)行力，為全行在合規(guī)中實現(xiàn)高效發(fā)展做貢獻”為主題的合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育活動。在活動期間，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》及其他規(guī)章制度，認(rèn)真做筆記，積極參加集體學(xué)習(xí)活動。通過學(xué)習(xí)教育活動，端正自己的經(jīng)營思想，樹立“違規(guī)就是風(fēng)險，安全就是效益”的風(fēng)險理念，使我進一步提高了對信貸、風(fēng)險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認(rèn)識，使我對認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度的意識得到加強，形成了以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價值觀，讓合規(guī)操作、依法經(jīng)營成為自覺行動。下面是我對這次教育活動學(xué)習(xí)的體會：
支行開展的此次學(xué)習(xí)活動后，非常具有意義，是進一步增強合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化，提高風(fēng)險管理能力，推動案件專項治理工作，確保我行在合規(guī)中實現(xiàn)高效發(fā)展的一項重要舉措。我能從思想上高度重視，積極參加本次學(xué)習(xí)教育活動，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，并做好筆記。通過學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到加強規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們xx各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強《員工違反規(guī)章制度處理辦法》相關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級行各項規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。
一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：
在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們xx，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是xx存在和發(fā)展的必需。xx要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為xx人，為了xx的前途，為了xx的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。
作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事xx工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對xx工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個xx職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。
“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。
加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的.建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是靠某一人來執(zhí)行的，而是要靠一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵賬本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不徇是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。
為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交x互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。