在撰寫報(bào)告時(shí)，需要合理組織內(nèi)容，采用邏輯嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕Y(jié)構(gòu)和清晰明了的表達(dá)方式。在報(bào)告中添加適當(dāng)?shù)牟鍒D、表格或圖表，以加強(qiáng)信息的可視化呈現(xiàn)。從范文中可以學(xué)習(xí)到一些常用的報(bào)告寫作技巧，如如何清晰地組織段落和章節(jié)。
貸款審計(jì)報(bào)告篇一
1、申請(qǐng)人須在我市購(gòu)買自住住房且為所購(gòu)房屋的產(chǎn)權(quán)人或共有人。
2、申請(qǐng)人須正常、足額繳存住房公積金六個(gè)月以上。
3、申請(qǐng)人及配偶沒(méi)有未還清的住房公積金貸款。(含住房公積金繳存地)
4、提供市住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保手續(xù)。
5、符合住房公積金貸款的其他條件。
二、貸款材料
個(gè)人住房抵押貸款：
1、身份證件(指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件);
2、借款人所在單位為其出具的穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明;
3、購(gòu)買住房的合同或協(xié)議;
4、首期付款憑證;
5、委托人要求提供的其他文件或材料。
6、委托人對(duì)借款人的申請(qǐng)及各項(xiàng)材料進(jìn)行審查，審查合格后簽署意見，借款人憑委托人出具的委托貸款通知單，與受托人簽訂借款合同。
7、借款人與受托人簽訂借款合同后，到委托人認(rèn)可的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，簽訂抵押反擔(dān)保合同。
8、委托人根據(jù)借款人所辦理的擔(dān)保手續(xù)和借款合同向受托人劃撥貸款資金。
三、辦理流程
1、領(lǐng)表咨詢。貸款申請(qǐng)人到我市住房公積金營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢、領(lǐng)取《住房公積金繳存情況證明》，也可以通過(guò)我市住房公積金網(wǎng)下載。
2、開具證明。貸款申請(qǐng)人及其他需要參與貸款額度計(jì)算的職工持《住房公積金繳存情況證明》到公積金繳存地管理中心辦理繳存情況證明。
3、核實(shí)情況。住房公積金管理中心經(jīng)辦人員收到申請(qǐng)人相關(guān)資料后，通過(guò)電話、傳真、網(wǎng)上查詢等方式核實(shí)申請(qǐng)人異地繳存住房公積金情況。
4、開設(shè)賬戶。貸款申請(qǐng)人及其他需要參與額度計(jì)算的職工持《住房公積金繳存情況證明》至我市住房公積金管理中心營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理異地貸款職工繳存戶開戶手續(xù)。
5、辦理貸款。具體手續(xù)與正常辦理住房公積金貸款申請(qǐng)手續(xù)相同。(柜員內(nèi)部操作時(shí)應(yīng)將異地繳存住房公積金職工的職業(yè)錄入系統(tǒng)中的借款人資料表中的申請(qǐng)人職業(yè)欄)
四、貸款額度、貸款利率和期限
貸款額度最高可達(dá)60萬(wàn)
貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貸款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年(含)的不調(diào)整;一年以上的于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
貸款期限貸款期限不超過(guò)30年，原則上不得超過(guò)其年齡距法定退休年齡的剩余年限，但對(duì)距法定退休年齡剩余年限在10年以內(nèi)的職工，經(jīng)本人申請(qǐng)，可延長(zhǎng)至法定退休年齡后5年。
貸款審計(jì)報(bào)告篇二
1、企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)*質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、*別、年齡、職稱、學(xué)歷、*年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫清;無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
4、貸款的可行*分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析，這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保*和來(lái)源，提出負(fù)責(zé)*的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式(按第一項(xiàng)第5條寫清)、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。
5、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見，按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。
1、著力點(diǎn)要明確：
首先，要深入調(diào)查，占有材料。這是寫好調(diào)查報(bào)告的基礎(chǔ)和先決條件。為此，就應(yīng)該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點(diǎn)”上的材料;既要了解正面材料，又要了解反而材料;既要了解現(xiàn)實(shí)材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學(xué)們就要認(rèn)真回顧平時(shí)手頭搜集到的有關(guān)于“勤儉是美德，是事業(yè)成功的重要因素，奢侈浪費(fèi)導(dǎo)致事業(yè)失敗”方面的詳細(xì)資料。
總結(jié)出事物的規(guī)律。此例中，除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外，還要對(duì)占有的資料分門別類加以總結(jié)，如以“盲目攀比，鋪張浪費(fèi)”、“勤勞節(jié)儉、合理消費(fèi)”為門類加以歸納，從中找出規(guī)律*。
再次，要立場(chǎng)正確，觀點(diǎn)鮮明。調(diào)查報(bào)告要站在客觀的立場(chǎng)上，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，對(duì)事物作出正確的判斷和評(píng)價(jià)。如上例中，調(diào)查的目的是幫助學(xué)生樹立勤儉節(jié)約的美德，結(jié)合學(xué)生的生活實(shí)際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費(fèi)等不良習(xí)慣和問(wèn)題。
最后，要概括事實(shí)，有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象，而且要適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行分析、議論，闡述觀點(diǎn)。如上例，在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用所學(xué)的社會(huì)原理進(jìn)行理*分析，分析要觀點(diǎn)全面。
貸款審計(jì)報(bào)告篇三
字[2011]號(hào)簽發(fā)人：
關(guān)于###公司申請(qǐng)
流動(dòng)資金貸款###萬(wàn)元的報(bào)告
##銀行@@支行：
@@公司借搬遷重建的契機(jī)，引進(jìn)投資，擴(kuò)大規(guī)模，實(shí)施了年產(chǎn)###噸##產(chǎn)品項(xiàng)目的建設(shè)，于2010年#月22日開工，預(yù)計(jì)2011年#月底投產(chǎn)。此項(xiàng)建設(shè)的實(shí)施不僅能使企業(yè)做大做強(qiáng)、長(zhǎng)足發(fā)展，還能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及地方特殊行業(yè)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，受到省、市政府各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和社會(huì)各界人士的關(guān)注和支持。
由于該項(xiàng)目為世界首家##產(chǎn)品建設(shè)廠家，福祉全世界15億穆斯林民眾，受到各伊斯蘭國(guó)家青睞和期盼。公司高級(jí)管理層力爭(zhēng)打造出世界上真正的明膠清真品牌，對(duì)主要原材料的收購(gòu)有著嚴(yán)格的要求，而年產(chǎn)##噸##產(chǎn)品的規(guī)模，則每日需投入至少#噸的原料，固前期的原料收購(gòu)工作至關(guān)重要。目前公司的原料基地已于2011年#月#日開工投入生產(chǎn)，為#月底產(chǎn)品生產(chǎn)的前期投料做好了準(zhǔn)備。原料生產(chǎn)與##產(chǎn)品生產(chǎn)線項(xiàng)目建設(shè)齊頭并進(jìn)，公司資金壓力較大，而原料收購(gòu)的關(guān)鍵是資金，為確保工程建設(shè)后生產(chǎn)順利進(jìn)行，公司依據(jù)目前的經(jīng)營(yíng)狀況及與貴行長(zhǎng)期以來(lái)建立的良好合作關(guān)系，特向貴行申請(qǐng)###萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，請(qǐng)貴行予以支持為盼。
特此申請(qǐng)
######公司
二o##年#月##
貸款審計(jì)報(bào)告篇四
(一)住房公積金管理委員會(huì)：住房公積金管理委員會(huì)有13名委員，共召開2次全體會(huì)議：
1.第三屆八次會(huì)議審議并批準(zhǔn)了《蘇州市住房公積金年度報(bào)告》、《關(guān)于蘇州市20住房公積金歸集使用計(jì)劃執(zhí)行情況和20住房公積金歸集使用計(jì)劃草案的報(bào)告》、《關(guān)于蘇州市年住房公積金財(cái)務(wù)收支計(jì)劃執(zhí)行情況和年住房公積金財(cái)務(wù)收支計(jì)劃草案的報(bào)告》，并對(duì)增加融資規(guī)模和主任委員、副主任委員、委員替補(bǔ)事項(xiàng)進(jìn)行決策。
2.第三屆九次會(huì)議聽取了上半年住房公積金運(yùn)行情況匯報(bào)，追補(bǔ)批準(zhǔn)調(diào)整我市住房公積金貸款相關(guān)政策，審議了重啟“公轉(zhuǎn)商”融資措施、銀行信用借款和調(diào)整對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金職工的補(bǔ)貼比例標(biāo)準(zhǔn)事項(xiàng)。
(二)住房公積金管理中心：住房公積金管理中心為蘇州市政府不以營(yíng)利為目的的公益一類事業(yè)單位，主要負(fù)責(zé)全市住房公積金的歸集、管理、使用和會(huì)計(jì)核算。中心內(nèi)設(shè)9個(gè)職能處室，在所轄四個(gè)縣級(jí)市、五個(gè)區(qū)設(shè)置9個(gè)分中心和1個(gè)管理部。從業(yè)人員229人，其中，參公管理人員121人，公益性崗位人員72人，服務(wù)外包人員36人。
二、業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
(一)繳存：2016年，新開戶單位4571家，凈增單位4405家;新開戶職工55.07萬(wàn)人，凈增職工9.62萬(wàn)人;當(dāng)年繳存額260.95億元，同比增長(zhǎng)15.51%。
截至2016年底，實(shí)繳單位48890家，實(shí)繳職工220.02萬(wàn)人。
截至2016年底，累計(jì)繳存總額1574.98億元，繳存余額541.77億元，同比分別增長(zhǎng)19.86%、13.21%。
受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行共計(jì)6家，同比上年無(wú)增減。
(二)提取：2016年，提取住房公積金197.75億元，同比增長(zhǎng)20.16%;占當(dāng)年繳存額的比率75.78%，比上年同期增加2.93個(gè)百分點(diǎn)。
截至2016年底，累計(jì)提取總額1033.21億元，同比增長(zhǎng)23.67%。
(三)貸款
1.個(gè)人住房貸款：個(gè)人住房貸款最高額度70萬(wàn)元。此外，購(gòu)買套型建筑面積90平方米含90平方米以內(nèi)的住房，且住房總價(jià)不超過(guò)110萬(wàn)元的職工，首次使用住房公積金貸款，貸款最高限額可計(jì)算至住房總價(jià)的80%。
首次使用住房公積金貸款的，借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人(含)以上共同參與計(jì)算可貸額度的，最高貸款額度為70萬(wàn)元;僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度的，最高貸款額度為45萬(wàn)元。第二次使用住房公積金貸款的，借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人(含)以上共同參與計(jì)算可貸額度的，最高貸款額度為50萬(wàn)元;僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度的，最高貸款額度為30萬(wàn)元。
個(gè)人住房貸款最高額度
首次使用住房公積金貸款第二次使用住房公積金貸款
借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人(含)以上共同參與計(jì)算可貸額度70萬(wàn)50萬(wàn)
僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度45萬(wàn)30萬(wàn)
2016年，發(fā)放個(gè)人住房貸款4.64萬(wàn)筆、208.48億元，同比降低16.81%、8.28%。
其中,張家港分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.54萬(wàn)筆、20.60億元，常熟分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.53萬(wàn)筆、22.81億元，昆山分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款1.39萬(wàn)筆、56.44億元，太倉(cāng)分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.44萬(wàn)筆、20.64億元，吳江分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.30萬(wàn)筆、13.26億元，吳中分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.24萬(wàn)筆、11.69億元，相城分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.10萬(wàn)筆、4.95億元，姑蘇分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.67萬(wàn)筆、35.01億元，虎丘分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.43萬(wàn)筆、23.08億元。
2016年，回收個(gè)人住房貸款63.71億元。其中,張家港分中心7.61億元，常熟分中心7.37億元，昆山分中心13.25億元，太倉(cāng)分中心5.26億元，吳江分中心4.72億元，吳中分中心3.82億元，相城分中心1.69億元，姑蘇分中心12.90億元，虎丘分中心7.09億元。
截至2016年底，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款38.49萬(wàn)筆、1037.87億元，貸款余額608.72億元，同比分別增長(zhǎng)13.67%、25.14%、27.93%。個(gè)人住房貸款率為112.36%，比上年同期增加12.93個(gè)百分點(diǎn)。
受委托辦理住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行16家，同比上年無(wú)增減。
2.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款：2016年未發(fā)放項(xiàng)目貸款。截至2016年底，累計(jì)發(fā)放項(xiàng)目貸款3.2億元，無(wú)項(xiàng)目貸款余額。
(四)融資：2016年，當(dāng)年融資額122.87億元，當(dāng)年歸還34.36億元。
截至2016年底，累計(jì)融資總額219.82億元，融資余額183.09億元。
(五)資金存儲(chǔ)：截至2016年底，住房公積金存款額51億元，全部為協(xié)定存款。
(六)其他：截至2016年底，資金運(yùn)用率112.36%，比上年同期增加12.93個(gè)百分點(diǎn)。
三、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
(一)業(yè)務(wù)收入：2016年，業(yè)務(wù)收入196416萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)7.43%。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)64455萬(wàn)元，張家港分中心23635萬(wàn)元，常熟分中心21560萬(wàn)元，昆山分中心39356萬(wàn)元，太倉(cāng)分中心14487萬(wàn)元，吳江分中心13464萬(wàn)元，吳中分中心13509萬(wàn)元，相城分中心5950萬(wàn)元;存款利息收入12804萬(wàn)元，委托貸款利息收入182263萬(wàn)元，其他收入1349萬(wàn)元。
(二)業(yè)務(wù)支出：2016年，業(yè)務(wù)支出127097萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)104.72%。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)48417萬(wàn)元，張家港分中心10923萬(wàn)元，常熟分中心10123萬(wàn)元，昆山分中心25939萬(wàn)元,太倉(cāng)分中心10341萬(wàn)元,吳江分中心7568萬(wàn)元，吳中分中心9293萬(wàn)元,相城分中心4493萬(wàn)元;住房公積金利息支出57182萬(wàn)元，歸集手續(xù)費(fèi)用支出10298萬(wàn)元，委托貸款手續(xù)費(fèi)支出7100萬(wàn)元，其他支出52523萬(wàn)元。
(三)增值收益：2016年，增值收益69319萬(wàn)元，同比降低42.59%。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)16038萬(wàn)元，張家港分中心12711萬(wàn)元，常熟分中心11437萬(wàn)元，昆山分中心13418萬(wàn)元，太倉(cāng)分中心4146萬(wàn)元，吳江分中心5896萬(wàn)元，吳中分中心4216萬(wàn)元，相城分中心1457萬(wàn)元;增值收益率1.36%，比上年同期減少1.31個(gè)百分點(diǎn)。
(四)增值收益分配：2016年，提取貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金33225萬(wàn)元，提取管理費(fèi)用10158萬(wàn)元，提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金25936萬(wàn)元。
2016年，上交財(cái)政管理費(fèi)用10715萬(wàn)元。上繳財(cái)政的城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金66965萬(wàn)元。其中，市中心(含姑蘇分中心和虎丘分中心)上繳27895萬(wàn)元，張家港分中心上繳8759萬(wàn)元，常熟分中心上繳9165萬(wàn)元，昆山分中心上繳10063萬(wàn)元，太倉(cāng)分中心上繳4008萬(wàn)元，吳江分中心上繳3441萬(wàn)元，吳中分中心上繳3268萬(wàn)元，相城分中心上繳366萬(wàn)元。
截至2016年底，貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額152181萬(wàn)元。累計(jì)提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金233891萬(wàn)元。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)提取100802萬(wàn)元，張家港分中心提取31325萬(wàn)元，常熟分中心提取31349萬(wàn)元，昆山分中心提取32858萬(wàn)元，太倉(cāng)分中心提取10826萬(wàn)元，吳江分中心提取13955萬(wàn)元，吳中分中心提取10813萬(wàn)元，相城分中心提取1963萬(wàn)元。
(五)管理費(fèi)用支出:2016年，管理費(fèi)用支出10040.69萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)35.84%。其中，人員經(jīng)費(fèi)4314.26萬(wàn)元，公用經(jīng)費(fèi)428.33萬(wàn)元，專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)5298.10萬(wàn)元。
市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)管理費(fèi)用支出4999.34萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為1810.51萬(wàn)元、173萬(wàn)元、3015.83萬(wàn)元;張家港分中心管理費(fèi)用支出711.28萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為383.88萬(wàn)元、39.61萬(wàn)元、287.79萬(wàn)元;常熟分中心管理費(fèi)用支出788.54萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為456.81萬(wàn)元、41.74萬(wàn)元、289.99萬(wàn)元;昆山分中心管理費(fèi)用支出1005.18萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為417.48萬(wàn)元、44.51萬(wàn)元、543.19萬(wàn)元;太倉(cāng)分中心管理費(fèi)用支出620.50萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為327.44萬(wàn)元、38.59萬(wàn)元、254.47萬(wàn)元;吳江分中心管理費(fèi)用支出854.12萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為436.51萬(wàn)元、40.70萬(wàn)元、376.91萬(wàn)元;吳中分中心管理費(fèi)用支出653.35萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為276.80萬(wàn)元、24.83萬(wàn)元、351.72萬(wàn)元;相城分中心管理費(fèi)用支出408.38萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為204.83萬(wàn)元、25.35萬(wàn)元、178.20萬(wàn)元。
四、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況
(一)個(gè)人住房貸款：截至2016年底，逾期個(gè)人住房貸款61.71萬(wàn)元，個(gè)人住房貸款逾期率0.0101‰。其中，張家港分中心0.0826‰，常熟分中心0‰，昆山分中心0.0001‰，太倉(cāng)分中心0.0001‰，吳江分中心0‰，吳中分中心0‰，相城分中心0‰，姑蘇分中心0‰，虎丘分中心0‰。
個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按貸款余額的2.5%提取。當(dāng)年未使用個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額為152181萬(wàn)元，個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額與個(gè)人貸款余額的比率為2.5%，個(gè)人貸款逾期額與個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額的比率為0.0406%。
(二)住房公積金支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款：截至2016年底，無(wú)逾期項(xiàng)目貸款，未計(jì)提項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，無(wú)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額。
五、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益
(一)繳存業(yè)務(wù):2016年，實(shí)繳單位數(shù)、實(shí)繳職工人數(shù)和繳存額增長(zhǎng)率分別為9.9%、4.57%和15.51%。
繳存單位中，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占8.86%，國(guó)有企業(yè)占2.29%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占1.56%，外商投資企業(yè)占12.98%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占66.83%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占3.37%，其他占4.11%。
繳存職工中，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占13.24%，國(guó)有企業(yè)占5.89%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占1.95%，外商投資企業(yè)占38.26%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占37.03%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占1.41%，其他占2.22%。
繳存職工中，低收入群體占77.52%，中等收入群體占20.27%，高收入群體占2.21%。
(二)提取業(yè)務(wù):2016年，提取住房公積金604.35萬(wàn)筆、197.75億元。
提取的金額中，住房消費(fèi)提取占81.84%(購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房占30.25%，償還購(gòu)房貸款本息占51.36%，租賃住房占0.23%);非住房消費(fèi)提取占18.16%(離休和退休提取占6.19%，完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系提取占0.01%，戶口遷出本市或出境定居占10.15%,其他占1.81%)。
2016年提取情況分類
(三)貸款業(yè)務(wù)
1.個(gè)人住房貸款：2016年，支持職工購(gòu)建房510.94萬(wàn)平方米，年末個(gè)人住房貸款市場(chǎng)占有率為8.96%，比上年同期減少1.04個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，可節(jié)約職工購(gòu)房利息支出687984萬(wàn)元。
職工貸款所購(gòu)住房套數(shù)中，90(含)平方米以下占33.89%，90-144(含)平方米占55.48%，144平方米以上占10.63%;新房占47.15%，二手房占52.85%。
職工貸款筆數(shù)中，僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度申請(qǐng)貸款的占52.16%，借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人共同參與計(jì)算可貸額度申請(qǐng)貸款的占47.23%，借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有三人及以上共同參與計(jì)算可貸額度申請(qǐng)貸款的占0.61%。
貸款職工中，低收入群體占43.53%，中等收入群體占47.78%，高收入群體占8.69%。
2.異地貸款：2016年，未發(fā)放異地貸款。
根據(jù)蘇州繳存職工人員結(jié)構(gòu)實(shí)際，大力支持職工回鄉(xiāng)貸款，共計(jì)開具異地繳存證明7233份。
3.公轉(zhuǎn)商貼息貸款：2016年，未發(fā)放公轉(zhuǎn)商貼息貸款。截至2016年底，累計(jì)發(fā)放公轉(zhuǎn)商貼息貸款4015筆、147927.40萬(wàn)元，累計(jì)為繳存職工貼息3327.73萬(wàn)元。
4.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款：截至2016年底，本市累計(jì)有住房公積金試點(diǎn)項(xiàng)目3個(gè)，貸款額度20億元，全部用于棚戶區(qū)改造安置用房項(xiàng)目。建筑面積共62.78萬(wàn)平方米，可解決3255戶中低收入職工家庭的住房問(wèn)題。其中，1個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款資金已全部發(fā)放并還清貸款本息，鑒于其余兩個(gè)項(xiàng)目進(jìn)展情況的實(shí)際，兩項(xiàng)目不再申請(qǐng)發(fā)放住房公積金貸款，蘇州利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目工作告一段落。
(四)住房貢獻(xiàn)率：2016年，個(gè)人住房貸款發(fā)放額、公轉(zhuǎn)商貼息貸款發(fā)放額、項(xiàng)目貸款發(fā)放額、住房消費(fèi)提取額的總和與當(dāng)年繳存額的比率為142.98%，比上年同期減少16.94個(gè)百分點(diǎn)。
(五)特色做法
1.開展中低收入家庭購(gòu)買保障性住房的公積金貸款貼息，全市共計(jì)辦理貸款貼息1422筆、312萬(wàn)元，戶均貼息2194元。
2.繼續(xù)對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的繳存職工實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼機(jī)制，全年累計(jì)向3.55萬(wàn)名符合條件的職工實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)4449萬(wàn)元，人均享受補(bǔ)貼1253元。
六、其他重要事項(xiàng)
(一)機(jī)構(gòu)及職能調(diào)整情況、繳存貸款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)變更情況。
2016年，蘇州市住房公積金管理中心未涉及機(jī)構(gòu)、職能調(diào)整或者繳存貸款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)變更。
(二)當(dāng)年住房公積金政策調(diào)整及執(zhí)行情況，包括當(dāng)年繳存基數(shù)限額及確定方法、繳存比例調(diào)整情況;當(dāng)年住房公積金存貸款利率調(diào)整及執(zhí)行情況;當(dāng)年住房公積金個(gè)人住房貸款最高貸款額度調(diào)整情況等。
1.當(dāng)年繳存基數(shù)限額及確定方法、繳存比例調(diào)整情況
(1)繳存基數(shù)限額：，蘇州住房公積金最高繳存基數(shù)為18100元，最低不得低于蘇州各地人社部門公布的當(dāng)?shù)刈畹蜕绫＠U費(fèi)基數(shù)，如職工工資基數(shù)確實(shí)低于當(dāng)?shù)刈畹蜕绫＠U費(fèi)基數(shù)的，經(jīng)住房公積金管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，按實(shí)繳存，但最低不得低于蘇州市人力資源和社會(huì)保障局公布的當(dāng)年度最低工資，即1820元。
(2)確定方法：
最高限額：蘇州市統(tǒng)計(jì)局公布的上一年度職工月平均工資的3倍;
最低限額：蘇州市人力資源和社會(huì)保障局公布的當(dāng)年度最低工資。
繳存比例調(diào)整：
各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)、各類企事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其他單位：?jiǎn)挝慌c職工各8%～12%。
2.當(dāng)年住房公積金存貸款利率調(diào)整及執(zhí)行情況
按照中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機(jī)制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號(hào))文件精神，自2016年2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率，由原來(lái)按照歸集時(shí)間執(zhí)行活期、三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。我中心按照利率調(diào)整流程，及時(shí)完成住房公積金系統(tǒng)的利率調(diào)整工作。2016年，住房公積金貸款利率未作調(diào)整。
3.當(dāng)年住房公積金個(gè)人住房貸款最高貸款額度調(diào)整情況
(1)為貫徹落實(shí)市政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)蘇州市區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)管理的實(shí)施意見》(蘇府〔2016〕119號(hào))文件要求，更好地發(fā)揮住房公積金制度的保障和互助功能，出臺(tái)《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕7號(hào))，自2016年8月12日起，取消按月住房公積金繳存額(還款能力)計(jì)算貸款額度的公式，執(zhí)行按個(gè)人賬戶余額倍數(shù)計(jì)算貸款額度的公式;借款申請(qǐng)人第二次使用住房公積金貸款購(gòu)買自住住房的，首付款比例調(diào)整為不低于住房總價(jià)的30%，貸款利率按首次使用住房公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。
(2)為貫徹落實(shí)市政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)全市房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的意見》(蘇府〔2016〕150號(hào))文件要求，出臺(tái)《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕9號(hào))，自2016年10月4日起，借款申請(qǐng)人第二次使用住房公積金貸款購(gòu)買自住住房的，首付款比例調(diào)整為不低于住房總價(jià)的50%;可貸額度計(jì)算公式調(diào)整為按借款申請(qǐng)人(含參與計(jì)算可貸額度的共同借款申請(qǐng)人)個(gè)人賬戶余額之和×6(倍);借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人(含)以上共同參與計(jì)算可貸額度的，貸款最高限額調(diào)整為50萬(wàn)元，僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度的，貸款最高限額調(diào)整為30萬(wàn)元;暫停受理借款申請(qǐng)人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貼息貸款(增量公轉(zhuǎn)商)業(yè)務(wù)。
4.其他住房公積金政策調(diào)整情況
(1)為貫徹落實(shí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行四部委《關(guān)于規(guī)范和階段性適當(dāng)降低住房公積金繳存比例的通知》(建金〔2016〕74號(hào))精神，結(jié)合我市實(shí)際情況，出臺(tái)了《關(guān)于貫徹落實(shí)四部委〈關(guān)于規(guī)范和階段性適當(dāng)降低住房公積金繳存比例的通知〉的實(shí)施意見》，降低申請(qǐng)條件、優(yōu)化辦理流程、簡(jiǎn)化所需資料，將通知精神貫徹落實(shí)到位。
(2)為不斷增進(jìn)政策的互惠性、公平性和可持續(xù)性，我中心圍繞對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的繳存職工實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼政策，開展階段性實(shí)施情況的專題分析評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果兩次對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的補(bǔ)貼規(guī)定進(jìn)行調(diào)整，先后出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的職工實(shí)行補(bǔ)貼有關(guān)規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕1號(hào))、《關(guān)于調(diào)整長(zhǎng)期未使用住房公積金補(bǔ)貼比例的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕8號(hào))。
(3)為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金在住房保障方面的支持作用，根據(jù)《蘇州市公共租賃住房保障辦法》(蘇府規(guī)字〔〕18號(hào))等相關(guān)規(guī)定，出臺(tái)了《關(guān)于明確職工租住公租房提取住房公積金有關(guān)規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕2號(hào))。
(4)為應(yīng)對(duì)國(guó)家實(shí)施房地產(chǎn)行業(yè)“營(yíng)改增”、不動(dòng)產(chǎn)登記制度后出現(xiàn)的新情況，便于職工辦理住房公積金相關(guān)業(yè)務(wù)，出臺(tái)了《關(guān)于明確職工申請(qǐng)公積金貸款與辦理購(gòu)房提取業(yè)務(wù)部分憑證的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕6號(hào))。
(5)出臺(tái)《關(guān)于簡(jiǎn)化外地戶籍職工調(diào)離本市提取住房公積金所需材料的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕10號(hào))，取消外地戶籍職工離職提取需提供外地戶口簿或蘇州地區(qū)居住證的規(guī)定，進(jìn)一步簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理材料，方便職工辦事。
(三)當(dāng)年服務(wù)改進(jìn)情況，包括服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)設(shè)施、服務(wù)手段、綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)和其他網(wǎng)絡(luò)載體建設(shè)服務(wù)情況等。
2016年，我中心創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，提升住房公積金服務(wù)供給能力，滿足群眾多方面、多層次需求。
1.創(chuàng)新貸款受理服務(wù)模式。在全國(guó)率先在保證擔(dān)保模式下實(shí)行貸款“一柜式”受理，協(xié)調(diào)承辦銀行、擔(dān)保公司對(duì)貸款審批、發(fā)放全過(guò)程實(shí)施流程再造，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)受理和后臺(tái)審核同步并行，貸款職工“進(jìn)一個(gè)門”“叫一個(gè)號(hào)”“在一個(gè)柜臺(tái)”即可完成貸款申請(qǐng)的全流程，貸款效率繼續(xù)保持全國(guó)同行領(lǐng)先水平。
2.推進(jìn)綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。實(shí)現(xiàn)住房公積金業(yè)務(wù)辦理與“互聯(lián)網(wǎng)+”功能深度融合，著力推進(jìn)集網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳、12329服務(wù)熱線、微信公眾號(hào)、手機(jī)短信等功能于一體的綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。推出“蘇州公積金”微信公眾號(hào)，匯集了群眾最關(guān)心、辦理頻次最高的住房公積金業(yè)務(wù)和全面介紹業(yè)務(wù)辦理流程及要件的實(shí)用信息，打造群眾隨身攜帶的住房公積金服務(wù)窗口和便民手冊(cè),公眾號(hào)粉絲突破35萬(wàn)人次，最高單篇閱讀量近10萬(wàn)次，關(guān)注度和影響力在同行業(yè)中保持領(lǐng)先。
3.實(shí)現(xiàn)服務(wù)管理良性循環(huán)。鞏固提升新開戶單位“三同步”機(jī)制、繳存單位“云服務(wù)”平臺(tái)、“五個(gè)一”單位服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制、“七位一體”親民服務(wù)通道、中低收入家庭住房公積金服務(wù)、大廳咨詢引導(dǎo)員制度等業(yè)已形成的特色服務(wù)，提升單位和職工的實(shí)際感受。采用電話回訪、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)訪問(wèn)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)問(wèn)卷評(píng)議等形式在繳存企業(yè)和辦事職工中開展?jié)M意度專項(xiàng)調(diào)查，促進(jìn)服務(wù)提質(zhì)量、增亮點(diǎn)。
(四)當(dāng)年信息化建設(shè)情況，包括信息系統(tǒng)升級(jí)改造情況，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)和結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)接入情況等。
1.對(duì)2015年建成的電子化憑證系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化和升級(jí)。實(shí)施電子憑證數(shù)據(jù)的生命周期管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電子憑證系統(tǒng)與檔案管理系統(tǒng)直接對(duì)接、存儲(chǔ)，業(yè)務(wù)電子憑證資料直接自動(dòng)歸檔，業(yè)務(wù)檔案管理全面數(shù)字化。
2.開發(fā)了“擬上市、上市”企業(yè)住房公積金繳存管理系統(tǒng),進(jìn)一步強(qiáng)化上市企業(yè)的服務(wù)和管理。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了出具企業(yè)住房公積金繳存證明審核要求的剛性化、審核流程的標(biāo)準(zhǔn)化，服務(wù)效率得到進(jìn)一步提升。
3.對(duì)原系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，增加了職工基礎(chǔ)信息采集、業(yè)務(wù)內(nèi)審、提取業(yè)務(wù)量預(yù)警功能，搭建了與政府相關(guān)部門及業(yè)務(wù)合作單位間統(tǒng)一集中的對(duì)接數(shù)據(jù)平臺(tái)。與公安人口數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了職工戶籍信息聯(lián)網(wǎng)查詢;開發(fā)向省廳數(shù)據(jù)報(bào)送接口。
我中心計(jì)劃于重建綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)以及結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)的接入兩項(xiàng)工作擬在新的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)一并實(shí)現(xiàn)，2016年尚未開展該項(xiàng)工作。
(五)當(dāng)年對(duì)違反《住房公積金管理?xiàng)l例》和相關(guān)法規(guī)行為進(jìn)行行政處罰和申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行情況。
2016年，我中心沒(méi)有行政處罰案件，也沒(méi)有申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行的情況。
(六)當(dāng)年對(duì)住房公積金管理人員違規(guī)行為的糾正和處理情況等。
2016年，蘇州市住房公積金管理中心管理人員不存在違規(guī)行為。
貸款審計(jì)報(bào)告篇五
第五步：攜帶《軍人公積金貸款批準(zhǔn)書》和貸款銀行要求的有關(guān)資料，辦理住房公積金貸款手續(xù)。
貸款償還
軍人必須按照與協(xié)作銀行簽訂的借款合同，按期償還貸款本息;軍人退出現(xiàn)役時(shí)，其住房補(bǔ)貼和住房公積金用于提前償還剩余貸款本息(差額部分繼續(xù)享受軍人住房公積金貸款政策);未按時(shí)償還貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定和借款合同約定執(zhí)行罰息;逾期超過(guò)協(xié)作銀行規(guī)定時(shí)限仍不能償還貸款本息的，由協(xié)作銀行依法處置其抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，或者向保證人追償。
特別提示
由于軍人住房公積金貸款管理系統(tǒng)每年1月1日0時(shí)，自動(dòng)產(chǎn)生新年度，啟動(dòng)新年度貸款計(jì)劃擬制程序，11月1日至12月31日轉(zhuǎn)入不可用狀態(tài)，望各位戰(zhàn)友注意上報(bào)貸款需求、申請(qǐng)的具體時(shí)間。如有變動(dòng)，將另行通知。
貸款審計(jì)報(bào)告篇六
貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
寫清上年家庭總收入及來(lái)源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況。
（一）不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
（二）主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：
1、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；
2、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；
3、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；
4、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；
5、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；
6、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。
寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。
借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
用于還款的資金來(lái)源是什么，資金來(lái)源收入情況分析。
屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力，還款的來(lái)源 等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔(dān)的責(zé)任。
調(diào)查人寫上自己的姓名，寫清調(diào)查時(shí)間
農(nóng)戶調(diào)查報(bào)告相對(duì)于企業(yè)、個(gè)體工商戶貸來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)單的多，只要將上內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確的反映出來(lái)，這個(gè)調(diào)查報(bào)告也就基本完成了。信貸人員只有認(rèn)真做好貸前調(diào)查，將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟(jì)效益和信用程度等真實(shí)的反映出來(lái)，才能真正把好貸款的出口關(guān)。
貸款審計(jì)報(bào)告篇七
為支持剛性購(gòu)房需求和合理改善性住房需求，抑制投機(jī)性購(gòu)房，促進(jìn)市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展，廈門市于7月15日起住房公積金貸款實(shí)行差別化信貸政策。具體政策內(nèi)容調(diào)整如下：
一、職工家庭首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)房，首付款比例不低于20%，貸款利率按公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行;職工家庭第二次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)房，首付款比例不低于50%，貸款利率按公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。停止向第三次以上申請(qǐng)公積金貸款的職工家庭發(fā)放住房公積金貸款。
二、購(gòu)買新建商品住房以提交商品房買賣合同網(wǎng)簽時(shí)間為準(zhǔn)，購(gòu)買二手住房以市不動(dòng)產(chǎn)登記中心收件時(shí)間為準(zhǔn)。
住房公積金貸款單職工最高額度50萬(wàn)元、雙職工最高額度100萬(wàn)元，保低貸款額度20萬(wàn)元等其他貸款政策保持不變。(廈門市住房公積金管理中心)
貸款審計(jì)報(bào)告篇八
20xx年揭陽(yáng)市社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈良好態(tài)勢(shì)：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到541億元，較去年同期增長(zhǎng)7.2；全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到369.9億元，比年初增長(zhǎng)20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)7267元，比增12.1。
20xx年全市商品房成交面積為39.05萬(wàn)平方米、交易額為73359萬(wàn)元，分別比去年同期增長(zhǎng)10.2和11個(gè)百分點(diǎn)，商品房成交價(jià)格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價(jià)是1314元／平方米，價(jià)值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽(yáng)市房?jī)r(jià)仍在合理區(qū)位，居民購(gòu)房仍有一定潛力。
有關(guān)專家認(rèn)為，城鎮(zhèn)居民在達(dá)到人均住房面積35平方米之前，將保持對(duì)住房的旺盛需求。揭陽(yáng)建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低，功能不全，設(shè)計(jì)陳舊，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀，通過(guò)二次置業(yè)來(lái)改善居住條件是居民的必然要求?？梢姡谊?yáng)市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場(chǎng)潛力，為商業(yè)銀行有效營(yíng)銷個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)。
（一）貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額共92612萬(wàn)元。其中工行31900萬(wàn)元，占比34.4％，排名第一；農(nóng)行21400萬(wàn)元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬(wàn)元，占比22％，排名第三；xx銀行18927萬(wàn)元，占比20.4％，排名第四。
表一：20xx、20xx年揭陽(yáng)市個(gè)人住房貸款變化情況表
報(bào)告期：20xx年12月31日單位：萬(wàn)元
單位余額合計(jì)xx銀行工行農(nóng)行中行
20xx年市場(chǎng)占比10025.640.623.49.7
20xx年市場(chǎng)占比10020.434.423.122
（二）新發(fā)放貸款情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬(wàn)元，但余額卻比年初減少2700萬(wàn)元。其中工行基本無(wú)新發(fā)放，余額比年初減少5300萬(wàn)元；xx銀行新發(fā)放1330萬(wàn)元，余額比年初減少4600萬(wàn)元；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬(wàn)元，余額比年初減少600萬(wàn)元；中行新發(fā)放約10000萬(wàn)元，余額比年初增加7800萬(wàn)元，占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。
表二：2xx年揭陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新增圖表（單位：萬(wàn)元）
（三）貸款質(zhì)量情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款不良額約16900萬(wàn)元，不良率19.2％，資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬(wàn)元，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬(wàn)元，24.3％；xx銀行不良貸款額2693萬(wàn)元，不良率14.2％；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好，不良額只有約20萬(wàn)元。
1、同業(yè)營(yíng)銷手法多樣，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈
近年來(lái)，當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)紛紛將個(gè)人住房貸款列為一項(xiàng)首要業(yè)務(wù)加以重點(diǎn)營(yíng)銷，并在信貸資源、人力資源和財(cái)務(wù)資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：
（1）中行與當(dāng)?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂(lè)萬(wàn)邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂(lè)萬(wàn)邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導(dǎo)地位，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂(lè)萬(wàn)邦公司開發(fā)的房產(chǎn)，樂(lè)萬(wàn)邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個(gè)較為大型的項(xiàng)目，按揭業(yè)務(wù)都由中行獨(dú)家承辦。
（2）上級(jí)行對(duì)中行揭陽(yáng)市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬(wàn)元以內(nèi)的審批權(quán)，市分行行長(zhǎng)具備80萬(wàn)元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤準(zhǔn)入政策寬松，存量樓盤不需年審。
（3）中行服務(wù)手段貼近市場(chǎng)、效率高。業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實(shí)際調(diào)查為準(zhǔn)；引進(jìn)律師見證簽字服務(wù)，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系，抵押登記時(shí)間較短。
2、部分商業(yè)銀行則不惜代價(jià)爭(zhēng)奪或擴(kuò)充“陣地”，甚至敢冒“風(fēng)險(xiǎn)”。工行和農(nóng)行為了搶占市場(chǎng)份額而降低準(zhǔn)入門檻，采取不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)手段，雖然提高了市場(chǎng)份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價(jià)，也擾亂了整個(gè)信用環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。據(jù)了解，工行和農(nóng)行開始覺(jué)醒，逐步提高個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入門檻，謹(jǐn)慎發(fā)放，工行去年基本無(wú)發(fā)放，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。
由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手法多種多樣，致使揭陽(yáng)市分行未能對(duì)當(dāng)?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤實(shí)施有效營(yíng)銷，這是該行市場(chǎng)份額下滑的一個(gè)重要因素。
1、還款壓力大。當(dāng)?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7，市場(chǎng)總量偏小。揭陽(yáng)市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，供樓貸款的本金回收已進(jìn)入高峰期，每月正?；厥疹~約在500萬(wàn)元以上，個(gè)貸發(fā)放額小于回收額。去年以來(lái)，受人民幣升息預(yù)期及社會(huì)整體經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降的影響，借款人提前歸還個(gè)貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽(yáng)市分行提前還清按揭貸款客戶達(dá)127戶，金額780萬(wàn)元，占全部個(gè)人住房貸款回收總額的28。
2、開發(fā)貸款投放減少對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境的影響，揭陽(yáng)市分行對(duì)于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開展較為穩(wěn)健，謹(jǐn)慎投入，造成樓盤項(xiàng)目?jī)?chǔ)備數(shù)量下降，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁不足。
3、樓盤準(zhǔn)入比他行嚴(yán)格、工作效率和服務(wù)質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)發(fā)展。我行要求開發(fā)商提供的資料比較多，有關(guān)要求較其他銀行嚴(yán)格。前后臺(tái)分離實(shí)施辦法尚處于“磨合期”，經(jīng)辦行尚未在新的運(yùn)作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、又能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的細(xì)化流程，沒(méi)有充分體現(xiàn)貼近市場(chǎng)、方便客戶。例如，每筆業(yè)務(wù)開發(fā)商需多次往返陪借款人前來(lái)我行辦理有關(guān)手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來(lái)諸多不便；每筆業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到發(fā)放我行平均需要1個(gè)月時(shí)間，而中行只需20天，工作效率相對(duì)低。開發(fā)商普遍認(rèn)為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復(fù)雜，在當(dāng)前不規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境中，我行不但難以爭(zhēng)取新的按揭市場(chǎng)份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失。
面對(duì)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，揭陽(yáng)市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路，逐步理順管理機(jī)制，加大市場(chǎng)投放力度，才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。
（一）增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來(lái)抓
提高市場(chǎng)敏感度，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)土、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場(chǎng)信息，抓住源頭；對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可積極營(yíng)銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁；要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī)，爭(zhēng)取實(shí)行批量營(yíng)銷；要積極采取措施，加強(qiáng)對(duì)無(wú)開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭(zhēng)取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系，增強(qiáng)對(duì)開發(fā)商的吸引力；要豐富營(yíng)銷手段，大力營(yíng)銷個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房再交易貸款、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場(chǎng)，豐富“樂(lè)得家”品牌內(nèi)涵。
（二）加強(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置，體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜
優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)，加大對(duì)住房樓盤項(xiàng)目營(yíng)銷和個(gè)人客戶營(yíng)銷的費(fèi)用投入，制訂適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的靈活營(yíng)銷激勵(lì)政策，在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重，強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營(yíng)銷住房樓盤項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制。
（三）操作流程的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量
要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略，分析影響我行競(jìng)爭(zhēng)能力的因素，定期、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查，對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn)，對(duì)系統(tǒng)性效率問(wèn)題，要進(jìn)行優(yōu)化或再造。
在具體操作上，前臺(tái)部門和客戶經(jīng)理無(wú)論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報(bào)、抵押登記、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查，嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限，明晰責(zé)任，千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺(tái)部門在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通，準(zhǔn)確把握營(yíng)銷方向，甚至后臺(tái)部門可提前介入，提高營(yíng)銷的成功率。
（四）推廣個(gè)人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)
個(gè)貸筆數(shù)多、金額小、面對(duì)千家萬(wàn)戶，便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作，建議在市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū)，積極實(shí)踐專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，建立個(gè)人貸款中心，通過(guò)整合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)規(guī)?；?、業(yè)務(wù)批量化、程序自動(dòng)化、風(fēng)控集中化，為客戶提供一站式服務(wù)。
個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、公證部門請(qǐng)進(jìn)場(chǎng)的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等一條龍服務(wù)，客戶到中心不超過(guò)兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時(shí)間長(zhǎng)”等現(xiàn)象。
（五）量化考核，實(shí)施長(zhǎng)效的激勵(lì)約束措施，保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力
要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的人員，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化、量化，實(shí)行綜合考核，績(jī)效掛鉤，多勞多得，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，樹立高度責(zé)任感。從客觀實(shí)際出發(fā)，推行貸款責(zé)任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績(jī)聯(lián)系在一起，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。
（六）正確處理市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系
當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場(chǎng)營(yíng)銷，在具體辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保購(gòu)房背景的真實(shí)性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當(dāng)比例，不能因營(yíng)銷而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
貸款審計(jì)報(bào)告篇九
20xx年7月25日至8月5日，廈門大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系young實(shí)踐隊(duì)在福建省漳浦縣、長(zhǎng)汀縣、屏南縣、沙縣四地開展調(diào)研活動(dòng)，調(diào)研主題是“海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策”。其間，實(shí)踐隊(duì)走訪了四地的縣政府、縣婦聯(lián)、縣扶貧辦、縣信用聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長(zhǎng)汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個(gè)有代表性的農(nóng)村，大致了解了海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款的發(fā)展情況、相關(guān)政策及存在的困難等問(wèn)題。
本調(diào)研報(bào)告共分為四部分內(nèi)容：首先介紹農(nóng)村小額貸款基本情況及其在我國(guó)發(fā)展的大致情況；其次分析海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀，分別詳細(xì)介紹了四個(gè)調(diào)研地的發(fā)展?fàn)顩r；再次說(shuō)明我們?cè)谧咴L中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；最后提出一些對(duì)策建議。
（一）問(wèn)題的提出
1999年下半年，中國(guó)人民銀行根據(jù)當(dāng)時(shí)中國(guó)農(nóng)民的信貸需求狀況和信貸供給特點(diǎn)，發(fā)布了一系列農(nóng)戶小額信用貸款制度和政策指導(dǎo)文件，在農(nóng)村信用社推行農(nóng)戶小額信用貸款。據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至20xx年1月，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶貸款余額已達(dá)12260億，受惠農(nóng)戶達(dá)7742萬(wàn)戶。
然而，與孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行模式相比，我國(guó)的小額農(nóng)信貸款無(wú)論從信貸質(zhì)量，還是從自身盈利能力來(lái)看，都與尤努斯模式存在一定的差距：
1、尤努斯模式成功的首要一點(diǎn)就是做了細(xì)致、客觀、真實(shí)的調(diào)查研究，在放貸的同時(shí)傳授客戶創(chuàng)業(yè)的信息和路徑，如此，還款來(lái)源就得到了保證。
相比之下，我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社往往是幾個(gè)信貸員分片包管若干個(gè)村，這使得信貸員難以了解客戶的真實(shí)情況，更無(wú)力幫助農(nóng)戶尋找高效的致富項(xiàng)目。
2、在誠(chéng)信機(jī)制方面，尤努斯鄉(xiāng)村銀行要求社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過(guò)聯(lián)保的形式，督促客戶恪守信用。
然而，中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過(guò)村委介紹、各方打聽，不免受村委受賄腐敗、人情錯(cuò)綜復(fù)雜影響而無(wú)法得到真實(shí)信息。
3、除上述兩點(diǎn)外，我國(guó)小額農(nóng)信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短；貸款范圍??；農(nóng)民付息壓力大；金融監(jiān)控難；信貸工作人員積極性低等很多問(wèn)題，仍有很多農(nóng)民不得不受高利貸的盤剝。
我們此次的實(shí)踐調(diào)研，便是想從以上問(wèn)題入手，審視中國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀，尋求能使農(nóng)村小額信貸健康發(fā)展、農(nóng)民客戶確實(shí)受惠的途徑，提出解決上述部分問(wèn)題的具體方法及途徑。
（二）調(diào)研意義及背景
小額信貸通過(guò)一系列完全不同于正規(guī)商業(yè)銀行的特殊制度安排來(lái)解決交易成本的問(wèn)題，在一些國(guó)家和地區(qū)比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務(wù)的難題。小額信貸作為發(fā)展中國(guó)家緩解農(nóng)村貧困、促進(jìn)就業(yè)的一種新型金融方式，已經(jīng)引起了全世界的廣泛關(guān)注。
中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展，重視農(nóng)民問(wèn)題。黨的第十七屆三中全會(huì)再一次強(qiáng)調(diào)了關(guān)注農(nóng)村，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過(guò)程中，這包括農(nóng)村信用社的改革以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的建立，都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國(guó)家對(duì)農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強(qiáng)為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國(guó)農(nóng)村，小額信貸從1994年開始試驗(yàn)，20xx年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來(lái)，“三農(nóng)”問(wèn)題的一直被國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注，并出臺(tái)了一系列政策和措施來(lái)解決“三農(nóng)”問(wèn)題。而農(nóng)村的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對(duì)農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴(kuò)充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問(wèn)題，同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題開辟出一條新的道路。
但是，目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問(wèn)題亟待解決。比如，管理機(jī)制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村小額信貸的更優(yōu)化及可持續(xù)性發(fā)展是刻不容緩的議題，對(duì)農(nóng)村小額信貸的相關(guān)調(diào)研富有實(shí)際意義，能推動(dòng)相關(guān)問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)和解決，促進(jìn)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展。
最后，我們將視角拉到具有重要經(jīng)濟(jì)、政治、文化戰(zhàn)略意義的海西經(jīng)濟(jì)區(qū)。農(nóng)村小額信貸的發(fā)展對(duì)海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村的發(fā)展具有關(guān)鍵作用，對(duì)作為海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的南強(qiáng)學(xué)府——廈門大學(xué)的學(xué)生，我們更應(yīng)該認(rèn)識(shí)到海西的發(fā)展和學(xué)校發(fā)展的密切關(guān)系，更應(yīng)該擔(dān)起自身的社會(huì)責(zé)任感站在國(guó)家發(fā)展的高度上去關(guān)注農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題。因此，對(duì)福建省農(nóng)村地區(qū)的小額信貸調(diào)研是我們應(yīng)該為之努力的。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請(qǐng)貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請(qǐng)人，男，現(xiàn)年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現(xiàn)年39歲，家庭主婦，女兒，現(xiàn)年18歲，在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬(wàn)元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請(qǐng)貸款伍萬(wàn)元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。()還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負(fù)債，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況：
擔(dān)保人，男，現(xiàn)年52歲，住村一組，家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層，價(jià)值約25萬(wàn)元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現(xiàn)年22歲，在中學(xué)食堂打工，年收入15000元，女婿，現(xiàn)年23歲，在內(nèi)蒙古煤礦打工，年收入3.5萬(wàn)元，另有一個(gè)2歲孫子?，F(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬(wàn)元，無(wú)其它負(fù)債，也沒(méi)有給別人做過(guò)貸款擔(dān)保。
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長(zhǎng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行‰，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否，請(qǐng)批示。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十一
（四）資產(chǎn)負(fù)債及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況
公司近兩年主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位：萬(wàn)元
總資產(chǎn)?????????????
流動(dòng)資產(chǎn)??????????????????
固定資產(chǎn)??????????????????
流動(dòng)負(fù)債???????????????????
凈資產(chǎn)?????????????????????
貸款審計(jì)報(bào)告篇十二
在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%，其次為大三學(xué)生，占31.7%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在qq等軟件進(jìn)行填寫。
題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。
問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：（問(wèn)卷上部分問(wèn)題未具體顯示）
1、生活費(fèi)來(lái)源情況
家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金。基本沒(méi)有人用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活費(fèi)處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向（多選）
伙食，54人，占90%
書籍，22人，占36.7%
化妝品，22人，占36.7%
服飾，33人，占55%
聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28人，占46.7%
娛樂(lè)（看電影、唱k、網(wǎng)吧等），33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法
向父母要，37人，占61.7% 打工賺錢，19人，占31.7% 大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打工賺錢,更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢?；緵](méi)有人用校園貸。
5、是否使用過(guò)校園貸
是，15人，占25%
否，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)
是，32人，占53.3%
否，28人，占46.7% 了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。
7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式
問(wèn)家長(zhǎng)要，42人，占70%
勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15%
逾期有錢再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。
8、對(duì)校園貸使用的支持與否
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人，占36.7% 無(wú)所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。
由此可見，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握好每月的開銷。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎欢?，在反映?wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。
這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十三
為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來(lái)完成本次調(diào)查工作。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià)。近期，我們對(duì)分析了此貸款申請(qǐng)的可行性?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
本次調(diào)查的目的，確定 信用貸款申請(qǐng)是否批準(zhǔn)。
采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實(shí)有效。
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實(shí)有效。（請(qǐng)參閱附件）
人信譽(yù)良好，無(wú)逾期記錄。（請(qǐng)參閱附件）
3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察，店鋪經(jīng)營(yíng)狀況良好，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請(qǐng)此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來(lái)源，已提供收入證明，真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳。（請(qǐng)參閱附件）
5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí)，貸款人無(wú)借款無(wú)其他負(fù)債。
6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒(méi)有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng)，且無(wú)不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)報(bào)表情況。
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請(qǐng)的真實(shí)情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，無(wú)負(fù)債無(wú)不良記錄，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈，對(duì)貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請(qǐng)。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十四
婦女小額擔(dān)保貸款工作是促進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，幫助婦女脫貧致富的民心工程。近3年來(lái)，為切實(shí)幫助我州城鄉(xiāng)婦女解決創(chuàng)業(yè)資金的瓶頸問(wèn)題，在省婦聯(lián)的指導(dǎo)下，全州各級(jí)婦聯(lián)積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)攸h委、政府的支持，與財(cái)政、金融等部門密切配合，通力合作，以強(qiáng)有力的措施推進(jìn)了婦女小額擔(dān)保貸款工作的順利實(shí)施，在宣傳普及和貫徹實(shí)施上工作得力，成效顯著。
自開展婦女小文秘站－您的專屬秘書！額信貸政策以來(lái)，__各縣市開展婦女小額擔(dān)保貸款工作取得了很大成效，全州8縣（市）有1509名婦女獲得了小額擔(dān)保貸款(其中城鎮(zhèn)婦女680，農(nóng)村婦女829)，需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)資金的婦女成為政策的直接受益者共獲得貸款資金9565.41萬(wàn)元(其中城鎮(zhèn)婦女3634.85萬(wàn)元，農(nóng)村婦女5930.56)，中央和地方財(cái)政貼息資金3743.175萬(wàn)元.
在執(zhí)行過(guò)程中也出現(xiàn)了各縣市政策執(zhí)行不統(tǒng)一，進(jìn)度快慢不一致，貼息資金不能落實(shí)到位等很多情況。
婦女小額擔(dān)保貸款工作是政府主導(dǎo)，婦聯(lián)、人社、財(cái)政、金融等部門共同推動(dòng)的一項(xiàng)民心工程，是一項(xiàng)涉及面廣、政策性強(qiáng)、系統(tǒng)龐大的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工程。因此，需要各級(jí)黨委、政府要把推進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作擺上重要日程，由分管領(lǐng)導(dǎo)親自抓，定期研究，重點(diǎn)部署，要及時(shí)協(xié)調(diào)解決實(shí)施過(guò)程中存在的困難和問(wèn)題。
通過(guò)活動(dòng)宣傳、媒體宣傳、培訓(xùn)宣傳、入戶宣傳等形式，廣泛宣傳婦女小額擔(dān)保貸款的優(yōu)惠政策、辦貸程序和還貸原則，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)、宣傳先進(jìn)典型，引導(dǎo)廣大婦女投身產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高家庭收入，提升社會(huì)地位。
創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，使眾多提供不了?dān)保人的農(nóng)村婦女獲得貸款，已成為暢通婦女擔(dān)保貸款工作的關(guān)鍵所在。因此，在采取以職工工資擔(dān)保為主的基礎(chǔ)上，積極探索推行農(nóng)戶互保、聯(lián)保模式、農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保等新模式，促進(jìn)婦女小額擔(dān)保貸款工作的全面發(fā)展。
開展對(duì)貸款戶的回訪工作以及各項(xiàng)監(jiān)督工作，確保貸得出、用得好、還得上。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)婦女各種技能和綜合素質(zhì)培訓(xùn)，特別做好對(duì)承貸婦女的誠(chéng)信教育和信用評(píng)定，協(xié)調(diào)解決她們創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題，確保貸款資金的安全使用，實(shí)現(xiàn)婦女小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十五
貸款審計(jì)是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入的審計(jì)，以評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)控制能力和合規(guī)性。在進(jìn)行貸款審計(jì)的過(guò)程中，我積累了一些心得體會(huì)。在這篇文章中，我將分享我在貸款審計(jì)中的五個(gè)方面的心得，希望能夠給讀者提供一些幫助和啟示。
第二段：審計(jì)計(jì)劃的制定
在進(jìn)行貸款審計(jì)之前，正確制定審計(jì)計(jì)劃是至關(guān)重要的。首先，我們需要對(duì)貸款業(yè)務(wù)的基本情況進(jìn)行了解，明確審計(jì)的范圍和目標(biāo)。接下來(lái)，我們需要評(píng)估貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，確定審計(jì)重點(diǎn)，制定相應(yīng)的審計(jì)程序。此外，還需要與相關(guān)部門進(jìn)行充分的溝通和協(xié)調(diào)，確保審計(jì)計(jì)劃得到有效的執(zhí)行。
第三段：數(shù)據(jù)分析的重要性
在進(jìn)行貸款審計(jì)過(guò)程中，數(shù)據(jù)分析起到至關(guān)重要的作用。通過(guò)對(duì)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，我們可以對(duì)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模、質(zhì)量、收入等進(jìn)行全面的評(píng)估。在數(shù)據(jù)分析過(guò)程中，我們可以運(yùn)用各種審計(jì)技術(shù)和工具，如比較分析、趨勢(shì)分析、比率分析等，從而發(fā)現(xiàn)異常情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，在貸款審計(jì)中，數(shù)據(jù)分析是一項(xiàng)不可或缺的工作。
第四段：合規(guī)性審計(jì)的重要性
貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之一，其合規(guī)性對(duì)保障金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。因此，在進(jìn)行貸款審計(jì)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性問(wèn)題。我們需要審計(jì)貸款業(yè)務(wù)的流程、政策和制度是否符合相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，是否存在違規(guī)行為和越權(quán)行為。通過(guò)合規(guī)性審計(jì)，可以及時(shí)糾正錯(cuò)誤和不規(guī)范的做法，保障貸款業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性。
第五段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理
貸款審計(jì)的最終目的是評(píng)估貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的改進(jìn)意見和建議。在進(jìn)行貸款審計(jì)時(shí)，我們需要對(duì)貸款業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理。首先，我們需要評(píng)估貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。接下來(lái)，我們需要提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和管理建議，以減少貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。同時(shí)，我們還需要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控體系是否有效，是否存在風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷和漏洞，提出改進(jìn)意見和建議。
結(jié)尾：
通過(guò)貸款審計(jì)，我深刻體會(huì)到貸款業(yè)務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要性，并認(rèn)識(shí)到貸款審計(jì)工作的復(fù)雜性和繁重性。通過(guò)制定合理的審計(jì)計(jì)劃、運(yùn)用有效的數(shù)據(jù)分析技術(shù)、關(guān)注合規(guī)性審計(jì)以及評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)，可以提升貸款審計(jì)工作的效果和價(jià)值。希望我的心得體會(huì)能夠?qū)J款審計(jì)工作感興趣的人們提供一些新的思路和啟示。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十六
貸款審計(jì)是一個(gè)重要的財(cái)務(wù)管理工作，也是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)之一。通過(guò)對(duì)貸款審計(jì)的實(shí)施，可以發(fā)現(xiàn)和解決貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程，提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。本文將圍繞貸款審計(jì)這一主題，總結(jié)自己的心得體會(huì)。
第二段：審計(jì)前的準(zhǔn)備工作
在進(jìn)行貸款審計(jì)之前，有幾個(gè)關(guān)鍵的準(zhǔn)備工作需要做好。首先，要對(duì)審計(jì)對(duì)象的貸款業(yè)務(wù)開展全面的了解，包括貸款種類、貸款金額、還款期限等；其次，要建立完善的貸款審計(jì)檔案，包括審計(jì)方案、審計(jì)程序、審計(jì)工作底稿等；最后，要制定詳細(xì)的審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)時(shí)間、地點(diǎn)和負(fù)責(zé)人。
第三段：審計(jì)過(guò)程中的關(guān)鍵點(diǎn)
在進(jìn)行貸款審計(jì)的過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)需要特別注意。首先，要關(guān)注貸款的合規(guī)性，即貸款是否符合法律法規(guī)的要求；其次，要查看貸款審批過(guò)程中的文件和記錄，確保貸款審批程序的合理性和準(zhǔn)確性；最后，要對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括對(duì)貸款人的還款能力、貸款項(xiàng)目的可行性等方面進(jìn)行全面分析。
第四段：審計(jì)中的問(wèn)題和解決方法
在實(shí)施貸款審計(jì)的過(guò)程中，我也遇到了一些問(wèn)題，不過(guò)通過(guò)努力，我也找到了相應(yīng)的解決方法。首先，有些貸款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表不準(zhǔn)確，這給我們的審計(jì)工作帶來(lái)了一定的困難，但我們通過(guò)與貸款人進(jìn)行溝通，要求其提供更準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息；其次，有些貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠全面和細(xì)致，我們通過(guò)加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的調(diào)研和分析，提高了評(píng)估的準(zhǔn)確性。
第五段：審計(jì)后的總結(jié)和建議
完成了一輪貸款審計(jì)工作后，我有一些總結(jié)和建議。首先，貸款審計(jì)需要通過(guò)與被審計(jì)對(duì)象進(jìn)行溝通和交流來(lái)獲取信息，所以審計(jì)人員的溝通能力和表達(dá)能力都至關(guān)重要；其次，貸款審計(jì)也需要師法自然，將審計(jì)工作結(jié)合實(shí)際操作，才能做出準(zhǔn)確的判斷和合理的建議；最后，貸款審計(jì)工作需要常態(tài)化，定期進(jìn)行，以保持對(duì)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)監(jiān)控和管理。
總結(jié)：
通過(guò)貸款審計(jì)工作，我深刻認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并且認(rèn)識(shí)到貸款審計(jì)在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)中的決策性作用。在今后的工作中，我將進(jìn)一步提高自己的審計(jì)能力，不斷學(xué)習(xí)和提升，為金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)提供更精準(zhǔn)的審計(jì)服務(wù)。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十七
（一）學(xué)校類貸款概況
截止年 月末，我支行各類學(xué)校貸款14戶，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款總額萬(wàn)元的 %。按學(xué)校等級(jí)性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶，貸款余額 萬(wàn)元；普通中學(xué) 戶，貸款余額萬(wàn)元；職業(yè)中學(xué) 戶，貸款余額 萬(wàn)元。
經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬(wàn)元，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項(xiàng)貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國(guó)語(yǔ)言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系，32個(gè)本專科專業(yè)。截止**年**月**日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人，?？茖W(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學(xué)院收入12358萬(wàn)元，***年學(xué)院收入15692萬(wàn)元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來(lái)源較有保障。
（二）醫(yī)院類貸款概況
截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類貸款 戶，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元。其中按醫(yī)院等級(jí)分，二級(jí)乙等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬(wàn)元，二級(jí)甲等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬(wàn)元。
（一）學(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、政策風(fēng)險(xiǎn)。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中，***戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額***萬(wàn)元，經(jīng)費(fèi)來(lái)源全部為財(cái)政撥款。從國(guó)家政策因素來(lái)看，其計(jì)劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來(lái)源難以保障。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況，其收入將達(dá)不到預(yù)測(cè)收入，難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì)，各學(xué)校的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，其收入的穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn)，保障度較低，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國(guó)家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）；二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。
（二）醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長(zhǎng)，形成品牌的周期長(zhǎng)，其收入能否
達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營(yíng)收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，如管理流程出現(xiàn)漏洞，造成醫(yī)療事故，將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來(lái)源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；
5、我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。
（一）選準(zhǔn)對(duì)象，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對(duì)象限于高等學(xué)?；蚴〖?jí)重點(diǎn)中級(jí)學(xué)校，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi)，其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對(duì)象限于等級(jí)在二級(jí)甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（二）嚴(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對(duì)《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍，從源頭上杜絕第二還款來(lái)源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十八
1、基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。
2、財(cái)務(wù)狀況：
（1）資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項(xiàng)寫清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。
（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
3、企業(yè)貸款的可行性分析：
（1）資產(chǎn)負(fù)債分析；
（2）生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析；
（3）現(xiàn)金流量分析；
（4）生產(chǎn)與銷售分析；
4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報(bào)告。
5、貸款用途：要寫明貸款戶申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途，并測(cè)算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。
6、第一還款來(lái)源：要預(yù)測(cè)企業(yè)在未來(lái)貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十九
***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔(dān)保(抵押)，今年第***季度貸款五級(jí)分類為正常?，F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬(wàn)元，由****擔(dān)保(抵押)。
基本情況：***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬(wàn)元，以***方式出資(調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告)，其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。
快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報(bào)表要注意營(yíng)運(yùn)資金的流動(dòng)性、負(fù)債程度及長(zhǎng)期盈利能力。主要涉及到這幾個(gè)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率，凈資產(chǎn)(長(zhǎng)期償債能力)、流動(dòng)比率，速動(dòng)比率(短期償債能力)、營(yíng)業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo))、存貨周轉(zhuǎn)率，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo))。
貸款報(bào)告應(yīng)詳細(xì)介紹你的企業(yè)情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計(jì)劃與來(lái)源等，同時(shí)應(yīng)付上你單位的財(cái)務(wù)報(bào)告，最好是經(jīng)過(guò)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)過(guò)的，可信性較高。
貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu)，貸款類型分為個(gè)人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費(fèi)貸款，信用貸款，無(wú)抵押貸款。
20xx年最新的貸款利率具體定位：
一、半年至一年的短期貸款為：
1.180天以內(nèi)（含180天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。
二、一年至五年以上的中長(zhǎng)期貸款利率為：
1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。
為響應(yīng)國(guó)家對(duì)個(gè)人征信的號(hào)召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請(qǐng)的信用。
貸款審計(jì)報(bào)告篇一
1、申請(qǐng)人須在我市購(gòu)買自住住房且為所購(gòu)房屋的產(chǎn)權(quán)人或共有人。
2、申請(qǐng)人須正常、足額繳存住房公積金六個(gè)月以上。
3、申請(qǐng)人及配偶沒(méi)有未還清的住房公積金貸款。(含住房公積金繳存地)
4、提供市住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保手續(xù)。
5、符合住房公積金貸款的其他條件。
二、貸款材料
個(gè)人住房抵押貸款：
1、身份證件(指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件);
2、借款人所在單位為其出具的穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明;
3、購(gòu)買住房的合同或協(xié)議;
4、首期付款憑證;
5、委托人要求提供的其他文件或材料。
6、委托人對(duì)借款人的申請(qǐng)及各項(xiàng)材料進(jìn)行審查，審查合格后簽署意見，借款人憑委托人出具的委托貸款通知單，與受托人簽訂借款合同。
7、借款人與受托人簽訂借款合同后，到委托人認(rèn)可的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，簽訂抵押反擔(dān)保合同。
8、委托人根據(jù)借款人所辦理的擔(dān)保手續(xù)和借款合同向受托人劃撥貸款資金。
三、辦理流程
1、領(lǐng)表咨詢。貸款申請(qǐng)人到我市住房公積金營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢、領(lǐng)取《住房公積金繳存情況證明》，也可以通過(guò)我市住房公積金網(wǎng)下載。
2、開具證明。貸款申請(qǐng)人及其他需要參與貸款額度計(jì)算的職工持《住房公積金繳存情況證明》到公積金繳存地管理中心辦理繳存情況證明。
3、核實(shí)情況。住房公積金管理中心經(jīng)辦人員收到申請(qǐng)人相關(guān)資料后，通過(guò)電話、傳真、網(wǎng)上查詢等方式核實(shí)申請(qǐng)人異地繳存住房公積金情況。
4、開設(shè)賬戶。貸款申請(qǐng)人及其他需要參與額度計(jì)算的職工持《住房公積金繳存情況證明》至我市住房公積金管理中心營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理異地貸款職工繳存戶開戶手續(xù)。
5、辦理貸款。具體手續(xù)與正常辦理住房公積金貸款申請(qǐng)手續(xù)相同。(柜員內(nèi)部操作時(shí)應(yīng)將異地繳存住房公積金職工的職業(yè)錄入系統(tǒng)中的借款人資料表中的申請(qǐng)人職業(yè)欄)
四、貸款額度、貸款利率和期限
貸款額度最高可達(dá)60萬(wàn)
貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貸款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年(含)的不調(diào)整;一年以上的于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
貸款期限貸款期限不超過(guò)30年，原則上不得超過(guò)其年齡距法定退休年齡的剩余年限，但對(duì)距法定退休年齡剩余年限在10年以內(nèi)的職工，經(jīng)本人申請(qǐng)，可延長(zhǎng)至法定退休年齡后5年。
貸款審計(jì)報(bào)告篇二
1、企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)*質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、*別、年齡、職稱、學(xué)歷、*年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫清;無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
4、貸款的可行*分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析，這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保*和來(lái)源，提出負(fù)責(zé)*的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式(按第一項(xiàng)第5條寫清)、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。
5、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見，按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。
1、著力點(diǎn)要明確：
首先，要深入調(diào)查，占有材料。這是寫好調(diào)查報(bào)告的基礎(chǔ)和先決條件。為此，就應(yīng)該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點(diǎn)”上的材料;既要了解正面材料，又要了解反而材料;既要了解現(xiàn)實(shí)材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學(xué)們就要認(rèn)真回顧平時(shí)手頭搜集到的有關(guān)于“勤儉是美德，是事業(yè)成功的重要因素，奢侈浪費(fèi)導(dǎo)致事業(yè)失敗”方面的詳細(xì)資料。
總結(jié)出事物的規(guī)律。此例中，除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外，還要對(duì)占有的資料分門別類加以總結(jié)，如以“盲目攀比，鋪張浪費(fèi)”、“勤勞節(jié)儉、合理消費(fèi)”為門類加以歸納，從中找出規(guī)律*。
再次，要立場(chǎng)正確，觀點(diǎn)鮮明。調(diào)查報(bào)告要站在客觀的立場(chǎng)上，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，對(duì)事物作出正確的判斷和評(píng)價(jià)。如上例中，調(diào)查的目的是幫助學(xué)生樹立勤儉節(jié)約的美德，結(jié)合學(xué)生的生活實(shí)際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費(fèi)等不良習(xí)慣和問(wèn)題。
最后，要概括事實(shí)，有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象，而且要適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行分析、議論，闡述觀點(diǎn)。如上例，在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用所學(xué)的社會(huì)原理進(jìn)行理*分析，分析要觀點(diǎn)全面。
貸款審計(jì)報(bào)告篇三
字[2011]號(hào)簽發(fā)人：
關(guān)于###公司申請(qǐng)
流動(dòng)資金貸款###萬(wàn)元的報(bào)告
##銀行@@支行：
@@公司借搬遷重建的契機(jī)，引進(jìn)投資，擴(kuò)大規(guī)模，實(shí)施了年產(chǎn)###噸##產(chǎn)品項(xiàng)目的建設(shè)，于2010年#月22日開工，預(yù)計(jì)2011年#月底投產(chǎn)。此項(xiàng)建設(shè)的實(shí)施不僅能使企業(yè)做大做強(qiáng)、長(zhǎng)足發(fā)展，還能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及地方特殊行業(yè)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，受到省、市政府各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和社會(huì)各界人士的關(guān)注和支持。
由于該項(xiàng)目為世界首家##產(chǎn)品建設(shè)廠家，福祉全世界15億穆斯林民眾，受到各伊斯蘭國(guó)家青睞和期盼。公司高級(jí)管理層力爭(zhēng)打造出世界上真正的明膠清真品牌，對(duì)主要原材料的收購(gòu)有著嚴(yán)格的要求，而年產(chǎn)##噸##產(chǎn)品的規(guī)模，則每日需投入至少#噸的原料，固前期的原料收購(gòu)工作至關(guān)重要。目前公司的原料基地已于2011年#月#日開工投入生產(chǎn)，為#月底產(chǎn)品生產(chǎn)的前期投料做好了準(zhǔn)備。原料生產(chǎn)與##產(chǎn)品生產(chǎn)線項(xiàng)目建設(shè)齊頭并進(jìn)，公司資金壓力較大，而原料收購(gòu)的關(guān)鍵是資金，為確保工程建設(shè)后生產(chǎn)順利進(jìn)行，公司依據(jù)目前的經(jīng)營(yíng)狀況及與貴行長(zhǎng)期以來(lái)建立的良好合作關(guān)系，特向貴行申請(qǐng)###萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，請(qǐng)貴行予以支持為盼。
特此申請(qǐng)
######公司
二o##年#月##
貸款審計(jì)報(bào)告篇四
(一)住房公積金管理委員會(huì)：住房公積金管理委員會(huì)有13名委員，共召開2次全體會(huì)議：
1.第三屆八次會(huì)議審議并批準(zhǔn)了《蘇州市住房公積金年度報(bào)告》、《關(guān)于蘇州市20住房公積金歸集使用計(jì)劃執(zhí)行情況和20住房公積金歸集使用計(jì)劃草案的報(bào)告》、《關(guān)于蘇州市年住房公積金財(cái)務(wù)收支計(jì)劃執(zhí)行情況和年住房公積金財(cái)務(wù)收支計(jì)劃草案的報(bào)告》，并對(duì)增加融資規(guī)模和主任委員、副主任委員、委員替補(bǔ)事項(xiàng)進(jìn)行決策。
2.第三屆九次會(huì)議聽取了上半年住房公積金運(yùn)行情況匯報(bào)，追補(bǔ)批準(zhǔn)調(diào)整我市住房公積金貸款相關(guān)政策，審議了重啟“公轉(zhuǎn)商”融資措施、銀行信用借款和調(diào)整對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金職工的補(bǔ)貼比例標(biāo)準(zhǔn)事項(xiàng)。
(二)住房公積金管理中心：住房公積金管理中心為蘇州市政府不以營(yíng)利為目的的公益一類事業(yè)單位，主要負(fù)責(zé)全市住房公積金的歸集、管理、使用和會(huì)計(jì)核算。中心內(nèi)設(shè)9個(gè)職能處室，在所轄四個(gè)縣級(jí)市、五個(gè)區(qū)設(shè)置9個(gè)分中心和1個(gè)管理部。從業(yè)人員229人，其中，參公管理人員121人，公益性崗位人員72人，服務(wù)外包人員36人。
二、業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
(一)繳存：2016年，新開戶單位4571家，凈增單位4405家;新開戶職工55.07萬(wàn)人，凈增職工9.62萬(wàn)人;當(dāng)年繳存額260.95億元，同比增長(zhǎng)15.51%。
截至2016年底，實(shí)繳單位48890家，實(shí)繳職工220.02萬(wàn)人。
截至2016年底，累計(jì)繳存總額1574.98億元，繳存余額541.77億元，同比分別增長(zhǎng)19.86%、13.21%。
受委托辦理住房公積金繳存業(yè)務(wù)的銀行共計(jì)6家，同比上年無(wú)增減。
(二)提取：2016年，提取住房公積金197.75億元，同比增長(zhǎng)20.16%;占當(dāng)年繳存額的比率75.78%，比上年同期增加2.93個(gè)百分點(diǎn)。
截至2016年底，累計(jì)提取總額1033.21億元，同比增長(zhǎng)23.67%。
(三)貸款
1.個(gè)人住房貸款：個(gè)人住房貸款最高額度70萬(wàn)元。此外，購(gòu)買套型建筑面積90平方米含90平方米以內(nèi)的住房，且住房總價(jià)不超過(guò)110萬(wàn)元的職工，首次使用住房公積金貸款，貸款最高限額可計(jì)算至住房總價(jià)的80%。
首次使用住房公積金貸款的，借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人(含)以上共同參與計(jì)算可貸額度的，最高貸款額度為70萬(wàn)元;僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度的，最高貸款額度為45萬(wàn)元。第二次使用住房公積金貸款的，借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人(含)以上共同參與計(jì)算可貸額度的，最高貸款額度為50萬(wàn)元;僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度的，最高貸款額度為30萬(wàn)元。
個(gè)人住房貸款最高額度
首次使用住房公積金貸款第二次使用住房公積金貸款
借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人(含)以上共同參與計(jì)算可貸額度70萬(wàn)50萬(wàn)
僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度45萬(wàn)30萬(wàn)
2016年，發(fā)放個(gè)人住房貸款4.64萬(wàn)筆、208.48億元，同比降低16.81%、8.28%。
其中,張家港分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.54萬(wàn)筆、20.60億元，常熟分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.53萬(wàn)筆、22.81億元，昆山分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款1.39萬(wàn)筆、56.44億元，太倉(cāng)分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.44萬(wàn)筆、20.64億元，吳江分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.30萬(wàn)筆、13.26億元，吳中分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.24萬(wàn)筆、11.69億元，相城分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.10萬(wàn)筆、4.95億元，姑蘇分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.67萬(wàn)筆、35.01億元，虎丘分中心發(fā)放個(gè)人住房貸款0.43萬(wàn)筆、23.08億元。
2016年，回收個(gè)人住房貸款63.71億元。其中,張家港分中心7.61億元，常熟分中心7.37億元，昆山分中心13.25億元，太倉(cāng)分中心5.26億元，吳江分中心4.72億元，吳中分中心3.82億元，相城分中心1.69億元，姑蘇分中心12.90億元，虎丘分中心7.09億元。
截至2016年底，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款38.49萬(wàn)筆、1037.87億元，貸款余額608.72億元，同比分別增長(zhǎng)13.67%、25.14%、27.93%。個(gè)人住房貸款率為112.36%，比上年同期增加12.93個(gè)百分點(diǎn)。
受委托辦理住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行16家，同比上年無(wú)增減。
2.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款：2016年未發(fā)放項(xiàng)目貸款。截至2016年底，累計(jì)發(fā)放項(xiàng)目貸款3.2億元，無(wú)項(xiàng)目貸款余額。
(四)融資：2016年，當(dāng)年融資額122.87億元，當(dāng)年歸還34.36億元。
截至2016年底，累計(jì)融資總額219.82億元，融資余額183.09億元。
(五)資金存儲(chǔ)：截至2016年底，住房公積金存款額51億元，全部為協(xié)定存款。
(六)其他：截至2016年底，資金運(yùn)用率112.36%，比上年同期增加12.93個(gè)百分點(diǎn)。
三、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
(一)業(yè)務(wù)收入：2016年，業(yè)務(wù)收入196416萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)7.43%。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)64455萬(wàn)元，張家港分中心23635萬(wàn)元，常熟分中心21560萬(wàn)元，昆山分中心39356萬(wàn)元，太倉(cāng)分中心14487萬(wàn)元，吳江分中心13464萬(wàn)元，吳中分中心13509萬(wàn)元，相城分中心5950萬(wàn)元;存款利息收入12804萬(wàn)元，委托貸款利息收入182263萬(wàn)元，其他收入1349萬(wàn)元。
(二)業(yè)務(wù)支出：2016年，業(yè)務(wù)支出127097萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)104.72%。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)48417萬(wàn)元，張家港分中心10923萬(wàn)元，常熟分中心10123萬(wàn)元，昆山分中心25939萬(wàn)元,太倉(cāng)分中心10341萬(wàn)元,吳江分中心7568萬(wàn)元，吳中分中心9293萬(wàn)元,相城分中心4493萬(wàn)元;住房公積金利息支出57182萬(wàn)元，歸集手續(xù)費(fèi)用支出10298萬(wàn)元，委托貸款手續(xù)費(fèi)支出7100萬(wàn)元，其他支出52523萬(wàn)元。
(三)增值收益：2016年，增值收益69319萬(wàn)元，同比降低42.59%。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)16038萬(wàn)元，張家港分中心12711萬(wàn)元，常熟分中心11437萬(wàn)元，昆山分中心13418萬(wàn)元，太倉(cāng)分中心4146萬(wàn)元，吳江分中心5896萬(wàn)元，吳中分中心4216萬(wàn)元，相城分中心1457萬(wàn)元;增值收益率1.36%，比上年同期減少1.31個(gè)百分點(diǎn)。
(四)增值收益分配：2016年，提取貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金33225萬(wàn)元，提取管理費(fèi)用10158萬(wàn)元，提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金25936萬(wàn)元。
2016年，上交財(cái)政管理費(fèi)用10715萬(wàn)元。上繳財(cái)政的城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金66965萬(wàn)元。其中，市中心(含姑蘇分中心和虎丘分中心)上繳27895萬(wàn)元，張家港分中心上繳8759萬(wàn)元，常熟分中心上繳9165萬(wàn)元，昆山分中心上繳10063萬(wàn)元，太倉(cāng)分中心上繳4008萬(wàn)元，吳江分中心上繳3441萬(wàn)元，吳中分中心上繳3268萬(wàn)元，相城分中心上繳366萬(wàn)元。
截至2016年底，貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額152181萬(wàn)元。累計(jì)提取城市廉租房(公共租賃住房)建設(shè)補(bǔ)充資金233891萬(wàn)元。其中，市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)提取100802萬(wàn)元，張家港分中心提取31325萬(wàn)元，常熟分中心提取31349萬(wàn)元，昆山分中心提取32858萬(wàn)元，太倉(cāng)分中心提取10826萬(wàn)元，吳江分中心提取13955萬(wàn)元，吳中分中心提取10813萬(wàn)元，相城分中心提取1963萬(wàn)元。
(五)管理費(fèi)用支出:2016年，管理費(fèi)用支出10040.69萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)35.84%。其中，人員經(jīng)費(fèi)4314.26萬(wàn)元，公用經(jīng)費(fèi)428.33萬(wàn)元，專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)5298.10萬(wàn)元。
市中心(含姑蘇分中心、虎丘分中心)管理費(fèi)用支出4999.34萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為1810.51萬(wàn)元、173萬(wàn)元、3015.83萬(wàn)元;張家港分中心管理費(fèi)用支出711.28萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為383.88萬(wàn)元、39.61萬(wàn)元、287.79萬(wàn)元;常熟分中心管理費(fèi)用支出788.54萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為456.81萬(wàn)元、41.74萬(wàn)元、289.99萬(wàn)元;昆山分中心管理費(fèi)用支出1005.18萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為417.48萬(wàn)元、44.51萬(wàn)元、543.19萬(wàn)元;太倉(cāng)分中心管理費(fèi)用支出620.50萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為327.44萬(wàn)元、38.59萬(wàn)元、254.47萬(wàn)元;吳江分中心管理費(fèi)用支出854.12萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為436.51萬(wàn)元、40.70萬(wàn)元、376.91萬(wàn)元;吳中分中心管理費(fèi)用支出653.35萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為276.80萬(wàn)元、24.83萬(wàn)元、351.72萬(wàn)元;相城分中心管理費(fèi)用支出408.38萬(wàn)元，其中，人員、公用、專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)分別為204.83萬(wàn)元、25.35萬(wàn)元、178.20萬(wàn)元。
四、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況
(一)個(gè)人住房貸款：截至2016年底，逾期個(gè)人住房貸款61.71萬(wàn)元，個(gè)人住房貸款逾期率0.0101‰。其中，張家港分中心0.0826‰，常熟分中心0‰，昆山分中心0.0001‰，太倉(cāng)分中心0.0001‰，吳江分中心0‰，吳中分中心0‰，相城分中心0‰，姑蘇分中心0‰，虎丘分中心0‰。
個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按貸款余額的2.5%提取。當(dāng)年未使用個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額為152181萬(wàn)元，個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額與個(gè)人貸款余額的比率為2.5%，個(gè)人貸款逾期額與個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額的比率為0.0406%。
(二)住房公積金支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款：截至2016年底，無(wú)逾期項(xiàng)目貸款，未計(jì)提項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，無(wú)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額。
五、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益
(一)繳存業(yè)務(wù):2016年，實(shí)繳單位數(shù)、實(shí)繳職工人數(shù)和繳存額增長(zhǎng)率分別為9.9%、4.57%和15.51%。
繳存單位中，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占8.86%，國(guó)有企業(yè)占2.29%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占1.56%，外商投資企業(yè)占12.98%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占66.83%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占3.37%，其他占4.11%。
繳存職工中，國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占13.24%，國(guó)有企業(yè)占5.89%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占1.95%，外商投資企業(yè)占38.26%，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占37.03%，民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占1.41%，其他占2.22%。
繳存職工中，低收入群體占77.52%，中等收入群體占20.27%，高收入群體占2.21%。
(二)提取業(yè)務(wù):2016年，提取住房公積金604.35萬(wàn)筆、197.75億元。
提取的金額中，住房消費(fèi)提取占81.84%(購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房占30.25%，償還購(gòu)房貸款本息占51.36%，租賃住房占0.23%);非住房消費(fèi)提取占18.16%(離休和退休提取占6.19%，完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系提取占0.01%，戶口遷出本市或出境定居占10.15%,其他占1.81%)。
2016年提取情況分類
(三)貸款業(yè)務(wù)
1.個(gè)人住房貸款：2016年，支持職工購(gòu)建房510.94萬(wàn)平方米，年末個(gè)人住房貸款市場(chǎng)占有率為8.96%，比上年同期減少1.04個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，可節(jié)約職工購(gòu)房利息支出687984萬(wàn)元。
職工貸款所購(gòu)住房套數(shù)中，90(含)平方米以下占33.89%，90-144(含)平方米占55.48%，144平方米以上占10.63%;新房占47.15%，二手房占52.85%。
職工貸款筆數(shù)中，僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度申請(qǐng)貸款的占52.16%，借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人共同參與計(jì)算可貸額度申請(qǐng)貸款的占47.23%，借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有三人及以上共同參與計(jì)算可貸額度申請(qǐng)貸款的占0.61%。
貸款職工中，低收入群體占43.53%，中等收入群體占47.78%，高收入群體占8.69%。
2.異地貸款：2016年，未發(fā)放異地貸款。
根據(jù)蘇州繳存職工人員結(jié)構(gòu)實(shí)際，大力支持職工回鄉(xiāng)貸款，共計(jì)開具異地繳存證明7233份。
3.公轉(zhuǎn)商貼息貸款：2016年，未發(fā)放公轉(zhuǎn)商貼息貸款。截至2016年底，累計(jì)發(fā)放公轉(zhuǎn)商貼息貸款4015筆、147927.40萬(wàn)元，累計(jì)為繳存職工貼息3327.73萬(wàn)元。
4.住房公積金支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款：截至2016年底，本市累計(jì)有住房公積金試點(diǎn)項(xiàng)目3個(gè)，貸款額度20億元，全部用于棚戶區(qū)改造安置用房項(xiàng)目。建筑面積共62.78萬(wàn)平方米，可解決3255戶中低收入職工家庭的住房問(wèn)題。其中，1個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款資金已全部發(fā)放并還清貸款本息，鑒于其余兩個(gè)項(xiàng)目進(jìn)展情況的實(shí)際，兩項(xiàng)目不再申請(qǐng)發(fā)放住房公積金貸款，蘇州利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目工作告一段落。
(四)住房貢獻(xiàn)率：2016年，個(gè)人住房貸款發(fā)放額、公轉(zhuǎn)商貼息貸款發(fā)放額、項(xiàng)目貸款發(fā)放額、住房消費(fèi)提取額的總和與當(dāng)年繳存額的比率為142.98%，比上年同期減少16.94個(gè)百分點(diǎn)。
(五)特色做法
1.開展中低收入家庭購(gòu)買保障性住房的公積金貸款貼息，全市共計(jì)辦理貸款貼息1422筆、312萬(wàn)元，戶均貼息2194元。
2.繼續(xù)對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的繳存職工實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼機(jī)制，全年累計(jì)向3.55萬(wàn)名符合條件的職工實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)4449萬(wàn)元，人均享受補(bǔ)貼1253元。
六、其他重要事項(xiàng)
(一)機(jī)構(gòu)及職能調(diào)整情況、繳存貸款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)變更情況。
2016年，蘇州市住房公積金管理中心未涉及機(jī)構(gòu)、職能調(diào)整或者繳存貸款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)變更。
(二)當(dāng)年住房公積金政策調(diào)整及執(zhí)行情況，包括當(dāng)年繳存基數(shù)限額及確定方法、繳存比例調(diào)整情況;當(dāng)年住房公積金存貸款利率調(diào)整及執(zhí)行情況;當(dāng)年住房公積金個(gè)人住房貸款最高貸款額度調(diào)整情況等。
1.當(dāng)年繳存基數(shù)限額及確定方法、繳存比例調(diào)整情況
(1)繳存基數(shù)限額：，蘇州住房公積金最高繳存基數(shù)為18100元，最低不得低于蘇州各地人社部門公布的當(dāng)?shù)刈畹蜕绫＠U費(fèi)基數(shù)，如職工工資基數(shù)確實(shí)低于當(dāng)?shù)刈畹蜕绫＠U費(fèi)基數(shù)的，經(jīng)住房公積金管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，按實(shí)繳存，但最低不得低于蘇州市人力資源和社會(huì)保障局公布的當(dāng)年度最低工資，即1820元。
(2)確定方法：
最高限額：蘇州市統(tǒng)計(jì)局公布的上一年度職工月平均工資的3倍;
最低限額：蘇州市人力資源和社會(huì)保障局公布的當(dāng)年度最低工資。
繳存比例調(diào)整：
各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)、各類企事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其他單位：?jiǎn)挝慌c職工各8%～12%。
2.當(dāng)年住房公積金存貸款利率調(diào)整及執(zhí)行情況
按照中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機(jī)制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號(hào))文件精神，自2016年2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率，由原來(lái)按照歸集時(shí)間執(zhí)行活期、三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。我中心按照利率調(diào)整流程，及時(shí)完成住房公積金系統(tǒng)的利率調(diào)整工作。2016年，住房公積金貸款利率未作調(diào)整。
3.當(dāng)年住房公積金個(gè)人住房貸款最高貸款額度調(diào)整情況
(1)為貫徹落實(shí)市政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)蘇州市區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)管理的實(shí)施意見》(蘇府〔2016〕119號(hào))文件要求，更好地發(fā)揮住房公積金制度的保障和互助功能，出臺(tái)《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕7號(hào))，自2016年8月12日起，取消按月住房公積金繳存額(還款能力)計(jì)算貸款額度的公式，執(zhí)行按個(gè)人賬戶余額倍數(shù)計(jì)算貸款額度的公式;借款申請(qǐng)人第二次使用住房公積金貸款購(gòu)買自住住房的，首付款比例調(diào)整為不低于住房總價(jià)的30%，貸款利率按首次使用住房公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。
(2)為貫徹落實(shí)市政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)全市房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的意見》(蘇府〔2016〕150號(hào))文件要求，出臺(tái)《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕9號(hào))，自2016年10月4日起，借款申請(qǐng)人第二次使用住房公積金貸款購(gòu)買自住住房的，首付款比例調(diào)整為不低于住房總價(jià)的50%;可貸額度計(jì)算公式調(diào)整為按借款申請(qǐng)人(含參與計(jì)算可貸額度的共同借款申請(qǐng)人)個(gè)人賬戶余額之和×6(倍);借款申請(qǐng)人及共同借款申請(qǐng)人中有兩人(含)以上共同參與計(jì)算可貸額度的，貸款最高限額調(diào)整為50萬(wàn)元，僅借款申請(qǐng)人參與計(jì)算可貸額度的，貸款最高限額調(diào)整為30萬(wàn)元;暫停受理借款申請(qǐng)人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貼息貸款(增量公轉(zhuǎn)商)業(yè)務(wù)。
4.其他住房公積金政策調(diào)整情況
(1)為貫徹落實(shí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行四部委《關(guān)于規(guī)范和階段性適當(dāng)降低住房公積金繳存比例的通知》(建金〔2016〕74號(hào))精神，結(jié)合我市實(shí)際情況，出臺(tái)了《關(guān)于貫徹落實(shí)四部委〈關(guān)于規(guī)范和階段性適當(dāng)降低住房公積金繳存比例的通知〉的實(shí)施意見》，降低申請(qǐng)條件、優(yōu)化辦理流程、簡(jiǎn)化所需資料，將通知精神貫徹落實(shí)到位。
(2)為不斷增進(jìn)政策的互惠性、公平性和可持續(xù)性，我中心圍繞對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的繳存職工實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼政策，開展階段性實(shí)施情況的專題分析評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果兩次對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的補(bǔ)貼規(guī)定進(jìn)行調(diào)整，先后出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整對(duì)長(zhǎng)期未使用住房公積金的職工實(shí)行補(bǔ)貼有關(guān)規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕1號(hào))、《關(guān)于調(diào)整長(zhǎng)期未使用住房公積金補(bǔ)貼比例的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕8號(hào))。
(3)為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金在住房保障方面的支持作用，根據(jù)《蘇州市公共租賃住房保障辦法》(蘇府規(guī)字〔〕18號(hào))等相關(guān)規(guī)定，出臺(tái)了《關(guān)于明確職工租住公租房提取住房公積金有關(guān)規(guī)定的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕2號(hào))。
(4)為應(yīng)對(duì)國(guó)家實(shí)施房地產(chǎn)行業(yè)“營(yíng)改增”、不動(dòng)產(chǎn)登記制度后出現(xiàn)的新情況，便于職工辦理住房公積金相關(guān)業(yè)務(wù)，出臺(tái)了《關(guān)于明確職工申請(qǐng)公積金貸款與辦理購(gòu)房提取業(yè)務(wù)部分憑證的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕6號(hào))。
(5)出臺(tái)《關(guān)于簡(jiǎn)化外地戶籍職工調(diào)離本市提取住房公積金所需材料的通知》(蘇房金規(guī)〔2016〕10號(hào))，取消外地戶籍職工離職提取需提供外地戶口簿或蘇州地區(qū)居住證的規(guī)定，進(jìn)一步簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理材料，方便職工辦事。
(三)當(dāng)年服務(wù)改進(jìn)情況，包括服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)設(shè)施、服務(wù)手段、綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)和其他網(wǎng)絡(luò)載體建設(shè)服務(wù)情況等。
2016年，我中心創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，提升住房公積金服務(wù)供給能力，滿足群眾多方面、多層次需求。
1.創(chuàng)新貸款受理服務(wù)模式。在全國(guó)率先在保證擔(dān)保模式下實(shí)行貸款“一柜式”受理，協(xié)調(diào)承辦銀行、擔(dān)保公司對(duì)貸款審批、發(fā)放全過(guò)程實(shí)施流程再造，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)受理和后臺(tái)審核同步并行，貸款職工“進(jìn)一個(gè)門”“叫一個(gè)號(hào)”“在一個(gè)柜臺(tái)”即可完成貸款申請(qǐng)的全流程，貸款效率繼續(xù)保持全國(guó)同行領(lǐng)先水平。
2.推進(jìn)綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。實(shí)現(xiàn)住房公積金業(yè)務(wù)辦理與“互聯(lián)網(wǎng)+”功能深度融合，著力推進(jìn)集網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳、12329服務(wù)熱線、微信公眾號(hào)、手機(jī)短信等功能于一體的綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。推出“蘇州公積金”微信公眾號(hào)，匯集了群眾最關(guān)心、辦理頻次最高的住房公積金業(yè)務(wù)和全面介紹業(yè)務(wù)辦理流程及要件的實(shí)用信息，打造群眾隨身攜帶的住房公積金服務(wù)窗口和便民手冊(cè),公眾號(hào)粉絲突破35萬(wàn)人次，最高單篇閱讀量近10萬(wàn)次，關(guān)注度和影響力在同行業(yè)中保持領(lǐng)先。
3.實(shí)現(xiàn)服務(wù)管理良性循環(huán)。鞏固提升新開戶單位“三同步”機(jī)制、繳存單位“云服務(wù)”平臺(tái)、“五個(gè)一”單位服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制、“七位一體”親民服務(wù)通道、中低收入家庭住房公積金服務(wù)、大廳咨詢引導(dǎo)員制度等業(yè)已形成的特色服務(wù)，提升單位和職工的實(shí)際感受。采用電話回訪、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)訪問(wèn)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)問(wèn)卷評(píng)議等形式在繳存企業(yè)和辦事職工中開展?jié)M意度專項(xiàng)調(diào)查，促進(jìn)服務(wù)提質(zhì)量、增亮點(diǎn)。
(四)當(dāng)年信息化建設(shè)情況，包括信息系統(tǒng)升級(jí)改造情況，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)和結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)接入情況等。
1.對(duì)2015年建成的電子化憑證系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化和升級(jí)。實(shí)施電子憑證數(shù)據(jù)的生命周期管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電子憑證系統(tǒng)與檔案管理系統(tǒng)直接對(duì)接、存儲(chǔ)，業(yè)務(wù)電子憑證資料直接自動(dòng)歸檔，業(yè)務(wù)檔案管理全面數(shù)字化。
2.開發(fā)了“擬上市、上市”企業(yè)住房公積金繳存管理系統(tǒng),進(jìn)一步強(qiáng)化上市企業(yè)的服務(wù)和管理。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了出具企業(yè)住房公積金繳存證明審核要求的剛性化、審核流程的標(biāo)準(zhǔn)化，服務(wù)效率得到進(jìn)一步提升。
3.對(duì)原系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，增加了職工基礎(chǔ)信息采集、業(yè)務(wù)內(nèi)審、提取業(yè)務(wù)量預(yù)警功能，搭建了與政府相關(guān)部門及業(yè)務(wù)合作單位間統(tǒng)一集中的對(duì)接數(shù)據(jù)平臺(tái)。與公安人口數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了職工戶籍信息聯(lián)網(wǎng)查詢;開發(fā)向省廳數(shù)據(jù)報(bào)送接口。
我中心計(jì)劃于重建綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)以及結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)的接入兩項(xiàng)工作擬在新的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)一并實(shí)現(xiàn)，2016年尚未開展該項(xiàng)工作。
(五)當(dāng)年對(duì)違反《住房公積金管理?xiàng)l例》和相關(guān)法規(guī)行為進(jìn)行行政處罰和申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行情況。
2016年，我中心沒(méi)有行政處罰案件，也沒(méi)有申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行的情況。
(六)當(dāng)年對(duì)住房公積金管理人員違規(guī)行為的糾正和處理情況等。
2016年，蘇州市住房公積金管理中心管理人員不存在違規(guī)行為。
貸款審計(jì)報(bào)告篇五
第五步：攜帶《軍人公積金貸款批準(zhǔn)書》和貸款銀行要求的有關(guān)資料，辦理住房公積金貸款手續(xù)。
貸款償還
軍人必須按照與協(xié)作銀行簽訂的借款合同，按期償還貸款本息;軍人退出現(xiàn)役時(shí)，其住房補(bǔ)貼和住房公積金用于提前償還剩余貸款本息(差額部分繼續(xù)享受軍人住房公積金貸款政策);未按時(shí)償還貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定和借款合同約定執(zhí)行罰息;逾期超過(guò)協(xié)作銀行規(guī)定時(shí)限仍不能償還貸款本息的，由協(xié)作銀行依法處置其抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，或者向保證人追償。
特別提示
由于軍人住房公積金貸款管理系統(tǒng)每年1月1日0時(shí)，自動(dòng)產(chǎn)生新年度，啟動(dòng)新年度貸款計(jì)劃擬制程序，11月1日至12月31日轉(zhuǎn)入不可用狀態(tài)，望各位戰(zhàn)友注意上報(bào)貸款需求、申請(qǐng)的具體時(shí)間。如有變動(dòng)，將另行通知。
貸款審計(jì)報(bào)告篇六
貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
寫清上年家庭總收入及來(lái)源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況。
（一）不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
（二）主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：
1、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；
2、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；
3、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；
4、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；
5、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；
6、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。
寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。
借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
用于還款的資金來(lái)源是什么，資金來(lái)源收入情況分析。
屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力，還款的來(lái)源 等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔(dān)的責(zé)任。
調(diào)查人寫上自己的姓名，寫清調(diào)查時(shí)間
農(nóng)戶調(diào)查報(bào)告相對(duì)于企業(yè)、個(gè)體工商戶貸來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)單的多，只要將上內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確的反映出來(lái)，這個(gè)調(diào)查報(bào)告也就基本完成了。信貸人員只有認(rèn)真做好貸前調(diào)查，將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟(jì)效益和信用程度等真實(shí)的反映出來(lái)，才能真正把好貸款的出口關(guān)。
貸款審計(jì)報(bào)告篇七
為支持剛性購(gòu)房需求和合理改善性住房需求，抑制投機(jī)性購(gòu)房，促進(jìn)市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展，廈門市于7月15日起住房公積金貸款實(shí)行差別化信貸政策。具體政策內(nèi)容調(diào)整如下：
一、職工家庭首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)房，首付款比例不低于20%，貸款利率按公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行;職工家庭第二次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)房，首付款比例不低于50%，貸款利率按公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。停止向第三次以上申請(qǐng)公積金貸款的職工家庭發(fā)放住房公積金貸款。
二、購(gòu)買新建商品住房以提交商品房買賣合同網(wǎng)簽時(shí)間為準(zhǔn)，購(gòu)買二手住房以市不動(dòng)產(chǎn)登記中心收件時(shí)間為準(zhǔn)。
住房公積金貸款單職工最高額度50萬(wàn)元、雙職工最高額度100萬(wàn)元，保低貸款額度20萬(wàn)元等其他貸款政策保持不變。(廈門市住房公積金管理中心)
貸款審計(jì)報(bào)告篇八
20xx年揭陽(yáng)市社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈良好態(tài)勢(shì)：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到541億元，較去年同期增長(zhǎng)7.2；全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到369.9億元，比年初增長(zhǎng)20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)7267元，比增12.1。
20xx年全市商品房成交面積為39.05萬(wàn)平方米、交易額為73359萬(wàn)元，分別比去年同期增長(zhǎng)10.2和11個(gè)百分點(diǎn)，商品房成交價(jià)格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價(jià)是1314元／平方米，價(jià)值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽(yáng)市房?jī)r(jià)仍在合理區(qū)位，居民購(gòu)房仍有一定潛力。
有關(guān)專家認(rèn)為，城鎮(zhèn)居民在達(dá)到人均住房面積35平方米之前，將保持對(duì)住房的旺盛需求。揭陽(yáng)建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低，功能不全，設(shè)計(jì)陳舊，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀，通過(guò)二次置業(yè)來(lái)改善居住條件是居民的必然要求?？梢姡谊?yáng)市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場(chǎng)潛力，為商業(yè)銀行有效營(yíng)銷個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)。
（一）貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額共92612萬(wàn)元。其中工行31900萬(wàn)元，占比34.4％，排名第一；農(nóng)行21400萬(wàn)元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬(wàn)元，占比22％，排名第三；xx銀行18927萬(wàn)元，占比20.4％，排名第四。
表一：20xx、20xx年揭陽(yáng)市個(gè)人住房貸款變化情況表
報(bào)告期：20xx年12月31日單位：萬(wàn)元
單位余額合計(jì)xx銀行工行農(nóng)行中行
20xx年市場(chǎng)占比10025.640.623.49.7
20xx年市場(chǎng)占比10020.434.423.122
（二）新發(fā)放貸款情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬(wàn)元，但余額卻比年初減少2700萬(wàn)元。其中工行基本無(wú)新發(fā)放，余額比年初減少5300萬(wàn)元；xx銀行新發(fā)放1330萬(wàn)元，余額比年初減少4600萬(wàn)元；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬(wàn)元，余額比年初減少600萬(wàn)元；中行新發(fā)放約10000萬(wàn)元，余額比年初增加7800萬(wàn)元，占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。
表二：2xx年揭陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新增圖表（單位：萬(wàn)元）
（三）貸款質(zhì)量情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款不良額約16900萬(wàn)元，不良率19.2％，資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬(wàn)元，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬(wàn)元，24.3％；xx銀行不良貸款額2693萬(wàn)元，不良率14.2％；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好，不良額只有約20萬(wàn)元。
1、同業(yè)營(yíng)銷手法多樣，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈
近年來(lái)，當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)紛紛將個(gè)人住房貸款列為一項(xiàng)首要業(yè)務(wù)加以重點(diǎn)營(yíng)銷，并在信貸資源、人力資源和財(cái)務(wù)資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：
（1）中行與當(dāng)?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂(lè)萬(wàn)邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂(lè)萬(wàn)邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導(dǎo)地位，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂(lè)萬(wàn)邦公司開發(fā)的房產(chǎn)，樂(lè)萬(wàn)邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個(gè)較為大型的項(xiàng)目，按揭業(yè)務(wù)都由中行獨(dú)家承辦。
（2）上級(jí)行對(duì)中行揭陽(yáng)市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬(wàn)元以內(nèi)的審批權(quán)，市分行行長(zhǎng)具備80萬(wàn)元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤準(zhǔn)入政策寬松，存量樓盤不需年審。
（3）中行服務(wù)手段貼近市場(chǎng)、效率高。業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實(shí)際調(diào)查為準(zhǔn)；引進(jìn)律師見證簽字服務(wù)，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系，抵押登記時(shí)間較短。
2、部分商業(yè)銀行則不惜代價(jià)爭(zhēng)奪或擴(kuò)充“陣地”，甚至敢冒“風(fēng)險(xiǎn)”。工行和農(nóng)行為了搶占市場(chǎng)份額而降低準(zhǔn)入門檻，采取不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)手段，雖然提高了市場(chǎng)份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價(jià)，也擾亂了整個(gè)信用環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。據(jù)了解，工行和農(nóng)行開始覺(jué)醒，逐步提高個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入門檻，謹(jǐn)慎發(fā)放，工行去年基本無(wú)發(fā)放，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。
由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手法多種多樣，致使揭陽(yáng)市分行未能對(duì)當(dāng)?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤實(shí)施有效營(yíng)銷，這是該行市場(chǎng)份額下滑的一個(gè)重要因素。
1、還款壓力大。當(dāng)?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7，市場(chǎng)總量偏小。揭陽(yáng)市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，供樓貸款的本金回收已進(jìn)入高峰期，每月正?；厥疹~約在500萬(wàn)元以上，個(gè)貸發(fā)放額小于回收額。去年以來(lái)，受人民幣升息預(yù)期及社會(huì)整體經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降的影響，借款人提前歸還個(gè)貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽(yáng)市分行提前還清按揭貸款客戶達(dá)127戶，金額780萬(wàn)元，占全部個(gè)人住房貸款回收總額的28。
2、開發(fā)貸款投放減少對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境的影響，揭陽(yáng)市分行對(duì)于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開展較為穩(wěn)健，謹(jǐn)慎投入，造成樓盤項(xiàng)目?jī)?chǔ)備數(shù)量下降，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁不足。
3、樓盤準(zhǔn)入比他行嚴(yán)格、工作效率和服務(wù)質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)發(fā)展。我行要求開發(fā)商提供的資料比較多，有關(guān)要求較其他銀行嚴(yán)格。前后臺(tái)分離實(shí)施辦法尚處于“磨合期”，經(jīng)辦行尚未在新的運(yùn)作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、又能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的細(xì)化流程，沒(méi)有充分體現(xiàn)貼近市場(chǎng)、方便客戶。例如，每筆業(yè)務(wù)開發(fā)商需多次往返陪借款人前來(lái)我行辦理有關(guān)手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來(lái)諸多不便；每筆業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到發(fā)放我行平均需要1個(gè)月時(shí)間，而中行只需20天，工作效率相對(duì)低。開發(fā)商普遍認(rèn)為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復(fù)雜，在當(dāng)前不規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境中，我行不但難以爭(zhēng)取新的按揭市場(chǎng)份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失。
面對(duì)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，揭陽(yáng)市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路，逐步理順管理機(jī)制，加大市場(chǎng)投放力度，才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。
（一）增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來(lái)抓
提高市場(chǎng)敏感度，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)土、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場(chǎng)信息，抓住源頭；對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可積極營(yíng)銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁；要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī)，爭(zhēng)取實(shí)行批量營(yíng)銷；要積極采取措施，加強(qiáng)對(duì)無(wú)開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭(zhēng)取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系，增強(qiáng)對(duì)開發(fā)商的吸引力；要豐富營(yíng)銷手段，大力營(yíng)銷個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房再交易貸款、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場(chǎng)，豐富“樂(lè)得家”品牌內(nèi)涵。
（二）加強(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置，體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜
優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)，加大對(duì)住房樓盤項(xiàng)目營(yíng)銷和個(gè)人客戶營(yíng)銷的費(fèi)用投入，制訂適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的靈活營(yíng)銷激勵(lì)政策，在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重，強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營(yíng)銷住房樓盤項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制。
（三）操作流程的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量
要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略，分析影響我行競(jìng)爭(zhēng)能力的因素，定期、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查，對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn)，對(duì)系統(tǒng)性效率問(wèn)題，要進(jìn)行優(yōu)化或再造。
在具體操作上，前臺(tái)部門和客戶經(jīng)理無(wú)論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報(bào)、抵押登記、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查，嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限，明晰責(zé)任，千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺(tái)部門在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通，準(zhǔn)確把握營(yíng)銷方向，甚至后臺(tái)部門可提前介入，提高營(yíng)銷的成功率。
（四）推廣個(gè)人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)
個(gè)貸筆數(shù)多、金額小、面對(duì)千家萬(wàn)戶，便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作，建議在市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū)，積極實(shí)踐專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，建立個(gè)人貸款中心，通過(guò)整合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)規(guī)?；?、業(yè)務(wù)批量化、程序自動(dòng)化、風(fēng)控集中化，為客戶提供一站式服務(wù)。
個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、公證部門請(qǐng)進(jìn)場(chǎng)的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等一條龍服務(wù)，客戶到中心不超過(guò)兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時(shí)間長(zhǎng)”等現(xiàn)象。
（五）量化考核，實(shí)施長(zhǎng)效的激勵(lì)約束措施，保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力
要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的人員，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化、量化，實(shí)行綜合考核，績(jī)效掛鉤，多勞多得，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，樹立高度責(zé)任感。從客觀實(shí)際出發(fā)，推行貸款責(zé)任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績(jī)聯(lián)系在一起，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。
（六）正確處理市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系
當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場(chǎng)營(yíng)銷，在具體辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保購(gòu)房背景的真實(shí)性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當(dāng)比例，不能因營(yíng)銷而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
貸款審計(jì)報(bào)告篇九
20xx年7月25日至8月5日，廈門大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系young實(shí)踐隊(duì)在福建省漳浦縣、長(zhǎng)汀縣、屏南縣、沙縣四地開展調(diào)研活動(dòng)，調(diào)研主題是“海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策”。其間，實(shí)踐隊(duì)走訪了四地的縣政府、縣婦聯(lián)、縣扶貧辦、縣信用聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長(zhǎng)汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個(gè)有代表性的農(nóng)村，大致了解了海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款的發(fā)展情況、相關(guān)政策及存在的困難等問(wèn)題。
本調(diào)研報(bào)告共分為四部分內(nèi)容：首先介紹農(nóng)村小額貸款基本情況及其在我國(guó)發(fā)展的大致情況；其次分析海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀，分別詳細(xì)介紹了四個(gè)調(diào)研地的發(fā)展?fàn)顩r；再次說(shuō)明我們?cè)谧咴L中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；最后提出一些對(duì)策建議。
（一）問(wèn)題的提出
1999年下半年，中國(guó)人民銀行根據(jù)當(dāng)時(shí)中國(guó)農(nóng)民的信貸需求狀況和信貸供給特點(diǎn)，發(fā)布了一系列農(nóng)戶小額信用貸款制度和政策指導(dǎo)文件，在農(nóng)村信用社推行農(nóng)戶小額信用貸款。據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至20xx年1月，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶貸款余額已達(dá)12260億，受惠農(nóng)戶達(dá)7742萬(wàn)戶。
然而，與孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行模式相比，我國(guó)的小額農(nóng)信貸款無(wú)論從信貸質(zhì)量，還是從自身盈利能力來(lái)看，都與尤努斯模式存在一定的差距：
1、尤努斯模式成功的首要一點(diǎn)就是做了細(xì)致、客觀、真實(shí)的調(diào)查研究，在放貸的同時(shí)傳授客戶創(chuàng)業(yè)的信息和路徑，如此，還款來(lái)源就得到了保證。
相比之下，我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社往往是幾個(gè)信貸員分片包管若干個(gè)村，這使得信貸員難以了解客戶的真實(shí)情況，更無(wú)力幫助農(nóng)戶尋找高效的致富項(xiàng)目。
2、在誠(chéng)信機(jī)制方面，尤努斯鄉(xiāng)村銀行要求社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過(guò)聯(lián)保的形式，督促客戶恪守信用。
然而，中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過(guò)村委介紹、各方打聽，不免受村委受賄腐敗、人情錯(cuò)綜復(fù)雜影響而無(wú)法得到真實(shí)信息。
3、除上述兩點(diǎn)外，我國(guó)小額農(nóng)信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短；貸款范圍??；農(nóng)民付息壓力大；金融監(jiān)控難；信貸工作人員積極性低等很多問(wèn)題，仍有很多農(nóng)民不得不受高利貸的盤剝。
我們此次的實(shí)踐調(diào)研，便是想從以上問(wèn)題入手，審視中國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀，尋求能使農(nóng)村小額信貸健康發(fā)展、農(nóng)民客戶確實(shí)受惠的途徑，提出解決上述部分問(wèn)題的具體方法及途徑。
（二）調(diào)研意義及背景
小額信貸通過(guò)一系列完全不同于正規(guī)商業(yè)銀行的特殊制度安排來(lái)解決交易成本的問(wèn)題，在一些國(guó)家和地區(qū)比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務(wù)的難題。小額信貸作為發(fā)展中國(guó)家緩解農(nóng)村貧困、促進(jìn)就業(yè)的一種新型金融方式，已經(jīng)引起了全世界的廣泛關(guān)注。
中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展，重視農(nóng)民問(wèn)題。黨的第十七屆三中全會(huì)再一次強(qiáng)調(diào)了關(guān)注農(nóng)村，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過(guò)程中，這包括農(nóng)村信用社的改革以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的建立，都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國(guó)家對(duì)農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強(qiáng)為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國(guó)農(nóng)村，小額信貸從1994年開始試驗(yàn)，20xx年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來(lái)，“三農(nóng)”問(wèn)題的一直被國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注，并出臺(tái)了一系列政策和措施來(lái)解決“三農(nóng)”問(wèn)題。而農(nóng)村的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對(duì)農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴(kuò)充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問(wèn)題，同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題開辟出一條新的道路。
但是，目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問(wèn)題亟待解決。比如，管理機(jī)制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村小額信貸的更優(yōu)化及可持續(xù)性發(fā)展是刻不容緩的議題，對(duì)農(nóng)村小額信貸的相關(guān)調(diào)研富有實(shí)際意義，能推動(dòng)相關(guān)問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)和解決，促進(jìn)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展。
最后，我們將視角拉到具有重要經(jīng)濟(jì)、政治、文化戰(zhàn)略意義的海西經(jīng)濟(jì)區(qū)。農(nóng)村小額信貸的發(fā)展對(duì)海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村的發(fā)展具有關(guān)鍵作用，對(duì)作為海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的南強(qiáng)學(xué)府——廈門大學(xué)的學(xué)生，我們更應(yīng)該認(rèn)識(shí)到海西的發(fā)展和學(xué)校發(fā)展的密切關(guān)系，更應(yīng)該擔(dān)起自身的社會(huì)責(zé)任感站在國(guó)家發(fā)展的高度上去關(guān)注農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題。因此，對(duì)福建省農(nóng)村地區(qū)的小額信貸調(diào)研是我們應(yīng)該為之努力的。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請(qǐng)貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請(qǐng)人，男，現(xiàn)年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現(xiàn)年39歲，家庭主婦，女兒，現(xiàn)年18歲，在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬(wàn)元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請(qǐng)貸款伍萬(wàn)元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。()還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負(fù)債，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況：
擔(dān)保人，男，現(xiàn)年52歲，住村一組，家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層，價(jià)值約25萬(wàn)元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現(xiàn)年22歲，在中學(xué)食堂打工，年收入15000元，女婿，現(xiàn)年23歲，在內(nèi)蒙古煤礦打工，年收入3.5萬(wàn)元，另有一個(gè)2歲孫子?，F(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬(wàn)元，無(wú)其它負(fù)債，也沒(méi)有給別人做過(guò)貸款擔(dān)保。
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長(zhǎng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行‰，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見妥否，請(qǐng)批示。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十一
（四）資產(chǎn)負(fù)債及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況
公司近兩年主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位：萬(wàn)元
總資產(chǎn)?????????????
流動(dòng)資產(chǎn)??????????????????
固定資產(chǎn)??????????????????
流動(dòng)負(fù)債???????????????????
凈資產(chǎn)?????????????????????
貸款審計(jì)報(bào)告篇十二
在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%，其次為大三學(xué)生，占31.7%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在qq等軟件進(jìn)行填寫。
題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。
問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：（問(wèn)卷上部分問(wèn)題未具體顯示）
1、生活費(fèi)來(lái)源情況
家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金。基本沒(méi)有人用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活費(fèi)處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向（多選）
伙食，54人，占90%
書籍，22人，占36.7%
化妝品，22人，占36.7%
服飾，33人，占55%
聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28人，占46.7%
娛樂(lè)（看電影、唱k、網(wǎng)吧等），33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法
向父母要，37人，占61.7% 打工賺錢，19人，占31.7% 大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打工賺錢,更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢?；緵](méi)有人用校園貸。
5、是否使用過(guò)校園貸
是，15人，占25%
否，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)
是，32人，占53.3%
否，28人，占46.7% 了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。
7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式
問(wèn)家長(zhǎng)要，42人，占70%
勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15%
逾期有錢再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。
8、對(duì)校園貸使用的支持與否
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人，占36.7% 無(wú)所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。
由此可見，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握好每月的開銷。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎欢?，在反映?wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。
這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十三
為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來(lái)完成本次調(diào)查工作。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià)。近期，我們對(duì)分析了此貸款申請(qǐng)的可行性?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
本次調(diào)查的目的，確定 信用貸款申請(qǐng)是否批準(zhǔn)。
采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實(shí)有效。
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實(shí)有效。（請(qǐng)參閱附件）
人信譽(yù)良好，無(wú)逾期記錄。（請(qǐng)參閱附件）
3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察，店鋪經(jīng)營(yíng)狀況良好，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請(qǐng)此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來(lái)源，已提供收入證明，真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳。（請(qǐng)參閱附件）
5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí)，貸款人無(wú)借款無(wú)其他負(fù)債。
6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒(méi)有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng)，且無(wú)不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)報(bào)表情況。
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請(qǐng)的真實(shí)情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，無(wú)負(fù)債無(wú)不良記錄，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈，對(duì)貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請(qǐng)。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十四
婦女小額擔(dān)保貸款工作是促進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，幫助婦女脫貧致富的民心工程。近3年來(lái)，為切實(shí)幫助我州城鄉(xiāng)婦女解決創(chuàng)業(yè)資金的瓶頸問(wèn)題，在省婦聯(lián)的指導(dǎo)下，全州各級(jí)婦聯(lián)積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)攸h委、政府的支持，與財(cái)政、金融等部門密切配合，通力合作，以強(qiáng)有力的措施推進(jìn)了婦女小額擔(dān)保貸款工作的順利實(shí)施，在宣傳普及和貫徹實(shí)施上工作得力，成效顯著。
自開展婦女小文秘站－您的專屬秘書！額信貸政策以來(lái)，__各縣市開展婦女小額擔(dān)保貸款工作取得了很大成效，全州8縣（市）有1509名婦女獲得了小額擔(dān)保貸款(其中城鎮(zhèn)婦女680，農(nóng)村婦女829)，需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)資金的婦女成為政策的直接受益者共獲得貸款資金9565.41萬(wàn)元(其中城鎮(zhèn)婦女3634.85萬(wàn)元，農(nóng)村婦女5930.56)，中央和地方財(cái)政貼息資金3743.175萬(wàn)元.
在執(zhí)行過(guò)程中也出現(xiàn)了各縣市政策執(zhí)行不統(tǒng)一，進(jìn)度快慢不一致，貼息資金不能落實(shí)到位等很多情況。
婦女小額擔(dān)保貸款工作是政府主導(dǎo)，婦聯(lián)、人社、財(cái)政、金融等部門共同推動(dòng)的一項(xiàng)民心工程，是一項(xiàng)涉及面廣、政策性強(qiáng)、系統(tǒng)龐大的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工程。因此，需要各級(jí)黨委、政府要把推進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作擺上重要日程，由分管領(lǐng)導(dǎo)親自抓，定期研究，重點(diǎn)部署，要及時(shí)協(xié)調(diào)解決實(shí)施過(guò)程中存在的困難和問(wèn)題。
通過(guò)活動(dòng)宣傳、媒體宣傳、培訓(xùn)宣傳、入戶宣傳等形式，廣泛宣傳婦女小額擔(dān)保貸款的優(yōu)惠政策、辦貸程序和還貸原則，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)、宣傳先進(jìn)典型，引導(dǎo)廣大婦女投身產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高家庭收入，提升社會(huì)地位。
創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，使眾多提供不了?dān)保人的農(nóng)村婦女獲得貸款，已成為暢通婦女擔(dān)保貸款工作的關(guān)鍵所在。因此，在采取以職工工資擔(dān)保為主的基礎(chǔ)上，積極探索推行農(nóng)戶互保、聯(lián)保模式、農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保等新模式，促進(jìn)婦女小額擔(dān)保貸款工作的全面發(fā)展。
開展對(duì)貸款戶的回訪工作以及各項(xiàng)監(jiān)督工作，確保貸得出、用得好、還得上。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)婦女各種技能和綜合素質(zhì)培訓(xùn)，特別做好對(duì)承貸婦女的誠(chéng)信教育和信用評(píng)定，協(xié)調(diào)解決她們創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題，確保貸款資金的安全使用，實(shí)現(xiàn)婦女小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十五
貸款審計(jì)是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入的審計(jì)，以評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)控制能力和合規(guī)性。在進(jìn)行貸款審計(jì)的過(guò)程中，我積累了一些心得體會(huì)。在這篇文章中，我將分享我在貸款審計(jì)中的五個(gè)方面的心得，希望能夠給讀者提供一些幫助和啟示。
第二段：審計(jì)計(jì)劃的制定
在進(jìn)行貸款審計(jì)之前，正確制定審計(jì)計(jì)劃是至關(guān)重要的。首先，我們需要對(duì)貸款業(yè)務(wù)的基本情況進(jìn)行了解，明確審計(jì)的范圍和目標(biāo)。接下來(lái)，我們需要評(píng)估貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，確定審計(jì)重點(diǎn)，制定相應(yīng)的審計(jì)程序。此外，還需要與相關(guān)部門進(jìn)行充分的溝通和協(xié)調(diào)，確保審計(jì)計(jì)劃得到有效的執(zhí)行。
第三段：數(shù)據(jù)分析的重要性
在進(jìn)行貸款審計(jì)過(guò)程中，數(shù)據(jù)分析起到至關(guān)重要的作用。通過(guò)對(duì)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，我們可以對(duì)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模、質(zhì)量、收入等進(jìn)行全面的評(píng)估。在數(shù)據(jù)分析過(guò)程中，我們可以運(yùn)用各種審計(jì)技術(shù)和工具，如比較分析、趨勢(shì)分析、比率分析等，從而發(fā)現(xiàn)異常情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，在貸款審計(jì)中，數(shù)據(jù)分析是一項(xiàng)不可或缺的工作。
第四段：合規(guī)性審計(jì)的重要性
貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之一，其合規(guī)性對(duì)保障金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。因此，在進(jìn)行貸款審計(jì)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性問(wèn)題。我們需要審計(jì)貸款業(yè)務(wù)的流程、政策和制度是否符合相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，是否存在違規(guī)行為和越權(quán)行為。通過(guò)合規(guī)性審計(jì)，可以及時(shí)糾正錯(cuò)誤和不規(guī)范的做法，保障貸款業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性。
第五段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理
貸款審計(jì)的最終目的是評(píng)估貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的改進(jìn)意見和建議。在進(jìn)行貸款審計(jì)時(shí)，我們需要對(duì)貸款業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管理。首先，我們需要評(píng)估貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。接下來(lái)，我們需要提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和管理建議，以減少貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。同時(shí)，我們還需要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控體系是否有效，是否存在風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷和漏洞，提出改進(jìn)意見和建議。
結(jié)尾：
通過(guò)貸款審計(jì)，我深刻體會(huì)到貸款業(yè)務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要性，并認(rèn)識(shí)到貸款審計(jì)工作的復(fù)雜性和繁重性。通過(guò)制定合理的審計(jì)計(jì)劃、運(yùn)用有效的數(shù)據(jù)分析技術(shù)、關(guān)注合規(guī)性審計(jì)以及評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)，可以提升貸款審計(jì)工作的效果和價(jià)值。希望我的心得體會(huì)能夠?qū)J款審計(jì)工作感興趣的人們提供一些新的思路和啟示。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十六
貸款審計(jì)是一個(gè)重要的財(cái)務(wù)管理工作，也是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)之一。通過(guò)對(duì)貸款審計(jì)的實(shí)施，可以發(fā)現(xiàn)和解決貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程，提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。本文將圍繞貸款審計(jì)這一主題，總結(jié)自己的心得體會(huì)。
第二段：審計(jì)前的準(zhǔn)備工作
在進(jìn)行貸款審計(jì)之前，有幾個(gè)關(guān)鍵的準(zhǔn)備工作需要做好。首先，要對(duì)審計(jì)對(duì)象的貸款業(yè)務(wù)開展全面的了解，包括貸款種類、貸款金額、還款期限等；其次，要建立完善的貸款審計(jì)檔案，包括審計(jì)方案、審計(jì)程序、審計(jì)工作底稿等；最后，要制定詳細(xì)的審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)時(shí)間、地點(diǎn)和負(fù)責(zé)人。
第三段：審計(jì)過(guò)程中的關(guān)鍵點(diǎn)
在進(jìn)行貸款審計(jì)的過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)需要特別注意。首先，要關(guān)注貸款的合規(guī)性，即貸款是否符合法律法規(guī)的要求；其次，要查看貸款審批過(guò)程中的文件和記錄，確保貸款審批程序的合理性和準(zhǔn)確性；最后，要對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括對(duì)貸款人的還款能力、貸款項(xiàng)目的可行性等方面進(jìn)行全面分析。
第四段：審計(jì)中的問(wèn)題和解決方法
在實(shí)施貸款審計(jì)的過(guò)程中，我也遇到了一些問(wèn)題，不過(guò)通過(guò)努力，我也找到了相應(yīng)的解決方法。首先，有些貸款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表不準(zhǔn)確，這給我們的審計(jì)工作帶來(lái)了一定的困難，但我們通過(guò)與貸款人進(jìn)行溝通，要求其提供更準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息；其次，有些貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠全面和細(xì)致，我們通過(guò)加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的調(diào)研和分析，提高了評(píng)估的準(zhǔn)確性。
第五段：審計(jì)后的總結(jié)和建議
完成了一輪貸款審計(jì)工作后，我有一些總結(jié)和建議。首先，貸款審計(jì)需要通過(guò)與被審計(jì)對(duì)象進(jìn)行溝通和交流來(lái)獲取信息，所以審計(jì)人員的溝通能力和表達(dá)能力都至關(guān)重要；其次，貸款審計(jì)也需要師法自然，將審計(jì)工作結(jié)合實(shí)際操作，才能做出準(zhǔn)確的判斷和合理的建議；最后，貸款審計(jì)工作需要常態(tài)化，定期進(jìn)行，以保持對(duì)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)監(jiān)控和管理。
總結(jié)：
通過(guò)貸款審計(jì)工作，我深刻認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并且認(rèn)識(shí)到貸款審計(jì)在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)中的決策性作用。在今后的工作中，我將進(jìn)一步提高自己的審計(jì)能力，不斷學(xué)習(xí)和提升，為金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)提供更精準(zhǔn)的審計(jì)服務(wù)。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十七
（一）學(xué)校類貸款概況
截止年 月末，我支行各類學(xué)校貸款14戶，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款總額萬(wàn)元的 %。按學(xué)校等級(jí)性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶，貸款余額 萬(wàn)元；普通中學(xué) 戶，貸款余額萬(wàn)元；職業(yè)中學(xué) 戶，貸款余額 萬(wàn)元。
經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬(wàn)元，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項(xiàng)貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國(guó)語(yǔ)言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系，32個(gè)本專科專業(yè)。截止**年**月**日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人，?？茖W(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學(xué)院收入12358萬(wàn)元，***年學(xué)院收入15692萬(wàn)元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來(lái)源較有保障。
（二）醫(yī)院類貸款概況
截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類貸款 戶，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元。其中按醫(yī)院等級(jí)分，二級(jí)乙等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬(wàn)元，二級(jí)甲等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬(wàn)元。
（一）學(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、政策風(fēng)險(xiǎn)。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中，***戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額***萬(wàn)元，經(jīng)費(fèi)來(lái)源全部為財(cái)政撥款。從國(guó)家政策因素來(lái)看，其計(jì)劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來(lái)源難以保障。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況，其收入將達(dá)不到預(yù)測(cè)收入，難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì)，各學(xué)校的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，其收入的穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn)，保障度較低，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國(guó)家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）；二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。
（二）醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長(zhǎng)，形成品牌的周期長(zhǎng)，其收入能否
達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營(yíng)收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，如管理流程出現(xiàn)漏洞，造成醫(yī)療事故，將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來(lái)源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；
5、我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。
（一）選準(zhǔn)對(duì)象，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對(duì)象限于高等學(xué)?；蚴〖?jí)重點(diǎn)中級(jí)學(xué)校，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi)，其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對(duì)象限于等級(jí)在二級(jí)甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（二）嚴(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對(duì)《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍，從源頭上杜絕第二還款來(lái)源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十八
1、基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。
2、財(cái)務(wù)狀況：
（1）資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項(xiàng)寫清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。
（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
3、企業(yè)貸款的可行性分析：
（1）資產(chǎn)負(fù)債分析；
（2）生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析；
（3）現(xiàn)金流量分析；
（4）生產(chǎn)與銷售分析；
4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報(bào)告。
5、貸款用途：要寫明貸款戶申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途，并測(cè)算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。
6、第一還款來(lái)源：要預(yù)測(cè)企業(yè)在未來(lái)貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。
貸款審計(jì)報(bào)告篇十九
***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔(dān)保(抵押)，今年第***季度貸款五級(jí)分類為正常?，F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬(wàn)元，由****擔(dān)保(抵押)。
基本情況：***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬(wàn)元，以***方式出資(調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告)，其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。
快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報(bào)表要注意營(yíng)運(yùn)資金的流動(dòng)性、負(fù)債程度及長(zhǎng)期盈利能力。主要涉及到這幾個(gè)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率，凈資產(chǎn)(長(zhǎng)期償債能力)、流動(dòng)比率，速動(dòng)比率(短期償債能力)、營(yíng)業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo))、存貨周轉(zhuǎn)率，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo))。
貸款報(bào)告應(yīng)詳細(xì)介紹你的企業(yè)情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計(jì)劃與來(lái)源等，同時(shí)應(yīng)付上你單位的財(cái)務(wù)報(bào)告，最好是經(jīng)過(guò)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)過(guò)的，可信性較高。
貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu)，貸款類型分為個(gè)人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費(fèi)貸款，信用貸款，無(wú)抵押貸款。
20xx年最新的貸款利率具體定位：
一、半年至一年的短期貸款為：
1.180天以內(nèi)（含180天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。
二、一年至五年以上的中長(zhǎng)期貸款利率為：
1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。
為響應(yīng)國(guó)家對(duì)個(gè)人征信的號(hào)召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請(qǐng)的信用。