計劃是為了達成某個目標或完成某項任務而事先做出的安排和安排的過程。在制定計劃時，我們可以借鑒過去的經驗和教訓，避免重復犯錯。以下是小編為大家收集的關于制定計劃的范文，希望能夠給大家以啟示和參考。
理財計劃書做篇一
隨著我國經濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。
下面是我對自己家庭的財務狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學期間的月基本生活費1000元，每年包括學費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負債。
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計劃2年內買房，采取分期付款方式，首付300000元。3、完成女兒在大學的教育4、為自己養(yǎng)老做準備。。
基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。
且由于家中的短期目標，父母投資目標實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的`基礎上，主要投資健康財產保險，其次是金融理財產品3、因家中個體經營，對資金流動性要求較高。綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：
1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風險的能力。
2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復雜的投資。因此，可以考慮到家庭經濟情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險。
3、在生活上，日常生活應該注意勞逸結合，適當提高生活質量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。
4、手上應該準備一定數量的應急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。
根據自己家里的情況，我將資產分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。
理財計劃書做篇二
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的2013年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了2013年的工作計劃：
首先，做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次，加強業(yè)務學習。
學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。
第三，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標如下：
1.堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。
第四，值班。
把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產品。
第五，客戶維護和再開發(fā)。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
理財計劃書做篇三
步入大學，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學習！照顧好了自己，學業(yè)有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧！
理財規(guī)劃是對自己未來的一種長遠規(guī)劃！個人理財業(yè)務理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財，現(xiàn)在沒錢，哪來的理財可言！現(xiàn)在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。
對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內，導致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經常會有班級或學校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶?；顒拥膭倮?。以及為了滿足自己的虛榮，請同學吃飯、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財的認識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產保值增值，對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學階段養(yǎng)成良好的消費習慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當前最應該做的.，就是把目前自己擁有的錢消費好，然后在進一步進行自己的理財規(guī)劃。
我將調整我的消費結構，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。
而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學經濟類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關的證書，將來對我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對于未來每個人都有自己的期望，我也一樣。對于未來，我有著美好的設想。通過自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉來的錢，讓自己過上幸?？鞓返纳?，這是我對未來的美好愿望。以上是我的設想，希望能夠美夢成真。
理財計劃書做篇四
常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是持家理財的重要性，有計劃會安排，家庭經濟有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會受到影響，這是家庭幸福的一個重要保障。下面我們就從基礎方面來闡述一下家庭理財的常識性問題。
什么是家庭理財
從廣義的。角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。
從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
理財計劃書做篇五
一、設立陽光私募基金公司的目的
當前，我國國民經濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展，居民財富迅速積累，資本市場發(fā)展如火如荼、方興未艾。隨著金融體制改革和金融領域對外開放的推進，股權分置改革基本完成，資本市場法規(guī)制度建設的日趨完善，資本市場正處于難得的發(fā)展機遇期，為陽光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
為分享我國金融改革發(fā)展的成果，實現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展目標，實現(xiàn)股東利益最大化，同時也為發(fā)展繁榮我國資本市場，為廣大投資者提供多層次的金融服務，擬組建陽光私募基金公司。
二、陽光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景
近幾年來，伴隨著我國國民經濟的快速增長，民間個人財富積累也不斷的高速增長，使得整個社會對高端理財的需求出現(xiàn)了井噴現(xiàn)象，并且由于近年來公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷，諸多因素都催生并推動了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展。據好買基金研究中心的統(tǒng)計顯示，截止12月底，國內私募基金公司總計242家，運行的628只產品，總資產規(guī)模超過2萬億。從市場前景分析，私募基金業(yè)的發(fā)展得到決策部門的大力扶持，我國的私募基金市場仍存在較大空間。在短短數年時間內，中國的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長，目前，我國私募基金市場初具規(guī)模。但與國外成熟市場相比，我國的私募基金市場無論從絕對資產規(guī)模還是相對經濟總量的比例來說，都存在著較大差距。這說明中國私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當可觀，同時受我國經濟總量持續(xù)高速增長、居民儲蓄資金亟需有效分流、資本市場漸進開放和決策層大力發(fā)展機構投資者等利好因素的影響，中國的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機遇。20的股指期貨上市，使得對沖基金更是剛剛在國內得到發(fā)展的可能。這些利好因素顯然是已進入成熟成長期的公募基金業(yè)所難以比擬的。面對這樣一個持續(xù)擴張、紛繁復雜的資本蛋糕，市場前景大有可為。
三、對沖基金產品原理及策略
對沖投資策略的重點是不論在牛市或者熊市中，使用對沖交易追求穩(wěn)定、持續(xù)的投資回報。相對價值套利策略：關注兩組相互關聯(lián)的證券的相對價值而不是絕對價值，通過對兩組證券雙邊下注來博取相對價值變化所帶來的收益。包括股票市場中性策略、可轉換套利和固定收益套利等。股票市場中性的投資者會同時進行多頭和空頭方向的買賣活動，同時通過調整多空頭比例來確保投資組合是中性、甚至是部門和行業(yè)中性的?？赊D換套利則是針對可轉換債券而言的，可持有債券的多頭，同時以持有可轉換的股票或者以該股票為標的的權證或期權來對沖風險。固定收益套利策略則是尋找、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價差變化規(guī)律從而獲利。方向性策略：需要對相關市場的價格走勢進行判斷的對沖基金策略。在實際交易中，可以針對不同行業(yè)、同行業(yè)不同個股、不同風格（大盤/小盤、成長/價值等）等條件構造股票多空頭策略。股票多空頭策略并不強制要求多頭交易量與空頭交易量一致，也不要求組合的市場中性，根據指數的中期走勢以75%-125%比例調整股指期貨的持倉。
期現(xiàn)、跨期套利策略：由于股指期貨市場和證券市場的投機性和波動性，造成股指期貨和股票指數之間的基差經常出現(xiàn)不合理的波動，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機會，買入低估的股票組合，同時在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約，待兩個市場恢復到合理的基差，同時平倉出場，賺取其中的差價。利用股指期貨期日不同的期貨合約價差之間的異常波動，可以構建低風險的跨期套利策略。
通過上述對沖策略，可以將基金資產通過適當分散化，買空賣空，嚴格控制市場敞口等手段實現(xiàn)長期平穩(wěn)的增長，創(chuàng)造極低的下行風險與極低的市場相關度。使得對沖基金可以在完全不對市場進行預判的前提下買入并持有，并獲得穩(wěn)定的收入，避免了跟隨大盤漲跌造成的投資回報的不確定性，實現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)的盈利。
三、企業(yè)注冊
公司的注冊形式不僅僅是簡單的名字，他的組織形式決定了今后業(yè)務是否能夠順利開展。目前市場中私募基金陽光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊，以公司自有資金對外投資；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊；三是以投資管理公司的形式注冊，之后和信托公司等機構合作，借用信托公司的平臺對外開展業(yè)務。這幾種形式雖然各有優(yōu)點，但也存在相同的問題，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制，經營范圍比較單一，不太適應當下金融市場衍生工具快速發(fā)展的市場變化。有鑒于此，為了我們的陽光私募機構能夠更好的適應市場變化，順利的開展業(yè)務，建議采用私募股權基金管理公司的形式設立注冊，之后在具體運作每一個產品的時候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴大我們的經營范圍。
四、對沖基金運作流程：
一.發(fā)行：通過信托，發(fā)售對沖基金產品。與信托公司組成合伙制企業(yè)運作。
二.資金募集：1.通過中介機構或自行募集自有資金。
2.通過合作券商募集資金。
3.通過銀行募集及發(fā)售。
三．銀行托管。發(fā)行二級基金產品，兩級銀行托管制度。
四．資金成本：
1.信托機構資產管理賬號：150萬-300萬，或總資本金1%
2.中介機構募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%
3.二級銀行托管：0.2%*2=0.4%。4.銀行或券商發(fā)售銷售代理費用1%
五.募集期：1個月
六.運作期：封閉運行期1年。
五、商業(yè)運作盈利模式：
基金采用滾動發(fā)售模式。
第一期暫不收取客戶管理費（1%）。認購費用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷費用，由資金管理賬戶直接劃轉至信托機構及托管銀行。第二期基金開始將不再產生固定投入及資金成本的投入，亦可以開始收取管理費，大大增加盈利。
滾動發(fā)售第二期及三期基金，其意義在于資金成本消減后，轉變?yōu)橛诠潭ㄍ顿Y不變的前提下，實現(xiàn)快速回收投入的目的。另在保持規(guī)模不變的前提下，專注于研發(fā)，投力于產品基金業(yè)績的增長?；饦I(yè)績的增長將會提升基金在業(yè)內的排名，大大降低后期基金發(fā)售的成本，及迎來主動性合作的渠道。
預期一年內發(fā)售三期基金狀況，如下表：
第一期基金發(fā)售盈利情況預期：
第一期基金發(fā)售盈利預算表（注：凈收益：預期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤計提-銀行計提）
理財計劃書做篇六
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的.有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財計劃書做篇七
投資品種：倫敦現(xiàn)貨黃金；
投資形式：保證金形式：一手1000美金，0、5手500美金
投資場所：香港金銀業(yè)貿易場，世界三大黃金交易場所之一
投資風險：通過技術分析，控制好交易價位，一般一次操作的風險約為交易額的20%。
眾所周知，黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，黃金作為一種投資品種也是近幾十年的事情。
如今，隨著金融市場的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種，被越來越多的投資者所認識。
現(xiàn)貨黃金收益與風險：
總資金額：10000美元
周期3：個月
投資方向：
1、長線：500美元，周期1個月—1、5個月
（1）半手=500美元
（2）思路：金價在一路上漲，沖上845、5的`歷史高點后進行了一次深幅調整回落到772，并隨后沖到836這個前期的阻力位，之后再次探底到776、9，并進行了將近1個月的寬幅盤整，并且低點越來越高，因此可以認為黃金目前的低點就在780—790之間，如果金價再次回到這個區(qū)間，可以做多作為長線，目標利潤至少看到815附近，時間周期為兩周至一個月。
止損則放在775。
（3）盈利計算：785買進，840平倉。
利潤=（840—785）*100*0、5=2750美元
風險=（785—775）*100*0、5=500美元
（4）投資回報率=2750/10000=27、5%
風險率=500/10000=5%
注：長線投資需要耐心等待機會。
2、中線操作：
由于資金量比較小，長線考慮半手后，資金的靈動性比較差，不建議做中線處理。
3、短線操作：500—1000美元周期3個月
（1）黃金平均每天的波動在10—20美元之間。
存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，走勢非常適合用rsi，macd和平均線等各種技術指標進行分析。
結合阻力位和支撐位可以進行日內操作，目標看5—8元，止損則放在2—3元。
一般每天可以操作兩次以上。
加之現(xiàn)在行情沖高后，回調修復可能性比較大，基本可以多日維持在箱體運動之中，建議高沽低渣。
以上面最低利潤和最小止損，公司建議準確率以50%，一月20個工作日計算，如下：
4、總體盈虧率計算
資金月回報率（2750+7500）/3/10000=34、17%
月虧損率（500+4500）/3/10000=16、7%
綜上：投資1萬美金，在我公司準確率達到50%時，可以產生最大月回報率是34、17%，最大月虧損率是16、7%。
贏利模式
由于現(xiàn)貨黃金是既可以買漲又可以買跌的t+0交易方式的理財產品，所以這就給我們的交易提供了極其靈活的可操作性。
即：成功的投資=嚴格的心態(tài)控制+正確的資金管理+過硬的技術功力
1、長線：
由于是t+0交易，基本上這種交易的理財品種都不適合做長線交易，所以暫不考慮。
2、中線操作：
基本上一個中線5%倉位，按照現(xiàn)在的黃金的行情計算，每次中線操作，能收益20塊錢是很正常的。
3、短線操作：
黃金平均每天的波動在10—20美元之間。
存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，適合技術性投資。
結合阻力位和支撐位可以進行日內操作，最大20%的倉位。
目標5—8元，止損則放在2—3元。
一般每天可以操作兩次以上。
除此之外，炒黃金能更好的了解國際形式以及國際金融行業(yè)的發(fā)展，開闊視野，增長見識。
1、黃金投資是世界上稅務負擔最輕的投資項目
相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。
特別是繼承稅，當你想將財產轉移給你的下一代時，最好的辦法就是將財產變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財產，這樣將徹底免去高昂的遺產稅。
而且做黃金保證金投資所得贏利都是你自己的，不用交個人所得稅。
2、黃金有很強的流通性
由于黃金是一種國際公認的金融產品，任何地區(qū)根本不愁買家承接，所以一般的銀行、典當行都會給予黃金90%以上的短期貸款，而住房抵押貸款額，最高不超過房產評估價值的70%，黃金是世界上比較好的抵押品種。
3、黃金vs銀行儲蓄國債基金
銀行儲蓄、國債和基金的收益遠低于國際黃金投資的回報率。
而且它們的投資周期較長，獲利時間也相對較長，而黃金投資是即時性投資，波動較大，你任何時候都可以選擇獲利出局，縮短了盈利周期。
4、黃金vs股票
股市的風險較大，受國家政策、大莊家等多方面影響，這些影響個人無法預測，會引起相當的風險。
黃金市場屬于全球性的投資市場，不受人為操縱，沒有莊家，相對公平可靠。
股票只能買漲，而黃金可以買漲買跌，買對了都可以有利潤。
股票是國內市場，交易時間受限制，價格波動連續(xù)性不強，而黃金價格是24小時連續(xù)波動，沒有系統(tǒng)漲?；虻０澹S時都可以進行交易操作，沒有時間限制。
股市里有許多股票品種，投資股票要花費許多的時間精力來選擇與分析不同的股票，而黃金只有一個品種，不需要選擇品種，信息面也相對沒那么雜亂。
5、黃金vs外匯期貨
黃金與外匯和期貨有許多相同之處，都屬于國際市場，用保證金形式進行投資，但是由于杠桿率和交易時限有所不同，資金量的要求不同，它們的風險和利潤也有所不同。
而且，外匯和期貨的品種也很多，黃金品種單一，分析較簡單，容易掌握。
6、黃金vs房地產
房地產投資資金大，回報周期比較長，高價出售賺取差價要等待時機，急于出售可能微利和損失，這就是房產投資的時間限制性。
黃金投資相對較小，盈利周期短，資金流動相對靈活。
報價單位：美元/盎司（1盎司=31、1035克）；
交易點差：0、5美元/盎司，為銀行收取的手續(xù)費用；
交易傭金：0、5美元/盎司，為公司收取的手續(xù)費用；開戶金額：叁仟美金以上；
黃金報價：黃金報價以美國道瓊斯即時國際報價為準，主要根據倫敦市場的現(xiàn)貨黃金價格。
黃金計價單位為"美元/盎司"。
下單方式：下單方式分為兩種：下多單（買進）和下空單（賣出）。
下多單就是看漲黃金后市行情，先以低價格買進，等價格漲上去有利潤可圖時再賣出平倉。
反之，下空單就是看跌黃金后市行情，先以高價格賣出，等價格跌下去有利潤可圖時再買進平倉。
交易數量：1手為100盎司，所以交易數量應該是100盎司的整數倍。
開戶最低要求：3000美金
交易所需保證金：保證金是固定的，1手=1000美元，0、5手500美元
手續(xù)費：100美圓
保證金黃金投資的特點
特點一：利用杠桿原理——低投入、高回報，資金利用率高；
通過控制倉位達到杠桿放大效應，以小博大。
雙向交易就是指投資人即可買黃金上漲，也可買黃金下跌，這樣無論金價如何走勢，投資人始終有獲利的機會。
舉例：8月16日22時金價663、5美元/盎司。投資人通過分析判斷，認為行情要下跌，于是在此價格賣出1手做空，當日23時金價跌至653、0美元/盎司，投資人此時再買入一手平倉，當晚該投資者獲利為（663、5—653、0）*100=1050美金。
特點三：t+0交易，及時操作，扭虧為盈
一旦發(fā)現(xiàn)判斷失誤，立刻平倉出局并反向操作，挽回損失。
舉例：8月17日16時金價651、4美元/盎司，投資人判斷價格會下跌，該時賣出一手做空，但此后金價上漲，當日20時投資人以65、1美元/盎司平倉，此時投資者虧損。
（655、1—651、4）*100=370美金；同時投資者在此價位買入一手反向做多，并于21時金價662、6美元/盎司平倉，此時投資者獲利（662、6—655、1）*100=750美金。當日該投資者總體收益：750—370=380美金。
特點四：交易服務時間長
黃金交易時間為全天24小時，全球市場輪動交易，適合上班族利用業(yè)余時間進行投資理財。
特點五：全球市場，交易活躍
黃金交易全球每天交易總額為20萬億美元，無人能夠操縱，完全受供求關系影響，市場走勢適合技術分析。
交易模式：有做多單和做空單兩種操作模式，做多單既為買漲，先買后賣，差價為投資者的利潤（先低價買后高價賣時）或虧損（先高價買后低價賣時）；做空單即為買跌，先賣再買，差價為利潤（先高價賣后低價買時）或虧損（先低價賣后高價買時）；交易時間：周一8：00至周六凌晨6：00交易方式：網上交易平臺。
理財計劃書做篇八
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的`有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財計劃書做篇九
我叫，于20_年畢業(yè)于__大學_專業(yè)，曾經在_證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
理財計劃書做篇十
這次物價上漲，有一個特點，就是資源類、資產類、能源類、農產品類的價格上漲，而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明，經濟結構畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖，全線上漲，菜價也到了“元時代”，一些農產品還全線告急，比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農產品的，大部分都大漲了。不僅農副產品上漲，像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈，切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了，房租上漲確實讓很多白領受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時間，有白領們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。
如何在學生階段樹立良好的理財觀念，養(yǎng)成良好的理財習慣，學會一定的理財技巧，進而使自身財產保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當前大學生來說具有重要的現(xiàn)實意義，在此給廣大在校大學生提出了一些理財建議。
大學生理財規(guī)劃的重點
理財對于當前大學生來說具有重要的現(xiàn)實意義，而大學生存在的理財問題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學生提出了一些理財建議。
1、理財原則：勤儉節(jié)約穩(wěn)健當先
目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。
2、關注對賬單慎用信用卡
在理財行業(yè)內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于大學生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。
在此，建議使用信用卡的大學生養(yǎng)成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。
3、學習金融知識認識理財工具
一些大學生在校期間急于嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發(fā)點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業(yè)的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業(yè)課程進行系統(tǒng)學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業(yè)的學生可在業(yè)余時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍，然后再結合市場行情進行觀察。
另外，大學生可以參加一些金融理財行業(yè)內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩(wěn)健策略，不能急功近利。
4、理財需要付出長期的艱苦努力
積極學習科學合理的理財觀念，培養(yǎng)良好的理財習慣對當前大學生來說是有必要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。
理財計劃書做篇十一
要制定個人和家庭理財計劃，第一件事情就要了解清楚個人和家庭財政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產負債情況、每個月的收支情況、家庭成員的消費理念和消費習慣。
很多人會感覺制定了個人和家庭理財計劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒有事先對家庭的基本信息進行調研的結果了。
制定個人和家庭理財計劃的.時候，一定要選擇合適的投資理財方式。
這一點主要還是要以第一點為基礎的。
如果家庭資產比較多，那么為了分擔風險，還是推薦大家多選擇幾種投資理財方式，這樣在風險來臨的時候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外，如果大家對風險的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風險的投資理財方式了，可以退而求其次，選擇p2p網貸理財這樣收益較高、風險很低的投資理財方式。
一個理財計劃制定出來，并不是萬事大吉了。
在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結和反思，對于理財計劃中好的一部分，需要保持下去，對于理財計劃中不好的那部分，則需要及時地改正。
另外，時間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會對個人和家庭理財計劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財計劃和實際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進行一些合理的修改就可以了。
理財計劃書做篇十二
在二十一世紀經濟高速發(fā)展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。
2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的.過程，提高他們的運用能力。
待定
待定
全校學生
xx社團
在校學生，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復報名無效)
(一)活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網絡宣傳：
及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1.報名時間及地點：xxxxxx
2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。
(二)活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財產品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財產的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財務信息與非財務信息)
(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產負債、收入支出等)
(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財務狀況總體評價;
b、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。
4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數據，遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據xx數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。
8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進行批閱。
二.初賽評選：
由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規(guī)劃的)。評委根據參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
(三)活動后期：
活動結束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
由xxx提供。
理財計劃書做篇十三
家庭資產負債情況（單位人民幣：萬元）
每月收支狀況（單位人民幣：元）
全家保險狀況（單位人民幣：萬元）
收入預算表（預期年份20xx年）
1結構分析
1)資產項目分析
流動資產：200000每月開支：9000
每月開支*3=9000*3=27000
說明家庭的流動資產足夠支付日常的開支
2)負債項目分析
家庭總資產250萬家庭總負債30萬
家庭總資產家庭總負債3)凈資產項目分析
凈資產為220萬為正
總結：從資產負債表的結構分析來看，家庭的資產負債是健康的
2比率分析
1)總資產負債率分析
總資產負債率=總負債/總資產=30/250=12%
這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務壓力小，一般不會出現(xiàn)財務危機。
2)凈資產比率分析
凈資產=投資資產/凈資產=1300000/2200000=59%
3)償付比率分析
償付比率=凈資產/總資產=220/250=88%
總結：通過以上分析可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務負擔也比較輕。但家庭資產結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產管理過于保守，影響了家庭資產的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強。
解決方式：盡快調整資產結構，適度對基金和保險等產品加大投資，以實現(xiàn)您家庭資產長期保值、增值的理財目標。
1)收入結構分析
工作收入15000*12=180000理財收入3000*12=36000
工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入2)支出結構分析
信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲蓄結構分析
生活儲蓄遠大于理財儲蓄應該增加理財儲蓄
2比率分析
1)收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
2)儲蓄比率分析
儲蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5
儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產的能力都較強。
生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場經歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動經費（500元），還有一份可以用做應急經費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經濟目標。
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。
財產保險：以家庭財產為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的`負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產險。
以下推薦產品的過往收益情況
1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹慎
也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。
3．能力來自與學習和實踐經驗的積累
常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。
生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你
大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。
理財計劃書做篇十四
x年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的.理財社區(qū)活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
理財計劃書做篇十五
個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃，個人理財計劃書模板是一個需要有較高專業(yè)背景并具有綜合能力的行業(yè)，書寫一定要規(guī)范、合理、通俗易懂。那么，個人理財計劃書模板怎么寫呢?下面小編給大家簡單介紹一下：
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我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財意識，即時消費和享受當前是他們的一貫作風。但是，我們都知道，很多專家都認為，現(xiàn)在是風險社會，我們作為一個社會的群體，特別是80后已經進入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著家庭的重擔，在這個風險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書，那么當風險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經不起大風大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個人理財計劃書模板就變得尤為必要。
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理財計劃書做篇十六
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的.打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財計劃書做篇十七
理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情，來看看如何制定理財計劃吧!下面是本站小編收集整理的個人理財計劃書，歡迎閱讀。
一.基本情況
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現(xiàn)。
二.目前財務狀況
我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財目標
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規(guī)劃
1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動經費(100元)，還有一份可以用做應急經費(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經濟目標。
五.理財觀念
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣 要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2.理財非生財，投資要謹慎 也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。
3.能力來自與學習和實踐經驗的積累
常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。
六.理財規(guī)劃結論
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。
隨著物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!
理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務的。
人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財的關鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個難題。
收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。
同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌驅W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點難度的?，F(xiàn)在已經進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。
另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。
理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內的理財產品，短短5年已經成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：
第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。
日常生活費用支出
個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
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理財計劃書做篇十八
新公司、新產品，沒任何底蘊，商業(yè)計劃書，很多資料都沒有，除了swot分析可以根據市場和經驗寫點，其他的基本沒招。為了參賽，得想辦法搜集資料，不能吹的沒譜，技術創(chuàng)新也不是吹能吹出來的。晚上計劃的事情只能明天做了，又得耽誤一天時間。我的團隊還沒好的成績，不能把時間短做為借口，只能說努力的還不夠。近期效率不夠高，管理、培訓和個人業(yè)績要同時提高，時間需要更好的安排，不能有絲毫的懶惰，這總比逼著自己找女朋友容易的多吧。
把布滿灰塵的手提袋扔更角落，卻發(fā)現(xiàn)后邊竟然有罐2l裝的橙汁，這玩意實在算不上喜歡，不知道什么時候腦袋發(fā)暈買的，至少不下兩個月。一下喝不完，扔了，太浪費，送人，拿著太沉，還是放在顯眼處，哪個朋友來的時候一定要把它拎走啊。順便，贈送瓶紅酒。
西瓜理財
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理財計劃書做篇十九
模板就是把個人的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。當組織成一個家庭的時候，模板就變復雜了，孩子的養(yǎng)育費、父母的贍養(yǎng)費、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費、各種家庭保障等等。在進行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財產，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財意識，即時消費和享受當前是他們的一貫作風。但是，我們都知道，很多專家都認為，現(xiàn)在是風險社會，我們作為一個社會的.群體，特別是80后已經進入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著家庭的重擔，在這個風險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書，那么當風險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經不起大風大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，模板就變得尤為必要。
模板制作封面及前言。封面主要包含標題、執(zhí)行該模板的單位、出具模板的日期三部分的內容;前言部分會涉及到致謝、模板的由來、模板書所用資料的來源、出具理財規(guī)劃單位的義務、客戶的義務、免責條款及相關的費用標準等。
以上就是關于個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃的詳細介紹，如需了解更多個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃請關注安心貸理財欄目。模板格式不定，可根據個人收入、資金、理財習慣等等，做出合適自身情況的模板。
理財計劃書做篇二十
我叫xxx，于200x年畢業(yè)于x大學專業(yè)，曾經在證券任理財經理一職。x年的理財經理工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿意的服務"為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好"，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的'理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
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單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
理財計劃書做篇二十一
理財已經成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規(guī)劃，根據他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個人情況的變化進行適時的調整。
1、理財目標：
2、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
考慮到四年后小小程同學將從大學畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數據詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網上查閱了一些資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
一般而言，從財務安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規(guī)劃：
鑒于小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
小程同學已經把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預計四年以后小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
在資產配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產品1：
接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理并進行投資產品調整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的`資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。
4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
理財計劃書做篇一
隨著我國經濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。
下面是我對自己家庭的財務狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學期間的月基本生活費1000元，每年包括學費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負債。
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計劃2年內買房，采取分期付款方式，首付300000元。3、完成女兒在大學的教育4、為自己養(yǎng)老做準備。。
基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。
且由于家中的短期目標，父母投資目標實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的`基礎上，主要投資健康財產保險，其次是金融理財產品3、因家中個體經營，對資金流動性要求較高。綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：
1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風險的能力。
2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復雜的投資。因此，可以考慮到家庭經濟情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險。
3、在生活上，日常生活應該注意勞逸結合，適當提高生活質量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。
4、手上應該準備一定數量的應急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。
根據自己家里的情況，我將資產分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。
理財計劃書做篇二
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的2013年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了2013年的工作計劃：
首先，做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次，加強業(yè)務學習。
學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。
第三，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標如下：
1.堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。
第四，值班。
把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產品。
第五，客戶維護和再開發(fā)。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
理財計劃書做篇三
步入大學，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學習！照顧好了自己，學業(yè)有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧！
理財規(guī)劃是對自己未來的一種長遠規(guī)劃！個人理財業(yè)務理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財，現(xiàn)在沒錢，哪來的理財可言！現(xiàn)在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。
對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內，導致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經常會有班級或學校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶?；顒拥膭倮?。以及為了滿足自己的虛榮，請同學吃飯、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財的認識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產保值增值，對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。
現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學階段養(yǎng)成良好的消費習慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當前最應該做的.，就是把目前自己擁有的錢消費好，然后在進一步進行自己的理財規(guī)劃。
我將調整我的消費結構，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。
而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學經濟類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關的證書，將來對我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對于未來每個人都有自己的期望，我也一樣。對于未來，我有著美好的設想。通過自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉來的錢，讓自己過上幸?？鞓返纳?，這是我對未來的美好愿望。以上是我的設想，希望能夠美夢成真。
理財計劃書做篇四
常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是持家理財的重要性，有計劃會安排，家庭經濟有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會受到影響，這是家庭幸福的一個重要保障。下面我們就從基礎方面來闡述一下家庭理財的常識性問題。
什么是家庭理財
從廣義的。角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。
從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
理財計劃書做篇五
一、設立陽光私募基金公司的目的
當前，我國國民經濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展，居民財富迅速積累，資本市場發(fā)展如火如荼、方興未艾。隨著金融體制改革和金融領域對外開放的推進，股權分置改革基本完成，資本市場法規(guī)制度建設的日趨完善，資本市場正處于難得的發(fā)展機遇期，為陽光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。
為分享我國金融改革發(fā)展的成果，實現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展目標，實現(xiàn)股東利益最大化，同時也為發(fā)展繁榮我國資本市場，為廣大投資者提供多層次的金融服務，擬組建陽光私募基金公司。
二、陽光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景
近幾年來，伴隨著我國國民經濟的快速增長，民間個人財富積累也不斷的高速增長，使得整個社會對高端理財的需求出現(xiàn)了井噴現(xiàn)象，并且由于近年來公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷，諸多因素都催生并推動了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展。據好買基金研究中心的統(tǒng)計顯示，截止12月底，國內私募基金公司總計242家，運行的628只產品，總資產規(guī)模超過2萬億。從市場前景分析，私募基金業(yè)的發(fā)展得到決策部門的大力扶持，我國的私募基金市場仍存在較大空間。在短短數年時間內，中國的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長，目前，我國私募基金市場初具規(guī)模。但與國外成熟市場相比，我國的私募基金市場無論從絕對資產規(guī)模還是相對經濟總量的比例來說，都存在著較大差距。這說明中國私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當可觀，同時受我國經濟總量持續(xù)高速增長、居民儲蓄資金亟需有效分流、資本市場漸進開放和決策層大力發(fā)展機構投資者等利好因素的影響，中國的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機遇。20的股指期貨上市，使得對沖基金更是剛剛在國內得到發(fā)展的可能。這些利好因素顯然是已進入成熟成長期的公募基金業(yè)所難以比擬的。面對這樣一個持續(xù)擴張、紛繁復雜的資本蛋糕，市場前景大有可為。
三、對沖基金產品原理及策略
對沖投資策略的重點是不論在牛市或者熊市中，使用對沖交易追求穩(wěn)定、持續(xù)的投資回報。相對價值套利策略：關注兩組相互關聯(lián)的證券的相對價值而不是絕對價值，通過對兩組證券雙邊下注來博取相對價值變化所帶來的收益。包括股票市場中性策略、可轉換套利和固定收益套利等。股票市場中性的投資者會同時進行多頭和空頭方向的買賣活動，同時通過調整多空頭比例來確保投資組合是中性、甚至是部門和行業(yè)中性的?？赊D換套利則是針對可轉換債券而言的，可持有債券的多頭，同時以持有可轉換的股票或者以該股票為標的的權證或期權來對沖風險。固定收益套利策略則是尋找、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價差變化規(guī)律從而獲利。方向性策略：需要對相關市場的價格走勢進行判斷的對沖基金策略。在實際交易中，可以針對不同行業(yè)、同行業(yè)不同個股、不同風格（大盤/小盤、成長/價值等）等條件構造股票多空頭策略。股票多空頭策略并不強制要求多頭交易量與空頭交易量一致，也不要求組合的市場中性，根據指數的中期走勢以75%-125%比例調整股指期貨的持倉。
期現(xiàn)、跨期套利策略：由于股指期貨市場和證券市場的投機性和波動性，造成股指期貨和股票指數之間的基差經常出現(xiàn)不合理的波動，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機會，買入低估的股票組合，同時在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約，待兩個市場恢復到合理的基差，同時平倉出場，賺取其中的差價。利用股指期貨期日不同的期貨合約價差之間的異常波動，可以構建低風險的跨期套利策略。
通過上述對沖策略，可以將基金資產通過適當分散化，買空賣空，嚴格控制市場敞口等手段實現(xiàn)長期平穩(wěn)的增長，創(chuàng)造極低的下行風險與極低的市場相關度。使得對沖基金可以在完全不對市場進行預判的前提下買入并持有，并獲得穩(wěn)定的收入，避免了跟隨大盤漲跌造成的投資回報的不確定性，實現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)的盈利。
三、企業(yè)注冊
公司的注冊形式不僅僅是簡單的名字，他的組織形式決定了今后業(yè)務是否能夠順利開展。目前市場中私募基金陽光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊，以公司自有資金對外投資；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊；三是以投資管理公司的形式注冊，之后和信托公司等機構合作，借用信托公司的平臺對外開展業(yè)務。這幾種形式雖然各有優(yōu)點，但也存在相同的問題，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制，經營范圍比較單一，不太適應當下金融市場衍生工具快速發(fā)展的市場變化。有鑒于此，為了我們的陽光私募機構能夠更好的適應市場變化，順利的開展業(yè)務，建議采用私募股權基金管理公司的形式設立注冊，之后在具體運作每一個產品的時候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴大我們的經營范圍。
四、對沖基金運作流程：
一.發(fā)行：通過信托，發(fā)售對沖基金產品。與信托公司組成合伙制企業(yè)運作。
二.資金募集：1.通過中介機構或自行募集自有資金。
2.通過合作券商募集資金。
3.通過銀行募集及發(fā)售。
三．銀行托管。發(fā)行二級基金產品，兩級銀行托管制度。
四．資金成本：
1.信托機構資產管理賬號：150萬-300萬，或總資本金1%
2.中介機構募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%
3.二級銀行托管：0.2%*2=0.4%。4.銀行或券商發(fā)售銷售代理費用1%
五.募集期：1個月
六.運作期：封閉運行期1年。
五、商業(yè)運作盈利模式：
基金采用滾動發(fā)售模式。
第一期暫不收取客戶管理費（1%）。認購費用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷費用，由資金管理賬戶直接劃轉至信托機構及托管銀行。第二期基金開始將不再產生固定投入及資金成本的投入，亦可以開始收取管理費，大大增加盈利。
滾動發(fā)售第二期及三期基金，其意義在于資金成本消減后，轉變?yōu)橛诠潭ㄍ顿Y不變的前提下，實現(xiàn)快速回收投入的目的。另在保持規(guī)模不變的前提下，專注于研發(fā)，投力于產品基金業(yè)績的增長?；饦I(yè)績的增長將會提升基金在業(yè)內的排名，大大降低后期基金發(fā)售的成本，及迎來主動性合作的渠道。
預期一年內發(fā)售三期基金狀況，如下表：
第一期基金發(fā)售盈利情況預期：
第一期基金發(fā)售盈利預算表（注：凈收益：預期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤計提-銀行計提）
理財計劃書做篇六
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的.有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財計劃書做篇七
投資品種：倫敦現(xiàn)貨黃金；
投資形式：保證金形式：一手1000美金，0、5手500美金
投資場所：香港金銀業(yè)貿易場，世界三大黃金交易場所之一
投資風險：通過技術分析，控制好交易價位，一般一次操作的風險約為交易額的20%。
眾所周知，黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，黃金作為一種投資品種也是近幾十年的事情。
如今，隨著金融市場的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種，被越來越多的投資者所認識。
現(xiàn)貨黃金收益與風險：
總資金額：10000美元
周期3：個月
投資方向：
1、長線：500美元，周期1個月—1、5個月
（1）半手=500美元
（2）思路：金價在一路上漲，沖上845、5的`歷史高點后進行了一次深幅調整回落到772，并隨后沖到836這個前期的阻力位，之后再次探底到776、9，并進行了將近1個月的寬幅盤整，并且低點越來越高，因此可以認為黃金目前的低點就在780—790之間，如果金價再次回到這個區(qū)間，可以做多作為長線，目標利潤至少看到815附近，時間周期為兩周至一個月。
止損則放在775。
（3）盈利計算：785買進，840平倉。
利潤=（840—785）*100*0、5=2750美元
風險=（785—775）*100*0、5=500美元
（4）投資回報率=2750/10000=27、5%
風險率=500/10000=5%
注：長線投資需要耐心等待機會。
2、中線操作：
由于資金量比較小，長線考慮半手后，資金的靈動性比較差，不建議做中線處理。
3、短線操作：500—1000美元周期3個月
（1）黃金平均每天的波動在10—20美元之間。
存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，走勢非常適合用rsi，macd和平均線等各種技術指標進行分析。
結合阻力位和支撐位可以進行日內操作，目標看5—8元，止損則放在2—3元。
一般每天可以操作兩次以上。
加之現(xiàn)在行情沖高后，回調修復可能性比較大，基本可以多日維持在箱體運動之中，建議高沽低渣。
以上面最低利潤和最小止損，公司建議準確率以50%，一月20個工作日計算，如下：
4、總體盈虧率計算
資金月回報率（2750+7500）/3/10000=34、17%
月虧損率（500+4500）/3/10000=16、7%
綜上：投資1萬美金，在我公司準確率達到50%時，可以產生最大月回報率是34、17%，最大月虧損率是16、7%。
贏利模式
由于現(xiàn)貨黃金是既可以買漲又可以買跌的t+0交易方式的理財產品，所以這就給我們的交易提供了極其靈活的可操作性。
即：成功的投資=嚴格的心態(tài)控制+正確的資金管理+過硬的技術功力
1、長線：
由于是t+0交易，基本上這種交易的理財品種都不適合做長線交易，所以暫不考慮。
2、中線操作：
基本上一個中線5%倉位，按照現(xiàn)在的黃金的行情計算，每次中線操作，能收益20塊錢是很正常的。
3、短線操作：
黃金平均每天的波動在10—20美元之間。
存在較大的利潤空間，而且黃金市場極大，因此其走勢很難被人為控制，適合技術性投資。
結合阻力位和支撐位可以進行日內操作，最大20%的倉位。
目標5—8元，止損則放在2—3元。
一般每天可以操作兩次以上。
除此之外，炒黃金能更好的了解國際形式以及國際金融行業(yè)的發(fā)展，開闊視野，增長見識。
1、黃金投資是世界上稅務負擔最輕的投資項目
相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。
特別是繼承稅，當你想將財產轉移給你的下一代時，最好的辦法就是將財產變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財產，這樣將徹底免去高昂的遺產稅。
而且做黃金保證金投資所得贏利都是你自己的，不用交個人所得稅。
2、黃金有很強的流通性
由于黃金是一種國際公認的金融產品，任何地區(qū)根本不愁買家承接，所以一般的銀行、典當行都會給予黃金90%以上的短期貸款，而住房抵押貸款額，最高不超過房產評估價值的70%，黃金是世界上比較好的抵押品種。
3、黃金vs銀行儲蓄國債基金
銀行儲蓄、國債和基金的收益遠低于國際黃金投資的回報率。
而且它們的投資周期較長，獲利時間也相對較長，而黃金投資是即時性投資，波動較大，你任何時候都可以選擇獲利出局，縮短了盈利周期。
4、黃金vs股票
股市的風險較大，受國家政策、大莊家等多方面影響，這些影響個人無法預測，會引起相當的風險。
黃金市場屬于全球性的投資市場，不受人為操縱，沒有莊家，相對公平可靠。
股票只能買漲，而黃金可以買漲買跌，買對了都可以有利潤。
股票是國內市場，交易時間受限制，價格波動連續(xù)性不強，而黃金價格是24小時連續(xù)波動，沒有系統(tǒng)漲?；虻０澹S時都可以進行交易操作，沒有時間限制。
股市里有許多股票品種，投資股票要花費許多的時間精力來選擇與分析不同的股票，而黃金只有一個品種，不需要選擇品種，信息面也相對沒那么雜亂。
5、黃金vs外匯期貨
黃金與外匯和期貨有許多相同之處，都屬于國際市場，用保證金形式進行投資，但是由于杠桿率和交易時限有所不同，資金量的要求不同，它們的風險和利潤也有所不同。
而且，外匯和期貨的品種也很多，黃金品種單一，分析較簡單，容易掌握。
6、黃金vs房地產
房地產投資資金大，回報周期比較長，高價出售賺取差價要等待時機，急于出售可能微利和損失，這就是房產投資的時間限制性。
黃金投資相對較小，盈利周期短，資金流動相對靈活。
報價單位：美元/盎司（1盎司=31、1035克）；
交易點差：0、5美元/盎司，為銀行收取的手續(xù)費用；
交易傭金：0、5美元/盎司，為公司收取的手續(xù)費用；開戶金額：叁仟美金以上；
黃金報價：黃金報價以美國道瓊斯即時國際報價為準，主要根據倫敦市場的現(xiàn)貨黃金價格。
黃金計價單位為"美元/盎司"。
下單方式：下單方式分為兩種：下多單（買進）和下空單（賣出）。
下多單就是看漲黃金后市行情，先以低價格買進，等價格漲上去有利潤可圖時再賣出平倉。
反之，下空單就是看跌黃金后市行情，先以高價格賣出，等價格跌下去有利潤可圖時再買進平倉。
交易數量：1手為100盎司，所以交易數量應該是100盎司的整數倍。
開戶最低要求：3000美金
交易所需保證金：保證金是固定的，1手=1000美元，0、5手500美元
手續(xù)費：100美圓
保證金黃金投資的特點
特點一：利用杠桿原理——低投入、高回報，資金利用率高；
通過控制倉位達到杠桿放大效應，以小博大。
雙向交易就是指投資人即可買黃金上漲，也可買黃金下跌，這樣無論金價如何走勢，投資人始終有獲利的機會。
舉例：8月16日22時金價663、5美元/盎司。投資人通過分析判斷，認為行情要下跌，于是在此價格賣出1手做空，當日23時金價跌至653、0美元/盎司，投資人此時再買入一手平倉，當晚該投資者獲利為（663、5—653、0）*100=1050美金。
特點三：t+0交易，及時操作，扭虧為盈
一旦發(fā)現(xiàn)判斷失誤，立刻平倉出局并反向操作，挽回損失。
舉例：8月17日16時金價651、4美元/盎司，投資人判斷價格會下跌，該時賣出一手做空，但此后金價上漲，當日20時投資人以65、1美元/盎司平倉，此時投資者虧損。
（655、1—651、4）*100=370美金；同時投資者在此價位買入一手反向做多，并于21時金價662、6美元/盎司平倉，此時投資者獲利（662、6—655、1）*100=750美金。當日該投資者總體收益：750—370=380美金。
特點四：交易服務時間長
黃金交易時間為全天24小時，全球市場輪動交易，適合上班族利用業(yè)余時間進行投資理財。
特點五：全球市場，交易活躍
黃金交易全球每天交易總額為20萬億美元，無人能夠操縱，完全受供求關系影響，市場走勢適合技術分析。
交易模式：有做多單和做空單兩種操作模式，做多單既為買漲，先買后賣，差價為投資者的利潤（先低價買后高價賣時）或虧損（先高價買后低價賣時）；做空單即為買跌，先賣再買，差價為利潤（先高價賣后低價買時）或虧損（先低價賣后高價買時）；交易時間：周一8：00至周六凌晨6：00交易方式：網上交易平臺。
理財計劃書做篇八
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的`有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財計劃書做篇九
我叫，于20_年畢業(yè)于__大學_專業(yè)，曾經在_證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在_市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
理財計劃書做篇十
這次物價上漲，有一個特點，就是資源類、資產類、能源類、農產品類的價格上漲，而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明，經濟結構畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖，全線上漲，菜價也到了“元時代”，一些農產品還全線告急，比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農產品的，大部分都大漲了。不僅農副產品上漲，像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈，切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了，房租上漲確實讓很多白領受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時間，有白領們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。
如何在學生階段樹立良好的理財觀念，養(yǎng)成良好的理財習慣，學會一定的理財技巧，進而使自身財產保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當前大學生來說具有重要的現(xiàn)實意義，在此給廣大在校大學生提出了一些理財建議。
大學生理財規(guī)劃的重點
理財對于當前大學生來說具有重要的現(xiàn)實意義，而大學生存在的理財問題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學生提出了一些理財建議。
1、理財原則：勤儉節(jié)約穩(wěn)健當先
目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。
2、關注對賬單慎用信用卡
在理財行業(yè)內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于大學生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。
在此，建議使用信用卡的大學生養(yǎng)成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。
3、學習金融知識認識理財工具
一些大學生在校期間急于嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發(fā)點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業(yè)的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業(yè)課程進行系統(tǒng)學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業(yè)的學生可在業(yè)余時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍，然后再結合市場行情進行觀察。
另外，大學生可以參加一些金融理財行業(yè)內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩(wěn)健策略，不能急功近利。
4、理財需要付出長期的艱苦努力
積極學習科學合理的理財觀念，培養(yǎng)良好的理財習慣對當前大學生來說是有必要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。
理財計劃書做篇十一
要制定個人和家庭理財計劃，第一件事情就要了解清楚個人和家庭財政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產負債情況、每個月的收支情況、家庭成員的消費理念和消費習慣。
很多人會感覺制定了個人和家庭理財計劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒有事先對家庭的基本信息進行調研的結果了。
制定個人和家庭理財計劃的.時候，一定要選擇合適的投資理財方式。
這一點主要還是要以第一點為基礎的。
如果家庭資產比較多，那么為了分擔風險，還是推薦大家多選擇幾種投資理財方式，這樣在風險來臨的時候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外，如果大家對風險的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風險的投資理財方式了，可以退而求其次，選擇p2p網貸理財這樣收益較高、風險很低的投資理財方式。
一個理財計劃制定出來，并不是萬事大吉了。
在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結和反思，對于理財計劃中好的一部分，需要保持下去，對于理財計劃中不好的那部分，則需要及時地改正。
另外，時間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會對個人和家庭理財計劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財計劃和實際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進行一些合理的修改就可以了。
理財計劃書做篇十二
在二十一世紀經濟高速發(fā)展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。
2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的.過程，提高他們的運用能力。
待定
待定
全校學生
xx社團
在校學生，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復報名無效)
(一)活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網絡宣傳：
及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1.報名時間及地點：xxxxxx
2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。
(二)活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財產品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財產的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財務信息與非財務信息)
(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產負債、收入支出等)
(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財務狀況總體評價;
b、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。
4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數據，遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據xx數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。
8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進行批閱。
二.初賽評選：
由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規(guī)劃的)。評委根據參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
(三)活動后期：
活動結束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
由xxx提供。
理財計劃書做篇十三
家庭資產負債情況（單位人民幣：萬元）
每月收支狀況（單位人民幣：元）
全家保險狀況（單位人民幣：萬元）
收入預算表（預期年份20xx年）
1結構分析
1)資產項目分析
流動資產：200000每月開支：9000
每月開支*3=9000*3=27000
說明家庭的流動資產足夠支付日常的開支
2)負債項目分析
家庭總資產250萬家庭總負債30萬
家庭總資產家庭總負債3)凈資產項目分析
凈資產為220萬為正
總結：從資產負債表的結構分析來看，家庭的資產負債是健康的
2比率分析
1)總資產負債率分析
總資產負債率=總負債/總資產=30/250=12%
這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務壓力小，一般不會出現(xiàn)財務危機。
2)凈資產比率分析
凈資產=投資資產/凈資產=1300000/2200000=59%
3)償付比率分析
償付比率=凈資產/總資產=220/250=88%
總結：通過以上分析可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務負擔也比較輕。但家庭資產結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產管理過于保守，影響了家庭資產的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強。
解決方式：盡快調整資產結構，適度對基金和保險等產品加大投資，以實現(xiàn)您家庭資產長期保值、增值的理財目標。
1)收入結構分析
工作收入15000*12=180000理財收入3000*12=36000
工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入2)支出結構分析
信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲蓄結構分析
生活儲蓄遠大于理財儲蓄應該增加理財儲蓄
2比率分析
1)收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
2)儲蓄比率分析
儲蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5
儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產的能力都較強。
生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場經歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動經費（500元），還有一份可以用做應急經費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經濟目標。
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。
財產保險：以家庭財產為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的`負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產險。
以下推薦產品的過往收益情況
1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹慎
也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。
3．能力來自與學習和實踐經驗的積累
常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。
生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你
大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。
理財計劃書做篇十四
x年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的.理財社區(qū)活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
理財計劃書做篇十五
個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃，個人理財計劃書模板是一個需要有較高專業(yè)背景并具有綜合能力的行業(yè)，書寫一定要規(guī)范、合理、通俗易懂。那么，個人理財計劃書模板怎么寫呢?下面小編給大家簡單介紹一下：
個人理財計劃書模板就是把個人的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。當組織成一個家庭的時候，個人理財計劃書模板就變復雜了，孩子的養(yǎng)育費、父母的贍養(yǎng)費、家庭的.日常開支、自己將來的養(yǎng)老費、各種家庭保障等等。在進行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財產，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財意識，即時消費和享受當前是他們的一貫作風。但是，我們都知道，很多專家都認為，現(xiàn)在是風險社會，我們作為一個社會的群體，特別是80后已經進入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著家庭的重擔，在這個風險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書，那么當風險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經不起大風大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個人理財計劃書模板就變得尤為必要。
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理財計劃書做篇十六
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的.打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算。
理財計劃書做篇十七
理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情，來看看如何制定理財計劃吧!下面是本站小編收集整理的個人理財計劃書，歡迎閱讀。
一.基本情況
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現(xiàn)。
二.目前財務狀況
我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財目標
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規(guī)劃
1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動經費(100元)，還有一份可以用做應急經費(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經濟目標。
五.理財觀念
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣 要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2.理財非生財，投資要謹慎 也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。
3.能力來自與學習和實踐經驗的積累
常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。
六.理財規(guī)劃結論
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。
隨著物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!
理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務的。
人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財的關鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個難題。
收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。
同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌驅W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點難度的?，F(xiàn)在已經進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。
另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。
理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內的理財產品，短短5年已經成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：
第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。
日常生活費用支出
個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
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理財計劃書做篇十八
新公司、新產品，沒任何底蘊，商業(yè)計劃書，很多資料都沒有，除了swot分析可以根據市場和經驗寫點，其他的基本沒招。為了參賽，得想辦法搜集資料，不能吹的沒譜，技術創(chuàng)新也不是吹能吹出來的。晚上計劃的事情只能明天做了，又得耽誤一天時間。我的團隊還沒好的成績，不能把時間短做為借口，只能說努力的還不夠。近期效率不夠高，管理、培訓和個人業(yè)績要同時提高，時間需要更好的安排，不能有絲毫的懶惰，這總比逼著自己找女朋友容易的多吧。
把布滿灰塵的手提袋扔更角落，卻發(fā)現(xiàn)后邊竟然有罐2l裝的橙汁，這玩意實在算不上喜歡，不知道什么時候腦袋發(fā)暈買的，至少不下兩個月。一下喝不完，扔了，太浪費，送人，拿著太沉，還是放在顯眼處，哪個朋友來的時候一定要把它拎走啊。順便，贈送瓶紅酒。
西瓜理財
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理財計劃書做篇十九
模板就是把個人的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。當組織成一個家庭的時候，模板就變復雜了，孩子的養(yǎng)育費、父母的贍養(yǎng)費、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費、各種家庭保障等等。在進行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財產，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財意識，即時消費和享受當前是他們的一貫作風。但是，我們都知道，很多專家都認為，現(xiàn)在是風險社會，我們作為一個社會的.群體，特別是80后已經進入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著家庭的重擔，在這個風險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書，那么當風險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經不起大風大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，模板就變得尤為必要。
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理財計劃書做篇二十
我叫xxx，于200x年畢業(yè)于x大學專業(yè)，曾經在證券任理財經理一職。x年的理財經理工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿意的服務"為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好"，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的'理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
理財計劃書做篇二十一
理財已經成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規(guī)劃，根據他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個人情況的變化進行適時的調整。
1、理財目標：
2、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
考慮到四年后小小程同學將從大學畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數據詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網上查閱了一些資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
一般而言，從財務安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規(guī)劃：
鑒于小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
小程同學已經把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預計四年以后小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
在資產配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產品1：
接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理并進行投資產品調整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的`資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。
4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金