寫心得體會(huì)是把自己的經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為文字,讓別人也能從中獲益。寫心得體會(huì)要注重對(duì)細(xì)節(jié)的觀察和把握,展示出對(duì)事物的深入思考。這些心得體會(huì)范文不僅包含了經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),還有一些寶貴的建議和思考。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇一
2015年是我行“制度執(zhí)行年”,在2014年業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查成果的基礎(chǔ)上,我行活動(dòng)重點(diǎn)為對(duì)去年檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題“回頭看”,嚴(yán)禁敷衍了事、屢查屢犯。為了全面貫徹落實(shí)活動(dòng)精神,我行組織了內(nèi)控合規(guī)相關(guān)培訓(xùn)。通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)和總結(jié),我就內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)活動(dòng)談一談自己的體會(huì)。
首先,合規(guī)經(jīng)營(yíng)是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)。作為銀行的一名員工,要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。通過內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn),要明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處。只有讓每一個(gè)員工把警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入到工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)中,增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力,才能為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。
第二,合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范操作行為,遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生,全面防范風(fēng)險(xiǎn),提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,能為銀行創(chuàng)造價(jià)值,而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。
在百姓心中一直是可以信賴的,就是因?yàn)殂y行有鐵的規(guī)章制度。而制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì),其中重要一條是忽視了自身思想變化。只有堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事,我們的制度才得以執(zhí)行,我們的資金安才有保障。
第四、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的根本保證。合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的,是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,提高管理的質(zhì)量,才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
我通過這次培訓(xùn)活動(dòng),提高了工作合規(guī)操作意識(shí)。在以后的工作中,我將嚴(yán)格要求自己,做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé),為實(shí)現(xiàn)中行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展目標(biāo)貢獻(xiàn)自己的一份力量。
二零一五年八月
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇二
當(dāng)春風(fēng)再一次吹綠大地的時(shí)候,我們行又一次迎來了合規(guī)文化教育活動(dòng)。毛集支行全體員工在我行領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下認(rèn)真地學(xué)習(xí)了這次的“合規(guī)警示教育”短片。在《貞觀政要》一文中曾提到“以銅為鏡,能夠正衣冠;以古為鏡,能夠知興替;以人為鏡;能夠明得失?!痹谀抢锸且园咐秊槔?,能夠提高我們的合規(guī)操作意識(shí)、監(jiān)督防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在學(xué)習(xí)過程中,結(jié)合我毛集支行員工平時(shí)在工作中實(shí)際情景,對(duì)合規(guī)操作意識(shí)、監(jiān)督防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。
作為一個(gè)金融單位的職工應(yīng)以自我所從事的職業(yè)上講求法律和道德,如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤,就會(huì)迷失方向、就會(huì)觸犯法律受到法律的制裁;如果不講品德,就難于為人民服務(wù),就談不上自我的事業(yè),也就失去了人存在這個(gè)社會(huì)的價(jià)值。綜觀這些案例,我們能夠得出以下幾點(diǎn):
:在實(shí)際工作中,有時(shí)總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,僅有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益本事。在新鄉(xiāng)市新市區(qū)支行劉監(jiān)守自盜案中沒有實(shí)行雙人同進(jìn)同出按規(guī)章制度操作,給犯罪分子以可趁之機(jī)。我們身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,應(yīng)切實(shí)提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)操作意識(shí),嚴(yán)格要求自我按制度操作,扼殺犯罪分子在此作案的苗頭,堅(jiān)決不給犯罪分子留下一絲機(jī)會(huì)。
在濮陽分行臺(tái)前縣支行原行長(zhǎng)趙蘭成等人一案中,就一線柜員而言,對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)操作言聽計(jì)從,為該案的發(fā)生供給了便利。此案還體現(xiàn)出權(quán)力制約流于形式造成班子成員相互勾結(jié)、私自操作、團(tuán)體犯罪使權(quán)力制約失去了監(jiān)督制約的作用。在實(shí)際工作中,我們僅有正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實(shí)施,我們的資金安全才有保障。
在信陽市勝利路支行四一路分理處一案中,原客戶經(jīng)理陳世品說道“缺乏自我保護(hù)意識(shí),盲目信任內(nèi)部人員”造成自我的違規(guī)操作。俗話說的好“害人之心不可有,防人之心不可無”,我們要時(shí)時(shí)刻刻注意留心那些細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),千萬不能因?yàn)橐粫r(shí)的風(fēng)平浪靜而放松戒備,更不能對(duì)任何一個(gè)小問題而放松警惕。僅有這樣才能揭示風(fēng)險(xiǎn)杜絕類似案件的發(fā)生。
此外,例如在張新建一案中,由于張新建權(quán)力觀的扭曲和正確價(jià)值觀的'丟失體現(xiàn)出在此方面的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)的不足;在梁宏剛一案中,由于重要崗位的交流不嚴(yán)導(dǎo)致梁宏剛監(jiān)守自盜,也體現(xiàn)了規(guī)章制度沒有落實(shí)到位等。
由于近年來金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢(shì),不僅僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,并且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。這些案件無一不讓人扼腕嘆息,但更重要的是我們從這些案件中學(xué)到了什么這次的“合規(guī)警示教育”學(xué)習(xí)活動(dòng)想要告訴我們些什么我們能不能把我們所學(xué)的“財(cái)富”學(xué)以致用下頭,談點(diǎn)這次學(xué)習(xí)的收獲。
當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì),各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí),不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為,對(duì)遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有進(jìn)取的深遠(yuǎn)的意義。
我們要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí),不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的本事,做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒,這樣才能更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)。
要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性,建立自我調(diào)整,自我約束、自我控制的制衡機(jī)制,要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。
要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí),利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法,使全體職工始終堅(jiān)持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
經(jīng)過此次合規(guī)教育活動(dòng),讓我們認(rèn)識(shí)到了日常工作中的不足和缺失,找到了正確的能夠參考的例子來警示和學(xué)習(xí),找準(zhǔn)了工作中的立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),對(duì)提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)本事,進(jìn)取規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,對(duì)自我的工作有了更多的信心,堅(jiān)定了要為農(nóng)行放光彩的決心!在以后的工作中我們會(huì)時(shí)刻謹(jǐn)記,并把它努力認(rèn)真實(shí)踐到各項(xiàng)工作中去,做出更好的成績(jī)!
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇三
一、前言
近幾年,我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)增長(zhǎng)疲態(tài),市場(chǎng)需求下滑,企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈,企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn),越來越多的企業(yè)趨向強(qiáng)化企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理,以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。企業(yè)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合運(yùn)用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展,有必要對(duì)兩者的運(yùn)用進(jìn)行探討、研究。企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控不僅能夠?qū)ζ髽I(yè)管理人員進(jìn)行調(diào)控,同時(shí),也能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)整,是當(dāng)下企業(yè)較為盛行的一種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理措施;建立健全的會(huì)計(jì)內(nèi)控,有助于企業(yè)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部管理矛盾。風(fēng)險(xiǎn)管理不僅能夠指導(dǎo)企業(yè)對(duì)外部的風(fēng)險(xiǎn)作出識(shí)別、評(píng)估,還能夠幫助企業(yè)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和控制措施,降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中,兩者缺一不可,相互作用,已經(jīng)成為了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的一大主流。
二、企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理概念
企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控即是企業(yè)內(nèi)部為了保證企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的安全、利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及會(huì)計(jì)信息的精準(zhǔn),在符合國(guó)家法律法規(guī)的前提下實(shí)施的旨在達(dá)成控制目標(biāo)的一系列控制方案以及相應(yīng)控制程序。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理則是專注于研究企業(yè)在運(yùn)行中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性以及風(fēng)險(xiǎn)控制方案,企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程主要是由風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)企業(yè)預(yù)計(jì)會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、衡量,然后據(jù)此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行決策,確定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和控制程序。
三、企業(yè)應(yīng)用企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控的現(xiàn)狀
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,越來越多的企業(yè)加入到了激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,各企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加大。在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,容易導(dǎo)致一個(gè)問題:企業(yè)對(duì)外關(guān)注度不斷上升,而對(duì)內(nèi)管理程度轉(zhuǎn)而下降;這就難免使企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題;隨著時(shí)間的推移,就會(huì)有越來越多的管理漏洞積累,發(fā)展到最后,企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國(guó)企業(yè)在會(huì)計(jì)內(nèi)控方面的應(yīng)用,從而得出以下幾點(diǎn)問題:
(一)企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)
企業(yè)想要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存活下來,就必須建立健全企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控制度。由于企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控制度的建立關(guān)系到企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)目標(biāo)、組織體系、流程梳理等多方面,多數(shù)企業(yè)受限于財(cái)務(wù)目標(biāo)不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因,會(huì)計(jì)內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn),執(zhí)行不到位,在企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理中缺乏全面的認(rèn)識(shí)以及系統(tǒng)觀念。另外,在日常經(jīng)營(yíng)中,也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會(huì)計(jì)內(nèi)控,使企業(yè)遭受財(cái)務(wù)損失。現(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會(huì)計(jì)內(nèi)控方案,但在制度的設(shè)定上還不夠嚴(yán)謹(jǐn),制度運(yùn)行上甚至形同虛設(shè)。在這種不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫拳h(huán)境下,容易引起企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理混亂,影響公司整體經(jīng)濟(jì)效益[1]。
(二)企業(yè)在監(jiān)管會(huì)計(jì)內(nèi)控方面力度不夠
企業(yè)建立了一套會(huì)計(jì)內(nèi)控管理機(jī)制,并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對(duì)會(huì)計(jì)內(nèi)控在制度設(shè)計(jì)和運(yùn)行上再建立一套相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制,以彌補(bǔ)會(huì)計(jì)內(nèi)控相關(guān)方面的不足,減少企業(yè)的`管理風(fēng)險(xiǎn)。建立會(huì)計(jì)內(nèi)控管理機(jī)制的企業(yè),由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素,會(huì)計(jì)內(nèi)控運(yùn)行的監(jiān)督機(jī)制一直未得到有效的認(rèn)可。而已建立監(jiān)督機(jī)制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機(jī)制與會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制不相適應(yīng),難以彌補(bǔ)企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控的不足;二是監(jiān)督機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn),監(jiān)督機(jī)制的建立,必須經(jīng)過嚴(yán)格的審查,確立沒有明顯的漏洞,而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點(diǎn)。
(三)企業(yè)財(cái)會(huì)人員職業(yè)素養(yǎng)不夠
在我國(guó)企業(yè)的管理中,對(duì)于財(cái)會(huì)人員的需求量很大,但現(xiàn)實(shí)卻是國(guó)家對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理機(jī)制建設(shè)不夠重視,使得財(cái)會(huì)相關(guān)人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當(dāng)下,部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時(shí),對(duì)于人員的相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)要求不高,持證即可上崗。這就使得相關(guān)人員在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理時(shí),由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因,難以貫徹會(huì)計(jì)內(nèi)控的精髓,無法有效執(zhí)行會(huì)計(jì)內(nèi)控要求,對(duì)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管控力有限,從而影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益水平。
四、企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理分析
企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控是應(yīng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的措施,而風(fēng)險(xiǎn)管理則是應(yīng)對(duì)企業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)措施,兩者目的相同,都是為了降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了解,將從二者的相同點(diǎn)以及不同點(diǎn)出發(fā),對(duì)二者進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。首先是共同點(diǎn),二者對(duì)于企業(yè)的運(yùn)營(yíng)都有促進(jìn)作用,具體如下:
(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)
企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨許多的波折、風(fēng)險(xiǎn),所有的過程都并非一帆風(fēng)順,這就使得企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)尤為寶貴。風(fēng)險(xiǎn)管理通過對(duì)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和規(guī)劃,降低企業(yè)遭受重大損失的概率,并依據(jù)實(shí)際情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、診斷,得出有效方案,來保障企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)。而企業(yè)內(nèi)控則是通過對(duì)企業(yè)內(nèi)部組織和流程進(jìn)行管理,形成良好的運(yùn)行模式來保障企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
(二)有助于適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)可以及時(shí)的反應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的現(xiàn)狀,將經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化一一呈現(xiàn),這就可以很好的幫助企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內(nèi)控則是加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)安全措施,對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)做出精確評(píng)估,進(jìn)而在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)形成良好的優(yōu)勢(shì)。
(三)有利于企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有效的降低了企業(yè)虧損度,通過實(shí)際市場(chǎng)調(diào)查,數(shù)據(jù)收集、資料分析、以及科學(xué)決策,就能夠很好地反映市場(chǎng),有利于企業(yè)作出適應(yīng)市場(chǎng)的決策,提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)內(nèi)控也可以在企業(yè)內(nèi)部管理方面做出一些貢獻(xiàn),對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)做出質(zhì)量的改觀,進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。二者的目標(biāo)相同,但是具體的實(shí)施方案不同,這就是二者本質(zhì)的區(qū)別。除此之外,二者還有的不同點(diǎn)就是企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控主要是對(duì)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范,以提前做些預(yù)備措施,支持決策,并不能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)化解或是轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)管理則是通過一系列的環(huán)節(jié)來應(yīng)對(duì)企業(yè)外部的風(fēng)險(xiǎn),可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、識(shí)別、檢測(cè)以及應(yīng)對(duì)。
五、針對(duì)會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理提出的建議
(一)完善會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制必須保證與企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制相適應(yīng),保證機(jī)制的公平、公正、均衡,對(duì)細(xì)節(jié)進(jìn)行詳細(xì)解析以及一些漏洞作出修改,除此之外,還要保障該機(jī)制的明確落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制必須保證針對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),具有可變性。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的一大影響因素,或大或小的風(fēng)險(xiǎn)都有可能會(huì)影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展,所以必須制定出一套切合經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),并且可以依據(jù)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化可做出調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
(二)加強(qiáng)的會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督力度
監(jiān)督是確保這兩種機(jī)制貫徹落實(shí)的重點(diǎn),因此,必須加強(qiáng)企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā),也就是要單獨(dú)設(shè)立一個(gè)管理部門,主管這兩種機(jī)制的落實(shí)程度,以免出現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機(jī)制來講,必須設(shè)立一套嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制,明令要求員工以及管理者按照這兩種機(jī)制執(zhí)行[2]。
(三)提高相關(guān)人員的職業(yè)素養(yǎng)
企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設(shè),優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng),因此,建議企業(yè)在招攬?jiān)摲矫娴膹臉I(yè)人員時(shí),多關(guān)注人員的在會(huì)計(jì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個(gè)員工能否出色完成任務(wù)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),還是一個(gè)企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內(nèi)在因素。企業(yè)應(yīng)不拘于從內(nèi)部挖掘該方面的人才,并對(duì)該方面的人員進(jìn)行培訓(xùn),以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng),以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。
六、結(jié)束語
風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的,面對(duì)風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)真正需要做的是加強(qiáng)會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的落實(shí)力度,強(qiáng)大自身,以降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn),化危為機(jī),為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)效益,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇四
【論文摘要】本文首先對(duì)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個(gè)綜述,在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制,以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計(jì)等問題。最后,基于現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)的新理念,探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。從而達(dá)到對(duì)現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識(shí)。
【論文關(guān)鍵字】?jī)?nèi)部審計(jì)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理
一、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系綜述
國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的保證和咨詢活動(dòng),其目的在于為組織增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法,來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理程序進(jìn)行評(píng)估和改善,從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)?!笨梢钥闯?,內(nèi)部審計(jì)職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能,更要強(qiáng)調(diào)通過評(píng)價(jià)而促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)效率的提高。
內(nèi)部控制,簡(jiǎn)單來說,就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年,coso委員會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出:“內(nèi)部控制是一個(gè)過程,受機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、管理層以及其他人員的影響,設(shè)計(jì)內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證:運(yùn)營(yíng)的效果和效率;財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性;遵守適用的法律和法規(guī)?!辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容,即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通以及監(jiān)督。到,coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》,發(fā)展了內(nèi)部控制框架,提出了八要素內(nèi)部控制理論,即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對(duì)內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述,我們可以得知:首先,作為組織的監(jiān)督控制職能,內(nèi)部審計(jì)是對(duì)內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計(jì)既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分,又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對(duì)獨(dú)立的身份,它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評(píng)價(jià)組織的其他控制要素。同時(shí),內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險(xiǎn)、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。
二、如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制
(一)內(nèi)部審計(jì)可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行,評(píng)價(jià)其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全,關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全,是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行,是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且,檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計(jì)的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題,內(nèi)審就要及時(shí)指出,及時(shí)堵塞漏洞,消除隱患,保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。
(二)內(nèi)部審計(jì)可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對(duì)內(nèi)控的建立,內(nèi)部審計(jì)可以參與重大控制程序的制定;另一方面,在內(nèi)部控制的實(shí)施過程中,通過監(jiān)督和評(píng)價(jià),針對(duì)管理和內(nèi)部控制的缺陷,提出建設(shè)性意見和改進(jìn)措施,完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制,以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項(xiàng)活動(dòng),從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
那么,在一個(gè)單位內(nèi)部,如何開展內(nèi)部控制的專題審計(jì)呢?
首先,要明確內(nèi)部審計(jì)對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評(píng)價(jià)范圍是全方位的,包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計(jì)要以整個(gè)單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評(píng)價(jià)對(duì)象,檢查和評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。
第三、審計(jì)的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對(duì)內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià),能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善,幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能,強(qiáng)化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計(jì)類似,即運(yùn)用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項(xiàng)的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性;詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解,并進(jìn)行實(shí)地觀察,從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況;重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項(xiàng),重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng),驗(yàn)證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。
第五、程序。外部審計(jì)對(duì)被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評(píng)價(jià)分為三個(gè)步驟:
(2)對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測(cè)試;
(3)對(duì)內(nèi)部控制再評(píng)價(jià),并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測(cè)試。內(nèi)部審計(jì)對(duì)單位的內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)程序和方法也類似于外部評(píng)價(jià)。首先,在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計(jì)人員制定評(píng)價(jià)實(shí)施方案,明確本次評(píng)價(jià)的目的、范圍、準(zhǔn)則、時(shí)間安排和相應(yīng)的資源配置,準(zhǔn)備必要的工作文件,包括評(píng)價(jià)問卷、抽樣計(jì)劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等;其次,由內(nèi)部審計(jì)人員按照既定的評(píng)價(jià)方案實(shí)施評(píng)價(jià),對(duì)被評(píng)價(jià)項(xiàng)目進(jìn)行測(cè)試,對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析,并予以記錄;最后由審計(jì)人員根據(jù)評(píng)價(jià)實(shí)施情況,對(duì)單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后,撰寫并提交評(píng)價(jià)報(bào)告,包括對(duì)存在問題的分析和改進(jìn)的合理建議,還要與管理層溝通,核對(duì)數(shù)據(jù),確認(rèn)事實(shí),以幫助其提升管理的效率效果。
最后,關(guān)于內(nèi)部審計(jì)人員的配備?,F(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)要求內(nèi)部審計(jì)人員必須具備廣博的知識(shí)和多元化的技能,不僅要掌握財(cái)會(huì)審計(jì)等專業(yè)的知識(shí),還需要掌握管理等方面的知識(shí),要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計(jì)劃,了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)職能,因?yàn)橹挥羞@樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外,處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的,只有與被審計(jì)單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個(gè)職能部門保持良好關(guān)系,才能使內(nèi)部審計(jì)職能得以發(fā)揮,內(nèi)部審計(jì)報(bào)告得到重視,內(nèi)部審計(jì)增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以,企業(yè)一定要重視對(duì)內(nèi)審人員的培訓(xùn),使其知識(shí)結(jié)構(gòu)更加合理,以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的職能,幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)
20coso委員會(huì)的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》(erm)中定義“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程,它由董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行,應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中,旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng),管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi),并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證?!边@是對(duì)內(nèi)部控制的延伸,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計(jì)的模式,使得內(nèi)部審計(jì)由傳統(tǒng)的被動(dòng)式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動(dòng)式及預(yù)期式的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。并且,新的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式也帶來了一系列新的審計(jì)理念:現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)不僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理,同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分;現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評(píng)估者,更是風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理的整合者;其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果,而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn),通過風(fēng)險(xiǎn)管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以,在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)中,風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程,確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)及測(cè)試管理風(fēng)險(xiǎn)的辦法成為內(nèi)部審計(jì)工作重點(diǎn)。
四、結(jié)語
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,內(nèi)部審計(jì)的邊界在不斷擴(kuò)展,層級(jí)在不斷提升。現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì),確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域,以“為組織增加加值,促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨,是融合風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)和公司治理審計(jì)于一體的全面內(nèi)審,在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時(shí),還要整合內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理,并且要加強(qiáng)全面溝通,為組織創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以,對(duì)于內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計(jì)如何在內(nèi)控方面風(fēng)險(xiǎn)管理方面更好地發(fā)揮作用,仍有很多內(nèi)容挖掘,本文做的還不夠,還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
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風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇五
xx公司的規(guī)模和速度發(fā)展得越快,越容易忽視和掩蓋業(yè)務(wù)和發(fā)展中存在的思想偏頗和運(yùn)營(yíng)過程中存在的管理松懈問題。隨著xx公司的迅速發(fā)展,基層網(wǎng)點(diǎn)的不斷增多,團(tuán)隊(duì)的擴(kuò)張?jiān)鰡T,營(yíng)銷方式的不斷創(chuàng)新,公司內(nèi)控合規(guī)工作中存在的一些問題日益凸顯。
對(duì)內(nèi)部控制認(rèn)識(shí)不足,崗位設(shè)置缺乏牽制性。人是企業(yè)最重要的資源,也是重要的內(nèi)部控制因素。公司人員素質(zhì)、職業(yè)道德水平參差不齊,對(duì)內(nèi)部控制認(rèn)識(shí)不足在所難免。有的干部、員工認(rèn)為,員工在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中拓展市場(chǎng),我們坐在家里找人家的事,搞不好會(huì)影響業(yè)務(wù)發(fā)展的大局,招致領(lǐng)導(dǎo)的怪罪,得不償失,多一事不如少一事;有的干部、員工缺乏系統(tǒng)的教育培訓(xùn),在營(yíng)銷方式的轉(zhuǎn)型過程中,缺乏辨別是非的能力,甚至認(rèn)為合理不合法的變通和腐敗能促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
跟不上新產(chǎn)品和法律法規(guī)變化的發(fā)展。隨著新產(chǎn)品的廣泛研發(fā),各產(chǎn)品線不斷有新產(chǎn)品投入運(yùn)營(yíng),因此合規(guī)人員除了要加強(qiáng)法律法規(guī)與內(nèi)控合規(guī)制度的學(xué)習(xí)外,還必須要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),特別是要熟練掌握各產(chǎn)品線保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款,包括銷售對(duì)象、銷售范圍、銷售金額、銷售責(zé)任、除外責(zé)任、義務(wù)、費(fèi)用支付標(biāo)準(zhǔn)等法律法規(guī)及國(guó)家制定的各項(xiàng)制度等,因此必須做好合規(guī)員的即時(shí)培訓(xùn)工作。所謂即時(shí),就是頒發(fā)了新的法律、法規(guī),出臺(tái)新的制度規(guī)定,產(chǎn)品線投入運(yùn)營(yíng)新的產(chǎn)品等,合規(guī)員要在最快最短的時(shí)間內(nèi)學(xué)習(xí)掌握。
合規(guī)隊(duì)伍素質(zhì)偏低,組織架構(gòu)不完善。內(nèi)控合規(guī)以道德規(guī)范、行為自律、遵章守紀(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)的管理性工作。合規(guī)員首先應(yīng)德才兼?zhèn)洌哂辛己玫墓ぷ髯黠L(fēng)和思想道德,工作一絲不茍,遵守國(guó)家、企業(yè)、行業(yè)的各項(xiàng)法律法規(guī)及規(guī)章制度;其次,應(yīng)該具備比較高的專業(yè)素質(zhì),能夠科學(xué)合理、嚴(yán)謹(jǐn)有序地制定和完善內(nèi)控制度,保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)科學(xué)高效;再次,要具備較好的協(xié)調(diào)能力,設(shè)計(jì)和協(xié)調(diào)好各部門、各環(huán)節(jié)的關(guān)系,確保內(nèi)控制度得以有效實(shí)施。最重要的是合規(guī)員能夠通過制定和執(zhí)行合規(guī)政策,開展合規(guī)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管控,有效地預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),全面推進(jìn)企業(yè)管理和效益水平。
一方面,是合規(guī)管理權(quán)威性不強(qiáng),作為合規(guī)崗不可能全面參與經(jīng)營(yíng)管理的全過程,對(duì)各部門的協(xié)調(diào)能力極為有限;另一方面,是專業(yè)性不夠,合規(guī)崗和兼職合規(guī)員一般缺乏專業(yè)知識(shí)和專業(yè)訓(xùn)練,在參與風(fēng)險(xiǎn)管控方面明顯缺乏相應(yīng)的技巧與能力。因此,這種合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管控的結(jié)構(gòu)雖然是暢通的,但實(shí)際作用卻是極其有限的?;鶎訖C(jī)構(gòu)要牢固樹立壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)就是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的概念,大力提高風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)管理的權(quán)威性,在公司運(yùn)營(yíng)成本允許的情況下,建立直接由總經(jīng)理室領(lǐng)導(dǎo)的內(nèi)控合規(guī)工作的專業(yè)隊(duì)伍。
內(nèi)控合規(guī)制度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)未達(dá)到剛性化的程度。內(nèi)控合規(guī)相關(guān)規(guī)定性文件一般都是上級(jí)部門經(jīng)過反復(fù)調(diào)研的規(guī)范性文件,不管哪一級(jí)的內(nèi)控制度規(guī)定,沒有必要逐級(jí)向下制定本單位的規(guī)定,因?yàn)橐坏┲鸺?jí)制定相關(guān)的規(guī)定,其規(guī)定的嚴(yán)密性必然被破壞,甚至出現(xiàn)更多的漏洞。即使根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況,確實(shí)需要對(duì)內(nèi)控規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)充的,應(yīng)該報(bào)請(qǐng)上級(jí)決策部門同意后,制定簡(jiǎn)要的補(bǔ)充規(guī)定。因此,對(duì)上級(jí)下發(fā)的內(nèi)控制度和規(guī)定要不折不扣地嚴(yán)格執(zhí)行,不能另行制定一套相似的制度或規(guī)定。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇六
農(nóng)村合作銀行經(jīng)過幾年的努力,發(fā)展迅速,取得了很大的成績(jī),對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過程中,已建立了一套相對(duì)較為完善的內(nèi)控制度,無論是對(duì)內(nèi)部的監(jiān)控,對(duì)外部的檢查都有一套較有效的手段。但是,農(nóng)村合作銀行在取得成績(jī)的同時(shí),也要看到存在的問題,特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),我們就此問題進(jìn)行了調(diào)研,現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下:
一、當(dāng)前信貸內(nèi)控潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)
1、信貸管理認(rèn)識(shí)不夠
2、貸前管理不到位
避免信貸風(fēng)險(xiǎn),貸前管理十分重要,但實(shí)際情況,農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如:目前貸款調(diào)查,按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查,但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個(gè)信貸人員,要落實(shí)雙人調(diào)查,其實(shí)是不可能的,這就增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險(xiǎn)
薪酬制度改革后,客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù),多放貸款,多做中間業(yè)務(wù),多拿工資,而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn),而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性,這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想,使得貸款質(zhì)量不高,極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
4、信貸第一責(zé)任人不明確
要防范信貸風(fēng)險(xiǎn),明確信貸第一責(zé)任人十分重要,只有明確了信貸第一責(zé)任人,才會(huì)對(duì)信貸承擔(dān)責(zé)任,加強(qiáng)信貸管理,減少和避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工雖然明確,但實(shí)行多頭管理,反面造成信貸信息不對(duì)稱,第一責(zé)任人不明確,容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、解決信貸管理存在問題的對(duì)策與建議
1、轉(zhuǎn)變思想觀念,樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念
信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié),必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念,克服‘重放輕收,重放輕管”,將信貸管理做到實(shí)處,處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾,以加強(qiáng)信貸管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
2、配足人員,加強(qiáng)貸前管理
為避免信貸風(fēng)險(xiǎn),必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下,要配足人員,貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查,切不要為了節(jié)省人員,讓一人去做貸款調(diào)查,這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜,得不償失,無形中增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
3、薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合
薪酬制度改革后,客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù),多放貸款,多做中間業(yè)務(wù),多拿工資,使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理,造成貸款質(zhì)量不高,極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。所以,薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合,在注重信貸績(jī)效考核的同時(shí),明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo),對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制,對(duì)新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險(xiǎn),把力保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。
4、明確信貸第一責(zé)任人
為徹底防范信貸風(fēng)險(xiǎn),要在客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上,明確單筆信貸的第一責(zé)任人,讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣,才能保證該筆信貸的安全,起到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。
5、加強(qiáng)信貸管理,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
對(duì)信貸做到精細(xì)化管理,實(shí)行全過程、全方位的管理??蛻艚?jīng)理要真正意識(shí)到對(duì)貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一,也是對(duì)發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)措施??蛻艚?jīng)理在做好貸前管理的同時(shí)要加強(qiáng)貸后管理,要積極、主動(dòng)地與借款人保持密切聯(lián)系,經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營(yíng)能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式,定期檢查抵押物的完好程度、市場(chǎng)售價(jià)的穩(wěn)定性,對(duì)保證人資信主財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況,以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動(dòng)趨勢(shì),作出經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)分析,做到精細(xì)化管理,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
6、加強(qiáng)培訓(xùn),穩(wěn)定信貸人員隊(duì)伍
信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊(duì)伍的重要力量,在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下,要加大對(duì)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度,不斷更新知識(shí),提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員,才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,要維護(hù)信貸人員隊(duì)伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個(gè)崗位,隨著信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)行,貸款管理精細(xì)化的實(shí)施,信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個(gè)業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù),還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息,有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險(xiǎn),并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。為此,應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定,促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇七
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步,企業(yè)在面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越復(fù)雜。為了保障企業(yè)的利益和穩(wěn)定發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控顯得尤為重要。在我實(shí)踐中,我深刻體會(huì)到了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控所帶來的好處,并積累了一些心得體會(huì)。
首先,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控有助于提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣,如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。若沒有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系,企業(yè)將難以有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn),甚至可能因此陷入困境。相反,一旦企業(yè)建立了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系,就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn),避免陷入損失和危機(jī)之中。這樣,企業(yè)就能減少損失,穩(wěn)定發(fā)展,增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。
其次,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控有助于提高企業(yè)的管理水平。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系是一個(gè)系統(tǒng)性的工具,需要各個(gè)部門的緊密配合和有效溝通。通過建立這個(gè)體系,各個(gè)部門不僅能夠充分了解自身的風(fēng)險(xiǎn)情況,還能與其他部門共享信息,形成合力。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系也需要不斷地進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化,從而使得企業(yè)的管理水平不斷提高。只有通過不斷地完善這個(gè)體系,企業(yè)才能更好地把握風(fēng)險(xiǎn),為發(fā)展提供保障。
再次,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控有助于提高企業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)。隨著社會(huì)發(fā)展,企業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)日益重要。一旦企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)事件,不僅會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)損失,還會(huì)受到公眾和媒體的質(zhì)疑和指責(zé),影響企業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)。而通過建立健全的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系,企業(yè)可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn),避免風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生,從而提升企業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)。這不僅對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)有益,也有助于在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得更多的機(jī)會(huì)和資源。
最后,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控有助于提高個(gè)人的能力和素質(zhì)。在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的實(shí)踐中,個(gè)人需要學(xué)習(xí)和掌握各種風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的知識(shí)和技能。這不僅提高了個(gè)人的專業(yè)能力,也增加了個(gè)人的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控也需要個(gè)人具備一定的責(zé)任感和判斷能力。在實(shí)踐中,個(gè)人要能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn),并采取適當(dāng)?shù)拇胧┻M(jìn)行應(yīng)對(duì)。通過這樣的實(shí)踐,個(gè)人的綜合素質(zhì)和能力也會(huì)得到進(jìn)一步提升。
綜上所述,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控對(duì)于企業(yè)來說至關(guān)重要。它不僅能提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,還有助于提高企業(yè)的管理水平和聲譽(yù)信譽(yù)。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控也能提高個(gè)人的能力和素質(zhì)。因此,在未來的發(fā)展中,我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)和實(shí)踐,不斷完善自己的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力,為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇八
近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人,因無編制待參保的還有1748人,其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人,其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人,社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一,作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一,近年來根據(jù)全國(guó)各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個(gè)文件就是專門就社?;痫L(fēng)險(xiǎn)防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險(xiǎn)防控,確?;鸢踩\(yùn)行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國(guó)各地都有,部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報(bào)或者漏報(bào),社保部門在生存認(rèn)證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等,都會(huì)造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:
如果某一個(gè)人利用虛假材料如;偽造病歷,特殊工種證明,利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會(huì)造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù):
個(gè)別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān),少報(bào),瞞報(bào)漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi),一是損害了職工利益,二是減少了社?;鹗杖搿?BR> 4,重復(fù)享受待遇:
目前全國(guó)各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動(dòng)大,當(dāng)一個(gè)人在兩個(gè)省份參保滿后可同時(shí)在兩個(gè)省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5.經(jīng)辦過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):
由于經(jīng)辦人員不足,一人兼辦兩個(gè)人的工作,形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),也給基金監(jiān)管帶來了難度。
通過以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)分析,應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防控:
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程:
嚴(yán)格流程控制,嚴(yán)格線上發(fā)放,嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),完善認(rèn)證方式,通過大數(shù)據(jù)對(duì)比,社會(huì)化管理;社會(huì)化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū),遠(yuǎn)程認(rèn)證等,嚴(yán)格社會(huì)保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時(shí)告知和便捷查詢,方便參保人員監(jiān)督,協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新,切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
二,健全內(nèi)控體系:
提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),合理配置崗位人員,落實(shí)崗位相互監(jiān)督;業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制,執(zhí)行五個(gè)不兼任:即業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)崗位不兼任;業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任;會(huì)計(jì)和出納崗位不兼任;稽核和業(yè)務(wù)不兼任;票據(jù)和印鑒崗位五個(gè)不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人,并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度,確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會(huì)計(jì)等高風(fēng)險(xiǎn)崗位必須使用正式工作人員,且連續(xù)任職不能超過五年。
三,嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理:
降低社?;痫L(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí),《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》和《社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)計(jì)制度》;制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度,加強(qiáng)社?;鹳~戶管理,嚴(yán)禁基金賬戶對(duì)私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出;系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付,未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財(cái)務(wù)對(duì)接制度;每月財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對(duì)賬,確保賬證相符,帳帳相符,業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四,對(duì)于跨省參保的問題;積極呼吁,待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考,盡供參考。
xxxx年xx月xx日
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇九
第一段:引言(200字)
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控是企業(yè)管理中的一個(gè)重要環(huán)節(jié),它旨在通過有效的管理、監(jiān)督和控制,降低各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的影響,提高企業(yè)的績(jī)效和可持續(xù)發(fā)展能力。在過去的工作經(jīng)歷中,我通過參與企業(yè)內(nèi)控建設(shè)和管理,深切體會(huì)到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的重要性和價(jià)值。本文將圍繞風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控進(jìn)行探討,并分享一些心得體會(huì)。
第二段:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管控(200字)
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的第一步,它幫助企業(yè)理清風(fēng)險(xiǎn)來源、風(fēng)險(xiǎn)特征和風(fēng)險(xiǎn)程度,為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管控提供依據(jù)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要圍繞企業(yè)內(nèi)部的各個(gè)環(huán)節(jié)展開,包括財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、人力資源等方面,以全面了解企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管控中,我認(rèn)為重點(diǎn)在于制定合理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,加強(qiáng)內(nèi)控體系的建設(shè),實(shí)施監(jiān)督和檢查,確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。
第三段:團(tuán)隊(duì)合作與溝通(200字)
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要團(tuán)隊(duì)合作和良好的溝通,尤其是在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控過程中。我在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn),團(tuán)隊(duì)成員的專業(yè)能力和溝通技巧是決定風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控效果的重要因素。團(tuán)隊(duì)成員需要有足夠的專業(yè)知識(shí)和技能,能夠深入了解企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)特征。同時(shí),團(tuán)隊(duì)成員之間需要進(jìn)行頻繁的溝通和協(xié)作,及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)信息,共同制定風(fēng)險(xiǎn)管控策略。
第四段:風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控文化的建設(shè)(200字)
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控不僅是一項(xiàng)具體的工作,更是一種企業(yè)的文化和理念。在我所工作的企業(yè)中,我們注重建立風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的文化,強(qiáng)化員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的認(rèn)知和重視程度。我們通過舉辦內(nèi)部培訓(xùn)、制定相關(guān)制度和規(guī)范、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳等方式,培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)處理能力。這種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控文化的建設(shè),為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
第五段:持續(xù)改進(jìn)和創(chuàng)新(200字)
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作需要不斷改進(jìn)和創(chuàng)新,以適應(yīng)外部環(huán)境的變化和企業(yè)自身的發(fā)展。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)持續(xù)改進(jìn)可以通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的優(yōu)化、使用新的風(fēng)險(xiǎn)管理工具和技術(shù)、引入外部的專業(yè)咨詢等方式來實(shí)現(xiàn)。企業(yè)應(yīng)該積極借鑒先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理經(jīng)驗(yàn),不斷創(chuàng)新和改善,提高風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理的效果和水平。
結(jié)尾(100字)
通過參與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作,我深刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控對(duì)企業(yè)的重要性和價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要全員參與,注重團(tuán)隊(duì)合作和溝通,建立內(nèi)控文化,不斷改進(jìn)和創(chuàng)新。只有通過有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理,企業(yè)才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),保持穩(wěn)定發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十
近期我們網(wǎng)點(diǎn)利用晨會(huì)認(rèn)真學(xué)習(xí)了《員工道德風(fēng)險(xiǎn)警示教育案例》,結(jié)合近幾年觀看的重大典型案例警示教育片,我
總結(jié)
了各種思想動(dòng)機(jī)引發(fā)的案件。發(fā)案人不僅葬送了自己的美好青春年華和職業(yè)生涯,更是給自己的家庭帶來了無盡的創(chuàng)傷,同時(shí)還傷害了朝夕相處的同事。每一個(gè)案例都讓我們的內(nèi)心深受震撼,對(duì)于每一個(gè)位干部員工都起到了很好的警示作用。
1989年上半年,支行的某出納,下班時(shí)現(xiàn)金漏入庫10萬元,把現(xiàn)金掉在了保險(xiǎn)柜旁,晚上值班的年輕保安平時(shí)表現(xiàn)良好,一念之間邪念戰(zhàn)勝了理智,抱著僥幸心里,趁早上下班時(shí)把錢拿回了家。當(dāng)年那保安只有20歲,判刑10年。試想如果出納不漏入庫操作合規(guī)呢?又或者保安堅(jiān)守思想防線發(fā)現(xiàn)該情況及時(shí)上交現(xiàn)金呢?結(jié)局將截然不同。有時(shí)候,我們的初衷是為了發(fā)展業(yè)務(wù)更好的服務(wù)與客戶,但極有可能被不法分子利用或鉆空子,從而泥足深陷不能自拔。
所以,我們?cè)诮?jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜的今天每位干部員工必須保持高度警醒并筑起堅(jiān)實(shí)的防火墻,樹立正確的價(jià)人生觀、價(jià)值觀。新員工更是要正三觀,做合規(guī)員工。記得警示片中有這樣一句:我們每位員工就好比是攀巖者,制度就是保護(hù)生命的繩索,制度執(zhí)行不到位,我們就會(huì)掉入無盡的深淵。讓我們共同來倡導(dǎo)企業(yè)的合規(guī)文化,并讓它為我們的業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航!
合規(guī),寓意何?合乎規(guī)范,這似乎是對(duì)合規(guī)最清晰的解釋。在沒有進(jìn)入銀行業(yè)之前,我知道,過馬路走人行道是合規(guī);逛超市排隊(duì)付款是合規(guī);進(jìn)入圖書館保持安靜是合規(guī);工作中,我們恪盡職守更是合規(guī)。對(duì)于從事銀行業(yè),與金錢打交道的我們來說,稍不謹(jǐn)慎,就可能踩了紅線,難以彌補(bǔ)。從事銀行業(yè),不合規(guī),更易被觸碰,但合規(guī),也更需被重視。雖然目前我還沒有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn),我對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)還比較朦朧,但是我明白,行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的。正如孔子云:其身正,毋令則行;其身不正,雖令毋從。
正所謂循規(guī)蹈矩一日易,遵章守制千日難,合規(guī)文化的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕,一人一事便可以完成,它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持。對(duì)于我們個(gè)人而言,保持嚴(yán)肅正派的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線,任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上。慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身。嚴(yán)把合規(guī)關(guān),慎小處微,讓合規(guī)成為每個(gè)中行人的一種習(xí)慣。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十一
——“我學(xué)習(xí),我合規(guī)”心得體會(huì)合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ),也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的基石。五、六月是我們郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)月,根據(jù)分行開展的“我學(xué)習(xí),我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動(dòng)的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳和組織活動(dòng)下,作為一名普通的信貸人士,我積極、認(rèn)真的參加了此次學(xué)習(xí)活動(dòng),認(rèn)真領(lǐng)悟了活動(dòng)精神,提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,并且明晰了自己以后在崗位中的相關(guān)職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)。下面就此次合規(guī)學(xué)習(xí)總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。
俗語云:“無規(guī)矩,不成方圓”,我行在對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和各個(gè)部門的管理上都有著相關(guān)的規(guī)章制度,這些制度的制定并不是空穴來風(fēng),是經(jīng)過嚴(yán)密的設(shè)計(jì)和許多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)中不斷總結(jié)出來的,各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實(shí)施的。所以在我們實(shí)際工作中務(wù)必要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事,養(yǎng)成良好的習(xí)慣,未雨綢繆,將風(fēng)險(xiǎn)防范于未然。做到制度先行,指示服從制度,信任不忘制度,習(xí)慣讓位制度。而作為一名信貸人士,在我今后的工作中我要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和職業(yè)道德的培養(yǎng),嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)制度辦事,做到守法、合規(guī)。嚴(yán)格遵守“三查”、“八不準(zhǔn)”制度,保持團(tuán)隊(duì)的純潔,注重職業(yè)操守,樹立郵儲(chǔ)銀行陽光信貸的良好形象。
近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件屢見不鮮,如近期煙臺(tái)銀行的的案件,這不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。所以我們必須采取相應(yīng)措施,從源頭上加強(qiáng)預(yù)防。縱觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為,會(huì)發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時(shí)過多強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)工作的重要性,而忽視了干部職工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。在思想教育方面我們要進(jìn)行正面教育,又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育,做到合規(guī)在心中,時(shí)刻敲警鐘。
另一方面,有效的內(nèi)控制度關(guān)鍵在執(zhí)行,以檢查促進(jìn)和保障內(nèi)控制度的執(zhí)行,堅(jiān)持查處違規(guī)不心軟,嚴(yán)懲違規(guī)不手軟,堅(jiān)決不搞“帶病”上崗,做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面,應(yīng)注重現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合、全面檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合、自查與互查相結(jié)合、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合,同時(shí)積極利用專項(xiàng)審計(jì)和全面審計(jì),去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題,不定期對(duì)整改情況進(jìn)行抽查落實(shí),確保政令暢通。這是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)的基本要求,是合規(guī)文化的重要體現(xiàn),合規(guī)就是效益,管理創(chuàng)造業(yè)績(jī),實(shí)現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉(zhuǎn)變。
。
潮流,不僅要在案件防范上,還應(yīng)包括在發(fā)展業(yè)務(wù)上。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí),善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng),善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng),善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要找準(zhǔn)客戶定位,牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)。
此次教育讓我更深刻領(lǐng)悟到“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念,并且更堅(jiān)信了增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí),能把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道,推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力,郵儲(chǔ)銀行的明天會(huì)更好!
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十二
最近我通過認(rèn)真學(xué)習(xí)文件,進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)操作的重要性和緊迫性,深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)操作,案件高發(fā)的危害性,作為一名前臺(tái)柜員,我深知合規(guī)操作是基本原則。
一、提高思想素質(zhì),增強(qiáng)依法合規(guī)操作的理念。
我平時(shí)加強(qiáng)自身對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí),提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、堅(jiān)決執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,從自身做起,增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行。
我認(rèn)為作為銀行服務(wù)窗口的員工應(yīng)從我做起,一點(diǎn)一滴,合規(guī)操作。在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在的行業(yè)中,沒有規(guī)矩不成方圓。作為前臺(tái)員工我會(huì)堅(jiān)守規(guī)章制度,熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程,做到防范風(fēng)險(xiǎn),人人有責(zé),合規(guī)操作,從我做起。工作處處有風(fēng)險(xiǎn),慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺(tái)員工,我深深的感受到合規(guī)操作的重要性,我們一定要在自己的職責(zé)與權(quán)限范圍內(nèi)辦理每一筆業(yè)務(wù)。作為服務(wù)窗口的一名員工,我在認(rèn)真做好每一件事,慎重對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí),也會(huì)牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨,嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶,比如在實(shí)際工作中,我們經(jīng)常會(huì)遇到開戶資料不全的客戶要求開戶,不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn),票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象,但作為前臺(tái)人員,我們要提供服務(wù)也要堅(jiān)持原則,這就需要提高與客戶溝通的技巧,在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時(shí)候,我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說“不”,而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因,在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
總之,我們銀行的服務(wù)工作必須要要堅(jiān)持執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,防范風(fēng)險(xiǎn),保證資金安全。從自身做起,合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作、規(guī)范管理,優(yōu)質(zhì)服務(wù),把我們各項(xiàng)工作做好。
銀行合規(guī)管理心得體會(huì)
另外,供應(yīng)鏈金融的管理也是一門需要進(jìn)一步的加強(qiáng)學(xué)習(xí)。
一、合規(guī)化文化建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)防范
通過參加此次學(xué)習(xí),使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí),合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等的合規(guī)文化氛圍,這次學(xué)習(xí)正是一個(gè)很好的.機(jī)會(huì)。通過學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性,深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng),案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則,也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證,更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此,在經(jīng)營(yíng)管理工作中,必須做好以下幾項(xiàng)工作,才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
1、提高員工思想素質(zhì),增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念
自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
2、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度,加強(qiáng)內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看,“十個(gè)案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細(xì),監(jiān)督不力,實(shí)屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓(xùn),都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子,從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件,要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),加強(qiáng)規(guī)范管理,以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。健全規(guī)章制度,嚴(yán)格內(nèi)部管理,是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè),一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn),組織學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互檢查等方法,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。此外,我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺(tái)帳內(nèi)容,我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎(jiǎng)金分配等臺(tái)帳,這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個(gè)很好的方法。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十三
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)妥運(yùn)行的內(nèi)在要求,是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé),同時(shí)也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內(nèi)控制度學(xué)習(xí),使我對(duì)合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。作為建行的一名新員工,我深刻體會(huì)到合規(guī)意義重大?,F(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會(huì):
1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范操作行為,遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生,全面防范風(fēng)險(xiǎn),提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要,能為銀行創(chuàng)造價(jià)值,而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。
2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié),源于每一個(gè)崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提,才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。
3、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的,是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,提高管理的質(zhì)量,才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
1、加強(qiáng)合規(guī)操作認(rèn)識(shí)并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí),總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理,在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自己和廣大客戶的權(quán)益的能力。思想教育要到位就是讓每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營(yíng)造“依法合規(guī),開拓創(chuàng)新”的優(yōu)良氛圍,促使我們?cè)陂_展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念,不再是憑“經(jīng)驗(yàn)”操作。其次,要樹立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是從。再者,要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé),從我做起的思想,不再是事不關(guān)己,高高掛起。
2、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功,違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù),把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中,讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問,對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。堅(jiān)持規(guī)范流程,流程制是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法,實(shí)踐證明,人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患,流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)妥經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的督查制約。
通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》,增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性,激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱度,提高了工作中的自律認(rèn)識(shí)。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強(qiáng)內(nèi)控、零違規(guī)”,自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵(lì)”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己,并做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé),恪守職業(yè)道德,爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的建行人,為實(shí)現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)妥經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十四
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé),同時(shí)也是保障我們自己切身利益的有力武器,通過全行開展的內(nèi)控制度學(xué)習(xí),是我對(duì)合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí):合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門,覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié),作為中國(guó)銀行的老員工,我深刻體會(huì)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)意思重大。現(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會(huì):
在平凡中奉獻(xiàn),愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神,它看似平凡,實(shí)則偉大。作為農(nóng)行人,為了農(nóng)行的前途,為了農(nóng)行的榮譽(yù),做一名愛崗敬業(yè)的人,是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì),評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。
作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤,就會(huì)迷失方向;如果沒有德,就難于為人民服務(wù),就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來,我一直從事這項(xiàng)職業(yè),也一直熱愛這個(gè)職業(yè),對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
“沒有規(guī)矩何成方圓”,身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù),是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。因此,在臨柜工作中,我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下,我們都很清楚地意識(shí)到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶,贏得更好的社會(huì)形象。
加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí),并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí),總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器,每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件,如果我們不按程序去操作維護(hù)它,哪怕是少了一顆螺絲釘,也會(huì)造成不可估量的損失,各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行,規(guī)章制度的執(zhí)行,不是靠某一人來執(zhí)行的,而是要靠一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。
通過“內(nèi)控制度活動(dòng)”的學(xué)習(xí),增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性,顯示了遵紀(jì)守法的必要性,激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情,提高了工作中的自律意識(shí),使我們廣大職工在日常的工作中“細(xì)到項(xiàng)目,認(rèn)真到成因”,自發(fā)地以“自重、自省、自警自勵(lì)”嚴(yán)格要求自己,并做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé),恪守職業(yè)道德,爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的農(nóng)行人,為實(shí)現(xiàn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十五
20xx年是我行“制度執(zhí)行年”,在20xx年業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查成果的基礎(chǔ)上,我行活動(dòng)重點(diǎn)為對(duì)去年檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題“回頭看”,嚴(yán)禁敷衍了事、屢查屢犯。為了全面貫徹落實(shí)活動(dòng)精神,我行組織了內(nèi)控合規(guī)相關(guān)培訓(xùn)。通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)和總結(jié),我就內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)活動(dòng)談一談自己的體會(huì)。
首先,合規(guī)經(jīng)營(yíng)是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)。作為銀行的一名員工,要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。通過內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn),要明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處。只有讓每一個(gè)員工把警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入到工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)中,增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力,才能為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。
第二,合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范操作行為,遏制違規(guī)xx問題和防范案件發(fā)生,全面防范風(fēng)險(xiǎn),提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的.核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,能為銀行創(chuàng)造價(jià)值,而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。
第三、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是增強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行的有效途徑。銀行在百姓心中一直是可以信賴的,就是因?yàn)殂y行有鐵的規(guī)章制度。而制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì),其中重要一條是忽視了自身思想變化。只有堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事,我們的制度才得以執(zhí)行,我們的資金安才有保障。
第四、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的根本保證。合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的,是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,提高管理的質(zhì)量,才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
我通過這次培訓(xùn)活動(dòng),提高了工作合規(guī)操作意識(shí)。在以后的工作中,我將嚴(yán)格要求自己,做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé),為實(shí)現(xiàn)中行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展目標(biāo)貢獻(xiàn)自己的一份力量。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十六
第一段:引言(200字)
內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)管理的重要組成部分,對(duì)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。通過實(shí)踐體會(huì),我深刻認(rèn)識(shí)到內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,并從中獲得了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。
第二段:內(nèi)控的理解與實(shí)踐(250字)
內(nèi)控是企業(yè)為達(dá)成預(yù)先確定的目標(biāo)而制定的一套控制措施和流程,它涉及到企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部運(yùn)作、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn),企業(yè)的內(nèi)控體系需要具備以下幾個(gè)特點(diǎn):一是全面性,即要對(duì)企業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的管理和控制;二是系統(tǒng)性,內(nèi)控體系應(yīng)該是有機(jī)統(tǒng)一的,各環(huán)節(jié)相互銜接,形成完整的管理體系;三是科學(xué)性,內(nèi)控體系應(yīng)該依據(jù)科學(xué)的原理和方法進(jìn)行建設(shè),不能憑經(jīng)驗(yàn)主義盲目制定控制措施。通過實(shí)踐,我意識(shí)到建立科學(xué)、完善的內(nèi)控體系對(duì)企業(yè)的健康發(fā)展至關(guān)重要。
第三段:風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性與方法(250字)
風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)發(fā)展過程中不可避免的存在,而風(fēng)險(xiǎn)管理就是為了應(yīng)對(duì)和控制這些風(fēng)險(xiǎn),保障企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。在實(shí)踐中,我了解到企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)應(yīng)該遵循以下原則:一是風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是全員參與的,每個(gè)員工都應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力;二是風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是持續(xù)的,不僅要能夠識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),還要及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制;三是風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是科學(xué)的,應(yīng)基于數(shù)據(jù)和事實(shí),而不是憑主觀臆斷。通過這些實(shí)踐,我發(fā)現(xiàn)了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相應(yīng)的管理方法。
第四段:對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的心得(250字)
在具體的工作實(shí)踐中,我深刻認(rèn)識(shí)到內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)管理不可或缺的一部分。只有建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控體系,才能夠規(guī)范企業(yè)的運(yùn)作,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行;只有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,企業(yè)才能夠應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的變化,降低各種風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來的損失。同時(shí),我也體會(huì)到內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與,每個(gè)員工都應(yīng)該有責(zé)任和義務(wù)參與到內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作中來。企業(yè)需要加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通,提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)對(duì)能力。
第五段:總結(jié)與展望(250字)
通過對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐,我深刻認(rèn)識(shí)到它們的重要性和實(shí)施的難點(diǎn),也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在未來的工作中,我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和努力,進(jìn)一步提升自己的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)。同時(shí),我也希望企業(yè)能夠加大對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的支持力度,為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機(jī)會(huì),共同推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。
總結(jié):通過對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐與體會(huì),我們深刻認(rèn)識(shí)到了它們的重要性和實(shí)施的難點(diǎn),也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在未來的工作中,我們將繼續(xù)努力,進(jìn)一步提升自身的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定作出更大的貢獻(xiàn)。同時(shí),我們也希望企業(yè)能夠加大對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的支持力度,為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機(jī)會(huì),共同推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十七
集團(tuán)公司扎實(shí)開展“守底線、補(bǔ)缺陷、除隱患、防風(fēng)險(xiǎn)”安全專項(xiàng)整治行動(dòng)的目的是堅(jiān)持安全第一思想不動(dòng)搖,堅(jiān)決守住鐵路安全尤其是高鐵和旅客列車安全這一政治紅線和職業(yè)底線,以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開。
守底線,就是要守住人身和高鐵列車安全。人身安全高于一切。在工作中,要杜絕“違章指揮、違章作業(yè)”行為,確保人身安全;同時(shí)要嚴(yán)格落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè),杜絕漏檢漏修、缺項(xiàng)漏項(xiàng),確保動(dòng)車組安全正點(diǎn)出庫。
補(bǔ)缺陷,就是要補(bǔ)齊管理和作業(yè)方面缺陷。見賢思齊,借鑒學(xué)習(xí)先進(jìn)工區(qū)管理經(jīng)驗(yàn),深入查找工區(qū)在管理和作業(yè)方面缺陷,提升工區(qū)管理水平,補(bǔ)齊自身缺陷。
除隱患,就是要消除麻痹和慣性不良行為??朔楸源笠夂土?xí)以為常思想,對(duì)于“違規(guī)穿越股道、不佩戴安全帽、帶電進(jìn)行車下作業(yè)”等違反電務(wù)安全規(guī)章紅線的違規(guī)行為和“作業(yè)視頻錄制過快、燈位檢查不細(xì)致”等慣性不良行為要堅(jiān)決制止,采取班前布置會(huì)強(qiáng)調(diào)安全項(xiàng)點(diǎn)和作業(yè)要求,每周定期抽查工區(qū)人員作業(yè)視頻錄制情況,雙人作業(yè)雙人復(fù)核,車間干部現(xiàn)場(chǎng)盯控等形式提高作業(yè)質(zhì)量,消除安全隱患。
防風(fēng)險(xiǎn),就是要防范人員和環(huán)境安全風(fēng)險(xiǎn)。所有作業(yè)都是由職工進(jìn)行操作完成的,人員素質(zhì)是最大的風(fēng)險(xiǎn)源。作為工長(zhǎng)要掌握職工業(yè)務(wù)能力、工作態(tài)度和作業(yè)前的精神狀態(tài),根據(jù)作業(yè)內(nèi)容、作業(yè)環(huán)境、人員素質(zhì)等因素全面研判作業(yè)風(fēng)險(xiǎn),防止事故發(fā)生。
在今后的工作中,我們堅(jiān)持以“穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中求實(shí)”的.工作態(tài)度,將“守底線、補(bǔ)缺陷、除隱患、防風(fēng)險(xiǎn)”的思想落實(shí)到具體的工作中去,把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到安全專項(xiàng)整治行動(dòng)上來,以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十八
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下,我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育活動(dòng),進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性,深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng),案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件,順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對(duì)案情的通報(bào),使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則,也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此,在經(jīng)營(yíng)管理工作中,必須做好以下幾項(xiàng)工作,才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí),加強(qiáng)思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育,使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的.普遍性,認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位,每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看,“十個(gè)案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細(xì),監(jiān)督不力,實(shí)屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓(xùn),都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子,從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件,要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),加強(qiáng)規(guī)范管理,以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
x月x日,我行在xxxxxxxx會(huì)堂召開了20xx年內(nèi)控暨防案工作會(huì)議。xxx行長(zhǎng)在會(huì)上作了重要講話。這次會(huì)議是我入行x年來參加的規(guī)模最大,形式最正式的一次會(huì)議。通過這次會(huì)議,我受益匪淺。xx行長(zhǎng)的講話使我對(duì)行里始終再提的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)有了更深刻的認(rèn)識(shí),也引發(fā)了我對(duì)自己所在的崗位,所從事的工作的思考。
這些案件的發(fā)生及教訓(xùn)在我的心靈深處引起了很大的震動(dòng),我深刻領(lǐng)會(huì)了講話精神,得出了如下幾點(diǎn)體會(huì):
銀行是一個(gè)特殊的行業(yè),特別強(qiáng)調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的xxx銀行員工,首先我們要做一個(gè)正直誠(chéng)實(shí)的人。xxx行長(zhǎng)給我們講了過去錢莊錄用伙計(jì)的流程和行規(guī)。意思是說,從古至今,在銀行業(yè)誠(chéng)信文化是相當(dāng)重要的。做一名思想素質(zhì)過硬的員工,才能時(shí)刻堅(jiān)守正直誠(chéng)實(shí)的本分,抵制利益的誘惑及權(quán)勢(shì)的威壓。
合規(guī)經(jīng)營(yíng)不能只掛在嘴上,夸夸其談,喊大口號(hào),一到真正處理業(yè)務(wù)時(shí)、在操作細(xì)節(jié)上,就把合規(guī)、制度丟在一邊,草草了了,粗枝大葉,工作浮躁,業(yè)務(wù)合規(guī)審查敷衍了事。十案九違規(guī),案件的發(fā)生就是因?yàn)樵谶@些細(xì)節(jié)上沒有堅(jiān)持合規(guī)操作,只是內(nèi)部或是外部的犯罪分子有機(jī)可乘。經(jīng)過數(shù)十年的經(jīng)營(yíng)和實(shí)踐,銀行的規(guī)章制度可以說是相當(dāng)完善了,如果每筆業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)上的每個(gè)員工都能夠按照銀行的規(guī)定工作,嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)要求,那么犯罪分子根本就無機(jī)可乘。所以要防范案件,關(guān)鍵在于要把合規(guī)落實(shí)到位。千萬不能感情代替制度,盲目信任,心存僥幸,把制度弱化,使制度形同虛設(shè)。
我們有些同志認(rèn)為,只要自己管好自己不違規(guī),不犯法就行了。豈不知我們周圍存在壞人,他們是無孔不入的,但xxx和xxxx的案子不就發(fā)生在我們周圍嗎?所以我要提高我的警覺,對(duì)照自己的職責(zé)進(jìn)行反思。嚴(yán)格按照規(guī)章制度工作,不能因?yàn)檫@是我熟悉的同事、我們自己行的內(nèi)部員工就放松了警覺,要一視同仁,嚴(yán)格執(zhí)行制度。
明白違規(guī)的嚴(yán)重性質(zhì);澄清違規(guī)就要問責(zé)的認(rèn)識(shí);業(yè)務(wù)發(fā)展要在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行,不能打著業(yè)務(wù)發(fā)展的幌子進(jìn)行堂而皇之的違規(guī);拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務(wù)都合規(guī);學(xué)會(huì)保護(hù)自己,牢固樹立“人情信賴不能代替制度”的從業(yè)觀念,保護(hù)好自己,保護(hù)好自己的同事。
案件發(fā)生的教訓(xùn)是深刻的,我們應(yīng)當(dāng)牢固地樹立合規(guī)意識(shí),嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,更應(yīng)當(dāng)樹立信心,不斷地學(xué)習(xí)和掌握各項(xiàng)專業(yè)知識(shí)和技能,以飽滿的熱情投入到xx行的事業(yè)中。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十九
近年來,風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的學(xué)習(xí)和研究過程中,我深深感受到了其重要性和必要性。在與同學(xué)們的討論中,我獲得了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。下面,我將總結(jié)這些心得體會(huì),圍繞風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控展開連貫的五段式文章。
首先,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要保障。通過我們的討論,我認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)無法避免的因素,但風(fēng)險(xiǎn)也是機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控要求企業(yè)認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在和潛在危害,并采取相應(yīng)措施來減輕風(fēng)險(xiǎn)帶來的不利影響。只有通過風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控,企業(yè)才能建立起一個(gè)強(qiáng)大的防線,減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保障企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
其次,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要全員參與和共同努力。在討論過程中,我深深感受到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要全員參與和共同努力。每個(gè)員工都應(yīng)該對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有敏銳的感知能力,并主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、評(píng)估和處理風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),領(lǐng)導(dǎo)層也起著至關(guān)重要的作用,他們需要制定明確的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)方針,為全員提供必要的培訓(xùn)和支持。只有員工和領(lǐng)導(dǎo)層共同努力,才能形成一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。
第三,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要科學(xué)的方法和工具支持。在討論中,我了解到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要科學(xué)的方法和工具來支持決策和實(shí)施。企業(yè)應(yīng)該建立一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型來識(shí)別、分析和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),并制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略和措施。同時(shí),企業(yè)也需要投入足夠的資源來建立和維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),及時(shí)監(jiān)控和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。只有通過科學(xué)的方法和工具,企業(yè)才能更好地應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。
第四,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要與企業(yè)戰(zhàn)略和目標(biāo)相一致。在討論過程中,我明白到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要與企業(yè)的戰(zhàn)略和目標(biāo)相一致。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,避免風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)目標(biāo)的不利影響。因此,企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身的戰(zhàn)略和目標(biāo),制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和措施,并將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控納入到企業(yè)的決策和實(shí)施中。只有與企業(yè)戰(zhàn)略相一致,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控才能真正起到保障作用。
最后,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要不斷改進(jìn)和完善。通過與同學(xué)們的討論,我認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要不斷改進(jìn)和完善。隨著企業(yè)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控也需要相應(yīng)地調(diào)整和優(yōu)化。只有不斷改進(jìn)和完善,企業(yè)才能更好地適應(yīng)變化,減少風(fēng)險(xiǎn),提高運(yùn)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。
總之,在與同學(xué)們的討論中,我深刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控對(duì)企業(yè)的重要性和必要性。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控不僅是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要保障,也需要全員參與和共同努力,通過科學(xué)的方法和工具支持,與企業(yè)戰(zhàn)略和目標(biāo)相一致,并不斷改進(jìn)和完善。我相信在未來的學(xué)習(xí)和實(shí)踐中,我會(huì)更加深入地理解和應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控,為企業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇二十
為增強(qiáng)全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化,有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),龍川縣郵政銀行于2月17日開展了一次龍川郵政金融合規(guī)管理年活動(dòng)方案學(xué)習(xí)會(huì)。領(lǐng)導(dǎo)和職員都用心參加了這次的學(xué)習(xí)會(huì),學(xué)習(xí)氣氛濃厚,透過這次的學(xué)習(xí),現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下:
一、學(xué)習(xí)合規(guī),提高認(rèn)識(shí)
在這次學(xué)習(xí)活動(dòng)中我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的資料,在學(xué)習(xí)會(huì)上我認(rèn)真的做好學(xué)習(xí)筆記,透過學(xué)習(xí),使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí),認(rèn)識(shí)到目前新形勢(shì)下合規(guī)管理防范風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性。透過學(xué)習(xí),讓我在思想上構(gòu)成了“合規(guī)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作意識(shí)。透過此次合規(guī)管理學(xué)習(xí),讓我找到了自我正確的價(jià)值取向,增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。
二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)合規(guī)管理
“合規(guī)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)”觀念,是我們時(shí)時(shí)、處處、事事應(yīng)堅(jiān)持的一個(gè)原則,這是需要必須時(shí)間來塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情。個(gè)性對(duì)于剛接觸金融行業(yè)的我來說,不能僅僅認(rèn)為就這一次的學(xué)習(xí)就能到達(dá)目的的,在今后的工作中要學(xué)習(xí)的還有很多。要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度,要嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,僅有這樣,業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)得到有效的遏制。不僅僅合規(guī)管理意識(shí)要逐漸提高,我的崗位操作、業(yè)務(wù)技能還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。
三、合規(guī)管理從我做起
透過此次的合規(guī)管理學(xué)習(xí),讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和合規(guī)促進(jìn)發(fā)展“的理念。作為一名普通員工,就就應(yīng)在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng),規(guī)范操作,踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起,真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來培養(yǎng),最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。
學(xué)習(xí)會(huì)在短暫的一個(gè)多小時(shí)里結(jié)束了,時(shí)間雖短,但對(duì)我來說好處卻是重大的。透過學(xué)習(xí),不僅僅讓我理解了合規(guī)管理的涵義,更對(duì)我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能有了更高的要求,力求在日后的工作中用心規(guī)范的操作。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇二十一
加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。
銀行內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)1在前段時(shí)間對(duì)內(nèi)控合規(guī)文化的學(xué)習(xí)中,我深刻認(rèn)識(shí)到,農(nóng)行事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng),更與防控經(jīng)營(yíng)相伴,推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)必將為農(nóng)行經(jīng)營(yíng)理念和制度貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保障,也是風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為,遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面,要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí),使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者,策劃者、推動(dòng)者。要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí),不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求,認(rèn)真履行崗位職責(zé),特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí),不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力。同時(shí),要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí),把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道,推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去,增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí),狠抓基礎(chǔ)管理,促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo),在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo),最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看,他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容,形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點(diǎn),有的放矢地開展專項(xiàng)治理,堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則,影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中,應(yīng)該做到“三要”。
一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。
在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。
三要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí),利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)2自20xx年“合規(guī)建行知行合一”活動(dòng)開展以來,我行開展了專項(xiàng)治理、內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí),開展了合規(guī)四講,通過員工人人開口實(shí)講,合規(guī)管理水平得到了前所未有地提升,同時(shí)也使我對(duì)合規(guī)有了更深地認(rèn)識(shí):
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的需要,是規(guī)范操作行為,防范違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生,全面防范風(fēng)險(xiǎn),有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將風(fēng)險(xiǎn)消除于無形;合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善銀行制度體系的需要,銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),源于生產(chǎn)質(zhì)量和效益的每個(gè)環(huán)節(jié),源于每個(gè)崗位的每個(gè)員工,銀行的發(fā)展要以合法,合規(guī)為前提,才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn);合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證,是為了更好的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。.在發(fā)展和開拓業(yè)務(wù)與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,只有遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念提高管理質(zhì)量,才能確保銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰,在金融領(lǐng)域立于不敗之地。
再次通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》加強(qiáng)了遵紀(jì)守法的自覺性,激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情,提高了工作中的自律意識(shí),做好風(fēng)險(xiǎn)防范,合規(guī)建行人人踐行,合規(guī)創(chuàng)價(jià)值,加強(qiáng)合規(guī)操作不是空談,我在工作中堅(jiān)持按操作規(guī)程處理每筆業(yè)務(wù),嚴(yán)格制度,學(xué)習(xí)文件,把習(xí)慣性的合規(guī)操作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中,讓合規(guī)成為習(xí)慣,在工作中及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問,對(duì)自己經(jīng)手的業(yè)務(wù)警惕負(fù)責(zé),堅(jiān)持規(guī)范的流程是是防范資金風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法,并做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,恪守職業(yè)道德做個(gè)遵紀(jì)守法的建行人。
銀行內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)3通過此次學(xué)習(xí)活動(dòng),結(jié)合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情況,對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信,合規(guī)操作意識(shí)和臨督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?,F(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。
(1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí),落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架,是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提,是我們金融幾十年經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)的精華,只有按章辦事,我們才有保護(hù)自己的權(quán)益。
(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識(shí)。合規(guī)的貫徹執(zhí)行,是以金融業(yè)務(wù)知識(shí)為基礎(chǔ)。合規(guī)制度的每一個(gè)項(xiàng)目,我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識(shí)中找到答案,應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng),就是從源頭上認(rèn)識(shí)合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全,但我們的經(jīng)營(yíng)大持續(xù),我們的業(yè)務(wù)在拓展,難免有一些制度不完善,這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累,對(duì)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)識(shí),防范于未然。
(3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生管理工作。對(duì)柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排,嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離,柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分,對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。
(4)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育,認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識(shí),從思想、經(jīng)營(yíng)理念產(chǎn),全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化,形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。
通過合規(guī)教育活動(dòng)找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。
銀行內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)4在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中,我深刻認(rèn)識(shí)到,農(nóng)行事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng),更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為農(nóng)行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風(fēng)險(xiǎn),我談幾點(diǎn)粗淺見解。
第一,要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?!盎A(chǔ)牢固,穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢,地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創(chuàng)造市場(chǎng),客戶創(chuàng)造價(jià)值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展,員工的.價(jià)值才能夠體現(xiàn)。
傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念,讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系,自覺轉(zhuǎn)變觀念,將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中,引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作,防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍,真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿,就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí),全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二,要更新服務(wù)意識(shí)?,F(xiàn)實(shí)看,銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng),沒有市場(chǎng)就沒有銀行,沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看,我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí),善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng),善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng),善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位,牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí),因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。
第三,要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面,從我行自身來看,在銀行成本上受到諸多限制,包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,我們很長(zhǎng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素,盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模,不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外,我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞,缺乏控制節(jié)約成本的有效措施,許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明,無約束下的經(jīng)營(yíng),就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
因此,我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng),重規(guī)模、輕效益,重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn),重投入、輕產(chǎn)出,重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面,要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層,要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展,每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理,每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約,認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例,追求效益的最大化。另一方面,國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工,特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo),只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠,還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。
要采取有效措施,積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),讓員工明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處,使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中,進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制,增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力,為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。
第四,要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前,我行利潤(rùn)的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù),但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展,企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬,一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化,都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題,真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí),也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在,中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充,提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘,要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí),由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束,可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制,因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求,也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng),我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè),通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展,讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理,按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥,及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到,增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇一
2015年是我行“制度執(zhí)行年”,在2014年業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查成果的基礎(chǔ)上,我行活動(dòng)重點(diǎn)為對(duì)去年檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題“回頭看”,嚴(yán)禁敷衍了事、屢查屢犯。為了全面貫徹落實(shí)活動(dòng)精神,我行組織了內(nèi)控合規(guī)相關(guān)培訓(xùn)。通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)和總結(jié),我就內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)活動(dòng)談一談自己的體會(huì)。
首先,合規(guī)經(jīng)營(yíng)是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)。作為銀行的一名員工,要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。通過內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn),要明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處。只有讓每一個(gè)員工把警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入到工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)中,增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力,才能為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。
第二,合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范操作行為,遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生,全面防范風(fēng)險(xiǎn),提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,能為銀行創(chuàng)造價(jià)值,而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。
在百姓心中一直是可以信賴的,就是因?yàn)殂y行有鐵的規(guī)章制度。而制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì),其中重要一條是忽視了自身思想變化。只有堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事,我們的制度才得以執(zhí)行,我們的資金安才有保障。
第四、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的根本保證。合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的,是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,提高管理的質(zhì)量,才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
我通過這次培訓(xùn)活動(dòng),提高了工作合規(guī)操作意識(shí)。在以后的工作中,我將嚴(yán)格要求自己,做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé),為實(shí)現(xiàn)中行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展目標(biāo)貢獻(xiàn)自己的一份力量。
二零一五年八月
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇二
當(dāng)春風(fēng)再一次吹綠大地的時(shí)候,我們行又一次迎來了合規(guī)文化教育活動(dòng)。毛集支行全體員工在我行領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下認(rèn)真地學(xué)習(xí)了這次的“合規(guī)警示教育”短片。在《貞觀政要》一文中曾提到“以銅為鏡,能夠正衣冠;以古為鏡,能夠知興替;以人為鏡;能夠明得失?!痹谀抢锸且园咐秊槔?,能夠提高我們的合規(guī)操作意識(shí)、監(jiān)督防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在學(xué)習(xí)過程中,結(jié)合我毛集支行員工平時(shí)在工作中實(shí)際情景,對(duì)合規(guī)操作意識(shí)、監(jiān)督防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。
作為一個(gè)金融單位的職工應(yīng)以自我所從事的職業(yè)上講求法律和道德,如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤,就會(huì)迷失方向、就會(huì)觸犯法律受到法律的制裁;如果不講品德,就難于為人民服務(wù),就談不上自我的事業(yè),也就失去了人存在這個(gè)社會(huì)的價(jià)值。綜觀這些案例,我們能夠得出以下幾點(diǎn):
:在實(shí)際工作中,有時(shí)總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,僅有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益本事。在新鄉(xiāng)市新市區(qū)支行劉監(jiān)守自盜案中沒有實(shí)行雙人同進(jìn)同出按規(guī)章制度操作,給犯罪分子以可趁之機(jī)。我們身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,應(yīng)切實(shí)提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)操作意識(shí),嚴(yán)格要求自我按制度操作,扼殺犯罪分子在此作案的苗頭,堅(jiān)決不給犯罪分子留下一絲機(jī)會(huì)。
在濮陽分行臺(tái)前縣支行原行長(zhǎng)趙蘭成等人一案中,就一線柜員而言,對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)操作言聽計(jì)從,為該案的發(fā)生供給了便利。此案還體現(xiàn)出權(quán)力制約流于形式造成班子成員相互勾結(jié)、私自操作、團(tuán)體犯罪使權(quán)力制約失去了監(jiān)督制約的作用。在實(shí)際工作中,我們僅有正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實(shí)施,我們的資金安全才有保障。
在信陽市勝利路支行四一路分理處一案中,原客戶經(jīng)理陳世品說道“缺乏自我保護(hù)意識(shí),盲目信任內(nèi)部人員”造成自我的違規(guī)操作。俗話說的好“害人之心不可有,防人之心不可無”,我們要時(shí)時(shí)刻刻注意留心那些細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),千萬不能因?yàn)橐粫r(shí)的風(fēng)平浪靜而放松戒備,更不能對(duì)任何一個(gè)小問題而放松警惕。僅有這樣才能揭示風(fēng)險(xiǎn)杜絕類似案件的發(fā)生。
此外,例如在張新建一案中,由于張新建權(quán)力觀的扭曲和正確價(jià)值觀的'丟失體現(xiàn)出在此方面的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)的不足;在梁宏剛一案中,由于重要崗位的交流不嚴(yán)導(dǎo)致梁宏剛監(jiān)守自盜,也體現(xiàn)了規(guī)章制度沒有落實(shí)到位等。
由于近年來金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢(shì),不僅僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,并且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。這些案件無一不讓人扼腕嘆息,但更重要的是我們從這些案件中學(xué)到了什么這次的“合規(guī)警示教育”學(xué)習(xí)活動(dòng)想要告訴我們些什么我們能不能把我們所學(xué)的“財(cái)富”學(xué)以致用下頭,談點(diǎn)這次學(xué)習(xí)的收獲。
當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì),各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí),不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為,對(duì)遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有進(jìn)取的深遠(yuǎn)的意義。
我們要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí),不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的本事,做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒,這樣才能更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)。
要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性,建立自我調(diào)整,自我約束、自我控制的制衡機(jī)制,要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。
要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí),利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法,使全體職工始終堅(jiān)持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
經(jīng)過此次合規(guī)教育活動(dòng),讓我們認(rèn)識(shí)到了日常工作中的不足和缺失,找到了正確的能夠參考的例子來警示和學(xué)習(xí),找準(zhǔn)了工作中的立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),對(duì)提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)本事,進(jìn)取規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,對(duì)自我的工作有了更多的信心,堅(jiān)定了要為農(nóng)行放光彩的決心!在以后的工作中我們會(huì)時(shí)刻謹(jǐn)記,并把它努力認(rèn)真實(shí)踐到各項(xiàng)工作中去,做出更好的成績(jī)!
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇三
一、前言
近幾年,我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)增長(zhǎng)疲態(tài),市場(chǎng)需求下滑,企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈,企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn),越來越多的企業(yè)趨向強(qiáng)化企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理,以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。企業(yè)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合運(yùn)用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展,有必要對(duì)兩者的運(yùn)用進(jìn)行探討、研究。企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控不僅能夠?qū)ζ髽I(yè)管理人員進(jìn)行調(diào)控,同時(shí),也能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)整,是當(dāng)下企業(yè)較為盛行的一種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理措施;建立健全的會(huì)計(jì)內(nèi)控,有助于企業(yè)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部管理矛盾。風(fēng)險(xiǎn)管理不僅能夠指導(dǎo)企業(yè)對(duì)外部的風(fēng)險(xiǎn)作出識(shí)別、評(píng)估,還能夠幫助企業(yè)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和控制措施,降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中,兩者缺一不可,相互作用,已經(jīng)成為了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的一大主流。
二、企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理概念
企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控即是企業(yè)內(nèi)部為了保證企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的安全、利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及會(huì)計(jì)信息的精準(zhǔn),在符合國(guó)家法律法規(guī)的前提下實(shí)施的旨在達(dá)成控制目標(biāo)的一系列控制方案以及相應(yīng)控制程序。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理則是專注于研究企業(yè)在運(yùn)行中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性以及風(fēng)險(xiǎn)控制方案,企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程主要是由風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)企業(yè)預(yù)計(jì)會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、衡量,然后據(jù)此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行決策,確定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和控制程序。
三、企業(yè)應(yīng)用企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控的現(xiàn)狀
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,越來越多的企業(yè)加入到了激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,各企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加大。在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,容易導(dǎo)致一個(gè)問題:企業(yè)對(duì)外關(guān)注度不斷上升,而對(duì)內(nèi)管理程度轉(zhuǎn)而下降;這就難免使企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題;隨著時(shí)間的推移,就會(huì)有越來越多的管理漏洞積累,發(fā)展到最后,企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國(guó)企業(yè)在會(huì)計(jì)內(nèi)控方面的應(yīng)用,從而得出以下幾點(diǎn)問題:
(一)企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)
企業(yè)想要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存活下來,就必須建立健全企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控制度。由于企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控制度的建立關(guān)系到企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)目標(biāo)、組織體系、流程梳理等多方面,多數(shù)企業(yè)受限于財(cái)務(wù)目標(biāo)不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因,會(huì)計(jì)內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn),執(zhí)行不到位,在企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理中缺乏全面的認(rèn)識(shí)以及系統(tǒng)觀念。另外,在日常經(jīng)營(yíng)中,也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會(huì)計(jì)內(nèi)控,使企業(yè)遭受財(cái)務(wù)損失。現(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會(huì)計(jì)內(nèi)控方案,但在制度的設(shè)定上還不夠嚴(yán)謹(jǐn),制度運(yùn)行上甚至形同虛設(shè)。在這種不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫拳h(huán)境下,容易引起企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理混亂,影響公司整體經(jīng)濟(jì)效益[1]。
(二)企業(yè)在監(jiān)管會(huì)計(jì)內(nèi)控方面力度不夠
企業(yè)建立了一套會(huì)計(jì)內(nèi)控管理機(jī)制,并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對(duì)會(huì)計(jì)內(nèi)控在制度設(shè)計(jì)和運(yùn)行上再建立一套相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制,以彌補(bǔ)會(huì)計(jì)內(nèi)控相關(guān)方面的不足,減少企業(yè)的`管理風(fēng)險(xiǎn)。建立會(huì)計(jì)內(nèi)控管理機(jī)制的企業(yè),由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素,會(huì)計(jì)內(nèi)控運(yùn)行的監(jiān)督機(jī)制一直未得到有效的認(rèn)可。而已建立監(jiān)督機(jī)制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機(jī)制與會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制不相適應(yīng),難以彌補(bǔ)企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控的不足;二是監(jiān)督機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn),監(jiān)督機(jī)制的建立,必須經(jīng)過嚴(yán)格的審查,確立沒有明顯的漏洞,而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點(diǎn)。
(三)企業(yè)財(cái)會(huì)人員職業(yè)素養(yǎng)不夠
在我國(guó)企業(yè)的管理中,對(duì)于財(cái)會(huì)人員的需求量很大,但現(xiàn)實(shí)卻是國(guó)家對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理機(jī)制建設(shè)不夠重視,使得財(cái)會(huì)相關(guān)人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當(dāng)下,部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時(shí),對(duì)于人員的相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)要求不高,持證即可上崗。這就使得相關(guān)人員在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理時(shí),由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因,難以貫徹會(huì)計(jì)內(nèi)控的精髓,無法有效執(zhí)行會(huì)計(jì)內(nèi)控要求,對(duì)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)管控力有限,從而影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益水平。
四、企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理分析
企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控是應(yīng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的措施,而風(fēng)險(xiǎn)管理則是應(yīng)對(duì)企業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)措施,兩者目的相同,都是為了降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了解,將從二者的相同點(diǎn)以及不同點(diǎn)出發(fā),對(duì)二者進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。首先是共同點(diǎn),二者對(duì)于企業(yè)的運(yùn)營(yíng)都有促進(jìn)作用,具體如下:
(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)
企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨許多的波折、風(fēng)險(xiǎn),所有的過程都并非一帆風(fēng)順,這就使得企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)尤為寶貴。風(fēng)險(xiǎn)管理通過對(duì)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和規(guī)劃,降低企業(yè)遭受重大損失的概率,并依據(jù)實(shí)際情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、診斷,得出有效方案,來保障企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營(yíng)。而企業(yè)內(nèi)控則是通過對(duì)企業(yè)內(nèi)部組織和流程進(jìn)行管理,形成良好的運(yùn)行模式來保障企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
(二)有助于適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)可以及時(shí)的反應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的現(xiàn)狀,將經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化一一呈現(xiàn),這就可以很好的幫助企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內(nèi)控則是加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)安全措施,對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)做出精確評(píng)估,進(jìn)而在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)形成良好的優(yōu)勢(shì)。
(三)有利于企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有效的降低了企業(yè)虧損度,通過實(shí)際市場(chǎng)調(diào)查,數(shù)據(jù)收集、資料分析、以及科學(xué)決策,就能夠很好地反映市場(chǎng),有利于企業(yè)作出適應(yīng)市場(chǎng)的決策,提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)內(nèi)控也可以在企業(yè)內(nèi)部管理方面做出一些貢獻(xiàn),對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)做出質(zhì)量的改觀,進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。二者的目標(biāo)相同,但是具體的實(shí)施方案不同,這就是二者本質(zhì)的區(qū)別。除此之外,二者還有的不同點(diǎn)就是企業(yè)會(huì)計(jì)內(nèi)控主要是對(duì)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范,以提前做些預(yù)備措施,支持決策,并不能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)化解或是轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)管理則是通過一系列的環(huán)節(jié)來應(yīng)對(duì)企業(yè)外部的風(fēng)險(xiǎn),可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、識(shí)別、檢測(cè)以及應(yīng)對(duì)。
五、針對(duì)會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理提出的建議
(一)完善會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制必須保證與企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制相適應(yīng),保證機(jī)制的公平、公正、均衡,對(duì)細(xì)節(jié)進(jìn)行詳細(xì)解析以及一些漏洞作出修改,除此之外,還要保障該機(jī)制的明確落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制必須保證針對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),具有可變性。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的一大影響因素,或大或小的風(fēng)險(xiǎn)都有可能會(huì)影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展,所以必須制定出一套切合經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),并且可以依據(jù)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化可做出調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
(二)加強(qiáng)的會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督力度
監(jiān)督是確保這兩種機(jī)制貫徹落實(shí)的重點(diǎn),因此,必須加強(qiáng)企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā),也就是要單獨(dú)設(shè)立一個(gè)管理部門,主管這兩種機(jī)制的落實(shí)程度,以免出現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機(jī)制來講,必須設(shè)立一套嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制,明令要求員工以及管理者按照這兩種機(jī)制執(zhí)行[2]。
(三)提高相關(guān)人員的職業(yè)素養(yǎng)
企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設(shè),優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng),因此,建議企業(yè)在招攬?jiān)摲矫娴膹臉I(yè)人員時(shí),多關(guān)注人員的在會(huì)計(jì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個(gè)員工能否出色完成任務(wù)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),還是一個(gè)企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內(nèi)在因素。企業(yè)應(yīng)不拘于從內(nèi)部挖掘該方面的人才,并對(duì)該方面的人員進(jìn)行培訓(xùn),以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng),以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。
六、結(jié)束語
風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的,面對(duì)風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)真正需要做的是加強(qiáng)會(huì)計(jì)內(nèi)控以及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的落實(shí)力度,強(qiáng)大自身,以降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn),化危為機(jī),為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)效益,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇四
【論文摘要】本文首先對(duì)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個(gè)綜述,在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制,以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計(jì)等問題。最后,基于現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)的新理念,探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。從而達(dá)到對(duì)現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識(shí)。
【論文關(guān)鍵字】?jī)?nèi)部審計(jì)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理
一、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系綜述
國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的保證和咨詢活動(dòng),其目的在于為組織增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法,來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理程序進(jìn)行評(píng)估和改善,從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)?!笨梢钥闯?,內(nèi)部審計(jì)職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能,更要強(qiáng)調(diào)通過評(píng)價(jià)而促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)效率的提高。
內(nèi)部控制,簡(jiǎn)單來說,就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年,coso委員會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出:“內(nèi)部控制是一個(gè)過程,受機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、管理層以及其他人員的影響,設(shè)計(jì)內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證:運(yùn)營(yíng)的效果和效率;財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性;遵守適用的法律和法規(guī)?!辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容,即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通以及監(jiān)督。到,coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》,發(fā)展了內(nèi)部控制框架,提出了八要素內(nèi)部控制理論,即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對(duì)內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述,我們可以得知:首先,作為組織的監(jiān)督控制職能,內(nèi)部審計(jì)是對(duì)內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計(jì)既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分,又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對(duì)獨(dú)立的身份,它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評(píng)價(jià)組織的其他控制要素。同時(shí),內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險(xiǎn)、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。
二、如何通過內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制
(一)內(nèi)部審計(jì)可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行,評(píng)價(jià)其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全,關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全,是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行,是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且,檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計(jì)的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題,內(nèi)審就要及時(shí)指出,及時(shí)堵塞漏洞,消除隱患,保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。
(二)內(nèi)部審計(jì)可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對(duì)內(nèi)控的建立,內(nèi)部審計(jì)可以參與重大控制程序的制定;另一方面,在內(nèi)部控制的實(shí)施過程中,通過監(jiān)督和評(píng)價(jià),針對(duì)管理和內(nèi)部控制的缺陷,提出建設(shè)性意見和改進(jìn)措施,完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制,以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項(xiàng)活動(dòng),從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
那么,在一個(gè)單位內(nèi)部,如何開展內(nèi)部控制的專題審計(jì)呢?
首先,要明確內(nèi)部審計(jì)對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評(píng)價(jià)范圍是全方位的,包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計(jì)要以整個(gè)單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評(píng)價(jià)對(duì)象,檢查和評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。
第三、審計(jì)的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對(duì)內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià),能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善,幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能,強(qiáng)化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計(jì)類似,即運(yùn)用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項(xiàng)的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性;詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解,并進(jìn)行實(shí)地觀察,從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況;重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項(xiàng),重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng),驗(yàn)證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。
第五、程序。外部審計(jì)對(duì)被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評(píng)價(jià)分為三個(gè)步驟:
(2)對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測(cè)試;
(3)對(duì)內(nèi)部控制再評(píng)價(jià),并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測(cè)試。內(nèi)部審計(jì)對(duì)單位的內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)程序和方法也類似于外部評(píng)價(jià)。首先,在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計(jì)人員制定評(píng)價(jià)實(shí)施方案,明確本次評(píng)價(jià)的目的、范圍、準(zhǔn)則、時(shí)間安排和相應(yīng)的資源配置,準(zhǔn)備必要的工作文件,包括評(píng)價(jià)問卷、抽樣計(jì)劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等;其次,由內(nèi)部審計(jì)人員按照既定的評(píng)價(jià)方案實(shí)施評(píng)價(jià),對(duì)被評(píng)價(jià)項(xiàng)目進(jìn)行測(cè)試,對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析,并予以記錄;最后由審計(jì)人員根據(jù)評(píng)價(jià)實(shí)施情況,對(duì)單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后,撰寫并提交評(píng)價(jià)報(bào)告,包括對(duì)存在問題的分析和改進(jìn)的合理建議,還要與管理層溝通,核對(duì)數(shù)據(jù),確認(rèn)事實(shí),以幫助其提升管理的效率效果。
最后,關(guān)于內(nèi)部審計(jì)人員的配備?,F(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)要求內(nèi)部審計(jì)人員必須具備廣博的知識(shí)和多元化的技能,不僅要掌握財(cái)會(huì)審計(jì)等專業(yè)的知識(shí),還需要掌握管理等方面的知識(shí),要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計(jì)劃,了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)職能,因?yàn)橹挥羞@樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外,處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的,只有與被審計(jì)單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個(gè)職能部門保持良好關(guān)系,才能使內(nèi)部審計(jì)職能得以發(fā)揮,內(nèi)部審計(jì)報(bào)告得到重視,內(nèi)部審計(jì)增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以,企業(yè)一定要重視對(duì)內(nèi)審人員的培訓(xùn),使其知識(shí)結(jié)構(gòu)更加合理,以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的職能,幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)
20coso委員會(huì)的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》(erm)中定義“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程,它由董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行,應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中,旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng),管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi),并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證?!边@是對(duì)內(nèi)部控制的延伸,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計(jì)的模式,使得內(nèi)部審計(jì)由傳統(tǒng)的被動(dòng)式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動(dòng)式及預(yù)期式的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。并且,新的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式也帶來了一系列新的審計(jì)理念:現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)不僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理,同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分;現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評(píng)估者,更是風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理的整合者;其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果,而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn),通過風(fēng)險(xiǎn)管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以,在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)中,風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程,確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)及測(cè)試管理風(fēng)險(xiǎn)的辦法成為內(nèi)部審計(jì)工作重點(diǎn)。
四、結(jié)語
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,內(nèi)部審計(jì)的邊界在不斷擴(kuò)展,層級(jí)在不斷提升。現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì),確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域,以“為組織增加加值,促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨,是融合風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)和公司治理審計(jì)于一體的全面內(nèi)審,在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時(shí),還要整合內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理,并且要加強(qiáng)全面溝通,為組織創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以,對(duì)于內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計(jì)如何在內(nèi)控方面風(fēng)險(xiǎn)管理方面更好地發(fā)揮作用,仍有很多內(nèi)容挖掘,本文做的還不夠,還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
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風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇五
xx公司的規(guī)模和速度發(fā)展得越快,越容易忽視和掩蓋業(yè)務(wù)和發(fā)展中存在的思想偏頗和運(yùn)營(yíng)過程中存在的管理松懈問題。隨著xx公司的迅速發(fā)展,基層網(wǎng)點(diǎn)的不斷增多,團(tuán)隊(duì)的擴(kuò)張?jiān)鰡T,營(yíng)銷方式的不斷創(chuàng)新,公司內(nèi)控合規(guī)工作中存在的一些問題日益凸顯。
對(duì)內(nèi)部控制認(rèn)識(shí)不足,崗位設(shè)置缺乏牽制性。人是企業(yè)最重要的資源,也是重要的內(nèi)部控制因素。公司人員素質(zhì)、職業(yè)道德水平參差不齊,對(duì)內(nèi)部控制認(rèn)識(shí)不足在所難免。有的干部、員工認(rèn)為,員工在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中拓展市場(chǎng),我們坐在家里找人家的事,搞不好會(huì)影響業(yè)務(wù)發(fā)展的大局,招致領(lǐng)導(dǎo)的怪罪,得不償失,多一事不如少一事;有的干部、員工缺乏系統(tǒng)的教育培訓(xùn),在營(yíng)銷方式的轉(zhuǎn)型過程中,缺乏辨別是非的能力,甚至認(rèn)為合理不合法的變通和腐敗能促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
跟不上新產(chǎn)品和法律法規(guī)變化的發(fā)展。隨著新產(chǎn)品的廣泛研發(fā),各產(chǎn)品線不斷有新產(chǎn)品投入運(yùn)營(yíng),因此合規(guī)人員除了要加強(qiáng)法律法規(guī)與內(nèi)控合規(guī)制度的學(xué)習(xí)外,還必須要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),特別是要熟練掌握各產(chǎn)品線保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款,包括銷售對(duì)象、銷售范圍、銷售金額、銷售責(zé)任、除外責(zé)任、義務(wù)、費(fèi)用支付標(biāo)準(zhǔn)等法律法規(guī)及國(guó)家制定的各項(xiàng)制度等,因此必須做好合規(guī)員的即時(shí)培訓(xùn)工作。所謂即時(shí),就是頒發(fā)了新的法律、法規(guī),出臺(tái)新的制度規(guī)定,產(chǎn)品線投入運(yùn)營(yíng)新的產(chǎn)品等,合規(guī)員要在最快最短的時(shí)間內(nèi)學(xué)習(xí)掌握。
合規(guī)隊(duì)伍素質(zhì)偏低,組織架構(gòu)不完善。內(nèi)控合規(guī)以道德規(guī)范、行為自律、遵章守紀(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)的管理性工作。合規(guī)員首先應(yīng)德才兼?zhèn)洌哂辛己玫墓ぷ髯黠L(fēng)和思想道德,工作一絲不茍,遵守國(guó)家、企業(yè)、行業(yè)的各項(xiàng)法律法規(guī)及規(guī)章制度;其次,應(yīng)該具備比較高的專業(yè)素質(zhì),能夠科學(xué)合理、嚴(yán)謹(jǐn)有序地制定和完善內(nèi)控制度,保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)科學(xué)高效;再次,要具備較好的協(xié)調(diào)能力,設(shè)計(jì)和協(xié)調(diào)好各部門、各環(huán)節(jié)的關(guān)系,確保內(nèi)控制度得以有效實(shí)施。最重要的是合規(guī)員能夠通過制定和執(zhí)行合規(guī)政策,開展合規(guī)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管控,有效地預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),全面推進(jìn)企業(yè)管理和效益水平。
一方面,是合規(guī)管理權(quán)威性不強(qiáng),作為合規(guī)崗不可能全面參與經(jīng)營(yíng)管理的全過程,對(duì)各部門的協(xié)調(diào)能力極為有限;另一方面,是專業(yè)性不夠,合規(guī)崗和兼職合規(guī)員一般缺乏專業(yè)知識(shí)和專業(yè)訓(xùn)練,在參與風(fēng)險(xiǎn)管控方面明顯缺乏相應(yīng)的技巧與能力。因此,這種合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管控的結(jié)構(gòu)雖然是暢通的,但實(shí)際作用卻是極其有限的?;鶎訖C(jī)構(gòu)要牢固樹立壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)就是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的概念,大力提高風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)管理的權(quán)威性,在公司運(yùn)營(yíng)成本允許的情況下,建立直接由總經(jīng)理室領(lǐng)導(dǎo)的內(nèi)控合規(guī)工作的專業(yè)隊(duì)伍。
內(nèi)控合規(guī)制度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)未達(dá)到剛性化的程度。內(nèi)控合規(guī)相關(guān)規(guī)定性文件一般都是上級(jí)部門經(jīng)過反復(fù)調(diào)研的規(guī)范性文件,不管哪一級(jí)的內(nèi)控制度規(guī)定,沒有必要逐級(jí)向下制定本單位的規(guī)定,因?yàn)橐坏┲鸺?jí)制定相關(guān)的規(guī)定,其規(guī)定的嚴(yán)密性必然被破壞,甚至出現(xiàn)更多的漏洞。即使根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況,確實(shí)需要對(duì)內(nèi)控規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)充的,應(yīng)該報(bào)請(qǐng)上級(jí)決策部門同意后,制定簡(jiǎn)要的補(bǔ)充規(guī)定。因此,對(duì)上級(jí)下發(fā)的內(nèi)控制度和規(guī)定要不折不扣地嚴(yán)格執(zhí)行,不能另行制定一套相似的制度或規(guī)定。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇六
農(nóng)村合作銀行經(jīng)過幾年的努力,發(fā)展迅速,取得了很大的成績(jī),對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過程中,已建立了一套相對(duì)較為完善的內(nèi)控制度,無論是對(duì)內(nèi)部的監(jiān)控,對(duì)外部的檢查都有一套較有效的手段。但是,農(nóng)村合作銀行在取得成績(jī)的同時(shí),也要看到存在的問題,特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),我們就此問題進(jìn)行了調(diào)研,現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下:
一、當(dāng)前信貸內(nèi)控潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)
1、信貸管理認(rèn)識(shí)不夠
2、貸前管理不到位
避免信貸風(fēng)險(xiǎn),貸前管理十分重要,但實(shí)際情況,農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如:目前貸款調(diào)查,按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查,但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個(gè)信貸人員,要落實(shí)雙人調(diào)查,其實(shí)是不可能的,這就增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險(xiǎn)
薪酬制度改革后,客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù),多放貸款,多做中間業(yè)務(wù),多拿工資,而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn),而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性,這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想,使得貸款質(zhì)量不高,極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
4、信貸第一責(zé)任人不明確
要防范信貸風(fēng)險(xiǎn),明確信貸第一責(zé)任人十分重要,只有明確了信貸第一責(zé)任人,才會(huì)對(duì)信貸承擔(dān)責(zé)任,加強(qiáng)信貸管理,減少和避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工雖然明確,但實(shí)行多頭管理,反面造成信貸信息不對(duì)稱,第一責(zé)任人不明確,容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、解決信貸管理存在問題的對(duì)策與建議
1、轉(zhuǎn)變思想觀念,樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念
信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié),必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的理念,克服‘重放輕收,重放輕管”,將信貸管理做到實(shí)處,處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾,以加強(qiáng)信貸管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
2、配足人員,加強(qiáng)貸前管理
為避免信貸風(fēng)險(xiǎn),必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下,要配足人員,貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查,切不要為了節(jié)省人員,讓一人去做貸款調(diào)查,這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜,得不償失,無形中增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
3、薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合
薪酬制度改革后,客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù),多放貸款,多做中間業(yè)務(wù),多拿工資,使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理,造成貸款質(zhì)量不高,極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。所以,薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合,在注重信貸績(jī)效考核的同時(shí),明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo),對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制,對(duì)新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險(xiǎn),把力保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。
4、明確信貸第一責(zé)任人
為徹底防范信貸風(fēng)險(xiǎn),要在客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)、信貸管理部、貸審會(huì)之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上,明確單筆信貸的第一責(zé)任人,讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣,才能保證該筆信貸的安全,起到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。
5、加強(qiáng)信貸管理,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
對(duì)信貸做到精細(xì)化管理,實(shí)行全過程、全方位的管理??蛻艚?jīng)理要真正意識(shí)到對(duì)貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一,也是對(duì)發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)措施??蛻艚?jīng)理在做好貸前管理的同時(shí)要加強(qiáng)貸后管理,要積極、主動(dòng)地與借款人保持密切聯(lián)系,經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營(yíng)能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式,定期檢查抵押物的完好程度、市場(chǎng)售價(jià)的穩(wěn)定性,對(duì)保證人資信主財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況,以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動(dòng)趨勢(shì),作出經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)分析,做到精細(xì)化管理,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
6、加強(qiáng)培訓(xùn),穩(wěn)定信貸人員隊(duì)伍
信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊(duì)伍的重要力量,在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下,要加大對(duì)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度,不斷更新知識(shí),提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員,才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,要維護(hù)信貸人員隊(duì)伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個(gè)崗位,隨著信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)行,貸款管理精細(xì)化的實(shí)施,信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個(gè)業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù),還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息,有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險(xiǎn),并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。為此,應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定,促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇七
隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步,企業(yè)在面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越復(fù)雜。為了保障企業(yè)的利益和穩(wěn)定發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控顯得尤為重要。在我實(shí)踐中,我深刻體會(huì)到了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控所帶來的好處,并積累了一些心得體會(huì)。
首先,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控有助于提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣,如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。若沒有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系,企業(yè)將難以有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn),甚至可能因此陷入困境。相反,一旦企業(yè)建立了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系,就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn),避免陷入損失和危機(jī)之中。這樣,企業(yè)就能減少損失,穩(wěn)定發(fā)展,增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。
其次,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控有助于提高企業(yè)的管理水平。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系是一個(gè)系統(tǒng)性的工具,需要各個(gè)部門的緊密配合和有效溝通。通過建立這個(gè)體系,各個(gè)部門不僅能夠充分了解自身的風(fēng)險(xiǎn)情況,還能與其他部門共享信息,形成合力。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系也需要不斷地進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化,從而使得企業(yè)的管理水平不斷提高。只有通過不斷地完善這個(gè)體系,企業(yè)才能更好地把握風(fēng)險(xiǎn),為發(fā)展提供保障。
再次,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控有助于提高企業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)。隨著社會(huì)發(fā)展,企業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)日益重要。一旦企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)事件,不僅會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)損失,還會(huì)受到公眾和媒體的質(zhì)疑和指責(zé),影響企業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)。而通過建立健全的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系,企業(yè)可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn),避免風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生,從而提升企業(yè)的聲譽(yù)和信譽(yù)。這不僅對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)有益,也有助于在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得更多的機(jī)會(huì)和資源。
最后,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控有助于提高個(gè)人的能力和素質(zhì)。在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的實(shí)踐中,個(gè)人需要學(xué)習(xí)和掌握各種風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的知識(shí)和技能。這不僅提高了個(gè)人的專業(yè)能力,也增加了個(gè)人的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控也需要個(gè)人具備一定的責(zé)任感和判斷能力。在實(shí)踐中,個(gè)人要能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn),并采取適當(dāng)?shù)拇胧┻M(jìn)行應(yīng)對(duì)。通過這樣的實(shí)踐,個(gè)人的綜合素質(zhì)和能力也會(huì)得到進(jìn)一步提升。
綜上所述,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控對(duì)于企業(yè)來說至關(guān)重要。它不僅能提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,還有助于提高企業(yè)的管理水平和聲譽(yù)信譽(yù)。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控也能提高個(gè)人的能力和素質(zhì)。因此,在未來的發(fā)展中,我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)和實(shí)踐,不斷完善自己的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力,為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇八
近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人,因無編制待參保的還有1748人,其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人,其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人,社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一,作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一,近年來根據(jù)全國(guó)各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個(gè)文件就是專門就社?;痫L(fēng)險(xiǎn)防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險(xiǎn)防控,確?;鸢踩\(yùn)行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國(guó)各地都有,部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報(bào)或者漏報(bào),社保部門在生存認(rèn)證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等,都會(huì)造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:
如果某一個(gè)人利用虛假材料如;偽造病歷,特殊工種證明,利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會(huì)造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù):
個(gè)別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān),少報(bào),瞞報(bào)漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi),一是損害了職工利益,二是減少了社?;鹗杖搿?BR> 4,重復(fù)享受待遇:
目前全國(guó)各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動(dòng)大,當(dāng)一個(gè)人在兩個(gè)省份參保滿后可同時(shí)在兩個(gè)省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5.經(jīng)辦過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):
由于經(jīng)辦人員不足,一人兼辦兩個(gè)人的工作,形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),也給基金監(jiān)管帶來了難度。
通過以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)分析,應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防控:
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程:
嚴(yán)格流程控制,嚴(yán)格線上發(fā)放,嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),完善認(rèn)證方式,通過大數(shù)據(jù)對(duì)比,社會(huì)化管理;社會(huì)化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū),遠(yuǎn)程認(rèn)證等,嚴(yán)格社會(huì)保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時(shí)告知和便捷查詢,方便參保人員監(jiān)督,協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新,切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
二,健全內(nèi)控體系:
提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),合理配置崗位人員,落實(shí)崗位相互監(jiān)督;業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制,執(zhí)行五個(gè)不兼任:即業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)崗位不兼任;業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任;會(huì)計(jì)和出納崗位不兼任;稽核和業(yè)務(wù)不兼任;票據(jù)和印鑒崗位五個(gè)不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人,并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度,確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會(huì)計(jì)等高風(fēng)險(xiǎn)崗位必須使用正式工作人員,且連續(xù)任職不能超過五年。
三,嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理:
降低社?;痫L(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí),《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》和《社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)計(jì)制度》;制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度,加強(qiáng)社?;鹳~戶管理,嚴(yán)禁基金賬戶對(duì)私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出;系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付,未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財(cái)務(wù)對(duì)接制度;每月財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對(duì)賬,確保賬證相符,帳帳相符,業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四,對(duì)于跨省參保的問題;積極呼吁,待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考,盡供參考。
xxxx年xx月xx日
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇九
第一段:引言(200字)
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控是企業(yè)管理中的一個(gè)重要環(huán)節(jié),它旨在通過有效的管理、監(jiān)督和控制,降低各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的影響,提高企業(yè)的績(jī)效和可持續(xù)發(fā)展能力。在過去的工作經(jīng)歷中,我通過參與企業(yè)內(nèi)控建設(shè)和管理,深切體會(huì)到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的重要性和價(jià)值。本文將圍繞風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控進(jìn)行探討,并分享一些心得體會(huì)。
第二段:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管控(200字)
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的第一步,它幫助企業(yè)理清風(fēng)險(xiǎn)來源、風(fēng)險(xiǎn)特征和風(fēng)險(xiǎn)程度,為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管控提供依據(jù)。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要圍繞企業(yè)內(nèi)部的各個(gè)環(huán)節(jié)展開,包括財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、人力資源等方面,以全面了解企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管控中,我認(rèn)為重點(diǎn)在于制定合理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,加強(qiáng)內(nèi)控體系的建設(shè),實(shí)施監(jiān)督和檢查,確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。
第三段:團(tuán)隊(duì)合作與溝通(200字)
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要團(tuán)隊(duì)合作和良好的溝通,尤其是在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控過程中。我在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn),團(tuán)隊(duì)成員的專業(yè)能力和溝通技巧是決定風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控效果的重要因素。團(tuán)隊(duì)成員需要有足夠的專業(yè)知識(shí)和技能,能夠深入了解企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)特征。同時(shí),團(tuán)隊(duì)成員之間需要進(jìn)行頻繁的溝通和協(xié)作,及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)信息,共同制定風(fēng)險(xiǎn)管控策略。
第四段:風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控文化的建設(shè)(200字)
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控不僅是一項(xiàng)具體的工作,更是一種企業(yè)的文化和理念。在我所工作的企業(yè)中,我們注重建立風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的文化,強(qiáng)化員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的認(rèn)知和重視程度。我們通過舉辦內(nèi)部培訓(xùn)、制定相關(guān)制度和規(guī)范、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳等方式,培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)處理能力。這種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控文化的建設(shè),為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
第五段:持續(xù)改進(jìn)和創(chuàng)新(200字)
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作需要不斷改進(jìn)和創(chuàng)新,以適應(yīng)外部環(huán)境的變化和企業(yè)自身的發(fā)展。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)持續(xù)改進(jìn)可以通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的優(yōu)化、使用新的風(fēng)險(xiǎn)管理工具和技術(shù)、引入外部的專業(yè)咨詢等方式來實(shí)現(xiàn)。企業(yè)應(yīng)該積極借鑒先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理經(jīng)驗(yàn),不斷創(chuàng)新和改善,提高風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理的效果和水平。
結(jié)尾(100字)
通過參與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作,我深刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控對(duì)企業(yè)的重要性和價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要全員參與,注重團(tuán)隊(duì)合作和溝通,建立內(nèi)控文化,不斷改進(jìn)和創(chuàng)新。只有通過有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理,企業(yè)才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),保持穩(wěn)定發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十
近期我們網(wǎng)點(diǎn)利用晨會(huì)認(rèn)真學(xué)習(xí)了《員工道德風(fēng)險(xiǎn)警示教育案例》,結(jié)合近幾年觀看的重大典型案例警示教育片,我
總結(jié)
了各種思想動(dòng)機(jī)引發(fā)的案件。發(fā)案人不僅葬送了自己的美好青春年華和職業(yè)生涯,更是給自己的家庭帶來了無盡的創(chuàng)傷,同時(shí)還傷害了朝夕相處的同事。每一個(gè)案例都讓我們的內(nèi)心深受震撼,對(duì)于每一個(gè)位干部員工都起到了很好的警示作用。
1989年上半年,支行的某出納,下班時(shí)現(xiàn)金漏入庫10萬元,把現(xiàn)金掉在了保險(xiǎn)柜旁,晚上值班的年輕保安平時(shí)表現(xiàn)良好,一念之間邪念戰(zhàn)勝了理智,抱著僥幸心里,趁早上下班時(shí)把錢拿回了家。當(dāng)年那保安只有20歲,判刑10年。試想如果出納不漏入庫操作合規(guī)呢?又或者保安堅(jiān)守思想防線發(fā)現(xiàn)該情況及時(shí)上交現(xiàn)金呢?結(jié)局將截然不同。有時(shí)候,我們的初衷是為了發(fā)展業(yè)務(wù)更好的服務(wù)與客戶,但極有可能被不法分子利用或鉆空子,從而泥足深陷不能自拔。
所以,我們?cè)诮?jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜的今天每位干部員工必須保持高度警醒并筑起堅(jiān)實(shí)的防火墻,樹立正確的價(jià)人生觀、價(jià)值觀。新員工更是要正三觀,做合規(guī)員工。記得警示片中有這樣一句:我們每位員工就好比是攀巖者,制度就是保護(hù)生命的繩索,制度執(zhí)行不到位,我們就會(huì)掉入無盡的深淵。讓我們共同來倡導(dǎo)企業(yè)的合規(guī)文化,并讓它為我們的業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航!
合規(guī),寓意何?合乎規(guī)范,這似乎是對(duì)合規(guī)最清晰的解釋。在沒有進(jìn)入銀行業(yè)之前,我知道,過馬路走人行道是合規(guī);逛超市排隊(duì)付款是合規(guī);進(jìn)入圖書館保持安靜是合規(guī);工作中,我們恪盡職守更是合規(guī)。對(duì)于從事銀行業(yè),與金錢打交道的我們來說,稍不謹(jǐn)慎,就可能踩了紅線,難以彌補(bǔ)。從事銀行業(yè),不合規(guī),更易被觸碰,但合規(guī),也更需被重視。雖然目前我還沒有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn),我對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)還比較朦朧,但是我明白,行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的。正如孔子云:其身正,毋令則行;其身不正,雖令毋從。
正所謂循規(guī)蹈矩一日易,遵章守制千日難,合規(guī)文化的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕,一人一事便可以完成,它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持。對(duì)于我們個(gè)人而言,保持嚴(yán)肅正派的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線,任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上。慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身。嚴(yán)把合規(guī)關(guān),慎小處微,讓合規(guī)成為每個(gè)中行人的一種習(xí)慣。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十一
——“我學(xué)習(xí),我合規(guī)”心得體會(huì)合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ),也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的基石。五、六月是我們郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)月,根據(jù)分行開展的“我學(xué)習(xí),我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動(dòng)的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳和組織活動(dòng)下,作為一名普通的信貸人士,我積極、認(rèn)真的參加了此次學(xué)習(xí)活動(dòng),認(rèn)真領(lǐng)悟了活動(dòng)精神,提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,并且明晰了自己以后在崗位中的相關(guān)職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)。下面就此次合規(guī)學(xué)習(xí)總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。
俗語云:“無規(guī)矩,不成方圓”,我行在對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和各個(gè)部門的管理上都有著相關(guān)的規(guī)章制度,這些制度的制定并不是空穴來風(fēng),是經(jīng)過嚴(yán)密的設(shè)計(jì)和許多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)中不斷總結(jié)出來的,各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實(shí)施的。所以在我們實(shí)際工作中務(wù)必要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事,養(yǎng)成良好的習(xí)慣,未雨綢繆,將風(fēng)險(xiǎn)防范于未然。做到制度先行,指示服從制度,信任不忘制度,習(xí)慣讓位制度。而作為一名信貸人士,在我今后的工作中我要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和職業(yè)道德的培養(yǎng),嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)制度辦事,做到守法、合規(guī)。嚴(yán)格遵守“三查”、“八不準(zhǔn)”制度,保持團(tuán)隊(duì)的純潔,注重職業(yè)操守,樹立郵儲(chǔ)銀行陽光信貸的良好形象。
近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件屢見不鮮,如近期煙臺(tái)銀行的的案件,這不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。所以我們必須采取相應(yīng)措施,從源頭上加強(qiáng)預(yù)防。縱觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為,會(huì)發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時(shí)過多強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)工作的重要性,而忽視了干部職工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。在思想教育方面我們要進(jìn)行正面教育,又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育,做到合規(guī)在心中,時(shí)刻敲警鐘。
另一方面,有效的內(nèi)控制度關(guān)鍵在執(zhí)行,以檢查促進(jìn)和保障內(nèi)控制度的執(zhí)行,堅(jiān)持查處違規(guī)不心軟,嚴(yán)懲違規(guī)不手軟,堅(jiān)決不搞“帶病”上崗,做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面,應(yīng)注重現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合、全面檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合、自查與互查相結(jié)合、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合,同時(shí)積極利用專項(xiàng)審計(jì)和全面審計(jì),去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題,不定期對(duì)整改情況進(jìn)行抽查落實(shí),確保政令暢通。這是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)的基本要求,是合規(guī)文化的重要體現(xiàn),合規(guī)就是效益,管理創(chuàng)造業(yè)績(jī),實(shí)現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉(zhuǎn)變。
。
潮流,不僅要在案件防范上,還應(yīng)包括在發(fā)展業(yè)務(wù)上。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí),善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng),善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng),善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要找準(zhǔn)客戶定位,牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)。
此次教育讓我更深刻領(lǐng)悟到“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念,并且更堅(jiān)信了增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí),能把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道,推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力,郵儲(chǔ)銀行的明天會(huì)更好!
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十二
最近我通過認(rèn)真學(xué)習(xí)文件,進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)操作的重要性和緊迫性,深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)操作,案件高發(fā)的危害性,作為一名前臺(tái)柜員,我深知合規(guī)操作是基本原則。
一、提高思想素質(zhì),增強(qiáng)依法合規(guī)操作的理念。
我平時(shí)加強(qiáng)自身對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí),提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、堅(jiān)決執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,從自身做起,增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行。
我認(rèn)為作為銀行服務(wù)窗口的員工應(yīng)從我做起,一點(diǎn)一滴,合規(guī)操作。在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在的行業(yè)中,沒有規(guī)矩不成方圓。作為前臺(tái)員工我會(huì)堅(jiān)守規(guī)章制度,熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程,做到防范風(fēng)險(xiǎn),人人有責(zé),合規(guī)操作,從我做起。工作處處有風(fēng)險(xiǎn),慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺(tái)員工,我深深的感受到合規(guī)操作的重要性,我們一定要在自己的職責(zé)與權(quán)限范圍內(nèi)辦理每一筆業(yè)務(wù)。作為服務(wù)窗口的一名員工,我在認(rèn)真做好每一件事,慎重對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí),也會(huì)牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨,嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶,比如在實(shí)際工作中,我們經(jīng)常會(huì)遇到開戶資料不全的客戶要求開戶,不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn),票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象,但作為前臺(tái)人員,我們要提供服務(wù)也要堅(jiān)持原則,這就需要提高與客戶溝通的技巧,在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時(shí)候,我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說“不”,而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因,在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
總之,我們銀行的服務(wù)工作必須要要堅(jiān)持執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,防范風(fēng)險(xiǎn),保證資金安全。從自身做起,合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作、規(guī)范管理,優(yōu)質(zhì)服務(wù),把我們各項(xiàng)工作做好。
銀行合規(guī)管理心得體會(huì)
另外,供應(yīng)鏈金融的管理也是一門需要進(jìn)一步的加強(qiáng)學(xué)習(xí)。
一、合規(guī)化文化建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)防范
通過參加此次學(xué)習(xí),使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí),合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等的合規(guī)文化氛圍,這次學(xué)習(xí)正是一個(gè)很好的.機(jī)會(huì)。通過學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性,深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng),案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則,也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證,更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此,在經(jīng)營(yíng)管理工作中,必須做好以下幾項(xiàng)工作,才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
1、提高員工思想素質(zhì),增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念
自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
2、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度,加強(qiáng)內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看,“十個(gè)案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細(xì),監(jiān)督不力,實(shí)屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓(xùn),都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子,從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件,要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),加強(qiáng)規(guī)范管理,以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。健全規(guī)章制度,嚴(yán)格內(nèi)部管理,是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè),一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn),組織學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互檢查等方法,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。此外,我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺(tái)帳內(nèi)容,我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎(jiǎng)金分配等臺(tái)帳,這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個(gè)很好的方法。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十三
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)妥運(yùn)行的內(nèi)在要求,是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé),同時(shí)也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內(nèi)控制度學(xué)習(xí),使我對(duì)合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。作為建行的一名新員工,我深刻體會(huì)到合規(guī)意義重大?,F(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會(huì):
1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范操作行為,遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生,全面防范風(fēng)險(xiǎn),提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要,能為銀行創(chuàng)造價(jià)值,而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。
2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié),源于每一個(gè)崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提,才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。
3、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的,是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,提高管理的質(zhì)量,才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
1、加強(qiáng)合規(guī)操作認(rèn)識(shí)并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí),總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理,在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自己和廣大客戶的權(quán)益的能力。思想教育要到位就是讓每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營(yíng)造“依法合規(guī),開拓創(chuàng)新”的優(yōu)良氛圍,促使我們?cè)陂_展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念,不再是憑“經(jīng)驗(yàn)”操作。其次,要樹立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是從。再者,要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé),從我做起的思想,不再是事不關(guān)己,高高掛起。
2、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功,違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù),把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中,讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問,對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。堅(jiān)持規(guī)范流程,流程制是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法,實(shí)踐證明,人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患,流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)妥經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的督查制約。
通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》,增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性,激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱度,提高了工作中的自律認(rèn)識(shí)。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強(qiáng)內(nèi)控、零違規(guī)”,自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵(lì)”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己,并做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé),恪守職業(yè)道德,爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的建行人,為實(shí)現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)妥經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十四
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé),同時(shí)也是保障我們自己切身利益的有力武器,通過全行開展的內(nèi)控制度學(xué)習(xí),是我對(duì)合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí):合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門,覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié),作為中國(guó)銀行的老員工,我深刻體會(huì)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)意思重大。現(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會(huì):
在平凡中奉獻(xiàn),愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神,它看似平凡,實(shí)則偉大。作為農(nóng)行人,為了農(nóng)行的前途,為了農(nóng)行的榮譽(yù),做一名愛崗敬業(yè)的人,是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì),評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。
作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤,就會(huì)迷失方向;如果沒有德,就難于為人民服務(wù),就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來,我一直從事這項(xiàng)職業(yè),也一直熱愛這個(gè)職業(yè),對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
“沒有規(guī)矩何成方圓”,身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù),是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。因此,在臨柜工作中,我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下,我們都很清楚地意識(shí)到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶,贏得更好的社會(huì)形象。
加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí),并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí),總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器,每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件,如果我們不按程序去操作維護(hù)它,哪怕是少了一顆螺絲釘,也會(huì)造成不可估量的損失,各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行,規(guī)章制度的執(zhí)行,不是靠某一人來執(zhí)行的,而是要靠一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。
通過“內(nèi)控制度活動(dòng)”的學(xué)習(xí),增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性,顯示了遵紀(jì)守法的必要性,激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情,提高了工作中的自律意識(shí),使我們廣大職工在日常的工作中“細(xì)到項(xiàng)目,認(rèn)真到成因”,自發(fā)地以“自重、自省、自警自勵(lì)”嚴(yán)格要求自己,并做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé),恪守職業(yè)道德,爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的農(nóng)行人,為實(shí)現(xiàn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十五
20xx年是我行“制度執(zhí)行年”,在20xx年業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查成果的基礎(chǔ)上,我行活動(dòng)重點(diǎn)為對(duì)去年檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題“回頭看”,嚴(yán)禁敷衍了事、屢查屢犯。為了全面貫徹落實(shí)活動(dòng)精神,我行組織了內(nèi)控合規(guī)相關(guān)培訓(xùn)。通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)和總結(jié),我就內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)活動(dòng)談一談自己的體會(huì)。
首先,合規(guī)經(jīng)營(yíng)是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)。作為銀行的一名員工,要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。通過內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn),要明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處。只有讓每一個(gè)員工把警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入到工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)中,增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力,才能為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。
第二,合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范操作行為,遏制違規(guī)xx問題和防范案件發(fā)生,全面防范風(fēng)險(xiǎn),提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的.核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,能為銀行創(chuàng)造價(jià)值,而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。
第三、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是增強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行的有效途徑。銀行在百姓心中一直是可以信賴的,就是因?yàn)殂y行有鐵的規(guī)章制度。而制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì),其中重要一條是忽視了自身思想變化。只有堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事,我們的制度才得以執(zhí)行,我們的資金安才有保障。
第四、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的根本保證。合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的,是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,提高管理的質(zhì)量,才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
我通過這次培訓(xùn)活動(dòng),提高了工作合規(guī)操作意識(shí)。在以后的工作中,我將嚴(yán)格要求自己,做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé),為實(shí)現(xiàn)中行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展目標(biāo)貢獻(xiàn)自己的一份力量。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十六
第一段:引言(200字)
內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)管理的重要組成部分,對(duì)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。通過實(shí)踐體會(huì),我深刻認(rèn)識(shí)到內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,并從中獲得了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。
第二段:內(nèi)控的理解與實(shí)踐(250字)
內(nèi)控是企業(yè)為達(dá)成預(yù)先確定的目標(biāo)而制定的一套控制措施和流程,它涉及到企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部運(yùn)作、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn),企業(yè)的內(nèi)控體系需要具備以下幾個(gè)特點(diǎn):一是全面性,即要對(duì)企業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的管理和控制;二是系統(tǒng)性,內(nèi)控體系應(yīng)該是有機(jī)統(tǒng)一的,各環(huán)節(jié)相互銜接,形成完整的管理體系;三是科學(xué)性,內(nèi)控體系應(yīng)該依據(jù)科學(xué)的原理和方法進(jìn)行建設(shè),不能憑經(jīng)驗(yàn)主義盲目制定控制措施。通過實(shí)踐,我意識(shí)到建立科學(xué)、完善的內(nèi)控體系對(duì)企業(yè)的健康發(fā)展至關(guān)重要。
第三段:風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性與方法(250字)
風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)發(fā)展過程中不可避免的存在,而風(fēng)險(xiǎn)管理就是為了應(yīng)對(duì)和控制這些風(fēng)險(xiǎn),保障企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。在實(shí)踐中,我了解到企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)應(yīng)該遵循以下原則:一是風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是全員參與的,每個(gè)員工都應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力;二是風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是持續(xù)的,不僅要能夠識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),還要及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制;三是風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是科學(xué)的,應(yīng)基于數(shù)據(jù)和事實(shí),而不是憑主觀臆斷。通過這些實(shí)踐,我發(fā)現(xiàn)了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相應(yīng)的管理方法。
第四段:對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的心得(250字)
在具體的工作實(shí)踐中,我深刻認(rèn)識(shí)到內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)管理不可或缺的一部分。只有建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控體系,才能夠規(guī)范企業(yè)的運(yùn)作,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行;只有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,企業(yè)才能夠應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的變化,降低各種風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來的損失。同時(shí),我也體會(huì)到內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與,每個(gè)員工都應(yīng)該有責(zé)任和義務(wù)參與到內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作中來。企業(yè)需要加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通,提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)對(duì)能力。
第五段:總結(jié)與展望(250字)
通過對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐,我深刻認(rèn)識(shí)到它們的重要性和實(shí)施的難點(diǎn),也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在未來的工作中,我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和努力,進(jìn)一步提升自己的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)。同時(shí),我也希望企業(yè)能夠加大對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的支持力度,為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機(jī)會(huì),共同推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。
總結(jié):通過對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐與體會(huì),我們深刻認(rèn)識(shí)到了它們的重要性和實(shí)施的難點(diǎn),也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在未來的工作中,我們將繼續(xù)努力,進(jìn)一步提升自身的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定作出更大的貢獻(xiàn)。同時(shí),我們也希望企業(yè)能夠加大對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的支持力度,為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機(jī)會(huì),共同推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十七
集團(tuán)公司扎實(shí)開展“守底線、補(bǔ)缺陷、除隱患、防風(fēng)險(xiǎn)”安全專項(xiàng)整治行動(dòng)的目的是堅(jiān)持安全第一思想不動(dòng)搖,堅(jiān)決守住鐵路安全尤其是高鐵和旅客列車安全這一政治紅線和職業(yè)底線,以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開。
守底線,就是要守住人身和高鐵列車安全。人身安全高于一切。在工作中,要杜絕“違章指揮、違章作業(yè)”行為,確保人身安全;同時(shí)要嚴(yán)格落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè),杜絕漏檢漏修、缺項(xiàng)漏項(xiàng),確保動(dòng)車組安全正點(diǎn)出庫。
補(bǔ)缺陷,就是要補(bǔ)齊管理和作業(yè)方面缺陷。見賢思齊,借鑒學(xué)習(xí)先進(jìn)工區(qū)管理經(jīng)驗(yàn),深入查找工區(qū)在管理和作業(yè)方面缺陷,提升工區(qū)管理水平,補(bǔ)齊自身缺陷。
除隱患,就是要消除麻痹和慣性不良行為??朔楸源笠夂土?xí)以為常思想,對(duì)于“違規(guī)穿越股道、不佩戴安全帽、帶電進(jìn)行車下作業(yè)”等違反電務(wù)安全規(guī)章紅線的違規(guī)行為和“作業(yè)視頻錄制過快、燈位檢查不細(xì)致”等慣性不良行為要堅(jiān)決制止,采取班前布置會(huì)強(qiáng)調(diào)安全項(xiàng)點(diǎn)和作業(yè)要求,每周定期抽查工區(qū)人員作業(yè)視頻錄制情況,雙人作業(yè)雙人復(fù)核,車間干部現(xiàn)場(chǎng)盯控等形式提高作業(yè)質(zhì)量,消除安全隱患。
防風(fēng)險(xiǎn),就是要防范人員和環(huán)境安全風(fēng)險(xiǎn)。所有作業(yè)都是由職工進(jìn)行操作完成的,人員素質(zhì)是最大的風(fēng)險(xiǎn)源。作為工長(zhǎng)要掌握職工業(yè)務(wù)能力、工作態(tài)度和作業(yè)前的精神狀態(tài),根據(jù)作業(yè)內(nèi)容、作業(yè)環(huán)境、人員素質(zhì)等因素全面研判作業(yè)風(fēng)險(xiǎn),防止事故發(fā)生。
在今后的工作中,我們堅(jiān)持以“穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中求實(shí)”的.工作態(tài)度,將“守底線、補(bǔ)缺陷、除隱患、防風(fēng)險(xiǎn)”的思想落實(shí)到具體的工作中去,把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到安全專項(xiàng)整治行動(dòng)上來,以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十八
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下,我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育活動(dòng),進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性,深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng),案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件,順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對(duì)案情的通報(bào),使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則,也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此,在經(jīng)營(yíng)管理工作中,必須做好以下幾項(xiàng)工作,才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí),加強(qiáng)思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育,使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的.普遍性,認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位,每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看,“十個(gè)案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細(xì),監(jiān)督不力,實(shí)屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓(xùn),都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子,從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件,要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),加強(qiáng)規(guī)范管理,以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
x月x日,我行在xxxxxxxx會(huì)堂召開了20xx年內(nèi)控暨防案工作會(huì)議。xxx行長(zhǎng)在會(huì)上作了重要講話。這次會(huì)議是我入行x年來參加的規(guī)模最大,形式最正式的一次會(huì)議。通過這次會(huì)議,我受益匪淺。xx行長(zhǎng)的講話使我對(duì)行里始終再提的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)有了更深刻的認(rèn)識(shí),也引發(fā)了我對(duì)自己所在的崗位,所從事的工作的思考。
這些案件的發(fā)生及教訓(xùn)在我的心靈深處引起了很大的震動(dòng),我深刻領(lǐng)會(huì)了講話精神,得出了如下幾點(diǎn)體會(huì):
銀行是一個(gè)特殊的行業(yè),特別強(qiáng)調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的xxx銀行員工,首先我們要做一個(gè)正直誠(chéng)實(shí)的人。xxx行長(zhǎng)給我們講了過去錢莊錄用伙計(jì)的流程和行規(guī)。意思是說,從古至今,在銀行業(yè)誠(chéng)信文化是相當(dāng)重要的。做一名思想素質(zhì)過硬的員工,才能時(shí)刻堅(jiān)守正直誠(chéng)實(shí)的本分,抵制利益的誘惑及權(quán)勢(shì)的威壓。
合規(guī)經(jīng)營(yíng)不能只掛在嘴上,夸夸其談,喊大口號(hào),一到真正處理業(yè)務(wù)時(shí)、在操作細(xì)節(jié)上,就把合規(guī)、制度丟在一邊,草草了了,粗枝大葉,工作浮躁,業(yè)務(wù)合規(guī)審查敷衍了事。十案九違規(guī),案件的發(fā)生就是因?yàn)樵谶@些細(xì)節(jié)上沒有堅(jiān)持合規(guī)操作,只是內(nèi)部或是外部的犯罪分子有機(jī)可乘。經(jīng)過數(shù)十年的經(jīng)營(yíng)和實(shí)踐,銀行的規(guī)章制度可以說是相當(dāng)完善了,如果每筆業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)上的每個(gè)員工都能夠按照銀行的規(guī)定工作,嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)要求,那么犯罪分子根本就無機(jī)可乘。所以要防范案件,關(guān)鍵在于要把合規(guī)落實(shí)到位。千萬不能感情代替制度,盲目信任,心存僥幸,把制度弱化,使制度形同虛設(shè)。
我們有些同志認(rèn)為,只要自己管好自己不違規(guī),不犯法就行了。豈不知我們周圍存在壞人,他們是無孔不入的,但xxx和xxxx的案子不就發(fā)生在我們周圍嗎?所以我要提高我的警覺,對(duì)照自己的職責(zé)進(jìn)行反思。嚴(yán)格按照規(guī)章制度工作,不能因?yàn)檫@是我熟悉的同事、我們自己行的內(nèi)部員工就放松了警覺,要一視同仁,嚴(yán)格執(zhí)行制度。
明白違規(guī)的嚴(yán)重性質(zhì);澄清違規(guī)就要問責(zé)的認(rèn)識(shí);業(yè)務(wù)發(fā)展要在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行,不能打著業(yè)務(wù)發(fā)展的幌子進(jìn)行堂而皇之的違規(guī);拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務(wù)都合規(guī);學(xué)會(huì)保護(hù)自己,牢固樹立“人情信賴不能代替制度”的從業(yè)觀念,保護(hù)好自己,保護(hù)好自己的同事。
案件發(fā)生的教訓(xùn)是深刻的,我們應(yīng)當(dāng)牢固地樹立合規(guī)意識(shí),嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,更應(yīng)當(dāng)樹立信心,不斷地學(xué)習(xí)和掌握各項(xiàng)專業(yè)知識(shí)和技能,以飽滿的熱情投入到xx行的事業(yè)中。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇十九
近年來,風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的學(xué)習(xí)和研究過程中,我深深感受到了其重要性和必要性。在與同學(xué)們的討論中,我獲得了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。下面,我將總結(jié)這些心得體會(huì),圍繞風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控展開連貫的五段式文章。
首先,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要保障。通過我們的討論,我認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)無法避免的因素,但風(fēng)險(xiǎn)也是機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控要求企業(yè)認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在和潛在危害,并采取相應(yīng)措施來減輕風(fēng)險(xiǎn)帶來的不利影響。只有通過風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控,企業(yè)才能建立起一個(gè)強(qiáng)大的防線,減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保障企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
其次,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要全員參與和共同努力。在討論過程中,我深深感受到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要全員參與和共同努力。每個(gè)員工都應(yīng)該對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有敏銳的感知能力,并主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、評(píng)估和處理風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),領(lǐng)導(dǎo)層也起著至關(guān)重要的作用,他們需要制定明確的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)方針,為全員提供必要的培訓(xùn)和支持。只有員工和領(lǐng)導(dǎo)層共同努力,才能形成一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。
第三,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要科學(xué)的方法和工具支持。在討論中,我了解到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要科學(xué)的方法和工具來支持決策和實(shí)施。企業(yè)應(yīng)該建立一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型來識(shí)別、分析和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),并制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略和措施。同時(shí),企業(yè)也需要投入足夠的資源來建立和維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),及時(shí)監(jiān)控和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。只有通過科學(xué)的方法和工具,企業(yè)才能更好地應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。
第四,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要與企業(yè)戰(zhàn)略和目標(biāo)相一致。在討論過程中,我明白到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要與企業(yè)的戰(zhàn)略和目標(biāo)相一致。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,避免風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)目標(biāo)的不利影響。因此,企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身的戰(zhàn)略和目標(biāo),制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和措施,并將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控納入到企業(yè)的決策和實(shí)施中。只有與企業(yè)戰(zhàn)略相一致,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控才能真正起到保障作用。
最后,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要不斷改進(jìn)和完善。通過與同學(xué)們的討論,我認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控需要不斷改進(jìn)和完善。隨著企業(yè)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化,風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控也需要相應(yīng)地調(diào)整和優(yōu)化。只有不斷改進(jìn)和完善,企業(yè)才能更好地適應(yīng)變化,減少風(fēng)險(xiǎn),提高運(yùn)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。
總之,在與同學(xué)們的討論中,我深刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控對(duì)企業(yè)的重要性和必要性。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控不僅是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要保障,也需要全員參與和共同努力,通過科學(xué)的方法和工具支持,與企業(yè)戰(zhàn)略和目標(biāo)相一致,并不斷改進(jìn)和完善。我相信在未來的學(xué)習(xí)和實(shí)踐中,我會(huì)更加深入地理解和應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控,為企業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇二十
為增強(qiáng)全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化,有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),龍川縣郵政銀行于2月17日開展了一次龍川郵政金融合規(guī)管理年活動(dòng)方案學(xué)習(xí)會(huì)。領(lǐng)導(dǎo)和職員都用心參加了這次的學(xué)習(xí)會(huì),學(xué)習(xí)氣氛濃厚,透過這次的學(xué)習(xí),現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下:
一、學(xué)習(xí)合規(guī),提高認(rèn)識(shí)
在這次學(xué)習(xí)活動(dòng)中我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的資料,在學(xué)習(xí)會(huì)上我認(rèn)真的做好學(xué)習(xí)筆記,透過學(xué)習(xí),使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí),認(rèn)識(shí)到目前新形勢(shì)下合規(guī)管理防范風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性。透過學(xué)習(xí),讓我在思想上構(gòu)成了“合規(guī)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作意識(shí)。透過此次合規(guī)管理學(xué)習(xí),讓我找到了自我正確的價(jià)值取向,增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。
二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)合規(guī)管理
“合規(guī)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)”觀念,是我們時(shí)時(shí)、處處、事事應(yīng)堅(jiān)持的一個(gè)原則,這是需要必須時(shí)間來塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情。個(gè)性對(duì)于剛接觸金融行業(yè)的我來說,不能僅僅認(rèn)為就這一次的學(xué)習(xí)就能到達(dá)目的的,在今后的工作中要學(xué)習(xí)的還有很多。要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度,要嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,僅有這樣,業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)得到有效的遏制。不僅僅合規(guī)管理意識(shí)要逐漸提高,我的崗位操作、業(yè)務(wù)技能還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。
三、合規(guī)管理從我做起
透過此次的合規(guī)管理學(xué)習(xí),讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和合規(guī)促進(jìn)發(fā)展“的理念。作為一名普通員工,就就應(yīng)在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng),規(guī)范操作,踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起,真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來培養(yǎng),最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。
學(xué)習(xí)會(huì)在短暫的一個(gè)多小時(shí)里結(jié)束了,時(shí)間雖短,但對(duì)我來說好處卻是重大的。透過學(xué)習(xí),不僅僅讓我理解了合規(guī)管理的涵義,更對(duì)我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能有了更高的要求,力求在日后的工作中用心規(guī)范的操作。
風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)心得體會(huì)篇二十一
加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。
銀行內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)1在前段時(shí)間對(duì)內(nèi)控合規(guī)文化的學(xué)習(xí)中,我深刻認(rèn)識(shí)到,農(nóng)行事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng),更與防控經(jīng)營(yíng)相伴,推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)必將為農(nóng)行經(jīng)營(yíng)理念和制度貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保障,也是風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為,遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面,要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí),使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者,策劃者、推動(dòng)者。要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí),不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求,認(rèn)真履行崗位職責(zé),特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí),不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力。同時(shí),要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí),把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道,推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去,增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí),狠抓基礎(chǔ)管理,促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo),在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo),最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看,他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容,形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點(diǎn),有的放矢地開展專項(xiàng)治理,堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則,影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中,應(yīng)該做到“三要”。
一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。
在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。
三要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí),利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)2自20xx年“合規(guī)建行知行合一”活動(dòng)開展以來,我行開展了專項(xiàng)治理、內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí),開展了合規(guī)四講,通過員工人人開口實(shí)講,合規(guī)管理水平得到了前所未有地提升,同時(shí)也使我對(duì)合規(guī)有了更深地認(rèn)識(shí):
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的需要,是規(guī)范操作行為,防范違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生,全面防范風(fēng)險(xiǎn),有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將風(fēng)險(xiǎn)消除于無形;合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善銀行制度體系的需要,銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),源于生產(chǎn)質(zhì)量和效益的每個(gè)環(huán)節(jié),源于每個(gè)崗位的每個(gè)員工,銀行的發(fā)展要以合法,合規(guī)為前提,才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn);合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證,是為了更好的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。.在發(fā)展和開拓業(yè)務(wù)與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,只有遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念提高管理質(zhì)量,才能確保銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰,在金融領(lǐng)域立于不敗之地。
再次通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》加強(qiáng)了遵紀(jì)守法的自覺性,激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情,提高了工作中的自律意識(shí),做好風(fēng)險(xiǎn)防范,合規(guī)建行人人踐行,合規(guī)創(chuàng)價(jià)值,加強(qiáng)合規(guī)操作不是空談,我在工作中堅(jiān)持按操作規(guī)程處理每筆業(yè)務(wù),嚴(yán)格制度,學(xué)習(xí)文件,把習(xí)慣性的合規(guī)操作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中,讓合規(guī)成為習(xí)慣,在工作中及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問,對(duì)自己經(jīng)手的業(yè)務(wù)警惕負(fù)責(zé),堅(jiān)持規(guī)范的流程是是防范資金風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法,并做到遵紀(jì)守法,嚴(yán)以律己,恪守職業(yè)道德做個(gè)遵紀(jì)守法的建行人。
銀行內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)3通過此次學(xué)習(xí)活動(dòng),結(jié)合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情況,對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信,合規(guī)操作意識(shí)和臨督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?,F(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。
(1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí),落實(shí)合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架,是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提,是我們金融幾十年經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)的精華,只有按章辦事,我們才有保護(hù)自己的權(quán)益。
(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識(shí)。合規(guī)的貫徹執(zhí)行,是以金融業(yè)務(wù)知識(shí)為基礎(chǔ)。合規(guī)制度的每一個(gè)項(xiàng)目,我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識(shí)中找到答案,應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng),就是從源頭上認(rèn)識(shí)合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全,但我們的經(jīng)營(yíng)大持續(xù),我們的業(yè)務(wù)在拓展,難免有一些制度不完善,這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累,對(duì)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)識(shí),防范于未然。
(3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生管理工作。對(duì)柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排,嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離,柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分,對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。
(4)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育,認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)象環(huán)生防范意識(shí),從思想、經(jīng)營(yíng)理念產(chǎn),全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化,形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。
通過合規(guī)教育活動(dòng)找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。
銀行內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)4在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中,我深刻認(rèn)識(shí)到,農(nóng)行事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng),更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為農(nóng)行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風(fēng)險(xiǎn),我談幾點(diǎn)粗淺見解。
第一,要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?!盎A(chǔ)牢固,穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢,地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創(chuàng)造市場(chǎng),客戶創(chuàng)造價(jià)值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展,員工的.價(jià)值才能夠體現(xiàn)。
傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念,讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系,自覺轉(zhuǎn)變觀念,將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中,引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作,防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍,真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿,就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí),全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二,要更新服務(wù)意識(shí)?,F(xiàn)實(shí)看,銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng),沒有市場(chǎng)就沒有銀行,沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看,我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí),善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng),善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng),善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位,牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí),因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。
第三,要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面,從我行自身來看,在銀行成本上受到諸多限制,包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,我們很長(zhǎng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素,盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模,不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外,我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞,缺乏控制節(jié)約成本的有效措施,許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明,無約束下的經(jīng)營(yíng),就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
因此,我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng),重規(guī)模、輕效益,重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn),重投入、輕產(chǎn)出,重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面,要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層,要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展,每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理,每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約,認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例,追求效益的最大化。另一方面,國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工,特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo),只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠,還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。
要采取有效措施,積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),讓員工明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處,使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中,進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制,增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力,為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。
第四,要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前,我行利潤(rùn)的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù),但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展,企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬,一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化,都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題,真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí),也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在,中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充,提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘,要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí),由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束,可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制,因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求,也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng),我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè),通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展,讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理,按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥,及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到,增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。