報(bào)告能夠系統(tǒng)地陳述問(wèn)題、找出解決辦法，并得出結(jié)論和建議。報(bào)告可以運(yùn)用舉例、引用、比較等手法，以增加可讀性和說(shuō)服力。以下是一些經(jīng)過(guò)專家審閱的報(bào)告范文，希望能給大家提供一些參考。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇一
根據(jù)××要求，我們圍繞集團(tuán)公司提出的“三優(yōu)兩化”目標(biāo)，對(duì)電廠的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行了調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
電廠是國(guó)家發(fā)改委核準(zhǔn)的“十一五”期間開(kāi)工建設(shè)的資源綜合利用發(fā)電項(xiàng)目，項(xiàng)目于20xx年6月19日開(kāi)工建設(shè)，兩臺(tái)機(jī)組分別于20xx年6月28日、9月11日完成滿負(fù)荷試運(yùn)后移交試生產(chǎn)。電廠設(shè)計(jì)年發(fā)電量33億千瓦時(shí)，受電網(wǎng)限制（地處陜西電網(wǎng)末端），實(shí)際年發(fā)電量27億左右，機(jī)組連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行最長(zhǎng)周期為231天（國(guó)內(nèi)同類型機(jī)組最長(zhǎng)記錄為387天），年盈利能力為1.6億，供電標(biāo)煤耗345.73克/度，綜合廠用電率9.68%，發(fā)電水耗0.2千克/度（處國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平）。
電廠采用循環(huán)流化床鍋爐燃燒技術(shù)，為直接空冷發(fā)電機(jī)組。鍋爐選用哈爾濱鍋爐廠有限責(zé)任公司生產(chǎn)的國(guó)產(chǎn)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)版1065t/h亞臨界循環(huán)流化床第一、第三臺(tái)鍋爐，汽輪機(jī)和發(fā)電機(jī)選用上海電氣集團(tuán)股份有限公司生產(chǎn)的300mw直接空冷汽輪機(jī)和300mw水-氫-氫冷卻方式發(fā)電機(jī)。電廠#1機(jī)組是神華集團(tuán)及西北五省區(qū)第一臺(tái)投產(chǎn)的300mw等級(jí)的循環(huán)流化床發(fā)電機(jī)組。
（一）全面加強(qiáng)安全生產(chǎn)。安全生產(chǎn)事關(guān)人命、事關(guān)全廠的發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，廠領(lǐng)導(dǎo)班子牢固建立了安全第一的思想，強(qiáng)化“紅線意識(shí)”，全面加強(qiáng)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，加強(qiáng)安全生產(chǎn)的宣傳和培訓(xùn)，加大安全生產(chǎn)工作大檢查，特別是加強(qiáng)了重點(diǎn)人員、重要工作崗位的管理。20xx年，電廠被列為公司危險(xiǎn)源辨識(shí)與預(yù)控措施試點(diǎn)單位，全年未發(fā)生重大及以上事故，未發(fā)生輕傷及以上人身傷亡事故，安全生產(chǎn)形勢(shì)平穩(wěn)受控，為完成各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)任務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的保障。
（二）深化運(yùn)行成本管理。實(shí)施全面預(yù)算管理，對(duì)成本管控的目標(biāo)和責(zé)任進(jìn)行了層層分解；加強(qiáng)資金管理，合理安排資金支出，努力實(shí)踐成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，重點(diǎn)圍繞生產(chǎn)成本和七項(xiàng)費(fèi)用，控制各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支；強(qiáng)化物資采購(gòu)管理，優(yōu)化物資庫(kù)存結(jié)構(gòu)，20xx年，從年初庫(kù)存總金額3040.53萬(wàn)元降到了2433.77萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)庫(kù)容比40.5元/每千瓦，比年初公司下達(dá)的41元/每千瓦降低0.5元/每千瓦。規(guī)范電煤采購(gòu)結(jié)算程序，加強(qiáng)煤場(chǎng)管理，科學(xué)合理?yè)綗蜔嶂得?，燃煤?jiǎn)蝺r(jià)年初預(yù)計(jì)447元/噸，實(shí)際燃煤?jiǎn)蝺r(jià)345元/噸，每噸降低102元。
（三）不斷提升產(chǎn)品品質(zhì)。圍繞品質(zhì)抓管理，一是堅(jiān)持與國(guó)內(nèi)同類型電廠開(kāi)展對(duì)標(biāo)管理，通過(guò)不斷的分析和改進(jìn)，機(jī)組經(jīng)濟(jì)運(yùn)行水平得到持續(xù)提升，20xx年，cfb協(xié)會(huì)在組織機(jī)組競(jìng)賽評(píng)比中我廠兩臺(tái)機(jī)組均獲得一等獎(jiǎng)。二是針對(duì)煤耗、廠用電、污染物排放等關(guān)鍵性指標(biāo)，分析現(xiàn)狀，找出影響的因素，加大技術(shù)攻關(guān)力度，通過(guò)及時(shí)消除缺陷、治理隱患和滲漏點(diǎn)、有效提高了設(shè)備的可靠性和設(shè)備效率，全年煤耗、水耗和廠用電率指標(biāo)均低于年初計(jì)劃，其中供電煤耗和發(fā)電水耗處于國(guó)內(nèi)同類型機(jī)組靠前水平。三是強(qiáng)化環(huán)保治理，電廠全年廢水達(dá)標(biāo)排放率和煙塵達(dá)標(biāo)排放率均達(dá)到100%，氮氧化物、二氧化硫等排放指標(biāo)均低于年度目標(biāo)值。
（四）強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理。一是落實(shí)規(guī)范化建設(shè)。有標(biāo)準(zhǔn)的一律參照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的研究制定規(guī)范的操作標(biāo)準(zhǔn)，如招投標(biāo)、合同、財(cái)務(wù)等工作嚴(yán)格按照已有規(guī)定進(jìn)行操作，對(duì)于部分沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)可以參照的工作組織紀(jì)檢人員全程參與，確保過(guò)程陽(yáng)光、透明。二是強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)。執(zhí)行力是一個(gè)企業(yè)綜合實(shí)力的象征，長(zhǎng)期以來(lái)，電廠以抓工作的閉環(huán)和落實(shí)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)督查、督辦工作，逐步形成了以運(yùn)營(yíng)綱要、安全監(jiān)察和政務(wù)督查為核心的閉環(huán)管理網(wǎng)絡(luò)，有效提高了執(zhí)行的效果和效率。三是落實(shí)目標(biāo)管理。年初，電廠層層簽訂目標(biāo)責(zé)任書(shū)，明確工作任務(wù)，小到技能培訓(xùn)，大到設(shè)備安全運(yùn)行，強(qiáng)化了運(yùn)行和檢修管理，優(yōu)化了工作標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了人員行為。
（一）存在問(wèn)題
1．精細(xì)化管理意識(shí)淺薄。部分管理者對(duì)重大問(wèn)題深入研究、探討不夠，沒(méi)有處理到問(wèn)題的根源，存在治標(biāo)不治本的現(xiàn)象。制度、流程還不夠科學(xué)，制度執(zhí)行不到位或不執(zhí)行的情況仍然存在，部門(mén)內(nèi)部的激勵(lì)和約束機(jī)制不健全，績(jī)效二次分配的作用發(fā)揮得還不夠充分，導(dǎo)致一些人員工作積極性低迷，開(kāi)拓進(jìn)取意識(shí)不強(qiáng)，大有“當(dāng)一天和尚撞一天鐘”的不作為現(xiàn)象。
2．設(shè)備運(yùn)行質(zhì)量不高。主輔設(shè)備不能滿足高負(fù)荷；鍋爐床溫依然偏高，現(xiàn)有石灰石系統(tǒng)不能穩(wěn)定運(yùn)行，so2和nox的排放不能滿足新環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)要求，面臨形勢(shì)嚴(yán)峻，壓力很大；設(shè)備隱患和缺陷管理不能全面受控，消缺的及時(shí)性和質(zhì)量還存在差距，檢修管理品質(zhì)需進(jìn)一步提升。
3．隊(duì)伍建設(shè)參差不齊。員工對(duì)新《生產(chǎn)本質(zhì)安全管理體系評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》學(xué)習(xí)不夠，理解不透，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控還沒(méi)有做細(xì)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施與現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)還存在兩張皮現(xiàn)象，人員誤操作事件依然存在，安全管理基礎(chǔ)還不夠扎實(shí)。人才短缺、后續(xù)不足的危機(jī)較為嚴(yán)重，個(gè)別專業(yè)甚至出現(xiàn)斷層，尤其是重要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)拔尖人才更是捉襟見(jiàn)肘，已經(jīng)影響到我廠的正常發(fā)展；人員流動(dòng)頻繁，工作銜接不穩(wěn)定，與電廠管理體系不能有機(jī)融合。
（二）工作打算
1．進(jìn)一步提高精細(xì)化管理意識(shí)。圍繞“三優(yōu)兩化”，進(jìn)一步開(kāi)展宣傳培訓(xùn)，首先是強(qiáng)化管理層的意識(shí)，做到統(tǒng)一思想，明確任務(wù)。其次是加強(qiáng)全體員的培訓(xùn)教育，針對(duì)操作不規(guī)范、學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)不到位等問(wèn)題開(kāi)展專題培訓(xùn)，做到不合格不上崗。第三是加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。
2．進(jìn)一步強(qiáng)化成本管理。圍繞在控制一定成本的基礎(chǔ)上提高發(fā)電量的目標(biāo)，一是借助對(duì)標(biāo)手段，汲取不同電廠同類型機(jī)組的運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步優(yōu)化方案，提高機(jī)組的運(yùn)行水平，降低運(yùn)行能耗。二是進(jìn)一步深化節(jié)能降耗工作，完善節(jié)能降耗管控機(jī)制。三要加大燃料計(jì)劃、供應(yīng)、儲(chǔ)存、盤(pán)點(diǎn)等管控力度，有效降低燃料成本。四是推行全面預(yù)算管理加強(qiáng)各項(xiàng)費(fèi)用控制，倡導(dǎo)過(guò)“緊日子”的思想，嚴(yán)控七項(xiàng)費(fèi)用不超支。五是加強(qiáng)倉(cāng)儲(chǔ)管理和固定資產(chǎn)管理，提高資金使用效率。
3．進(jìn)一步提高設(shè)備運(yùn)行質(zhì)量。主輔設(shè)備實(shí)現(xiàn)滿負(fù)荷生產(chǎn)的目標(biāo)，一是加強(qiáng)設(shè)備運(yùn)行的診斷管理，進(jìn)一步強(qiáng)化各級(jí)設(shè)備管理人員的責(zé)任意識(shí)，準(zhǔn)確做好設(shè)備缺陷診斷和異常分析，規(guī)避設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)，深入開(kāi)展隱患排查治理工作，強(qiáng)化技術(shù)攻關(guān)力度，及時(shí)消除設(shè)備潛在的隱患，注重消缺的及時(shí)性，切實(shí)提高設(shè)備健康水平；二是抓好設(shè)備運(yùn)行職能部門(mén)的管理，完善相關(guān)工作制度，定期組織對(duì)設(shè)備運(yùn)行情況進(jìn)行研判，制定重大技術(shù)方案和防范措施，保證機(jī)組安全運(yùn)行。
4．進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理。圍繞提高全廠的經(jīng)濟(jì)效率為目標(biāo)，全方面加強(qiáng)內(nèi)部管理，一是進(jìn)一步加強(qiáng)安全體系建設(shè)，強(qiáng)化安全生產(chǎn)的紅線意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)安全生產(chǎn)各項(xiàng)規(guī)定，牢固樹(shù)立抓安全就是抓發(fā)展、抓效率的意識(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化安全生產(chǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)安全生產(chǎn)工作不位的部門(mén)負(fù)責(zé)人的處罰力度；二是健全培訓(xùn)管理體系。以員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃建設(shè)為指導(dǎo)，加強(qiáng)員工職業(yè)發(fā)展通道建設(shè)，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)崗位競(jìng)聘的常態(tài)化，特別是要開(kāi)展針對(duì)性地培訓(xùn)，壯大高級(jí)工和技師隊(duì)伍；三是加強(qiáng)制度建設(shè)。對(duì)現(xiàn)有管理制度進(jìn)行評(píng)估分析，找出不符合規(guī)定、不切合實(shí)際的內(nèi)容，有針對(duì)性地進(jìn)行修編調(diào)整，及時(shí)做好與公司管控體系的對(duì)接。全面梳理各部門(mén)、各崗位的權(quán)責(zé)分配，規(guī)范部門(mén)、崗位的職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，建立起標(biāo)準(zhǔn)明確、層級(jí)清晰、權(quán)重科學(xué)、分類精細(xì)、引導(dǎo)有力、操作性強(qiáng)、覆蓋部門(mén)各項(xiàng)工作的管理制度。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇二
近年來(lái)，xx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷增多，僅20**年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至20**年上半年，已有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司11家。其中，保費(fèi)規(guī)模小于8000萬(wàn)元的中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)，提高了市場(chǎng)效率，標(biāo)志著xx市保險(xiǎn)業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調(diào)研和檢查情況看，中小規(guī)模產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對(duì)策，促進(jìn)其健康發(fā)展。
2005年上半年，xx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入93685萬(wàn)元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)三家保費(fèi)收入之和為73892萬(wàn)元，占市場(chǎng)份額的79%;華泰、天安等7家中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入共16075萬(wàn)元，僅占17%;中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司山東省分公司保費(fèi)收入3718萬(wàn)元，占4%。
中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均將見(jiàn)效快、技術(shù)含量低的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)作為銷售主導(dǎo)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)“老三樣”，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。從2005年上半年的情況來(lái)看，車險(xiǎn)保費(fèi)收入占全市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)總收入的58%，車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保費(fèi)收入占79%，車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入在產(chǎn)險(xiǎn)中的占比為90%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出全市產(chǎn)險(xiǎn)公司的平均水平。
目前中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司雖已成為xx市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率(凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入)為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2.02%，華泰、天安等7家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的平均凈利率為-25.1%。因此，中小保險(xiǎn)公司必須在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，降低成本費(fèi)用開(kāi)支，增加凈利潤(rùn)。
中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有著規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、品牌效應(yīng)不強(qiáng)、內(nèi)控制度相對(duì)滯后等不足，同時(shí)又具備競(jìng)爭(zhēng)手段靈活、機(jī)制靈活、員工成長(zhǎng)性強(qiáng)、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢(shì)。他們能夠有效地避開(kāi)大公司的激烈競(jìng)爭(zhēng)，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù);以營(yíng)銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù);以多渠道、廣代理為途徑，積極爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)起步。
保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于大數(shù)定律的要求，保險(xiǎn)公司存在最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模要求，新進(jìn)入者的初始規(guī)模如果太小，就不能進(jìn)入。而要達(dá)到最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模，新生保險(xiǎn)公司面臨著資金籌集、人才儲(chǔ)備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等方面的問(wèn)題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的相繼成立，打破了xx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)3家大型保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期壟斷產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的局面，但這些新生保險(xiǎn)企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市場(chǎng)前，缺乏對(duì)市場(chǎng)的足夠了解，目標(biāo)市場(chǎng)定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
目前，xx市中小保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題是市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶細(xì)分不足，專業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低，簡(jiǎn)單模仿多，獨(dú)立創(chuàng)新少，低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個(gè)重要原因是中小保險(xiǎn)企業(yè)的專業(yè)化程度不高。
1.人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn)不足就匆匆上崗，保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問(wèn)題。目前在中小保險(xiǎn)公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現(xiàn)象，各新生中小保險(xiǎn)公司還沒(méi)有形成人力資源的培養(yǎng)、儲(chǔ)備、使用機(jī)制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。
2.內(nèi)控機(jī)制薄弱，基礎(chǔ)管理相對(duì)滯后。由于公司初建，人員少，部門(mén)機(jī)構(gòu)不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數(shù)職,有的公司內(nèi)部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內(nèi)控制度不嚴(yán)格或執(zhí)行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。從現(xiàn)實(shí)情況看，各公司已逐步認(rèn)識(shí)到了管理上存在的問(wèn)題，隨著內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的日益健全，內(nèi)控管理有望得到加強(qiáng)。
傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì)認(rèn)知度不高，品牌優(yōu)勢(shì)不明顯，承保能力受限，在大項(xiàng)目上參與競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)少，使中小保險(xiǎn)企業(yè)在起步階段只能選擇那些標(biāo)的小、風(fēng)險(xiǎn)分散、技術(shù)含量低和易上規(guī)模的險(xiǎn)種切入市場(chǎng)，在個(gè)別險(xiǎn)種上產(chǎn)生了“過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)”。過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致企業(yè)成本居高不下，生存問(wèn)題成了中小保險(xiǎn)公司面臨的頭號(hào)問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)行為日趨短期化，被動(dòng)跟著市場(chǎng)走，以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為策略，減少了利潤(rùn)空間，給原本規(guī)模較小、實(shí)力不足的中小保險(xiǎn)公司帶來(lái)了較重的財(cái)務(wù)危機(jī)。
由于中小保險(xiǎn)公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機(jī)構(gòu)獲得的，但中介市場(chǎng)的不規(guī)范給中小保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定的負(fù)面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險(xiǎn)種、手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行了簡(jiǎn)單約定，然后視市場(chǎng)情況開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司利用保險(xiǎn)公司間的競(jìng)爭(zhēng)和擴(kuò)大規(guī)模、搶占市場(chǎng)的心理，憑借自身掌握的保費(fèi)資源，索要高額手續(xù)費(fèi)，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內(nèi)容少，按有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍可覆蓋保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷、服務(wù)、理賠的全過(guò)程，但目前的合作僅限于代理收取保費(fèi)，甚至簡(jiǎn)單介紹業(yè)務(wù)，并未實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應(yīng)該推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀(jì)公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務(wù)公司、公估公司等保險(xiǎn)中介主體，用市場(chǎng)交易取代內(nèi)部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加注重技能培養(yǎng)，提高經(jīng)營(yíng)效率，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
1.確立經(jīng)營(yíng)理念，明確經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司要牢固樹(shù)立起市場(chǎng)觀念，憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求生存、求發(fā)展。同時(shí)，積極研究市場(chǎng)需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，贏得特定市場(chǎng)利潤(rùn)，避免與大保險(xiǎn)公司在已成熟的領(lǐng)域相互競(jìng)爭(zhēng)。
2.完善公司內(nèi)部制度建設(shè)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機(jī)制，確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、運(yùn)作有序、規(guī)范經(jīng)營(yíng)。二要打造一支高素質(zhì)的隊(duì)伍，用職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人與社會(huì)各界的廣泛認(rèn)知和認(rèn)可。
保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)以信息技術(shù)為支撐、能夠?yàn)槟硞€(gè)或數(shù)個(gè)特定保險(xiǎn)市場(chǎng)提供核心專長(zhǎng)的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司具備競(jìng)爭(zhēng)手段靈活、機(jī)制靈活、員工成長(zhǎng)性強(qiáng)、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢(shì)，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查研究，細(xì)分險(xiǎn)種、細(xì)分地域、細(xì)分業(yè)務(wù)渠道、細(xì)分客戶群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展初期，中小保險(xiǎn)企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個(gè)險(xiǎn)種入手，實(shí)現(xiàn)突破，通過(guò)對(duì)核心業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，形成局部?jī)?yōu)勢(shì)，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，搶占某些利潤(rùn)較為豐厚的特定市場(chǎng)，迅速完成利潤(rùn)、市場(chǎng)份額、經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、人才和無(wú)形資產(chǎn)的積累，實(shí)現(xiàn)高效快速的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，然后再向其它險(xiǎn)種或領(lǐng)域擴(kuò)大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢(shì)。
針對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，建設(shè)專業(yè)化的核心競(jìng)爭(zhēng)力是中小規(guī)模保險(xiǎn)公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專和做強(qiáng)是建立企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本原則，也是中小保險(xiǎn)公司在發(fā)展初期應(yīng)堅(jiān)持的發(fā)展戰(zhàn)略。
中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正處于全面對(duì)外開(kāi)放環(huán)境下，新生中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極借鑒學(xué)習(xí)外資保險(xiǎn)公司和較大規(guī)模保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗(yàn)。一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關(guān)系問(wèn)題上，先規(guī)范，后發(fā)展;二是在短期經(jīng)營(yíng)策略和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅(jiān)持效益第一，強(qiáng)調(diào)利潤(rùn)最大化為開(kāi)拓市場(chǎng)的原則;三是采取“品牌經(jīng)營(yíng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競(jìng)爭(zhēng)中長(zhǎng)期受益;四是在組織結(jié)構(gòu)、管理流程上，注重專業(yè)化分工，強(qiáng)調(diào)分權(quán)制衡、分級(jí)授權(quán)，從制度上保證風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制;五是在核算上強(qiáng)調(diào)營(yíng)運(yùn)細(xì)分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、行政管理的平臺(tái)，注重會(huì)計(jì)與業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的一致性，注重會(huì)計(jì)與精算互補(bǔ)利用。
1.積極引導(dǎo)市場(chǎng)主體向?qū)I(yè)化發(fā)展。在市場(chǎng)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)格局下，應(yīng)培養(yǎng)各市場(chǎng)主體的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，注重在專業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。由監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)、地方政府牽頭，建立推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機(jī)制。以產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點(diǎn)，加強(qiáng)與財(cái)政、稅務(wù)、工商等部門(mén)的溝通，及時(shí)研究解決影響中小保險(xiǎn)公司發(fā)展的問(wèn)題，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
監(jiān)管部門(mén)要做好產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)工作，加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。延長(zhǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保護(hù)期，鼓勵(lì)和支持中小保險(xiǎn)公司通過(guò)應(yīng)用信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)具有基于風(fēng)險(xiǎn)因素、業(yè)務(wù)特征、市場(chǎng)、營(yíng)銷渠道數(shù)據(jù)的費(fèi)率浮動(dòng)的產(chǎn)品。定期開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，了解市場(chǎng)新增的保險(xiǎn)需求，調(diào)查新險(xiǎn)種的市場(chǎng)接受程度，并通過(guò)定期報(bào)告及研討會(huì)等形式將這些信息反饋給中小保險(xiǎn)公司，為中小保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種、改進(jìn)老險(xiǎn)種提供參考意見(jiàn)和指導(dǎo)。
2.積極進(jìn)行監(jiān)管思路和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。根據(jù)中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的發(fā)展特點(diǎn)，采取分類監(jiān)管措施，規(guī)范市場(chǎng)行為，重點(diǎn)監(jiān)管經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性。保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)制度，堅(jiān)持業(yè)務(wù)往來(lái)的票據(jù)真實(shí)完備，各項(xiàng)費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，對(duì)危害被保險(xiǎn)人利益、擾亂市場(chǎng)秩序、危害保險(xiǎn)體系穩(wěn)定的誤導(dǎo)、欺詐和惡性競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處，以維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，確保中小規(guī)模保險(xiǎn)公司打好經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇三
在我國(guó)，根據(jù)來(lái)源和生產(chǎn)方法可分為3類：以海水為原料曬制而得的鹽叫作“海鹽”；開(kāi)采現(xiàn)代鹽湖礦加工制得的鹽叫作“湖鹽”；開(kāi)采地下天然鹵水或古代巖鹽礦床加工制得的鹽則稱“井礦鹽”。
按照產(chǎn)品形式又分為固體鹽和液體鹽，我國(guó)以固體鹽為主，液體鹽主要指汲取的天然地下鹵水或注水溶解地下巖鹽礦床而得到的鹵水，目前我國(guó)液體鹽的比例不足10%，但國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家較高，如美國(guó)達(dá)到51%。
鹽，除供食用外(慣稱食鹽)，大量用作工業(yè)原料(名曰工業(yè)用鹽)，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)年表以“原鹽”為總稱。
基本分布狀況是：東部海鹽（制鹽產(chǎn)能約占總產(chǎn)能的60%），中部及西南部井礦鹽，西北部湖鹽。
些鹽場(chǎng)的年產(chǎn)量均在５０萬(wàn)噸以上。
井礦鹽礦床廣泛分布在河南、四川、湖北、湖南、江西、四川、重慶、云南、江蘇、山
東、安徽及陜西等18個(gè)省區(qū)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)已查明的氯化鈉儲(chǔ)量大于100億t的鹽礦床就有十余個(gè)。主要生產(chǎn)企業(yè)有：四川的五通橋鹽廠、鄧關(guān)鹽廠、大安鹽廠、貢進(jìn)鹽廠，云南一平浪鹽礦，湖北應(yīng)城鹽礦，湖南湘澧鹽礦以及河南平頂山鹽廠等。
湖鹽主要分布在內(nèi)蒙古、青海、新疆及西藏等西北部地區(qū)，以青海鹽湖最為豐富，儲(chǔ)量在3000多億t，生產(chǎn)成本較為低廉，但我國(guó)西北地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，對(duì)鹽的需求也較低，遠(yuǎn)距離運(yùn)輸一直是制約其發(fā)展的瓶頸。主要生產(chǎn)企業(yè)有：內(nèi)蒙古吉蘭泰鹽場(chǎng)、青海的茶卡和柯柯鹽場(chǎng)、新疆鹽湖化工廠等。
截止20xx年，我國(guó)共有制鹽企業(yè)約3000家，原鹽年產(chǎn)量在6600萬(wàn)噸左右，高于實(shí)際消費(fèi)量400萬(wàn)噸左右，鹽生產(chǎn)能力更是達(dá)到7200萬(wàn)噸以上，全國(guó)食鹽平均庫(kù)存在兩個(gè)半月以上。
從歷年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，海鹽產(chǎn)能最大，井鹽次之，湖鹽最低。
料的鹽化工產(chǎn)業(yè)，主要是純堿和氯堿兩大行業(yè)(俗稱“兩堿”)。近年來(lái)，氯酸鈉和金屬鈉也發(fā)展較快，但這兩種下游產(chǎn)品的鹽的消耗較低，不足總消費(fèi)量的1%，對(duì)全行業(yè)的供需平衡影響較小?！皟蓧A”的發(fā)展拉動(dòng)了鹽業(yè)的發(fā)展，我國(guó)已形成以純堿和氯堿為龍頭，下游產(chǎn)品開(kāi)發(fā)并存的鹽化工產(chǎn)業(yè)格局。
我國(guó)鹽消費(fèi)結(jié)構(gòu)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，主要體現(xiàn)在鹽化工耗鹽比例過(guò)大；道路除雪等行業(yè)的消費(fèi)比例過(guò)低(美國(guó)融雪耗鹽達(dá)到1900萬(wàn)噸)；鹵水直接消費(fèi)比例過(guò)低(如美國(guó)達(dá)到51%)，而我國(guó)液體鹽消費(fèi)比例只有10%左右，可見(jiàn)我國(guó)鹽業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不盡合理。
銷；鹽的批發(fā)業(yè)務(wù)，由各級(jí)鹽業(yè)公司統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)。
《食鹽專營(yíng)辦法》（國(guó)務(wù)院令第197號(hào)，1996年5月27日）。主要內(nèi)容是：國(guó)家對(duì)食鹽實(shí)行專營(yíng)管理；國(guó)家對(duì)食鹽實(shí)行定點(diǎn)生產(chǎn)制度，非食鹽定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)不得生產(chǎn)食鹽；國(guó)家對(duì)食鹽生產(chǎn)、分配調(diào)撥實(shí)行指令性計(jì)劃管理；國(guó)家對(duì)食鹽批發(fā)實(shí)行批發(fā)許可證制度，批發(fā)企業(yè)要按計(jì)劃購(gòu)進(jìn)食鹽，并在規(guī)定的銷售范圍銷售；運(yùn)輸食鹽要持有食鹽準(zhǔn)運(yùn)證。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)對(duì)鹽業(yè)實(shí)行專營(yíng)管理，中國(guó)鹽業(yè)總公司雖為企業(yè)，但卻行使著諸多政府職能。
中鹽總公司的主業(yè)是采、制鹽及相關(guān)產(chǎn)品制造，食鹽專營(yíng)及相關(guān)產(chǎn)品貿(mào)易，鹽業(yè)勘查及相關(guān)產(chǎn)品技術(shù)開(kāi)發(fā)和服務(wù)等。中鹽總公司推行鹽與鹽化工主營(yíng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，立足鹽資源，致力于鹽、鹽化工及鹽相關(guān)產(chǎn)品的勘探、科研、開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)和銷售。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，中鹽總公司已經(jīng)成為亞洲第一大鹽業(yè)企業(yè)。鹽生產(chǎn)能力超過(guò)1000萬(wàn)噸，約占全國(guó)的18%，鹽化工產(chǎn)量50余萬(wàn)噸，其中金屬鈉產(chǎn)量居世界首位。
目前全國(guó)絕大部分省、自治區(qū)、直轄市的鹽業(yè)公司和鹽務(wù)局都是“兩塊牌子、一套人馬”，鹽業(yè)公司既是食鹽和兩堿工業(yè)用鹽之外其它工業(yè)鹽的經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)又是兼有鹽業(yè)管理行政職能的政府管理部門(mén)，是鹽政執(zhí)法者和生產(chǎn)企業(yè)的主管部門(mén)。
我們分別對(duì)：原鹽、鹽化工、食鹽行業(yè)進(jìn)行了簡(jiǎn)要剖析。
當(dāng)前制鹽行業(yè)面臨的問(wèn)題和困難主要是下游消費(fèi)波動(dòng)大，原鹽產(chǎn)大于銷，產(chǎn)銷內(nèi)部矛盾大；產(chǎn)業(yè)集中度低、布局分散、技術(shù)裝備有待提高，前五位鹽業(yè)集團(tuán)僅占全國(guó)總生產(chǎn)能力的30%左右；能源原材料價(jià)格居高不下，水、煤、汽等基本原材料成本不斷提高，導(dǎo)致井礦鹽成本增加較明顯；缺乏資金，發(fā)展底氣不足；面臨專營(yíng)體制改革，行業(yè)面臨動(dòng)蕩。縱觀近幾年我國(guó)制鹽工業(yè)的發(fā)展，主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。
20xx年我國(guó)原鹽凈擴(kuò)能245萬(wàn)噸，20xx年預(yù)計(jì)擴(kuò)能690萬(wàn)噸。前六年我國(guó)原鹽擴(kuò)能超過(guò)4000萬(wàn)噸，今后三年擴(kuò)能將近20xx萬(wàn)噸 ，九年累計(jì)擴(kuò)能近6000萬(wàn)噸。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇四
根據(jù)開(kāi)展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)關(guān)于集中解決“四”等突出問(wèn)題的基本要求，我公司組織開(kāi)展了集中解決“四”問(wèn)題的專項(xiàng)調(diào)研活動(dòng)，黨員領(lǐng)導(dǎo)干部圍繞活動(dòng)主題，結(jié)合各自分管的工作，深入基層、深入農(nóng)村、深入群眾，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、個(gè)別訪談、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等方式開(kāi)展調(diào)研工作。
我公司成立了專門(mén)開(kāi)展集中解決“四”問(wèn)題調(diào)研活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由總經(jīng)理?yè)?dān)任組長(zhǎng)，其他班子成員為活動(dòng)小組成員，負(fù)責(zé)此次調(diào)研活動(dòng)的具體事項(xiàng)。
調(diào)研活動(dòng)中，公司通過(guò)組織黨員、干部、職工共40余人召開(kāi)座談會(huì)，由領(lǐng)導(dǎo)班子成員帶隊(duì)分赴巾石鄉(xiāng)等有關(guān)單位、企業(yè)、鄉(xiāng)村進(jìn)行個(gè)別訪談、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等形式，圍繞開(kāi)展群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，集中解決“四”問(wèn)題為主題，結(jié)合城建工作和人民群眾需求的實(shí)際，廣泛聽(tīng)取和征求企業(yè)、單位、人民群眾的意見(jiàn)和建議。同時(shí)，面向社會(huì)公布開(kāi)展“四”調(diào)研征求意見(jiàn)專用信箱、電子信箱，暢通群眾反映意見(jiàn)建議的渠道。此次調(diào)研活動(dòng)是加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的一項(xiàng)重要舉措，是進(jìn)一步改進(jìn)黨的作風(fēng)，達(dá)到自我完善，自我提高的一項(xiàng)重要途徑，對(duì)于增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)科學(xué)發(fā)展有著良好的促進(jìn)作用。
通過(guò)采取各種形式調(diào)研，廣泛聽(tīng)取收集各方意見(jiàn)、建議，共收集意見(jiàn)建議59條，經(jīng)整理共形成27條意見(jiàn)和建議。經(jīng)梳理歸納，反映的“四”突出問(wèn)題和具體表現(xiàn)如下：
一是形式主義方面關(guān)注過(guò)程多，注重實(shí)效少；按部就班多，與時(shí)俱進(jìn)少；關(guān)注上級(jí)多，傾聽(tīng)一線少。過(guò)多追求效果，不看過(guò)程，只看結(jié)果。習(xí)慣以文件、會(huì)議來(lái)布置落實(shí)工作，說(shuō)過(guò)了等于做過(guò)了，做過(guò)了等于做好了。面對(duì)新情況、新問(wèn)題，班子學(xué)習(xí)的整體意識(shí)還不夠強(qiáng)，沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)開(kāi)展研究，尋找解決的對(duì)策和方法。在開(kāi)展工作時(shí)，存在“對(duì)上負(fù)責(zé)”的思想，習(xí)慣性地把“完成上級(jí)要求”作為開(kāi)展工作的重點(diǎn)，深入基層一線不夠，不太注重傾聽(tīng)基層干部的實(shí)際需要。
二是官僚主義方面立足局部多，考慮全局少；關(guān)注利益多，擔(dān)責(zé)奉獻(xiàn)少；衙門(mén)風(fēng)氣多，主動(dòng)服務(wù)少。習(xí)慣在辦公室想事做事，對(duì)身邊的一些小問(wèn)題關(guān)心少，關(guān)心不夠。遇到矛盾，特別是困難、棘手的問(wèn)題時(shí)，缺乏主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)當(dāng)意識(shí)和不求回報(bào)、全心付出的奉獻(xiàn)精神。領(lǐng)導(dǎo)干部親力親為不夠，對(duì)年輕干部職工關(guān)心、培訓(xùn)不夠。工作中有的人辦事拖拉，上班存在玩手機(jī)、逛淘寶、玩游戲的現(xiàn)象，甚至隨意離開(kāi)工作崗位。
三是享樂(lè)主義方面安于現(xiàn)狀多，勇于開(kāi)拓少；看重得失多，堅(jiān)持原則少；自由散漫多，主動(dòng)工作少。滿足于已取得的成績(jī)，缺乏與時(shí)俱進(jìn)、開(kāi)拓創(chuàng)新的意識(shí)，工作中存在畏難精神，拈輕怕重，導(dǎo)致部分工作、制度與實(shí)際需求脫節(jié)。奉行好人主義，習(xí)慣于明哲保身。在抓班子帶隊(duì)伍和管理方面失之于寬，失之于軟，表?yè)P(yáng)多，批評(píng)少。有些黨員干部積極向上的工作熱情、主動(dòng)性和創(chuàng)新精神都有所減弱，心思不在工作上，甚至在編不在崗。
四是奢靡之風(fēng)方面講求排場(chǎng)多，節(jié)儉意識(shí)少；辦公消耗多，主動(dòng)節(jié)約少。在辦公辦會(huì)、公務(wù)接待方面，有追求排場(chǎng)的思想；在使用專項(xiàng)建設(shè)經(jīng)費(fèi)方面，缺乏精打細(xì)算的思想，存有私心，對(duì)八項(xiàng)規(guī)定的重要性認(rèn)識(shí)不足，廉政風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還需增強(qiáng)。在日常辦公中，不注重節(jié)約，人走燈長(zhǎng)亮、水長(zhǎng)流，浪費(fèi)水電，辦公用品不注重保管，隨意重新領(lǐng)取。
1、多形式、多渠道聽(tīng)取意見(jiàn)。通過(guò)深入群眾，傾聽(tīng)群眾的呼聲，激發(fā)群眾的熱情，形成社會(huì)關(guān)注的問(wèn)題。黨員干部作風(fēng)怎么樣，要解決什么樣的問(wèn)題，群眾看著最清楚，最有發(fā)言權(quán)，堅(jiān)持開(kāi)門(mén)搞活動(dòng)，通過(guò)座談會(huì)、下基層調(diào)研、網(wǎng)絡(luò)等形式、廣泛征求意見(jiàn)，進(jìn)一步精簡(jiǎn)文件和會(huì)議，走到群眾中去。
2、實(shí)事求是找問(wèn)題?！八摹眴?wèn)題有著種種的表現(xiàn)，通過(guò)對(duì)照，自己發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，查找不足與差距，本著實(shí)事求是的態(tài)度，開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)。
3、勇于正視存在的問(wèn)題。嚴(yán)格自己、亮出問(wèn)題，從維護(hù)黨和人民的利益出發(fā)，多從主觀上找原因，少講客觀上的理由。
4、有寬廣的胸襟，能接受他人的意見(jiàn)。對(duì)于他人的批評(píng)，不能有敵對(duì)的思想，有些情況下是不容易看到自己的問(wèn)題，而旁觀者能清楚的發(fā)現(xiàn)，仔細(xì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題出在哪里，可以少走很多彎路。
黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，如何開(kāi)展好黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，要以貫徹落實(shí)中央關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)工作作風(fēng)，密切聯(lián)系群眾的要求為出發(fā)點(diǎn)，著力解決群眾最關(guān)心的一些實(shí)際問(wèn)題，結(jié)合我公司工作實(shí)際，主要提出以下意見(jiàn)：
1、就當(dāng)前的具體問(wèn)題，指出城市拆遷和建設(shè)工作要群眾認(rèn)可。一要切實(shí)提高認(rèn)識(shí)、提高全心全意為人民服務(wù)的宗旨意識(shí)。要把群眾利益放在首位；二要科學(xué)謀劃、千方百計(jì)增加了解群眾需求，切實(shí)做好實(shí)事。
2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高管理服務(wù)水平。加強(qiáng)干部職工的理論知識(shí)和業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，不僅要認(rèn)真學(xué)習(xí)本職工作業(yè)務(wù)，做到政策了如指掌，業(yè)務(wù)操作自如，進(jìn)一步規(guī)范服務(wù)流程，全面提高為群眾辦事的服務(wù)能力和水平。
3、整風(fēng)活動(dòng)要重在制度機(jī)制建設(shè)上下工夫。假如只是在一段時(shí)間的風(fēng)氣整治上下大勁，強(qiáng)調(diào)“風(fēng)頭上要緊”，而沒(méi)有一套完全、科學(xué)的制度機(jī)制，整風(fēng)活動(dòng)很有可能就會(huì)抓出“一陣風(fēng)”，風(fēng)停了，一切又有可能照舊。
保持黨同人民群眾的血肉聯(lián)系是一個(gè)永久課題，作風(fēng)題目具有反復(fù)性和固執(zhí)性，必須常常抓、長(zhǎng)時(shí)間抓，特別是要建立健全增入黨員、干部堅(jiān)持為民務(wù)實(shí)清廉的長(zhǎng)效機(jī)制。要以這次活動(dòng)為契機(jī)，制定新的制度，完善已有的制度，廢除不適用的制度。制度一經(jīng)構(gòu)成，就要嚴(yán)格遵守，執(zhí)行制度沒(méi)有例外。
在解決“四”的制度題目上，最重要的恐怕還得在權(quán)利制約、監(jiān)督機(jī)制上下工夫，讓建設(shè)資金在陽(yáng)光下運(yùn)行；同時(shí)還要充分保障公眾的權(quán)利，特別是參與權(quán)、表達(dá)權(quán)、監(jiān)督權(quán)等。只有建立起這套充分的制度，才會(huì)讓密切聯(lián)系群眾之風(fēng)永葆長(zhǎng)青。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇五
根據(jù)xx文件精神，公司工會(huì)對(duì)建設(shè)情況進(jìn)行了摸底調(diào)查，具體情況如下：
一、工會(huì)組織人員構(gòu)成情況xx工會(huì)屬二級(jí)單位，按照《工會(huì)基層選舉工作暫行條例》設(shè)置：工會(huì)主任x人、副主任x人、經(jīng)審主任x人、經(jīng)審委委員x人、女工委主任x人，女工委委員x人、委員x人，建立了三委會(huì)，均為民主選舉產(chǎn)生，下設(shè)工會(huì)辦公室，設(shè)專職工作人員x人。
二、工會(huì)組織的主要職責(zé)工會(huì)組建以來(lái)，隨著公司管理體制、人事薪酬制度改革的深入開(kāi)展，工會(huì)將會(huì)積極發(fā)揮職工代表大會(huì)職能，積極維護(hù)職工的合法權(quán)益。
職工的合法權(quán)益。6.負(fù)責(zé)因地制宜，組織開(kāi)展各項(xiàng)文化、體育活動(dòng)。7.結(jié)合生產(chǎn)工作實(shí)際，組織開(kāi)展勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)。8.負(fù)責(zé)工會(huì)經(jīng)費(fèi)、會(huì)費(fèi)的管理、使用工作。9.負(fù)責(zé)對(duì)所屬單位工會(huì)布置工作,實(shí)施指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督、考核。10.完成黨委和上級(jí)主管部門(mén)交辦的其它工作。
三、工會(huì)開(kāi)展的主要工作和成效公司工會(huì)是職工合法權(quán)益的代表者和維護(hù)者，是職工自愿結(jié)合的工人階級(jí)群眾組織，是公司民主管理的重要組織者，是公司職工代表大會(huì)的工作機(jī)構(gòu)，搞好公司民主管理是工會(huì)工作的重點(diǎn)。職工代表大會(huì)是公司民主管理的基本形式，是職工實(shí)行民主管理的法定組織，做好職工代表大會(huì)工作是公司黨政工作的共同任務(wù)，是全公司干部群眾關(guān)心的重點(diǎn)工作。近年來(lái)，公司工會(huì)以職工代表大會(huì)為載體，積極開(kāi)展工會(huì)工作，在源頭參與、維護(hù)權(quán)益、民主管理、職業(yè)道德建設(shè)、文體活動(dòng)、解決職工切身利益等方面，取得了突出成績(jī)。
（一）加強(qiáng)工會(huì)源頭參與，建立和健全維權(quán)機(jī)制，切實(shí)維護(hù)職工合法權(quán)益公司黨委根據(jù)近年來(lái)公司規(guī)模擴(kuò)大，職工隊(duì)伍日益狀大的實(shí)際情況，不斷加強(qiáng)對(duì)工會(huì)組織和工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)，健全完善工會(huì)定期向公司黨委請(qǐng)示匯報(bào)工作制度，建立和完善工會(huì)與公司行政部門(mén)的聯(lián)席會(huì)議制度，發(fā)揮職工代表大會(huì)維權(quán)作用，推行公司重大改革方案必須提交職工代表大會(huì)通過(guò)的民主集中制的做法。進(jìn)一步健全維權(quán)機(jī)制，加大源頭參與力度，有效地維護(hù)公司職工的合法權(quán)益。
（二）加強(qiáng)職代會(huì)建設(shè)，深入開(kāi)展公務(wù)公開(kāi)公司每年召開(kāi)一次職代會(huì)，每5年召開(kāi)一屆職代會(huì)換屆大會(huì)，及時(shí)召開(kāi)增補(bǔ)選舉大會(huì)對(duì)因人員變動(dòng)造成的空缺進(jìn)行人員增補(bǔ)；職工代表在每次大會(huì)上認(rèn)真討論和審議公司的年度工作報(bào)告，財(cái)務(wù)報(bào)告，對(duì)公司政務(wù)、財(cái)務(wù)、公務(wù)公開(kāi)的重大問(wèn)題進(jìn)行集體表決。對(duì)公司的基礎(chǔ)建設(shè)投資和各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)使用情況進(jìn)行審議和監(jiān)督。職工代表對(duì)近年來(lái)公司獎(jiǎng)懲制度提出了一些富有建設(shè)性合理化提案，發(fā)揮了工會(huì)組織在公司管理中的重要作用，極大地推進(jìn)公司民主政治建設(shè)。
（三）公司工會(huì)按照公司黨委和行政的統(tǒng)一部署，圍繞“xx”的企業(yè)精神，以強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)加快主營(yíng)項(xiàng)目建設(shè)，以建設(shè)企業(yè)文化凝聚發(fā)展力量，結(jié)合單位實(shí)際和行業(yè)需求，認(rèn)真組織開(kāi)展xx活動(dòng)，有針對(duì)性地開(kāi)展職工職業(yè)培訓(xùn)，提高職工業(yè)務(wù)技能素質(zhì)，結(jié)合公司評(píng)優(yōu)樹(shù)先活動(dòng)，大力培養(yǎng)廣大職工的職業(yè)道德意識(shí)和人格魅力，通過(guò)良好的職工品德形象宣傳和塑造，不斷加強(qiáng)公司職工隊(duì)伍的品德建設(shè)，樹(shù)立良好的工作作風(fēng)，不斷提高公司職工的思想品德和綜合素質(zhì)，為實(shí)現(xiàn)公司技能人才隊(duì)伍建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的新突破做出了積極貢獻(xiàn)。
（四）建立健全困難職工幫扶機(jī)制，維護(hù)職工權(quán)益，保障女職工等弱勢(shì)群體的切身利益。公司黨委和工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)重視公司幫貧扶困工作，健立健全困難職工檔案，抓好扶貧幫困資金的管理和使用，堅(jiān)持定期走訪困難職工，積極開(kāi)展“扶貧濟(jì)困”送溫暖活動(dòng)。公司現(xiàn)有職工x人，其中女職工x人，占總?cè)藬?shù)的x%，關(guān)心她們的婚育生活，定期安排育齡婦女健康查體，邀請(qǐng)專家為她們做婚育、健康保障，并為她們做好婚育指導(dǎo)，這在工會(huì)工作中顯得非常重要。為職工排憂解難，及時(shí)慰問(wèn)生病職工，對(duì)生活突變、患重病或困難職工按照相關(guān)規(guī)定給予補(bǔ)助。認(rèn)真做好職工直系親屬辭世的生活補(bǔ)助費(fèi)的辦理、復(fù)核、發(fā)放撫恤金工作。xxx年，xx公司黨支部在駐地開(kāi)展捐資助學(xué)活動(dòng)，累計(jì)捐款近x萬(wàn)元,公司機(jī)關(guān)幫助xx困難學(xué)生每年xx元；開(kāi)展職工醫(yī)療互助，4人獲得補(bǔ)助；工會(huì)、共青團(tuán)每逢重大節(jié)日開(kāi)展慰問(wèn)困難職工和黨員；慰問(wèn)職工生病住院和職工直系親屬辭世x人次。
（五）參與安全管理，履行監(jiān)督職責(zé)。一是以“安康杯”競(jìng)賽活動(dòng)為載體，做好安全生產(chǎn)和勞動(dòng)保護(hù)工作。根據(jù)上級(jí)工會(huì)文件精神，積極開(kāi)展以“強(qiáng)化紅線意識(shí)、促進(jìn)安全發(fā)展”為主題的安全生產(chǎn)月活動(dòng)。公司研究制定了可行的活動(dòng)方案，制訂了具體活動(dòng)計(jì)劃，同時(shí)組織公司全體職工以問(wèn)卷形式開(kāi)展“安康杯”知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)，職工參賽率達(dá)98%。廣泛開(kāi)展“十個(gè)一”活動(dòng)，努力提高職工的安全意識(shí)和自我防護(hù)能力。二是監(jiān)督落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任書(shū)。依據(jù)安全生產(chǎn)“一崗雙責(zé)”的規(guī)定，公司工會(huì)監(jiān)督落實(shí)層層簽訂責(zé)任書(shū)，健全安全責(zé)任體系，抓好安全管理體系的運(yùn)行，落實(shí)部門(mén)責(zé)任、崗位責(zé)任，采取專題會(huì)議、安全培訓(xùn)、安全生產(chǎn)檢查等措施，開(kāi)展“平安工地”建設(shè)活動(dòng)和安全生產(chǎn)“應(yīng)急預(yù)案”演練、消防安全應(yīng)急演練，營(yíng)造安全生產(chǎn)氛圍。三是加大職業(yè)健康保護(hù)力度，確保公司健康和諧發(fā)展。通過(guò)采取宣傳教育，加強(qiáng)對(duì)作業(yè)場(chǎng)所的監(jiān)督監(jiān)測(cè)等措施，有效保障了勞動(dòng)者的健康，維護(hù)了職工的權(quán)益。公司積極成立領(lǐng)導(dǎo)小組，組織召開(kāi)職業(yè)健康維護(hù)工作會(huì)議，傳達(dá)各類文件精神，并在全公司范圍內(nèi)開(kāi)展了職業(yè)健康保護(hù)工作大檢查，為保護(hù)職工的身心健康工作打下了良好的基礎(chǔ)。
（六）積極開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，結(jié)合自身特點(diǎn)，加強(qiáng)自身技能技術(shù)。xx舉行勞動(dòng)技能競(jìng)賽、業(yè)務(wù)技能大賽、“青年崗位能手”評(píng)比等活動(dòng)，激發(fā)了廣大職工干事創(chuàng)業(yè)的熱情。其他項(xiàng)目公司也根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了月度、季度銷售競(jìng)賽，選出銷冠、銷售亞軍、銷售季軍。
（七）文明創(chuàng)建有成績(jī)。xx年，公司得了“xx”和“xx”榮譽(yù)稱號(hào)，并被xx辦評(píng)為xx。開(kāi)展“禁毒防艾”宣傳教育、文明交通志愿者服務(wù)x次。
（八）豐富活動(dòng)載體，關(guān)心基層職工權(quán)益。實(shí)打?qū)嵉胤?wù)好基層員工，在重大節(jié)假日，如春節(jié)、中秋等，及員工生日，向基層員工發(fā)放慰問(wèn)品。關(guān)心職工兒童的身心健康發(fā)展。
（九）和諧家庭創(chuàng)建。認(rèn)真組織開(kāi)展“好妻子”、“好鄰里”、“和諧家庭”和“寫(xiě)家書(shū)傳親情”評(píng)選活動(dòng)，積極推進(jìn)和諧家庭建設(shè)工作，有x名職工分別獲評(píng)云南交通運(yùn)輸系統(tǒng)“好妻子”和“好鄰里”榮譽(yù)稱號(hào)。
四、工會(huì)建設(shè)的困難和問(wèn)題1.人員配置緊，工會(huì)人員大多為兼職，工作力度不夠，不能滿足職工維權(quán)的需要，不能很好的發(fā)揮工會(huì)的作用，工作任務(wù)集中時(shí)，會(huì)出現(xiàn)應(yīng)顧不暇的情況；2.工會(huì)活動(dòng)的形式和內(nèi)容創(chuàng)新不夠；3.現(xiàn)二級(jí)單位沒(méi)有權(quán)限對(duì)困難職工進(jìn)行幫扶，這對(duì)公司困難職工幫扶造成了一定局限性。
五、建議及思考1.在加強(qiáng)工會(huì)自身建設(shè)，提高工會(huì)隊(duì)伍素質(zhì)上下功夫。一是采取建立工會(huì)小組的辦法，健全機(jī)關(guān)工會(huì)組織，以分公司為單位建立工會(huì)小組，公司工會(huì)充分發(fā)揮牽頭單位在聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)、促進(jìn)交流、落實(shí)工作方面的積極作用，把那些熱心工會(huì)工作、能力強(qiáng)、形象好的干部充實(shí)到工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)中來(lái)。二是要不斷提高工會(huì)干部隊(duì)伍素質(zhì)。工會(huì)事業(yè)的建設(shè)和發(fā)展取決于基層工會(huì)干部隊(duì)伍素質(zhì)的高低，這關(guān)系到工會(huì)工作的成功與否，關(guān)系到職工參與民主管理的程度和民主權(quán)利的維護(hù)。所以，要鼓勵(lì)工會(huì)干部加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極參與上級(jí)工會(huì)組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)素質(zhì)，提高技能，厚積薄發(fā)，為做好工作提供基礎(chǔ)和保證；2.應(yīng)加強(qiáng)調(diào)查研究機(jī)制，深入到一線職工當(dāng)中，把立足點(diǎn)放在職工群眾身上，采取多種形式，滿足職工的精神文化需求。通過(guò)舉辦豐富多彩的演、展、賽等文化體育活動(dòng)和職工讀書(shū)學(xué)習(xí)活動(dòng)，幫助職工不斷提高思想道德和文化素質(zhì)，豐富職工群眾的業(yè)余文化生活，努力做好每一項(xiàng)職工工作；3.充分發(fā)揮工會(huì)在維護(hù)職工合法權(quán)益中的重要作用，建議給予二級(jí)單位在一定權(quán)限范圍內(nèi)，對(duì)困難職工進(jìn)行幫扶，為職工辦實(shí)事、辦好事，努力為職工排憂解難，解決職工的后顧之憂，讓他們感受到集體的溫暖，安心工作。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇六
19、20日，黨政工作部利用兩天時(shí)間，對(duì)各單位傳達(dá)貫徹公司職代會(huì)精神和公司上產(chǎn)量動(dòng)員會(huì)會(huì)議貫徹落實(shí)情況進(jìn)行了專題調(diào)研。
現(xiàn)將調(diào)研情況簡(jiǎn)要報(bào)告如下：
1． 2月19日下午動(dòng)員會(huì)后，很多單位當(dāng)天即召開(kāi)了班子會(huì)或工長(zhǎng)、室主任會(huì)，傳達(dá)公司職代會(huì)和增產(chǎn)會(huì)的精神，討論、布置增產(chǎn)期間的工作安排，并采取辦法將會(huì)議精神傳達(dá)到每位職工。如201等車間在17、18日就對(duì)職工進(jìn)行了提前吹風(fēng)；206車間在20日將整理的“動(dòng)員材料”由車間領(lǐng)導(dǎo)對(duì)全體職工進(jìn)行了動(dòng)員；204車間每個(gè)車間領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)一個(gè)工段，由班子成員親自進(jìn)行宣傳。
2． 各單位充分利用班前會(huì)、標(biāo)語(yǔ)、板報(bào)等多種形式對(duì)職工進(jìn)行廣泛的宣傳、教育，如213、201、202、205等車間分別采取形式新穎的“兩會(huì)”、增產(chǎn)宣傳板報(bào)和大字塊大造聲勢(shì)；202、203、204、206、210等車間將結(jié)合公司形勢(shì)開(kāi)展勞動(dòng)競(jìng)賽和質(zhì)量競(jìng)賽；213車間每個(gè)工段都上交了上產(chǎn)量保證書(shū)；205車間實(shí)行了上產(chǎn)量的質(zhì)量責(zé)任狀等。
3． 各單位都針對(duì)上產(chǎn)量進(jìn)行了大量的生產(chǎn)準(zhǔn)備工作。如201、202、203、207等單位將適當(dāng)調(diào)整班次，個(gè)別關(guān)鍵工序?qū)嵭?4小時(shí)工作制，并要求工段長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)解決問(wèn)題，各業(yè)務(wù)室密切配合生產(chǎn)；所有車間都加強(qiáng)了設(shè)備和技安管理；201車間要求干部晚上盡量都進(jìn)廠，202、204、210、211等車間每天配備一名值班干部；鍛鑄廠聯(lián)系延風(fēng)至4:00；201、203、213等車間在動(dòng)員會(huì)前就提前做了增產(chǎn)準(zhǔn)備。
4． 各單位都能結(jié)合實(shí)際關(guān)心職工生活，解除職工的后顧之憂。如213等車間為職工配備了暖水瓶等；203等車間打算在上產(chǎn)量期間給職工供應(yīng)盒飯等。
5． 各業(yè)務(wù)部門(mén)也都做好了上產(chǎn)量的配合準(zhǔn)備工作。如制造工程部加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)和技安工作；生準(zhǔn)部加強(qiáng)了設(shè)備管理工作；供配部加強(qiáng)了與配套廠家的溝通，保證配套件供應(yīng)；質(zhì)保部加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)教育，樹(shù)立形象工程；黨政部做好燒水熱飯、通勤、入托等后勤保障工作和多種形式的活動(dòng)（如勞動(dòng)競(jìng)賽）等。
1． 絕大多數(shù)車間都表示沒(méi)什么困難，有困難也可以自己克服，如上產(chǎn)量期間碰到什么困難再和黨政部溝通。
2． 203車間建議公司能否給生產(chǎn)緊張單位適當(dāng)投入部分資金。如由公司給解決一部分盒飯（去年上產(chǎn)量期間公司曾在大食堂給訂了一部分）。
3． 212車間反映設(shè)備備件少，能否同意購(gòu)一部分備件。如無(wú)心磨備件缺乏，一旦設(shè)備出現(xiàn)大故障，難以保證產(chǎn)量。
4． 213車間反映部分小區(qū)沒(méi)有路燈，在長(zhǎng)時(shí)間上產(chǎn)量的情況下，職工夜班下班較晚。希望公司能夠幫助協(xié)調(diào)解決。
1． 因?yàn)楣窘鼉赡陙?lái)有過(guò)多次上產(chǎn)量的經(jīng)驗(yàn)。絕大多數(shù)單位的職工都有上產(chǎn)量的心理準(zhǔn)備。多數(shù)職工對(duì)上產(chǎn)量感到振奮。
2． 部分職工擔(dān)心增產(chǎn)計(jì)件獎(jiǎng)金再下調(diào)、增產(chǎn)不增收；部分職工反映經(jīng)濟(jì)責(zé)任制中有產(chǎn)量下限下調(diào)獎(jiǎng)金系數(shù)的措施，但沒(méi)有上調(diào)系數(shù)的產(chǎn)量上限。
3． 部分職工擔(dān)心現(xiàn)在市場(chǎng)看好，6月份以后產(chǎn)量是否會(huì)滑坡。
4． 涉及到產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的幾個(gè)單位：202、203車間職工思想較穩(wěn)定，職工主要關(guān)心去向、今后的身份、待遇等，并表示了對(duì)實(shí)業(yè)公司管理水平的擔(dān)心，多數(shù)都想留下來(lái)；211車間流傳要成立變速器分廠、6月份進(jìn)氣管線要調(diào)整的傳言，因方向不明了，職工思想波動(dòng)較大，工人對(duì)個(gè)人出路很關(guān)心；212車間干部、職工思想波動(dòng)最大（已另有報(bào)告呈報(bào)）。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇七
中國(guó)石油西北銷售分公司近三年來(lái)，在西北轄區(qū)市場(chǎng)的年均零售增長(zhǎng)率為20%，在整個(gè)中油銷售系統(tǒng)中位居前列。西北銷售分公司之所以在西北轄區(qū)市場(chǎng)的終端銷售規(guī)模逐年快速增長(zhǎng)，關(guān)鍵就是緊扣住了成品油市場(chǎng)的脈動(dòng)，從而提高了中油企業(yè)整體的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
狠抓煉廠交貨，擴(kuò)大資源總量。面對(duì)轄區(qū)資源持續(xù)緊張的嚴(yán)峻形勢(shì)，西北銷售公司積極引導(dǎo)煉廠按照市場(chǎng)需求和效益，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和交貨時(shí)間。一方面密切關(guān)注煉廠生產(chǎn)、庫(kù)存動(dòng)態(tài)，緊盯交貨進(jìn)度，深挖煉廠庫(kù)存，每日按“五盯五清”對(duì)煉廠進(jìn)行監(jiān)控，研究相應(yīng)對(duì)策，促使煉廠最大限度交貨；另一方面，與分公司、省區(qū)公司一起對(duì)陜西、寧夏、新疆地?zé)捹Y源和市場(chǎng)進(jìn)行深入細(xì)致的分析，制定出西北轄區(qū)地?zé)挸善酚唾Y源收購(gòu)方案，20xx年通過(guò)第三方公司收購(gòu)陜西地?zé)捹Y源10.41萬(wàn)噸。
加強(qiáng)計(jì)劃管理，確保市場(chǎng)供應(yīng)。堅(jiān)持省區(qū)計(jì)劃安排的“三項(xiàng)原則”，即不斷提高計(jì)劃制定的準(zhǔn)確性、執(zhí)行的嚴(yán)肅性、組織的均衡性。為使資源配置到最需要的地區(qū)，我們建立了與各省區(qū)的“周聯(lián)系制度”，每周五主動(dòng)與省區(qū)聯(lián)系，及時(shí)掌握市場(chǎng)銷售動(dòng)態(tài)，并多次深入重點(diǎn)資源短缺地區(qū)實(shí)地了解情況，及時(shí)調(diào)整計(jì)劃，合理調(diào)配資源，確保省區(qū)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)計(jì)劃的落實(shí)。20xx年完成直屬煉廠配置計(jì)劃1803.37萬(wàn)噸，計(jì)劃完成率100%，同比增加258.03萬(wàn)噸，增幅17%。
深入現(xiàn)場(chǎng)、靠前指揮，強(qiáng)化物流組織調(diào)度。只有靠前指導(dǎo)與協(xié)調(diào)，深入現(xiàn)場(chǎng)了解情況，才能真正發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，才能增強(qiáng)公司的樞紐與調(diào)度職能。公司從改變工作方式、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)做起，一方面多次上煉廠、下省區(qū)、查專項(xiàng)、走路局、看管道，到現(xiàn)場(chǎng)了解實(shí)際情況，解決生產(chǎn)、銷售、運(yùn)輸中出現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題；另一方面每月初組織分公司召開(kāi)業(yè)務(wù)視頻會(huì)議，“當(dāng)面”通報(bào)分公司上月業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況，與分公司“面對(duì)面”研究和分析當(dāng)月運(yùn)行中存在的問(wèn)題，提前制定應(yīng)急方案；同時(shí)設(shè)立“業(yè)務(wù)運(yùn)行小組”，充分發(fā)揮運(yùn)行小組快速、高效優(yōu)勢(shì)，對(duì)計(jì)劃進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，按照“旬控進(jìn)度、月控總量、保證重點(diǎn)、有序運(yùn)轉(zhuǎn)”的原則，均衡組織發(fā)運(yùn)，及時(shí)解決運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題。
狠抓鐵路運(yùn)輸組織，強(qiáng)化轄區(qū)鐵路運(yùn)輸統(tǒng)一調(diào)配。20xx年以來(lái)，轄區(qū)車流嚴(yán)重不足，尤其是新疆煉廠產(chǎn)、運(yùn)矛盾十分突出。為此，公司一方面不間斷地派人赴鐵道部運(yùn)輸局，協(xié)調(diào)向西增排路用車，日均路車排入同比增加28車；另一方面與新疆分公司共同通過(guò)減少疆內(nèi)鐵路、增加公路運(yùn)輸，加快自備車返空、外租自備車等辦法，基本緩解了疆內(nèi)車輛不足的矛盾。同時(shí)，強(qiáng)化轄區(qū)鐵路運(yùn)輸?shù)慕y(tǒng)一調(diào)配，從去年8月份正式編制、實(shí)施了成品油一次配送《四準(zhǔn)確》運(yùn)行方案，對(duì)配送區(qū)域內(nèi)的主要到站資源確保鐵路運(yùn)輸計(jì)劃發(fā)、到站準(zhǔn)確，發(fā)運(yùn)數(shù)量準(zhǔn)確、發(fā)運(yùn)品種準(zhǔn)確、運(yùn)行時(shí)間準(zhǔn)確。此外，進(jìn)一步加強(qiáng)了自備車管理，提出了自備車管理工作體系，使自備車運(yùn)轉(zhuǎn)效率有了新的提高。20xx年自備車月均周轉(zhuǎn)率1.5次，同比提高0.3次。
加大管輸和公路量，優(yōu)化運(yùn)輸結(jié)構(gòu)。為確保全年管道400萬(wàn)噸目標(biāo)的順利完成，公司克服了蘭州石化檢修、生產(chǎn)不正常等因素的制約，一方面與蘭州分公司積極協(xié)調(diào)蘭州石化最大限度交貨，盡量減少西部煉廠鐵路備油，全力確保了管輸油品的供應(yīng)；另一方面與成都分公司密切關(guān)注管道運(yùn)行動(dòng)態(tài)，與管道公司協(xié)商，安排管道大檢修與蘭州石化年度檢修同步進(jìn)行，并根據(jù)備油情況，及時(shí)采取調(diào)整管輸計(jì)劃、批次計(jì)劃、控制流速等措施，確保了管道高效運(yùn)行、市場(chǎng)穩(wěn)定供應(yīng)。20xx年蘭成渝管輸406.5萬(wàn)噸，超計(jì)劃6.7萬(wàn)噸，同比增加101.7萬(wàn)噸。同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大公路輻射半徑，提高公路發(fā)運(yùn)量。20xx年完成公路量496.54萬(wàn)噸，同比提高73.83萬(wàn)噸。
積極開(kāi)展物流配送中心建設(shè)，促進(jìn)管理流程再造。為切實(shí)加快推進(jìn)西部成品油配送中心建設(shè)的步伐，公司組織骨干人員，按照少環(huán)節(jié)、短流程、低成本、高效益的原則，結(jié)合今年以來(lái)對(duì)西部?jī)?chǔ)運(yùn)設(shè)施深入調(diào)研的成果，歷時(shí)三個(gè)多月，多次易稿，最終形成了“西北轄區(qū)物流配送中心建設(shè)方案”。此方案打破了傳統(tǒng)的配送理念，參照了國(guó)內(nèi)外物流配送的先進(jìn)理論，將地區(qū)公司的倉(cāng)儲(chǔ)和運(yùn)輸業(yè)務(wù)剝離出來(lái)，以煉廠地付和配送油庫(kù)為依托，按照商流、物流相對(duì)分離的模式，組建由省區(qū)公司垂直管理的專業(yè)化物流配送中心，為建立轄區(qū)靈活、高效、協(xié)調(diào)的成品油營(yíng)銷體系進(jìn)行了深入的探索。
積極開(kāi)展跨省配送，擴(kuò)大配送范圍。去年8月份，公司領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，對(duì)陜甘川交界地區(qū)加油站進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研，配送加油站數(shù)量逐漸增多，配送成本明顯降低。同時(shí)，每月積極與省區(qū)進(jìn)行計(jì)劃銜接，及時(shí)調(diào)配資源，確保了跨省加油站資源的穩(wěn)定供應(yīng)。目前跨省配送加油站30座，較同期增加13座，配送油品3.67萬(wàn)噸，同比增加3.05萬(wàn)噸；節(jié)約運(yùn)費(fèi)346.34萬(wàn)元，較同期節(jié)約276.94萬(wàn)元。
建立并完善業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。通過(guò)反復(fù)實(shí)踐與完善，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)信息單一、集中式數(shù)據(jù)庫(kù)管理，在指導(dǎo)業(yè)務(wù)運(yùn)行、發(fā)揮業(yè)務(wù)快速反應(yīng)的職能上起到了重要作用。業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)圍繞西北公司調(diào)撥業(yè)務(wù)，對(duì)計(jì)劃的下達(dá)、跟蹤、反饋；調(diào)運(yùn)請(qǐng)車、裝車、發(fā)運(yùn)；庫(kù)存進(jìn)、出管理；生產(chǎn)、銷售價(jià)格的管理利用；財(cái)務(wù)票據(jù)的結(jié)算等業(yè)務(wù)流程中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)可以進(jìn)行靈活的匯總、查詢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決在產(chǎn)、運(yùn)、銷、存及價(jià)格資金管理中存在的問(wèn)題。
實(shí)現(xiàn)與煉化企業(yè)信息共享。通過(guò)論證西北公司組織開(kāi)發(fā)了與煉化企業(yè)進(jìn)行信息共享系統(tǒng)，擴(kuò)大了西北公司信息來(lái)源的渠道，充實(shí)了西北轄區(qū)的數(shù)據(jù)信息平臺(tái)。
擬搭建產(chǎn)供銷一體化的數(shù)據(jù)信息平臺(tái)。隨著成品油物流配送優(yōu)化步伐的加快，對(duì)轄區(qū)信息系統(tǒng)依賴性越來(lái)越大，要求也越來(lái)越高。公司立足轄區(qū)內(nèi)煉化企業(yè)、西北公司、省區(qū)公司現(xiàn)有的信息系統(tǒng)進(jìn)行整合與完善，擬建立一個(gè)集轄區(qū)產(chǎn)、供、銷物流、信息流、商流一體化的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，為轄區(qū)物流配送體系高效、快速運(yùn)轉(zhuǎn)提供有力保障。
努力爭(zhēng)取地方政府的支持。地方政府是規(guī)范當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的主體，為了爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣闹С?，各省區(qū)公司與當(dāng)?shù)卣?lián)手整治、規(guī)范市場(chǎng)，利用質(zhì)量檢查等手段，擴(kuò)大中油影響力、推動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格到位。
采取多種形式提高加油站網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)模。去年年末，轄區(qū)加油站個(gè)數(shù)5655個(gè)，其中資產(chǎn)型加油站占省區(qū)加油站的比重為93.68%；在擴(kuò)大資產(chǎn)型加油站建設(shè)規(guī)模的同時(shí)，公司以參股、特許等多種經(jīng)營(yíng)形式提高加油站網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)模，提高中油企業(yè)零售市場(chǎng)占有份額。
省區(qū)公司的管理逐漸趨于精細(xì)化。面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化的趨勢(shì)，精細(xì)化是企業(yè)管理基本要求。為此，省區(qū)公司不斷加強(qiáng)自身管理，將業(yè)務(wù)管理工作做精做細(xì)。一是了解市場(chǎng)環(huán)境，掌握市場(chǎng)需求變化和影響因素；二是加強(qiáng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的研究、分析；三是加強(qiáng)加油站軟硬件建設(shè)，提升加油站的服務(wù)質(zhì)量與管理水平。
提高加油站單站日銷量。在保證市場(chǎng)份額的前提下，適當(dāng)關(guān)閉低效加油站，重點(diǎn)發(fā)展城市主干道、國(guó)道、高速公路等銷量比較大地區(qū)的加油站，以提高加油站的銷售量、效益和降低營(yíng)銷成本為目標(biāo)，培養(yǎng)和鞏固一批萬(wàn)噸級(jí)加油站，提高中國(guó)石油加油站的質(zhì)量。20xx年省區(qū)公司資產(chǎn)型加油站單站日銷量達(dá)4.58萬(wàn)噸，較20xx年上升0.84萬(wàn)噸，增幅22.5%。
提高高標(biāo)號(hào)汽油銷售量。高標(biāo)號(hào)汽油是高附加值產(chǎn)品，是省區(qū)效益的新增長(zhǎng)點(diǎn)。高標(biāo)號(hào)的銷售主要是通過(guò)零售環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)的，目前省區(qū)公司能夠銷售高標(biāo)號(hào)汽油的加油站已占總加油站的56%，使之成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的拳頭產(chǎn)品。20xx年高標(biāo)號(hào)汽油銷售149.02萬(wàn)噸，與20xx年相比翻了一番多，占汽油銷售的比重達(dá)35.19%。
加強(qiáng)對(duì)社會(huì)單位資源供應(yīng)的管理。西北轄區(qū)內(nèi)，在中油和中石化市場(chǎng)份額增長(zhǎng)的同時(shí)，社會(huì)經(jīng)營(yíng)單位份額逐年下降。省區(qū)公司采取資源供應(yīng)的合同化管理，控制對(duì)社會(huì)單位的批發(fā)量。在對(duì)于實(shí)力較弱的個(gè)體單位，采取了先聯(lián)后兼的方法，逐步增加了中國(guó)石油的零售份額。從而擴(kuò)大了市場(chǎng)占有份額，為提高中國(guó)石油銷售企業(yè)的整體效益邁出堅(jiān)實(shí)的一步。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇八
中國(guó)電信集團(tuán)公司在20xx年工作會(huì)上明確提出實(shí)施企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，企業(yè)將由傳統(tǒng)基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商向現(xiàn)代綜合信息服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變。面對(duì)轉(zhuǎn)型，作為直接面向用戶服務(wù)、占企業(yè)人數(shù)比例最多的基層員工們?cè)谙胧裁?？他們是如何看待轉(zhuǎn)型的？他們對(duì)轉(zhuǎn)型和企業(yè)有什么期望？針對(duì)這些問(wèn)題，近期，我們?cè)诤８止痉秶鷥?nèi)開(kāi)展了一次員工思想動(dòng)態(tài)調(diào)查活動(dòng)。
海府分公司現(xiàn)有員工176人，是海南省電信有限公司下屬22個(gè)子公司當(dāng)中業(yè)務(wù)收入規(guī)模最大、員工人數(shù)最多的子公司。全公司員工平均年齡33歲，其中45歲以上老員工8人，占4.5，35-44歲的60人，占34.1，34歲以下青年員工108人，占61.4。從文化結(jié)構(gòu)上來(lái)看，研究生學(xué)歷3人，占1.7，全日制大學(xué)本科學(xué)歷45人，占25.6，大專、中專學(xué)歷65人，占36.9，高中以下學(xué)歷63人，占35.8。海府分公司員工構(gòu)成中以近幾年分配的大中專畢業(yè)生以及建省前后入局的在企業(yè)工作十多年但無(wú)較高學(xué)歷的中青年員工為主要成份。
本次員工思想動(dòng)態(tài)調(diào)查，采取訪談和問(wèn)卷調(diào)查相結(jié)合的方式進(jìn)行。訪談涉及基層前后端員工、老員工以及新入局的大學(xué)生等，訪談范圍不僅僅限于本公司，還包括省公司和其他分公司部分人員。問(wèn)卷調(diào)查主要在海府分公司范圍內(nèi)進(jìn)行，共發(fā)放問(wèn)卷172份，回收有效問(wèn)卷163份。問(wèn)卷設(shè)計(jì)時(shí)重在了解員工對(duì)轉(zhuǎn)型的認(rèn)識(shí)、態(tài)度、期望以及目前員工工作生活狀態(tài)等方面的信息，以客觀選擇題為主，輔之以主觀問(wèn)答題，便于統(tǒng)計(jì)分析。在選項(xiàng)設(shè)計(jì)上，一般提供5－8個(gè)選項(xiàng)，盡量包含調(diào)查對(duì)象可能的各種想法，同時(shí)提供一項(xiàng)開(kāi)放式選項(xiàng)以免圈定思維；在語(yǔ)言上力求客觀中立，不含褒貶感情色彩，或均從正面描述，以免誘導(dǎo)被調(diào)查者。問(wèn)卷以不記名填寫(xiě)的方式進(jìn)行，便于打消員工思想顧慮，獲取真實(shí)有效信息。因此，此次調(diào)查，雖然面不太廣，人數(shù)不太多，但由于涵蓋基層各工種、各層次人員，且為員工真情實(shí)感之流露，也可窺一斑略知全貌。
總體上看，海府電信員工盡管近幾年來(lái)經(jīng)歷了重組上市等若干重大變革，目前又面臨著激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和企業(yè)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，但從調(diào)查分析結(jié)果以及訪談過(guò)程來(lái)看，基層員工隊(duì)伍思想相對(duì)平穩(wěn)，面對(duì)轉(zhuǎn)型的心理承受能力較強(qiáng)；盡管大多數(shù)員工表示工作所帶來(lái)的壓力比較大，但是整體員工隊(duì)伍相對(duì)穩(wěn)定，面對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型的不斷深入，絕大多數(shù)員工不是消極等待觀望，而是積極主動(dòng)地去應(yīng)對(duì)，他們想得更多的是如何干好本職工作，如何提高自身綜合素質(zhì)，絕大多數(shù)員工工作熱情較高，兢兢業(yè)業(yè)、踏實(shí)工作。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，基層員工思想主要呈如下特點(diǎn)：
1、大多數(shù)員工的關(guān)注點(diǎn)是企業(yè)和轉(zhuǎn)型
當(dāng)問(wèn)到“當(dāng)前您最關(guān)心的問(wèn)題是什么”時(shí)，32％的員工選擇了“企業(yè)轉(zhuǎn)型后的發(fā)展前景”，24％的員工選擇了“轉(zhuǎn)型在本分公司如何實(shí)施”，領(lǐng)先于其他選項(xiàng)，如“自己和家庭的收入”（21％）、自己的發(fā)展前途（23％）等等。在回答另一個(gè)問(wèn)題“目前您最擔(dān)憂什么”時(shí)，這一點(diǎn)同樣得到印證，員工最擔(dān)憂的兩個(gè)問(wèn)題是“企業(yè)效益下滑，發(fā)展前景不樂(lè)觀”（28％）、“企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者能否正確對(duì)待權(quán)力，為企業(yè)利益和員工利益辦事”（34％）。轉(zhuǎn)型時(shí)期員工最希望企業(yè)加強(qiáng)的工作依次是：提高員工收入、福利水平（28.22％）；抓好經(jīng)營(yíng)服務(wù)工作，不斷提高經(jīng)濟(jì)效益（27.61％）；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力（20.25％）；創(chuàng)新企業(yè)管理機(jī)制，使企業(yè)更有生機(jī)和活力（18.40％）；開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)上崗，能者上、平者讓、庸者下（5.52％）。超過(guò)70％的員工都選擇了能夠促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的工作，說(shuō)明了員工對(duì)企業(yè)的熱愛(ài)和關(guān)心程度。
與收入、健康的個(gè)人“小”問(wèn)題相比，員工更關(guān)心企業(yè)轉(zhuǎn)型、企業(yè)發(fā)展等“大”問(wèn)題。表明員工已將自己的命運(yùn)與企業(yè)的興衰聯(lián)系到一起，這有利于調(diào)動(dòng)基層員工的積極性，是推進(jìn)轉(zhuǎn)型、搞好企業(yè)的基礎(chǔ)。
2、對(duì)轉(zhuǎn)型的預(yù)期有喜有憂
企業(yè)轉(zhuǎn)型是集團(tuán)公司深思熟慮的戰(zhàn)略決策，它將是一次影響深刻的變革，不管是對(duì)企業(yè)還是企業(yè)的每一位員工都將帶來(lái)巨大的沖擊。
轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)的影響，46.01％的員工認(rèn)為困難與機(jī)遇并存，41.1％的員工認(rèn)為企業(yè)轉(zhuǎn)型將給企業(yè)發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇，增加企業(yè)活力，只有3.68％的員工認(rèn)為轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)沒(méi)什么影響，換湯不換藥，4.29％的員工預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)型會(huì)使企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加困難，另外有4.91％的員工表示無(wú)法判斷?？傮w來(lái)說(shuō)基層員工對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型是持謹(jǐn)慎樂(lè)觀態(tài)度的。
談到轉(zhuǎn)型對(duì)員工個(gè)人的影響時(shí)，22.09％的員工認(rèn)為收入、福利待遇會(huì)發(fā)生較大變化，24.54％的員工擔(dān)心下崗的壓力更大了，22.09％的員工則預(yù)期轉(zhuǎn)型給自己帶來(lái)了大展身手和脫穎而出的機(jī)會(huì)，還有26.38％的員工認(rèn)為轉(zhuǎn)型會(huì)增加工作量和競(jìng)爭(zhēng)壓力從而影響同事關(guān)系（值得一提的是在選擇這個(gè)答案時(shí)，很大一部分員工在答案后寫(xiě)明“并不會(huì)影響同事關(guān)系”），只有4.91％的員工認(rèn)為沒(méi)多大影響。表現(xiàn)出員工對(duì)個(gè)人的預(yù)期也是有喜有憂的，但危機(jī)感及憂慮感略強(qiáng)一些。
3、對(duì)待轉(zhuǎn)型的態(tài)度總體積極向上
盡管轉(zhuǎn)型給員工個(gè)人帶來(lái)了強(qiáng)烈的沖擊和危機(jī)感，但面對(duì)這種沖擊和危機(jī)感，大多數(shù)員工態(tài)度積極，表現(xiàn)出良好的心態(tài)和較強(qiáng)的心理承受能力。面對(duì)沖擊有一半以上的員工選擇的應(yīng)對(duì)措施是“努力干好本職工作，用能力和業(yè)績(jī)?cè)鰪?qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力”（62.58％），28.83％的員工認(rèn)為自己應(yīng)該“抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，多掌握幾種技能、多拿證”；只有7.98％的員工選擇“做好領(lǐng)導(dǎo)及同事關(guān)系”，另外只有0.61％的員工選擇得過(guò)且過(guò)“走一步看一步，工作生活照舊”；而選擇“跳槽，換個(gè)單位”則為0％。表明員工經(jīng)歷了近幾年多次電信體制改革，對(duì)改革已有了較強(qiáng)的心理承受能力和適應(yīng)能力，而且近幾年，企業(yè)努力提高經(jīng)濟(jì)效益和員工利益的各項(xiàng)舉動(dòng)，已得到廣大員工的認(rèn)可和信任，員工對(duì)企業(yè)的歸屬感、信賴感增強(qiáng)，以變應(yīng)變、與時(shí)俱進(jìn)，跟上企業(yè)前進(jìn)的步伐已成為多數(shù)員工積極向上的選擇。
另外，96％以上的員工認(rèn)為自己在企業(yè)的工作前景比較樂(lè)觀。
4、員工希望企業(yè)為自身提升素質(zhì)創(chuàng)造條件
對(duì)比員工對(duì)企業(yè)的熱愛(ài)，企業(yè)可以為他們做些什么呢？員工希望的是：多提供教育培訓(xùn)機(jī)會(huì)（47.85％），增加個(gè)人收入（22.09％），讓自己從事最喜歡、最有優(yōu)勢(shì)的工作（16.65％），幫助解決實(shí)際困難（13.50％）。
員工希望企業(yè)提供更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，那么都希望公司牽頭開(kāi)展哪方面的培訓(xùn)呢？員工們希望的是：電信新業(yè)務(wù)、新技術(shù)（41.18％），計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)（26.74％），經(jīng)濟(jì)法律知識(shí)（10.70％），英語(yǔ)（9.63％），服務(wù)禮儀、社交禮儀（8.02％），文化基礎(chǔ)知識(shí)（3.74％）。
從中可以看出員工雖然希望提高個(gè)人收入，但已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不滿足于此，更多的是希望企業(yè)能給予更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)以提升自己的人力資本價(jià)值；既需要實(shí)際利益，也注重精神愉悅，關(guān)注自身價(jià)值的體現(xiàn)。
5、普遍感覺(jué)工作壓力大
這些工作量都會(huì)給自己帶來(lái)什么樣的精神負(fù)擔(dān)和思想壓力呢？23.93％的員工表示非常大、有時(shí)覺(jué)得難以承受，52.76％的員工認(rèn)為比較大，22.09％的員工覺(jué)得一般、還可以，只有1.23％的員工沒(méi)感覺(jué)什么壓力。
員工普遍感覺(jué)壓力較大，說(shuō)明企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力已得到有效的傳遞，也說(shuō)明過(guò)去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下無(wú)憂無(wú)慮、旱澇保收的時(shí)代已一去不復(fù)返了。有壓力才有動(dòng)力，保持適度的壓力是提高企業(yè)工作效率和競(jìng)爭(zhēng)力的重要條件，但壓力應(yīng)保持在什么水平？對(duì)工作起促進(jìn)作用，還是阻礙作用？值得管理者思考。
6、員工思想觀念日益多元化
首先是獲取信息的渠道多元化。獲取電信系統(tǒng)信息的途徑以接觸頻率多少排序，依次是互聯(lián)網(wǎng)（34.98％），各種會(huì)議（21.67％），《海南電信報(bào)》（13.79％），同事間口口相傳（10.84％），電視廣播等媒體（9.85％），其他（8.87％）。互聯(lián)網(wǎng)作為新興媒體越來(lái)越被員工所接受，這也體現(xiàn)了電信員工適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的能力。
其次是對(duì)先進(jìn)典型的看法多元化。一方面，37.89％的被調(diào)查者贊同“他們確實(shí)符合先進(jìn)典型的要求，他們的事跡可以激發(fā)員工奮發(fā)向上”，還有15.53％的員工指出先進(jìn)典型沒(méi)有被上級(jí)發(fā)現(xiàn)；另一方面，又有人認(rèn)為“推出的這些典型個(gè)別方面做的不錯(cuò)，但整體還不夠先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)”（30.43％），或“其實(shí)大家都差不多，不存在特別突出的先進(jìn)”（16.15％），表明員工認(rèn)識(shí)上存在一定的分歧。
第三是處理問(wèn)題方式多元化。當(dāng)問(wèn)及“如果您有困難或遇到一時(shí)想不通的問(wèn)題，您會(huì)如何處理”時(shí)，被調(diào)查者愿意采取的依次是：尋求同事幫忙（34.86％），向自己的領(lǐng)導(dǎo)反映，尋求幫助（25.14％），與親友商量辦法（23.43％），壓在心底自己承擔(dān)（12.57％），發(fā)牢騷（4.00％）。
基層員工思想上之所以呈現(xiàn)以上特點(diǎn)，主要有以下原因：
1、地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響。盡管近幾年來(lái)海南的gdp增長(zhǎng)率都保持在10％左右，但整體上海南還屬于后發(fā)展地區(qū)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低。海南勞動(dòng)力市場(chǎng)受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，整體工資標(biāo)準(zhǔn)也不高。在這種形勢(shì)下，電信行業(yè)的工資水平相對(duì)于其他行業(yè)有較大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在訪談中，有超過(guò)一半的被訪談?wù)咛貏e是工作十多年的老員工坦言，假如自己離開(kāi)電信公司很難再找到同樣工資水平的工作。同時(shí)，企業(yè)近幾年注重以人為本，不斷提高企業(yè)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益，使企業(yè)在社會(huì)有較高的知名度和地位，能夠在中國(guó)電信工作，大家普遍感覺(jué)很光榮、自豪。這種心態(tài)使得員工對(duì)企業(yè)有高度的信任感和依賴感，將自己個(gè)人的命運(yùn)與企業(yè)的命運(yùn)已牢牢聯(lián)系在一起，同時(shí)對(duì)企業(yè)推出的任何改革動(dòng)態(tài)都表現(xiàn)出高度關(guān)注，對(duì)企業(yè)寄予了厚望。
2、經(jīng)歷了多次改革，員工心理承受能力和應(yīng)對(duì)能力已趨于成熟。前面我們已介紹過(guò)，海府分公司員工主要由近幾年入局的大中專畢業(yè)生和建省前后入局、工作十年以上的員工為主，對(duì)于工作十年以上的員工來(lái)說(shuō)，從郵電分營(yíng)、尋呼剝離、移動(dòng)分營(yíng)、政企分開(kāi)，到重組上市，已經(jīng)歷了若干次改革，歷次改革并沒(méi)有造成員工隊(duì)伍的不穩(wěn)定，反而給努力工作、奮發(fā)向上的員工提供了機(jī)會(huì)，因?yàn)樽哌^(guò)看過(guò)，所以得出在轉(zhuǎn)型面前“唯有努力干好本職工作，用能力和業(yè)績(jī)?cè)鰪?qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力才是正確出路”的結(jié)論。對(duì)近幾年新入局的大中專畢業(yè)生來(lái)說(shuō)，目前正處于職業(yè)發(fā)展的上升期，轉(zhuǎn)型無(wú)疑給他們提供了難得的機(jī)遇，因此也是磨刀霍霍，準(zhǔn)備大展身手?；谶@些情況，所以在對(duì)待轉(zhuǎn)型的態(tài)度方面，均表現(xiàn)出較積極。這種積極成熟心態(tài)是轉(zhuǎn)型成功的必要保證，是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，應(yīng)當(dāng)積極加以鼓勵(lì)和引導(dǎo)。
3、年輕員工為主的特點(diǎn)，使得青年人更希望企業(yè)為自身素質(zhì)提升、職業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。海府分公司34歲以下青年員工占到60以上，是一個(gè)充滿青春、充滿活力的集體。按美國(guó)心理學(xué)家馬斯洛的“需求理論”：人類的需要按由低到高依次分為生理、安全、社交、受尊重、自我實(shí)現(xiàn)的需要。低層次的需要基本得到滿足以后，高層次的需要會(huì)取代它成為推動(dòng)行為的主要?jiǎng)右?。?duì)基層青年員工來(lái)說(shuō)，購(gòu)房購(gòu)車固然重要，但受人尊重、有更大的發(fā)展、實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值等更為重要，而且個(gè)人職業(yè)發(fā)展也是滿足物質(zhì)需要的前提和保證。因此他們更希望企業(yè)能夠加大培訓(xùn)力度，跟上電信新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的步伐，為提升自身素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)造條件。另外，當(dāng)今青年人在價(jià)值取向上更多表現(xiàn)出“多元化”的特點(diǎn)，他們重精神，也重物質(zhì)，重自我，也重團(tuán)隊(duì)，重眼前，也重發(fā)展，因此，企業(yè)在如何調(diào)動(dòng)員工積極性方面，就要跟上這一特點(diǎn)，有針對(duì)性地開(kāi)展引導(dǎo)和激勵(lì)。
4、工作壓力來(lái)自于“外”、“內(nèi)”兩個(gè)方面。“外”——電信行業(yè)買(mǎi)方市場(chǎng)的形成、激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、移動(dòng)分流的加劇，直接導(dǎo)致了電信員工工作壓力的成倍增大。尤其對(duì)身處市場(chǎng)一線的基層員工來(lái)說(shuō)，由于經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的層層下達(dá)，每個(gè)人身上都承擔(dān)了相應(yīng)的收入指標(biāo)和營(yíng)銷指標(biāo)，此市場(chǎng)已非彼市場(chǎng)，此用戶已非彼用戶，工作強(qiáng)度和難度日益加大。經(jīng)歷過(guò)電信輝煌時(shí)期的老員工更是感觸良深，在訪談中相當(dāng)多的員工都表示，現(xiàn)在不管是前端還是后端，不管是面對(duì)外部客戶還是內(nèi)部客戶，他們都承受著相當(dāng)大的工作壓力，快樂(lè)工作暫時(shí)“與我無(wú)緣”?！皟?nèi)”——近幾年企業(yè)內(nèi)部接踵而來(lái)的各項(xiàng)改革以及精確化管理和嚴(yán)格的內(nèi)控制度的推行等，尤其隨著企業(yè)內(nèi)部績(jī)效考核、末位淘汰的實(shí)施，員工在緊張忙碌的工作之余，還必須不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高自身素質(zhì)，均為員工帶來(lái)了思想上的壓力。另外，近幾年來(lái)公司招聘了不少應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生，這些大學(xué)生猶如新下水的鯰魚(yú)，一進(jìn)入公司立馬在周圍引起了“鯰魚(yú)效應(yīng)”，既給公司帶來(lái)了一股新鮮的空氣，同時(shí)也給老員工帶來(lái)了沖擊。
針對(duì)基層員工思想特點(diǎn)，為確保轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略在基層能夠順利實(shí)施，作為基層企業(yè)，應(yīng)著重從“培養(yǎng)”、“引導(dǎo)”、“激勵(lì)”三方面加強(qiáng)員工思想政治工作：
培養(yǎng)——關(guān)注員工成才需求，努力培養(yǎng)一支適應(yīng)轉(zhuǎn)型的員工隊(duì)伍。
人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，轉(zhuǎn)型能否成功，人力資源轉(zhuǎn)型是根本保障。一方面，企業(yè)要主動(dòng)圍繞轉(zhuǎn)型，開(kāi)展一些新技術(shù)、新業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)，尤其是轉(zhuǎn)型急需的營(yíng)銷策劃、ict業(yè)務(wù)、it知識(shí)等方面的培訓(xùn)，努力提高員工綜合信息服務(wù)提供方面的素質(zhì)，有可能的話，也可以組織基層員工出省考察，以開(kāi)闊眼界；另一方面，圍繞“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)、爭(zhēng)做知識(shí)型員工”等活動(dòng)，鼓勵(lì)員工樹(shù)立終身學(xué)習(xí)理念；其次，企業(yè)要為員工成長(zhǎng)、成才搭建一個(gè)平臺(tái)，要為青年員工脫穎而出創(chuàng)造條件，如開(kāi)展積極向上的勞動(dòng)競(jìng)賽、建立“公開(kāi)、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”的競(jìng)爭(zhēng)上崗機(jī)制，在內(nèi)部營(yíng)造“想干事、能干事、干成事”的良好氛圍等。
引導(dǎo)——進(jìn)一步將員工的思想、行為引導(dǎo)到與轉(zhuǎn)型同心、同步上來(lái)。
此次調(diào)查中員工對(duì)于轉(zhuǎn)型表現(xiàn)出的積極成熟的心態(tài)讓我們感到較欣慰。我們?nèi)詰?yīng)通過(guò)正面的宣傳，加大員工對(duì)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的認(rèn)知度和參與度，進(jìn)一步將員工思想觀念、價(jià)值觀、行為準(zhǔn)則統(tǒng)一到轉(zhuǎn)型的軌道上來(lái)，讓員工思想成為轉(zhuǎn)型的推動(dòng)力。另一方面，對(duì)于基層員工壓力較大的問(wèn)題，要建立有效的疏導(dǎo)機(jī)制。盡管壓力有一定的積極作用，但是當(dāng)壓力強(qiáng)度達(dá)到某一個(gè)臨界值的時(shí)候，它就會(huì)削弱員工的工作效率，因此如何為員工減壓，或如何合理地為員工設(shè)置壓力，現(xiàn)在已引起基層管理者的重視。目前出臺(tái)的年休假實(shí)施方案、組織先進(jìn)員工旅游、領(lǐng)導(dǎo)與員工溝通面對(duì)面、開(kāi)展豐富多彩的文體生活等都是不錯(cuò)的給員工減壓的好手段?？傊?，通過(guò)變壓力為動(dòng)力，增強(qiáng)基層員工對(duì)轉(zhuǎn)型的信心、對(duì)企業(yè)的信心、對(duì)自己的信心。
激勵(lì)——通過(guò)績(jī)效考核等手段，利用先進(jìn)典型示范作用，對(duì)員工進(jìn)行全方位的激勵(lì)。
2、是要注重塑造一批先進(jìn)典型人物，利用典型示范作用，激勵(lì)其他員工愛(ài)崗敬業(yè)、崗位成才。
3、是要注重團(tuán)隊(duì)的作用，努力創(chuàng)建和諧團(tuán)隊(duì)。管理學(xué)中經(jīng)常會(huì)提到“木桶原理”、“短板原理”，的確，只有倡導(dǎo)團(tuán)隊(duì)合作、有效溝通，才能達(dá)到團(tuán)隊(duì)合力11＞2的效果。只有團(tuán)隊(duì)和諧，團(tuán)隊(duì)成員才能快樂(lè)工作、共同進(jìn)步。
“培養(yǎng)”、“引導(dǎo)”、“激勵(lì)”，這三項(xiàng)工作如果做好了，就會(huì)象三駕馬車，強(qiáng)有力地拉動(dòng)基層電信員工，向著集團(tuán)公司為我們指明的轉(zhuǎn)型道路、向著創(chuàng)建和諧企業(yè)的目標(biāo)共同前進(jìn)！
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇九
農(nóng)信社發(fā)展農(nóng)戶擔(dān)保貸款的新思路是以農(nóng)民合作組織為橋梁，提高農(nóng)民合作化程度，使貸款與擔(dān)保、保險(xiǎn)相互結(jié)合、相互促進(jìn)，逐步紓緩以至解決農(nóng)民貸款難和農(nóng)信社難貸款的問(wèn)題。
支持新農(nóng)村建設(shè)，必須解決好農(nóng)村資金來(lái)源問(wèn)題，促使“三農(nóng)”融資向優(yōu)化發(fā)展。目前由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、擔(dān)保體系和農(nóng)村信用建設(shè)體系不健全，再加上農(nóng)業(yè)分散經(jīng)營(yíng)和高風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，農(nóng)信社在農(nóng)戶擔(dān)保貸款的拓展上困難重重。造成這種困難的因素有五點(diǎn)：
這里的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是針對(duì)農(nóng)業(yè)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）生產(chǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指通過(guò)農(nóng)戶投保在更大范圍內(nèi)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在受災(zāi)后及時(shí)得到損失賠償?shù)闹贫刃问健?0__年全國(guó)各類自然災(zāi)害造成農(nóng)作物受災(zāi)面積近3600萬(wàn)公頃，絕收面積440多萬(wàn)公頃愈3.16億人受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失近1600億元人民幣。
農(nóng)戶遭受自然災(zāi)害無(wú)法償還貸款時(shí)農(nóng)信社的不良貸款將增加。例如，__省__市德慶縣農(nóng)信社柑桔類擔(dān)保貸款的保證擔(dān)保貸款協(xié)議書(shū)中寫(xiě)明，在不可抗力的前提下造成貸款損失的，農(nóng)信社、擔(dān)保人各方負(fù)50%責(zé)任。這一條款表明當(dāng)出現(xiàn)不可抗力而使借款人無(wú)法償還時(shí)，農(nóng)信社將有一半的農(nóng)戶擔(dān)保貸款成為壞賬，這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)極大。
目前農(nóng)戶的分散經(jīng)營(yíng)方式，使得面向農(nóng)戶的貸款工作瑣碎而復(fù)雜，且盈利不易，也從客觀上給進(jìn)一步加大金融支農(nóng)力度帶來(lái)了難題。以__省德慶縣為例，當(dāng)?shù)氐母探鄯N植業(yè)利潤(rùn)雖然高，但受天氣、自然環(huán)境等自然因素和高技術(shù)門(mén)檻等限制，風(fēng)險(xiǎn)反而更大。如20__年由于經(jīng)銷商不負(fù)責(zé)任地收購(gòu)沒(méi)有成熟的貢柑，破壞了貢柑在外地消費(fèi)市場(chǎng)的名聲，使貢柑價(jià)格下降到一塊多一斤，而20__年的價(jià)格高達(dá)3—5元/斤。農(nóng)業(yè)目前多數(shù)處于種植基地性質(zhì)，尚缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，農(nóng)信社支持柑桔種植戶發(fā)展將要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，如果沒(méi)有政府引導(dǎo)或者其他組織協(xié)調(diào)和農(nóng)戶的融資關(guān)系，農(nóng)信社很可能會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)大而不予貸款。
農(nóng)民對(duì)于銀行之所以缺乏信用，除了抵押物不足，主要原因是兩者之間信息不對(duì)稱，管理半徑過(guò)長(zhǎng)。沒(méi)有農(nóng)村專業(yè)合作組織提高農(nóng)民的組織化程度，就不能依托地緣、業(yè)緣關(guān)系發(fā)展和規(guī)范農(nóng)村金融，包括發(fā)展和規(guī)范合作金融業(yè)務(wù)。當(dāng)前某些地方自發(fā)成立的農(nóng)村專業(yè)合作組織雖然在一定時(shí)間內(nèi)起到了作用，但由于缺乏專業(yè)性的指導(dǎo)和運(yùn)作不規(guī)范，真正作用難以顯現(xiàn)。
農(nóng)信社辦理的貸款大部分是農(nóng)戶小額信用貸款，具有點(diǎn)多、面廣、額小的特點(diǎn)。一個(gè)信貸員平均負(fù)責(zé)7個(gè)村左右的信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)分散，客戶管理上很難到位。如__省聯(lián)社管理下的農(nóng)信社機(jī)構(gòu)，目前共有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)6686個(gè)，其中粵東、粵西、粵北僅485個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有農(nóng)信社，農(nóng)戶平均每萬(wàn)人擁有不足一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。由于歷史的原因和客觀因素的限制，人員補(bǔ)充不到位，信貸員僅維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)量就非常吃力，從而限制了對(duì)農(nóng)戶貸款的支持力度。
當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的農(nóng)村，社會(huì)信用體系建設(shè)不完善，制度上也不健全，在部分農(nóng)村地區(qū)還存在一些問(wèn)題，大量強(qiáng)壯勞動(dòng)力外出務(wù)工，剩下所謂“3861部隊(duì)”，即婦女和兒童，信用意識(shí)淡薄，還款能力有限，農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)難以開(kāi)展。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的多元化、復(fù)雜化，農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)主體的需求呈現(xiàn)多樣化的特征，現(xiàn)有的信貸管理方式、信貸業(yè)務(wù)品種和金融服務(wù)水平滯后，難以滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的客觀需要。
以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社要想更好地發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款就必須鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。農(nóng)信社應(yīng)與保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，在具體運(yùn)作中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單如指定銀行作為第一受益人的，保單可作為質(zhì)物質(zhì)押給銀行從而獲得貸款。
我國(guó)目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)稅外，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并無(wú)其他財(cái)稅優(yōu)惠政策，特別是沒(méi)有保費(fèi)直補(bǔ)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)處于兩難境地：按純市場(chǎng)化原則厘定費(fèi)率，農(nóng)民根本保不起；若按農(nóng)民能接受的價(jià)格賣保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司則賠不起。此外，我國(guó)尚缺乏農(nóng)民巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，而在不少發(fā)達(dá)國(guó)家，政府直接為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)或保險(xiǎn)方面的資助。目前我國(guó)財(cái)政資金充足，20__年中央財(cái)政預(yù)算用于“三農(nóng)”的支出達(dá)3397億元，比20__年增加422億元。我國(guó)可參照國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，財(cái)政補(bǔ)貼商業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行保費(fèi)直補(bǔ)，國(guó)家還應(yīng)該建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，基金的來(lái)源由三部分組成：一是政府投入；二是吸納社會(huì)各界人士的捐資；三是農(nóng)民投保。當(dāng)投保農(nóng)民受災(zāi)造成農(nóng)作物損失，按投保額給予補(bǔ)償。
同時(shí)一些有條件地區(qū)要實(shí)現(xiàn)從“田頭” 跨越到“餐桌”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從傳統(tǒng)的種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)開(kāi)始向農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)、銷售、流通等廣闊的領(lǐng)域擴(kuò)展，保證食品安全，這樣受保的農(nóng)產(chǎn)品就可贏得市場(chǎng)。如“蕉癌”事件、瘦肉精中毒事件給一些地區(qū)的農(nóng)民帶來(lái)了極大的損失，為了加大消費(fèi)者對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的信心，確保合法農(nóng)戶的利益,減少農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)勢(shì)在必行。
建設(shè)多層次、多元化的農(nóng)貸擔(dān)保體系緩解貸款難。農(nóng)貸擔(dān)保體系發(fā)展緩慢是農(nóng)信社大額貸款發(fā)放難的一大瓶頸。必須盡快建立多層次、多元化的農(nóng)貸擔(dān)保體系，減少農(nóng)信社的貸款風(fēng)險(xiǎn)?？梢酝ㄟ^(guò)建立政府引導(dǎo)型擔(dān)?；?，進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，具體的運(yùn)作方式可以采取從中央和上級(jí)政府下?lián)芙o農(nóng)村的扶持資金中劃出一部分、地方政府小財(cái)政收入中擠出一部分的辦法建立縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級(jí)農(nóng)貸擔(dān)?；?。農(nóng)貸擔(dān)?；饘舸鎯?chǔ)在農(nóng)信社，專人負(fù)責(zé)管理，專門(mén)為農(nóng)戶大額貸款提供擔(dān)保。另外還應(yīng)建立商業(yè)運(yùn)作型擔(dān)?；?。政府通過(guò)稅收等優(yōu)惠政策鼓勵(lì)、引導(dǎo)民間資金建立股份合作制的農(nóng)貸擔(dān)保公司，參照中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的模式，按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作和管理。還可以建立農(nóng)戶互助型擔(dān)?；?。由農(nóng)戶在自愿的基礎(chǔ)上，建立互助性質(zhì)擔(dān)?；穑瑸槌蓡T貸款提供擔(dān)保。
因地制宜，緊扣支農(nóng)，發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)。近幾年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見(jiàn)成效，農(nóng)信社應(yīng)將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)向支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向轉(zhuǎn)變。主動(dòng)引導(dǎo)農(nóng)民改變傳統(tǒng)的耕作模式，優(yōu)化種植結(jié)構(gòu)，發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)和觀光農(nóng)業(yè)。在支持畜牧養(yǎng)殖業(yè)方面，應(yīng)以發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖為重點(diǎn)，把信貸資金投向效益高、風(fēng)險(xiǎn)小、潛力大、市場(chǎng)穩(wěn)定的綠色環(huán)保養(yǎng)殖項(xiàng)目上。
支持龍頭企業(yè)發(fā)展。世界發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成功經(jīng)驗(yàn)表明，大規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷一體化的發(fā)展有利于產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)、高速、健康的發(fā)展，因此，企業(yè)規(guī)?；寝r(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必然趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)具有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)作用，農(nóng)信社要在加大扶持農(nóng)戶分散經(jīng)營(yíng)、重點(diǎn)支持專戶經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，有條件、有步驟、有重點(diǎn)地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，支持農(nóng)村龍頭企業(yè)，支持農(nóng)村合作經(jīng)營(yíng)組織，推行“業(yè)主+農(nóng)戶”、“訂單+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”等多種經(jīng)營(yíng)模式。
推進(jìn)農(nóng)民組織化。農(nóng)村金融問(wèn)題與農(nóng)民組織化問(wèn)題是一個(gè)硬幣的兩面。破解農(nóng)村金融問(wèn)題需從提高農(nóng)民組織化入手，反之提高農(nóng)民組織化要從發(fā)展金融組織著眼。金融不僅是一種活動(dòng)、一種行為，也需要有效的組織載體，以便降低信息成本和交易風(fēng)險(xiǎn)。而合作組織就可以是這樣的重要載體。農(nóng)信社應(yīng)通過(guò)金融工具引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展，建立起分工合作的金融供給機(jī)制，有效發(fā)揮農(nóng)村金融杠桿作用，引導(dǎo)農(nóng)民成立社區(qū)互助金融組織，如互助擔(dān)?；蛸Y金互助社等，通過(guò)互助組織將資金轉(zhuǎn)貸給農(nóng)戶，不僅可以解決商業(yè)金融規(guī)模經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題，另一方面也能解決農(nóng)戶市場(chǎng)主體地位不對(duì)稱和信息不對(duì)稱問(wèn)題，及時(shí)滿足農(nóng)戶資金需求，帶動(dòng)農(nóng)民合作組織化程度提高，從而有效化解農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，也就有效化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。但是信用合作和各種社區(qū)性、專業(yè)性的合作組織必須結(jié)合起來(lái)。以金融為核心，以信用為脈絡(luò)，通過(guò)支持和引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展合作組織，并在合作社與合作協(xié)會(huì)平臺(tái)上開(kāi)展農(nóng)村信用評(píng)級(jí)和信用聯(lián)保，實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)有銀行體系的對(duì)接和互補(bǔ)，將社會(huì)資本有效轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)資本。
創(chuàng)新服務(wù)方式，打造特色金融服務(wù)。堅(jiān)持以農(nóng)戶為中心，圍繞支農(nóng)重點(diǎn)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，結(jié)合市場(chǎng)對(duì)不同的客戶“量體裁衣”，提供個(gè)性化、差異化信貸服務(wù)。但是目前，不少農(nóng)信社在業(yè)務(wù)品種上，諸如倉(cāng)單質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、票據(jù)承兌等業(yè)務(wù)沒(méi)有得到有效開(kāi)發(fā)。農(nóng)戶擔(dān)保貸款要得到進(jìn)一步的發(fā)展，一定要從信貸準(zhǔn)入條件上入手，要發(fā)展多種擔(dān)保方式，可以用固定資產(chǎn)抵押，可以用產(chǎn)品辦理質(zhì)押，還可以采取第三方擔(dān)保，與有實(shí)力的擔(dān)保公司合作。
量身定制信貸品種。針對(duì)農(nóng)戶貸款短、頻、急和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，應(yīng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高辦貸效率，以免延誤時(shí)間使農(nóng)民錯(cuò)失商機(jī)。從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)及其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，要求針對(duì)不同種類農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)不同的擔(dān)保貸款品種。因?yàn)椴煌r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)其特征不一樣，故在開(kāi)發(fā)品種時(shí)應(yīng)充分考慮其特點(diǎn)而確定其擔(dān)保方式、貸款期限、貸款額度、還款方式等具體細(xì)節(jié)，滿足不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的貸款需求。
建立科學(xué)的人力資源管理體制。人是生產(chǎn)力要素中最活躍、最重要的因素，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。由于歷史原因，農(nóng)信社信貸員隊(duì)伍參差不齊，人員素質(zhì)問(wèn)題也影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量。而要使信貸質(zhì)量提高，建立一套完善的人力資源管理制度是根本。因此，要加強(qiáng)信貸管理、提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，就必須加大人才培育力度，建立一支高素質(zhì)的信貸管理隊(duì)伍。要采取引進(jìn)來(lái)、派出去、上下交流、異地交流等方式，多渠道培育信貸管理人才，逐步優(yōu)化信貸隊(duì)伍。在用人的激勵(lì)機(jī)制方面加以優(yōu)化。除了物質(zhì)等正向激勵(lì)外，還應(yīng)結(jié)合績(jī)效管理，提高貸款營(yíng)銷在考核中的比重。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十
從建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案需雙人調(diào)查、貸款審查、審批、貸后檢查、到期催收、核算利息、建立信貸檔案等，每筆貸款所做的工作至少占2個(gè)工作日，加上紙張等，成本較大。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度不斷提高，農(nóng)戶對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)資金需求逐漸擴(kuò)大，尤其是對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工、大規(guī)模養(yǎng)殖等方面的資金需求更加突出，小額農(nóng)貸額度已無(wú)法滿足農(nóng)戶實(shí)際需要。另一方面，小額農(nóng)貸期限短，主要表現(xiàn)為以種養(yǎng)殖為主的農(nóng)戶，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)慢，導(dǎo)致了按期歸還，在一定程度上影響了農(nóng)民貸款的積極性。
近年來(lái)，由于農(nóng)村人口外出務(wù)工人員的增加，農(nóng)戶收入不斷增加，對(duì)于小額信貸的小額度不再具有吸引力，因而小額信貸需求成逐年下降趨勢(shì)。
近年來(lái)，部分企業(yè)或貸款戶逃廢債務(wù)，形成了不良風(fēng)氣，廣大農(nóng)戶信用意識(shí)逐步淡薄，賴賬思想滋生蔓延，加之當(dāng)前農(nóng)村人口流動(dòng)性大，部分農(nóng)戶常年在外打工，信用社催收小額信貸無(wú)對(duì)象，從而導(dǎo)致小額信貸不良貸款逐年遞增。
現(xiàn)實(shí)工作中，信貸人員要面對(duì)千家萬(wàn)戶的農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估、建檔、評(píng)級(jí)收貸收息等工作，大多數(shù)信貸人員對(duì)小額信貸的發(fā)放不感興趣，因而對(duì)農(nóng)戶的評(píng)級(jí)大概了解，導(dǎo)致了農(nóng)村信用社在小額信貸發(fā)放上缺乏針對(duì)性，不能根據(jù)農(nóng)戶的需求發(fā)放貸款。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十一
為了解全區(qū)女性創(chuàng)業(yè)與發(fā)展過(guò)程尤其是使用小額擔(dān)保貸款以來(lái)的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，引領(lǐng)廣大婦女積極參與經(jīng)濟(jì)、政治、文化和社會(huì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展。近期，區(qū)婦聯(lián)就全區(qū)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀及存在問(wèn)題開(kāi)展調(diào)研，并針對(duì)問(wèn)題做了有益的探討。
通過(guò)調(diào)研，我區(qū)農(nóng)村女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)主要渠道為：外出務(wù)工，在市內(nèi)從事服務(wù)、商業(yè)行業(yè)，在家從事農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、自主創(chuàng)業(yè)。近兩年來(lái)，通過(guò)市婦聯(lián)的小額擔(dān)保信貸助推行動(dòng)，有部分婦女有了創(chuàng)業(yè)基金，但比例仍為少數(shù)，外出務(wù)工的農(nóng)村女性占大多數(shù)，自主創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村女性比例低下，但呈上升勢(shì)頭。
1、保守的傳統(tǒng)觀念影響了農(nóng)村女性創(chuàng)業(yè)
性別岐視和在婚姻家庭中因社會(huì)生產(chǎn)、照顧老人等家務(wù)方面的沉重負(fù)擔(dān)給女性創(chuàng)業(yè)帶來(lái)了一定影響。同時(shí)有些婦女在經(jīng)濟(jì)上不獨(dú)立，并且傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，婦女所承擔(dān)的責(zé)任僅限于照顧家庭，操持家務(wù)，尤其是農(nóng)村中很多家庭，男勞力外出打工，家庭中老人的照顧，孩子的教育都由婦女承擔(dān)，使廣大婦女既沒(méi)有創(chuàng)業(yè)的動(dòng)力也沒(méi)有創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)條件，致使婦女創(chuàng)業(yè)的主動(dòng)性和客觀條件不足。
2、創(chuàng)業(yè)資金缺乏限制了農(nóng)村女性就業(yè)創(chuàng)業(yè)
資金不足是婦女創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到的最大障礙，一些婦女在創(chuàng)業(yè)初期缺乏資金，由于收入不固定、無(wú)合適抵押物、創(chuàng)業(yè)規(guī)模小等原因，存在貸款擔(dān)保困難問(wèn)題。因此，許多婦女具備創(chuàng)業(yè)條件，有好的創(chuàng)業(yè)思路，但苦于沒(méi)有足夠的資金，不敢跨出第一步。
3、創(chuàng)業(yè)意識(shí)不強(qiáng)阻礙了農(nóng)村女性就業(yè)創(chuàng)業(yè)
一是畏難情緒嚴(yán)重，進(jìn)取意識(shí)不強(qiáng)。對(duì)自主創(chuàng)業(yè)存在著畏難情緒，思想保守，滿足現(xiàn)狀，擔(dān)心投資不賺錢(qián)，害怕失??；二是缺乏主動(dòng)意識(shí)，不愿接受新事物，“等、靠、要”思想嚴(yán)重，限制了女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)的積極性。三是守舊觀念重，思想觀念有待轉(zhuǎn)變。有些婦女在潛意識(shí)中仍然認(rèn)同“男主外、女主內(nèi)”的傳統(tǒng)分工模式，在創(chuàng)業(yè)中甘當(dāng)配角，依賴性較強(qiáng)，不愿意走出來(lái)創(chuàng)業(yè)，走出去就業(yè)。
4、自身素質(zhì)束縛了農(nóng)村女性就業(yè)創(chuàng)業(yè)
自身素質(zhì)決定了婦女創(chuàng)新能力相對(duì)較弱。一方面，“小富即安，小成即滿”的思想觀念影響著學(xué)知識(shí)、學(xué)技術(shù)的主動(dòng)性，但由于知識(shí)和技能欠缺，對(duì)創(chuàng)業(yè)感到迷茫，無(wú)從找到自己的市場(chǎng)定位。另一方面，一部分創(chuàng)業(yè)婦女，年齡大和文化水平不高，影響了她們的創(chuàng)業(yè)熱情，即使想創(chuàng)業(yè)，所投資的項(xiàng)目仍在傳統(tǒng)項(xiàng)目上做文章，其投資項(xiàng)目規(guī)模小、缺乏科技含量，規(guī)模層次上不去。
5、小額擔(dān)保貸款流程較為復(fù)雜，束縛了農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)探路的步伐
受金融信用危機(jī)影響，當(dāng)前銀行方面對(duì)貸款戶的審查仍較為嚴(yán)格，致使有些文化程度不高的農(nóng)村婦女好不容易燃起的創(chuàng)業(yè)火焰被掐滅。另外，擔(dān)保人必須為公務(wù)員的規(guī)定，對(duì)有些農(nóng)村婦女來(lái)說(shuō)存在較大困難。
1、進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，轉(zhuǎn)變觀念
一方面要大力宣傳實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀和男女平等基本國(guó)策，用正確的理論影響并促進(jìn)農(nóng)村婦女思想觀念轉(zhuǎn)變，引導(dǎo)廣大婦女樹(shù)立“四自”精神，激發(fā)農(nóng)村婦女在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的積極性和創(chuàng)造性，喚起她們的主體意識(shí)，幫助其消除“男主外、女主內(nèi)”的陳舊觀念，樹(shù)立敢于拼搏，敢于創(chuàng)業(yè)的新觀念，鼓勵(lì)婦女走出家庭，融入社會(huì)，發(fā)展自我。另一方面要大力宣傳女性在新農(nóng)村建設(shè)中的重要作用。要廣泛宣傳女性創(chuàng)業(yè)典型和“雙學(xué)雙比”活動(dòng)的先進(jìn)事跡，用身邊生活中的先進(jìn)事例去激勵(lì)廣大婦女，使她們學(xué)有榜樣，趕有目標(biāo)，增強(qiáng)自主創(chuàng)業(yè)的信心和決心。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十二
一年一度的高考過(guò)后，拿到大學(xué)錄取通知書(shū)的貧困學(xué)子們能否依靠國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)入大學(xué)深造？金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的助學(xué)貸款能否及時(shí)地發(fā)放到貧困學(xué)子的手中？往年發(fā)放的貸款能否安全收回？帶著這些疑問(wèn)__銀監(jiān)分局進(jìn)行了深入的調(diào)研。
目前，__市只有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社三家金融機(jī)構(gòu)發(fā)放過(guò)助學(xué)貸款，累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款3853筆，2392.6萬(wàn)元。其中工商銀行55.7萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行144.9萬(wàn)元，主要為高校助學(xué)貸款；農(nóng)村信用社2192萬(wàn)元，主要為生源地助學(xué)貸款。至20__年6月底，全市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助學(xué)貸款余額498.2萬(wàn)元，較去年同期減少了107.1萬(wàn)元，原因是老貸款正常歸還，新貸款還未到發(fā)放期。助學(xué)貸款不良余額3.7萬(wàn)元，貸款不良率為0.74％，與其他性質(zhì)的貸款相比，不良率較低。
（一）生源地助學(xué)貸款成本高、收益差，銀行缺乏放貸積極性。目前__市轄區(qū)7家金融機(jī)構(gòu)中只有3家辦理過(guò)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，并且有一家銀行在20__年就未再發(fā)放助學(xué)貸款，發(fā)放助學(xué)貸款的單位發(fā)放額也相對(duì)較低，與全轄的助學(xué)貸款需求相差甚遠(yuǎn)。原因是助學(xué)貸款的利潤(rùn)空間小，隨著存款利息和準(zhǔn)備金率的提高，各金融機(jī)構(gòu)的存款成本相應(yīng)增加，根據(jù)《__省生源地國(guó)家助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地國(guó)家助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不上浮，而__市農(nóng)村信用社助學(xué)貸款執(zhí)行利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮5%，與信用社貸款利率允許上浮的利息收入相差甚遠(yuǎn)。
(二) 社會(huì)對(duì)助學(xué)貸款認(rèn)識(shí)不足，阻礙了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。如我們對(duì)某縣的調(diào)查顯示，尋求社會(huì)各部門(mén)資助的大學(xué)生呈年遞增趨勢(shì)，20__年為50人，20__年為66人，辦理助學(xué)貸款的僅有2人，今年到民政部門(mén)尋求資助的學(xué)生已達(dá)100人。但是，很少有貧困學(xué)生到銀行部門(mén)咨詢助學(xué)貸款，而是到民政部門(mén)尋求資助。調(diào)查顯示有的學(xué)生或居民根本不了解什么是助學(xué)貸款，可見(jiàn)社會(huì)對(duì)助學(xué)貸款認(rèn)識(shí)的不足。
（三）發(fā)放生源地助學(xué)貸款范圍受限，覆蓋面較低?！禵_省生源地國(guó)家助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地助學(xué)貸款只對(duì)省內(nèi)的69所高校錄取生辦理，對(duì)于考入省外高校的學(xué)生不給予生源地助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策，限制了助學(xué)范圍，降低了受益覆蓋面。
（四）貸款期限確定不太合理，大學(xué)生還款壓力大。按照《生源地國(guó)家助學(xué)貸款的操作規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定，貸款本息可以在學(xué)生畢業(yè)后四年內(nèi)還清，加上上學(xué)年限，這樣每一筆助學(xué)貸款管理期限是八年，從現(xiàn)實(shí)情況看，大學(xué)生的就業(yè)前景并不樂(lè)觀，所以很難在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)還貸，給大學(xué)生造成很大的還款壓力。
（五）相關(guān)管理制度的缺乏，阻礙了助學(xué)貸款的發(fā)展。據(jù)調(diào)查，目前__市金融機(jī)構(gòu)中盡管有三家辦理了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，但相關(guān)制度建設(shè)還處于空白狀態(tài)，各行、社都是執(zhí)行《__省生源地國(guó)家助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》，未制定關(guān)于助學(xué)貸款發(fā)放和管理的相關(guān)制度以及切合本地實(shí)際的助學(xué)貸款管理實(shí)施細(xì)則。
（六）助學(xué)貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)增加，使金融機(jī)構(gòu)發(fā)放助學(xué)貸款顧慮重重。截止到20__年6月末，助學(xué)貸款不良余額3.7萬(wàn)元，貸款不良率為0.74％。已形成的不良貸款主要是由于學(xué)生家長(zhǎng)死亡或出現(xiàn)重病，家庭負(fù)擔(dān)過(guò)重，學(xué)生畢業(yè)后未能找到工作造成。
一是由于目前大學(xué)生就業(yè)困難、收入低，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法及時(shí)歸還。二是部分學(xué)生及其家長(zhǎng)，錯(cuò)誤地認(rèn)為助學(xué)貸款是國(guó)家救濟(jì)，不需要也貸、不符合條件也貸，辦不了就上訪告狀，還款主動(dòng)性積極性較差，潛在的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。
（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大助學(xué)貸款的宣傳工作,促進(jìn)銀行與學(xué)生的溝通。為使廣大群眾深入了解助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙等新聞媒體，從貸款程序規(guī)定、對(duì)象要求、辦理方法、執(zhí)行利率上廣泛進(jìn)行宣傳；在高考期間設(shè)立助學(xué)貸款咨詢服務(wù)臺(tái)，接受廣大學(xué)子的咨詢，使眾多求學(xué)無(wú)錢(qián)、求貸無(wú)門(mén)的學(xué)生得到貸款資助。
（二）建議有關(guān)部門(mén)結(jié)合本地實(shí)際，制定助學(xué)貸款管理制度。制定專門(mén)的助學(xué)貸款管理實(shí)施細(xì)則，規(guī)定具體的操作辦法和獎(jiǎng)懲辦法。規(guī)范貸款的發(fā)放與管理，促進(jìn)助學(xué)貸款的健康發(fā)展。
（三）制定更加靈活和人性化的還貸制度，提高學(xué)生還款積極性。例如助學(xué)貸款期限方面，要根據(jù)大學(xué)生實(shí)際資金需要及還款能力確定貸款期限。
（四）建議國(guó)家財(cái)政部門(mén)適當(dāng)提高助學(xué)貸款的貼補(bǔ)利息，完善國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)助學(xué)貸款投放的積極性。
（五）建立助學(xué)貸款保險(xiǎn)機(jī)制，化解助學(xué)貸款的償還風(fēng)險(xiǎn)。由于助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象主要是貧困家庭的學(xué)生，擔(dān)保方式主要是保證擔(dān)保，還有個(gè)別為信用貸款，一旦學(xué)生家庭出現(xiàn)意外或負(fù)擔(dān)過(guò)重，貸款償還無(wú)保障。應(yīng)該積極建立助學(xué)貸款保險(xiǎn)機(jī)制，來(lái)化解助學(xué)貸款的本息償還風(fēng)險(xiǎn)。
（六）制定增強(qiáng)還貸約束和防范逃貸風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法。為有效控制助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，信用社實(shí)行了在信用等級(jí)評(píng)定基礎(chǔ)上發(fā)放助學(xué)貸款的方式，將助學(xué)貸款納入資信證貸款序列，并進(jìn)行專項(xiàng)管理，學(xué)生在申請(qǐng)助學(xué)貸款時(shí)，需根據(jù)其家庭信用和收入狀況核定適宜的貸款額度，避免了單純以學(xué)生為借款主體而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)的加大。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十三
歡喜嶺水廠現(xiàn)有職工45人（其中男19人，女26人），三座水源站，23口單井，其中完好單井18口。20xx年歡喜嶺水廠在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在機(jī)關(guān)各部室的大力支持下，經(jīng)過(guò)全廠干部職工的共同努力，共完成商品水量452.04萬(wàn)m%，超額完成37.04萬(wàn)m%。噸水變動(dòng)成本0.589元/m%，比計(jì)劃指標(biāo)減少0.062元/m%，較好的完成了各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。08年，我們的奮斗目標(biāo)是：實(shí)現(xiàn)“3456”，即安全生產(chǎn)“三為零”，基層建設(shè)達(dá)“四優(yōu)”，商品水量增加5％，變動(dòng)成本降低6％，徹底解決紅線蟲(chóng)問(wèn)題，帶出一支作風(fēng)優(yōu)良、技術(shù)過(guò)硬的職工隊(duì)伍，使歡喜嶺水廠各項(xiàng)工作上一個(gè)新臺(tái)階。我們重點(diǎn)將做好以下幾方面工作：
歡喜嶺水廠08年商品水量指標(biāo)為694萬(wàn)m%（日均商品水量1.9萬(wàn)m%），比07年增加279萬(wàn)m%。1～2月份共完成商品水量115.64萬(wàn)m%，其中歡六水源完成商品水量59.35萬(wàn)m%。水廠現(xiàn)實(shí)際日外輸水量為1.5萬(wàn)m%左右，要完成全年商品水量指標(biāo)難度很大，按外輸水量測(cè)算，每天差4000m%左右，但我們有信心通過(guò)努力，做好與歡采油廠齊40塊生產(chǎn)用水的協(xié)調(diào)工作，力爭(zhēng)超額完成全年商品水量5％。同時(shí)，我們將把營(yíng)業(yè)收費(fèi)作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來(lái)抓，協(xié)調(diào)好與各用水單位的關(guān)系，及時(shí)收繳水費(fèi)，力爭(zhēng)做到月結(jié)月清，收費(fèi)率達(dá)到100％。
歡喜嶺采油廠的幾座水源站在1993年之前全部由歡喜嶺水廠管理，這幾座水源站全部為生產(chǎn)用水，效益非?？捎^。現(xiàn)在勘探局與油公司合并為一家單位，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化管理的前提條件已經(jīng)具備，希望公司領(lǐng)導(dǎo)出面協(xié)調(diào)將這幾座水源站重新劃歸歡喜嶺水廠管理，這樣，水廠的效益會(huì)有較大好轉(zhuǎn)，也會(huì)給公司帶來(lái)較大的經(jīng)濟(jì)效益。
20xx年公司下達(dá)的變動(dòng)成本指標(biāo)為347.91萬(wàn)元，噸水變動(dòng)成本為0.501元/m%，比07年噸水變動(dòng)成本0.651元/m%下降23％。為了完成這一指標(biāo)，我們按倒算法對(duì)變動(dòng)成本指標(biāo)進(jìn)行分解，落實(shí)到人頭，并按月度加以控制，嚴(yán)格將各項(xiàng)變動(dòng)成本控制在指標(biāo)范圍內(nèi)。重點(diǎn)控制好電費(fèi)、材料費(fèi)、修理費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用指標(biāo)。
電費(fèi)是變動(dòng)成本中最大的一塊，08年電費(fèi)指標(biāo)為202.6萬(wàn)元。電量單耗指標(biāo)為0.50kwh/m%，比07年的0.60kwh/m%下降16.7％。我們重點(diǎn)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)各單井的管理、定期測(cè)量動(dòng)靜水位、科學(xué)調(diào)配深井泵運(yùn)行功率、推廣使用節(jié)能型水泵等節(jié)能技術(shù)、減少容量費(fèi)、合理調(diào)整各水源站高低峰運(yùn)行時(shí)段外輸泵頻率及外輸壓力等辦法，力爭(zhēng)將水廠平均用電單耗控制在0.48kwh/m%以內(nèi)。08年1～2月份歡四水源通過(guò)根據(jù)外輸量大小調(diào)整外輸泵運(yùn)行臺(tái)次、頻率、外輸壓力等手段，收到較好效果，節(jié)電10％。1～2月份共發(fā)生電費(fèi)28.65萬(wàn)元，外輸水單耗0.44kwh/m%。在材料支出方面，我們做到“嚴(yán)把三關(guān)”：一是嚴(yán)把用料預(yù)算關(guān)。每月用料由各班長(zhǎng)在材料計(jì)劃會(huì)上提出用料申請(qǐng)，集體研究，討論決定；二是嚴(yán)把用料審批關(guān)。在生產(chǎn)中由主管生產(chǎn)副廠長(zhǎng)根據(jù)計(jì)劃進(jìn)行發(fā)料，杜絕非生產(chǎn)用料支出。三是嚴(yán)把交舊領(lǐng)新關(guān)。對(duì)需要更換的配件必須經(jīng)過(guò)水廠主管領(lǐng)導(dǎo)、維修班長(zhǎng)、物資使用方三方審核，使用的新料必須嚴(yán)格執(zhí)行交舊領(lǐng)新制度。同時(shí)我們?cè)诼毠ぶ姓J(rèn)真開(kāi)展修舊利廢、挖潛增效活動(dòng)，將修舊利廢與職工的獎(jiǎng)金掛鉤，引導(dǎo)職工大處著眼，小處著手，從自己的崗位做起，盡可能多的節(jié)約成本，降低消耗，挖潛增效。
在修理費(fèi)方面，08年指標(biāo)為5.5萬(wàn)元，比07年指標(biāo)9.8萬(wàn)元減少44%,為降低修理費(fèi)支出，我們重點(diǎn)做好以下幾方面工作：一是從源頭抓起，加強(qiáng)設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)工作，提高設(shè)備完好率，延長(zhǎng)設(shè)備經(jīng)濟(jì)使用壽命。首先將利用現(xiàn)有兩名高級(jí)技師加強(qiáng)對(duì)職工實(shí)際操作技能和設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)技能培訓(xùn)，提高職工技能水平；其次，制定詳細(xì)的設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)計(jì)劃，嚴(yán)格執(zhí)行設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)制度，采取專人負(fù)責(zé)，掛牌管理，做到不拖欠一臺(tái)設(shè)備漏失保養(yǎng)維修；第三，成立設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)監(jiān)督檢查小組，監(jiān)督檢查設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)計(jì)劃的執(zhí)行情況，并負(fù)責(zé)檢查維護(hù)保養(yǎng)質(zhì)量；第四，詳細(xì)填寫(xiě)設(shè)備維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)記錄。二是成立技術(shù)攻關(guān)小組，解決設(shè)備運(yùn)行過(guò)程出現(xiàn)的各種問(wèn)題，推廣使用新技術(shù)，新成果，改進(jìn)工藝流程，如針對(duì)歡四水源過(guò)濾間3臺(tái)電動(dòng)閥損壞，控制部分不好用，造成濾池經(jīng)常性低水位運(yùn)行，影響水質(zhì)，如維修電動(dòng)閥，需8萬(wàn)元左右。我們向公司相關(guān)部門(mén)提出對(duì)過(guò)濾間進(jìn)行工藝改造，即減少維修費(fèi)用，又能提高水質(zhì)；三是利用自身技術(shù)力量，做好設(shè)備維修工作，減少維修費(fèi)支出。四是嚴(yán)格執(zhí)行獎(jiǎng)懲制度，對(duì)因操作不當(dāng)或保養(yǎng)不到位而引起設(shè)備故障的，我們將從嚴(yán)從重處罰；對(duì)于責(zé)任心強(qiáng)、設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)做的好的職工，給予獎(jiǎng)勵(lì)。我們力爭(zhēng)用3～4個(gè)月時(shí)間，使歡水廠設(shè)備管理上一個(gè)臺(tái)階。
安全就是效益，為確保生產(chǎn)安全運(yùn)行，我們著重做好各水源站運(yùn)行方案的優(yōu)化、安全管理工作及管網(wǎng)巡線等方面工作。由于我廠三座水源站集水管網(wǎng)處于連通狀態(tài)，牽一發(fā)而動(dòng)全身，生產(chǎn)運(yùn)行當(dāng)中我們將摸索規(guī)律，對(duì)三座水源站外輸壓力、進(jìn)站水量進(jìn)行合理調(diào)配，力爭(zhēng)做到全年無(wú)一起停水事件發(fā)生。同時(shí)在水源站內(nèi)系統(tǒng)運(yùn)行方案的調(diào)配上，做好設(shè)備的選型工作，杜絕“大馬拉小車”的現(xiàn)象發(fā)生。
在安全管理工作上，一是堅(jiān)決執(zhí)行集團(tuán)公司反違章六條禁令，做到人人會(huì)背，并將禁令落到實(shí)處；二是繼續(xù)加強(qiáng)崗位員工安全素質(zhì)教育和預(yù)案演練工作；三是繼續(xù)實(shí)行班子成員安全承包點(diǎn)制度，每名班子成員負(fù)責(zé)一個(gè)班組的安全管理工作：四是繼續(xù)做到每月至少兩次對(duì)水源站及單井進(jìn)行安全檢查，查出隱患，立即整改，堅(jiān)決杜絕設(shè)備帶病運(yùn)行。
在管網(wǎng)巡線方面，嚴(yán)格執(zhí)行管網(wǎng)巡線制度。由于水廠大部分集水管線在地方葦田范圍內(nèi)，加強(qiáng)管網(wǎng)巡線工作，顯得尤為重要，一是可以減少水量損失，二是減少因污染葦田而造成的賠償。
同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)車輛的管理，嚴(yán)格按照公司及水廠制定的車輛管理制度執(zhí)行，堅(jiān)決做到“五禁止、五杜絕”：禁止酒后駕車，杜絕跑私車；禁止非崗司機(jī)駕駛，杜絕習(xí)慣性違章；禁止私拆gps，杜絕不按時(shí)回廠；禁止故障車上路行使，拒絕亂停亂放；禁止超速行使，拒絕疲勞駕駛。確保車輛的安全運(yùn)行。
水質(zhì)的好壞關(guān)系到千家萬(wàn)戶，在水質(zhì)改善工作方面加大力度，堅(jiān)持長(zhǎng)抓不懈，時(shí)刻保證水源站的水質(zhì)檢測(cè)工作和消毒系統(tǒng)的正常運(yùn)行。做好班檢化驗(yàn)和反沖洗工作，定期對(duì)濾罐進(jìn)行開(kāi)罐檢查，及時(shí)更換濾料，做好清水池清洗及管線沖洗工作，同時(shí)積極開(kāi)展科技攻關(guān)，不斷提高水質(zhì)，滿足用戶需求。
在水質(zhì)改善方面，08年重點(diǎn)工作放在歡四水源紅線蟲(chóng)滅活深度研究及歡地區(qū)地下水含氟規(guī)律研究。07年，主要采用化學(xué)藥劑殺滅紅線蟲(chóng)，雖殺蟲(chóng)效果較好，但不能有效預(yù)防紅線蟲(chóng)滋生。08年，我們打算在歡四水源濾池推廣氣阻實(shí)驗(yàn)成果進(jìn)行滅活殺蟲(chóng)研究，不僅能夠改變紅線蟲(chóng)生存環(huán)境，徹底解決紅線蟲(chóng)問(wèn)題。而且能夠大大降低濾后電動(dòng)閥的維修費(fèi)用。同時(shí)，積極配合公司科技部進(jìn)行歡地區(qū)地下水含氟規(guī)律研究，定期取送水樣，并根據(jù)反饋數(shù)據(jù)合理調(diào)配單井運(yùn)行，讓用戶喝上放心水。
在隊(duì)伍建設(shè)方面，我們主要從以下四方面入手，一是做好一人一事的思想工作。加強(qiáng)以人為本的文化建設(shè)，從實(shí)際出發(fā)，建立起以人為核心的管理模式，逐漸增強(qiáng)職工的群體意識(shí)，用團(tuán)隊(duì)精神和目標(biāo)凝聚職工、激勵(lì)職工。用關(guān)心職工冷暖的行動(dòng)來(lái)感化職工，遇事多為職工著想，好事多給職工分享。具體做法是：以“五個(gè)一”活動(dòng)為為載體，即“學(xué)一本書(shū)，發(fā)一張賀卡，倒一杯熱茶，做一次探望，送一份溫暖”，把關(guān)懷和思想教育做到有機(jī)結(jié)合；二是發(fā)揮班子的帶頭作用。班子成員堅(jiān)持深入各水源井站、班組跟班作業(yè)，一方面為職工起表率作用，另一方面便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題，提高工作效率；三是提高職工的業(yè)務(wù)水平。嚴(yán)格按照“四個(gè)一”要求對(duì)職工進(jìn)行培訓(xùn)。在培訓(xùn)內(nèi)容上，重點(diǎn)放在實(shí)際操作的培訓(xùn)上，堅(jiān)持重點(diǎn)指導(dǎo)和普遍培訓(xùn)相結(jié)合，堅(jiān)持請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的老泵工、技師授課，把生產(chǎn)中遇到的問(wèn)題，運(yùn)行中需要解決的問(wèn)題帶到課堂上，使培訓(xùn)內(nèi)容和生產(chǎn)實(shí)際緊密結(jié)合，達(dá)到學(xué)以致用，學(xué)了會(huì)用，切實(shí)提高職工的技術(shù)水平和操作技能。提高職工學(xué)習(xí)技術(shù)的積極性和主動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)從“要我學(xué)”向“我要學(xué)”的轉(zhuǎn)變；四是加強(qiáng)制度建設(shè)。重點(diǎn)加強(qiáng)崗位責(zé)任制和勞動(dòng)紀(jì)律檢查，加大日常檢查和夜查頻次，堅(jiān)決杜絕脫崗、睡崗、酒后上崗、竄崗等。同時(shí)加大獎(jiǎng)懲處罰力度，對(duì)工作表現(xiàn)好、業(yè)績(jī)突出職工，除大小會(huì)表?yè)P(yáng)外，還要在經(jīng)濟(jì)上得到體現(xiàn)，充分體現(xiàn)按勞分配、多勞多得原則，在二次分配上拉開(kāi)檔次。對(duì)于違章違紀(jì)者按規(guī)定嚴(yán)肅處理，以此培養(yǎng)好的廠風(fēng)，帶出好的隊(duì)伍，充分調(diào)動(dòng)起職工工作的積極性和主動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)從“要我干”向“我要干”的轉(zhuǎn)變。
1、歡四水源配電間及各單井配電盤(pán)陳舊老化，萬(wàn)能斷路器失靈，單井配電盤(pán)無(wú)過(guò)載、缺相保護(hù)，安全隱患較大。
2、歡605、606單井井房基礎(chǔ)下沉，井房裂縫較大。
3、歡四水源濾池電動(dòng)閥損壞3臺(tái)，并且控制部分不好用。造成濾池經(jīng)常性低水位運(yùn)行，影響水質(zhì)。如維修，需花費(fèi)8萬(wàn)元左右。為了減少維修費(fèi)用，提高水質(zhì)，希望公司盡快將濾池濾后流程進(jìn)行改造，可以取消4個(gè)dn300電動(dòng)閥。
4、歡四水源清水池聯(lián)通閥井破損嚴(yán)重，閥門(mén)不能開(kāi)關(guān)。造成清水池不能正常清洗，需對(duì)閥井進(jìn)行改造。
5、歡404集水管線建造時(shí)間較長(zhǎng)，腐蝕嚴(yán)重，無(wú)切斷閥，且在養(yǎng)魚(yú)池下經(jīng)過(guò)。一旦發(fā)生漏失一是需大面積停水；二是易造成污染賠償事故發(fā)生；三是堵漏較為困難。需公司對(duì)該管線進(jìn)行改線。
6、廠部暖氣不熱，室溫較低，需進(jìn)行改造。
7、廠部食堂日就餐人員較多，每天16人左右，無(wú)專職做飯人員。
8、收費(fèi)員常敏、馬紅山，工資待遇較低，每月同比供水工相差300元左右。公司能否給予考慮。
9、各單井地面凹凸不平，裂縫較多，并且403、404、412、413地面低，下雨天雨水倒灌。
10、氧氣乙炔能否聯(lián)系就近更換。
11、歡四水源過(guò)濾間、外輸泵房、加氯間無(wú)下水。
12、歡六水源室外能否鋪設(shè)方磚。
13、歡四水源過(guò)濾間里外墻面脫落嚴(yán)重。
14、廠區(qū)及歡六水源能否增加室外照明燈。
15、歡喜嶺水廠無(wú)電氣焊工，日常工作開(kāi)展較為困難，需公司給予調(diào)配一名電氣焊工。
20xx年，我們有信心、有決心，在公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在機(jī)關(guān)各部室的大力支持下，使水廠各項(xiàng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階，全面超額完成各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，為公司的快速發(fā)展多做貢獻(xiàn)。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十四
長(zhǎng)期以來(lái)，受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高始終困擾著農(nóng)村信用社，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決不良貸款問(wèn)題，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，已直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否持續(xù)生存和發(fā)展。
農(nóng)村信用社的不良貸款是特定歷史條件下形成的，從某種意義上講，是幾十年來(lái)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形態(tài)深刻變遷直接或間接遺留下來(lái)的歷史問(wèn)題的反映。對(duì)于農(nóng)村信用社的不良貸款應(yīng)基于對(duì)歷史和現(xiàn)實(shí)的客觀分析，站在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度，探索化解的思路和對(duì)策。對(duì)不良貸款形成的可能原因進(jìn)行分析，有助于信貸管理人員預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)。
一般而言，農(nóng)村信用社不良貸款形成的原因可以分為借款人的原因；農(nóng)村信用社信貸管理失誤；其它原因等三大類。
（一）、作為貸款人的農(nóng)村信用社自身貸款管理方面的原因主要有以下幾方面：
1、貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和篩選機(jī)制不健全。主要有：對(duì)新的、資本不充足的、而且尚未開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)融資、貸款不是基于借款人的財(cái)務(wù)狀況或貸款抵押品，而是基于對(duì)借款人成功完成某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)測(cè)?；蛘咴诮杩钊说馁Y信程度及償還能力產(chǎn)生質(zhì)疑的情況下，發(fā)放貸款過(guò)分倚重第二還款來(lái)源（如抵押物）；貸款用于投機(jī)性的證券或商品買(mǎi)賣；貸款的抵押折扣率過(guò)高，或抵押品的變現(xiàn)能力很低；異地貸款、多頭貸款過(guò)多，缺乏有效的監(jiān)控；貸款已存在潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)能及時(shí)采取果斷措施；貸款已明顯出現(xiàn)問(wèn)題，卻疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇跡的發(fā)生”或不再過(guò)問(wèn)，使貸款造成損失等。
2、貸款管理機(jī)制設(shè)置不合理。主要表現(xiàn)有：在貸前信用分析階段，獲得的貸款信息不完全，貸款項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量不高。部分信貸人員缺乏必要的信用評(píng)估、財(cái)務(wù)分析知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，發(fā)放貸款時(shí)又沒(méi)有充分聽(tīng)取必要的勸告而發(fā)放調(diào)查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現(xiàn)力差、不足值的貸款；在貸款的審批階段，未嚴(yán)格把握貸款審批條件；貸款集中程度過(guò)高，過(guò)分集中于某一借款人，某一行業(yè)、某一種類貸款，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，貸款金額超過(guò)借款人的還款能力而無(wú)力償還。使借款人產(chǎn)生“債多不愁”，或者干脆對(duì)信用社聲稱“反正欠這么多貸款，不增加貸款則其他貸款更加無(wú)法歸還”，以一種無(wú)所謂的無(wú)賴態(tài)度毒化借貸雙方關(guān)系，使信用社處于被動(dòng)尷尬局面；貸款發(fā)放后信貸管理人員對(duì)日常監(jiān)督管理不力，存在“重放輕收輕管理”的現(xiàn)象；部分信用社由于人手較少，根本沒(méi)有按照信貸操作規(guī)程執(zhí)行等等。
3、信貸人員素質(zhì)的制約。人是事業(yè)成敗的關(guān)鍵因素之一。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、法律制度等業(yè)務(wù)知識(shí)外，還必須具有誠(chéng)實(shí)的品格和強(qiáng)烈的責(zé)任心。信貸工作人員的素質(zhì)直接影響到貸款的質(zhì)量，尤其是在管理體制不健全、貸款運(yùn)作不規(guī)范、約束不力的情況下。由于多種因素的制約，當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸人員的數(shù)量有限，部分人員素質(zhì)不高，難以進(jìn)行貸款的科學(xué)決策和有效管理，違規(guī)放貸時(shí)有發(fā)生；在執(zhí)行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在“人情代替制度”現(xiàn)象。在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)方面，有的信貸人員缺乏科學(xué)的理論知識(shí)，憑主觀經(jīng)驗(yàn)的成分較重，用經(jīng)驗(yàn)代替制度。對(duì)于即將產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的貸款，不能拿出一套完整的防范措施和處置辦法來(lái)，只是將希望寄托于借款人能扭轉(zhuǎn)局面或輕信借款人的還款承諾，白白浪費(fèi)和錯(cuò)過(guò)了清收不良貸款的有利時(shí)機(jī)。加之由于管理體制原因以及改革步伐相對(duì)滯后，部分信貸員“在其位而不謀其職”工作主動(dòng)性差，缺乏開(kāi)拓創(chuàng)新精神，不能干好自己的本職工作。這些自然加大貸款風(fēng)險(xiǎn)。
4、自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)。利益與風(fēng)險(xiǎn)并存，一些農(nóng)村信用社盲目地追求高效益，一味地支持風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，這種貸款配置本身就孕育著高風(fēng)險(xiǎn)。
（二）、借款人方面的原因主要有以下幾方面：
1、借款人欺詐。借款人欺詐可分為普通欺詐和嚴(yán)重欺詐。所謂普通欺詐行為，指借款人主要通過(guò)向信用社提供部分虛假信息以改善本企業(yè)的資信狀況，獲得用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。這種欺詐的特征有：1）借款人向信用社提供的信息部分虛假；2）提供虛假信息的主要用意在于提高其資信狀況，期望獲得信用社的充分信任；3）獲得的貸款主要用于真實(shí)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)。如果經(jīng)營(yíng)按計(jì)劃進(jìn)行，借款人也不愿意拖欠貸款而在信用社留下不良記錄，即使出現(xiàn)其他情況時(shí)，借款人雖然無(wú)力歸還貸款，但通常愿意與信用社合作。嚴(yán)重欺詐是指借款人通過(guò)一切手段從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款并貸款主要用于借款人從事的主營(yíng)業(yè)務(wù)以外的行業(yè)或挪用貸款而獲取個(gè)人利益。這種欺詐的主要特征有：1）為了獲得貸款，借款人不惜一切手段（包括違法手段）；2）借款人對(duì)其從事的行業(yè)并不真正關(guān)心，甚至借款人根本沒(méi)有正當(dāng)主業(yè)，或者從事的行業(yè)的目的就是為了更方便地獲取貸款；3）借款人獲取貸款并不用于主要業(yè)務(wù)，而是以轉(zhuǎn)移、投資、奢侈消費(fèi)等方式，鯨吞貸款。這類欺詐行為主要以騙取信用社貸款為最終目的，且通常利用、拉攏或腐蝕信貸人員，因這種惡意欺詐希望而造成的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)極大，收回的可能性很小。
2、借款人通過(guò)企業(yè)改制，將信用社的貸款“一改了之”。隨著我國(guó)國(guó)有企業(yè)改革深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，企業(yè)間的兼并、收購(gòu)以及企業(yè)改制成為一種普遍現(xiàn)象，有的企業(yè)通過(guò)上述行為盤(pán)活了資產(chǎn)、扭虧為盈，重新獲得生機(jī)。與此同時(shí)，部分經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè)，也借兼并、破產(chǎn)、重組、改制之機(jī)“逃債”、“廢債”、“懸空”信用社債權(quán)。大量的信貸資產(chǎn)在企業(yè)改制中打了水飄，成了企業(yè)改制的犧牲品。
3、借款人遭受不可抗拒因素影響，致使貸款形成不良貸款。各種自然災(zāi)害，如地震的出現(xiàn)，山洪的暴發(fā)，颶風(fēng)的驟起，久旱無(wú)雨、農(nóng)作物遭病蟲(chóng)害侵襲等。由于我國(guó)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)較薄弱，農(nóng)業(yè)耕作的機(jī)械化程度相對(duì)較低，農(nóng)民抗御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)能力較低，大多數(shù)地方存在靠天吃飯這種情形，這增加了涉農(nóng)貸款收回的不確定性和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性。一旦遇到自然災(zāi)害，農(nóng)作物減產(chǎn)，農(nóng)業(yè)欠收，直接影響農(nóng)民收入，影響貸款的歸還。
（三）、其它方面的原因主要來(lái)自以下幾個(gè)方面：
1、政策因素。由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策缺乏連續(xù)性，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的頻率高、幅度大，使信貸擴(kuò)張和收縮的壓力相當(dāng)大，在宏觀緊縮、經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，往往形成大量貸款沉淀。
2、行政干預(yù)因素。主要表現(xiàn)為地方政府壓，地方財(cái)政擠，迫使農(nóng)村信用社發(fā)放大量指使性貸款、救濟(jì)貸款，貸款行為行政化，信貸資金財(cái)政化，直接削弱了貸款產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)。特別是1999年關(guān)閉農(nóng)村合作基金會(huì)，政府為保社會(huì)穩(wěn)定，將農(nóng)村合作基金會(huì)的借款劃轉(zhuǎn)給農(nóng)村信用社，其中有90%以上的借款難以收回，形成不良貸款。據(jù)了解，各地政府及部門(mén)在農(nóng)村信用社都不同程度存在借貸業(yè)務(wù)，部分政府借款雖已逾期多年，受到多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高始終困擾著農(nóng)村信用社，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決不良貸款問(wèn)題，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，已直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否持續(xù)生存和發(fā)展。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村信用社的管理體制是相當(dāng)松散的，基層信用社都是獨(dú)立法人，擁有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)權(quán)，上級(jí)信用聯(lián)社很難進(jìn)行有效管理。單個(gè)信用社由于規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，有些信用社對(duì)單戶企業(yè)的貸款比重很高，處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。因此，深化體制改革的第一步就是要加強(qiáng)信用聯(lián)社的權(quán)力，要在人事、財(cái)務(wù)、決策、監(jiān)督等各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)對(duì)基層信用社的規(guī)范管理；在業(yè)務(wù)上要充分發(fā)揮農(nóng)信社貼近農(nóng)民、熟悉農(nóng)業(yè)、扎根農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)，大力拓展小額農(nóng)戶貸款市場(chǎng)，積極支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，規(guī)范貸款程序。只有在制度上建立起有效的制衡機(jī)制，才能減少?zèng)Q策失誤，杜絕暗箱操作，從而將新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。各級(jí)農(nóng)信聯(lián)社應(yīng)該發(fā)揮主導(dǎo)作用，在科學(xué)分析屬地經(jīng)濟(jì)狀況的前提下，制定切實(shí)有效的措施，通過(guò)與政府聯(lián)動(dòng)，并強(qiáng)化呆賬核銷機(jī)制、司法催收機(jī)制、貸款重組機(jī)制、抵債物資綜合經(jīng)營(yíng)機(jī)制等，對(duì)不良貸款進(jìn)行集中處理，形成有效的化解機(jī)制。
當(dāng)前，農(nóng)信系統(tǒng)亟須從以下三個(gè)層面來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制的再造：
（一）、在政策層面上，要與各級(jí)政府聯(lián)動(dòng)，確立“共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同發(fā)展”的理念。
農(nóng)信社的不良貸款涉及地方經(jīng)濟(jì)的方方面面，千頭萬(wàn)緒，因此要順利推進(jìn)不良貸款的化解，離不開(kāi)各級(jí)政府，尤其是區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的參與和配合。各級(jí)政府的支持，既體現(xiàn)了對(duì)歷史的尊重，也有利于在地方政府、地方經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村信用社之間形成良性互動(dòng)。因此，各級(jí)政府應(yīng)首先本著實(shí)事求是地解決歷史問(wèn)題的態(tài)度，規(guī)范自身行為，防止逃廢債務(wù)。對(duì)于因政府行政指令、經(jīng)濟(jì)政策形成的不良貸款，政府應(yīng)該直接承擔(dān)起還款責(zé)任，或者通過(guò)地方財(cái)政，或者采取其它有效的政策切實(shí)加以落實(shí)。對(duì)于企業(yè)改制后原在鎮(zhèn)村管理部門(mén)的債務(wù)、區(qū)縣物資局、供銷社及其下屬企業(yè)的不良貸款，尤其是其中金額巨大的不良貸款，政府應(yīng)該發(fā)揮主導(dǎo)作用，通盤(pán)考慮，根據(jù)具體情況采取多種辦法逐步加以解決。對(duì)于企業(yè)逃廢債務(wù)的行為，政府應(yīng)當(dāng)通過(guò)行政力量堅(jiān)決予以制止。同時(shí)，各級(jí)政府應(yīng)該尊重客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，不要再用行政手段來(lái)干預(yù)農(nóng)信社的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和信貸資金投向。
其次，各級(jí)政府應(yīng)充分調(diào)動(dòng)各種資源，通過(guò)多種途徑來(lái)支持和保護(hù)農(nóng)信社的債權(quán)。比如，由于農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的單位大多是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村兩級(jí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，這些企業(yè)關(guān)的關(guān)、破的破，土地是他們手里唯一的資源。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)支持企業(yè)以其所有的已經(jīng)開(kāi)發(fā)利用的集體土地使用權(quán)或?qū)?yīng)投資收益來(lái)抵償債務(wù)；同時(shí)，政府也可以作為保證人，劃定某一范圍的土地，約定在該土地開(kāi)發(fā)時(shí)，將土地開(kāi)發(fā)收益權(quán)的`全部或部分直接用于清償債務(wù)。
第三，各級(jí)政府應(yīng)通過(guò)稅收政策，增加農(nóng)信社的收入。比如，減免農(nóng)信社的營(yíng)業(yè)稅或根據(jù)貸款分類選擇性地減免營(yíng)業(yè)稅；所得稅以縣(市)聯(lián)社為單位統(tǒng)一核算繳納，并在一定時(shí)間內(nèi)全部或部分減免；信用社當(dāng)年實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)可在稅前直接抵補(bǔ)掛賬虧損。
第四，各級(jí)政府應(yīng)建立適當(dāng)?shù)膿?dān)保機(jī)制，以抗衡自然災(zāi)害的影響。以區(qū)縣為單位，由政府牽頭設(shè)立農(nóng)戶貸款擔(dān)?；?。一旦發(fā)生自然災(zāi)害等不可抗力，使農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遭受破壞，無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，由擔(dān)?；鸪袚?dān)貸款的全部或部分本金，由農(nóng)信社負(fù)責(zé)剩余本金和全部利息的核銷。
（二）、在操作層面上，要加強(qiáng)制度建設(shè)，加大化解不良貸款的力度。
首先，要強(qiáng)化信貸管理，既要注重化解過(guò)去的風(fēng)險(xiǎn)，更要防止現(xiàn)在和未來(lái)的失誤。我國(guó)農(nóng)村信用社的貸款權(quán)限遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行的基層分支機(jī)構(gòu)，而內(nèi)控水平卻相對(duì)落后，這就形成了權(quán)力與控制的不對(duì)稱。因此，農(nóng)信社必須加強(qiáng)貸款的制度建設(shè)，主要包括：對(duì)基層信用分社實(shí)行授權(quán)授信制度，一定金額以上的貸款必須經(jīng)上級(jí)信用聯(lián)社審查；建立與完善包括貸審會(huì)制度在內(nèi)的一整套貸款調(diào)查、審查和批準(zhǔn)的工作程序；在條件許可的情況下實(shí)行貸款公示制度。
其次，要加強(qiáng)會(huì)計(jì)、稽核工作，完善內(nèi)部控制機(jī)制。要從根本上防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須建立有效的內(nèi)部會(huì)計(jì)控制與監(jiān)督體系，這包括三個(gè)環(huán)節(jié)：一是事前規(guī)范，即針對(duì)具體業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、制定合理的操作流程與會(huì)計(jì)制度；二是事中控制，即以會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)為依托，對(duì)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵控制點(diǎn)和重要事項(xiàng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；三是事后檢查，即通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，對(duì)各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)的真實(shí)性、會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性以及風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)進(jìn)行檢查、監(jiān)督。
第三，要落實(shí)清收不良貸款責(zé)任制。農(nóng)信事業(yè)要發(fā)展，關(guān)鍵在人；化解不良資產(chǎn)，第一位的因素也是人。農(nóng)信系統(tǒng)的各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者要教育員工正確面對(duì)困難，既不要埋怨，也不要畏懼，同時(shí)采用一些制度性的運(yùn)作，激勵(lì)員工通過(guò)扎扎實(shí)實(shí)的工作攻克難關(guān)。比如，有些地方的農(nóng)信社實(shí)施“3+1”工程，即將每一筆不良貸款“確立一個(gè)項(xiàng)目，落實(shí)一位清收責(zé)任人，制定一套清收方案，再加一名分管領(lǐng)導(dǎo)”，限時(shí)完成并結(jié)合清收結(jié)果進(jìn)行考核獎(jiǎng)懲。這種工作模式將責(zé)任、權(quán)利和利益統(tǒng)一到清收責(zé)任人，極大地提高了員工的主觀能動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)了“不良資產(chǎn)要我清收”到“我要清收不良資產(chǎn)”的轉(zhuǎn)變。
第四，要善于借助中介機(jī)構(gòu)的力量。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)高度信息化的社會(huì)，也是一個(gè)分工細(xì)化且日益專業(yè)化的社會(huì)，單槍匹馬是很難取勝的，農(nóng)信社必須學(xué)會(huì)依靠社會(huì)中介力量來(lái)解決自己的困難。比如，有些地方的農(nóng)信社與律師事務(wù)所合作，實(shí)施“風(fēng)險(xiǎn)代理制”，利用律師的專業(yè)化服務(wù)，加快鎖定風(fēng)險(xiǎn)和清收不良貸款的速度，化解了一些原本回收無(wú)望的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，取得了很大收獲。需要強(qiáng)調(diào)的是，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)代理，必須建立嚴(yán)格的立項(xiàng)、審查、運(yùn)作程序，特別注意防止發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。
（三）、從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，農(nóng)村信用社必須有條件地進(jìn)行“撥備”，根據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度提取不同比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。在核銷層面上，要有條件地允許農(nóng)村信用社實(shí)行“撥備”制度目前，農(nóng)信社執(zhí)行的是按照貸款全額的相對(duì)比例提取呆賬準(zhǔn)備金的政策，呆賬準(zhǔn)備率根據(jù)各地農(nóng)信社的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況有所差異，大致在1—2%之間。而實(shí)際上，無(wú)論從不良貸款的絕對(duì)數(shù)還是從其構(gòu)成來(lái)看，現(xiàn)行的準(zhǔn)備率根本不足以防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。比如，經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)良好的農(nóng)信社，在保證微利的前提下，可以對(duì)呆賬貸款提取100%的準(zhǔn)備金，對(duì)呆滯貸款提取50%的準(zhǔn)備金，對(duì)逾期貸款提取20%的準(zhǔn)備金，對(duì)正常貸款提取1%的準(zhǔn)備金。這樣，可以使農(nóng)村信用社依靠自身的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和政府各項(xiàng)扶持政策的逐步到位，在盡可能短的時(shí)間內(nèi)減輕歷史包袱，輕裝上陣，積極參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。濟(jì)情況、主要從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等內(nèi)容記錄在內(nèi)。
其次，農(nóng)村信用社成立農(nóng)戶信用評(píng)定小組，對(duì)農(nóng)戶的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。小組成員以信用社人員和農(nóng)戶代表為主，同時(shí)吸收村黨支部和村委會(huì)成員參加。評(píng)定小組根據(jù)農(nóng)戶個(gè)人品質(zhì)、還款記錄、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)能力、償債能力等指標(biāo)，對(duì)其信用程度進(jìn)行評(píng)定，一般分優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)檔次。
第三，在信用等級(jí)評(píng)定的基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用社根據(jù)不同農(nóng)戶的信用等級(jí)，對(duì)農(nóng)戶頒發(fā)貸款證。發(fā)證以后，持有貸款證的農(nóng)戶，在需要小額信用貸款時(shí)，可以憑貸款證及有效身份證件，直接到信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理限額以內(nèi)的貸款，勿需再層層辦理批準(zhǔn)手續(xù)。由于農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法。因此，只要不超出貸款證上核定的貸款限額，農(nóng)戶需要貸款可隨時(shí)到信用社辦理，而且貸款還了以后還可以繼續(xù)再貸，周轉(zhuǎn)使用。對(duì)超過(guò)小額信用貸款限額的更高層次的資金需要，實(shí)行多戶聯(lián)保貸款。農(nóng)戶小額信用貸款主要滿足的是農(nóng)戶一般性的種植和養(yǎng)殖業(yè)的資金需要，一些規(guī)模較大、層次較高、期限較長(zhǎng)的資金需求，靠小額信用貸款已經(jīng)滿足不了其需要。對(duì)這類情況，可以采取3—5戶農(nóng)戶組成聯(lián)保小組的辦法，發(fā)放聯(lián)保貸款。農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)際是一種多人擔(dān)保貸款，但與一般的擔(dān)保貸款不同，它不是靠財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入來(lái)?yè)?dān)保，而是以農(nóng)民的信譽(yù)作擔(dān)保，符合農(nóng)村和農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)的實(shí)際狀況。
開(kāi)展農(nóng)戶小額信用貸款及創(chuàng)建信用村(鎮(zhèn))活動(dòng)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。要通過(guò)過(guò)細(xì)的工作，經(jīng)過(guò)艱苦的努力，不斷推進(jìn)這項(xiàng)工作穩(wěn)步有序進(jìn)行，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增加農(nóng)民收入作出新的貢獻(xiàn)。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十五
為深入掌握世行貸款綜合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化項(xiàng)目和世行貸款城鎮(zhèn)發(fā)展示范項(xiàng)目業(yè)務(wù)工作情況，廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)、建議，并采取有力措施推動(dòng)業(yè)務(wù)工作開(kāi)展，根據(jù)縣辦字〔20xx〕14號(hào)文件精神，我辦于20xx年2月25日—28日深入到義源項(xiàng)目辦、項(xiàng)目鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所和項(xiàng)目農(nóng)戶中開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)研情況報(bào)告如下：
（一）項(xiàng)目的基本情況
世行貸款綜合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化項(xiàng)目從20xx年開(kāi)始實(shí)施到20xx年完成項(xiàng)目報(bào)帳，共報(bào)回世行貸款資金2582萬(wàn)元，發(fā)放貸款2551萬(wàn)元，農(nóng)戶貸款以財(cái)政供養(yǎng)人員工資作為擔(dān)保，20xx年以后項(xiàng)目轉(zhuǎn)入后期滾動(dòng)使用管理，至20xx年每年能收取利息150萬(wàn)元左右，并按時(shí)收回到期本金或按規(guī)定辦理續(xù)貸，共回收本金100萬(wàn)元，辦理貸款815萬(wàn)元。
（二）存在問(wèn)題
1.極個(gè)別項(xiàng)目農(nóng)戶存在拖欠借款利息情況。
2.因項(xiàng)目貸款利率以借款日的中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)，項(xiàng)目農(nóng)戶的到期貸款轉(zhuǎn)貸利率存在比前期貸款利率高的情況，而項(xiàng)目農(nóng)戶又確需資金繼續(xù)扶持項(xiàng)目生產(chǎn)，有少數(shù)農(nóng)戶不按規(guī)定辦理續(xù)貸手續(xù)，而是以前期較低貸款利率繳納貸款利息。
（三）相關(guān)意見(jiàn)和建議
1.耐心細(xì)致做好項(xiàng)目農(nóng)戶思想工作，確保按時(shí)收取利息、到期本金和辦理續(xù)貸。
2.項(xiàng)目農(nóng)戶拖欠利息和到期本金的，按每日0.1%收取滯納金，超過(guò)一定期限的，建議縣財(cái)政按規(guī)定程序扣取擔(dān)保人工資。
3.到期貸款未歸還，又不及時(shí)辦理續(xù)貸的，按到期日基準(zhǔn)利率重新計(jì)息，并督促農(nóng)戶歸還本金或按時(shí)辦理續(xù)貸。
（一）基本情況
世行貸款城鎮(zhèn)發(fā)展示范項(xiàng)目，從20xx年開(kāi)始爭(zhēng)取到20xx年底，項(xiàng)目按照世行的規(guī)定程序和時(shí)間節(jié)點(diǎn)要求認(rèn)真做好了各項(xiàng)前期工作，主要是完成了項(xiàng)目的可研、項(xiàng)目評(píng)估、項(xiàng)目用地、初步設(shè)計(jì)、施工圖設(shè)計(jì)、項(xiàng)目環(huán)評(píng)、項(xiàng)目移民和社會(huì)評(píng)價(jià)報(bào)告和項(xiàng)目招投標(biāo)文件的編制和審批，并通過(guò)了世行三次項(xiàng)目年度檢查，項(xiàng)目目前已完成招標(biāo)并開(kāi)始組織施工。
（二）存在問(wèn)題
外資項(xiàng)目貸款前期工作多，程序復(fù)雜。到目前為止，還沒(méi)開(kāi)始報(bào)帳。
（三）意見(jiàn)建議
1.按世行要求認(rèn)真細(xì)致開(kāi)展項(xiàng)目實(shí)施，加快項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度，并按實(shí)施進(jìn)度及時(shí)編制報(bào)帳材料，報(bào)回世行資金。
2.加強(qiáng)與省項(xiàng)目辦和世行專家團(tuán)的溝通協(xié)調(diào)，盡量簡(jiǎn)化項(xiàng)目相關(guān)審批和報(bào)帳程序。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十六
20xx年7月25日至8月5日，廈門(mén)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系young實(shí)踐隊(duì)在福建省漳浦縣、長(zhǎng)汀縣、屏南縣、沙縣四地開(kāi)展調(diào)研活動(dòng)，調(diào)研主題是“海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策”。其間，實(shí)踐隊(duì)走訪了四地的縣政府、縣婦聯(lián)、縣扶貧辦、縣信用聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長(zhǎng)汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個(gè)有代表性的農(nóng)村，大致了解了海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款的發(fā)展情況、相關(guān)政策及存在的困難等問(wèn)題。
本調(diào)研報(bào)告共分為四部分內(nèi)容：首先介紹農(nóng)村小額貸款基本情況及其在我國(guó)發(fā)展的大致情況；其次分析海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀，分別詳細(xì)介紹了四個(gè)調(diào)研地的發(fā)展?fàn)顩r；再次說(shuō)明我們?cè)谧咴L中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；最后提出一些對(duì)策建議。
（一）問(wèn)題的提出
1999年下半年，中國(guó)人民銀行根據(jù)當(dāng)時(shí)中國(guó)農(nóng)民的信貸需求狀況和信貸供給特點(diǎn)，發(fā)布了一系列農(nóng)戶小額信用貸款制度和政策指導(dǎo)文件，在農(nóng)村信用社推行農(nóng)戶小額信用貸款。據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至20xx年1月，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶貸款余額已達(dá)12260億，受惠農(nóng)戶達(dá)7742萬(wàn)戶。
然而，與孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行模式相比，我國(guó)的小額農(nóng)信貸款無(wú)論從信貸質(zhì)量，還是從自身盈利能力來(lái)看，都與尤努斯模式存在一定的差距：
1、尤努斯模式成功的首要一點(diǎn)就是做了細(xì)致、客觀、真實(shí)的調(diào)查研究，在放貸的同時(shí)傳授客戶創(chuàng)業(yè)的信息和路徑，如此，還款來(lái)源就得到了保證。
相比之下，我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社往往是幾個(gè)信貸員分片包管若干個(gè)村，這使得信貸員難以了解客戶的真實(shí)情況，更無(wú)力幫助農(nóng)戶尋找高效的致富項(xiàng)目。
2、在誠(chéng)信機(jī)制方面，尤努斯鄉(xiāng)村銀行要求社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過(guò)聯(lián)保的形式，督促客戶恪守信用。
然而，中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過(guò)村委介紹、各方打聽(tīng)，不免受村委受賄腐敗、人情錯(cuò)綜復(fù)雜影響而無(wú)法得到真實(shí)信息。
3、除上述兩點(diǎn)外，我國(guó)小額農(nóng)信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短；貸款范圍?。晦r(nóng)民付息壓力大；金融監(jiān)控難；信貸工作人員積極性低等很多問(wèn)題，仍有很多農(nóng)民不得不受高利貸的盤(pán)剝。
我們此次的實(shí)踐調(diào)研，便是想從以上問(wèn)題入手，審視中國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀，尋求能使農(nóng)村小額信貸健康發(fā)展、農(nóng)民客戶確實(shí)受惠的途徑，提出解決上述部分問(wèn)題的具體方法及途徑。
（二）調(diào)研意義及背景
小額信貸通過(guò)一系列完全不同于正規(guī)商業(yè)銀行的特殊制度安排來(lái)解決交易成本的問(wèn)題，在一些國(guó)家和地區(qū)比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務(wù)的難題。小額信貸作為發(fā)展中國(guó)家緩解農(nóng)村貧困、促進(jìn)就業(yè)的一種新型金融方式，已經(jīng)引起了全世界的廣泛關(guān)注。
中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展，重視農(nóng)民問(wèn)題。黨的第十七屆三中全會(huì)再一次強(qiáng)調(diào)了關(guān)注農(nóng)村，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過(guò)程中，這包括農(nóng)村信用社的改革以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的建立，都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國(guó)家對(duì)農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強(qiáng)為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國(guó)農(nóng)村，小額信貸從1994年開(kāi)始試驗(yàn)，20xx年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來(lái)，“三農(nóng)”問(wèn)題的一直被國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注，并出臺(tái)了一系列政策和措施來(lái)解決“三農(nóng)”問(wèn)題。而農(nóng)村的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對(duì)農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴(kuò)充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問(wèn)題，同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題開(kāi)辟出一條新的道路。
但是，目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問(wèn)題亟待解決。比如，管理機(jī)制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村小額信貸的更優(yōu)化及可持續(xù)性發(fā)展是刻不容緩的議題，對(duì)農(nóng)村小額信貸的相關(guān)調(diào)研富有實(shí)際意義，能推動(dòng)相關(guān)問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)和解決，促進(jìn)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展。
最后，我們將視角拉到具有重要經(jīng)濟(jì)、政治、文化戰(zhàn)略意義的海西經(jīng)濟(jì)區(qū)。農(nóng)村小額信貸的發(fā)展對(duì)海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村的發(fā)展具有關(guān)鍵作用，對(duì)作為海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的南強(qiáng)學(xué)府——廈門(mén)大學(xué)的學(xué)生，我們更應(yīng)該認(rèn)識(shí)到海西的發(fā)展和學(xué)校發(fā)展的密切關(guān)系，更應(yīng)該擔(dān)起自身的社會(huì)責(zé)任感站在國(guó)家發(fā)展的高度上去關(guān)注農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題。因此，對(duì)福建省農(nóng)村地區(qū)的小額信貸調(diào)研是我們應(yīng)該為之努力的。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十七
生源地助學(xué)貸款是由大學(xué)生家庭所在地的金融機(jī)構(gòu)在學(xué)生入學(xué)前對(duì)家庭困難的學(xué)生或其父母、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款，是對(duì)高校國(guó)家助學(xué)貸款的補(bǔ)充和完善，具有國(guó)家一定支持的商業(yè)信貸行為。目前，__省生源地助學(xué)貸款由農(nóng)村信用社辦理。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，目前高校貧困學(xué)生的70％以上來(lái)自農(nóng)村。因此，大力開(kāi)展生源地助學(xué)貸款既能幫助貧困學(xué)生完成正常學(xué)業(yè)，又能有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是金融支持新農(nóng)村建設(shè)的重要舉措。農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍，有著點(diǎn)多面廣、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢(shì)，理應(yīng)大力推廣生源地助學(xué)貸款，但由于諸多因素的影響，開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
1、收益低，管理成本高。
生源地助學(xué)貸款每名學(xué)生每年貸款一般不超過(guò)6000元，利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農(nóng)村信用社吸收的存款多為定期儲(chǔ)蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農(nóng)村信用社發(fā)放的一般農(nóng)戶貸款利率上浮50％－90％相比，農(nóng)村信用社收益較低。由于貸款額度小，人數(shù)多，分散，且收回期長(zhǎng)，形不成規(guī)模效益。同時(shí)，信用社網(wǎng)點(diǎn)面臨著人員較少的尷尬境地，不利于貸款管理和催收，管理成本相對(duì)較高。
2、貸款風(fēng)險(xiǎn)大。
生源地助學(xué)貸款按規(guī)定可辦理信用貸款和保證擔(dān)保貸款兩種方式，但由于學(xué)生存在遠(yuǎn)在外地、不易聯(lián)系的情況，實(shí)際操作中往往選擇對(duì)學(xué)生的父母或監(jiān)護(hù)人發(fā)放保證擔(dān)保貸款的方式。按農(nóng)村信用社的要求，貸款對(duì)象應(yīng)是經(jīng)濟(jì)條件較好，具備還款能力的信用戶。而辦理生源地助學(xué)貸款的對(duì)象由于家庭比較貧困，一般不是信用戶，親友也往往無(wú)力提供擔(dān)保。一旦發(fā)放了這種貸款，大大加重了貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，當(dāng)前的就業(yè)形勢(shì)非常嚴(yán)峻，學(xué)生畢業(yè)后往往找不到工作，或薪酬較低，也無(wú)力償還貸款。另外，部分學(xué)生及家長(zhǎng)認(rèn)為助學(xué)貸款是國(guó)家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。
3、扶持政策落實(shí)不到位。
生源地助學(xué)貸款在校期間的貸款利息按學(xué)校隸屬關(guān)系由同級(jí)財(cái)政部門(mén)及主管部門(mén)貼息，同時(shí)按貸款實(shí)際發(fā)放額的14％由學(xué)校及財(cái)政部門(mén)向農(nóng)村信用社撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。但由于高校和經(jīng)辦農(nóng)村信用社貸款數(shù)據(jù)核對(duì)不一致、理解有偏差及地方財(cái)政貼息機(jī)制不完善等因素，未能及時(shí)撥付貼息資金，也直接影響了農(nóng)村信用社發(fā)放助學(xué)貸款的積極性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，某縣農(nóng)村信用社發(fā)放的生源地助學(xué)貸款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未撥付，欠息8141元。
4、貸款限制條件多。
《__省生源地助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地助學(xué)貸款只對(duì)考取__省內(nèi)的69所高校錄取生辦理，而考取外省市高校的貧困學(xué)生則不具備辦理該項(xiàng)貸款的條件，使一些優(yōu)秀的貧困學(xué)生面臨上不起學(xué)的危險(xiǎn)，降低了貧困學(xué)生受益面。同時(shí)，該項(xiàng)貸款一般只發(fā)放學(xué)費(fèi)貸款，額度較小，不超過(guò)每年6000元。
5、宣傳不到位。
生源地助學(xué)貸款開(kāi)辦幾年來(lái)，由于宣傳力度不大，社會(huì)公眾、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)及學(xué)校對(duì)助學(xué)貸款的相關(guān)政策、精神理解不深，教育主管部門(mén)、學(xué)生對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理程序不很清楚，有的學(xué)生根本不了解什么是生源地助學(xué)貸款。
6、信息不對(duì)稱。
一方面辦理助學(xué)貸款的學(xué)生往往與經(jīng)辦信用社相距很遠(yuǎn)，聯(lián)系極不方便，農(nóng)村信用社很難及時(shí)獲得學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、開(kāi)除、傷亡等涉及信貸風(fēng)險(xiǎn)的信息，特別是學(xué)生畢業(yè)后工作不固定，居無(wú)定所，手機(jī)號(hào)碼更換頻繁，信用社與其聯(lián)系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還；另一方面，生源地助學(xué)貸款的政策扶持涉及人行、財(cái)政、稅務(wù)、教育等多個(gè)部門(mén)，農(nóng)村信用社溝通難度較大，影響了扶持政策的落實(shí)。
1、加強(qiáng)生源地助學(xué)貸款政策宣傳工作。
農(nóng)村信用社要樹(shù)立新的營(yíng)銷理念，把生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。要通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙等新聞媒體，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，使社會(huì)公眾了解助學(xué)貸款業(yè)務(wù)；在高考期間設(shè)置貸款咨詢服務(wù)臺(tái)，印制助學(xué)貸款政策宣傳手冊(cè)，使廣大學(xué)生和家長(zhǎng)明白生源地助學(xué)貸款的辦理?xiàng)l件、操作流程。
2、積極落實(shí)各項(xiàng)扶持政策。
省學(xué)貸中心要協(xié)調(diào)財(cái)政部門(mén)及時(shí)按季將助學(xué)貸款的貼息資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付農(nóng)村信用社，同時(shí)，適當(dāng)提高助學(xué)貸款的貼補(bǔ)利息，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的盈利水平，提高農(nóng)村信用社的放貸積極性。
3、擴(kuò)大貸款覆蓋面，適當(dāng)提高貸款額度。
生源地助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象不應(yīng)局限于考入本省69所高校的學(xué)生，而應(yīng)將考入全國(guó)范圍所有高校具有本省戶籍的貧困學(xué)生納入貸款資助范圍，使更多的貧困學(xué)生享受到該項(xiàng)政策的好處。同時(shí)，將目前的貸款最高額度從6000元提高到10000元以內(nèi)，既包括學(xué)費(fèi)貸款，又包括生活貸款，使貧困學(xué)生能夠順利完成學(xué)業(yè)。
4、建立健全助學(xué)貸款管理機(jī)制。
對(duì)家庭貧困難以找到合適擔(dān)保人的，要發(fā)放信用貸款。同時(shí)，為化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，可嘗試引入貸款保險(xiǎn)機(jī)制。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十八
其特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是貸款投放量大。20xx年下半年是全省婦女小額擔(dān)保貸款集中發(fā)放和快速發(fā)展階段。按照人民銀行蘭州中心支行婦女小額擔(dān)保貸款季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，20xx年末全省貸款余額達(dá)到51。6億元，占全國(guó)貸款余額的22%，位居全國(guó)第一。二是貸款覆蓋面廣。從業(yè)務(wù)開(kāi)展區(qū)域看，目前全省14個(gè)市、州中，除甘南州外，其他13個(gè)市、州均開(kāi)辦了婦女小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；從政策受益群體看，政策出臺(tái)以來(lái)，全省金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)向16萬(wàn)名農(nóng)村婦女發(fā)放小額擔(dān)保貸款。三是貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)增加。目前，經(jīng)辦婦女小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)已由最初的農(nóng)村信用社一家擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行和蘭州銀行等多家金融機(jī)構(gòu)。
（一）政策本身的市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)的積極性
（二）政策惠及面的擴(kuò)大提升了貸款需求
（三）地方政府的強(qiáng)力推動(dòng)是婦女小額擔(dān)保貸款快速增長(zhǎng)的主要原因。
（四）擔(dān)?；鸢l(fā)揮了貸款風(fēng)險(xiǎn)保障與桿杠的撬動(dòng)作用擔(dān)保環(huán)節(jié)是婦女小額擔(dān)保貸款政策中的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。武威市的貸款發(fā)放進(jìn)度位居全省之首，主要也得益于擔(dān)?；鸬轿辉纭Ｎ渫械膿?dān)?；鹬饕獊?lái)源于國(guó)家用于石羊河治理日光溫室建設(shè)的補(bǔ)助資金。具體做法是：武威市政府經(jīng)請(qǐng)示省政府相關(guān)部門(mén)同意，從國(guó)家用于石羊河治理日光溫室建設(shè)的補(bǔ)助資金中借用2。7億元作為婦女小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑姓较掳l(fā)了《關(guān)于將日光溫室項(xiàng)目補(bǔ)助資金作為擔(dān)保資金為日光溫室建設(shè)農(nóng)戶提供擔(dān)保貸款的意見(jiàn)》。2。7億元對(duì)于甘肅的一個(gè)農(nóng)業(yè)地區(qū)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)不小的數(shù)字，相當(dāng)于武威市20xx年全市地方財(cái)政收入的20%。同時(shí)，甘肅省農(nóng)村信用合作聯(lián)社也下發(fā)文件，同意將農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的婦女小額擔(dān)保貸款擔(dān)保比例由1：5擴(kuò)大到1：10。正是在這一擔(dān)保基金和10倍貸款擔(dān)保比例的支持下，武威市的婦女小額擔(dān)保貸款發(fā)放量走在了全省、甚至全國(guó)的前列。
（五）服務(wù)創(chuàng)新是推動(dòng)?jì)D女小額擔(dān)保貸款快速發(fā)展的重要手段
（一）貸款對(duì)象無(wú)嚴(yán)格限定，造成貸款需求過(guò)度膨脹，建議在政策設(shè)計(jì)中細(xì)化貸款對(duì)象條件
婦女小額擔(dān)保貸款政策對(duì)貸款對(duì)象僅從戶籍、年齡、誠(chéng)信及還款能力等方面做了原則性規(guī)定，無(wú)硬性約束條件。金融機(jī)構(gòu)在貼息政策導(dǎo)向下，出于自身利益考慮，對(duì)婦女小額擔(dān)保貸款對(duì)象的審查弱化，對(duì)婦聯(lián)等部門(mén)初審?fù)扑]的貸款申請(qǐng)基本全部滿足。。
（二）擔(dān)?；鸹I集難，建議中央財(cái)政加大對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)擔(dān)?；鸬闹С至Χ?BR> 甘肅省地方政府財(cái)力薄弱，靠轉(zhuǎn)移支付維持，籌集擔(dān)?；鸬碾y度非常大，旺盛的貸款需求和捉襟見(jiàn)肘的擔(dān)保基金之間矛盾突出。在政績(jī)考核壓力和貸款貼息利益刺激下，各級(jí)政府想方設(shè)法籌集擔(dān)?；?，個(gè)別地方存在不符合政策規(guī)定的行為。建議中央財(cái)政直接設(shè)立針對(duì)西部貧困地區(qū)的擔(dān)保基金，或在轉(zhuǎn)移支付中加大對(duì)甘肅擔(dān)?；鸬闹С至Χ?，每年按照上年貸款發(fā)放額的一定比例而不是按照新增擔(dān)?；鹂傤~的一定比例安排擔(dān)?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。
（三）貼息資金不能足額及時(shí)到位，建議財(cái)政部門(mén)加快貼息資金撥付進(jìn)度。
（四）地方政府存在行政干預(yù)傾向，建議各級(jí)政府尊重市場(chǎng)化原則，牢固樹(shù)立金融安全意識(shí)
計(jì)劃分別新增20億元。各級(jí)政府將婦女小額擔(dān)保貸款納入年度考核范圍，通過(guò)各種方式要求金融機(jī)構(gòu)加大貸款發(fā)放力度，影響了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)行為和貸款積極性，也使政府誠(chéng)信面臨挑戰(zhàn)。建議各級(jí)政府要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展的理念，按照市場(chǎng)規(guī)律辦事，尊重金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立審貸權(quán)，牢固樹(shù)立金融安全意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，發(fā)揮好協(xié)調(diào)服務(wù)職能，促進(jìn)婦女小額擔(dān)保貸款長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。
（一）市場(chǎng)化的運(yùn)行機(jī)制是民生金融信貸政策得以有效傳導(dǎo)和健康可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
民生類信貸政策針對(duì)的往往都是社會(huì)關(guān)注、政府憂心和關(guān)系到困難群眾切身利益的難事，也往往是商業(yè)性金融所無(wú)法和不愿涉足的領(lǐng)域。民生類信貸政策的政策機(jī)制是借助于市場(chǎng)化的政策安排，通過(guò)對(duì)各方利益關(guān)系的調(diào)節(jié)，來(lái)推動(dòng)政策落實(shí)和政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。實(shí)踐證明，只有堅(jiān)持政策引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作，才能保證民生類信貸政策健康、可持續(xù)發(fā)展。如果對(duì)政策認(rèn)識(shí)模糊，參雜一些其他因素的影響，政策落實(shí)中就可能出現(xiàn)偏差，民生類信貸政策就不可能長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因此，國(guó)家在制定民生類信貸政策時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步明確政策引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作的原則，避免行政干預(yù)。各級(jí)政府部門(mén)要正確處理好經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系，充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)，為經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展、互利共贏積極創(chuàng)造條件，主動(dòng)營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)信貸資金的介入，決不能越俎代庖、過(guò)度行政干預(yù)而影響市場(chǎng)機(jī)制的正常運(yùn)行。否則，金融生態(tài)環(huán)境將受到破壞，金融機(jī)構(gòu)的積極性將受到挫傷，不僅為信貸政策的可持續(xù)發(fā)展和金融安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，最終也將影響到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（二）進(jìn)一步加大財(cái)政政策支持力度是民生金融信貸政策在欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)揮實(shí)效的保障
實(shí)踐證明，財(cái)政政策與信貸政策的協(xié)調(diào)配合在民生領(lǐng)域顯得尤為重要。財(cái)政擔(dān)保基金？四兩撥千斤？的杠桿作用、貼息政策本身對(duì)貧困地區(qū)、弱勢(shì)群體的吸引力以及與信貸政策的導(dǎo)向作用相互配合，能夠顯著提升信貸政策實(shí)施效果。近年來(lái)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款政策、助學(xué)貸款政策與扶貧貼息貸款政策中財(cái)政政策的有效實(shí)施就是很好的證明。但對(duì)甘肅這樣的貧困地區(qū)來(lái)說(shuō)，靠地方財(cái)政自籌擔(dān)?；鸹驂|付貼息資金是十分困難的事情。沒(méi)有擔(dān)保基金，放不了貸款，享受不到貼息和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及獎(jiǎng)補(bǔ)等扶持政策，真正需要得到信貸支持的群體無(wú)法得到支持，形成了？越窮越需要政策支持、越窮越得不到政策支持？的惡性循環(huán)。因此，要使民生信貸政策在欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)揮實(shí)效和健康發(fā)展，就應(yīng)進(jìn)一步加大中央財(cái)政的支持力度，由中央財(cái)政直接設(shè)立針對(duì)西部貧困地區(qū)的擔(dān)?；穑蛟趽?dān)?；鹧a(bǔ)助和貼息資金方面予以傾斜，以撬動(dòng)更多的信貸資金來(lái)支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)民生領(lǐng)域的發(fā)展。
（三）因地制宜地開(kāi)展創(chuàng)新是民生信貸政策穩(wěn)步發(fā)展的動(dòng)力
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇一
根據(jù)××要求，我們圍繞集團(tuán)公司提出的“三優(yōu)兩化”目標(biāo)，對(duì)電廠的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行了調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
電廠是國(guó)家發(fā)改委核準(zhǔn)的“十一五”期間開(kāi)工建設(shè)的資源綜合利用發(fā)電項(xiàng)目，項(xiàng)目于20xx年6月19日開(kāi)工建設(shè)，兩臺(tái)機(jī)組分別于20xx年6月28日、9月11日完成滿負(fù)荷試運(yùn)后移交試生產(chǎn)。電廠設(shè)計(jì)年發(fā)電量33億千瓦時(shí)，受電網(wǎng)限制（地處陜西電網(wǎng)末端），實(shí)際年發(fā)電量27億左右，機(jī)組連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行最長(zhǎng)周期為231天（國(guó)內(nèi)同類型機(jī)組最長(zhǎng)記錄為387天），年盈利能力為1.6億，供電標(biāo)煤耗345.73克/度，綜合廠用電率9.68%，發(fā)電水耗0.2千克/度（處國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平）。
電廠采用循環(huán)流化床鍋爐燃燒技術(shù)，為直接空冷發(fā)電機(jī)組。鍋爐選用哈爾濱鍋爐廠有限責(zé)任公司生產(chǎn)的國(guó)產(chǎn)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)版1065t/h亞臨界循環(huán)流化床第一、第三臺(tái)鍋爐，汽輪機(jī)和發(fā)電機(jī)選用上海電氣集團(tuán)股份有限公司生產(chǎn)的300mw直接空冷汽輪機(jī)和300mw水-氫-氫冷卻方式發(fā)電機(jī)。電廠#1機(jī)組是神華集團(tuán)及西北五省區(qū)第一臺(tái)投產(chǎn)的300mw等級(jí)的循環(huán)流化床發(fā)電機(jī)組。
（一）全面加強(qiáng)安全生產(chǎn)。安全生產(chǎn)事關(guān)人命、事關(guān)全廠的發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，廠領(lǐng)導(dǎo)班子牢固建立了安全第一的思想，強(qiáng)化“紅線意識(shí)”，全面加強(qiáng)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，加強(qiáng)安全生產(chǎn)的宣傳和培訓(xùn)，加大安全生產(chǎn)工作大檢查，特別是加強(qiáng)了重點(diǎn)人員、重要工作崗位的管理。20xx年，電廠被列為公司危險(xiǎn)源辨識(shí)與預(yù)控措施試點(diǎn)單位，全年未發(fā)生重大及以上事故，未發(fā)生輕傷及以上人身傷亡事故，安全生產(chǎn)形勢(shì)平穩(wěn)受控，為完成各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)任務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的保障。
（二）深化運(yùn)行成本管理。實(shí)施全面預(yù)算管理，對(duì)成本管控的目標(biāo)和責(zé)任進(jìn)行了層層分解；加強(qiáng)資金管理，合理安排資金支出，努力實(shí)踐成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，重點(diǎn)圍繞生產(chǎn)成本和七項(xiàng)費(fèi)用，控制各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支；強(qiáng)化物資采購(gòu)管理，優(yōu)化物資庫(kù)存結(jié)構(gòu)，20xx年，從年初庫(kù)存總金額3040.53萬(wàn)元降到了2433.77萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)庫(kù)容比40.5元/每千瓦，比年初公司下達(dá)的41元/每千瓦降低0.5元/每千瓦。規(guī)范電煤采購(gòu)結(jié)算程序，加強(qiáng)煤場(chǎng)管理，科學(xué)合理?yè)綗蜔嶂得?，燃煤?jiǎn)蝺r(jià)年初預(yù)計(jì)447元/噸，實(shí)際燃煤?jiǎn)蝺r(jià)345元/噸，每噸降低102元。
（三）不斷提升產(chǎn)品品質(zhì)。圍繞品質(zhì)抓管理，一是堅(jiān)持與國(guó)內(nèi)同類型電廠開(kāi)展對(duì)標(biāo)管理，通過(guò)不斷的分析和改進(jìn)，機(jī)組經(jīng)濟(jì)運(yùn)行水平得到持續(xù)提升，20xx年，cfb協(xié)會(huì)在組織機(jī)組競(jìng)賽評(píng)比中我廠兩臺(tái)機(jī)組均獲得一等獎(jiǎng)。二是針對(duì)煤耗、廠用電、污染物排放等關(guān)鍵性指標(biāo)，分析現(xiàn)狀，找出影響的因素，加大技術(shù)攻關(guān)力度，通過(guò)及時(shí)消除缺陷、治理隱患和滲漏點(diǎn)、有效提高了設(shè)備的可靠性和設(shè)備效率，全年煤耗、水耗和廠用電率指標(biāo)均低于年初計(jì)劃，其中供電煤耗和發(fā)電水耗處于國(guó)內(nèi)同類型機(jī)組靠前水平。三是強(qiáng)化環(huán)保治理，電廠全年廢水達(dá)標(biāo)排放率和煙塵達(dá)標(biāo)排放率均達(dá)到100%，氮氧化物、二氧化硫等排放指標(biāo)均低于年度目標(biāo)值。
（四）強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理。一是落實(shí)規(guī)范化建設(shè)。有標(biāo)準(zhǔn)的一律參照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的研究制定規(guī)范的操作標(biāo)準(zhǔn)，如招投標(biāo)、合同、財(cái)務(wù)等工作嚴(yán)格按照已有規(guī)定進(jìn)行操作，對(duì)于部分沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)可以參照的工作組織紀(jì)檢人員全程參與，確保過(guò)程陽(yáng)光、透明。二是強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)。執(zhí)行力是一個(gè)企業(yè)綜合實(shí)力的象征，長(zhǎng)期以來(lái)，電廠以抓工作的閉環(huán)和落實(shí)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)督查、督辦工作，逐步形成了以運(yùn)營(yíng)綱要、安全監(jiān)察和政務(wù)督查為核心的閉環(huán)管理網(wǎng)絡(luò)，有效提高了執(zhí)行的效果和效率。三是落實(shí)目標(biāo)管理。年初，電廠層層簽訂目標(biāo)責(zé)任書(shū)，明確工作任務(wù)，小到技能培訓(xùn)，大到設(shè)備安全運(yùn)行，強(qiáng)化了運(yùn)行和檢修管理，優(yōu)化了工作標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了人員行為。
（一）存在問(wèn)題
1．精細(xì)化管理意識(shí)淺薄。部分管理者對(duì)重大問(wèn)題深入研究、探討不夠，沒(méi)有處理到問(wèn)題的根源，存在治標(biāo)不治本的現(xiàn)象。制度、流程還不夠科學(xué)，制度執(zhí)行不到位或不執(zhí)行的情況仍然存在，部門(mén)內(nèi)部的激勵(lì)和約束機(jī)制不健全，績(jī)效二次分配的作用發(fā)揮得還不夠充分，導(dǎo)致一些人員工作積極性低迷，開(kāi)拓進(jìn)取意識(shí)不強(qiáng)，大有“當(dāng)一天和尚撞一天鐘”的不作為現(xiàn)象。
2．設(shè)備運(yùn)行質(zhì)量不高。主輔設(shè)備不能滿足高負(fù)荷；鍋爐床溫依然偏高，現(xiàn)有石灰石系統(tǒng)不能穩(wěn)定運(yùn)行，so2和nox的排放不能滿足新環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)要求，面臨形勢(shì)嚴(yán)峻，壓力很大；設(shè)備隱患和缺陷管理不能全面受控，消缺的及時(shí)性和質(zhì)量還存在差距，檢修管理品質(zhì)需進(jìn)一步提升。
3．隊(duì)伍建設(shè)參差不齊。員工對(duì)新《生產(chǎn)本質(zhì)安全管理體系評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》學(xué)習(xí)不夠，理解不透，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控還沒(méi)有做細(xì)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施與現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)還存在兩張皮現(xiàn)象，人員誤操作事件依然存在，安全管理基礎(chǔ)還不夠扎實(shí)。人才短缺、后續(xù)不足的危機(jī)較為嚴(yán)重，個(gè)別專業(yè)甚至出現(xiàn)斷層，尤其是重要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)拔尖人才更是捉襟見(jiàn)肘，已經(jīng)影響到我廠的正常發(fā)展；人員流動(dòng)頻繁，工作銜接不穩(wěn)定，與電廠管理體系不能有機(jī)融合。
（二）工作打算
1．進(jìn)一步提高精細(xì)化管理意識(shí)。圍繞“三優(yōu)兩化”，進(jìn)一步開(kāi)展宣傳培訓(xùn)，首先是強(qiáng)化管理層的意識(shí)，做到統(tǒng)一思想，明確任務(wù)。其次是加強(qiáng)全體員的培訓(xùn)教育，針對(duì)操作不規(guī)范、學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)不到位等問(wèn)題開(kāi)展專題培訓(xùn)，做到不合格不上崗。第三是加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。
2．進(jìn)一步強(qiáng)化成本管理。圍繞在控制一定成本的基礎(chǔ)上提高發(fā)電量的目標(biāo)，一是借助對(duì)標(biāo)手段，汲取不同電廠同類型機(jī)組的運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步優(yōu)化方案，提高機(jī)組的運(yùn)行水平，降低運(yùn)行能耗。二是進(jìn)一步深化節(jié)能降耗工作，完善節(jié)能降耗管控機(jī)制。三要加大燃料計(jì)劃、供應(yīng)、儲(chǔ)存、盤(pán)點(diǎn)等管控力度，有效降低燃料成本。四是推行全面預(yù)算管理加強(qiáng)各項(xiàng)費(fèi)用控制，倡導(dǎo)過(guò)“緊日子”的思想，嚴(yán)控七項(xiàng)費(fèi)用不超支。五是加強(qiáng)倉(cāng)儲(chǔ)管理和固定資產(chǎn)管理，提高資金使用效率。
3．進(jìn)一步提高設(shè)備運(yùn)行質(zhì)量。主輔設(shè)備實(shí)現(xiàn)滿負(fù)荷生產(chǎn)的目標(biāo)，一是加強(qiáng)設(shè)備運(yùn)行的診斷管理，進(jìn)一步強(qiáng)化各級(jí)設(shè)備管理人員的責(zé)任意識(shí)，準(zhǔn)確做好設(shè)備缺陷診斷和異常分析，規(guī)避設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)，深入開(kāi)展隱患排查治理工作，強(qiáng)化技術(shù)攻關(guān)力度，及時(shí)消除設(shè)備潛在的隱患，注重消缺的及時(shí)性，切實(shí)提高設(shè)備健康水平；二是抓好設(shè)備運(yùn)行職能部門(mén)的管理，完善相關(guān)工作制度，定期組織對(duì)設(shè)備運(yùn)行情況進(jìn)行研判，制定重大技術(shù)方案和防范措施，保證機(jī)組安全運(yùn)行。
4．進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理。圍繞提高全廠的經(jīng)濟(jì)效率為目標(biāo)，全方面加強(qiáng)內(nèi)部管理，一是進(jìn)一步加強(qiáng)安全體系建設(shè)，強(qiáng)化安全生產(chǎn)的紅線意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)安全生產(chǎn)各項(xiàng)規(guī)定，牢固樹(shù)立抓安全就是抓發(fā)展、抓效率的意識(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化安全生產(chǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)安全生產(chǎn)工作不位的部門(mén)負(fù)責(zé)人的處罰力度；二是健全培訓(xùn)管理體系。以員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃建設(shè)為指導(dǎo)，加強(qiáng)員工職業(yè)發(fā)展通道建設(shè)，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)崗位競(jìng)聘的常態(tài)化，特別是要開(kāi)展針對(duì)性地培訓(xùn)，壯大高級(jí)工和技師隊(duì)伍；三是加強(qiáng)制度建設(shè)。對(duì)現(xiàn)有管理制度進(jìn)行評(píng)估分析，找出不符合規(guī)定、不切合實(shí)際的內(nèi)容，有針對(duì)性地進(jìn)行修編調(diào)整，及時(shí)做好與公司管控體系的對(duì)接。全面梳理各部門(mén)、各崗位的權(quán)責(zé)分配，規(guī)范部門(mén)、崗位的職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，建立起標(biāo)準(zhǔn)明確、層級(jí)清晰、權(quán)重科學(xué)、分類精細(xì)、引導(dǎo)有力、操作性強(qiáng)、覆蓋部門(mén)各項(xiàng)工作的管理制度。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇二
近年來(lái)，xx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷增多，僅20**年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至20**年上半年，已有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司11家。其中，保費(fèi)規(guī)模小于8000萬(wàn)元的中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)，提高了市場(chǎng)效率，標(biāo)志著xx市保險(xiǎn)業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調(diào)研和檢查情況看，中小規(guī)模產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對(duì)策，促進(jìn)其健康發(fā)展。
2005年上半年，xx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入93685萬(wàn)元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)三家保費(fèi)收入之和為73892萬(wàn)元，占市場(chǎng)份額的79%;華泰、天安等7家中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入共16075萬(wàn)元，僅占17%;中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司山東省分公司保費(fèi)收入3718萬(wàn)元，占4%。
中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均將見(jiàn)效快、技術(shù)含量低的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)作為銷售主導(dǎo)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)“老三樣”，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。從2005年上半年的情況來(lái)看，車險(xiǎn)保費(fèi)收入占全市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)總收入的58%，車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保費(fèi)收入占79%，車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入在產(chǎn)險(xiǎn)中的占比為90%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出全市產(chǎn)險(xiǎn)公司的平均水平。
目前中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司雖已成為xx市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率(凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入)為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2.02%，華泰、天安等7家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的平均凈利率為-25.1%。因此，中小保險(xiǎn)公司必須在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，降低成本費(fèi)用開(kāi)支，增加凈利潤(rùn)。
中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有著規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、品牌效應(yīng)不強(qiáng)、內(nèi)控制度相對(duì)滯后等不足，同時(shí)又具備競(jìng)爭(zhēng)手段靈活、機(jī)制靈活、員工成長(zhǎng)性強(qiáng)、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢(shì)。他們能夠有效地避開(kāi)大公司的激烈競(jìng)爭(zhēng)，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù);以營(yíng)銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù);以多渠道、廣代理為途徑，積極爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)起步。
保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于大數(shù)定律的要求，保險(xiǎn)公司存在最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模要求，新進(jìn)入者的初始規(guī)模如果太小，就不能進(jìn)入。而要達(dá)到最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模，新生保險(xiǎn)公司面臨著資金籌集、人才儲(chǔ)備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等方面的問(wèn)題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的相繼成立，打破了xx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)3家大型保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期壟斷產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的局面，但這些新生保險(xiǎn)企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市場(chǎng)前，缺乏對(duì)市場(chǎng)的足夠了解，目標(biāo)市場(chǎng)定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
目前，xx市中小保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題是市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶細(xì)分不足，專業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低，簡(jiǎn)單模仿多，獨(dú)立創(chuàng)新少，低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個(gè)重要原因是中小保險(xiǎn)企業(yè)的專業(yè)化程度不高。
1.人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn)不足就匆匆上崗，保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問(wèn)題。目前在中小保險(xiǎn)公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現(xiàn)象，各新生中小保險(xiǎn)公司還沒(méi)有形成人力資源的培養(yǎng)、儲(chǔ)備、使用機(jī)制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。
2.內(nèi)控機(jī)制薄弱，基礎(chǔ)管理相對(duì)滯后。由于公司初建，人員少，部門(mén)機(jī)構(gòu)不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數(shù)職,有的公司內(nèi)部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內(nèi)控制度不嚴(yán)格或執(zhí)行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。從現(xiàn)實(shí)情況看，各公司已逐步認(rèn)識(shí)到了管理上存在的問(wèn)題，隨著內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的日益健全，內(nèi)控管理有望得到加強(qiáng)。
傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì)認(rèn)知度不高，品牌優(yōu)勢(shì)不明顯，承保能力受限，在大項(xiàng)目上參與競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)少，使中小保險(xiǎn)企業(yè)在起步階段只能選擇那些標(biāo)的小、風(fēng)險(xiǎn)分散、技術(shù)含量低和易上規(guī)模的險(xiǎn)種切入市場(chǎng)，在個(gè)別險(xiǎn)種上產(chǎn)生了“過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)”。過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致企業(yè)成本居高不下，生存問(wèn)題成了中小保險(xiǎn)公司面臨的頭號(hào)問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)行為日趨短期化，被動(dòng)跟著市場(chǎng)走，以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為策略，減少了利潤(rùn)空間，給原本規(guī)模較小、實(shí)力不足的中小保險(xiǎn)公司帶來(lái)了較重的財(cái)務(wù)危機(jī)。
由于中小保險(xiǎn)公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機(jī)構(gòu)獲得的，但中介市場(chǎng)的不規(guī)范給中小保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定的負(fù)面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險(xiǎn)種、手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行了簡(jiǎn)單約定，然后視市場(chǎng)情況開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司利用保險(xiǎn)公司間的競(jìng)爭(zhēng)和擴(kuò)大規(guī)模、搶占市場(chǎng)的心理，憑借自身掌握的保費(fèi)資源，索要高額手續(xù)費(fèi)，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內(nèi)容少，按有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍可覆蓋保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷、服務(wù)、理賠的全過(guò)程，但目前的合作僅限于代理收取保費(fèi)，甚至簡(jiǎn)單介紹業(yè)務(wù)，并未實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應(yīng)該推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀(jì)公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務(wù)公司、公估公司等保險(xiǎn)中介主體，用市場(chǎng)交易取代內(nèi)部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加注重技能培養(yǎng)，提高經(jīng)營(yíng)效率，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
1.確立經(jīng)營(yíng)理念，明確經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司要牢固樹(shù)立起市場(chǎng)觀念，憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求生存、求發(fā)展。同時(shí)，積極研究市場(chǎng)需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，贏得特定市場(chǎng)利潤(rùn)，避免與大保險(xiǎn)公司在已成熟的領(lǐng)域相互競(jìng)爭(zhēng)。
2.完善公司內(nèi)部制度建設(shè)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機(jī)制，確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、運(yùn)作有序、規(guī)范經(jīng)營(yíng)。二要打造一支高素質(zhì)的隊(duì)伍，用職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人與社會(huì)各界的廣泛認(rèn)知和認(rèn)可。
保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)以信息技術(shù)為支撐、能夠?yàn)槟硞€(gè)或數(shù)個(gè)特定保險(xiǎn)市場(chǎng)提供核心專長(zhǎng)的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司具備競(jìng)爭(zhēng)手段靈活、機(jī)制靈活、員工成長(zhǎng)性強(qiáng)、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢(shì)，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查研究，細(xì)分險(xiǎn)種、細(xì)分地域、細(xì)分業(yè)務(wù)渠道、細(xì)分客戶群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展初期，中小保險(xiǎn)企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個(gè)險(xiǎn)種入手，實(shí)現(xiàn)突破，通過(guò)對(duì)核心業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，形成局部?jī)?yōu)勢(shì)，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，搶占某些利潤(rùn)較為豐厚的特定市場(chǎng)，迅速完成利潤(rùn)、市場(chǎng)份額、經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、人才和無(wú)形資產(chǎn)的積累，實(shí)現(xiàn)高效快速的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，然后再向其它險(xiǎn)種或領(lǐng)域擴(kuò)大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢(shì)。
針對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，建設(shè)專業(yè)化的核心競(jìng)爭(zhēng)力是中小規(guī)模保險(xiǎn)公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專和做強(qiáng)是建立企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本原則，也是中小保險(xiǎn)公司在發(fā)展初期應(yīng)堅(jiān)持的發(fā)展戰(zhàn)略。
中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正處于全面對(duì)外開(kāi)放環(huán)境下，新生中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極借鑒學(xué)習(xí)外資保險(xiǎn)公司和較大規(guī)模保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗(yàn)。一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關(guān)系問(wèn)題上，先規(guī)范，后發(fā)展;二是在短期經(jīng)營(yíng)策略和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅(jiān)持效益第一，強(qiáng)調(diào)利潤(rùn)最大化為開(kāi)拓市場(chǎng)的原則;三是采取“品牌經(jīng)營(yíng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競(jìng)爭(zhēng)中長(zhǎng)期受益;四是在組織結(jié)構(gòu)、管理流程上，注重專業(yè)化分工，強(qiáng)調(diào)分權(quán)制衡、分級(jí)授權(quán)，從制度上保證風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制;五是在核算上強(qiáng)調(diào)營(yíng)運(yùn)細(xì)分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、行政管理的平臺(tái)，注重會(huì)計(jì)與業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的一致性，注重會(huì)計(jì)與精算互補(bǔ)利用。
1.積極引導(dǎo)市場(chǎng)主體向?qū)I(yè)化發(fā)展。在市場(chǎng)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)格局下，應(yīng)培養(yǎng)各市場(chǎng)主體的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，注重在專業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。由監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)、地方政府牽頭，建立推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機(jī)制。以產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點(diǎn)，加強(qiáng)與財(cái)政、稅務(wù)、工商等部門(mén)的溝通，及時(shí)研究解決影響中小保險(xiǎn)公司發(fā)展的問(wèn)題，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
監(jiān)管部門(mén)要做好產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)工作，加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。延長(zhǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保護(hù)期，鼓勵(lì)和支持中小保險(xiǎn)公司通過(guò)應(yīng)用信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)具有基于風(fēng)險(xiǎn)因素、業(yè)務(wù)特征、市場(chǎng)、營(yíng)銷渠道數(shù)據(jù)的費(fèi)率浮動(dòng)的產(chǎn)品。定期開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，了解市場(chǎng)新增的保險(xiǎn)需求，調(diào)查新險(xiǎn)種的市場(chǎng)接受程度，并通過(guò)定期報(bào)告及研討會(huì)等形式將這些信息反饋給中小保險(xiǎn)公司，為中小保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種、改進(jìn)老險(xiǎn)種提供參考意見(jiàn)和指導(dǎo)。
2.積極進(jìn)行監(jiān)管思路和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。根據(jù)中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的發(fā)展特點(diǎn)，采取分類監(jiān)管措施，規(guī)范市場(chǎng)行為，重點(diǎn)監(jiān)管經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性。保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)制度，堅(jiān)持業(yè)務(wù)往來(lái)的票據(jù)真實(shí)完備，各項(xiàng)費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，對(duì)危害被保險(xiǎn)人利益、擾亂市場(chǎng)秩序、危害保險(xiǎn)體系穩(wěn)定的誤導(dǎo)、欺詐和惡性競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處，以維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，確保中小規(guī)模保險(xiǎn)公司打好經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇三
在我國(guó)，根據(jù)來(lái)源和生產(chǎn)方法可分為3類：以海水為原料曬制而得的鹽叫作“海鹽”；開(kāi)采現(xiàn)代鹽湖礦加工制得的鹽叫作“湖鹽”；開(kāi)采地下天然鹵水或古代巖鹽礦床加工制得的鹽則稱“井礦鹽”。
按照產(chǎn)品形式又分為固體鹽和液體鹽，我國(guó)以固體鹽為主，液體鹽主要指汲取的天然地下鹵水或注水溶解地下巖鹽礦床而得到的鹵水，目前我國(guó)液體鹽的比例不足10%，但國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家較高，如美國(guó)達(dá)到51%。
鹽，除供食用外(慣稱食鹽)，大量用作工業(yè)原料(名曰工業(yè)用鹽)，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)年表以“原鹽”為總稱。
基本分布狀況是：東部海鹽（制鹽產(chǎn)能約占總產(chǎn)能的60%），中部及西南部井礦鹽，西北部湖鹽。
些鹽場(chǎng)的年產(chǎn)量均在５０萬(wàn)噸以上。
井礦鹽礦床廣泛分布在河南、四川、湖北、湖南、江西、四川、重慶、云南、江蘇、山
東、安徽及陜西等18個(gè)省區(qū)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)已查明的氯化鈉儲(chǔ)量大于100億t的鹽礦床就有十余個(gè)。主要生產(chǎn)企業(yè)有：四川的五通橋鹽廠、鄧關(guān)鹽廠、大安鹽廠、貢進(jìn)鹽廠，云南一平浪鹽礦，湖北應(yīng)城鹽礦，湖南湘澧鹽礦以及河南平頂山鹽廠等。
湖鹽主要分布在內(nèi)蒙古、青海、新疆及西藏等西北部地區(qū)，以青海鹽湖最為豐富，儲(chǔ)量在3000多億t，生產(chǎn)成本較為低廉，但我國(guó)西北地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，對(duì)鹽的需求也較低，遠(yuǎn)距離運(yùn)輸一直是制約其發(fā)展的瓶頸。主要生產(chǎn)企業(yè)有：內(nèi)蒙古吉蘭泰鹽場(chǎng)、青海的茶卡和柯柯鹽場(chǎng)、新疆鹽湖化工廠等。
截止20xx年，我國(guó)共有制鹽企業(yè)約3000家，原鹽年產(chǎn)量在6600萬(wàn)噸左右，高于實(shí)際消費(fèi)量400萬(wàn)噸左右，鹽生產(chǎn)能力更是達(dá)到7200萬(wàn)噸以上，全國(guó)食鹽平均庫(kù)存在兩個(gè)半月以上。
從歷年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，海鹽產(chǎn)能最大，井鹽次之，湖鹽最低。
料的鹽化工產(chǎn)業(yè)，主要是純堿和氯堿兩大行業(yè)(俗稱“兩堿”)。近年來(lái)，氯酸鈉和金屬鈉也發(fā)展較快，但這兩種下游產(chǎn)品的鹽的消耗較低，不足總消費(fèi)量的1%，對(duì)全行業(yè)的供需平衡影響較小?！皟蓧A”的發(fā)展拉動(dòng)了鹽業(yè)的發(fā)展，我國(guó)已形成以純堿和氯堿為龍頭，下游產(chǎn)品開(kāi)發(fā)并存的鹽化工產(chǎn)業(yè)格局。
我國(guó)鹽消費(fèi)結(jié)構(gòu)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，主要體現(xiàn)在鹽化工耗鹽比例過(guò)大；道路除雪等行業(yè)的消費(fèi)比例過(guò)低(美國(guó)融雪耗鹽達(dá)到1900萬(wàn)噸)；鹵水直接消費(fèi)比例過(guò)低(如美國(guó)達(dá)到51%)，而我國(guó)液體鹽消費(fèi)比例只有10%左右，可見(jiàn)我國(guó)鹽業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不盡合理。
銷；鹽的批發(fā)業(yè)務(wù)，由各級(jí)鹽業(yè)公司統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)。
《食鹽專營(yíng)辦法》（國(guó)務(wù)院令第197號(hào)，1996年5月27日）。主要內(nèi)容是：國(guó)家對(duì)食鹽實(shí)行專營(yíng)管理；國(guó)家對(duì)食鹽實(shí)行定點(diǎn)生產(chǎn)制度，非食鹽定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)不得生產(chǎn)食鹽；國(guó)家對(duì)食鹽生產(chǎn)、分配調(diào)撥實(shí)行指令性計(jì)劃管理；國(guó)家對(duì)食鹽批發(fā)實(shí)行批發(fā)許可證制度，批發(fā)企業(yè)要按計(jì)劃購(gòu)進(jìn)食鹽，并在規(guī)定的銷售范圍銷售；運(yùn)輸食鹽要持有食鹽準(zhǔn)運(yùn)證。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)對(duì)鹽業(yè)實(shí)行專營(yíng)管理，中國(guó)鹽業(yè)總公司雖為企業(yè)，但卻行使著諸多政府職能。
中鹽總公司的主業(yè)是采、制鹽及相關(guān)產(chǎn)品制造，食鹽專營(yíng)及相關(guān)產(chǎn)品貿(mào)易，鹽業(yè)勘查及相關(guān)產(chǎn)品技術(shù)開(kāi)發(fā)和服務(wù)等。中鹽總公司推行鹽與鹽化工主營(yíng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，立足鹽資源，致力于鹽、鹽化工及鹽相關(guān)產(chǎn)品的勘探、科研、開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)和銷售。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，中鹽總公司已經(jīng)成為亞洲第一大鹽業(yè)企業(yè)。鹽生產(chǎn)能力超過(guò)1000萬(wàn)噸，約占全國(guó)的18%，鹽化工產(chǎn)量50余萬(wàn)噸，其中金屬鈉產(chǎn)量居世界首位。
目前全國(guó)絕大部分省、自治區(qū)、直轄市的鹽業(yè)公司和鹽務(wù)局都是“兩塊牌子、一套人馬”，鹽業(yè)公司既是食鹽和兩堿工業(yè)用鹽之外其它工業(yè)鹽的經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)又是兼有鹽業(yè)管理行政職能的政府管理部門(mén)，是鹽政執(zhí)法者和生產(chǎn)企業(yè)的主管部門(mén)。
我們分別對(duì)：原鹽、鹽化工、食鹽行業(yè)進(jìn)行了簡(jiǎn)要剖析。
當(dāng)前制鹽行業(yè)面臨的問(wèn)題和困難主要是下游消費(fèi)波動(dòng)大，原鹽產(chǎn)大于銷，產(chǎn)銷內(nèi)部矛盾大；產(chǎn)業(yè)集中度低、布局分散、技術(shù)裝備有待提高，前五位鹽業(yè)集團(tuán)僅占全國(guó)總生產(chǎn)能力的30%左右；能源原材料價(jià)格居高不下，水、煤、汽等基本原材料成本不斷提高，導(dǎo)致井礦鹽成本增加較明顯；缺乏資金，發(fā)展底氣不足；面臨專營(yíng)體制改革，行業(yè)面臨動(dòng)蕩。縱觀近幾年我國(guó)制鹽工業(yè)的發(fā)展，主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。
20xx年我國(guó)原鹽凈擴(kuò)能245萬(wàn)噸，20xx年預(yù)計(jì)擴(kuò)能690萬(wàn)噸。前六年我國(guó)原鹽擴(kuò)能超過(guò)4000萬(wàn)噸，今后三年擴(kuò)能將近20xx萬(wàn)噸 ，九年累計(jì)擴(kuò)能近6000萬(wàn)噸。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇四
根據(jù)開(kāi)展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)關(guān)于集中解決“四”等突出問(wèn)題的基本要求，我公司組織開(kāi)展了集中解決“四”問(wèn)題的專項(xiàng)調(diào)研活動(dòng)，黨員領(lǐng)導(dǎo)干部圍繞活動(dòng)主題，結(jié)合各自分管的工作，深入基層、深入農(nóng)村、深入群眾，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、個(gè)別訪談、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等方式開(kāi)展調(diào)研工作。
我公司成立了專門(mén)開(kāi)展集中解決“四”問(wèn)題調(diào)研活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由總經(jīng)理?yè)?dān)任組長(zhǎng)，其他班子成員為活動(dòng)小組成員，負(fù)責(zé)此次調(diào)研活動(dòng)的具體事項(xiàng)。
調(diào)研活動(dòng)中，公司通過(guò)組織黨員、干部、職工共40余人召開(kāi)座談會(huì)，由領(lǐng)導(dǎo)班子成員帶隊(duì)分赴巾石鄉(xiāng)等有關(guān)單位、企業(yè)、鄉(xiāng)村進(jìn)行個(gè)別訪談、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等形式，圍繞開(kāi)展群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，集中解決“四”問(wèn)題為主題，結(jié)合城建工作和人民群眾需求的實(shí)際，廣泛聽(tīng)取和征求企業(yè)、單位、人民群眾的意見(jiàn)和建議。同時(shí)，面向社會(huì)公布開(kāi)展“四”調(diào)研征求意見(jiàn)專用信箱、電子信箱，暢通群眾反映意見(jiàn)建議的渠道。此次調(diào)研活動(dòng)是加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的一項(xiàng)重要舉措，是進(jìn)一步改進(jìn)黨的作風(fēng)，達(dá)到自我完善，自我提高的一項(xiàng)重要途徑，對(duì)于增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)科學(xué)發(fā)展有著良好的促進(jìn)作用。
通過(guò)采取各種形式調(diào)研，廣泛聽(tīng)取收集各方意見(jiàn)、建議，共收集意見(jiàn)建議59條，經(jīng)整理共形成27條意見(jiàn)和建議。經(jīng)梳理歸納，反映的“四”突出問(wèn)題和具體表現(xiàn)如下：
一是形式主義方面關(guān)注過(guò)程多，注重實(shí)效少；按部就班多，與時(shí)俱進(jìn)少；關(guān)注上級(jí)多，傾聽(tīng)一線少。過(guò)多追求效果，不看過(guò)程，只看結(jié)果。習(xí)慣以文件、會(huì)議來(lái)布置落實(shí)工作，說(shuō)過(guò)了等于做過(guò)了，做過(guò)了等于做好了。面對(duì)新情況、新問(wèn)題，班子學(xué)習(xí)的整體意識(shí)還不夠強(qiáng)，沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)開(kāi)展研究，尋找解決的對(duì)策和方法。在開(kāi)展工作時(shí)，存在“對(duì)上負(fù)責(zé)”的思想，習(xí)慣性地把“完成上級(jí)要求”作為開(kāi)展工作的重點(diǎn)，深入基層一線不夠，不太注重傾聽(tīng)基層干部的實(shí)際需要。
二是官僚主義方面立足局部多，考慮全局少；關(guān)注利益多，擔(dān)責(zé)奉獻(xiàn)少；衙門(mén)風(fēng)氣多，主動(dòng)服務(wù)少。習(xí)慣在辦公室想事做事，對(duì)身邊的一些小問(wèn)題關(guān)心少，關(guān)心不夠。遇到矛盾，特別是困難、棘手的問(wèn)題時(shí)，缺乏主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)當(dāng)意識(shí)和不求回報(bào)、全心付出的奉獻(xiàn)精神。領(lǐng)導(dǎo)干部親力親為不夠，對(duì)年輕干部職工關(guān)心、培訓(xùn)不夠。工作中有的人辦事拖拉，上班存在玩手機(jī)、逛淘寶、玩游戲的現(xiàn)象，甚至隨意離開(kāi)工作崗位。
三是享樂(lè)主義方面安于現(xiàn)狀多，勇于開(kāi)拓少；看重得失多，堅(jiān)持原則少；自由散漫多，主動(dòng)工作少。滿足于已取得的成績(jī)，缺乏與時(shí)俱進(jìn)、開(kāi)拓創(chuàng)新的意識(shí)，工作中存在畏難精神，拈輕怕重，導(dǎo)致部分工作、制度與實(shí)際需求脫節(jié)。奉行好人主義，習(xí)慣于明哲保身。在抓班子帶隊(duì)伍和管理方面失之于寬，失之于軟，表?yè)P(yáng)多，批評(píng)少。有些黨員干部積極向上的工作熱情、主動(dòng)性和創(chuàng)新精神都有所減弱，心思不在工作上，甚至在編不在崗。
四是奢靡之風(fēng)方面講求排場(chǎng)多，節(jié)儉意識(shí)少；辦公消耗多，主動(dòng)節(jié)約少。在辦公辦會(huì)、公務(wù)接待方面，有追求排場(chǎng)的思想；在使用專項(xiàng)建設(shè)經(jīng)費(fèi)方面，缺乏精打細(xì)算的思想，存有私心，對(duì)八項(xiàng)規(guī)定的重要性認(rèn)識(shí)不足，廉政風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還需增強(qiáng)。在日常辦公中，不注重節(jié)約，人走燈長(zhǎng)亮、水長(zhǎng)流，浪費(fèi)水電，辦公用品不注重保管，隨意重新領(lǐng)取。
1、多形式、多渠道聽(tīng)取意見(jiàn)。通過(guò)深入群眾，傾聽(tīng)群眾的呼聲，激發(fā)群眾的熱情，形成社會(huì)關(guān)注的問(wèn)題。黨員干部作風(fēng)怎么樣，要解決什么樣的問(wèn)題，群眾看著最清楚，最有發(fā)言權(quán)，堅(jiān)持開(kāi)門(mén)搞活動(dòng)，通過(guò)座談會(huì)、下基層調(diào)研、網(wǎng)絡(luò)等形式、廣泛征求意見(jiàn)，進(jìn)一步精簡(jiǎn)文件和會(huì)議，走到群眾中去。
2、實(shí)事求是找問(wèn)題?！八摹眴?wèn)題有著種種的表現(xiàn)，通過(guò)對(duì)照，自己發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，查找不足與差距，本著實(shí)事求是的態(tài)度，開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)。
3、勇于正視存在的問(wèn)題。嚴(yán)格自己、亮出問(wèn)題，從維護(hù)黨和人民的利益出發(fā)，多從主觀上找原因，少講客觀上的理由。
4、有寬廣的胸襟，能接受他人的意見(jiàn)。對(duì)于他人的批評(píng)，不能有敵對(duì)的思想，有些情況下是不容易看到自己的問(wèn)題，而旁觀者能清楚的發(fā)現(xiàn)，仔細(xì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題出在哪里，可以少走很多彎路。
黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，如何開(kāi)展好黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，要以貫徹落實(shí)中央關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)工作作風(fēng)，密切聯(lián)系群眾的要求為出發(fā)點(diǎn)，著力解決群眾最關(guān)心的一些實(shí)際問(wèn)題，結(jié)合我公司工作實(shí)際，主要提出以下意見(jiàn)：
1、就當(dāng)前的具體問(wèn)題，指出城市拆遷和建設(shè)工作要群眾認(rèn)可。一要切實(shí)提高認(rèn)識(shí)、提高全心全意為人民服務(wù)的宗旨意識(shí)。要把群眾利益放在首位；二要科學(xué)謀劃、千方百計(jì)增加了解群眾需求，切實(shí)做好實(shí)事。
2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高管理服務(wù)水平。加強(qiáng)干部職工的理論知識(shí)和業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，不僅要認(rèn)真學(xué)習(xí)本職工作業(yè)務(wù)，做到政策了如指掌，業(yè)務(wù)操作自如，進(jìn)一步規(guī)范服務(wù)流程，全面提高為群眾辦事的服務(wù)能力和水平。
3、整風(fēng)活動(dòng)要重在制度機(jī)制建設(shè)上下工夫。假如只是在一段時(shí)間的風(fēng)氣整治上下大勁，強(qiáng)調(diào)“風(fēng)頭上要緊”，而沒(méi)有一套完全、科學(xué)的制度機(jī)制，整風(fēng)活動(dòng)很有可能就會(huì)抓出“一陣風(fēng)”，風(fēng)停了，一切又有可能照舊。
保持黨同人民群眾的血肉聯(lián)系是一個(gè)永久課題，作風(fēng)題目具有反復(fù)性和固執(zhí)性，必須常常抓、長(zhǎng)時(shí)間抓，特別是要建立健全增入黨員、干部堅(jiān)持為民務(wù)實(shí)清廉的長(zhǎng)效機(jī)制。要以這次活動(dòng)為契機(jī)，制定新的制度，完善已有的制度，廢除不適用的制度。制度一經(jīng)構(gòu)成，就要嚴(yán)格遵守，執(zhí)行制度沒(méi)有例外。
在解決“四”的制度題目上，最重要的恐怕還得在權(quán)利制約、監(jiān)督機(jī)制上下工夫，讓建設(shè)資金在陽(yáng)光下運(yùn)行；同時(shí)還要充分保障公眾的權(quán)利，特別是參與權(quán)、表達(dá)權(quán)、監(jiān)督權(quán)等。只有建立起這套充分的制度，才會(huì)讓密切聯(lián)系群眾之風(fēng)永葆長(zhǎng)青。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇五
根據(jù)xx文件精神，公司工會(huì)對(duì)建設(shè)情況進(jìn)行了摸底調(diào)查，具體情況如下：
一、工會(huì)組織人員構(gòu)成情況xx工會(huì)屬二級(jí)單位，按照《工會(huì)基層選舉工作暫行條例》設(shè)置：工會(huì)主任x人、副主任x人、經(jīng)審主任x人、經(jīng)審委委員x人、女工委主任x人，女工委委員x人、委員x人，建立了三委會(huì)，均為民主選舉產(chǎn)生，下設(shè)工會(huì)辦公室，設(shè)專職工作人員x人。
二、工會(huì)組織的主要職責(zé)工會(huì)組建以來(lái)，隨著公司管理體制、人事薪酬制度改革的深入開(kāi)展，工會(huì)將會(huì)積極發(fā)揮職工代表大會(huì)職能，積極維護(hù)職工的合法權(quán)益。
職工的合法權(quán)益。6.負(fù)責(zé)因地制宜，組織開(kāi)展各項(xiàng)文化、體育活動(dòng)。7.結(jié)合生產(chǎn)工作實(shí)際，組織開(kāi)展勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)。8.負(fù)責(zé)工會(huì)經(jīng)費(fèi)、會(huì)費(fèi)的管理、使用工作。9.負(fù)責(zé)對(duì)所屬單位工會(huì)布置工作,實(shí)施指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督、考核。10.完成黨委和上級(jí)主管部門(mén)交辦的其它工作。
三、工會(huì)開(kāi)展的主要工作和成效公司工會(huì)是職工合法權(quán)益的代表者和維護(hù)者，是職工自愿結(jié)合的工人階級(jí)群眾組織，是公司民主管理的重要組織者，是公司職工代表大會(huì)的工作機(jī)構(gòu)，搞好公司民主管理是工會(huì)工作的重點(diǎn)。職工代表大會(huì)是公司民主管理的基本形式，是職工實(shí)行民主管理的法定組織，做好職工代表大會(huì)工作是公司黨政工作的共同任務(wù)，是全公司干部群眾關(guān)心的重點(diǎn)工作。近年來(lái)，公司工會(huì)以職工代表大會(huì)為載體，積極開(kāi)展工會(huì)工作，在源頭參與、維護(hù)權(quán)益、民主管理、職業(yè)道德建設(shè)、文體活動(dòng)、解決職工切身利益等方面，取得了突出成績(jī)。
（一）加強(qiáng)工會(huì)源頭參與，建立和健全維權(quán)機(jī)制，切實(shí)維護(hù)職工合法權(quán)益公司黨委根據(jù)近年來(lái)公司規(guī)模擴(kuò)大，職工隊(duì)伍日益狀大的實(shí)際情況，不斷加強(qiáng)對(duì)工會(huì)組織和工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)，健全完善工會(huì)定期向公司黨委請(qǐng)示匯報(bào)工作制度，建立和完善工會(huì)與公司行政部門(mén)的聯(lián)席會(huì)議制度，發(fā)揮職工代表大會(huì)維權(quán)作用，推行公司重大改革方案必須提交職工代表大會(huì)通過(guò)的民主集中制的做法。進(jìn)一步健全維權(quán)機(jī)制，加大源頭參與力度，有效地維護(hù)公司職工的合法權(quán)益。
（二）加強(qiáng)職代會(huì)建設(shè)，深入開(kāi)展公務(wù)公開(kāi)公司每年召開(kāi)一次職代會(huì)，每5年召開(kāi)一屆職代會(huì)換屆大會(huì)，及時(shí)召開(kāi)增補(bǔ)選舉大會(huì)對(duì)因人員變動(dòng)造成的空缺進(jìn)行人員增補(bǔ)；職工代表在每次大會(huì)上認(rèn)真討論和審議公司的年度工作報(bào)告，財(cái)務(wù)報(bào)告，對(duì)公司政務(wù)、財(cái)務(wù)、公務(wù)公開(kāi)的重大問(wèn)題進(jìn)行集體表決。對(duì)公司的基礎(chǔ)建設(shè)投資和各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)使用情況進(jìn)行審議和監(jiān)督。職工代表對(duì)近年來(lái)公司獎(jiǎng)懲制度提出了一些富有建設(shè)性合理化提案，發(fā)揮了工會(huì)組織在公司管理中的重要作用，極大地推進(jìn)公司民主政治建設(shè)。
（三）公司工會(huì)按照公司黨委和行政的統(tǒng)一部署，圍繞“xx”的企業(yè)精神，以強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)加快主營(yíng)項(xiàng)目建設(shè)，以建設(shè)企業(yè)文化凝聚發(fā)展力量，結(jié)合單位實(shí)際和行業(yè)需求，認(rèn)真組織開(kāi)展xx活動(dòng)，有針對(duì)性地開(kāi)展職工職業(yè)培訓(xùn)，提高職工業(yè)務(wù)技能素質(zhì)，結(jié)合公司評(píng)優(yōu)樹(shù)先活動(dòng)，大力培養(yǎng)廣大職工的職業(yè)道德意識(shí)和人格魅力，通過(guò)良好的職工品德形象宣傳和塑造，不斷加強(qiáng)公司職工隊(duì)伍的品德建設(shè)，樹(shù)立良好的工作作風(fēng)，不斷提高公司職工的思想品德和綜合素質(zhì)，為實(shí)現(xiàn)公司技能人才隊(duì)伍建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的新突破做出了積極貢獻(xiàn)。
（四）建立健全困難職工幫扶機(jī)制，維護(hù)職工權(quán)益，保障女職工等弱勢(shì)群體的切身利益。公司黨委和工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)重視公司幫貧扶困工作，健立健全困難職工檔案，抓好扶貧幫困資金的管理和使用，堅(jiān)持定期走訪困難職工，積極開(kāi)展“扶貧濟(jì)困”送溫暖活動(dòng)。公司現(xiàn)有職工x人，其中女職工x人，占總?cè)藬?shù)的x%，關(guān)心她們的婚育生活，定期安排育齡婦女健康查體，邀請(qǐng)專家為她們做婚育、健康保障，并為她們做好婚育指導(dǎo)，這在工會(huì)工作中顯得非常重要。為職工排憂解難，及時(shí)慰問(wèn)生病職工，對(duì)生活突變、患重病或困難職工按照相關(guān)規(guī)定給予補(bǔ)助。認(rèn)真做好職工直系親屬辭世的生活補(bǔ)助費(fèi)的辦理、復(fù)核、發(fā)放撫恤金工作。xxx年，xx公司黨支部在駐地開(kāi)展捐資助學(xué)活動(dòng)，累計(jì)捐款近x萬(wàn)元,公司機(jī)關(guān)幫助xx困難學(xué)生每年xx元；開(kāi)展職工醫(yī)療互助，4人獲得補(bǔ)助；工會(huì)、共青團(tuán)每逢重大節(jié)日開(kāi)展慰問(wèn)困難職工和黨員；慰問(wèn)職工生病住院和職工直系親屬辭世x人次。
（五）參與安全管理，履行監(jiān)督職責(zé)。一是以“安康杯”競(jìng)賽活動(dòng)為載體，做好安全生產(chǎn)和勞動(dòng)保護(hù)工作。根據(jù)上級(jí)工會(huì)文件精神，積極開(kāi)展以“強(qiáng)化紅線意識(shí)、促進(jìn)安全發(fā)展”為主題的安全生產(chǎn)月活動(dòng)。公司研究制定了可行的活動(dòng)方案，制訂了具體活動(dòng)計(jì)劃，同時(shí)組織公司全體職工以問(wèn)卷形式開(kāi)展“安康杯”知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)，職工參賽率達(dá)98%。廣泛開(kāi)展“十個(gè)一”活動(dòng)，努力提高職工的安全意識(shí)和自我防護(hù)能力。二是監(jiān)督落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任書(shū)。依據(jù)安全生產(chǎn)“一崗雙責(zé)”的規(guī)定，公司工會(huì)監(jiān)督落實(shí)層層簽訂責(zé)任書(shū)，健全安全責(zé)任體系，抓好安全管理體系的運(yùn)行，落實(shí)部門(mén)責(zé)任、崗位責(zé)任，采取專題會(huì)議、安全培訓(xùn)、安全生產(chǎn)檢查等措施，開(kāi)展“平安工地”建設(shè)活動(dòng)和安全生產(chǎn)“應(yīng)急預(yù)案”演練、消防安全應(yīng)急演練，營(yíng)造安全生產(chǎn)氛圍。三是加大職業(yè)健康保護(hù)力度，確保公司健康和諧發(fā)展。通過(guò)采取宣傳教育，加強(qiáng)對(duì)作業(yè)場(chǎng)所的監(jiān)督監(jiān)測(cè)等措施，有效保障了勞動(dòng)者的健康，維護(hù)了職工的權(quán)益。公司積極成立領(lǐng)導(dǎo)小組，組織召開(kāi)職業(yè)健康維護(hù)工作會(huì)議，傳達(dá)各類文件精神，并在全公司范圍內(nèi)開(kāi)展了職業(yè)健康保護(hù)工作大檢查，為保護(hù)職工的身心健康工作打下了良好的基礎(chǔ)。
（六）積極開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，結(jié)合自身特點(diǎn)，加強(qiáng)自身技能技術(shù)。xx舉行勞動(dòng)技能競(jìng)賽、業(yè)務(wù)技能大賽、“青年崗位能手”評(píng)比等活動(dòng)，激發(fā)了廣大職工干事創(chuàng)業(yè)的熱情。其他項(xiàng)目公司也根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了月度、季度銷售競(jìng)賽，選出銷冠、銷售亞軍、銷售季軍。
（七）文明創(chuàng)建有成績(jī)。xx年，公司得了“xx”和“xx”榮譽(yù)稱號(hào)，并被xx辦評(píng)為xx。開(kāi)展“禁毒防艾”宣傳教育、文明交通志愿者服務(wù)x次。
（八）豐富活動(dòng)載體，關(guān)心基層職工權(quán)益。實(shí)打?qū)嵉胤?wù)好基層員工，在重大節(jié)假日，如春節(jié)、中秋等，及員工生日，向基層員工發(fā)放慰問(wèn)品。關(guān)心職工兒童的身心健康發(fā)展。
（九）和諧家庭創(chuàng)建。認(rèn)真組織開(kāi)展“好妻子”、“好鄰里”、“和諧家庭”和“寫(xiě)家書(shū)傳親情”評(píng)選活動(dòng)，積極推進(jìn)和諧家庭建設(shè)工作，有x名職工分別獲評(píng)云南交通運(yùn)輸系統(tǒng)“好妻子”和“好鄰里”榮譽(yù)稱號(hào)。
四、工會(huì)建設(shè)的困難和問(wèn)題1.人員配置緊，工會(huì)人員大多為兼職，工作力度不夠，不能滿足職工維權(quán)的需要，不能很好的發(fā)揮工會(huì)的作用，工作任務(wù)集中時(shí)，會(huì)出現(xiàn)應(yīng)顧不暇的情況；2.工會(huì)活動(dòng)的形式和內(nèi)容創(chuàng)新不夠；3.現(xiàn)二級(jí)單位沒(méi)有權(quán)限對(duì)困難職工進(jìn)行幫扶，這對(duì)公司困難職工幫扶造成了一定局限性。
五、建議及思考1.在加強(qiáng)工會(huì)自身建設(shè)，提高工會(huì)隊(duì)伍素質(zhì)上下功夫。一是采取建立工會(huì)小組的辦法，健全機(jī)關(guān)工會(huì)組織，以分公司為單位建立工會(huì)小組，公司工會(huì)充分發(fā)揮牽頭單位在聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)、促進(jìn)交流、落實(shí)工作方面的積極作用，把那些熱心工會(huì)工作、能力強(qiáng)、形象好的干部充實(shí)到工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)中來(lái)。二是要不斷提高工會(huì)干部隊(duì)伍素質(zhì)。工會(huì)事業(yè)的建設(shè)和發(fā)展取決于基層工會(huì)干部隊(duì)伍素質(zhì)的高低，這關(guān)系到工會(huì)工作的成功與否，關(guān)系到職工參與民主管理的程度和民主權(quán)利的維護(hù)。所以，要鼓勵(lì)工會(huì)干部加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極參與上級(jí)工會(huì)組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)素質(zhì)，提高技能，厚積薄發(fā)，為做好工作提供基礎(chǔ)和保證；2.應(yīng)加強(qiáng)調(diào)查研究機(jī)制，深入到一線職工當(dāng)中，把立足點(diǎn)放在職工群眾身上，采取多種形式，滿足職工的精神文化需求。通過(guò)舉辦豐富多彩的演、展、賽等文化體育活動(dòng)和職工讀書(shū)學(xué)習(xí)活動(dòng)，幫助職工不斷提高思想道德和文化素質(zhì)，豐富職工群眾的業(yè)余文化生活，努力做好每一項(xiàng)職工工作；3.充分發(fā)揮工會(huì)在維護(hù)職工合法權(quán)益中的重要作用，建議給予二級(jí)單位在一定權(quán)限范圍內(nèi)，對(duì)困難職工進(jìn)行幫扶，為職工辦實(shí)事、辦好事，努力為職工排憂解難，解決職工的后顧之憂，讓他們感受到集體的溫暖，安心工作。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇六
19、20日，黨政工作部利用兩天時(shí)間，對(duì)各單位傳達(dá)貫徹公司職代會(huì)精神和公司上產(chǎn)量動(dòng)員會(huì)會(huì)議貫徹落實(shí)情況進(jìn)行了專題調(diào)研。
現(xiàn)將調(diào)研情況簡(jiǎn)要報(bào)告如下：
1． 2月19日下午動(dòng)員會(huì)后，很多單位當(dāng)天即召開(kāi)了班子會(huì)或工長(zhǎng)、室主任會(huì)，傳達(dá)公司職代會(huì)和增產(chǎn)會(huì)的精神，討論、布置增產(chǎn)期間的工作安排，并采取辦法將會(huì)議精神傳達(dá)到每位職工。如201等車間在17、18日就對(duì)職工進(jìn)行了提前吹風(fēng)；206車間在20日將整理的“動(dòng)員材料”由車間領(lǐng)導(dǎo)對(duì)全體職工進(jìn)行了動(dòng)員；204車間每個(gè)車間領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)一個(gè)工段，由班子成員親自進(jìn)行宣傳。
2． 各單位充分利用班前會(huì)、標(biāo)語(yǔ)、板報(bào)等多種形式對(duì)職工進(jìn)行廣泛的宣傳、教育，如213、201、202、205等車間分別采取形式新穎的“兩會(huì)”、增產(chǎn)宣傳板報(bào)和大字塊大造聲勢(shì)；202、203、204、206、210等車間將結(jié)合公司形勢(shì)開(kāi)展勞動(dòng)競(jìng)賽和質(zhì)量競(jìng)賽；213車間每個(gè)工段都上交了上產(chǎn)量保證書(shū)；205車間實(shí)行了上產(chǎn)量的質(zhì)量責(zé)任狀等。
3． 各單位都針對(duì)上產(chǎn)量進(jìn)行了大量的生產(chǎn)準(zhǔn)備工作。如201、202、203、207等單位將適當(dāng)調(diào)整班次，個(gè)別關(guān)鍵工序?qū)嵭?4小時(shí)工作制，并要求工段長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)解決問(wèn)題，各業(yè)務(wù)室密切配合生產(chǎn)；所有車間都加強(qiáng)了設(shè)備和技安管理；201車間要求干部晚上盡量都進(jìn)廠，202、204、210、211等車間每天配備一名值班干部；鍛鑄廠聯(lián)系延風(fēng)至4:00；201、203、213等車間在動(dòng)員會(huì)前就提前做了增產(chǎn)準(zhǔn)備。
4． 各單位都能結(jié)合實(shí)際關(guān)心職工生活，解除職工的后顧之憂。如213等車間為職工配備了暖水瓶等；203等車間打算在上產(chǎn)量期間給職工供應(yīng)盒飯等。
5． 各業(yè)務(wù)部門(mén)也都做好了上產(chǎn)量的配合準(zhǔn)備工作。如制造工程部加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)和技安工作；生準(zhǔn)部加強(qiáng)了設(shè)備管理工作；供配部加強(qiáng)了與配套廠家的溝通，保證配套件供應(yīng)；質(zhì)保部加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)教育，樹(shù)立形象工程；黨政部做好燒水熱飯、通勤、入托等后勤保障工作和多種形式的活動(dòng)（如勞動(dòng)競(jìng)賽）等。
1． 絕大多數(shù)車間都表示沒(méi)什么困難，有困難也可以自己克服，如上產(chǎn)量期間碰到什么困難再和黨政部溝通。
2． 203車間建議公司能否給生產(chǎn)緊張單位適當(dāng)投入部分資金。如由公司給解決一部分盒飯（去年上產(chǎn)量期間公司曾在大食堂給訂了一部分）。
3． 212車間反映設(shè)備備件少，能否同意購(gòu)一部分備件。如無(wú)心磨備件缺乏，一旦設(shè)備出現(xiàn)大故障，難以保證產(chǎn)量。
4． 213車間反映部分小區(qū)沒(méi)有路燈，在長(zhǎng)時(shí)間上產(chǎn)量的情況下，職工夜班下班較晚。希望公司能夠幫助協(xié)調(diào)解決。
1． 因?yàn)楣窘鼉赡陙?lái)有過(guò)多次上產(chǎn)量的經(jīng)驗(yàn)。絕大多數(shù)單位的職工都有上產(chǎn)量的心理準(zhǔn)備。多數(shù)職工對(duì)上產(chǎn)量感到振奮。
2． 部分職工擔(dān)心增產(chǎn)計(jì)件獎(jiǎng)金再下調(diào)、增產(chǎn)不增收；部分職工反映經(jīng)濟(jì)責(zé)任制中有產(chǎn)量下限下調(diào)獎(jiǎng)金系數(shù)的措施，但沒(méi)有上調(diào)系數(shù)的產(chǎn)量上限。
3． 部分職工擔(dān)心現(xiàn)在市場(chǎng)看好，6月份以后產(chǎn)量是否會(huì)滑坡。
4． 涉及到產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的幾個(gè)單位：202、203車間職工思想較穩(wěn)定，職工主要關(guān)心去向、今后的身份、待遇等，并表示了對(duì)實(shí)業(yè)公司管理水平的擔(dān)心，多數(shù)都想留下來(lái)；211車間流傳要成立變速器分廠、6月份進(jìn)氣管線要調(diào)整的傳言，因方向不明了，職工思想波動(dòng)較大，工人對(duì)個(gè)人出路很關(guān)心；212車間干部、職工思想波動(dòng)最大（已另有報(bào)告呈報(bào)）。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇七
中國(guó)石油西北銷售分公司近三年來(lái)，在西北轄區(qū)市場(chǎng)的年均零售增長(zhǎng)率為20%，在整個(gè)中油銷售系統(tǒng)中位居前列。西北銷售分公司之所以在西北轄區(qū)市場(chǎng)的終端銷售規(guī)模逐年快速增長(zhǎng)，關(guān)鍵就是緊扣住了成品油市場(chǎng)的脈動(dòng)，從而提高了中油企業(yè)整體的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
狠抓煉廠交貨，擴(kuò)大資源總量。面對(duì)轄區(qū)資源持續(xù)緊張的嚴(yán)峻形勢(shì)，西北銷售公司積極引導(dǎo)煉廠按照市場(chǎng)需求和效益，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和交貨時(shí)間。一方面密切關(guān)注煉廠生產(chǎn)、庫(kù)存動(dòng)態(tài)，緊盯交貨進(jìn)度，深挖煉廠庫(kù)存，每日按“五盯五清”對(duì)煉廠進(jìn)行監(jiān)控，研究相應(yīng)對(duì)策，促使煉廠最大限度交貨；另一方面，與分公司、省區(qū)公司一起對(duì)陜西、寧夏、新疆地?zé)捹Y源和市場(chǎng)進(jìn)行深入細(xì)致的分析，制定出西北轄區(qū)地?zé)挸善酚唾Y源收購(gòu)方案，20xx年通過(guò)第三方公司收購(gòu)陜西地?zé)捹Y源10.41萬(wàn)噸。
加強(qiáng)計(jì)劃管理，確保市場(chǎng)供應(yīng)。堅(jiān)持省區(qū)計(jì)劃安排的“三項(xiàng)原則”，即不斷提高計(jì)劃制定的準(zhǔn)確性、執(zhí)行的嚴(yán)肅性、組織的均衡性。為使資源配置到最需要的地區(qū)，我們建立了與各省區(qū)的“周聯(lián)系制度”，每周五主動(dòng)與省區(qū)聯(lián)系，及時(shí)掌握市場(chǎng)銷售動(dòng)態(tài)，并多次深入重點(diǎn)資源短缺地區(qū)實(shí)地了解情況，及時(shí)調(diào)整計(jì)劃，合理調(diào)配資源，確保省區(qū)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)計(jì)劃的落實(shí)。20xx年完成直屬煉廠配置計(jì)劃1803.37萬(wàn)噸，計(jì)劃完成率100%，同比增加258.03萬(wàn)噸，增幅17%。
深入現(xiàn)場(chǎng)、靠前指揮，強(qiáng)化物流組織調(diào)度。只有靠前指導(dǎo)與協(xié)調(diào)，深入現(xiàn)場(chǎng)了解情況，才能真正發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，才能增強(qiáng)公司的樞紐與調(diào)度職能。公司從改變工作方式、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)做起，一方面多次上煉廠、下省區(qū)、查專項(xiàng)、走路局、看管道，到現(xiàn)場(chǎng)了解實(shí)際情況，解決生產(chǎn)、銷售、運(yùn)輸中出現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題；另一方面每月初組織分公司召開(kāi)業(yè)務(wù)視頻會(huì)議，“當(dāng)面”通報(bào)分公司上月業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況，與分公司“面對(duì)面”研究和分析當(dāng)月運(yùn)行中存在的問(wèn)題，提前制定應(yīng)急方案；同時(shí)設(shè)立“業(yè)務(wù)運(yùn)行小組”，充分發(fā)揮運(yùn)行小組快速、高效優(yōu)勢(shì)，對(duì)計(jì)劃進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，按照“旬控進(jìn)度、月控總量、保證重點(diǎn)、有序運(yùn)轉(zhuǎn)”的原則，均衡組織發(fā)運(yùn)，及時(shí)解決運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題。
狠抓鐵路運(yùn)輸組織，強(qiáng)化轄區(qū)鐵路運(yùn)輸統(tǒng)一調(diào)配。20xx年以來(lái)，轄區(qū)車流嚴(yán)重不足，尤其是新疆煉廠產(chǎn)、運(yùn)矛盾十分突出。為此，公司一方面不間斷地派人赴鐵道部運(yùn)輸局，協(xié)調(diào)向西增排路用車，日均路車排入同比增加28車；另一方面與新疆分公司共同通過(guò)減少疆內(nèi)鐵路、增加公路運(yùn)輸，加快自備車返空、外租自備車等辦法，基本緩解了疆內(nèi)車輛不足的矛盾。同時(shí)，強(qiáng)化轄區(qū)鐵路運(yùn)輸?shù)慕y(tǒng)一調(diào)配，從去年8月份正式編制、實(shí)施了成品油一次配送《四準(zhǔn)確》運(yùn)行方案，對(duì)配送區(qū)域內(nèi)的主要到站資源確保鐵路運(yùn)輸計(jì)劃發(fā)、到站準(zhǔn)確，發(fā)運(yùn)數(shù)量準(zhǔn)確、發(fā)運(yùn)品種準(zhǔn)確、運(yùn)行時(shí)間準(zhǔn)確。此外，進(jìn)一步加強(qiáng)了自備車管理，提出了自備車管理工作體系，使自備車運(yùn)轉(zhuǎn)效率有了新的提高。20xx年自備車月均周轉(zhuǎn)率1.5次，同比提高0.3次。
加大管輸和公路量，優(yōu)化運(yùn)輸結(jié)構(gòu)。為確保全年管道400萬(wàn)噸目標(biāo)的順利完成，公司克服了蘭州石化檢修、生產(chǎn)不正常等因素的制約，一方面與蘭州分公司積極協(xié)調(diào)蘭州石化最大限度交貨，盡量減少西部煉廠鐵路備油，全力確保了管輸油品的供應(yīng)；另一方面與成都分公司密切關(guān)注管道運(yùn)行動(dòng)態(tài)，與管道公司協(xié)商，安排管道大檢修與蘭州石化年度檢修同步進(jìn)行，并根據(jù)備油情況，及時(shí)采取調(diào)整管輸計(jì)劃、批次計(jì)劃、控制流速等措施，確保了管道高效運(yùn)行、市場(chǎng)穩(wěn)定供應(yīng)。20xx年蘭成渝管輸406.5萬(wàn)噸，超計(jì)劃6.7萬(wàn)噸，同比增加101.7萬(wàn)噸。同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大公路輻射半徑，提高公路發(fā)運(yùn)量。20xx年完成公路量496.54萬(wàn)噸，同比提高73.83萬(wàn)噸。
積極開(kāi)展物流配送中心建設(shè)，促進(jìn)管理流程再造。為切實(shí)加快推進(jìn)西部成品油配送中心建設(shè)的步伐，公司組織骨干人員，按照少環(huán)節(jié)、短流程、低成本、高效益的原則，結(jié)合今年以來(lái)對(duì)西部?jī)?chǔ)運(yùn)設(shè)施深入調(diào)研的成果，歷時(shí)三個(gè)多月，多次易稿，最終形成了“西北轄區(qū)物流配送中心建設(shè)方案”。此方案打破了傳統(tǒng)的配送理念，參照了國(guó)內(nèi)外物流配送的先進(jìn)理論，將地區(qū)公司的倉(cāng)儲(chǔ)和運(yùn)輸業(yè)務(wù)剝離出來(lái)，以煉廠地付和配送油庫(kù)為依托，按照商流、物流相對(duì)分離的模式，組建由省區(qū)公司垂直管理的專業(yè)化物流配送中心，為建立轄區(qū)靈活、高效、協(xié)調(diào)的成品油營(yíng)銷體系進(jìn)行了深入的探索。
積極開(kāi)展跨省配送，擴(kuò)大配送范圍。去年8月份，公司領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)，對(duì)陜甘川交界地區(qū)加油站進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研，配送加油站數(shù)量逐漸增多，配送成本明顯降低。同時(shí)，每月積極與省區(qū)進(jìn)行計(jì)劃銜接，及時(shí)調(diào)配資源，確保了跨省加油站資源的穩(wěn)定供應(yīng)。目前跨省配送加油站30座，較同期增加13座，配送油品3.67萬(wàn)噸，同比增加3.05萬(wàn)噸；節(jié)約運(yùn)費(fèi)346.34萬(wàn)元，較同期節(jié)約276.94萬(wàn)元。
建立并完善業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。通過(guò)反復(fù)實(shí)踐與完善，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)信息單一、集中式數(shù)據(jù)庫(kù)管理，在指導(dǎo)業(yè)務(wù)運(yùn)行、發(fā)揮業(yè)務(wù)快速反應(yīng)的職能上起到了重要作用。業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)圍繞西北公司調(diào)撥業(yè)務(wù)，對(duì)計(jì)劃的下達(dá)、跟蹤、反饋；調(diào)運(yùn)請(qǐng)車、裝車、發(fā)運(yùn)；庫(kù)存進(jìn)、出管理；生產(chǎn)、銷售價(jià)格的管理利用；財(cái)務(wù)票據(jù)的結(jié)算等業(yè)務(wù)流程中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)可以進(jìn)行靈活的匯總、查詢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決在產(chǎn)、運(yùn)、銷、存及價(jià)格資金管理中存在的問(wèn)題。
實(shí)現(xiàn)與煉化企業(yè)信息共享。通過(guò)論證西北公司組織開(kāi)發(fā)了與煉化企業(yè)進(jìn)行信息共享系統(tǒng)，擴(kuò)大了西北公司信息來(lái)源的渠道，充實(shí)了西北轄區(qū)的數(shù)據(jù)信息平臺(tái)。
擬搭建產(chǎn)供銷一體化的數(shù)據(jù)信息平臺(tái)。隨著成品油物流配送優(yōu)化步伐的加快，對(duì)轄區(qū)信息系統(tǒng)依賴性越來(lái)越大，要求也越來(lái)越高。公司立足轄區(qū)內(nèi)煉化企業(yè)、西北公司、省區(qū)公司現(xiàn)有的信息系統(tǒng)進(jìn)行整合與完善，擬建立一個(gè)集轄區(qū)產(chǎn)、供、銷物流、信息流、商流一體化的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，為轄區(qū)物流配送體系高效、快速運(yùn)轉(zhuǎn)提供有力保障。
努力爭(zhēng)取地方政府的支持。地方政府是規(guī)范當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的主體，為了爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣闹С?，各省區(qū)公司與當(dāng)?shù)卣?lián)手整治、規(guī)范市場(chǎng)，利用質(zhì)量檢查等手段，擴(kuò)大中油影響力、推動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格到位。
采取多種形式提高加油站網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)模。去年年末，轄區(qū)加油站個(gè)數(shù)5655個(gè)，其中資產(chǎn)型加油站占省區(qū)加油站的比重為93.68%；在擴(kuò)大資產(chǎn)型加油站建設(shè)規(guī)模的同時(shí)，公司以參股、特許等多種經(jīng)營(yíng)形式提高加油站網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)模，提高中油企業(yè)零售市場(chǎng)占有份額。
省區(qū)公司的管理逐漸趨于精細(xì)化。面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化的趨勢(shì)，精細(xì)化是企業(yè)管理基本要求。為此，省區(qū)公司不斷加強(qiáng)自身管理，將業(yè)務(wù)管理工作做精做細(xì)。一是了解市場(chǎng)環(huán)境，掌握市場(chǎng)需求變化和影響因素；二是加強(qiáng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的研究、分析；三是加強(qiáng)加油站軟硬件建設(shè)，提升加油站的服務(wù)質(zhì)量與管理水平。
提高加油站單站日銷量。在保證市場(chǎng)份額的前提下，適當(dāng)關(guān)閉低效加油站，重點(diǎn)發(fā)展城市主干道、國(guó)道、高速公路等銷量比較大地區(qū)的加油站，以提高加油站的銷售量、效益和降低營(yíng)銷成本為目標(biāo)，培養(yǎng)和鞏固一批萬(wàn)噸級(jí)加油站，提高中國(guó)石油加油站的質(zhì)量。20xx年省區(qū)公司資產(chǎn)型加油站單站日銷量達(dá)4.58萬(wàn)噸，較20xx年上升0.84萬(wàn)噸，增幅22.5%。
提高高標(biāo)號(hào)汽油銷售量。高標(biāo)號(hào)汽油是高附加值產(chǎn)品，是省區(qū)效益的新增長(zhǎng)點(diǎn)。高標(biāo)號(hào)的銷售主要是通過(guò)零售環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)的，目前省區(qū)公司能夠銷售高標(biāo)號(hào)汽油的加油站已占總加油站的56%，使之成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的拳頭產(chǎn)品。20xx年高標(biāo)號(hào)汽油銷售149.02萬(wàn)噸，與20xx年相比翻了一番多，占汽油銷售的比重達(dá)35.19%。
加強(qiáng)對(duì)社會(huì)單位資源供應(yīng)的管理。西北轄區(qū)內(nèi)，在中油和中石化市場(chǎng)份額增長(zhǎng)的同時(shí)，社會(huì)經(jīng)營(yíng)單位份額逐年下降。省區(qū)公司采取資源供應(yīng)的合同化管理，控制對(duì)社會(huì)單位的批發(fā)量。在對(duì)于實(shí)力較弱的個(gè)體單位，采取了先聯(lián)后兼的方法，逐步增加了中國(guó)石油的零售份額。從而擴(kuò)大了市場(chǎng)占有份額，為提高中國(guó)石油銷售企業(yè)的整體效益邁出堅(jiān)實(shí)的一步。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇八
中國(guó)電信集團(tuán)公司在20xx年工作會(huì)上明確提出實(shí)施企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，企業(yè)將由傳統(tǒng)基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商向現(xiàn)代綜合信息服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變。面對(duì)轉(zhuǎn)型，作為直接面向用戶服務(wù)、占企業(yè)人數(shù)比例最多的基層員工們?cè)谙胧裁?？他們是如何看待轉(zhuǎn)型的？他們對(duì)轉(zhuǎn)型和企業(yè)有什么期望？針對(duì)這些問(wèn)題，近期，我們?cè)诤８止痉秶鷥?nèi)開(kāi)展了一次員工思想動(dòng)態(tài)調(diào)查活動(dòng)。
海府分公司現(xiàn)有員工176人，是海南省電信有限公司下屬22個(gè)子公司當(dāng)中業(yè)務(wù)收入規(guī)模最大、員工人數(shù)最多的子公司。全公司員工平均年齡33歲，其中45歲以上老員工8人，占4.5，35-44歲的60人，占34.1，34歲以下青年員工108人，占61.4。從文化結(jié)構(gòu)上來(lái)看，研究生學(xué)歷3人，占1.7，全日制大學(xué)本科學(xué)歷45人，占25.6，大專、中專學(xué)歷65人，占36.9，高中以下學(xué)歷63人，占35.8。海府分公司員工構(gòu)成中以近幾年分配的大中專畢業(yè)生以及建省前后入局的在企業(yè)工作十多年但無(wú)較高學(xué)歷的中青年員工為主要成份。
本次員工思想動(dòng)態(tài)調(diào)查，采取訪談和問(wèn)卷調(diào)查相結(jié)合的方式進(jìn)行。訪談涉及基層前后端員工、老員工以及新入局的大學(xué)生等，訪談范圍不僅僅限于本公司，還包括省公司和其他分公司部分人員。問(wèn)卷調(diào)查主要在海府分公司范圍內(nèi)進(jìn)行，共發(fā)放問(wèn)卷172份，回收有效問(wèn)卷163份。問(wèn)卷設(shè)計(jì)時(shí)重在了解員工對(duì)轉(zhuǎn)型的認(rèn)識(shí)、態(tài)度、期望以及目前員工工作生活狀態(tài)等方面的信息，以客觀選擇題為主，輔之以主觀問(wèn)答題，便于統(tǒng)計(jì)分析。在選項(xiàng)設(shè)計(jì)上，一般提供5－8個(gè)選項(xiàng)，盡量包含調(diào)查對(duì)象可能的各種想法，同時(shí)提供一項(xiàng)開(kāi)放式選項(xiàng)以免圈定思維；在語(yǔ)言上力求客觀中立，不含褒貶感情色彩，或均從正面描述，以免誘導(dǎo)被調(diào)查者。問(wèn)卷以不記名填寫(xiě)的方式進(jìn)行，便于打消員工思想顧慮，獲取真實(shí)有效信息。因此，此次調(diào)查，雖然面不太廣，人數(shù)不太多，但由于涵蓋基層各工種、各層次人員，且為員工真情實(shí)感之流露，也可窺一斑略知全貌。
總體上看，海府電信員工盡管近幾年來(lái)經(jīng)歷了重組上市等若干重大變革，目前又面臨著激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和企業(yè)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，但從調(diào)查分析結(jié)果以及訪談過(guò)程來(lái)看，基層員工隊(duì)伍思想相對(duì)平穩(wěn)，面對(duì)轉(zhuǎn)型的心理承受能力較強(qiáng)；盡管大多數(shù)員工表示工作所帶來(lái)的壓力比較大，但是整體員工隊(duì)伍相對(duì)穩(wěn)定，面對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型的不斷深入，絕大多數(shù)員工不是消極等待觀望，而是積極主動(dòng)地去應(yīng)對(duì)，他們想得更多的是如何干好本職工作，如何提高自身綜合素質(zhì)，絕大多數(shù)員工工作熱情較高，兢兢業(yè)業(yè)、踏實(shí)工作。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，基層員工思想主要呈如下特點(diǎn)：
1、大多數(shù)員工的關(guān)注點(diǎn)是企業(yè)和轉(zhuǎn)型
當(dāng)問(wèn)到“當(dāng)前您最關(guān)心的問(wèn)題是什么”時(shí)，32％的員工選擇了“企業(yè)轉(zhuǎn)型后的發(fā)展前景”，24％的員工選擇了“轉(zhuǎn)型在本分公司如何實(shí)施”，領(lǐng)先于其他選項(xiàng)，如“自己和家庭的收入”（21％）、自己的發(fā)展前途（23％）等等。在回答另一個(gè)問(wèn)題“目前您最擔(dān)憂什么”時(shí)，這一點(diǎn)同樣得到印證，員工最擔(dān)憂的兩個(gè)問(wèn)題是“企業(yè)效益下滑，發(fā)展前景不樂(lè)觀”（28％）、“企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者能否正確對(duì)待權(quán)力，為企業(yè)利益和員工利益辦事”（34％）。轉(zhuǎn)型時(shí)期員工最希望企業(yè)加強(qiáng)的工作依次是：提高員工收入、福利水平（28.22％）；抓好經(jīng)營(yíng)服務(wù)工作，不斷提高經(jīng)濟(jì)效益（27.61％）；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力（20.25％）；創(chuàng)新企業(yè)管理機(jī)制，使企業(yè)更有生機(jī)和活力（18.40％）；開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)上崗，能者上、平者讓、庸者下（5.52％）。超過(guò)70％的員工都選擇了能夠促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的工作，說(shuō)明了員工對(duì)企業(yè)的熱愛(ài)和關(guān)心程度。
與收入、健康的個(gè)人“小”問(wèn)題相比，員工更關(guān)心企業(yè)轉(zhuǎn)型、企業(yè)發(fā)展等“大”問(wèn)題。表明員工已將自己的命運(yùn)與企業(yè)的興衰聯(lián)系到一起，這有利于調(diào)動(dòng)基層員工的積極性，是推進(jìn)轉(zhuǎn)型、搞好企業(yè)的基礎(chǔ)。
2、對(duì)轉(zhuǎn)型的預(yù)期有喜有憂
企業(yè)轉(zhuǎn)型是集團(tuán)公司深思熟慮的戰(zhàn)略決策，它將是一次影響深刻的變革，不管是對(duì)企業(yè)還是企業(yè)的每一位員工都將帶來(lái)巨大的沖擊。
轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)的影響，46.01％的員工認(rèn)為困難與機(jī)遇并存，41.1％的員工認(rèn)為企業(yè)轉(zhuǎn)型將給企業(yè)發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇，增加企業(yè)活力，只有3.68％的員工認(rèn)為轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)沒(méi)什么影響，換湯不換藥，4.29％的員工預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)型會(huì)使企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加困難，另外有4.91％的員工表示無(wú)法判斷?？傮w來(lái)說(shuō)基層員工對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型是持謹(jǐn)慎樂(lè)觀態(tài)度的。
談到轉(zhuǎn)型對(duì)員工個(gè)人的影響時(shí)，22.09％的員工認(rèn)為收入、福利待遇會(huì)發(fā)生較大變化，24.54％的員工擔(dān)心下崗的壓力更大了，22.09％的員工則預(yù)期轉(zhuǎn)型給自己帶來(lái)了大展身手和脫穎而出的機(jī)會(huì)，還有26.38％的員工認(rèn)為轉(zhuǎn)型會(huì)增加工作量和競(jìng)爭(zhēng)壓力從而影響同事關(guān)系（值得一提的是在選擇這個(gè)答案時(shí)，很大一部分員工在答案后寫(xiě)明“并不會(huì)影響同事關(guān)系”），只有4.91％的員工認(rèn)為沒(méi)多大影響。表現(xiàn)出員工對(duì)個(gè)人的預(yù)期也是有喜有憂的，但危機(jī)感及憂慮感略強(qiáng)一些。
3、對(duì)待轉(zhuǎn)型的態(tài)度總體積極向上
盡管轉(zhuǎn)型給員工個(gè)人帶來(lái)了強(qiáng)烈的沖擊和危機(jī)感，但面對(duì)這種沖擊和危機(jī)感，大多數(shù)員工態(tài)度積極，表現(xiàn)出良好的心態(tài)和較強(qiáng)的心理承受能力。面對(duì)沖擊有一半以上的員工選擇的應(yīng)對(duì)措施是“努力干好本職工作，用能力和業(yè)績(jī)?cè)鰪?qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力”（62.58％），28.83％的員工認(rèn)為自己應(yīng)該“抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，多掌握幾種技能、多拿證”；只有7.98％的員工選擇“做好領(lǐng)導(dǎo)及同事關(guān)系”，另外只有0.61％的員工選擇得過(guò)且過(guò)“走一步看一步，工作生活照舊”；而選擇“跳槽，換個(gè)單位”則為0％。表明員工經(jīng)歷了近幾年多次電信體制改革，對(duì)改革已有了較強(qiáng)的心理承受能力和適應(yīng)能力，而且近幾年，企業(yè)努力提高經(jīng)濟(jì)效益和員工利益的各項(xiàng)舉動(dòng)，已得到廣大員工的認(rèn)可和信任，員工對(duì)企業(yè)的歸屬感、信賴感增強(qiáng)，以變應(yīng)變、與時(shí)俱進(jìn)，跟上企業(yè)前進(jìn)的步伐已成為多數(shù)員工積極向上的選擇。
另外，96％以上的員工認(rèn)為自己在企業(yè)的工作前景比較樂(lè)觀。
4、員工希望企業(yè)為自身提升素質(zhì)創(chuàng)造條件
對(duì)比員工對(duì)企業(yè)的熱愛(ài)，企業(yè)可以為他們做些什么呢？員工希望的是：多提供教育培訓(xùn)機(jī)會(huì)（47.85％），增加個(gè)人收入（22.09％），讓自己從事最喜歡、最有優(yōu)勢(shì)的工作（16.65％），幫助解決實(shí)際困難（13.50％）。
員工希望企業(yè)提供更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，那么都希望公司牽頭開(kāi)展哪方面的培訓(xùn)呢？員工們希望的是：電信新業(yè)務(wù)、新技術(shù)（41.18％），計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)（26.74％），經(jīng)濟(jì)法律知識(shí)（10.70％），英語(yǔ)（9.63％），服務(wù)禮儀、社交禮儀（8.02％），文化基礎(chǔ)知識(shí)（3.74％）。
從中可以看出員工雖然希望提高個(gè)人收入，但已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不滿足于此，更多的是希望企業(yè)能給予更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)以提升自己的人力資本價(jià)值；既需要實(shí)際利益，也注重精神愉悅，關(guān)注自身價(jià)值的體現(xiàn)。
5、普遍感覺(jué)工作壓力大
這些工作量都會(huì)給自己帶來(lái)什么樣的精神負(fù)擔(dān)和思想壓力呢？23.93％的員工表示非常大、有時(shí)覺(jué)得難以承受，52.76％的員工認(rèn)為比較大，22.09％的員工覺(jué)得一般、還可以，只有1.23％的員工沒(méi)感覺(jué)什么壓力。
員工普遍感覺(jué)壓力較大，說(shuō)明企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力已得到有效的傳遞，也說(shuō)明過(guò)去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下無(wú)憂無(wú)慮、旱澇保收的時(shí)代已一去不復(fù)返了。有壓力才有動(dòng)力，保持適度的壓力是提高企業(yè)工作效率和競(jìng)爭(zhēng)力的重要條件，但壓力應(yīng)保持在什么水平？對(duì)工作起促進(jìn)作用，還是阻礙作用？值得管理者思考。
6、員工思想觀念日益多元化
首先是獲取信息的渠道多元化。獲取電信系統(tǒng)信息的途徑以接觸頻率多少排序，依次是互聯(lián)網(wǎng)（34.98％），各種會(huì)議（21.67％），《海南電信報(bào)》（13.79％），同事間口口相傳（10.84％），電視廣播等媒體（9.85％），其他（8.87％）。互聯(lián)網(wǎng)作為新興媒體越來(lái)越被員工所接受，這也體現(xiàn)了電信員工適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的能力。
其次是對(duì)先進(jìn)典型的看法多元化。一方面，37.89％的被調(diào)查者贊同“他們確實(shí)符合先進(jìn)典型的要求，他們的事跡可以激發(fā)員工奮發(fā)向上”，還有15.53％的員工指出先進(jìn)典型沒(méi)有被上級(jí)發(fā)現(xiàn)；另一方面，又有人認(rèn)為“推出的這些典型個(gè)別方面做的不錯(cuò)，但整體還不夠先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)”（30.43％），或“其實(shí)大家都差不多，不存在特別突出的先進(jìn)”（16.15％），表明員工認(rèn)識(shí)上存在一定的分歧。
第三是處理問(wèn)題方式多元化。當(dāng)問(wèn)及“如果您有困難或遇到一時(shí)想不通的問(wèn)題，您會(huì)如何處理”時(shí)，被調(diào)查者愿意采取的依次是：尋求同事幫忙（34.86％），向自己的領(lǐng)導(dǎo)反映，尋求幫助（25.14％），與親友商量辦法（23.43％），壓在心底自己承擔(dān)（12.57％），發(fā)牢騷（4.00％）。
基層員工思想上之所以呈現(xiàn)以上特點(diǎn)，主要有以下原因：
1、地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響。盡管近幾年來(lái)海南的gdp增長(zhǎng)率都保持在10％左右，但整體上海南還屬于后發(fā)展地區(qū)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低。海南勞動(dòng)力市場(chǎng)受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，整體工資標(biāo)準(zhǔn)也不高。在這種形勢(shì)下，電信行業(yè)的工資水平相對(duì)于其他行業(yè)有較大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在訪談中，有超過(guò)一半的被訪談?wù)咛貏e是工作十多年的老員工坦言，假如自己離開(kāi)電信公司很難再找到同樣工資水平的工作。同時(shí)，企業(yè)近幾年注重以人為本，不斷提高企業(yè)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益，使企業(yè)在社會(huì)有較高的知名度和地位，能夠在中國(guó)電信工作，大家普遍感覺(jué)很光榮、自豪。這種心態(tài)使得員工對(duì)企業(yè)有高度的信任感和依賴感，將自己個(gè)人的命運(yùn)與企業(yè)的命運(yùn)已牢牢聯(lián)系在一起，同時(shí)對(duì)企業(yè)推出的任何改革動(dòng)態(tài)都表現(xiàn)出高度關(guān)注，對(duì)企業(yè)寄予了厚望。
2、經(jīng)歷了多次改革，員工心理承受能力和應(yīng)對(duì)能力已趨于成熟。前面我們已介紹過(guò)，海府分公司員工主要由近幾年入局的大中專畢業(yè)生和建省前后入局、工作十年以上的員工為主，對(duì)于工作十年以上的員工來(lái)說(shuō)，從郵電分營(yíng)、尋呼剝離、移動(dòng)分營(yíng)、政企分開(kāi)，到重組上市，已經(jīng)歷了若干次改革，歷次改革并沒(méi)有造成員工隊(duì)伍的不穩(wěn)定，反而給努力工作、奮發(fā)向上的員工提供了機(jī)會(huì)，因?yàn)樽哌^(guò)看過(guò)，所以得出在轉(zhuǎn)型面前“唯有努力干好本職工作，用能力和業(yè)績(jī)?cè)鰪?qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力才是正確出路”的結(jié)論。對(duì)近幾年新入局的大中專畢業(yè)生來(lái)說(shuō)，目前正處于職業(yè)發(fā)展的上升期，轉(zhuǎn)型無(wú)疑給他們提供了難得的機(jī)遇，因此也是磨刀霍霍，準(zhǔn)備大展身手?；谶@些情況，所以在對(duì)待轉(zhuǎn)型的態(tài)度方面，均表現(xiàn)出較積極。這種積極成熟心態(tài)是轉(zhuǎn)型成功的必要保證，是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，應(yīng)當(dāng)積極加以鼓勵(lì)和引導(dǎo)。
3、年輕員工為主的特點(diǎn)，使得青年人更希望企業(yè)為自身素質(zhì)提升、職業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。海府分公司34歲以下青年員工占到60以上，是一個(gè)充滿青春、充滿活力的集體。按美國(guó)心理學(xué)家馬斯洛的“需求理論”：人類的需要按由低到高依次分為生理、安全、社交、受尊重、自我實(shí)現(xiàn)的需要。低層次的需要基本得到滿足以后，高層次的需要會(huì)取代它成為推動(dòng)行為的主要?jiǎng)右?。?duì)基層青年員工來(lái)說(shuō)，購(gòu)房購(gòu)車固然重要，但受人尊重、有更大的發(fā)展、實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值等更為重要，而且個(gè)人職業(yè)發(fā)展也是滿足物質(zhì)需要的前提和保證。因此他們更希望企業(yè)能夠加大培訓(xùn)力度，跟上電信新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的步伐，為提升自身素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)造條件。另外，當(dāng)今青年人在價(jià)值取向上更多表現(xiàn)出“多元化”的特點(diǎn)，他們重精神，也重物質(zhì)，重自我，也重團(tuán)隊(duì)，重眼前，也重發(fā)展，因此，企業(yè)在如何調(diào)動(dòng)員工積極性方面，就要跟上這一特點(diǎn)，有針對(duì)性地開(kāi)展引導(dǎo)和激勵(lì)。
4、工作壓力來(lái)自于“外”、“內(nèi)”兩個(gè)方面。“外”——電信行業(yè)買(mǎi)方市場(chǎng)的形成、激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、移動(dòng)分流的加劇，直接導(dǎo)致了電信員工工作壓力的成倍增大。尤其對(duì)身處市場(chǎng)一線的基層員工來(lái)說(shuō)，由于經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的層層下達(dá)，每個(gè)人身上都承擔(dān)了相應(yīng)的收入指標(biāo)和營(yíng)銷指標(biāo)，此市場(chǎng)已非彼市場(chǎng)，此用戶已非彼用戶，工作強(qiáng)度和難度日益加大。經(jīng)歷過(guò)電信輝煌時(shí)期的老員工更是感觸良深，在訪談中相當(dāng)多的員工都表示，現(xiàn)在不管是前端還是后端，不管是面對(duì)外部客戶還是內(nèi)部客戶，他們都承受著相當(dāng)大的工作壓力，快樂(lè)工作暫時(shí)“與我無(wú)緣”?！皟?nèi)”——近幾年企業(yè)內(nèi)部接踵而來(lái)的各項(xiàng)改革以及精確化管理和嚴(yán)格的內(nèi)控制度的推行等，尤其隨著企業(yè)內(nèi)部績(jī)效考核、末位淘汰的實(shí)施，員工在緊張忙碌的工作之余，還必須不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高自身素質(zhì)，均為員工帶來(lái)了思想上的壓力。另外，近幾年來(lái)公司招聘了不少應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生，這些大學(xué)生猶如新下水的鯰魚(yú)，一進(jìn)入公司立馬在周圍引起了“鯰魚(yú)效應(yīng)”，既給公司帶來(lái)了一股新鮮的空氣，同時(shí)也給老員工帶來(lái)了沖擊。
針對(duì)基層員工思想特點(diǎn)，為確保轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略在基層能夠順利實(shí)施，作為基層企業(yè)，應(yīng)著重從“培養(yǎng)”、“引導(dǎo)”、“激勵(lì)”三方面加強(qiáng)員工思想政治工作：
培養(yǎng)——關(guān)注員工成才需求，努力培養(yǎng)一支適應(yīng)轉(zhuǎn)型的員工隊(duì)伍。
人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，轉(zhuǎn)型能否成功，人力資源轉(zhuǎn)型是根本保障。一方面，企業(yè)要主動(dòng)圍繞轉(zhuǎn)型，開(kāi)展一些新技術(shù)、新業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)，尤其是轉(zhuǎn)型急需的營(yíng)銷策劃、ict業(yè)務(wù)、it知識(shí)等方面的培訓(xùn)，努力提高員工綜合信息服務(wù)提供方面的素質(zhì)，有可能的話，也可以組織基層員工出省考察，以開(kāi)闊眼界；另一方面，圍繞“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)、爭(zhēng)做知識(shí)型員工”等活動(dòng)，鼓勵(lì)員工樹(shù)立終身學(xué)習(xí)理念；其次，企業(yè)要為員工成長(zhǎng)、成才搭建一個(gè)平臺(tái)，要為青年員工脫穎而出創(chuàng)造條件，如開(kāi)展積極向上的勞動(dòng)競(jìng)賽、建立“公開(kāi)、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”的競(jìng)爭(zhēng)上崗機(jī)制，在內(nèi)部營(yíng)造“想干事、能干事、干成事”的良好氛圍等。
引導(dǎo)——進(jìn)一步將員工的思想、行為引導(dǎo)到與轉(zhuǎn)型同心、同步上來(lái)。
此次調(diào)查中員工對(duì)于轉(zhuǎn)型表現(xiàn)出的積極成熟的心態(tài)讓我們感到較欣慰。我們?nèi)詰?yīng)通過(guò)正面的宣傳，加大員工對(duì)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的認(rèn)知度和參與度，進(jìn)一步將員工思想觀念、價(jià)值觀、行為準(zhǔn)則統(tǒng)一到轉(zhuǎn)型的軌道上來(lái)，讓員工思想成為轉(zhuǎn)型的推動(dòng)力。另一方面，對(duì)于基層員工壓力較大的問(wèn)題，要建立有效的疏導(dǎo)機(jī)制。盡管壓力有一定的積極作用，但是當(dāng)壓力強(qiáng)度達(dá)到某一個(gè)臨界值的時(shí)候，它就會(huì)削弱員工的工作效率，因此如何為員工減壓，或如何合理地為員工設(shè)置壓力，現(xiàn)在已引起基層管理者的重視。目前出臺(tái)的年休假實(shí)施方案、組織先進(jìn)員工旅游、領(lǐng)導(dǎo)與員工溝通面對(duì)面、開(kāi)展豐富多彩的文體生活等都是不錯(cuò)的給員工減壓的好手段?？傊?，通過(guò)變壓力為動(dòng)力，增強(qiáng)基層員工對(duì)轉(zhuǎn)型的信心、對(duì)企業(yè)的信心、對(duì)自己的信心。
激勵(lì)——通過(guò)績(jī)效考核等手段，利用先進(jìn)典型示范作用，對(duì)員工進(jìn)行全方位的激勵(lì)。
2、是要注重塑造一批先進(jìn)典型人物，利用典型示范作用，激勵(lì)其他員工愛(ài)崗敬業(yè)、崗位成才。
3、是要注重團(tuán)隊(duì)的作用，努力創(chuàng)建和諧團(tuán)隊(duì)。管理學(xué)中經(jīng)常會(huì)提到“木桶原理”、“短板原理”，的確，只有倡導(dǎo)團(tuán)隊(duì)合作、有效溝通，才能達(dá)到團(tuán)隊(duì)合力11＞2的效果。只有團(tuán)隊(duì)和諧，團(tuán)隊(duì)成員才能快樂(lè)工作、共同進(jìn)步。
“培養(yǎng)”、“引導(dǎo)”、“激勵(lì)”，這三項(xiàng)工作如果做好了，就會(huì)象三駕馬車，強(qiáng)有力地拉動(dòng)基層電信員工，向著集團(tuán)公司為我們指明的轉(zhuǎn)型道路、向著創(chuàng)建和諧企業(yè)的目標(biāo)共同前進(jìn)！
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇九
農(nóng)信社發(fā)展農(nóng)戶擔(dān)保貸款的新思路是以農(nóng)民合作組織為橋梁，提高農(nóng)民合作化程度，使貸款與擔(dān)保、保險(xiǎn)相互結(jié)合、相互促進(jìn)，逐步紓緩以至解決農(nóng)民貸款難和農(nóng)信社難貸款的問(wèn)題。
支持新農(nóng)村建設(shè)，必須解決好農(nóng)村資金來(lái)源問(wèn)題，促使“三農(nóng)”融資向優(yōu)化發(fā)展。目前由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、擔(dān)保體系和農(nóng)村信用建設(shè)體系不健全，再加上農(nóng)業(yè)分散經(jīng)營(yíng)和高風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，農(nóng)信社在農(nóng)戶擔(dān)保貸款的拓展上困難重重。造成這種困難的因素有五點(diǎn)：
這里的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是針對(duì)農(nóng)業(yè)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）生產(chǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指通過(guò)農(nóng)戶投保在更大范圍內(nèi)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在受災(zāi)后及時(shí)得到損失賠償?shù)闹贫刃问健?0__年全國(guó)各類自然災(zāi)害造成農(nóng)作物受災(zāi)面積近3600萬(wàn)公頃，絕收面積440多萬(wàn)公頃愈3.16億人受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失近1600億元人民幣。
農(nóng)戶遭受自然災(zāi)害無(wú)法償還貸款時(shí)農(nóng)信社的不良貸款將增加。例如，__省__市德慶縣農(nóng)信社柑桔類擔(dān)保貸款的保證擔(dān)保貸款協(xié)議書(shū)中寫(xiě)明，在不可抗力的前提下造成貸款損失的，農(nóng)信社、擔(dān)保人各方負(fù)50%責(zé)任。這一條款表明當(dāng)出現(xiàn)不可抗力而使借款人無(wú)法償還時(shí)，農(nóng)信社將有一半的農(nóng)戶擔(dān)保貸款成為壞賬，這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)極大。
目前農(nóng)戶的分散經(jīng)營(yíng)方式，使得面向農(nóng)戶的貸款工作瑣碎而復(fù)雜，且盈利不易，也從客觀上給進(jìn)一步加大金融支農(nóng)力度帶來(lái)了難題。以__省德慶縣為例，當(dāng)?shù)氐母探鄯N植業(yè)利潤(rùn)雖然高，但受天氣、自然環(huán)境等自然因素和高技術(shù)門(mén)檻等限制，風(fēng)險(xiǎn)反而更大。如20__年由于經(jīng)銷商不負(fù)責(zé)任地收購(gòu)沒(méi)有成熟的貢柑，破壞了貢柑在外地消費(fèi)市場(chǎng)的名聲，使貢柑價(jià)格下降到一塊多一斤，而20__年的價(jià)格高達(dá)3—5元/斤。農(nóng)業(yè)目前多數(shù)處于種植基地性質(zhì)，尚缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，農(nóng)信社支持柑桔種植戶發(fā)展將要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，如果沒(méi)有政府引導(dǎo)或者其他組織協(xié)調(diào)和農(nóng)戶的融資關(guān)系，農(nóng)信社很可能會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)大而不予貸款。
農(nóng)民對(duì)于銀行之所以缺乏信用，除了抵押物不足，主要原因是兩者之間信息不對(duì)稱，管理半徑過(guò)長(zhǎng)。沒(méi)有農(nóng)村專業(yè)合作組織提高農(nóng)民的組織化程度，就不能依托地緣、業(yè)緣關(guān)系發(fā)展和規(guī)范農(nóng)村金融，包括發(fā)展和規(guī)范合作金融業(yè)務(wù)。當(dāng)前某些地方自發(fā)成立的農(nóng)村專業(yè)合作組織雖然在一定時(shí)間內(nèi)起到了作用，但由于缺乏專業(yè)性的指導(dǎo)和運(yùn)作不規(guī)范，真正作用難以顯現(xiàn)。
農(nóng)信社辦理的貸款大部分是農(nóng)戶小額信用貸款，具有點(diǎn)多、面廣、額小的特點(diǎn)。一個(gè)信貸員平均負(fù)責(zé)7個(gè)村左右的信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)分散，客戶管理上很難到位。如__省聯(lián)社管理下的農(nóng)信社機(jī)構(gòu)，目前共有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)6686個(gè)，其中粵東、粵西、粵北僅485個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有農(nóng)信社，農(nóng)戶平均每萬(wàn)人擁有不足一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。由于歷史的原因和客觀因素的限制，人員補(bǔ)充不到位，信貸員僅維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)量就非常吃力，從而限制了對(duì)農(nóng)戶貸款的支持力度。
當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的農(nóng)村，社會(huì)信用體系建設(shè)不完善，制度上也不健全，在部分農(nóng)村地區(qū)還存在一些問(wèn)題，大量強(qiáng)壯勞動(dòng)力外出務(wù)工，剩下所謂“3861部隊(duì)”，即婦女和兒童，信用意識(shí)淡薄，還款能力有限，農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)難以開(kāi)展。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的多元化、復(fù)雜化，農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)主體的需求呈現(xiàn)多樣化的特征，現(xiàn)有的信貸管理方式、信貸業(yè)務(wù)品種和金融服務(wù)水平滯后，難以滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的客觀需要。
以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社要想更好地發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款就必須鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。農(nóng)信社應(yīng)與保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，在具體運(yùn)作中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單如指定銀行作為第一受益人的，保單可作為質(zhì)物質(zhì)押給銀行從而獲得貸款。
我國(guó)目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)稅外，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并無(wú)其他財(cái)稅優(yōu)惠政策，特別是沒(méi)有保費(fèi)直補(bǔ)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)處于兩難境地：按純市場(chǎng)化原則厘定費(fèi)率，農(nóng)民根本保不起；若按農(nóng)民能接受的價(jià)格賣保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司則賠不起。此外，我國(guó)尚缺乏農(nóng)民巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，而在不少發(fā)達(dá)國(guó)家，政府直接為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)或保險(xiǎn)方面的資助。目前我國(guó)財(cái)政資金充足，20__年中央財(cái)政預(yù)算用于“三農(nóng)”的支出達(dá)3397億元，比20__年增加422億元。我國(guó)可參照國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，財(cái)政補(bǔ)貼商業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行保費(fèi)直補(bǔ)，國(guó)家還應(yīng)該建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，基金的來(lái)源由三部分組成：一是政府投入；二是吸納社會(huì)各界人士的捐資；三是農(nóng)民投保。當(dāng)投保農(nóng)民受災(zāi)造成農(nóng)作物損失，按投保額給予補(bǔ)償。
同時(shí)一些有條件地區(qū)要實(shí)現(xiàn)從“田頭” 跨越到“餐桌”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從傳統(tǒng)的種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)開(kāi)始向農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)、銷售、流通等廣闊的領(lǐng)域擴(kuò)展，保證食品安全，這樣受保的農(nóng)產(chǎn)品就可贏得市場(chǎng)。如“蕉癌”事件、瘦肉精中毒事件給一些地區(qū)的農(nóng)民帶來(lái)了極大的損失，為了加大消費(fèi)者對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的信心，確保合法農(nóng)戶的利益,減少農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)勢(shì)在必行。
建設(shè)多層次、多元化的農(nóng)貸擔(dān)保體系緩解貸款難。農(nóng)貸擔(dān)保體系發(fā)展緩慢是農(nóng)信社大額貸款發(fā)放難的一大瓶頸。必須盡快建立多層次、多元化的農(nóng)貸擔(dān)保體系，減少農(nóng)信社的貸款風(fēng)險(xiǎn)?？梢酝ㄟ^(guò)建立政府引導(dǎo)型擔(dān)?；?，進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，具體的運(yùn)作方式可以采取從中央和上級(jí)政府下?lián)芙o農(nóng)村的扶持資金中劃出一部分、地方政府小財(cái)政收入中擠出一部分的辦法建立縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級(jí)農(nóng)貸擔(dān)?；?。農(nóng)貸擔(dān)?；饘舸鎯?chǔ)在農(nóng)信社，專人負(fù)責(zé)管理，專門(mén)為農(nóng)戶大額貸款提供擔(dān)保。另外還應(yīng)建立商業(yè)運(yùn)作型擔(dān)?；?。政府通過(guò)稅收等優(yōu)惠政策鼓勵(lì)、引導(dǎo)民間資金建立股份合作制的農(nóng)貸擔(dān)保公司，參照中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的模式，按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作和管理。還可以建立農(nóng)戶互助型擔(dān)?；?。由農(nóng)戶在自愿的基礎(chǔ)上，建立互助性質(zhì)擔(dān)?；穑瑸槌蓡T貸款提供擔(dān)保。
因地制宜，緊扣支農(nóng)，發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)。近幾年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見(jiàn)成效，農(nóng)信社應(yīng)將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)向支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向轉(zhuǎn)變。主動(dòng)引導(dǎo)農(nóng)民改變傳統(tǒng)的耕作模式，優(yōu)化種植結(jié)構(gòu)，發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)和觀光農(nóng)業(yè)。在支持畜牧養(yǎng)殖業(yè)方面，應(yīng)以發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖為重點(diǎn)，把信貸資金投向效益高、風(fēng)險(xiǎn)小、潛力大、市場(chǎng)穩(wěn)定的綠色環(huán)保養(yǎng)殖項(xiàng)目上。
支持龍頭企業(yè)發(fā)展。世界發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成功經(jīng)驗(yàn)表明，大規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷一體化的發(fā)展有利于產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)、高速、健康的發(fā)展，因此，企業(yè)規(guī)?；寝r(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必然趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)具有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)作用，農(nóng)信社要在加大扶持農(nóng)戶分散經(jīng)營(yíng)、重點(diǎn)支持專戶經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，有條件、有步驟、有重點(diǎn)地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，支持農(nóng)村龍頭企業(yè)，支持農(nóng)村合作經(jīng)營(yíng)組織，推行“業(yè)主+農(nóng)戶”、“訂單+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”等多種經(jīng)營(yíng)模式。
推進(jìn)農(nóng)民組織化。農(nóng)村金融問(wèn)題與農(nóng)民組織化問(wèn)題是一個(gè)硬幣的兩面。破解農(nóng)村金融問(wèn)題需從提高農(nóng)民組織化入手，反之提高農(nóng)民組織化要從發(fā)展金融組織著眼。金融不僅是一種活動(dòng)、一種行為，也需要有效的組織載體，以便降低信息成本和交易風(fēng)險(xiǎn)。而合作組織就可以是這樣的重要載體。農(nóng)信社應(yīng)通過(guò)金融工具引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展，建立起分工合作的金融供給機(jī)制，有效發(fā)揮農(nóng)村金融杠桿作用，引導(dǎo)農(nóng)民成立社區(qū)互助金融組織，如互助擔(dān)?；蛸Y金互助社等，通過(guò)互助組織將資金轉(zhuǎn)貸給農(nóng)戶，不僅可以解決商業(yè)金融規(guī)模經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題，另一方面也能解決農(nóng)戶市場(chǎng)主體地位不對(duì)稱和信息不對(duì)稱問(wèn)題，及時(shí)滿足農(nóng)戶資金需求，帶動(dòng)農(nóng)民合作組織化程度提高，從而有效化解農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，也就有效化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。但是信用合作和各種社區(qū)性、專業(yè)性的合作組織必須結(jié)合起來(lái)。以金融為核心，以信用為脈絡(luò)，通過(guò)支持和引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展合作組織，并在合作社與合作協(xié)會(huì)平臺(tái)上開(kāi)展農(nóng)村信用評(píng)級(jí)和信用聯(lián)保，實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)有銀行體系的對(duì)接和互補(bǔ)，將社會(huì)資本有效轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)資本。
創(chuàng)新服務(wù)方式，打造特色金融服務(wù)。堅(jiān)持以農(nóng)戶為中心，圍繞支農(nóng)重點(diǎn)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，結(jié)合市場(chǎng)對(duì)不同的客戶“量體裁衣”，提供個(gè)性化、差異化信貸服務(wù)。但是目前，不少農(nóng)信社在業(yè)務(wù)品種上，諸如倉(cāng)單質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、票據(jù)承兌等業(yè)務(wù)沒(méi)有得到有效開(kāi)發(fā)。農(nóng)戶擔(dān)保貸款要得到進(jìn)一步的發(fā)展，一定要從信貸準(zhǔn)入條件上入手，要發(fā)展多種擔(dān)保方式，可以用固定資產(chǎn)抵押，可以用產(chǎn)品辦理質(zhì)押，還可以采取第三方擔(dān)保，與有實(shí)力的擔(dān)保公司合作。
量身定制信貸品種。針對(duì)農(nóng)戶貸款短、頻、急和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，應(yīng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高辦貸效率，以免延誤時(shí)間使農(nóng)民錯(cuò)失商機(jī)。從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)及其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，要求針對(duì)不同種類農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)不同的擔(dān)保貸款品種。因?yàn)椴煌r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)其特征不一樣，故在開(kāi)發(fā)品種時(shí)應(yīng)充分考慮其特點(diǎn)而確定其擔(dān)保方式、貸款期限、貸款額度、還款方式等具體細(xì)節(jié)，滿足不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的貸款需求。
建立科學(xué)的人力資源管理體制。人是生產(chǎn)力要素中最活躍、最重要的因素，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。由于歷史原因，農(nóng)信社信貸員隊(duì)伍參差不齊，人員素質(zhì)問(wèn)題也影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量。而要使信貸質(zhì)量提高，建立一套完善的人力資源管理制度是根本。因此，要加強(qiáng)信貸管理、提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，就必須加大人才培育力度，建立一支高素質(zhì)的信貸管理隊(duì)伍。要采取引進(jìn)來(lái)、派出去、上下交流、異地交流等方式，多渠道培育信貸管理人才，逐步優(yōu)化信貸隊(duì)伍。在用人的激勵(lì)機(jī)制方面加以優(yōu)化。除了物質(zhì)等正向激勵(lì)外，還應(yīng)結(jié)合績(jī)效管理，提高貸款營(yíng)銷在考核中的比重。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十
從建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案需雙人調(diào)查、貸款審查、審批、貸后檢查、到期催收、核算利息、建立信貸檔案等，每筆貸款所做的工作至少占2個(gè)工作日，加上紙張等，成本較大。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度不斷提高，農(nóng)戶對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)資金需求逐漸擴(kuò)大，尤其是對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工、大規(guī)模養(yǎng)殖等方面的資金需求更加突出，小額農(nóng)貸額度已無(wú)法滿足農(nóng)戶實(shí)際需要。另一方面，小額農(nóng)貸期限短，主要表現(xiàn)為以種養(yǎng)殖為主的農(nóng)戶，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)慢，導(dǎo)致了按期歸還，在一定程度上影響了農(nóng)民貸款的積極性。
近年來(lái)，由于農(nóng)村人口外出務(wù)工人員的增加，農(nóng)戶收入不斷增加，對(duì)于小額信貸的小額度不再具有吸引力，因而小額信貸需求成逐年下降趨勢(shì)。
近年來(lái)，部分企業(yè)或貸款戶逃廢債務(wù)，形成了不良風(fēng)氣，廣大農(nóng)戶信用意識(shí)逐步淡薄，賴賬思想滋生蔓延，加之當(dāng)前農(nóng)村人口流動(dòng)性大，部分農(nóng)戶常年在外打工，信用社催收小額信貸無(wú)對(duì)象，從而導(dǎo)致小額信貸不良貸款逐年遞增。
現(xiàn)實(shí)工作中，信貸人員要面對(duì)千家萬(wàn)戶的農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估、建檔、評(píng)級(jí)收貸收息等工作，大多數(shù)信貸人員對(duì)小額信貸的發(fā)放不感興趣，因而對(duì)農(nóng)戶的評(píng)級(jí)大概了解，導(dǎo)致了農(nóng)村信用社在小額信貸發(fā)放上缺乏針對(duì)性，不能根據(jù)農(nóng)戶的需求發(fā)放貸款。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十一
為了解全區(qū)女性創(chuàng)業(yè)與發(fā)展過(guò)程尤其是使用小額擔(dān)保貸款以來(lái)的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，引領(lǐng)廣大婦女積極參與經(jīng)濟(jì)、政治、文化和社會(huì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展。近期，區(qū)婦聯(lián)就全區(qū)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀及存在問(wèn)題開(kāi)展調(diào)研，并針對(duì)問(wèn)題做了有益的探討。
通過(guò)調(diào)研，我區(qū)農(nóng)村女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)主要渠道為：外出務(wù)工，在市內(nèi)從事服務(wù)、商業(yè)行業(yè)，在家從事農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、自主創(chuàng)業(yè)。近兩年來(lái)，通過(guò)市婦聯(lián)的小額擔(dān)保信貸助推行動(dòng)，有部分婦女有了創(chuàng)業(yè)基金，但比例仍為少數(shù)，外出務(wù)工的農(nóng)村女性占大多數(shù)，自主創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村女性比例低下，但呈上升勢(shì)頭。
1、保守的傳統(tǒng)觀念影響了農(nóng)村女性創(chuàng)業(yè)
性別岐視和在婚姻家庭中因社會(huì)生產(chǎn)、照顧老人等家務(wù)方面的沉重負(fù)擔(dān)給女性創(chuàng)業(yè)帶來(lái)了一定影響。同時(shí)有些婦女在經(jīng)濟(jì)上不獨(dú)立，并且傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，婦女所承擔(dān)的責(zé)任僅限于照顧家庭，操持家務(wù)，尤其是農(nóng)村中很多家庭，男勞力外出打工，家庭中老人的照顧，孩子的教育都由婦女承擔(dān)，使廣大婦女既沒(méi)有創(chuàng)業(yè)的動(dòng)力也沒(méi)有創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)條件，致使婦女創(chuàng)業(yè)的主動(dòng)性和客觀條件不足。
2、創(chuàng)業(yè)資金缺乏限制了農(nóng)村女性就業(yè)創(chuàng)業(yè)
資金不足是婦女創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到的最大障礙，一些婦女在創(chuàng)業(yè)初期缺乏資金，由于收入不固定、無(wú)合適抵押物、創(chuàng)業(yè)規(guī)模小等原因，存在貸款擔(dān)保困難問(wèn)題。因此，許多婦女具備創(chuàng)業(yè)條件，有好的創(chuàng)業(yè)思路，但苦于沒(méi)有足夠的資金，不敢跨出第一步。
3、創(chuàng)業(yè)意識(shí)不強(qiáng)阻礙了農(nóng)村女性就業(yè)創(chuàng)業(yè)
一是畏難情緒嚴(yán)重，進(jìn)取意識(shí)不強(qiáng)。對(duì)自主創(chuàng)業(yè)存在著畏難情緒，思想保守，滿足現(xiàn)狀，擔(dān)心投資不賺錢(qián)，害怕失??；二是缺乏主動(dòng)意識(shí)，不愿接受新事物，“等、靠、要”思想嚴(yán)重，限制了女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)的積極性。三是守舊觀念重，思想觀念有待轉(zhuǎn)變。有些婦女在潛意識(shí)中仍然認(rèn)同“男主外、女主內(nèi)”的傳統(tǒng)分工模式，在創(chuàng)業(yè)中甘當(dāng)配角，依賴性較強(qiáng)，不愿意走出來(lái)創(chuàng)業(yè)，走出去就業(yè)。
4、自身素質(zhì)束縛了農(nóng)村女性就業(yè)創(chuàng)業(yè)
自身素質(zhì)決定了婦女創(chuàng)新能力相對(duì)較弱。一方面，“小富即安，小成即滿”的思想觀念影響著學(xué)知識(shí)、學(xué)技術(shù)的主動(dòng)性，但由于知識(shí)和技能欠缺，對(duì)創(chuàng)業(yè)感到迷茫，無(wú)從找到自己的市場(chǎng)定位。另一方面，一部分創(chuàng)業(yè)婦女，年齡大和文化水平不高，影響了她們的創(chuàng)業(yè)熱情，即使想創(chuàng)業(yè)，所投資的項(xiàng)目仍在傳統(tǒng)項(xiàng)目上做文章，其投資項(xiàng)目規(guī)模小、缺乏科技含量，規(guī)模層次上不去。
5、小額擔(dān)保貸款流程較為復(fù)雜，束縛了農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)探路的步伐
受金融信用危機(jī)影響，當(dāng)前銀行方面對(duì)貸款戶的審查仍較為嚴(yán)格，致使有些文化程度不高的農(nóng)村婦女好不容易燃起的創(chuàng)業(yè)火焰被掐滅。另外，擔(dān)保人必須為公務(wù)員的規(guī)定，對(duì)有些農(nóng)村婦女來(lái)說(shuō)存在較大困難。
1、進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，轉(zhuǎn)變觀念
一方面要大力宣傳實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀和男女平等基本國(guó)策，用正確的理論影響并促進(jìn)農(nóng)村婦女思想觀念轉(zhuǎn)變，引導(dǎo)廣大婦女樹(shù)立“四自”精神，激發(fā)農(nóng)村婦女在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的積極性和創(chuàng)造性，喚起她們的主體意識(shí)，幫助其消除“男主外、女主內(nèi)”的陳舊觀念，樹(shù)立敢于拼搏，敢于創(chuàng)業(yè)的新觀念，鼓勵(lì)婦女走出家庭，融入社會(huì)，發(fā)展自我。另一方面要大力宣傳女性在新農(nóng)村建設(shè)中的重要作用。要廣泛宣傳女性創(chuàng)業(yè)典型和“雙學(xué)雙比”活動(dòng)的先進(jìn)事跡，用身邊生活中的先進(jìn)事例去激勵(lì)廣大婦女，使她們學(xué)有榜樣，趕有目標(biāo)，增強(qiáng)自主創(chuàng)業(yè)的信心和決心。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十二
一年一度的高考過(guò)后，拿到大學(xué)錄取通知書(shū)的貧困學(xué)子們能否依靠國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)入大學(xué)深造？金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的助學(xué)貸款能否及時(shí)地發(fā)放到貧困學(xué)子的手中？往年發(fā)放的貸款能否安全收回？帶著這些疑問(wèn)__銀監(jiān)分局進(jìn)行了深入的調(diào)研。
目前，__市只有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社三家金融機(jī)構(gòu)發(fā)放過(guò)助學(xué)貸款，累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款3853筆，2392.6萬(wàn)元。其中工商銀行55.7萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行144.9萬(wàn)元，主要為高校助學(xué)貸款；農(nóng)村信用社2192萬(wàn)元，主要為生源地助學(xué)貸款。至20__年6月底，全市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助學(xué)貸款余額498.2萬(wàn)元，較去年同期減少了107.1萬(wàn)元，原因是老貸款正常歸還，新貸款還未到發(fā)放期。助學(xué)貸款不良余額3.7萬(wàn)元，貸款不良率為0.74％，與其他性質(zhì)的貸款相比，不良率較低。
（一）生源地助學(xué)貸款成本高、收益差，銀行缺乏放貸積極性。目前__市轄區(qū)7家金融機(jī)構(gòu)中只有3家辦理過(guò)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，并且有一家銀行在20__年就未再發(fā)放助學(xué)貸款，發(fā)放助學(xué)貸款的單位發(fā)放額也相對(duì)較低，與全轄的助學(xué)貸款需求相差甚遠(yuǎn)。原因是助學(xué)貸款的利潤(rùn)空間小，隨著存款利息和準(zhǔn)備金率的提高，各金融機(jī)構(gòu)的存款成本相應(yīng)增加，根據(jù)《__省生源地國(guó)家助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地國(guó)家助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不上浮，而__市農(nóng)村信用社助學(xué)貸款執(zhí)行利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮5%，與信用社貸款利率允許上浮的利息收入相差甚遠(yuǎn)。
(二) 社會(huì)對(duì)助學(xué)貸款認(rèn)識(shí)不足，阻礙了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。如我們對(duì)某縣的調(diào)查顯示，尋求社會(huì)各部門(mén)資助的大學(xué)生呈年遞增趨勢(shì)，20__年為50人，20__年為66人，辦理助學(xué)貸款的僅有2人，今年到民政部門(mén)尋求資助的學(xué)生已達(dá)100人。但是，很少有貧困學(xué)生到銀行部門(mén)咨詢助學(xué)貸款，而是到民政部門(mén)尋求資助。調(diào)查顯示有的學(xué)生或居民根本不了解什么是助學(xué)貸款，可見(jiàn)社會(huì)對(duì)助學(xué)貸款認(rèn)識(shí)的不足。
（三）發(fā)放生源地助學(xué)貸款范圍受限，覆蓋面較低?！禵_省生源地國(guó)家助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地助學(xué)貸款只對(duì)省內(nèi)的69所高校錄取生辦理，對(duì)于考入省外高校的學(xué)生不給予生源地助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策，限制了助學(xué)范圍，降低了受益覆蓋面。
（四）貸款期限確定不太合理，大學(xué)生還款壓力大。按照《生源地國(guó)家助學(xué)貸款的操作規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定，貸款本息可以在學(xué)生畢業(yè)后四年內(nèi)還清，加上上學(xué)年限，這樣每一筆助學(xué)貸款管理期限是八年，從現(xiàn)實(shí)情況看，大學(xué)生的就業(yè)前景并不樂(lè)觀，所以很難在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)還貸，給大學(xué)生造成很大的還款壓力。
（五）相關(guān)管理制度的缺乏，阻礙了助學(xué)貸款的發(fā)展。據(jù)調(diào)查，目前__市金融機(jī)構(gòu)中盡管有三家辦理了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，但相關(guān)制度建設(shè)還處于空白狀態(tài)，各行、社都是執(zhí)行《__省生源地國(guó)家助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》，未制定關(guān)于助學(xué)貸款發(fā)放和管理的相關(guān)制度以及切合本地實(shí)際的助學(xué)貸款管理實(shí)施細(xì)則。
（六）助學(xué)貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)增加，使金融機(jī)構(gòu)發(fā)放助學(xué)貸款顧慮重重。截止到20__年6月末，助學(xué)貸款不良余額3.7萬(wàn)元，貸款不良率為0.74％。已形成的不良貸款主要是由于學(xué)生家長(zhǎng)死亡或出現(xiàn)重病，家庭負(fù)擔(dān)過(guò)重，學(xué)生畢業(yè)后未能找到工作造成。
一是由于目前大學(xué)生就業(yè)困難、收入低，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法及時(shí)歸還。二是部分學(xué)生及其家長(zhǎng)，錯(cuò)誤地認(rèn)為助學(xué)貸款是國(guó)家救濟(jì)，不需要也貸、不符合條件也貸，辦不了就上訪告狀，還款主動(dòng)性積極性較差，潛在的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。
（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大助學(xué)貸款的宣傳工作,促進(jìn)銀行與學(xué)生的溝通。為使廣大群眾深入了解助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙等新聞媒體，從貸款程序規(guī)定、對(duì)象要求、辦理方法、執(zhí)行利率上廣泛進(jìn)行宣傳；在高考期間設(shè)立助學(xué)貸款咨詢服務(wù)臺(tái)，接受廣大學(xué)子的咨詢，使眾多求學(xué)無(wú)錢(qián)、求貸無(wú)門(mén)的學(xué)生得到貸款資助。
（二）建議有關(guān)部門(mén)結(jié)合本地實(shí)際，制定助學(xué)貸款管理制度。制定專門(mén)的助學(xué)貸款管理實(shí)施細(xì)則，規(guī)定具體的操作辦法和獎(jiǎng)懲辦法。規(guī)范貸款的發(fā)放與管理，促進(jìn)助學(xué)貸款的健康發(fā)展。
（三）制定更加靈活和人性化的還貸制度，提高學(xué)生還款積極性。例如助學(xué)貸款期限方面，要根據(jù)大學(xué)生實(shí)際資金需要及還款能力確定貸款期限。
（四）建議國(guó)家財(cái)政部門(mén)適當(dāng)提高助學(xué)貸款的貼補(bǔ)利息，完善國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)助學(xué)貸款投放的積極性。
（五）建立助學(xué)貸款保險(xiǎn)機(jī)制，化解助學(xué)貸款的償還風(fēng)險(xiǎn)。由于助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象主要是貧困家庭的學(xué)生，擔(dān)保方式主要是保證擔(dān)保，還有個(gè)別為信用貸款，一旦學(xué)生家庭出現(xiàn)意外或負(fù)擔(dān)過(guò)重，貸款償還無(wú)保障。應(yīng)該積極建立助學(xué)貸款保險(xiǎn)機(jī)制，來(lái)化解助學(xué)貸款的本息償還風(fēng)險(xiǎn)。
（六）制定增強(qiáng)還貸約束和防范逃貸風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法。為有效控制助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，信用社實(shí)行了在信用等級(jí)評(píng)定基礎(chǔ)上發(fā)放助學(xué)貸款的方式，將助學(xué)貸款納入資信證貸款序列，并進(jìn)行專項(xiàng)管理，學(xué)生在申請(qǐng)助學(xué)貸款時(shí)，需根據(jù)其家庭信用和收入狀況核定適宜的貸款額度，避免了單純以學(xué)生為借款主體而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)的加大。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十三
歡喜嶺水廠現(xiàn)有職工45人（其中男19人，女26人），三座水源站，23口單井，其中完好單井18口。20xx年歡喜嶺水廠在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在機(jī)關(guān)各部室的大力支持下，經(jīng)過(guò)全廠干部職工的共同努力，共完成商品水量452.04萬(wàn)m%，超額完成37.04萬(wàn)m%。噸水變動(dòng)成本0.589元/m%，比計(jì)劃指標(biāo)減少0.062元/m%，較好的完成了各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。08年，我們的奮斗目標(biāo)是：實(shí)現(xiàn)“3456”，即安全生產(chǎn)“三為零”，基層建設(shè)達(dá)“四優(yōu)”，商品水量增加5％，變動(dòng)成本降低6％，徹底解決紅線蟲(chóng)問(wèn)題，帶出一支作風(fēng)優(yōu)良、技術(shù)過(guò)硬的職工隊(duì)伍，使歡喜嶺水廠各項(xiàng)工作上一個(gè)新臺(tái)階。我們重點(diǎn)將做好以下幾方面工作：
歡喜嶺水廠08年商品水量指標(biāo)為694萬(wàn)m%（日均商品水量1.9萬(wàn)m%），比07年增加279萬(wàn)m%。1～2月份共完成商品水量115.64萬(wàn)m%，其中歡六水源完成商品水量59.35萬(wàn)m%。水廠現(xiàn)實(shí)際日外輸水量為1.5萬(wàn)m%左右，要完成全年商品水量指標(biāo)難度很大，按外輸水量測(cè)算，每天差4000m%左右，但我們有信心通過(guò)努力，做好與歡采油廠齊40塊生產(chǎn)用水的協(xié)調(diào)工作，力爭(zhēng)超額完成全年商品水量5％。同時(shí)，我們將把營(yíng)業(yè)收費(fèi)作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來(lái)抓，協(xié)調(diào)好與各用水單位的關(guān)系，及時(shí)收繳水費(fèi)，力爭(zhēng)做到月結(jié)月清，收費(fèi)率達(dá)到100％。
歡喜嶺采油廠的幾座水源站在1993年之前全部由歡喜嶺水廠管理，這幾座水源站全部為生產(chǎn)用水，效益非?？捎^。現(xiàn)在勘探局與油公司合并為一家單位，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化管理的前提條件已經(jīng)具備，希望公司領(lǐng)導(dǎo)出面協(xié)調(diào)將這幾座水源站重新劃歸歡喜嶺水廠管理，這樣，水廠的效益會(huì)有較大好轉(zhuǎn)，也會(huì)給公司帶來(lái)較大的經(jīng)濟(jì)效益。
20xx年公司下達(dá)的變動(dòng)成本指標(biāo)為347.91萬(wàn)元，噸水變動(dòng)成本為0.501元/m%，比07年噸水變動(dòng)成本0.651元/m%下降23％。為了完成這一指標(biāo)，我們按倒算法對(duì)變動(dòng)成本指標(biāo)進(jìn)行分解，落實(shí)到人頭，并按月度加以控制，嚴(yán)格將各項(xiàng)變動(dòng)成本控制在指標(biāo)范圍內(nèi)。重點(diǎn)控制好電費(fèi)、材料費(fèi)、修理費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用指標(biāo)。
電費(fèi)是變動(dòng)成本中最大的一塊，08年電費(fèi)指標(biāo)為202.6萬(wàn)元。電量單耗指標(biāo)為0.50kwh/m%，比07年的0.60kwh/m%下降16.7％。我們重點(diǎn)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)各單井的管理、定期測(cè)量動(dòng)靜水位、科學(xué)調(diào)配深井泵運(yùn)行功率、推廣使用節(jié)能型水泵等節(jié)能技術(shù)、減少容量費(fèi)、合理調(diào)整各水源站高低峰運(yùn)行時(shí)段外輸泵頻率及外輸壓力等辦法，力爭(zhēng)將水廠平均用電單耗控制在0.48kwh/m%以內(nèi)。08年1～2月份歡四水源通過(guò)根據(jù)外輸量大小調(diào)整外輸泵運(yùn)行臺(tái)次、頻率、外輸壓力等手段，收到較好效果，節(jié)電10％。1～2月份共發(fā)生電費(fèi)28.65萬(wàn)元，外輸水單耗0.44kwh/m%。在材料支出方面，我們做到“嚴(yán)把三關(guān)”：一是嚴(yán)把用料預(yù)算關(guān)。每月用料由各班長(zhǎng)在材料計(jì)劃會(huì)上提出用料申請(qǐng)，集體研究，討論決定；二是嚴(yán)把用料審批關(guān)。在生產(chǎn)中由主管生產(chǎn)副廠長(zhǎng)根據(jù)計(jì)劃進(jìn)行發(fā)料，杜絕非生產(chǎn)用料支出。三是嚴(yán)把交舊領(lǐng)新關(guān)。對(duì)需要更換的配件必須經(jīng)過(guò)水廠主管領(lǐng)導(dǎo)、維修班長(zhǎng)、物資使用方三方審核，使用的新料必須嚴(yán)格執(zhí)行交舊領(lǐng)新制度。同時(shí)我們?cè)诼毠ぶ姓J(rèn)真開(kāi)展修舊利廢、挖潛增效活動(dòng)，將修舊利廢與職工的獎(jiǎng)金掛鉤，引導(dǎo)職工大處著眼，小處著手，從自己的崗位做起，盡可能多的節(jié)約成本，降低消耗，挖潛增效。
在修理費(fèi)方面，08年指標(biāo)為5.5萬(wàn)元，比07年指標(biāo)9.8萬(wàn)元減少44%,為降低修理費(fèi)支出，我們重點(diǎn)做好以下幾方面工作：一是從源頭抓起，加強(qiáng)設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)工作，提高設(shè)備完好率，延長(zhǎng)設(shè)備經(jīng)濟(jì)使用壽命。首先將利用現(xiàn)有兩名高級(jí)技師加強(qiáng)對(duì)職工實(shí)際操作技能和設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)技能培訓(xùn)，提高職工技能水平；其次，制定詳細(xì)的設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)計(jì)劃，嚴(yán)格執(zhí)行設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)制度，采取專人負(fù)責(zé)，掛牌管理，做到不拖欠一臺(tái)設(shè)備漏失保養(yǎng)維修；第三，成立設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)監(jiān)督檢查小組，監(jiān)督檢查設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)計(jì)劃的執(zhí)行情況，并負(fù)責(zé)檢查維護(hù)保養(yǎng)質(zhì)量；第四，詳細(xì)填寫(xiě)設(shè)備維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)記錄。二是成立技術(shù)攻關(guān)小組，解決設(shè)備運(yùn)行過(guò)程出現(xiàn)的各種問(wèn)題，推廣使用新技術(shù)，新成果，改進(jìn)工藝流程，如針對(duì)歡四水源過(guò)濾間3臺(tái)電動(dòng)閥損壞，控制部分不好用，造成濾池經(jīng)常性低水位運(yùn)行，影響水質(zhì)，如維修電動(dòng)閥，需8萬(wàn)元左右。我們向公司相關(guān)部門(mén)提出對(duì)過(guò)濾間進(jìn)行工藝改造，即減少維修費(fèi)用，又能提高水質(zhì)；三是利用自身技術(shù)力量，做好設(shè)備維修工作，減少維修費(fèi)支出。四是嚴(yán)格執(zhí)行獎(jiǎng)懲制度，對(duì)因操作不當(dāng)或保養(yǎng)不到位而引起設(shè)備故障的，我們將從嚴(yán)從重處罰；對(duì)于責(zé)任心強(qiáng)、設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)做的好的職工，給予獎(jiǎng)勵(lì)。我們力爭(zhēng)用3～4個(gè)月時(shí)間，使歡水廠設(shè)備管理上一個(gè)臺(tái)階。
安全就是效益，為確保生產(chǎn)安全運(yùn)行，我們著重做好各水源站運(yùn)行方案的優(yōu)化、安全管理工作及管網(wǎng)巡線等方面工作。由于我廠三座水源站集水管網(wǎng)處于連通狀態(tài)，牽一發(fā)而動(dòng)全身，生產(chǎn)運(yùn)行當(dāng)中我們將摸索規(guī)律，對(duì)三座水源站外輸壓力、進(jìn)站水量進(jìn)行合理調(diào)配，力爭(zhēng)做到全年無(wú)一起停水事件發(fā)生。同時(shí)在水源站內(nèi)系統(tǒng)運(yùn)行方案的調(diào)配上，做好設(shè)備的選型工作，杜絕“大馬拉小車”的現(xiàn)象發(fā)生。
在安全管理工作上，一是堅(jiān)決執(zhí)行集團(tuán)公司反違章六條禁令，做到人人會(huì)背，并將禁令落到實(shí)處；二是繼續(xù)加強(qiáng)崗位員工安全素質(zhì)教育和預(yù)案演練工作；三是繼續(xù)實(shí)行班子成員安全承包點(diǎn)制度，每名班子成員負(fù)責(zé)一個(gè)班組的安全管理工作：四是繼續(xù)做到每月至少兩次對(duì)水源站及單井進(jìn)行安全檢查，查出隱患，立即整改，堅(jiān)決杜絕設(shè)備帶病運(yùn)行。
在管網(wǎng)巡線方面，嚴(yán)格執(zhí)行管網(wǎng)巡線制度。由于水廠大部分集水管線在地方葦田范圍內(nèi)，加強(qiáng)管網(wǎng)巡線工作，顯得尤為重要，一是可以減少水量損失，二是減少因污染葦田而造成的賠償。
同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)車輛的管理，嚴(yán)格按照公司及水廠制定的車輛管理制度執(zhí)行，堅(jiān)決做到“五禁止、五杜絕”：禁止酒后駕車，杜絕跑私車；禁止非崗司機(jī)駕駛，杜絕習(xí)慣性違章；禁止私拆gps，杜絕不按時(shí)回廠；禁止故障車上路行使，拒絕亂停亂放；禁止超速行使，拒絕疲勞駕駛。確保車輛的安全運(yùn)行。
水質(zhì)的好壞關(guān)系到千家萬(wàn)戶，在水質(zhì)改善工作方面加大力度，堅(jiān)持長(zhǎng)抓不懈，時(shí)刻保證水源站的水質(zhì)檢測(cè)工作和消毒系統(tǒng)的正常運(yùn)行。做好班檢化驗(yàn)和反沖洗工作，定期對(duì)濾罐進(jìn)行開(kāi)罐檢查，及時(shí)更換濾料，做好清水池清洗及管線沖洗工作，同時(shí)積極開(kāi)展科技攻關(guān)，不斷提高水質(zhì)，滿足用戶需求。
在水質(zhì)改善方面，08年重點(diǎn)工作放在歡四水源紅線蟲(chóng)滅活深度研究及歡地區(qū)地下水含氟規(guī)律研究。07年，主要采用化學(xué)藥劑殺滅紅線蟲(chóng)，雖殺蟲(chóng)效果較好，但不能有效預(yù)防紅線蟲(chóng)滋生。08年，我們打算在歡四水源濾池推廣氣阻實(shí)驗(yàn)成果進(jìn)行滅活殺蟲(chóng)研究，不僅能夠改變紅線蟲(chóng)生存環(huán)境，徹底解決紅線蟲(chóng)問(wèn)題。而且能夠大大降低濾后電動(dòng)閥的維修費(fèi)用。同時(shí)，積極配合公司科技部進(jìn)行歡地區(qū)地下水含氟規(guī)律研究，定期取送水樣，并根據(jù)反饋數(shù)據(jù)合理調(diào)配單井運(yùn)行，讓用戶喝上放心水。
在隊(duì)伍建設(shè)方面，我們主要從以下四方面入手，一是做好一人一事的思想工作。加強(qiáng)以人為本的文化建設(shè)，從實(shí)際出發(fā)，建立起以人為核心的管理模式，逐漸增強(qiáng)職工的群體意識(shí)，用團(tuán)隊(duì)精神和目標(biāo)凝聚職工、激勵(lì)職工。用關(guān)心職工冷暖的行動(dòng)來(lái)感化職工，遇事多為職工著想，好事多給職工分享。具體做法是：以“五個(gè)一”活動(dòng)為為載體，即“學(xué)一本書(shū)，發(fā)一張賀卡，倒一杯熱茶，做一次探望，送一份溫暖”，把關(guān)懷和思想教育做到有機(jī)結(jié)合；二是發(fā)揮班子的帶頭作用。班子成員堅(jiān)持深入各水源井站、班組跟班作業(yè)，一方面為職工起表率作用，另一方面便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題，提高工作效率；三是提高職工的業(yè)務(wù)水平。嚴(yán)格按照“四個(gè)一”要求對(duì)職工進(jìn)行培訓(xùn)。在培訓(xùn)內(nèi)容上，重點(diǎn)放在實(shí)際操作的培訓(xùn)上，堅(jiān)持重點(diǎn)指導(dǎo)和普遍培訓(xùn)相結(jié)合，堅(jiān)持請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的老泵工、技師授課，把生產(chǎn)中遇到的問(wèn)題，運(yùn)行中需要解決的問(wèn)題帶到課堂上，使培訓(xùn)內(nèi)容和生產(chǎn)實(shí)際緊密結(jié)合，達(dá)到學(xué)以致用，學(xué)了會(huì)用，切實(shí)提高職工的技術(shù)水平和操作技能。提高職工學(xué)習(xí)技術(shù)的積極性和主動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)從“要我學(xué)”向“我要學(xué)”的轉(zhuǎn)變；四是加強(qiáng)制度建設(shè)。重點(diǎn)加強(qiáng)崗位責(zé)任制和勞動(dòng)紀(jì)律檢查，加大日常檢查和夜查頻次，堅(jiān)決杜絕脫崗、睡崗、酒后上崗、竄崗等。同時(shí)加大獎(jiǎng)懲處罰力度，對(duì)工作表現(xiàn)好、業(yè)績(jī)突出職工，除大小會(huì)表?yè)P(yáng)外，還要在經(jīng)濟(jì)上得到體現(xiàn)，充分體現(xiàn)按勞分配、多勞多得原則，在二次分配上拉開(kāi)檔次。對(duì)于違章違紀(jì)者按規(guī)定嚴(yán)肅處理，以此培養(yǎng)好的廠風(fēng)，帶出好的隊(duì)伍，充分調(diào)動(dòng)起職工工作的積極性和主動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)從“要我干”向“我要干”的轉(zhuǎn)變。
1、歡四水源配電間及各單井配電盤(pán)陳舊老化，萬(wàn)能斷路器失靈，單井配電盤(pán)無(wú)過(guò)載、缺相保護(hù)，安全隱患較大。
2、歡605、606單井井房基礎(chǔ)下沉，井房裂縫較大。
3、歡四水源濾池電動(dòng)閥損壞3臺(tái)，并且控制部分不好用。造成濾池經(jīng)常性低水位運(yùn)行，影響水質(zhì)。如維修，需花費(fèi)8萬(wàn)元左右。為了減少維修費(fèi)用，提高水質(zhì)，希望公司盡快將濾池濾后流程進(jìn)行改造，可以取消4個(gè)dn300電動(dòng)閥。
4、歡四水源清水池聯(lián)通閥井破損嚴(yán)重，閥門(mén)不能開(kāi)關(guān)。造成清水池不能正常清洗，需對(duì)閥井進(jìn)行改造。
5、歡404集水管線建造時(shí)間較長(zhǎng)，腐蝕嚴(yán)重，無(wú)切斷閥，且在養(yǎng)魚(yú)池下經(jīng)過(guò)。一旦發(fā)生漏失一是需大面積停水；二是易造成污染賠償事故發(fā)生；三是堵漏較為困難。需公司對(duì)該管線進(jìn)行改線。
6、廠部暖氣不熱，室溫較低，需進(jìn)行改造。
7、廠部食堂日就餐人員較多，每天16人左右，無(wú)專職做飯人員。
8、收費(fèi)員常敏、馬紅山，工資待遇較低，每月同比供水工相差300元左右。公司能否給予考慮。
9、各單井地面凹凸不平，裂縫較多，并且403、404、412、413地面低，下雨天雨水倒灌。
10、氧氣乙炔能否聯(lián)系就近更換。
11、歡四水源過(guò)濾間、外輸泵房、加氯間無(wú)下水。
12、歡六水源室外能否鋪設(shè)方磚。
13、歡四水源過(guò)濾間里外墻面脫落嚴(yán)重。
14、廠區(qū)及歡六水源能否增加室外照明燈。
15、歡喜嶺水廠無(wú)電氣焊工，日常工作開(kāi)展較為困難，需公司給予調(diào)配一名電氣焊工。
20xx年，我們有信心、有決心，在公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在機(jī)關(guān)各部室的大力支持下，使水廠各項(xiàng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階，全面超額完成各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，為公司的快速發(fā)展多做貢獻(xiàn)。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十四
長(zhǎng)期以來(lái)，受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高始終困擾著農(nóng)村信用社，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決不良貸款問(wèn)題，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，已直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否持續(xù)生存和發(fā)展。
農(nóng)村信用社的不良貸款是特定歷史條件下形成的，從某種意義上講，是幾十年來(lái)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形態(tài)深刻變遷直接或間接遺留下來(lái)的歷史問(wèn)題的反映。對(duì)于農(nóng)村信用社的不良貸款應(yīng)基于對(duì)歷史和現(xiàn)實(shí)的客觀分析，站在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度，探索化解的思路和對(duì)策。對(duì)不良貸款形成的可能原因進(jìn)行分析，有助于信貸管理人員預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)。
一般而言，農(nóng)村信用社不良貸款形成的原因可以分為借款人的原因；農(nóng)村信用社信貸管理失誤；其它原因等三大類。
（一）、作為貸款人的農(nóng)村信用社自身貸款管理方面的原因主要有以下幾方面：
1、貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和篩選機(jī)制不健全。主要有：對(duì)新的、資本不充足的、而且尚未開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)融資、貸款不是基于借款人的財(cái)務(wù)狀況或貸款抵押品，而是基于對(duì)借款人成功完成某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)測(cè)?；蛘咴诮杩钊说馁Y信程度及償還能力產(chǎn)生質(zhì)疑的情況下，發(fā)放貸款過(guò)分倚重第二還款來(lái)源（如抵押物）；貸款用于投機(jī)性的證券或商品買(mǎi)賣；貸款的抵押折扣率過(guò)高，或抵押品的變現(xiàn)能力很低；異地貸款、多頭貸款過(guò)多，缺乏有效的監(jiān)控；貸款已存在潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)能及時(shí)采取果斷措施；貸款已明顯出現(xiàn)問(wèn)題，卻疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇跡的發(fā)生”或不再過(guò)問(wèn)，使貸款造成損失等。
2、貸款管理機(jī)制設(shè)置不合理。主要表現(xiàn)有：在貸前信用分析階段，獲得的貸款信息不完全，貸款項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量不高。部分信貸人員缺乏必要的信用評(píng)估、財(cái)務(wù)分析知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，發(fā)放貸款時(shí)又沒(méi)有充分聽(tīng)取必要的勸告而發(fā)放調(diào)查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現(xiàn)力差、不足值的貸款；在貸款的審批階段，未嚴(yán)格把握貸款審批條件；貸款集中程度過(guò)高，過(guò)分集中于某一借款人，某一行業(yè)、某一種類貸款，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，貸款金額超過(guò)借款人的還款能力而無(wú)力償還。使借款人產(chǎn)生“債多不愁”，或者干脆對(duì)信用社聲稱“反正欠這么多貸款，不增加貸款則其他貸款更加無(wú)法歸還”，以一種無(wú)所謂的無(wú)賴態(tài)度毒化借貸雙方關(guān)系，使信用社處于被動(dòng)尷尬局面；貸款發(fā)放后信貸管理人員對(duì)日常監(jiān)督管理不力，存在“重放輕收輕管理”的現(xiàn)象；部分信用社由于人手較少，根本沒(méi)有按照信貸操作規(guī)程執(zhí)行等等。
3、信貸人員素質(zhì)的制約。人是事業(yè)成敗的關(guān)鍵因素之一。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、法律制度等業(yè)務(wù)知識(shí)外，還必須具有誠(chéng)實(shí)的品格和強(qiáng)烈的責(zé)任心。信貸工作人員的素質(zhì)直接影響到貸款的質(zhì)量，尤其是在管理體制不健全、貸款運(yùn)作不規(guī)范、約束不力的情況下。由于多種因素的制約，當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸人員的數(shù)量有限，部分人員素質(zhì)不高，難以進(jìn)行貸款的科學(xué)決策和有效管理，違規(guī)放貸時(shí)有發(fā)生；在執(zhí)行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在“人情代替制度”現(xiàn)象。在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)方面，有的信貸人員缺乏科學(xué)的理論知識(shí)，憑主觀經(jīng)驗(yàn)的成分較重，用經(jīng)驗(yàn)代替制度。對(duì)于即將產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的貸款，不能拿出一套完整的防范措施和處置辦法來(lái)，只是將希望寄托于借款人能扭轉(zhuǎn)局面或輕信借款人的還款承諾，白白浪費(fèi)和錯(cuò)過(guò)了清收不良貸款的有利時(shí)機(jī)。加之由于管理體制原因以及改革步伐相對(duì)滯后，部分信貸員“在其位而不謀其職”工作主動(dòng)性差，缺乏開(kāi)拓創(chuàng)新精神，不能干好自己的本職工作。這些自然加大貸款風(fēng)險(xiǎn)。
4、自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)。利益與風(fēng)險(xiǎn)并存，一些農(nóng)村信用社盲目地追求高效益，一味地支持風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，這種貸款配置本身就孕育著高風(fēng)險(xiǎn)。
（二）、借款人方面的原因主要有以下幾方面：
1、借款人欺詐。借款人欺詐可分為普通欺詐和嚴(yán)重欺詐。所謂普通欺詐行為，指借款人主要通過(guò)向信用社提供部分虛假信息以改善本企業(yè)的資信狀況，獲得用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。這種欺詐的特征有：1）借款人向信用社提供的信息部分虛假；2）提供虛假信息的主要用意在于提高其資信狀況，期望獲得信用社的充分信任；3）獲得的貸款主要用于真實(shí)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)。如果經(jīng)營(yíng)按計(jì)劃進(jìn)行，借款人也不愿意拖欠貸款而在信用社留下不良記錄，即使出現(xiàn)其他情況時(shí)，借款人雖然無(wú)力歸還貸款，但通常愿意與信用社合作。嚴(yán)重欺詐是指借款人通過(guò)一切手段從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款并貸款主要用于借款人從事的主營(yíng)業(yè)務(wù)以外的行業(yè)或挪用貸款而獲取個(gè)人利益。這種欺詐的主要特征有：1）為了獲得貸款，借款人不惜一切手段（包括違法手段）；2）借款人對(duì)其從事的行業(yè)并不真正關(guān)心，甚至借款人根本沒(méi)有正當(dāng)主業(yè)，或者從事的行業(yè)的目的就是為了更方便地獲取貸款；3）借款人獲取貸款并不用于主要業(yè)務(wù)，而是以轉(zhuǎn)移、投資、奢侈消費(fèi)等方式，鯨吞貸款。這類欺詐行為主要以騙取信用社貸款為最終目的，且通常利用、拉攏或腐蝕信貸人員，因這種惡意欺詐希望而造成的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)極大，收回的可能性很小。
2、借款人通過(guò)企業(yè)改制，將信用社的貸款“一改了之”。隨著我國(guó)國(guó)有企業(yè)改革深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，企業(yè)間的兼并、收購(gòu)以及企業(yè)改制成為一種普遍現(xiàn)象，有的企業(yè)通過(guò)上述行為盤(pán)活了資產(chǎn)、扭虧為盈，重新獲得生機(jī)。與此同時(shí)，部分經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè)，也借兼并、破產(chǎn)、重組、改制之機(jī)“逃債”、“廢債”、“懸空”信用社債權(quán)。大量的信貸資產(chǎn)在企業(yè)改制中打了水飄，成了企業(yè)改制的犧牲品。
3、借款人遭受不可抗拒因素影響，致使貸款形成不良貸款。各種自然災(zāi)害，如地震的出現(xiàn)，山洪的暴發(fā)，颶風(fēng)的驟起，久旱無(wú)雨、農(nóng)作物遭病蟲(chóng)害侵襲等。由于我國(guó)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)較薄弱，農(nóng)業(yè)耕作的機(jī)械化程度相對(duì)較低，農(nóng)民抗御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)能力較低，大多數(shù)地方存在靠天吃飯這種情形，這增加了涉農(nóng)貸款收回的不確定性和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性。一旦遇到自然災(zāi)害，農(nóng)作物減產(chǎn)，農(nóng)業(yè)欠收，直接影響農(nóng)民收入，影響貸款的歸還。
（三）、其它方面的原因主要來(lái)自以下幾個(gè)方面：
1、政策因素。由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策缺乏連續(xù)性，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的頻率高、幅度大，使信貸擴(kuò)張和收縮的壓力相當(dāng)大，在宏觀緊縮、經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，往往形成大量貸款沉淀。
2、行政干預(yù)因素。主要表現(xiàn)為地方政府壓，地方財(cái)政擠，迫使農(nóng)村信用社發(fā)放大量指使性貸款、救濟(jì)貸款，貸款行為行政化，信貸資金財(cái)政化，直接削弱了貸款產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)。特別是1999年關(guān)閉農(nóng)村合作基金會(huì)，政府為保社會(huì)穩(wěn)定，將農(nóng)村合作基金會(huì)的借款劃轉(zhuǎn)給農(nóng)村信用社，其中有90%以上的借款難以收回，形成不良貸款。據(jù)了解，各地政府及部門(mén)在農(nóng)村信用社都不同程度存在借貸業(yè)務(wù)，部分政府借款雖已逾期多年，受到多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高始終困擾著農(nóng)村信用社，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決不良貸款問(wèn)題，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，已直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否持續(xù)生存和發(fā)展。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村信用社的管理體制是相當(dāng)松散的，基層信用社都是獨(dú)立法人，擁有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)權(quán)，上級(jí)信用聯(lián)社很難進(jìn)行有效管理。單個(gè)信用社由于規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，有些信用社對(duì)單戶企業(yè)的貸款比重很高，處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。因此，深化體制改革的第一步就是要加強(qiáng)信用聯(lián)社的權(quán)力，要在人事、財(cái)務(wù)、決策、監(jiān)督等各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)對(duì)基層信用社的規(guī)范管理；在業(yè)務(wù)上要充分發(fā)揮農(nóng)信社貼近農(nóng)民、熟悉農(nóng)業(yè)、扎根農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)，大力拓展小額農(nóng)戶貸款市場(chǎng)，積極支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，規(guī)范貸款程序。只有在制度上建立起有效的制衡機(jī)制，才能減少?zèng)Q策失誤，杜絕暗箱操作，從而將新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。各級(jí)農(nóng)信聯(lián)社應(yīng)該發(fā)揮主導(dǎo)作用，在科學(xué)分析屬地經(jīng)濟(jì)狀況的前提下，制定切實(shí)有效的措施，通過(guò)與政府聯(lián)動(dòng)，并強(qiáng)化呆賬核銷機(jī)制、司法催收機(jī)制、貸款重組機(jī)制、抵債物資綜合經(jīng)營(yíng)機(jī)制等，對(duì)不良貸款進(jìn)行集中處理，形成有效的化解機(jī)制。
當(dāng)前，農(nóng)信系統(tǒng)亟須從以下三個(gè)層面來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制的再造：
（一）、在政策層面上，要與各級(jí)政府聯(lián)動(dòng)，確立“共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同發(fā)展”的理念。
農(nóng)信社的不良貸款涉及地方經(jīng)濟(jì)的方方面面，千頭萬(wàn)緒，因此要順利推進(jìn)不良貸款的化解，離不開(kāi)各級(jí)政府，尤其是區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的參與和配合。各級(jí)政府的支持，既體現(xiàn)了對(duì)歷史的尊重，也有利于在地方政府、地方經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村信用社之間形成良性互動(dòng)。因此，各級(jí)政府應(yīng)首先本著實(shí)事求是地解決歷史問(wèn)題的態(tài)度，規(guī)范自身行為，防止逃廢債務(wù)。對(duì)于因政府行政指令、經(jīng)濟(jì)政策形成的不良貸款，政府應(yīng)該直接承擔(dān)起還款責(zé)任，或者通過(guò)地方財(cái)政，或者采取其它有效的政策切實(shí)加以落實(shí)。對(duì)于企業(yè)改制后原在鎮(zhèn)村管理部門(mén)的債務(wù)、區(qū)縣物資局、供銷社及其下屬企業(yè)的不良貸款，尤其是其中金額巨大的不良貸款，政府應(yīng)該發(fā)揮主導(dǎo)作用，通盤(pán)考慮，根據(jù)具體情況采取多種辦法逐步加以解決。對(duì)于企業(yè)逃廢債務(wù)的行為，政府應(yīng)當(dāng)通過(guò)行政力量堅(jiān)決予以制止。同時(shí)，各級(jí)政府應(yīng)該尊重客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，不要再用行政手段來(lái)干預(yù)農(nóng)信社的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和信貸資金投向。
其次，各級(jí)政府應(yīng)充分調(diào)動(dòng)各種資源，通過(guò)多種途徑來(lái)支持和保護(hù)農(nóng)信社的債權(quán)。比如，由于農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的單位大多是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村兩級(jí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，這些企業(yè)關(guān)的關(guān)、破的破，土地是他們手里唯一的資源。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)支持企業(yè)以其所有的已經(jīng)開(kāi)發(fā)利用的集體土地使用權(quán)或?qū)?yīng)投資收益來(lái)抵償債務(wù)；同時(shí)，政府也可以作為保證人，劃定某一范圍的土地，約定在該土地開(kāi)發(fā)時(shí)，將土地開(kāi)發(fā)收益權(quán)的`全部或部分直接用于清償債務(wù)。
第三，各級(jí)政府應(yīng)通過(guò)稅收政策，增加農(nóng)信社的收入。比如，減免農(nóng)信社的營(yíng)業(yè)稅或根據(jù)貸款分類選擇性地減免營(yíng)業(yè)稅；所得稅以縣(市)聯(lián)社為單位統(tǒng)一核算繳納，并在一定時(shí)間內(nèi)全部或部分減免；信用社當(dāng)年實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)可在稅前直接抵補(bǔ)掛賬虧損。
第四，各級(jí)政府應(yīng)建立適當(dāng)?shù)膿?dān)保機(jī)制，以抗衡自然災(zāi)害的影響。以區(qū)縣為單位，由政府牽頭設(shè)立農(nóng)戶貸款擔(dān)?；?。一旦發(fā)生自然災(zāi)害等不可抗力，使農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遭受破壞，無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，由擔(dān)?；鸪袚?dān)貸款的全部或部分本金，由農(nóng)信社負(fù)責(zé)剩余本金和全部利息的核銷。
（二）、在操作層面上，要加強(qiáng)制度建設(shè)，加大化解不良貸款的力度。
首先，要強(qiáng)化信貸管理，既要注重化解過(guò)去的風(fēng)險(xiǎn)，更要防止現(xiàn)在和未來(lái)的失誤。我國(guó)農(nóng)村信用社的貸款權(quán)限遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行的基層分支機(jī)構(gòu)，而內(nèi)控水平卻相對(duì)落后，這就形成了權(quán)力與控制的不對(duì)稱。因此，農(nóng)信社必須加強(qiáng)貸款的制度建設(shè)，主要包括：對(duì)基層信用分社實(shí)行授權(quán)授信制度，一定金額以上的貸款必須經(jīng)上級(jí)信用聯(lián)社審查；建立與完善包括貸審會(huì)制度在內(nèi)的一整套貸款調(diào)查、審查和批準(zhǔn)的工作程序；在條件許可的情況下實(shí)行貸款公示制度。
其次，要加強(qiáng)會(huì)計(jì)、稽核工作，完善內(nèi)部控制機(jī)制。要從根本上防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須建立有效的內(nèi)部會(huì)計(jì)控制與監(jiān)督體系，這包括三個(gè)環(huán)節(jié)：一是事前規(guī)范，即針對(duì)具體業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、制定合理的操作流程與會(huì)計(jì)制度；二是事中控制，即以會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)為依托，對(duì)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵控制點(diǎn)和重要事項(xiàng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；三是事后檢查，即通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，對(duì)各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)的真實(shí)性、會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性以及風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)進(jìn)行檢查、監(jiān)督。
第三，要落實(shí)清收不良貸款責(zé)任制。農(nóng)信事業(yè)要發(fā)展，關(guān)鍵在人；化解不良資產(chǎn)，第一位的因素也是人。農(nóng)信系統(tǒng)的各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者要教育員工正確面對(duì)困難，既不要埋怨，也不要畏懼，同時(shí)采用一些制度性的運(yùn)作，激勵(lì)員工通過(guò)扎扎實(shí)實(shí)的工作攻克難關(guān)。比如，有些地方的農(nóng)信社實(shí)施“3+1”工程，即將每一筆不良貸款“確立一個(gè)項(xiàng)目，落實(shí)一位清收責(zé)任人，制定一套清收方案，再加一名分管領(lǐng)導(dǎo)”，限時(shí)完成并結(jié)合清收結(jié)果進(jìn)行考核獎(jiǎng)懲。這種工作模式將責(zé)任、權(quán)利和利益統(tǒng)一到清收責(zé)任人，極大地提高了員工的主觀能動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)了“不良資產(chǎn)要我清收”到“我要清收不良資產(chǎn)”的轉(zhuǎn)變。
第四，要善于借助中介機(jī)構(gòu)的力量。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)高度信息化的社會(huì)，也是一個(gè)分工細(xì)化且日益專業(yè)化的社會(huì)，單槍匹馬是很難取勝的，農(nóng)信社必須學(xué)會(huì)依靠社會(huì)中介力量來(lái)解決自己的困難。比如，有些地方的農(nóng)信社與律師事務(wù)所合作，實(shí)施“風(fēng)險(xiǎn)代理制”，利用律師的專業(yè)化服務(wù)，加快鎖定風(fēng)險(xiǎn)和清收不良貸款的速度，化解了一些原本回收無(wú)望的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，取得了很大收獲。需要強(qiáng)調(diào)的是，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)代理，必須建立嚴(yán)格的立項(xiàng)、審查、運(yùn)作程序，特別注意防止發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。
（三）、從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，農(nóng)村信用社必須有條件地進(jìn)行“撥備”，根據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度提取不同比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。在核銷層面上，要有條件地允許農(nóng)村信用社實(shí)行“撥備”制度目前，農(nóng)信社執(zhí)行的是按照貸款全額的相對(duì)比例提取呆賬準(zhǔn)備金的政策，呆賬準(zhǔn)備率根據(jù)各地農(nóng)信社的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況有所差異，大致在1—2%之間。而實(shí)際上，無(wú)論從不良貸款的絕對(duì)數(shù)還是從其構(gòu)成來(lái)看，現(xiàn)行的準(zhǔn)備率根本不足以防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。比如，經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)良好的農(nóng)信社，在保證微利的前提下，可以對(duì)呆賬貸款提取100%的準(zhǔn)備金，對(duì)呆滯貸款提取50%的準(zhǔn)備金，對(duì)逾期貸款提取20%的準(zhǔn)備金，對(duì)正常貸款提取1%的準(zhǔn)備金。這樣，可以使農(nóng)村信用社依靠自身的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和政府各項(xiàng)扶持政策的逐步到位，在盡可能短的時(shí)間內(nèi)減輕歷史包袱，輕裝上陣，積極參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。濟(jì)情況、主要從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等內(nèi)容記錄在內(nèi)。
其次，農(nóng)村信用社成立農(nóng)戶信用評(píng)定小組，對(duì)農(nóng)戶的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。小組成員以信用社人員和農(nóng)戶代表為主，同時(shí)吸收村黨支部和村委會(huì)成員參加。評(píng)定小組根據(jù)農(nóng)戶個(gè)人品質(zhì)、還款記錄、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)能力、償債能力等指標(biāo)，對(duì)其信用程度進(jìn)行評(píng)定，一般分優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)檔次。
第三，在信用等級(jí)評(píng)定的基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用社根據(jù)不同農(nóng)戶的信用等級(jí)，對(duì)農(nóng)戶頒發(fā)貸款證。發(fā)證以后，持有貸款證的農(nóng)戶，在需要小額信用貸款時(shí)，可以憑貸款證及有效身份證件，直接到信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理限額以內(nèi)的貸款，勿需再層層辦理批準(zhǔn)手續(xù)。由于農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法。因此，只要不超出貸款證上核定的貸款限額，農(nóng)戶需要貸款可隨時(shí)到信用社辦理，而且貸款還了以后還可以繼續(xù)再貸，周轉(zhuǎn)使用。對(duì)超過(guò)小額信用貸款限額的更高層次的資金需要，實(shí)行多戶聯(lián)保貸款。農(nóng)戶小額信用貸款主要滿足的是農(nóng)戶一般性的種植和養(yǎng)殖業(yè)的資金需要，一些規(guī)模較大、層次較高、期限較長(zhǎng)的資金需求，靠小額信用貸款已經(jīng)滿足不了其需要。對(duì)這類情況，可以采取3—5戶農(nóng)戶組成聯(lián)保小組的辦法，發(fā)放聯(lián)保貸款。農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)際是一種多人擔(dān)保貸款，但與一般的擔(dān)保貸款不同，它不是靠財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入來(lái)?yè)?dān)保，而是以農(nóng)民的信譽(yù)作擔(dān)保，符合農(nóng)村和農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)的實(shí)際狀況。
開(kāi)展農(nóng)戶小額信用貸款及創(chuàng)建信用村(鎮(zhèn))活動(dòng)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。要通過(guò)過(guò)細(xì)的工作，經(jīng)過(guò)艱苦的努力，不斷推進(jìn)這項(xiàng)工作穩(wěn)步有序進(jìn)行，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增加農(nóng)民收入作出新的貢獻(xiàn)。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十五
為深入掌握世行貸款綜合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化項(xiàng)目和世行貸款城鎮(zhèn)發(fā)展示范項(xiàng)目業(yè)務(wù)工作情況，廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)、建議，并采取有力措施推動(dòng)業(yè)務(wù)工作開(kāi)展，根據(jù)縣辦字〔20xx〕14號(hào)文件精神，我辦于20xx年2月25日—28日深入到義源項(xiàng)目辦、項(xiàng)目鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所和項(xiàng)目農(nóng)戶中開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)研情況報(bào)告如下：
（一）項(xiàng)目的基本情況
世行貸款綜合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化項(xiàng)目從20xx年開(kāi)始實(shí)施到20xx年完成項(xiàng)目報(bào)帳，共報(bào)回世行貸款資金2582萬(wàn)元，發(fā)放貸款2551萬(wàn)元，農(nóng)戶貸款以財(cái)政供養(yǎng)人員工資作為擔(dān)保，20xx年以后項(xiàng)目轉(zhuǎn)入后期滾動(dòng)使用管理，至20xx年每年能收取利息150萬(wàn)元左右，并按時(shí)收回到期本金或按規(guī)定辦理續(xù)貸，共回收本金100萬(wàn)元，辦理貸款815萬(wàn)元。
（二）存在問(wèn)題
1.極個(gè)別項(xiàng)目農(nóng)戶存在拖欠借款利息情況。
2.因項(xiàng)目貸款利率以借款日的中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)，項(xiàng)目農(nóng)戶的到期貸款轉(zhuǎn)貸利率存在比前期貸款利率高的情況，而項(xiàng)目農(nóng)戶又確需資金繼續(xù)扶持項(xiàng)目生產(chǎn)，有少數(shù)農(nóng)戶不按規(guī)定辦理續(xù)貸手續(xù)，而是以前期較低貸款利率繳納貸款利息。
（三）相關(guān)意見(jiàn)和建議
1.耐心細(xì)致做好項(xiàng)目農(nóng)戶思想工作，確保按時(shí)收取利息、到期本金和辦理續(xù)貸。
2.項(xiàng)目農(nóng)戶拖欠利息和到期本金的，按每日0.1%收取滯納金，超過(guò)一定期限的，建議縣財(cái)政按規(guī)定程序扣取擔(dān)保人工資。
3.到期貸款未歸還，又不及時(shí)辦理續(xù)貸的，按到期日基準(zhǔn)利率重新計(jì)息，并督促農(nóng)戶歸還本金或按時(shí)辦理續(xù)貸。
（一）基本情況
世行貸款城鎮(zhèn)發(fā)展示范項(xiàng)目，從20xx年開(kāi)始爭(zhēng)取到20xx年底，項(xiàng)目按照世行的規(guī)定程序和時(shí)間節(jié)點(diǎn)要求認(rèn)真做好了各項(xiàng)前期工作，主要是完成了項(xiàng)目的可研、項(xiàng)目評(píng)估、項(xiàng)目用地、初步設(shè)計(jì)、施工圖設(shè)計(jì)、項(xiàng)目環(huán)評(píng)、項(xiàng)目移民和社會(huì)評(píng)價(jià)報(bào)告和項(xiàng)目招投標(biāo)文件的編制和審批，并通過(guò)了世行三次項(xiàng)目年度檢查，項(xiàng)目目前已完成招標(biāo)并開(kāi)始組織施工。
（二）存在問(wèn)題
外資項(xiàng)目貸款前期工作多，程序復(fù)雜。到目前為止，還沒(méi)開(kāi)始報(bào)帳。
（三）意見(jiàn)建議
1.按世行要求認(rèn)真細(xì)致開(kāi)展項(xiàng)目實(shí)施，加快項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度，并按實(shí)施進(jìn)度及時(shí)編制報(bào)帳材料，報(bào)回世行資金。
2.加強(qiáng)與省項(xiàng)目辦和世行專家團(tuán)的溝通協(xié)調(diào)，盡量簡(jiǎn)化項(xiàng)目相關(guān)審批和報(bào)帳程序。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十六
20xx年7月25日至8月5日，廈門(mén)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系young實(shí)踐隊(duì)在福建省漳浦縣、長(zhǎng)汀縣、屏南縣、沙縣四地開(kāi)展調(diào)研活動(dòng)，調(diào)研主題是“海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策”。其間，實(shí)踐隊(duì)走訪了四地的縣政府、縣婦聯(lián)、縣扶貧辦、縣信用聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長(zhǎng)汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個(gè)有代表性的農(nóng)村，大致了解了海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款的發(fā)展情況、相關(guān)政策及存在的困難等問(wèn)題。
本調(diào)研報(bào)告共分為四部分內(nèi)容：首先介紹農(nóng)村小額貸款基本情況及其在我國(guó)發(fā)展的大致情況；其次分析海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀，分別詳細(xì)介紹了四個(gè)調(diào)研地的發(fā)展?fàn)顩r；再次說(shuō)明我們?cè)谧咴L中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；最后提出一些對(duì)策建議。
（一）問(wèn)題的提出
1999年下半年，中國(guó)人民銀行根據(jù)當(dāng)時(shí)中國(guó)農(nóng)民的信貸需求狀況和信貸供給特點(diǎn)，發(fā)布了一系列農(nóng)戶小額信用貸款制度和政策指導(dǎo)文件，在農(nóng)村信用社推行農(nóng)戶小額信用貸款。據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至20xx年1月，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶貸款余額已達(dá)12260億，受惠農(nóng)戶達(dá)7742萬(wàn)戶。
然而，與孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行模式相比，我國(guó)的小額農(nóng)信貸款無(wú)論從信貸質(zhì)量，還是從自身盈利能力來(lái)看，都與尤努斯模式存在一定的差距：
1、尤努斯模式成功的首要一點(diǎn)就是做了細(xì)致、客觀、真實(shí)的調(diào)查研究，在放貸的同時(shí)傳授客戶創(chuàng)業(yè)的信息和路徑，如此，還款來(lái)源就得到了保證。
相比之下，我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社往往是幾個(gè)信貸員分片包管若干個(gè)村，這使得信貸員難以了解客戶的真實(shí)情況，更無(wú)力幫助農(nóng)戶尋找高效的致富項(xiàng)目。
2、在誠(chéng)信機(jī)制方面，尤努斯鄉(xiāng)村銀行要求社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過(guò)聯(lián)保的形式，督促客戶恪守信用。
然而，中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過(guò)村委介紹、各方打聽(tīng)，不免受村委受賄腐敗、人情錯(cuò)綜復(fù)雜影響而無(wú)法得到真實(shí)信息。
3、除上述兩點(diǎn)外，我國(guó)小額農(nóng)信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短；貸款范圍?。晦r(nóng)民付息壓力大；金融監(jiān)控難；信貸工作人員積極性低等很多問(wèn)題，仍有很多農(nóng)民不得不受高利貸的盤(pán)剝。
我們此次的實(shí)踐調(diào)研，便是想從以上問(wèn)題入手，審視中國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀，尋求能使農(nóng)村小額信貸健康發(fā)展、農(nóng)民客戶確實(shí)受惠的途徑，提出解決上述部分問(wèn)題的具體方法及途徑。
（二）調(diào)研意義及背景
小額信貸通過(guò)一系列完全不同于正規(guī)商業(yè)銀行的特殊制度安排來(lái)解決交易成本的問(wèn)題，在一些國(guó)家和地區(qū)比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務(wù)的難題。小額信貸作為發(fā)展中國(guó)家緩解農(nóng)村貧困、促進(jìn)就業(yè)的一種新型金融方式，已經(jīng)引起了全世界的廣泛關(guān)注。
中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展，重視農(nóng)民問(wèn)題。黨的第十七屆三中全會(huì)再一次強(qiáng)調(diào)了關(guān)注農(nóng)村，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過(guò)程中，這包括農(nóng)村信用社的改革以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的建立，都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國(guó)家對(duì)農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強(qiáng)為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國(guó)農(nóng)村，小額信貸從1994年開(kāi)始試驗(yàn)，20xx年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來(lái)，“三農(nóng)”問(wèn)題的一直被國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注，并出臺(tái)了一系列政策和措施來(lái)解決“三農(nóng)”問(wèn)題。而農(nóng)村的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對(duì)農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴(kuò)充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問(wèn)題，同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題開(kāi)辟出一條新的道路。
但是，目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問(wèn)題亟待解決。比如，管理機(jī)制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村小額信貸的更優(yōu)化及可持續(xù)性發(fā)展是刻不容緩的議題，對(duì)農(nóng)村小額信貸的相關(guān)調(diào)研富有實(shí)際意義，能推動(dòng)相關(guān)問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)和解決，促進(jìn)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展。
最后，我們將視角拉到具有重要經(jīng)濟(jì)、政治、文化戰(zhàn)略意義的海西經(jīng)濟(jì)區(qū)。農(nóng)村小額信貸的發(fā)展對(duì)海西經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村的發(fā)展具有關(guān)鍵作用，對(duì)作為海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經(jīng)濟(jì)區(qū)的南強(qiáng)學(xué)府——廈門(mén)大學(xué)的學(xué)生，我們更應(yīng)該認(rèn)識(shí)到海西的發(fā)展和學(xué)校發(fā)展的密切關(guān)系，更應(yīng)該擔(dān)起自身的社會(huì)責(zé)任感站在國(guó)家發(fā)展的高度上去關(guān)注農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題。因此，對(duì)福建省農(nóng)村地區(qū)的小額信貸調(diào)研是我們應(yīng)該為之努力的。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十七
生源地助學(xué)貸款是由大學(xué)生家庭所在地的金融機(jī)構(gòu)在學(xué)生入學(xué)前對(duì)家庭困難的學(xué)生或其父母、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款，是對(duì)高校國(guó)家助學(xué)貸款的補(bǔ)充和完善，具有國(guó)家一定支持的商業(yè)信貸行為。目前，__省生源地助學(xué)貸款由農(nóng)村信用社辦理。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，目前高校貧困學(xué)生的70％以上來(lái)自農(nóng)村。因此，大力開(kāi)展生源地助學(xué)貸款既能幫助貧困學(xué)生完成正常學(xué)業(yè)，又能有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是金融支持新農(nóng)村建設(shè)的重要舉措。農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍，有著點(diǎn)多面廣、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢(shì)，理應(yīng)大力推廣生源地助學(xué)貸款，但由于諸多因素的影響，開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
1、收益低，管理成本高。
生源地助學(xué)貸款每名學(xué)生每年貸款一般不超過(guò)6000元，利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農(nóng)村信用社吸收的存款多為定期儲(chǔ)蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農(nóng)村信用社發(fā)放的一般農(nóng)戶貸款利率上浮50％－90％相比，農(nóng)村信用社收益較低。由于貸款額度小，人數(shù)多，分散，且收回期長(zhǎng)，形不成規(guī)模效益。同時(shí)，信用社網(wǎng)點(diǎn)面臨著人員較少的尷尬境地，不利于貸款管理和催收，管理成本相對(duì)較高。
2、貸款風(fēng)險(xiǎn)大。
生源地助學(xué)貸款按規(guī)定可辦理信用貸款和保證擔(dān)保貸款兩種方式，但由于學(xué)生存在遠(yuǎn)在外地、不易聯(lián)系的情況，實(shí)際操作中往往選擇對(duì)學(xué)生的父母或監(jiān)護(hù)人發(fā)放保證擔(dān)保貸款的方式。按農(nóng)村信用社的要求，貸款對(duì)象應(yīng)是經(jīng)濟(jì)條件較好，具備還款能力的信用戶。而辦理生源地助學(xué)貸款的對(duì)象由于家庭比較貧困，一般不是信用戶，親友也往往無(wú)力提供擔(dān)保。一旦發(fā)放了這種貸款，大大加重了貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，當(dāng)前的就業(yè)形勢(shì)非常嚴(yán)峻，學(xué)生畢業(yè)后往往找不到工作，或薪酬較低，也無(wú)力償還貸款。另外，部分學(xué)生及家長(zhǎng)認(rèn)為助學(xué)貸款是國(guó)家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。
3、扶持政策落實(shí)不到位。
生源地助學(xué)貸款在校期間的貸款利息按學(xué)校隸屬關(guān)系由同級(jí)財(cái)政部門(mén)及主管部門(mén)貼息，同時(shí)按貸款實(shí)際發(fā)放額的14％由學(xué)校及財(cái)政部門(mén)向農(nóng)村信用社撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。但由于高校和經(jīng)辦農(nóng)村信用社貸款數(shù)據(jù)核對(duì)不一致、理解有偏差及地方財(cái)政貼息機(jī)制不完善等因素，未能及時(shí)撥付貼息資金，也直接影響了農(nóng)村信用社發(fā)放助學(xué)貸款的積極性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，某縣農(nóng)村信用社發(fā)放的生源地助學(xué)貸款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未撥付，欠息8141元。
4、貸款限制條件多。
《__省生源地助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地助學(xué)貸款只對(duì)考取__省內(nèi)的69所高校錄取生辦理，而考取外省市高校的貧困學(xué)生則不具備辦理該項(xiàng)貸款的條件，使一些優(yōu)秀的貧困學(xué)生面臨上不起學(xué)的危險(xiǎn)，降低了貧困學(xué)生受益面。同時(shí)，該項(xiàng)貸款一般只發(fā)放學(xué)費(fèi)貸款，額度較小，不超過(guò)每年6000元。
5、宣傳不到位。
生源地助學(xué)貸款開(kāi)辦幾年來(lái)，由于宣傳力度不大，社會(huì)公眾、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)及學(xué)校對(duì)助學(xué)貸款的相關(guān)政策、精神理解不深，教育主管部門(mén)、學(xué)生對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理程序不很清楚，有的學(xué)生根本不了解什么是生源地助學(xué)貸款。
6、信息不對(duì)稱。
一方面辦理助學(xué)貸款的學(xué)生往往與經(jīng)辦信用社相距很遠(yuǎn)，聯(lián)系極不方便，農(nóng)村信用社很難及時(shí)獲得學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、開(kāi)除、傷亡等涉及信貸風(fēng)險(xiǎn)的信息，特別是學(xué)生畢業(yè)后工作不固定，居無(wú)定所，手機(jī)號(hào)碼更換頻繁，信用社與其聯(lián)系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還；另一方面，生源地助學(xué)貸款的政策扶持涉及人行、財(cái)政、稅務(wù)、教育等多個(gè)部門(mén)，農(nóng)村信用社溝通難度較大，影響了扶持政策的落實(shí)。
1、加強(qiáng)生源地助學(xué)貸款政策宣傳工作。
農(nóng)村信用社要樹(shù)立新的營(yíng)銷理念，把生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。要通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙等新聞媒體，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，使社會(huì)公眾了解助學(xué)貸款業(yè)務(wù)；在高考期間設(shè)置貸款咨詢服務(wù)臺(tái)，印制助學(xué)貸款政策宣傳手冊(cè)，使廣大學(xué)生和家長(zhǎng)明白生源地助學(xué)貸款的辦理?xiàng)l件、操作流程。
2、積極落實(shí)各項(xiàng)扶持政策。
省學(xué)貸中心要協(xié)調(diào)財(cái)政部門(mén)及時(shí)按季將助學(xué)貸款的貼息資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付農(nóng)村信用社，同時(shí)，適當(dāng)提高助學(xué)貸款的貼補(bǔ)利息，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的盈利水平，提高農(nóng)村信用社的放貸積極性。
3、擴(kuò)大貸款覆蓋面，適當(dāng)提高貸款額度。
生源地助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象不應(yīng)局限于考入本省69所高校的學(xué)生，而應(yīng)將考入全國(guó)范圍所有高校具有本省戶籍的貧困學(xué)生納入貸款資助范圍，使更多的貧困學(xué)生享受到該項(xiàng)政策的好處。同時(shí)，將目前的貸款最高額度從6000元提高到10000元以內(nèi)，既包括學(xué)費(fèi)貸款，又包括生活貸款，使貧困學(xué)生能夠順利完成學(xué)業(yè)。
4、建立健全助學(xué)貸款管理機(jī)制。
對(duì)家庭貧困難以找到合適擔(dān)保人的，要發(fā)放信用貸款。同時(shí)，為化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，可嘗試引入貸款保險(xiǎn)機(jī)制。
貸款公司調(diào)研報(bào)告篇十八
其特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是貸款投放量大。20xx年下半年是全省婦女小額擔(dān)保貸款集中發(fā)放和快速發(fā)展階段。按照人民銀行蘭州中心支行婦女小額擔(dān)保貸款季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，20xx年末全省貸款余額達(dá)到51。6億元，占全國(guó)貸款余額的22%，位居全國(guó)第一。二是貸款覆蓋面廣。從業(yè)務(wù)開(kāi)展區(qū)域看，目前全省14個(gè)市、州中，除甘南州外，其他13個(gè)市、州均開(kāi)辦了婦女小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；從政策受益群體看，政策出臺(tái)以來(lái)，全省金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)向16萬(wàn)名農(nóng)村婦女發(fā)放小額擔(dān)保貸款。三是貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)增加。目前，經(jīng)辦婦女小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)已由最初的農(nóng)村信用社一家擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行和蘭州銀行等多家金融機(jī)構(gòu)。
（一）政策本身的市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)的積極性
（二）政策惠及面的擴(kuò)大提升了貸款需求
（三）地方政府的強(qiáng)力推動(dòng)是婦女小額擔(dān)保貸款快速增長(zhǎng)的主要原因。
（四）擔(dān)?；鸢l(fā)揮了貸款風(fēng)險(xiǎn)保障與桿杠的撬動(dòng)作用擔(dān)保環(huán)節(jié)是婦女小額擔(dān)保貸款政策中的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。武威市的貸款發(fā)放進(jìn)度位居全省之首，主要也得益于擔(dān)?；鸬轿辉纭Ｎ渫械膿?dān)?；鹬饕獊?lái)源于國(guó)家用于石羊河治理日光溫室建設(shè)的補(bǔ)助資金。具體做法是：武威市政府經(jīng)請(qǐng)示省政府相關(guān)部門(mén)同意，從國(guó)家用于石羊河治理日光溫室建設(shè)的補(bǔ)助資金中借用2。7億元作為婦女小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑姓较掳l(fā)了《關(guān)于將日光溫室項(xiàng)目補(bǔ)助資金作為擔(dān)保資金為日光溫室建設(shè)農(nóng)戶提供擔(dān)保貸款的意見(jiàn)》。2。7億元對(duì)于甘肅的一個(gè)農(nóng)業(yè)地區(qū)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)不小的數(shù)字，相當(dāng)于武威市20xx年全市地方財(cái)政收入的20%。同時(shí)，甘肅省農(nóng)村信用合作聯(lián)社也下發(fā)文件，同意將農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的婦女小額擔(dān)保貸款擔(dān)保比例由1：5擴(kuò)大到1：10。正是在這一擔(dān)保基金和10倍貸款擔(dān)保比例的支持下，武威市的婦女小額擔(dān)保貸款發(fā)放量走在了全省、甚至全國(guó)的前列。
（五）服務(wù)創(chuàng)新是推動(dòng)?jì)D女小額擔(dān)保貸款快速發(fā)展的重要手段
（一）貸款對(duì)象無(wú)嚴(yán)格限定，造成貸款需求過(guò)度膨脹，建議在政策設(shè)計(jì)中細(xì)化貸款對(duì)象條件
婦女小額擔(dān)保貸款政策對(duì)貸款對(duì)象僅從戶籍、年齡、誠(chéng)信及還款能力等方面做了原則性規(guī)定，無(wú)硬性約束條件。金融機(jī)構(gòu)在貼息政策導(dǎo)向下，出于自身利益考慮，對(duì)婦女小額擔(dān)保貸款對(duì)象的審查弱化，對(duì)婦聯(lián)等部門(mén)初審?fù)扑]的貸款申請(qǐng)基本全部滿足。。
（二）擔(dān)?；鸹I集難，建議中央財(cái)政加大對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)擔(dān)?；鸬闹С至Χ?BR> 甘肅省地方政府財(cái)力薄弱，靠轉(zhuǎn)移支付維持，籌集擔(dān)?；鸬碾y度非常大，旺盛的貸款需求和捉襟見(jiàn)肘的擔(dān)保基金之間矛盾突出。在政績(jī)考核壓力和貸款貼息利益刺激下，各級(jí)政府想方設(shè)法籌集擔(dān)?；?，個(gè)別地方存在不符合政策規(guī)定的行為。建議中央財(cái)政直接設(shè)立針對(duì)西部貧困地區(qū)的擔(dān)保基金，或在轉(zhuǎn)移支付中加大對(duì)甘肅擔(dān)?；鸬闹С至Χ?，每年按照上年貸款發(fā)放額的一定比例而不是按照新增擔(dān)?；鹂傤~的一定比例安排擔(dān)?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。
（三）貼息資金不能足額及時(shí)到位，建議財(cái)政部門(mén)加快貼息資金撥付進(jìn)度。
（四）地方政府存在行政干預(yù)傾向，建議各級(jí)政府尊重市場(chǎng)化原則，牢固樹(shù)立金融安全意識(shí)
計(jì)劃分別新增20億元。各級(jí)政府將婦女小額擔(dān)保貸款納入年度考核范圍，通過(guò)各種方式要求金融機(jī)構(gòu)加大貸款發(fā)放力度，影響了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)行為和貸款積極性，也使政府誠(chéng)信面臨挑戰(zhàn)。建議各級(jí)政府要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展的理念，按照市場(chǎng)規(guī)律辦事，尊重金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立審貸權(quán)，牢固樹(shù)立金融安全意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，發(fā)揮好協(xié)調(diào)服務(wù)職能，促進(jìn)婦女小額擔(dān)保貸款長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。
（一）市場(chǎng)化的運(yùn)行機(jī)制是民生金融信貸政策得以有效傳導(dǎo)和健康可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
民生類信貸政策針對(duì)的往往都是社會(huì)關(guān)注、政府憂心和關(guān)系到困難群眾切身利益的難事，也往往是商業(yè)性金融所無(wú)法和不愿涉足的領(lǐng)域。民生類信貸政策的政策機(jī)制是借助于市場(chǎng)化的政策安排，通過(guò)對(duì)各方利益關(guān)系的調(diào)節(jié)，來(lái)推動(dòng)政策落實(shí)和政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。實(shí)踐證明，只有堅(jiān)持政策引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作，才能保證民生類信貸政策健康、可持續(xù)發(fā)展。如果對(duì)政策認(rèn)識(shí)模糊，參雜一些其他因素的影響，政策落實(shí)中就可能出現(xiàn)偏差，民生類信貸政策就不可能長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因此，國(guó)家在制定民生類信貸政策時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步明確政策引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作的原則，避免行政干預(yù)。各級(jí)政府部門(mén)要正確處理好經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系，充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)，為經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展、互利共贏積極創(chuàng)造條件，主動(dòng)營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)信貸資金的介入，決不能越俎代庖、過(guò)度行政干預(yù)而影響市場(chǎng)機(jī)制的正常運(yùn)行。否則，金融生態(tài)環(huán)境將受到破壞，金融機(jī)構(gòu)的積極性將受到挫傷，不僅為信貸政策的可持續(xù)發(fā)展和金融安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，最終也將影響到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（二）進(jìn)一步加大財(cái)政政策支持力度是民生金融信貸政策在欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)揮實(shí)效的保障
實(shí)踐證明，財(cái)政政策與信貸政策的協(xié)調(diào)配合在民生領(lǐng)域顯得尤為重要。財(cái)政擔(dān)保基金？四兩撥千斤？的杠桿作用、貼息政策本身對(duì)貧困地區(qū)、弱勢(shì)群體的吸引力以及與信貸政策的導(dǎo)向作用相互配合，能夠顯著提升信貸政策實(shí)施效果。近年來(lái)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款政策、助學(xué)貸款政策與扶貧貼息貸款政策中財(cái)政政策的有效實(shí)施就是很好的證明。但對(duì)甘肅這樣的貧困地區(qū)來(lái)說(shuō)，靠地方財(cái)政自籌擔(dān)?；鸹驂|付貼息資金是十分困難的事情。沒(méi)有擔(dān)保基金，放不了貸款，享受不到貼息和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及獎(jiǎng)補(bǔ)等扶持政策，真正需要得到信貸支持的群體無(wú)法得到支持，形成了？越窮越需要政策支持、越窮越得不到政策支持？的惡性循環(huán)。因此，要使民生信貸政策在欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)揮實(shí)效和健康發(fā)展，就應(yīng)進(jìn)一步加大中央財(cái)政的支持力度，由中央財(cái)政直接設(shè)立針對(duì)西部貧困地區(qū)的擔(dān)?；穑蛟趽?dān)?；鹧a(bǔ)助和貼息資金方面予以傾斜，以撬動(dòng)更多的信貸資金來(lái)支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)民生領(lǐng)域的發(fā)展。
（三）因地制宜地開(kāi)展創(chuàng)新是民生信貸政策穩(wěn)步發(fā)展的動(dòng)力