優(yōu)質銀行授信報告心得(匯總14篇)

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    在撰寫報告時,我們需要遵循一定的結構和格式,包括引言、主體和結論等部分。除了文字表達外,報告也可以口頭呈現(xiàn),需要做好演講準備和演示技巧的培養(yǎng)。希望以下報告例子能夠激發(fā)你撰寫報告的靈感,讓你寫出更好的報告。
    銀行授信報告心得篇一
    一、學習銀行的基本業(yè)務:
    1.開戶。開戶人需攜帶本人身份證并填寫個人賬戶開戶申請表,可根據(jù)客戶的資金量選擇“一卡通”普通卡或“一卡通”金卡或“金葵花”卡,亦可按照客戶的要求辦理存折本,但同一個賬戶不可以一齊使用儲蓄卡和存折。若開戶人請代辦人前來辦理開戶的,需要帶齊開戶人身份證、代辦人身份證填寫開戶申請表。
    2.辦理網(wǎng)上銀行。招商銀行的網(wǎng)上個人銀行分為大眾版、專業(yè)版。只要已經(jīng)在招行開戶的都可以在網(wǎng)上大眾版查詢余額、查詢當天及歷史交易記錄、進行密碼管理等。而開通網(wǎng)上銀行專業(yè)需要攜帶本人身份證、“一卡通”親自到柜臺辦理,專業(yè)版功能強大,既能查詢各種賬戶記錄,也能進行網(wǎng)上轉帳匯款、投資買賣等的管理。在銀行開通專業(yè)版可以申請文件數(shù)字證書,也可以申請移動數(shù)字證書(優(yōu)key),客戶只需在柜臺開通網(wǎng)上個人銀行專業(yè)版并對使用中的銀行卡進行關聯(lián)即可。
    3.現(xiàn)金轉匯?,F(xiàn)金轉帳、匯款按銀行來分,可劃分為對本行和對他行的轉匯,對招行應填寫。。。??缧袘顚?。。。。按收款方來分,可劃分為對私和對公的轉匯,對私應填寫。。。。對公則應填寫現(xiàn)金單。
    4存取現(xiàn)金。沒有帶銀行卡或存折前來存款的客戶,可以帶著本人身份證,填寫。。。。交到儲蓄窗口辦理。提取現(xiàn)金則必須攜帶銀行卡或存折到柜臺辦理,使用銀行卡的客戶也可到到自助銀行的柜員機上提款。
    5.卡內結匯、轉帳。有外幣現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔賬戶的客戶要辦理結匯業(yè)務,可在自助查詢終端機上進行,并且即時到帳。卡內轉帳是指同一賬戶內的活期、定期相互轉帳,同樣是在自助查詢終端機上進行,也是即時到帳的。
    6.銀結通的通存通兌業(yè)務。持有民生、浦發(fā)、興業(yè)、光大、華廈、深發(fā)銀行的存折或銀行卡都可以在招行的柜臺辦理通存通兌業(yè)務,自由存款、取款和轉帳。
    二、認識各個柜面的服務范圍:
    1.低柜服務范圍:辦理對公業(yè)務、國際業(yè)務、個人開戶等非現(xiàn)金業(yè)務\
    2.高柜服務范圍:辦理現(xiàn)金的存、取、轉、匯業(yè)務。又細分為對公優(yōu)先窗口、金葵花客戶優(yōu)先窗口、銀結通服務窗口。
    3.貴賓室服務范圍:對開通了招商銀行“金葵花”卡的用戶提供貴賓服務,為他們提供專業(yè)、優(yōu)良的理財服務。
    4.外派駐點服務范圍:為有意購買證券的客戶辦理第三方存管業(yè)務,由商業(yè)銀行作為獨立第三方,為證券公司客戶建立客戶交易結算資金明細賬,通過銀證轉賬實行客戶交易結算資金的定向劃轉,對客戶交易結算資金進行監(jiān)管并對客戶交易結算資金總額與明細賬進行賬務核對,以監(jiān)控客戶交易結算資金安全。
    三、推介各種理財產品:
    1.“金葵花”卡尊享的理財產品。招商銀行的貴賓客戶除了可以享受免排隊以及減免手續(xù)費的優(yōu)越服務,也可以購買特色理財計劃。
    2.信用卡。招商銀行推出的信用卡分為普通卡、金卡、白金卡三個級別??梢园凑湛蛻舻男庞枚燃跋M能力開通不同級別的信用卡。
    3.基金定投。招商銀行為具有不同資金量的客戶制定出多項的基金定投方案,讓每位客戶都能根據(jù)自己的實際情況來投資,從而獲取最大收益。
    4.分紅型保險。既能保障人生安全,也能作為定期存放的儲蓄資金。
    四、維持大堂秩序,與客戶溝通交流,傳播企業(yè)文化中。
    1.維持大堂秩序。注意保持整潔的環(huán)境,負責對銀行的標識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機具、意見簿、宣傳資料、便民設施等整齊擺放和維護;維持正常的營業(yè)秩序,提醒客戶遵守“一米線”,根據(jù)柜面客戶排隊情況,及時進行疏導,減少客戶等候時間;密切關注營業(yè)場所動態(tài),發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告,維護銀行和客戶的資金及人身安全。
    2.與客戶溝通交流,實施無縫式服務。熱情、主動地詢問客戶的需求,并因應不同客戶的不同需求,給出正確的引導。當客戶提出問題時,耐心而又準確地解答客戶的業(yè)務咨詢。
    3.收集信息。在為客戶提供服務的過程中,廣泛收集市場信息和客戶信息,充分挖掘重點客戶資源,記錄重點客戶服務信息,用適當?shù)姆绞脚c重點客戶建立長期穩(wěn)定的關系。
    4.調解爭議??焖偻咨频靥幚砜蛻籼岢龅呐u性意見,避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí),化解矛盾,減少客戶投訴。
    5.傳播招行文化。“招商銀行,因您而變”是招行的口號。實際行動上是要為客戶提供最殷勤的服務與最優(yōu)質的產品。用微笑來迎接每一位客戶,讓所有人都有賓至如歸的感受。
    我在招商銀行廣州市上下九支行實習的一個月期間,學到的不僅僅是銀行業(yè)務知識,還懂得了與人溝通的方式、接人待物的態(tài)度以及產品銷售的模式。這對于我的工作,甚至是人生都有著重要的意義。
    一、公司簡介
    招商銀行成立于1987年4月8日,是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行,總行設在深圳。自成立以來,招商銀行先后進行了四次增資擴股,并于20__年3月成功發(fā)行了15億普通股,4月9日在上交所掛牌(股票代碼:600036),是國內第一家采用國際會計標準上市的公司。20__年9月22日,招商銀行()在香港聯(lián)合交易所正式掛牌上市,引起國內外廣泛關注。目前,招商銀行總資產超過1萬億元。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的中國銀行業(yè)100強最新排行榜中,按照一級資本排序,招商銀行位居第六。
    經(jīng)過20__年的發(fā)展,招商銀行已從當初偏居深圳蛇口一隅的區(qū)域性小銀行,發(fā)展成為了一家具有一定規(guī)模與實力的全國性商業(yè)銀行,初步形成了輻射全國、面向海外的機構體系和業(yè)務網(wǎng)絡。目前在境內30多個大中城市、香港設有分行,網(wǎng)點總數(shù)500多家,在美國設立了代表處,并與世界90多個國家和地區(qū)的1100多家銀行建立了代理行關系。
    20__年來,招商銀行以敢為天下先的勇氣,在革新金融產品與服務方面創(chuàng)造了數(shù)十個第一,為中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展做出了有益的探索,同時也取得了良好的經(jīng)營業(yè)績,近年來,招商銀行呈現(xiàn)出“規(guī)模穩(wěn)步增長、效益不斷提升、質量持續(xù)向好”的發(fā)展態(tài)勢。20__-20__年間,招商銀行凈利潤復合年增長率達到44%,截至20__年6月30日,招商銀行資產總額達11,087.76億元,比年初增長1,746.74億元,增幅18.7%。20__年上半年,全行實現(xiàn)凈利潤61.20億元,同比增加33.43億元,增幅120.4%。20__年在中國銀監(jiān)會對股份制商業(yè)銀行的內部評級中,招商銀行連續(xù)四年被評為第一。
    招商銀行堅持“科技興行”的發(fā)展戰(zhàn)略,率先開發(fā)了一系列高技術含量的金融產品與金融服務,打造了“一卡通”、“一網(wǎng)通”、“金葵花理財”、“點金理財”、國際標準雙幣信用卡、“財富賬戶”等知名金融品牌,樹立了技術領先型銀行的社會形象。招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營理念,在國內業(yè)界率先通過各種方式改善客戶服務,帶動了國內銀行業(yè)服務觀念和方式的變革,拉近了銀行與客戶的距離。招商銀行在國內率先構筑了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子服務網(wǎng)絡,為客戶提供“3a”式現(xiàn)代金融服務。
    二、心得體會
    在招商銀行實習了只有短短的一個月,卻使我領悟到許多,真正明白到什么是工作、什么是人生。其中包含的不僅僅有失敗帶來的壓力,也有成功帶來的喜悅。
    學習銀行業(yè)務是一個漫長而艱難的過程,由于銀行的基本業(yè)務也種類繁多,容易被混淆。在學習過程中,要多問多聽多想,不斷理清條理,工作起來才能得心應手。面對客戶的咨詢時,一定要清晰地知道他們想要辦什么,問題在哪里,解決方法是怎樣。而且要主動向客戶提出親切的詢問,并及時引導客戶辦理各項業(yè)務。
    在與人溝通的方式上,我有了很大的改變。過去不善言辭的我,在為客戶解答疑難之外根本不懂得跟他們聊聊天。其實與客戶聊天并不是偷懶的行為,而是要通過他們的言談之間了解到他們的需求,才能有針對性地向客戶提出更多的業(yè)務幫助?,F(xiàn)在,我跟客戶交流的同時,不斷吸收各種信息,必要時反饋一些重要信息給他們。如果遇到難以捉摸的客戶,會懂得運用委婉的言語跟他們交流,以減少客戶對自己產生反感的情緒。在銀行工作,服務是最重要的。大堂經(jīng)理/助理是第一個接觸客戶的人,往往我們給客戶的感覺就會成為銀行給客戶的第一印象。因此我們要為客戶提供最好的服務,最親切的微笑以及最有效率的工作。我在接人待物方面,學會了用平和的心態(tài)、友善的態(tài)度來處理。
    至于產品的銷售,與零售部的業(yè)績關系十分的密切。而且銀行的理財產品多種多樣,有保險、有基金、有信用卡等等。這些產品也會分出不同的檔次,我們在大堂服務的同時就要發(fā)掘客戶的理財需求,為他們介紹各種產品。
    這次在招商銀行實習,與過往的兼職經(jīng)歷有很大的區(qū)別。它給了我很多寶貴的工作經(jīng)驗,甚至是人生經(jīng)驗。讓我感覺到自己有所成長,對于我將來的職業(yè)生涯開創(chuàng)出美好的新章。
    轉眼已經(jīng)實習一個月了,曾經(jīng)懷念睡覺睡到自然醒的生活。但是現(xiàn)在農行緊張有序的實習生活讓我一改從前自由散漫的作風,自覺融入到這個優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律,每天準時上下班,上學時候的散漫、輕松的日子一去不復返。
    銀行授信報告心得篇二
    銀行授信審批是銀行業(yè)務中非常重要的一個方向,同時也是大眾所關注、普遍存在的問題,在我從事授信業(yè)務的過程中,我對于銀行授信審批體系有了更深刻的理解,同時也發(fā)現(xiàn)了一些問題,本文將從不同的維度出發(fā),談談我對于銀行授信審批的心得體會。
    第二段:主體部分1——流程中的問題
    第一,由于審批過程不夠透明,審批結果難以準確預測。哪怕同樣的信息,由于審批授權的不同,最終的審批結果也會有所不同。這種情況使得客戶對于授信審批過程缺乏信心,而這樣的不確定性也會對銀行業(yè)務的推進產生負面影響。
    第二,審批過程中存在比較嚴重的“打樁”現(xiàn)象,即不少審批人員在工作中會居于被動狀態(tài),往往根據(jù)個人的職業(yè)經(jīng)驗,傾向于相對保守地審批。這樣審批人員在考慮銀行的系統(tǒng)風險時,傾向于采取更為保守的態(tài)度,在某些程度上會迫使客戶額外提供一些不必要的抵質押物。
    第三,由于銀行業(yè)務的質量和效率直接關系到銀行的收益和市場占有率,因此,不少銀行的內部審批人員存在一些不良的行為,比如在資料審核嚴格、價值判斷時存在不公正的行為。
    第三段:主體部分2——風險控制體系
    銀行在授信業(yè)務的過程中需要面對的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。為了能夠有效地控制風險,銀行對于授信審批體系進行了不斷升級,建立了一套完善的內部控制機制,從授信申請、申請評估、授信管理、風險預警和違約處理等方面對授信業(yè)務進行全方位、多角度的風險管理。
    第四段:主體部分3——審批人員的素質
    銀行授信審批過程中,審批人員的素質是至關重要的。一個高素質的審批人員深知企業(yè)經(jīng)營的規(guī)律,具備一定的商業(yè)經(jīng)驗,懂得審計原則和風險評估方法,能夠對企業(yè)的財務報表和資產負債表進行較為準確的分析和判斷,可以在審批中發(fā)揮至關重要的作用。
    第五段:結尾
    綜上,銀行授信審批過程存在一些不足和問題,但通過持續(xù)的改進和升級,銀行風險管理體系不斷完善,制度與風險管理得以更好的貫徹執(zhí)行。在這樣的背景下,一定數(shù)量的授信業(yè)務可以成功的進入市場,為了客戶和銀行的共同利益,銀行授信的業(yè)務模式不斷精益求精,青睞于強者,對于不合格者更加謹慎。在授信業(yè)務中,銀行需要繼續(xù)努力,不斷提升審批人員的素質,不斷完善審批流程,才能夠更好地服務客戶。
    銀行授信報告心得篇三
    尊敬的領導:
    您好!
    時間飛逝,轉眼間我們就迎來了20__年?;仡櫲ツ甑墓ぷ?,一年的時間,在行領導以及黨支部的帶領下,積極服從支行及科室領導經(jīng)理以及經(jīng)理的工作安排,認真學習業(yè)務知識和業(yè)務技能,主動的履行工作職責,較好的完成了自己的本職工作,在各方面都有了一定的提高。現(xiàn)將本年度的工作述職如下:
    一、加強學習,努力提高政治與業(yè)務素養(yǎng)
    一年來,我始終堅持學習各種理論知識。通過不斷學習,使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善,思想上牢固樹立了正確價值觀,人生觀。思想上,我時刻了解時事動態(tài),學習理論知識,用先進的理論武裝自已的頭腦。領會其重要思想,并將其靈活運用到指導我的工作和學習中。
    一年以來,我在行動上自覺踐行“誠于心,信于行“的服務的宗旨,用滿腔熱情積極、認真地完成好每一項任務。在平時工作同,我也比較注重團結同志,因為我深信工作不是一個人干出來的,只有好的團隊才能為客服提供更好的服務,才能為我們銀行創(chuàng)造更多的價值。同時,在工作之余,我也積極地利用業(yè)余時間學習金融業(yè)務知識,不斷充實自己,提高自己。
    一年前的我對自己或許還有些疑惑,半路出家,對金融知識一片空白的我倒底能不能干好金融工作。這一年間,通過對銀行、會計、保險、證券及理財?shù)戎R的全方位學習,讓我在金融方面的知識積累已經(jīng)有了很大提高,對于干好以后的工作也更多了一分自信。
    二、當好助手,盡職盡責的做好本職工作
    在工作上,通過思想認識上的提高使我更加認真的對待本職工作,勤于實踐,業(yè)務技能不斷增長,工作能力不斷加強,兢兢業(yè)業(yè)完成領導交給的任務。在今年這一年的時間里,我們積極地開展工作,取得了一定的成績。我深知:信貸資產的質量事關整個成都銀行的發(fā)展大計,過去的幾年,在“二次創(chuàng)業(yè)”、“五年規(guī)劃”發(fā)展新思路的指引下,整個成都銀行各項業(yè)務實現(xiàn)了年均30%以上的增長,現(xiàn)在上市工作也在積極的籌劃當中,我們更不能因為我們的原因而拖了整個成都銀行的后腿。
    三、從嚴律己,積極發(fā)揮黨員在群眾中的表率作用
    作為一名共產黨員,我深知自己的言行舉止,不僅關乎我自己、更關乎黨組織的形象。黨員的表率作用發(fā)揮得越好,我們整個支部的向心力,凝聚力,戰(zhàn)斗力也就越強,方針政策的貫徹執(zhí)行也才能落實得越好。
    因此,在工作中,我處處以高標準嚴格要求自己,擺正自己的位置,真正做到了堂堂正正做人、勤勤懇懇做事,率先垂范。在工作中遇到不懂之處,能主動向領導和同事請教,不足之處能虛心接受意見。團結同事,互相幫助,相互勉勵,共同促進。回顧一年的工作,我也還存在著以下幾點的不足:一是工作中還有時還不太放得開手腳,主觀能動性發(fā)揮得還不夠;二是在處理一些事情時有時考慮得尚不夠全面。
    總的來說,在過去的一年里,經(jīng)過上級的支持和指導,再加上自已的努力,我在思想、工作等各方面都取得了很大進步,并充分認識到金融工作的重要性和艱巨性,在以后的工作中,一定積極的總結自己的經(jīng)驗,吸取教訓,發(fā)現(xiàn)不足,彌補缺陷,不斷增強政治思想素質和業(yè)務水平,戒驕戒躁,努力進取,取得更大的成績,為我們支行經(jīng)營效益的提高作出自已的一份貢獻。
    銀行授信員工述能述職報告2
    銀行授信報告心得篇四
    作為臨柜人員,我懂得臨柜工作的重要性,它是客戶直接了解我行的窗口、平臺,是溝通顧客與銀行的橋梁。因此,我產生了強烈的職業(yè)榮譽感。在臨柜工作中,我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務,用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務,熱忱對等客戶。在銀行業(yè)競爭日嚴峻的形態(tài)下,我強烈地意識到:只有更周到、更貼心、更快捷的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象口碑,吸納更多的存款。
    臨柜人員的一份耐心,換來顧客的滿足,這是我工作的最大的成就。文秘部落原創(chuàng)下班后客戶來存取款是常有的事,而我總是認真接待,不敷衍、怠慢客戶,耐心仔細地辦好每一筆業(yè)務。有一次,已過了下班時間,最后一扇大門即將拉上,我正準備軋帳。這時,一位客戶急匆匆地走進來,詢問是否可以存款,我忙起身招呼,并請他填好存款憑條,他向我們訴苦,他已經(jīng)拿著現(xiàn)金跑了幾家銀行,對方都說已下班不能存,無奈之下,他想還是好拿著現(xiàn)金回家,但始終覺得不妥,于是抱著試試看的心態(tài)又跑到x銀行,沒想到竟然還可以存。我從客戶手里接過現(xiàn)金,快速地辦理了存款業(yè)務,臨走前,他由衷地說了一句:“這下我總算無后顧之憂,真是謝謝你們了”。我聽了也感到很高興,其實,我只是做了一個臨柜人員應該做的工作。
    然而,在臨柜工作中不僅需要一份耐心,而且還需要一份熱忱,急客戶之急,想客戶所想,竭力地為客戶排憂解難。記得有一回下午班,我早早地去了營業(yè)所,趁午間空閑整理早上剛開出的銀行承兌匯票,正當埋頭整理時,忽然感覺有聲音從柜臺外傳來,我忙驚覺地從座位上站起來,發(fā)現(xiàn)柜臺外站著一位面容憔悴的大媽,正惆悵地望著我,可當時上班時間未到,我的尾箱還未到場,我只好請大媽到另外幾個全天班的儲蓄柜臺去辦理,而當時恰逢業(yè)務高峰期,那幾個柜臺客戶排了長隊。大媽仍然站在我的柜臺外,雙手駕在柜臺上,有氣無力地告訴我她身體很不舒服,急需取錢去醫(yī)院看病,望著大媽蒼白的臉色,我不忍心再拒絕她,再看看兩個坐班的同事忙得不可開交,正當我感到束手無策時,突然想起自己口袋里的錢還是可墊付大媽的款項,便趕緊為大媽辦理了取款手續(xù)。大媽含著淚連說:“謝謝,謝謝……”。其實,在臨柜工作中,像這樣意想不到的事是時有發(fā)生。還記得有一回上午班,辦理業(yè)務后,我發(fā)現(xiàn)柜臺上有些亂,便隨手整理了一下,突然發(fā)現(xiàn)柜臺外放著一疊用紙帶捆軋好的佰元人民幣,我立即將此事報告營業(yè)經(jīng)理,營業(yè)經(jīng)理表示讓先我暫時代為保管。大概過了一個多小時,來了一位中年顧客,滿臉焦急地柜臺外轉悠,當我招呼他時,方知他剛才是丟錢了。于是我就叫來了營業(yè)經(jīng)理,經(jīng)過一番仔細地核實之后,確認失主就是他,便將錢如數(shù)交還給他,并請他當面點清收妥,那位顧客拿著錢激動地說:“你們x銀行真好!真是太感謝你們了”??偹阄餁w原主,我也松了一口氣。
    銀行授信報告心得篇五
    轉眼間已經(jīng)實習了一個多星期了,曾懷念睡覺睡到自然醒的生活。但是現(xiàn)在xx銀行緊張有序的實習生活讓我一改從前自由散漫的作風,自覺融入到這個優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律,每天準時上下班,上學時候的散漫、輕松的日子一去不復返。
    多年以來,我有一個夢想就是成為銀行白領的一員,沒想到這個夢想在一個星期之前終于實現(xiàn)了。前幾天我幸運地通過了xx銀行的招聘考試,經(jīng)過一段時間焦急的等待,我收到了被錄取的通知,當時我特別興奮、特別期待。后來總行各個部門的人員輪流對我們做了系統(tǒng)的專業(yè)知識的培訓,短暫的休息之后,我們就被通知分配到了各個支行。我被分配到了xxxx銀行的xx支行,緊接著就開始了我的實習工作生涯。
    當我第一天到xx支行報到時,眼前的情景震撼了我,寬敞、明亮、干凈、整潔的營業(yè)大廳,一些客戶正在辦理業(yè)務,其他的客戶們正整齊有序的排隊等候,柜員們面帶微笑、精神百倍,誠摯的為客戶提供著服務,與我想象中的情景完全不同。后來我去找行長報到,邢行長和崔行長熱情的接待了我,他們與我進行了一番意味深長的談話。從他們的話語和笑容中我能感覺到這個和諧而又熱情的團隊。隨后經(jīng)理安排我到營業(yè)大廳拜師學習,我先被安排到柜臺崗位實習。緊接著我又認識了我們支行的其他同事,大家都很對我很熱情,告訴了我許多要注意的問題,還幫我找衣服、找筆記本。就這樣我很快地喜歡上了這支朝氣蓬勃、活力四射的團隊,相信在接下來的日子里,能跟這樣一支團隊一起工作,一起學習,我肯定會十分快樂,收獲頗豐,也會為xx銀行創(chuàng)造更大的xx。
    通過這一個星期的實習學習,我學習到了很多有關銀行存款、貸款和結算業(yè)務等的知識,并且感受到了銀行業(yè)真不是一份在外人眼里看來很高尚很輕松的白領工作,實踐出真知,銀行業(yè)是一門任重而道遠的行業(yè)。除了能享受到好的工作環(huán)境、好的工資待遇,這一行業(yè)的工作人員更需要誠實、謹慎、有責任心的品質。做業(yè)務也不僅僅是需要有扎實的專業(yè)技能,還需要擁有嚴格、規(guī)范、認真的服務態(tài)度,因為客戶是我們的上帝,我們應該做他們的理財師,為他們提供優(yōu)質的金融服務。
    因為我以前沒接觸過銀行的業(yè)務,對這些知識很陌生。我的兩位“師傅”都很熱心,從第一天起,他們就仔細給我傳授存款、貸款、結算等日常業(yè)務的點點滴滴。在師傅和領導的關心和支持下,我各方面進步都很快,對銀行工作也有了一個全新的認識。剛開始坐在師傅的后面學習,覺得還挺簡單的,可實際讓我上手操作時,我就手忙腳亂的不知先干什么后干什么了,可見理論與實踐還是有很大的差距,所以今后我就更加細心的聆聽師傅的教導,認真的學習業(yè)務的操作技巧。師傅還告訴我,在銀行工作首先要抱著“認認真真工作,堂堂正正做人”的原則,在實習崗位上勤勤懇懇,盡職盡責。上班期間要認真準時地完成自己的工作任務,不能草率敷衍了事,對工作每一筆業(yè)務都要謹慎小心,在銀行業(yè)誰贏得了客戶誰就是最后的勝利者。
    一顆浮躁的心歸于平靜,但不缺乏激情。剛從學校走入社會的我有一顆不安靜的心,而從事工作后,我最大的體會就是個人的發(fā)展和能力的進步不僅需要高超的技能,更需要對工作的忠誠和以工作為中心的職業(yè)精神,即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多小事上,從細節(jié)處入手。在金融市場激烈競爭的今天,除了要加強自己的理論素質和專業(yè)水平外,更應該加強自己的業(yè)務技能水平,這樣我以后才能在工作中得心應手,更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。
    同時,我也領悟到學生和社會工作的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的,參加工作后讓我進一步領悟到生活中的本質東西,即你要成功,你想得到你所希望的狀態(tài),首先你必須付出12分的努力。這幾天的實習之后,我才真正體會父母掙錢的來之不易,而且開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力?!霸诖髮W里學的不僅是知識,更是一種叫做自學的能力”。參加實習后才能深刻體會這句話的含義。除了英語和計算機操作外,課本上學的理論知識用到的很少。在這個信息爆炸的時代,知識更新太快,靠原有的一點知識肯定是不行的。因此,我要在以后的工作中勤于動手慢慢琢磨,不斷學習不斷積累。遇到不懂的地方,自己要虛心請教他人,并做好筆記認真的去理解分析。
    這段時間的實習生活,我與同事相處的很快樂,實習工作也很快樂,在接下來的工作中,我也準備腳踏實地認真學習銀行各方面的業(yè)務知識,積極培養(yǎng)自己各方面的技能,誠實嚴謹?shù)叵蚩蛻籼峁┓?,做一名金融界的精英?BR>    銀行授信報告心得篇六
    ____是我工作的第二個年頭,回想一年來,雖然辛苦但有很價值,學到了很多書本上沒有的東西。我努力提高業(yè)務水平,虛心向前輩及客戶學習,得到了領導的賞識和支持,還被評為行業(yè)先進工作者,下面是我一年來的工作總結。
    ____年基本工作情況
    重視理論學習,自覺加強相關金融政策及法律法規(guī)的學習,構筑牢固理論知識結構,不斷提升自身的整體綜合素質。
    ____年是特殊的一年,貸款新規(guī)的出臺和相關制度的修訂完善給當前各項業(yè)務的開展帶來了巨大的變化,雖然作為一名普通的前臺綜合柜員,但我深知作為一名綜合柜員,沒有過硬的業(yè)務理論支撐,就無法為客戶提供完善快捷的服務,為了全面提升自己的綜合素質,跟上政策規(guī)章制度的變化,我自覺利用休息時間,系統(tǒng)的學習了相關規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件,使自己對現(xiàn)行的政策、規(guī)章制度有了一個較為全面的認識,對于日常柜臺上的客戶業(yè)務咨詢也能給予正確的反饋、答復。
    此外,為了迅速適應新時期金融工作開展的需要,增強整體業(yè)務學習的系統(tǒng)性和連續(xù)性,一年多來,本著謙虛謹慎的學習態(tài)度,我多渠道的認真學習各項金融知識,密切關注時事政治和宏觀經(jīng)濟動向,對于聯(lián)社下發(fā)的各類文件、資料,不僅僅簡單的停留在了解的層面上,更注重對各種資料的融會貫通、學以致用,通過日常工作的開展,不斷積累工作經(jīng)驗,在綜合業(yè)務能力、綜合分析能力、協(xié)調辦事能力、文字語言表達能力等方面,都有了很大的提高。為了保證學習的針對性和有效性,我抓緊學習的機會,積極參加聯(lián)社、基層社各種培訓和技能考試,并注意結合自身實際情況,及時進行反饋、回顧,及時解決自身存在的問題,取得了一定的成績和進步。
    ____年是我社服務創(chuàng)優(yōu)工程和精細化工程深入開展的一年,作為一名前臺綜合柜員,我熱愛自己的本職工作,并始終要求自己認真細致的去對待每一項工作,在具體的業(yè)務辦理過程中,努力做到用心、誠心、信心、耐心、細心的處理每一筆業(yè)務,接待每一位客戶銀行主管年終總結(3篇)銀行主管年終總結(3篇)。以客戶滿意、業(yè)務發(fā)展為目標,潛心鉆研業(yè)務技能,把各項金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中,樹立熱忱服務的良好窗口形象,做到來有迎聲,問有答聲,走有送聲,要讓每個顧客都高興而來滿意而歸。當前的柜臺工作使我每天要面對眾多的客戶,為了給客戶提供高效優(yōu)質的服務,我常常提醒自己客戶就是上帝,理解就是溝通的開始,在繁忙的工作中,我堅持做好微笑服務,耐心細致的解答客戶的問題,一年來從未出現(xiàn)因個人原因而出現(xiàn)的客戶投訴或不滿意。
    在其他工作的開展方面,能夠時刻保持積極主動,認真遵守規(guī)章制度,能夠及時完成領導交給各項的工作任務,嚴格按照聯(lián)社各項工作開展的要求,切實做好日常的崗位工作:
    (1)嚴格規(guī)章制度,把好儲蓄柜臺直接面對客戶的第一道關口。作為一名綜合柜員,我深感自己肩上的擔子的分量,稍有疏忽就有可能出現(xiàn)差錯和失誤。因此,我不斷的提醒自己增強責任心。本著對自己和客戶負責的態(tài)度,確實做到規(guī)范操作、風險提示、換位思考,嚴格要求自己,較好的完成了柜面各項業(yè)務。
    (3)提高工作質量,及時準確的做好儲蓄基礎資料的管理銀行主管年終總結(3篇)工作總結。搞好基礎資料的記載、收集、管理,是做好日常工作的重要前提之一,這項工作即繁瑣又重要,需要經(jīng)常加班加點來完成。我堅持做到了當天賬務當天處理完畢,全部核對從不過夜。自從我社開始實現(xiàn)柜員制之后,從未出現(xiàn)過因個人疏忽而造成的業(yè)務差錯。
    3、立足實際,精誠團結,團結全社員工為提高我社經(jīng)營效益盡心盡力
    一年來,在具體的工作開展過程中,我積極主動的做好日常各項工作,結合我社實際,服從領導的安排,團結全體職工為我社經(jīng)營目標的順利完成而同心同德,盡心盡力。
    銀行授信報告心得篇七
    (一)基本信息
    的調查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
    (二)管理層情況
    描述申請人實際控制人(如無,請注明)、法定代表人、經(jīng)營負責人、財務負責人的姓名、年齡、職務、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為,對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè),對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結果。
    二、授信客戶經(jīng)營情況
    (一)行業(yè)及生產情況
    產品生產情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式,要分板塊進行描述。
    (二)供銷及結算情況
    描述申請人供應渠道的穩(wěn)定性、集中度,詳細說明主要供應商的名稱、供貨種類及占比、質量及價格條件、付款條件及結算方式,以及是否是申請人的關聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè),要調查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。
    描述申請人銷售網(wǎng)絡的健全性、有效性,詳細說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結算方式及銷售款回籠記錄,以及是否是申請人的關聯(lián)企業(yè)等。
    三、授信客戶財務及帳務情況
    (一)財務報表情況
    描述申請人財務報表審計情況。若經(jīng)過審計,則調查并說明審計事務所的是否為我行認可、資質等級等;審計事務所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的,則調查并說明變更原因以及對審計報告質量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務報表或對財務報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的,要對財務報表數(shù)據(jù)進行現(xiàn)場調查和核實,詳細描述核實內容、過程及結果。編制財務數(shù)據(jù)簡表如下:
    (二)資產負債重點項目分析
    對申請人上年度和最近一期的重點資產、負債項目及重大損益變化情況進行調查和分析。重點項目原則上為申請人資產或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產生重要影響的資產或負債項目,包括但不限于:
    調查并說明銀行存款中是否有質押、凍結情況,如有,質押或凍結的金額、占比及產生原因。
    調查并說明持有的短期投資的種類、明細、金額、是否已質押。調查并說明應收帳款的帳齡分布,列示金額前五名的應收賬款的欠款人名稱、貿易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足,應收賬款是否已作質押,產生變化的原因等。
    調查并說明其它應收款的帳齡分布,列示金額前五名的其它應收款的欠款人名稱、產生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足,產生變化的`原因等。
    調查并說明主要存貨種類及明細情況,保管狀況是否良好,市場價值是否有重大變化,
    是否已質押,是否已辦理保險,是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
    調查并說明持有債權投資的種類、金額、是否已質押;持有多少其他公司的股權,占被投資單位的股權比例、投資收益情況、是否已質押等。
    調查并說明主要固定資產的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運轉、是否已抵押,是否存在固定資產滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象,如有對申請人資產價值、生產經(jīng)營的影響。調查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進度和完工時間,是否存在資金缺口、是否已抵押等。
    調查并說明申請人擁有的無形及遞延資產的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權,調查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
    調查并說明預收帳款的預收對象、產生原因、對應產品生產和勞務支出的進展情況,是否存在無法按期交付的可能性等。調查并說明應付帳款的帳齡分布,詳細列示金額前五名的應付帳款的應付對象、產生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應付關聯(lián)企業(yè)款等。調查并說明其它應付款的帳齡分布,詳細列示金額前五名的其他應付款的應付對象、產生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應付關聯(lián)企業(yè)款等。
    (三)損益及現(xiàn)金流情況分析
    通過現(xiàn)場核對申請人賬務賬簿和重要原始憑證,重點核實并說明以下情況:增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務報表、納稅憑證反映的一致,銷售收入是否真實,各項費用支出是否真實,現(xiàn)金流量是否真實。
    分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因,分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢,并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
    (四)財務指標分析
    列示申請人償債能力、營運能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務指標及行業(yè)均值(如有),并對申請人的財務狀況及變化情況進行綜合評價和分析(對申請人同時提供合并和本部財務報表的,要同時列示合并及本部的財務指標,但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責的企業(yè),可只列示合并的財務指標)。
    四、授信客戶信用狀況
    (一)同業(yè)合作情況
    以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況,對于存在不良貸款和違約
    關系,抵質押擔保的列明抵質押人和抵質押物的名稱。)
    對與信貸登記系統(tǒng)查詢結果不一致的,應調查并說明原因;對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預警客戶的,應查明預警原因并進行調查和核實,若預警原因確實存在,對申請人償債能力的影響做出說明。
    (二)或有負債情況
    決訴訟、有追索權的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
    五、擔保情況
    (一)保證擔保情況
    對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務、信用等情況,可適當簡化,要重點調查并說明保證人與申請人的關聯(lián)關系、提供保證的原因、其對外擔保情況、擔保能力和擔保意愿。
    如屬于互保,則從我行互保圈(鏈)企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風險性和代償能力等方面進行風險初步評判。
    (二)抵(質)押擔保
    描述抵(質)押物的基本情況,名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等;調查并描述抵(質)押物的合法性和有效性,標的是否明確、權屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵(質)押人是否具有合法的所有權或處置權、是否有第三人的優(yōu)先權利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質押人為第三方的要分析其與申請人的關系及真實出質意愿。
    測算抵質押率,對于經(jīng)評估的抵(質)押物,要說明評估機構是否為我行指定評估機構,評估機構的資質等級、行業(yè)經(jīng)驗、信譽狀況等。
    說明抵(質)押物、抵質押率是否我行擔保管理相關辦法的要求,如有不符須詳細說明理由及可行性。
    六、借款用途及還款來源分析
    xxxx
    七、風險管理措施
    xxxx
    八、總結
    xxxx
    銀行授信報告心得篇八
    第一段:引言(150字)
    近年來,隨著我國金融業(yè)的迅猛發(fā)展,銀行授信業(yè)務得到了長足的發(fā)展。作為企業(yè)融資的主要渠道之一,銀行授信的過程中,準備一份完整且準確的授信材料是非常重要的。在我國的授信業(yè)務中,銀行對于材料的要求較高,要求企業(yè)提供完整、真實、準確的材料,并通過其審查后才能最終得到貸款的批準。在這個過程中,我在與銀行合作中不斷總結出了一些心得體會。
    第二段:準備資料的重要性(250字)
    銀行授信業(yè)務的核心是風險控制和審查過程,授信材料作為評估企業(yè)風險的重要依據(jù),其準確性、完整性和真實性對于最后的授信結果有著重要的影響。因此,企業(yè)在準備授信材料時必須要將全部財務狀況披露清楚,如企業(yè)的資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、財務分析報告等。除此之外,企業(yè)的經(jīng)營狀況、行業(yè)前景、競爭對手情況、市場定位以及企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等也是銀行關注的內容,都需要在授信材料中充分體現(xiàn)。因此,準備完善的授信材料對于銀行放款至關重要。
    第三段:準備授信材料中的常見問題(300字)
    在準備授信材料的過程中,我經(jīng)常遇到以下幾個常見問題:首先,一些企業(yè)常常選擇以夸大財務數(shù)據(jù)來吸引銀行的注意,但這樣的做法對企業(yè)而言是非常不利的,因為一旦真實情況被揭示,銀行會因企業(yè)信用不足而拒絕貸款。其次,一些企業(yè)在準備材料時不夠規(guī)范,沒有按照銀行要求的格式、時間、流程來進行,導致材料被退回,影響了貸款的審批速度。再者,一些企業(yè)可能沒有充分了解銀行的授信政策和要求,導致準備的材料不符合銀行的要求,無法通過審查。解決這些問題的關鍵是加強對銀行授信政策的了解,確保準備的材料真實、準確、完整。
    第四段:授信材料準備中的建議(300字)
    在我的實踐中,我總結出幾點對于授信材料準備非常重要的建議。首先,企業(yè)要真實披露財務數(shù)據(jù),避免以夸大數(shù)據(jù)或隱瞞真相來欺騙銀行,這樣只會導致信用受損。其次,企業(yè)要按照銀行的要求準備材料,確保格式、時間、流程等都符合銀行的要求,提高授信材料的審核效率。再者,企業(yè)要充分了解銀行的授信政策和要求,將材料準備得與之相符合,提高通過率。最后,企業(yè)要認真編寫授信申請書,將企業(yè)的經(jīng)營狀況、行業(yè)前景、競爭對手情況、市場定位以及企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等詳細且準確地呈現(xiàn)給銀行。
    第五段:總結(200字)
    在銀行授信材料的準備過程中,企業(yè)應該重視材料的真實性、準確性和完整性,避免以夸大數(shù)據(jù)或隱瞞真相來吸引銀行的注意。同時,企業(yè)應該按照銀行的要求準備材料,并充分了解銀行的授信政策和要求。只有在這樣的基礎上,企業(yè)在準備授信材料時才能更好地與銀行合作,最終獲得貸款的批準。銀行授信材料的準備需要企業(yè)的細致思考和合理安排,只有通過不斷總結和改進,才能更好地適應銀行的要求,提高貸款通過率。
    銀行授信報告心得篇九
    在當今商業(yè)社會中,銀行和金融機構已經(jīng)成為了許多人貸款、授信的主要來源,而授信報告就是申請授信過程中最為關鍵的一環(huán)。在申請授信時,許多人或許并不知道什么是授信報告,也不知道授信報告的重要性,本文就是對授信報告的探討和心得體會,分為“授信報告是什么”、“授信報告的重要性”、“授信報告的內容和制作方法”、“如何提高授信報告的成功率”等五個方面,闡述自己對于授信報告的理解和感悟。
    一、授信報告是什么
    首先,我們要知道什么是授信報告。授信報告是銀行或其他金融機構的融資評估工具,是銀行根據(jù)被申請人的財務情況、信用狀況和經(jīng)營情況等多方面因素,制作出來的一種報告。授信報告通常由經(jīng)過專業(yè)培訓和考核的評估師進行評估,并根據(jù)評估結果來決定是否授信。
    二、授信報告的重要性
    授信報告是決定是否有資格獲得貸款的重要依據(jù)之一,也是商業(yè)信用評估的重要組成部分。授信報告的質量直接關系到借款人是否能獲得授信以及獲得多少額度的問題。如果授信報告制作不當,可能導致授信失敗,給申請人的企業(yè)帶來不良影響,甚至因此破產,因此授信報告的重要性不言而喻。
    三、授信報告的內容和制作方法
    授信報告通常包含以下內容:借款人基本情況、財務情況、信用狀況、經(jīng)營情況等多方面因素。在制作授信報告時,評估師需要對以上因素進行評估,并制定出一個總體評估結果。授信報告的制作方法包括:個人和企業(yè)信息的搜集、樣本檢測、人工評估和系統(tǒng)分析等多步驟。授信報告的制作時間通常較長,評估師需要對申請人的各方面信息進行詳細的了解和評估。
    四、如何提高授信報告的成功率
    想要獲得授信,授信報告的質量尤為重要。首先,在提交授信報告前,需要企業(yè)主自己對企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營活動進行全面、透徹的評估,同時對企業(yè)自身的優(yōu)劣勢進行清晰明了的闡述,為評估師提供一個更加完整的評估基礎。其次,借款人還需要提高信用,增強合作伙伴、供應商和銀行對自己的信任。通過在日常經(jīng)營活動中遵守誠信原則、守法經(jīng)營、及時還款等方式,提高自身的信用等級和信任度。最后,選擇借款銀行時要充分了解其貸款條件和政策,以便更好地準備授信報告,提高授信報告成功率。
    五、總結
    授信報告是企業(yè)貸款過程中的一個重要環(huán)節(jié),申請人需要理解并掌握授信報告的相關知識和技巧,以便更好地準備和提交授信報告。在制作授信報告的過程中,申請人需要強化對自身企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營活動的了解,增強自身的信用度和信任度。只有通過全面的評估、完善的信息反饋和精確的分析,才能提高授信成功的概率,為企業(yè)發(fā)展提供更廣闊的融資渠道。
    銀行授信報告心得篇十
    銀行授信業(yè)務是銀行業(yè)的核心業(yè)務之一,擁有良好的授信業(yè)務能力對于銀行的發(fā)展具有重要意義。通過實踐和學習,我對銀行授信業(yè)務有了更深刻的認識和體會。在這里,我將分享我的心得體會。
    首先,銀行授信業(yè)務需要強大的風險管理能力。銀行作為金融機構,其核心業(yè)務涉及資金的流動和風險的承擔。在授信業(yè)務中,銀行需要對客戶的還款能力和貸款用途進行嚴格的審查,并制定詳細的風險控制措施。在實踐中,我學會了運用各種風險評估工具,如財務分析、信用評級等,來評估客戶的信用狀況和還款能力,進一步規(guī)避風險。只有具備強大的風險管理能力,銀行才能保證借貸雙方的利益,提高資金利用率,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
    其次,銀行授信業(yè)務需要嚴謹?shù)暮弦?guī)意識。金融業(yè)的合規(guī)意識是銀行業(yè)務開展的基礎,也是銀行維護自身聲譽和市場地位的重要保障。在授信業(yè)務中,銀行需嚴格遵循相關法律法規(guī)和內部制度,確保合同的內容符合法律法規(guī),銀行與客戶之間的權益得到充分保護。同時,銀行要定期進行內部風險與合規(guī)培訓,提高員工的合規(guī)意識,避免業(yè)務操作中的違規(guī)行為。在我個人的實踐中,我時刻保持謹慎的合規(guī)意識,以確保自己的業(yè)務操作符合法律法規(guī),保護銀行和客戶的權益。
    第三,銀行授信業(yè)務需要靈活的應變能力。在實踐中,我發(fā)現(xiàn)每個客戶的情況都是不同的,需要針對性的制定授信方案。有時候,客戶的還款能力可能出現(xiàn)波動,這就需要銀行及時調整授信額度和還款期限,以減少風險。同時,銀行還需密切關注市場環(huán)境的變化,及時調整授信策略和業(yè)務模式,以適應變化的市場需求。在實踐中,我學會了靈活應對客戶的需求和市場環(huán)境的變化,提高了自己的應變能力。
    第四,銀行授信業(yè)務需要注重團隊合作。在授信業(yè)務中,涉及到多個部門和崗位的合作,需要各方通力合作,共同完成業(yè)務。銀行的授信業(yè)務往往需要征信調查、抵押評估和法律審查等多個環(huán)節(jié)的協(xié)同配合。在實踐中,我學會了與不同部門合作,溝通協(xié)調,提高了團隊協(xié)作能力。只有團隊合作良好,才能更好地完成授信業(yè)務,滿足客戶需求。
    最后,銀行授信業(yè)務需要建立良好的客戶關系。銀行的競爭優(yōu)勢在于服務,而授信業(yè)務是銀行服務的重要組成部分。在實踐中,我學會了與客戶建立良好的合作關系,了解客戶的需求和意見,并及時提供解決方案。在授信業(yè)務中,一個好的借貸經(jīng)驗能夠吸引更多的客戶,樹立銀行良好的品牌形象。同時,銀行還需根據(jù)客戶的不同需求,提供差異化的金融產品和服務,增加客戶的滿意度和忠誠度。
    綜上所述,銀行授信業(yè)務需要強大的風險管理能力、嚴謹?shù)暮弦?guī)意識、靈活的應變能力、團隊合作和良好的客戶關系。在實踐中,我不斷學習和成長,鍛煉了自身的業(yè)務水平和素質,積累了寶貴的經(jīng)驗。我相信,在不斷的學習和實踐中,我將會更好地發(fā)展和提高自己的授信業(yè)務能力,為銀行的可持續(xù)發(fā)展貢獻自己的力量。
    銀行授信報告心得篇十一
    (一)基本信息
    以列表形式描述申請人基本信息。
    其中對實收資本要進行調查和核實,貨幣資金出資的調查是否存在撤資情況,實物出資的調查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
    (二)管理層情況
    描述申請人實際控制人(如無,請注明)、法定代表人、經(jīng)營負責人、財務負責人的姓名、年齡、職務、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為,對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè),對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結果。
    二、授信客戶經(jīng)營情況
    (一)行業(yè)及生產情況
    根據(jù)現(xiàn)場調查結果,描述申請人主營業(yè)務的行業(yè)情況(所處行業(yè)、資質等級、行業(yè)地位)、生產流程、工藝設備(生產工藝、技術裝備、設計生產能力、生產設備利用率)、主要產品以及當前設備運轉、生產運行、產品生產情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式,要分板塊進行描述。
    (二)供銷及結算情況
    描述申請人供應渠道的穩(wěn)定性、集中度,詳細說明主要供應商的名稱、供貨種類及占比、質量及價格條件、付款條件及結算方式,以及是否是申請人的關聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè),要調查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。
    描述申請人銷售網(wǎng)絡的健全性、有效性,詳細說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結算方式及銷售款回籠記錄,以及是否是申請人的關聯(lián)企業(yè)等。
    三、授信客戶財務及帳務情況
    (一)財務報表情況
    描述申請人財務報表審計情況。若經(jīng)過審計,則調查并說明審計事務所的是否為我行認可、資質等級等;審計事務所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的,則調查并說明變更原因以及對審計報告質量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務報表或對財務報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的,要對財務報表數(shù)據(jù)進行現(xiàn)場調查和核實,詳細描述核實內容、過程及結果。編制財務數(shù)據(jù)簡表如下:
    近三年及近期財務數(shù)據(jù)簡表(萬元)
    (二)資產負債重點項目分析
    對申請人上年度和最近一期的重點資產、負債項目及重大損益變化情況進行調查和分析。重點項目原則上為申請人資產或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產生重要影響的資產或負債項目,包括但不限于:
    調查并說明銀行存款中是否有質押、凍結情況,如有,質押或凍結的金額、占比及產生原因。
    調查并說明持有的'短期投資的種類、明細、金額、是否已質押。
    調查并說明應收帳款的帳齡分布,列示金額前五名的應收賬款的欠款人名稱、貿易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足,應收賬款是否已作質押,產生變化的原因等。
    調查并說明其它應收款的帳齡分布,列示金額前五名的其它應收款的欠款人名稱、產生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準備是否計提充足,產生變化的原因等。
    調查并說明主要存貨種類及明細情況,保管狀況是否良好,市場價值是否有重大變化,是否已質押,是否已辦理保險,是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
    調查并說明持有債權投資的種類、金額、是否已質押;持有多少其他公司的股權,占被投資單位的股權比例、投資收益情況、是否已質押等。
    調查并說明主要固定資產的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運轉、是否已抵押,是否存在固定資產滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象,如有對申請人資產價值、生產經(jīng)營的影響。
    調查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進度和完工時間,是否存在資金缺口、是否已抵押等。
    調查并說明申請人擁有的無形及遞延資產的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權,調查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
    調查并說明預收帳款的預收對象、產生原因、對應產品生產和勞務支出的進展情況,是否存在無法按期交付的可能性等。
    調查并說明應付帳款的帳齡分布,詳細列示金額前五名的應付帳款的應付對象、產生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應付關聯(lián)企業(yè)款等。
    調查并說明其它應付款的帳齡分布,詳細列示金額前五名的其他應付款的應付對象、產生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應付關聯(lián)企業(yè)款等。
    (三)損益及現(xiàn)金流情況分析
    通過現(xiàn)場核對申請人賬務賬簿和重要原始憑證,重點核實并說明以下情況:增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務報表、納稅憑證反映的一致,銷售收入是否真實,各項費用支出是否真實,現(xiàn)金流量是否真實。
    分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因,分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢,并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
    (四)財務指標分析
    列示申請人償債能力、營運能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務指標及行業(yè)均值(如有),并對申請人的財務狀況及變化情況進行綜合評價和分析(對申請人同時提供合并和本部財務報表的,要同時列示合并及本部的財務指標,但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責的企業(yè),可只列示合并的財務指標)。
    (一)償債能力指標
    (二)營運能力指標
    (三)盈利能力指標
    ebitda:息稅折舊攤銷前利潤
    (四)現(xiàn)金償債能力指標
    (五)增長能力指標
    四、授信客戶信用狀況
    (一)同業(yè)合作情況
    以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況,對于存在不良貸款和違約記錄的,則要詳細調查并說明產生原因、當前狀況以及對申請人償債能力的影響。
    (注:擔保方式應進行詳細說明,保證擔保的列明保證人名稱及是否與申請人存在關聯(lián)關系,抵質押擔保的列明抵質押人和抵質押物的名稱。)
    對與信貸登記系統(tǒng)查詢結果不一致的,應調查并說明原因;對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預警客戶的,應查明預警原因并進行調查和核實,若預警原因確實存在,對申請人償債能力的影響做出說明。
    (二)或有負債情況
    以列表形式說明申請人為其他企業(yè)提供的對外擔保情況。
    對與信貸登記系統(tǒng)查詢結果不一致的,應調查并說明原因。同時調查并說明申請人的未決訴訟、有追索權的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
    五、擔保情況
    (一)保證擔保情況
    對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務、信用等情況,可適當簡化,要重點調查并說明保證人與申請人的關聯(lián)關系、提供保證的原因、其對外擔保情況、擔保能力和擔保意愿。
    如屬于互保,則從我行互保圈(鏈)企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風險性和代償能力等方面進行風險初步評判。
    (二)抵(質)押擔保
    描述抵(質)押物的基本情況,名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等;調查并描述抵(質)押物的合法性和有效性,標的是否明確、權屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵(質)押人是否具有合法的所有權或處置權、是否有第三人的優(yōu)先權利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質押人為第三方的要分析其與申請人的關系及真實出質意愿。
    測算抵質押率,對于經(jīng)評估的抵(質)押物,要說明評估機構是否為我行指定評估機構,評估機構的資質等級、行業(yè)經(jīng)驗、信譽狀況等。
    說明抵(質)押物、抵質押率是否我行擔保管理相關辦法的要求,如有不符須詳細說明理由及可行性。
    銀行授信報告心得篇十二
    近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和人們的消費需求的不斷增長,銀行、信貸公司等金融機構的授信審批工作也日益重要。授信報告作為授信審批的重要依據(jù)之一,對于申請人的信用記錄、財務狀況等信息進行了詳細分析和評估。本文將圍繞授信報告的編寫流程和內容介紹我自己在完成授信報告任務時的心得體會。
    第二段:認識授信報告的編寫流程
    授信報告的編寫是一項系統(tǒng)性工作,需要細心的記錄和分析客戶的信用記錄、財務狀況,以及其他可能影響客戶授信審批結果的綜合因素。因此,在開始編寫授信報告之前,我們需要對整個編寫流程進行認識,以便更好地完成報告的編寫任務。這個流程包括準備材料、實地考察調查、建立信用檔案等步驟。在實踐中,我們發(fā)現(xiàn)一個規(guī)范清晰的流程對于提高報告質量和減少事件的發(fā)生都有重要意義。
    第三段:了解授信報告的內容要點
    授信報告的內容要點比較復雜,一般來說報告包含了申請人的個人信息、家庭背景、工作情況、房產情況、財務狀況、信用歷史等十分詳盡的信息。了解這些要點是完成授信報告的關鍵。個人信息和家庭背景的分析可以更好地幫助了解申請人的基本情況,工作情況和房產情況則有助于評估申請人的穩(wěn)定性和增加貸款還款的保障。財務狀況和信用歷史則是授信審批的重要依據(jù),一般包括了申請人的收入、負債情況、還款能力、信用記錄等信息的詳盡分析。
    第四段:授信報告編寫的主要難點
    在授信報告的編寫過程中,有些因素往往會影響報告的質量和完成進度。如具體的現(xiàn)場調查缺失、申請人提供的材料不完備等,這些因素難免會增大編寫難度。同時,表格、格式等規(guī)范的要求也是需要頭疼的問題。因此,我們需要根據(jù)報告內容的要求來合理安排編寫進程,注意提高效率并減少出現(xiàn)的紕漏。
    第五段:總結
    完成報告后,審查團隊和信貸審批團隊根據(jù)報告的內容進行實地考察和評估。通過這個過程, 審查員可以更好地了解客戶情況和資產情況,選擇合適的金融產品和利率,并且優(yōu)化業(yè)務流程。在我的授信報告編寫過程中,我更加明確了一個細致和規(guī)范的流程和迅速和準確的分析是如何實現(xiàn)高質量報告的生產,這對于減少銀行和其他金融機構的信用風險很重要,以及給予客戶更好更多的金融選擇,這對于整個社會都有極大的意義。
    銀行授信報告心得篇十三
    銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要組成部分,其授信業(yè)務是銀行的核心業(yè)務之一。作為一名銀行授信業(yè)務員,我深入了解和參與了該業(yè)務,積累了一定的經(jīng)驗和心得。下面我將結合自身實際,從客戶分析、風險管理、業(yè)務拓展、團隊協(xié)作和提升自我能力等方面,總結出一些關于銀行授信業(yè)務的心得體會。
    第一段:客戶分析是銀行授信的關鍵
    銀行授信業(yè)務的核心是向具備還款能力和資金需求的客戶提供貸款和信用擔保服務。客戶分析是銀行授信的關鍵環(huán)節(jié)之一。首先,在客戶的基本情況分析方面,除了了解其身份資質、信用狀況和經(jīng)濟實力外,要注意客戶所在行業(yè)的發(fā)展狀況和前景。其次,要對客戶的還款來源和還款能力進行細致分析,以確保資金回收和風險控制。最后,要從客戶的經(jīng)營管理水平和風險規(guī)避意識方面進行評估,以便準確把握其風險偏好和風險管理能力。
    第二段:風險管理是銀行授信的核心任務
    在銀行授信業(yè)務中,風險管理是至關重要的。首先,要嚴格控制授信額度和期限,確保借款人的還款能力和資金回收。其次,要建立科學、完備的風險評估模型和評估指標體系,及時監(jiān)測授信項目的風險變化,及早發(fā)現(xiàn)問題并采取相應措施。此外,要加強風險預警體系的建設,建立起風險分級管理機制,根據(jù)客戶的風險特征來區(qū)分風險等級和控制手段。同時,要積極與監(jiān)管機構合作,及時掌握最新的監(jiān)管政策和法規(guī),以保持合規(guī)經(jīng)營。
    第三段:業(yè)務拓展是銀行授信的生命線
    銀行授信業(yè)務的發(fā)展離不開業(yè)務拓展。首先,要密切關注市場變化,把握客戶的融資需求,研究市場前景和趨勢,創(chuàng)新產品和服務,滿足客戶的差異化需求。其次,要與行業(yè)協(xié)會和商會等建立良好的合作關系,加強信息交流和資源整合,擴大和提升業(yè)務的覆蓋面和深度。此外,要注重品牌建設,樹立良好的企業(yè)形象,提升客戶信任度和忠誠度。通過不斷拓展業(yè)務,擴大市場份額,提高盈利能力,實現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展。
    第四段:團隊協(xié)作是銀行授信的關鍵環(huán)節(jié)
    在銀行授信業(yè)務中,團隊協(xié)作是非常重要的。首先,要搭建高效的團隊組織架構,明確成員的職責和權限,確保各項工作的順利推進。其次,要加強團隊的溝通和協(xié)調,培養(yǎng)良好的團隊合作意識和精神,共同面對和解決問題。此外,要注重團隊成員的培訓和能力提升,不斷完善團隊的專業(yè)水平和服務質量,提升客戶滿意度和忠誠度。通過團隊協(xié)作,實現(xiàn)銀行授信業(yè)務的高效運行和發(fā)展。
    第五段:提升自我能力是銀行授信的必由之路
    作為銀行授信業(yè)務員,提升自我能力是必不可少的。首先,要不斷學習和研究相關理論和知識,了解行業(yè)動態(tài)和市場形勢,保持專業(yè)素養(yǎng)和敏感度。其次,要注重實踐和經(jīng)驗積累,在工作中不斷總結和反思,提高自身的分析和決策能力。此外,要加強自身的溝通和談判能力,以提升與客戶的溝通效果和業(yè)務推動能力。通過不斷提升自身能力,實現(xiàn)職業(yè)發(fā)展和個人成長,為銀行授信業(yè)務的發(fā)展貢獻自己的力量。
    總結:
    銀行授信業(yè)務是銀行的核心業(yè)務,其發(fā)展對于銀行的健康運營和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。作為銀行授信業(yè)務員,要加強客戶分析、風險管理、業(yè)務拓展、團隊協(xié)作和提升自我能力等方面的能力和素養(yǎng),不斷完善自己的業(yè)務水平和服務質量,提升客戶滿意度和忠誠度,為銀行的發(fā)展貢獻自己的力量。
    銀行授信報告心得篇十四
    授信報告是企業(yè)或個人向銀行申請貸款或信用卡時必須提交的一份重要報告,其主要涉及企業(yè)或個人財務狀況、還款能力、信譽狀況等。最近我的公司也需要向銀行申請貸款,作為財務經(jīng)理,我負責整理和提交授信報告。在經(jīng)歷了一番努力和反復修改后,我對授信報告有了更深的體會與認識。
    第二段:授信報告的重要性
    授信報告是提高企業(yè)或個人信用等級的關鍵性因素之一。銀行會根據(jù)授信報告來審核申請人的資質,決定是否能夠發(fā)放貸款或信用卡。一個好的授信報告可以使申請人獲得更高的借款額度和更優(yōu)惠的利率,一份差的授信報告則可能導致申請失敗或獲得不太理想的貸款條件。因此,我們在編寫授信報告時必須要深入了解銀行的借款審核標準,根據(jù)標準來審視企業(yè)或個人的財務狀況和信用狀況。
    第三段:編寫授信報告的流程和技巧
    編寫授信報告需要多方面的信息以及專業(yè)的分析技巧。一般流程是先收集和整理文件,包括申請人的個人信息、資產負債表、現(xiàn)金流量表、銀行流水等詳細資料,然后根據(jù)銀行的審批流程填寫申請表格和提交報告。在整理報告的時候,我們可以通過分析各項財務數(shù)據(jù)來找出企業(yè)或個人的問題點,有針對性地提出改進方案,同時,我們也要注重授信報告的排版,需要做到格式規(guī)范、內容清晰、簡明易懂。
    第四段:授信報告的重點分析
    授信報告中的重點分析包括企業(yè)或個人的一系列財務指標,如資產負債表、現(xiàn)金流量表等,同時也需要對申請人的歷史貸款記錄、現(xiàn)有債務、還款能力等進行深入分析。在分析關鍵點的時候,我們需要全面和客觀地展現(xiàn)申請人的優(yōu)勢和風險點。比如,如果企業(yè)財務穩(wěn)定、還款記錄良好,就需要證明這是一個值得信任的合作伙伴;如果申請人的財務狀況不是很好,可能需要做出遠期發(fā)展規(guī)劃,或帶來保證人等措施以取信銀行。
    第五段:授信報告對個人與企業(yè)發(fā)展的啟示
    寫授信報告對于個人和企業(yè)而言都是一次良好的成長機會。個人可以從細節(jié)中發(fā)現(xiàn)自己的不足和提升空間,從而更好地規(guī)劃自己的財務生涯和發(fā)展方向;企業(yè)也可以通過維護一份優(yōu)秀的授信報告,建立良好的商業(yè)信譽,吸引更多的合作伙伴和金融機構。因此,從一份授信報告的編寫中,我們可以看到個人和企業(yè)的成長軌跡,也可以借此機會學習如何從自身財務狀況來提高自身資質,實現(xiàn)財務增長目標。
    總結
    在我的授信報告編寫過程中,我深刻認識到編寫一份優(yōu)秀的授信報告不僅需要詳盡的信息和專業(yè)的分析技巧,更需要客觀嚴謹?shù)膽B(tài)度和創(chuàng)新的思維方式。通過授信報告的編寫、修改和提交過程,我也更好地了解了銀行對貸款審核的標準要求,提高了個人財務分析和財務規(guī)劃的能力。在今后的工作生活中,我會更加注重維護自身的商業(yè)信譽,始終保持客觀和嚴謹?shù)膽B(tài)度,做一個值得信任的合作伙伴。