寫一份總結(jié)，可以讓我們更好地認(rèn)識自己，發(fā)現(xiàn)自身的優(yōu)勢和劣勢。如何發(fā)展自己的創(chuàng)造力和獨立思考能力？如果你對總結(jié)寫作感到困惑，不妨參考一下下面這些總結(jié)范文，說不定能找到點啟發(fā)。
商業(yè)銀行實踐心得篇一
銀行是現(xiàn)代社會不可或缺的重要機(jī)構(gòu)之一，作為金融服務(wù)的提供者，銀行不僅承擔(dān)著儲蓄、貸款等基本功能，還參與資金調(diào)控、投資理財?shù)仁袌龌顒?。為了更好地了解銀行的運行和服務(wù)流程，我有幸參加了一次銀行實踐活動。通過這次實踐，我深刻體會到了銀行工作中的重要性和挑戰(zhàn)。
第二段：了解銀行的日常運作
在實踐的第一天，我們參觀了銀行的各個部門。首先，我們了解了銀行的基本業(yè)務(wù)流程，包括存取款、轉(zhuǎn)賬、外匯兌換等。我們親自體驗了開戶、存款和辦理銀行卡業(yè)務(wù)，讓我感受到了銀行工作的規(guī)范性和細(xì)致性。其次，我們參觀了信貸部門，了解了貸款和信用卡的申請流程。通過實地接觸，我深刻意識到了銀行業(yè)務(wù)對客戶資信的要求和信貸風(fēng)險的管理。
第三段：感受到的挑戰(zhàn)和壓力
在實踐中，我發(fā)現(xiàn)銀行工作所面臨的挑戰(zhàn)和壓力不容小覷。首先是時間管理的壓力。銀行工作時間長且繁忙，尤其是高峰期，需要同時處理多項事務(wù)。我們多次目睹了銀行客戶大排長龍的場面，了解到銀行員工需要快速高效地處理海量的業(yè)務(wù)。其次是客戶投訴和服務(wù)質(zhì)量的壓力。銀行客戶的權(quán)益保護(hù)和服務(wù)滿意度是銀行工作重要的指標(biāo)，銀行員工需要面對各種各樣的客戶，處理日常的投訴和問題，保持良好的服務(wù)質(zhì)量。
第四段：學(xué)到的經(jīng)驗和教訓(xùn)
在銀行實踐中，我學(xué)到了許多寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)。首先是團(tuán)隊合作的重要性。銀行工作是一個團(tuán)隊合作的過程，每個環(huán)節(jié)都需要相互配合和密切協(xié)作。從實踐中我明白了只有在良好的團(tuán)隊氛圍下，才能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量。其次是溝通技巧的重要性。銀行工作需要與眾多客戶打交道，而良好的溝通能力是與客戶建立信任關(guān)系的基礎(chǔ)。最后是責(zé)任感和細(xì)心的態(tài)度。銀行工作涉及到大量的資金和信息處理，一絲的疏忽都可能導(dǎo)致嚴(yán)重的后果，因此責(zé)任感和細(xì)心是銀行員工必備的品質(zhì)。
第五段：對未來的展望和期望
通過這次銀行實踐，我深刻認(rèn)識到了銀行行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)。未來，我希望能夠通過繼續(xù)學(xué)習(xí)和實踐，成為一名優(yōu)秀的銀行從業(yè)人員。我愿意通過努力提升自己的專業(yè)知識和技能，不斷提高自己的綜合素質(zhì)，為客戶提供更好的金融服務(wù)。我相信，只要堅持不懈地努力，銀行行業(yè)將成為我事業(yè)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。
總結(jié)：通過這次銀行實踐，我深刻體會到了銀行工作的重要性和挑戰(zhàn)。我學(xué)到了團(tuán)隊合作的重要性、溝通技巧以及責(zé)任感和細(xì)心的態(tài)度。在未來，我希望能夠成為一名優(yōu)秀的銀行從業(yè)人員，為客戶提供更好的服務(wù)。銀行行業(yè)將成為我事業(yè)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。
商業(yè)銀行實踐心得篇二
隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位也已經(jīng)半年多了，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；仡欉@一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責(zé)，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：
一是客戶進(jìn)入退出標(biāo)準(zhǔn)誕生了。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實際，我組織有關(guān)人員制訂了授信客戶的進(jìn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)，明確了支行進(jìn)行客戶選擇的目標(biāo)和方向。
二是風(fēng)險承包責(zé)任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風(fēng)險承包責(zé)任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識，又增強(qiáng)了授信審查人員的責(zé)任意識。
三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細(xì)致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶xx集團(tuán)有限公司、汽車內(nèi)飾件有限責(zé)任公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得xx銀行業(yè)首屆信貸誠信單位稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴(kuò)大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。
四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進(jìn)了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復(fù)磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠(yuǎn)郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進(jìn)一步改善，也標(biāo)志著我行授信業(yè)務(wù)的電子化管理水平得到進(jìn)一步提高。
本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進(jìn)步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當(dāng)前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應(yīng)該改進(jìn)的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
(一)理論水平有待于進(jìn)一步提高。學(xué)習(xí)不夠刻苦，思想上存有惰性，有時借口工作忙、事務(wù)多，放松了對學(xué)習(xí)的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認(rèn)為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認(rèn)識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
(二)思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進(jìn)取方面存在不足。
這才是我們實習(xí)的真正目的。
商業(yè)銀行實踐心得篇三
最近，我有幸參加了一次去銀行實踐活動，這是一次非常有意義的經(jīng)歷。通過參與這個活動，我對銀行的運作機(jī)制和服務(wù)流程有了更深刻的了解，同時也收獲了一些寶貴的體會和感悟。
第二段：服務(wù)思維的重要性
在銀行實踐過程中，我深刻體會到了服務(wù)思維的重要性。銀行是一個服務(wù)行業(yè)，客戶的滿意度直接關(guān)系到銀行的形象和聲譽。在服務(wù)過程中，我看到了銀行工作人員的耐心和細(xì)致，他們始終保持微笑、禮貌地詢問和傾聽客戶的需求，并能夠為客戶提供恰到好處的解決方案。這種服務(wù)思維的體現(xiàn)讓我深受鼓舞，也讓我認(rèn)識到作為一個服務(wù)者，我們應(yīng)該始終以客戶為中心，真誠關(guān)心客戶的需求，用心回應(yīng)客戶的關(guān)注。
第三段：專業(yè)知識的重要性
銀行工作需要豐富的金融知識和專業(yè)技能。在銀行實踐中，我看到銀行工作人員熟悉各種產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，能夠為客戶提供準(zhǔn)確、專業(yè)的建議和指導(dǎo)。在與銀行工作人員的交流中，我也不禁反思自己對金融知識的重視程度。深入了解銀行業(yè)務(wù)，掌握金融常識，不僅能夠提高個人的金融素養(yǎng)，還能夠更好地為他人提供幫助。因此，我決定加強(qiáng)對金融知識的學(xué)習(xí)和理解，為將來可能參與的銀行工作做好準(zhǔn)備。
第四段：團(tuán)隊合作的重要性
在銀行實踐中，我還學(xué)到了團(tuán)隊合作的重要性。銀行工作涉及到各個環(huán)節(jié)和部門的協(xié)調(diào)合作，各個人員之間需要密切配合，形成一個高效率的團(tuán)隊。在實踐中，我參與了一些團(tuán)隊活動，與隊友共同解決問題，不斷溝通和交流，最終完成了任務(wù)。通過這個過程，我意識到團(tuán)隊合作能夠發(fā)揮個人的優(yōu)勢，促進(jìn)成員之間的互補(bǔ)，提高整體工作效率和質(zhì)量。因此，今后無論在什么場合，我都會注重團(tuán)隊協(xié)作，積極參與和貢獻(xiàn)自己的力量。
第五段：人際交往的重要性
在這次銀行實踐中，我還對人際交往的重要性有了更深入的認(rèn)識。銀行工作人員需要面對大量的客戶，與不同背景、需求和情緒的人進(jìn)行溝通和交流。在實踐中，我看到銀行工作人員善于傾聽和理解，能夠從客戶的角度出發(fā)，并以真誠和耐心的態(tài)度進(jìn)行溝通。這讓我明白，良好的人際交往能夠增強(qiáng)溝通的效果，更有效地解決問題和提供幫助。因此，我會繼續(xù)提升自己的溝通能力，學(xué)會與他人建立良好的關(guān)系，并樹立自己的自信心和堅持真誠待人的原則。
總結(jié)：
通過這次去銀行實踐活動，我在服務(wù)思維、專業(yè)知識、團(tuán)隊合作和人際交往等方面都有了新的收獲和體會。我將把這些經(jīng)驗和思考應(yīng)用到實際生活和學(xué)習(xí)中，不斷提高自己的綜合素質(zhì)。同時，我也深深地感受到了銀行作為一個重要的經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)，在金融體系中所扮演的角色，這也讓我更加堅定了未來從事金融相關(guān)職業(yè)的決心。我相信，只要始終秉持著服務(wù)客戶、積極學(xué)習(xí)和團(tuán)隊合作的原則，我一定能夠在銀行領(lǐng)域取得優(yōu)秀的成績，并為社會發(fā)展盡自己的綿薄之力。
商業(yè)銀行實踐心得篇四
第一段：引言（開門見山介紹銀行實踐活動）
近期，我參加了學(xué)校組織的一次去銀行實踐活動。這次實踐活動向我展示了現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的繁榮景象，也為我提供了一個進(jìn)一步了解銀行運營和服務(wù)的機(jī)會。在這次實踐中，我親身感受到了銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)和高效服務(wù)，也對銀行的角色和作用有了更深入的認(rèn)識。
第二段：銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)和高效服務(wù)
在我走進(jìn)銀行的那一刻，映入眼簾的是一個熙熙攘攘的場景。即使人流眾多，銀行工作人員依然能夠保持高效有序的工作狀態(tài)，給我留下了深刻的印象。他們熟練地操作著電腦，嫻熟地辦理各類業(yè)務(wù)，快速地回答著客戶的問題。在客戶與工作人員交流的過程中，我也得以親身體會到了銀行服務(wù)人員的友善與耐心。無論客戶的問題有多復(fù)雜，工作人員都會全力解答，確保客戶的需求得到滿足。這種專業(yè)素質(zhì)和高效服務(wù)給我留下了深刻的印象，也讓我明白了作為銀行員工的責(zé)任和使命。
第三段：銀行的角色和作用
除了了解了銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)，我還對銀行的角色和作用有了更深入的認(rèn)識。銀行既是金融機(jī)構(gòu)，又是社會經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，承擔(dān)著資金流轉(zhuǎn)與金融服務(wù)的重要職責(zé)。銀行通過存款、貸款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，為個人和企業(yè)提供了便捷的金融服務(wù)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和交易的便利。與此同時，銀行也承擔(dān)著監(jiān)管職能，確保金融市場的穩(wěn)定和安全。銀行在金融體系中的重要性不言而喻，通過這次實踐活動，我更加理解了銀行的角色和作用，并且對銀行行業(yè)產(chǎn)生了濃厚的興趣。
第四段：對自身的啟示與收獲
通過這次銀行實踐活動，我不僅學(xué)到了有關(guān)銀行的知識，還讓我對自身有了進(jìn)一步的認(rèn)識。首先，我意識到了自身的不足，明白了學(xué)習(xí)的重要性。銀行工作人員的專業(yè)知識、技能和服務(wù)意識都是通過不斷學(xué)習(xí)和培訓(xùn)獲得的。而我作為一名學(xué)生，也應(yīng)積極主動地學(xué)習(xí)各類知識和技能，為將來進(jìn)入金融行業(yè)做好準(zhǔn)備。其次，我認(rèn)識到了團(tuán)隊合作的重要性。在銀行工作中，團(tuán)隊合作是實現(xiàn)高效運營的關(guān)鍵。團(tuán)隊成員之間相互協(xié)作，共同努力，才能為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。這給了我在團(tuán)隊活動中更多的思考和啟示，促使我更加重視團(tuán)隊合作。
第五段：總結(jié)
通過這次去銀行的實踐活動，我對銀行的運營和服務(wù)有了更全面的認(rèn)識。銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)和高效服務(wù)給我留下了深刻的印象，也讓我明白了銀行員工的責(zé)任和使命。此外，我還深刻認(rèn)識到了銀行的角色和作用，在金融體系中的重要性。通過這次實踐活動，我對自身有了進(jìn)一步的認(rèn)識，明白了學(xué)習(xí)和團(tuán)隊合作的重要性。我相信這次銀行實踐活動不僅對我個人的成長有著積極的推動作用，也讓我對未來的職業(yè)規(guī)劃有了更明確的方向。
商業(yè)銀行實踐心得篇五
實習(xí)單位鑒定意見：
xxx同志自去年畢業(yè)開始在xxx信息系統(tǒng)（中國）有限公司實踐。在我單位見習(xí)期間，能夠嚴(yán)格遵守并執(zhí)行公司的各項規(guī)章制度，能夠積極主動的配合其他相鄰工作同仁協(xié)調(diào)完成各種工作任務(wù)。認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在很短的時間內(nèi)就掌握了工作的要點和技巧，并將其合理的運用到工作中去。能夠積極主動的向老員工學(xué)習(xí)，彌補(bǔ)自己的不足。工作積極主動，學(xué)習(xí)認(rèn)真，尊敬他人，待人誠懇，能夠做到服從指揮，團(tuán)結(jié)同事，不怕苦，不怕累。并能夠靈活運用所學(xué)的計算機(jī)專業(yè)知識解決工作中遇到的實際困難。一年來理論水平及操作技能均有很大程度的提高。在見習(xí)期間得到領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評。
xxx工作期間，是個出色的教學(xué)能手，相信會在今后的工作中，取的出色的成績。xx同志工作積極主動、高效，學(xué)習(xí)認(rèn)真，待人誠懇，能夠做到服從指揮、認(rèn)真聽取老同志的指導(dǎo)，不怕苦、不怕累，表現(xiàn)有較強(qiáng)的求知欲，積極觀察、體驗、思考，并能夠靈活運用自己的知識解決工作中遇到的實際問題。
市場調(diào)查實習(xí)報告：
前言：實習(xí)對于大學(xué)生來說是很重要的與社會接觸的機(jī)會，它能讓我們把平時學(xué)的理論知識運用到實踐中，做到學(xué)以致用。還能增強(qiáng)我們的“團(tuán)隊合作”意識。另一方面，讓我們切身感受社會競爭之激烈以激勵我們認(rèn)真學(xué)習(xí)。學(xué)校在學(xué)期末安排了我們實習(xí)，這是個難得的鍛煉我們的機(jī)會，在此期間，雖然時間不長但我們也學(xué)到了不少有用的知識也得到了一些經(jīng)驗。這些寶貴的經(jīng)驗?zāi)軒臀覀儗砀玫娜谌氲缴鐣?BR> 一、實習(xí)目的通過實習(xí)了解電腦的相關(guān)知識及營銷情況，在這個基礎(chǔ)上把所學(xué)的把所學(xué)的專業(yè)理論知識與實踐緊密結(jié)合起來，培養(yǎng)實際工作能力與分析能力，以達(dá)到學(xué)以致用的目的。首先來認(rèn)識一下營銷調(diào)研實習(xí)吧，營銷調(diào)研實習(xí)是通過實踐環(huán)節(jié)對所學(xué)營銷調(diào)研與預(yù)測課程理論的進(jìn)一步認(rèn)識和深化理解。當(dāng)今市場競爭日益激烈，低成本、準(zhǔn)確和適時的市場營銷決策對企業(yè)至關(guān)重要，營銷調(diào)研通過運用科學(xué)方法，收集、整理、分析有關(guān)市場營銷的信息，成為企業(yè)進(jìn)行決策的基本前提和必要條件。營銷調(diào)研實習(xí)是依據(jù)大綱的要求及教學(xué)計劃安排，在完成營銷調(diào)研與預(yù)測課程學(xué)習(xí)后展開的。通過實習(xí)欲使我們正確認(rèn)識營銷調(diào)研的價值，靈活掌握營銷調(diào)研的基本理論、基本方法和技巧, 能夠獨立設(shè)計、組織常規(guī)性的市場調(diào)研項目，有效運用市場調(diào)研的基本方法與技巧解決市場營銷中的實際問題，同時進(jìn)一步培養(yǎng)我們觀察問題、分析問題、解決問題的能力，為畢業(yè)后能夠迅速適應(yīng)和駕御實際營銷工作打下堅實基礎(chǔ)。
二、實習(xí)內(nèi)容
問卷，然后再對目標(biāo)市場進(jìn)行問卷調(diào)查，最后對收集到的資料進(jìn)行分析及總結(jié)報告。
1.確立調(diào)研主題
1、acer
2、八億時空
3、長城
4、戴爾
5、方正
6、方佳
7、海爾
8、海信
9、惠普
10、金翔云
11、藍(lán)星
12、浪潮
13、聯(lián)想lenovo
14、聯(lián)想thinkcentre
15、明基
16、蘋果
17、七喜
18、清華同方
19、清華紫光 20、tcl
21、神舟
22、新藍(lán)等，要求售后服務(wù)要好，服務(wù)態(tài)度好。他們主要是通過朋友介紹、廣告等方式來購買電腦。他們所滿意的價格主要集中在5000元左右，講求經(jīng)濟(jì)實惠。學(xué)生購買電腦的目的除了學(xué)習(xí)外，大部分是用來玩游戲或看電影什么的。對電查的資料進(jìn)行整理分析寫成報告。
2.制定調(diào)研計劃書
戰(zhàn)略策劃（4）產(chǎn)品導(dǎo)向的市場營銷戰(zhàn)術(shù)性策劃（5）顧客導(dǎo)
向的市場營銷戰(zhàn)術(shù)性策劃（6）競爭導(dǎo)向的市場營銷戰(zhàn)術(shù)性
策劃
一般來說，整體策劃對企業(yè)自有資源評估主要從以下方面展開：（1）企業(yè)的人力資源分析（2）企業(yè)的財力資源分析（3）企業(yè)的物資資源分析（4）企業(yè)的技術(shù)資源分析策劃書大體內(nèi)容如下:
市場分析
一,營銷環(huán)境分析
二,消費者分析
三,產(chǎn)品分析
四,企業(yè)和競爭對手的競爭狀況分析
五,企業(yè)與競爭對手的廣告分析
廣告策劃書第二部分 廣告策略
3.進(jìn)行文案調(diào)研
首先我們要做的是進(jìn)行文案調(diào)研，就是有目的、有計劃地組織和開展有關(guān)研究課題資料數(shù)據(jù)的收集活動，通過各種途徑收集二手資料和數(shù)據(jù)，了解所要研究的課題，并形成個人文案報告。對于我們來說資料的主演來源就是網(wǎng)絡(luò)，迅速準(zhǔn)確的從網(wǎng)絡(luò)上找到自己所需的有用資料也應(yīng)該是我們要熟練掌握的技能。在進(jìn)行完文案調(diào)研之后我對整個調(diào)研主題有了更深刻的了解。
4.展開實地調(diào)研
（1）觀察法：
觀察法是通過實地觀察，搜集一手資料。我們來到長春各大超市進(jìn)行觀察，記錄那里的客流量，自有品牌商品種類，消費者購買自有品牌商品的情況，跟蹤顧客記錄其消費過程等。這些事情說起來不困難，但是要落實到實踐上，真的是有些麻煩。一方面要分心記錄數(shù)據(jù)，另一方面又要注意不能引起超市有關(guān)人員的注意，在跟蹤顧客是更是很容易就會跟蹤丟了。在這段時間里我們一次又一次的進(jìn)出超市，裝作若無其事似的進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集。最后我們還需要經(jīng)這些數(shù)據(jù)整理出來形成觀察報告，并進(jìn)行相關(guān)的簡單分析。
（2）詢問法：
詢問法是結(jié)合問卷設(shè)計的一般技巧，進(jìn)行相關(guān)主題的問卷設(shè)計，要求設(shè)計出結(jié)構(gòu)合理，緊扣主題的問卷。進(jìn)行詢問法調(diào)查時我們先要進(jìn)行相關(guān)主題的問卷設(shè)計，再到各大超市進(jìn)行實地的問卷調(diào)查，在問卷調(diào)查是要注意樣本的選擇和問卷填答的完整性等問題。在老師的幫助下我們完成了問卷的設(shè)計并進(jìn)行了是調(diào)查，在進(jìn)行最后的修改過后將問卷打印好并分到每個組員手中。在接下來的兩天內(nèi)我們分別去了重慶路的沃爾瑪購物廣場、家樂福超市，恒客隆超市、歐亞地下超市進(jìn)行問卷調(diào)查。做問卷其間我們遭遇了很多的拒絕和冷漠，但同樣有很多的好心人幫助我們填答問卷，這兩天雖然很累，也有很多的委屈，但當(dāng)我們拿到填好的問卷時我們都很高興。
5.每日寫調(diào)研日記，對資料進(jìn)行整理。
每天我們都要對收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，并要寫調(diào)研日記記錄每一天的都要過程，以便在撰寫報告是可以有資料作為參照。
6.撰寫實習(xí)與調(diào)研報告
最后我們要將二周以來的實習(xí)情況撰寫成實習(xí)報告，調(diào)研的成果完成調(diào)研報告。報告的撰寫過程中才發(fā)現(xiàn)自己的語言太過缺乏，專業(yè)知識掌握的不夠扎實。通過報告的撰寫，將三周以來的辛苦勞動轉(zhuǎn)換成文字是一件痛苦并快樂著的事情。
三、實習(xí)體會和經(jīng)驗的總結(jié)：
實習(xí)是每一個大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們在實踐中了解社會，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識,也打開了視野，長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)，實習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識應(yīng)用在實踐中的一次嘗試。我想，作為一名即將畢業(yè)的大學(xué)生，建立自身的十年發(fā)展計劃已迫在眉睫，不是嗎?信奉在哈佛廣為流傳的一句話：if you can dream it,you can make it!實習(xí)已經(jīng)結(jié)束，我也該開始新的生活了。在不多的大學(xué)生活里，我還需要做好很多事情，比如英語的繼續(xù)學(xué)習(xí)，比如專業(yè)課的深入學(xué)習(xí)，比如對行業(yè)的繼續(xù)關(guān)注等。未來不管是做個職業(yè)經(jīng)理人還是自主創(chuàng)業(yè)，大學(xué)時期的積累，必定是我人生的一筆財富！
洗臉，第一次自己刷牙，第一次自己穿衣服等等，只因我們不斷的在學(xué)習(xí)，不斷的在實踐，所以我們在不斷成長，不斷的將所學(xué)到的變成自己的。
作為一名大學(xué)生，社會實踐是我們在大學(xué)生活中的一個重要環(huán)節(jié)。這個暑假，過的真的很快，我不僅去了工地，也去了公司，在將近一個半月的實習(xí)里，我初步接觸了建筑的一些基礎(chǔ)知識,同時也積累了不少社會經(jīng)驗。實習(xí)，不僅是學(xué)習(xí)，更多的是體驗生活，在實習(xí)開始之前我就想：這次去實習(xí)，我不僅是去學(xué)習(xí)實踐，更重要的是去觀察那些在工地上生活的人們，不論是民工、施工員還是老板。雖然他們的稱呼不一樣，但我相信在他們每一個人的身上都有值得我學(xué)習(xí)的東西。
商業(yè)銀行實踐心得篇六
第一段：介紹銀行實踐背景（150字）
銀行是現(xiàn)代社會的重要機(jī)構(gòu)，它進(jìn)行各種金融業(yè)務(wù)，服務(wù)于人民群眾的經(jīng)濟(jì)活動。經(jīng)過學(xué)校的組織安排，我有幸參加了一次去銀行實踐活動。這次實踐活動不僅讓我親身感受了銀行的工作環(huán)境和流程，也對金融及相關(guān)知識有了更深刻的了解。
第二段：實踐中的自我感受和學(xué)習(xí)收獲（300字）
在銀行實踐活動中，我親身參與了柜面業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品推介、風(fēng)險控制等工作。首先，我發(fā)現(xiàn)銀行的工作需要高度的責(zé)任心和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度。每個環(huán)節(jié)都需要經(jīng)過嚴(yán)格的審核，任何一處的疏忽都可能對客戶產(chǎn)生不利影響。其次，我了解到銀行業(yè)務(wù)涉及的知識很廣泛，需要了解金融市場的動態(tài)、不同產(chǎn)品的特點等。在與客戶溝通中，我增強(qiáng)了自己的表達(dá)能力和應(yīng)對能力。最后，實踐中的各種情景讓我明白了風(fēng)險控制的重要性，學(xué)會了如何預(yù)防和化解各種風(fēng)險，提高了自己的風(fēng)險意識。
第三段：實踐帶來的啟示和反思（300字）
通過這次實踐，我深刻認(rèn)識到學(xué)校所學(xué)的理論知識需要結(jié)合實際才能真正理解和應(yīng)用。僅僅停留在課堂上學(xué)到的知識是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，只有通過實踐，才能更好地理解其實質(zhì)和意義。此外，我意識到與人溝通的重要性。在與客戶交流的過程中，我深刻體會到嫻熟的溝通技巧對于工作的影響。也正是通過與客戶的交流，我不僅提高了自己的專業(yè)能力，更鍛煉了自己的人際交往能力。另外，在實踐中還遇到了一些問題和挑戰(zhàn)，這些讓我反思自己的不足之處，提醒自己在以后的學(xué)習(xí)和工作中要更加努力。
第四段：真實感受與想象的差距及改進(jìn)措施（300字）
通過這次實踐活動，我發(fā)現(xiàn)自己對銀行的工作流程和崗位職責(zé)有了更加清晰的了解。之前對于銀行工作的想象很模糊，以為只是簡單地辦理業(yè)務(wù)，但實際上，銀行工作需要在細(xì)致入微的操作中進(jìn)行，任何一個環(huán)節(jié)的錯誤都可能導(dǎo)致不良后果。因此，未來我會更加注重對細(xì)節(jié)的把握和操作的準(zhǔn)確性，保證自己的工作質(zhì)量。同時，我也認(rèn)識到學(xué)習(xí)的重要性，只有不斷學(xué)習(xí)才能跟上社會的發(fā)展。因此，我會繼續(xù)深入學(xué)習(xí)金融知識，為自己的未來發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。
第五段：總結(jié)與展望（150字）
這次銀行實踐不僅讓我親身感受到了銀行工作的復(fù)雜度和重要性，也讓我對金融業(yè)有了更深刻的認(rèn)識。通過實踐，我學(xué)到了許多理論課堂上學(xué)不到的知識和技能，并且在實踐中不斷感悟、總結(jié)，提升了自己的能力和素質(zhì)。未來，我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)金融知識，不斷提升自己的專業(yè)能力，為將來從事金融工作打下良好的基礎(chǔ)。
總結(jié)：通過這次銀行實踐，我不僅了解了銀行業(yè)務(wù)的具體操作和流程，也體會到了金融工作的責(zé)任和嚴(yán)謹(jǐn)性。實踐讓我深刻地認(rèn)識到學(xué)校所學(xué)的知識與實際工作有著很大的差距，只有通過實踐才能真正理解和應(yīng)用。同時，實踐也讓我意識到了學(xué)習(xí)的重要性和溝通的重要性。在未來的發(fā)展中，我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)、提升自我，為自己的未來做好準(zhǔn)備，為社會做出貢獻(xiàn)。
商業(yè)銀行實踐心得篇七
第一段：介紹背景和目的（200字）
銀行是現(xiàn)代社會不可或缺的金融機(jī)構(gòu)，為了更好地了解銀行的運作和金融交易，我選擇到一家銀行進(jìn)行實踐。這次實踐的目的是為了深入了解銀行業(yè)務(wù)的具體實踐，并探索銀行業(yè)的發(fā)展前景。在實踐過程中，我參與了各種業(yè)務(wù)的操作和服務(wù)，對銀行業(yè)務(wù)有了更深入的了解。
第二段：獲取知識和技能（300字）
在銀行實踐的過程中，我學(xué)到了很多有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的知識和技能。首先，我了解了各種不同類型的賬戶，如儲蓄賬戶和支票賬戶，并學(xué)會了如何進(jìn)行賬戶開立和轉(zhuǎn)賬等操作。其次，我學(xué)習(xí)了貸款和信用卡業(yè)務(wù)的流程和要求，了解了銀行如何評估客戶信用以及如何制定貸款和信用卡的利率。此外，我還學(xué)習(xí)了如何進(jìn)行外匯交易和投資理財?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)。通過實際操作和與客戶的有效溝通，我逐漸提升了自己的溝通技巧和客戶服務(wù)能力。
第三段：深入了解銀行業(yè)的挑戰(zhàn)（300字）
在銀行實踐的過程中，我也感受到了銀行業(yè)面臨的一些挑戰(zhàn)。首先，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，越來越多的人開始使用電子支付和網(wǎng)上銀行，這給傳統(tǒng)銀行帶來了競爭壓力。其次，金融市場的波動和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不穩(wěn)定也會對銀行的利潤和風(fēng)險管理帶來挑戰(zhàn)。此外，如何保護(hù)客戶信息安全和防范金融電信詐騙也是銀行亟需解決的問題。這些挑戰(zhàn)使得銀行業(yè)需要不斷創(chuàng)新和適應(yīng)市場變化，提升自身的競爭力。
第四段：銀行業(yè)的發(fā)展前景（300字）
盡管銀行業(yè)面臨一些挑戰(zhàn)，但我相信銀行業(yè)的發(fā)展前景仍然是積極的。首先，隨著經(jīng)濟(jì)的全球化和市場的開放，銀行業(yè)有更多的機(jī)會參與國際金融交易和投資，擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍。其次，金融科技的發(fā)展為銀行業(yè)帶來了更多的機(jī)遇。例如，人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)可以幫助銀行提高風(fēng)險管理和客戶服務(wù)的效率，區(qū)塊鏈技術(shù)可以改善支付和結(jié)算的安全性與效率。此外，隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，銀行業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾的金融需求方面也將發(fā)揮重要作用。
第五段：總結(jié)經(jīng)驗和體會（200字）
通過這次銀行實踐，我不僅學(xué)到了豐富的銀行業(yè)務(wù)知識和技能，而且對銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展前景有了更深入的了解。這次實踐讓我認(rèn)識到銀行業(yè)作為金融機(jī)構(gòu)，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要地位和作用。在未來，我將繼續(xù)關(guān)注銀行業(yè)的發(fā)展動態(tài)，并加強(qiáng)自己的專業(yè)知識和技能，為銀行業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
綜上所述，通過銀行實踐，我不僅學(xué)到了豐富的銀行業(yè)務(wù)知識和技能，還深入了解了銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展前景。銀行業(yè)作為現(xiàn)代社會不可或缺的金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。我對銀行業(yè)的未來發(fā)展充滿信心，并將為此而努力。
商業(yè)銀行實踐心得篇八
懷著期待與好奇，終于迎來了建設(shè)銀行xx分行xxxx年新入行員工培訓(xùn)。從小到大，我們學(xué)習(xí)了無數(shù)課程，歷經(jīng)十年寒窗，參加了多少培訓(xùn)多少考試，但這次的崗前培訓(xùn)對我們的意義是空前的，它作為一個過渡，一個橋梁，讓我們從學(xué)習(xí)走向?qū)嵺`。我們收獲的遠(yuǎn)比想象中的豐富。
參加完培訓(xùn)，我最深刻的感觸就是覺得自己十分幸運。這個培訓(xùn)班是建設(shè)銀行xx分行有史以來舉辦的最系統(tǒng)化全面化的一次。人力資源部投入了大量的人力、財力，聘請到專業(yè)人員給我們進(jìn)行拓展訓(xùn)練和禮儀指導(dǎo)，同時又請到了區(qū)分行多位經(jīng)驗豐富的領(lǐng)導(dǎo)以及優(yōu)秀員工，短短的十幾天內(nèi)，把我們凝聚在一起，學(xué)習(xí)了銀行的基本情況，融入了建設(shè)銀行這個大集體中。作為一家國有商業(yè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)過大規(guī)模財務(wù)重組、完善治理結(jié)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等一些列股改環(huán)節(jié)，最終成功上市，這具有深遠(yuǎn)的意義。建行成功上市的經(jīng)驗對中行和工行等上市都極具有參考價值，同時也證明了國際資本市場對中國國有商業(yè)銀行股份制改革成功的認(rèn)可和對其未來充滿著信心，而對于我們剛?cè)肼毜男滦袉T來說，剛從學(xué)校畢業(yè)就能進(jìn)入這樣一個規(guī)范化、國際化的大型商業(yè)銀行，是多么的榮幸啊。有人說：小勝靠個人，中勝靠團(tuán)隊，大勝靠平臺。而建設(shè)銀行就是這樣一個優(yōu)秀的平臺。在這里，我們將與建設(shè)銀行共同發(fā)展，把個人的職業(yè)規(guī)劃與建設(shè)銀行的發(fā)展融合在一起，共同實現(xiàn)騰飛。人力資源部的領(lǐng)導(dǎo)和同事們對這次培訓(xùn)做了相當(dāng)合理的計劃。我們首先迎來的是為期兩天的拓展訓(xùn)練。時間雖短，相信每個人都留下了深刻的印象，甚至終生難忘。懷著好奇而又激動的心情我們來到了九州方圓拓展訓(xùn)練營，而接下來的訓(xùn)練，遠(yuǎn)沒有我們想象中的輕松。開營儀式過后，我們迅速組成了四個團(tuán)隊。接下來的任務(wù)是用幾十分鐘的時間進(jìn)行團(tuán)隊組建，包括選出隊長、隊秘，繪制隊旗，確定隊名隊訓(xùn)和隊歌，最后再排練出一個有團(tuán)隊代表性的展示。經(jīng)過簡短的自我介紹大家立刻融入到團(tuán)體中，集思廣益，各盡所能，把我們的團(tuán)隊展示搞得有聲有色。接下來迎來了我們的第一個項目：信任背摔。挑戰(zhàn)隊員站在1.5米高的臺子上，背對著隊友摔下去。要求臺上的隊員心里對別人沒有絲毫的戒備和猜忌之心，把自己完全地交給別人，而接應(yīng)的隊員在接應(yīng)的一剎那，則向我們展示出了最好的“值得信任”的例證，就是不管自己有多困難，都會把別人交付的事情辦好。當(dāng)我們背對著大家時，心里總會產(chǎn)生本能的恐懼，但是當(dāng)聽到隊友鼓勵的吶喊聲，心里的信任與感激之情戰(zhàn)勝了恐懼，相信每個人的心里都有這樣的想法：盡量筆直的摔下去，為隊友減輕負(fù)擔(dān)。簡單的一個動作，難以克服的是心理障礙，我們戰(zhàn)勝了自己，挑戰(zhàn)成功，摔下那一刻的感覺是那么幸福，這種信任與被信任是一種偉大的精神，是在極其優(yōu)秀的團(tuán)隊中才能感受的到。在接下來的訓(xùn)練項目中，無時不刻地籠罩著團(tuán)隊協(xié)作的氣氛，從“一人觸電，全體重來”的超級電網(wǎng)，到“二人相互托舉、提攜，團(tuán)隊后方支援”的天梯，從“群策群力，迎難而上”的團(tuán)隊營救，到“眾音合則成樂，眾人合則成邦”的瀚海求生，沒有一種是離開團(tuán)隊的。即使在天橋這樣的單人挑戰(zhàn)項目中，也是全體隊員一起為同伴加油鼓勵，沒有一個人漠然視之。在分享心得時許多隊員感慨地說：“今天如果不是有隊友的鼓勵，我不可能完成這個項目?！币驗閳F(tuán)隊精神的作用，我們完成了自己無法完成的任務(wù)。盡管我們沒有在體力上幫助同伴，但團(tuán)隊精神使他增添了勇氣和力量。翻過畢業(yè)墻的那一剎間，隊員們、戰(zhàn)友們的眼里都滾動著淚花，我們用我們的勇氣、魄力、關(guān)愛、協(xié)作、智慧以及奉獻(xiàn)真真正正的做到了“挑戰(zhàn)自我，熔煉團(tuán)隊”。
1954年10月1日中國人民建設(shè)銀行宣告成立，到今天中國建設(shè)銀行成功上市，經(jīng)歷了“三起三落”的反復(fù)，在這期間，建設(shè)銀行曾控制著在中華人民共和國的國土上進(jìn)行的每一項重大工程的建設(shè)資金。作為一名建行人如果不了解建行歷史，就如同一個中國人不知道國旗國歌一樣可悲，不論我們今后在什么崗位，從事什么工作，都必須了解建設(shè)銀行史，伴隨著建設(shè)銀行股份制改革成功的偉大歷史階段，把我們的事業(yè)融入到這短輝煌的歷史中。接下來的幾天里，我們學(xué)習(xí)了建行主要產(chǎn)品、個人金融發(fā)展戰(zhàn)略、銀行相關(guān)法律知識、員工行為規(guī)范等理論，對銀行幾個主要部門的業(yè)務(wù)情況有了初步的了解。作為一名建行員工，我們每天要以金錢和數(shù)字為工作對象，這需要時時處處的細(xì)心謹(jǐn)慎、誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、對每項工作負(fù)責(zé)到底。同時作為一名新行員，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)法律知識，加強(qiáng)風(fēng)險防范。面對國有商業(yè)銀行、外資銀行爭奪市場，建設(shè)銀行需要提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)品牌建設(shè)來提高自身競爭力，而這除了要制定相關(guān)法規(guī)外還需要每個行員以熱情飽滿的精神對待每天的工作，以燦爛的笑容面對每一位客戶。培訓(xùn)課上，我們花了大量的時間來學(xué)習(xí)柜面業(yè)務(wù)操作流程，包括對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)，這是我們大部分人入職后要從事的工作，兩位前輩總結(jié)她們多年的經(jīng)驗為我們編制教材，制作幻燈片，把枯燥的流程用精煉的語言講述出來，為我們今后工作的開展引領(lǐng)了道路。這次的培訓(xùn)匯集了許多領(lǐng)導(dǎo)和前輩的智慧和辛勤勞動，他們總結(jié)了自己十幾年甚至幾十年的工作經(jīng)驗，讓我們在如此短暫的時間里學(xué)習(xí)到了銀行主要業(yè)務(wù)知識，把我們領(lǐng)進(jìn)了建設(shè)銀行的大門，同時也讓我們領(lǐng)略到了優(yōu)秀建行人的風(fēng)采。
短暫的培訓(xùn)結(jié)束了，我們將被分到不同地區(qū)的崗位上開始工作，十天的時間大家培養(yǎng)了深厚的感情，不在乎時間的長短，我們重視的是共同的經(jīng)歷，也許只有在這樣優(yōu)秀的平臺上才能迅速培養(yǎng)出優(yōu)秀的團(tuán)隊。十天雖然短暫，但是這次培訓(xùn)對我們來說是人生重要的轉(zhuǎn)折，它把我們從象牙塔帶入了職場，使我們從一個青澀的學(xué)生走向一個有責(zé)任心、充滿自信的職業(yè)人。每個人都收獲頗多，希望大家把這一份激情，信任，感激與責(zé)任帶到未來的工作中，踏踏實實的走好每一步，與建設(shè)銀行共同發(fā)展。
作為xxx信用聯(lián)社的新員工，第一期就參加了xx農(nóng)村合作聯(lián)社（合作銀行）在上海金融學(xué)院組織的新員工培訓(xùn)班，感到莫大榮幸。這次新員工培訓(xùn)為期12天，實行半軍事化管理，培訓(xùn)期間不能外出，學(xué)員培訓(xùn)的日常管理授權(quán)教官和班主任共同管理。對于這次半軍事化管理培訓(xùn)，我感觸頗深！
會。
培訓(xùn)的第一天，我們率先來到了位于平山的野外擴(kuò)展訓(xùn)練中心，這一切都是出乎我們的預(yù)料的，之前只是聽說過的擴(kuò)展項目現(xiàn)在要我們親身來體會了。
這次擴(kuò)展訓(xùn)練，一方面是對我們肢體上和心理上的一種鍛煉，更重要的是對我們團(tuán)隊之間互相信任和互相幫助配合共同完成目標(biāo)的一種團(tuán)隊精神的培養(yǎng)，同時又是對自我的一種挑戰(zhàn)。其中的每一個項目都是對自我心理素質(zhì)的考驗，8米高的斷橋，16米高的自由落體，以及2米高的信任背甩，這3項都是對內(nèi)心防線的突破，都是對自我能力的提升，它告訴我們有些事情其實只是差那么一點點，成敗之間也只是一紙之隔，我們只要踏出了那么一步，那就成功了！然而這一步也許是非常艱難的，我們只有充分相信自己，相信同伴才能毫無顧慮的踏出這一步，這是同伴隊友對自己的鼓勵就顯的非常的重要，隊友的吶喊鼓氣使“這一步“已經(jīng)不是自己一個人的事情，而是整個團(tuán)隊，所有的事情，自己所要做的也不僅僅是代表自己了，這是我們相信我們有理由突破這到防線，我們有理由去冒險為了團(tuán)隊的勝利，同時我們相信我們能夠成功！
最后一項擴(kuò)展是“攻破城墻”，我們所有人要在不借助任何外力的情況下，翻越4米高的城墻，進(jìn)入“城堡”，這是一個非常艱難的任務(wù)，我們所要做的就是把現(xiàn)場的40多余人一個不差的順利進(jìn)入“城堡”。我們互相幫助，不斷鼓舞，最后終于踩著“人梯”順利完成任務(wù)。在這個項目中充分體現(xiàn)了我們的團(tuán)隊合作意識，在一個共同的目標(biāo)下，我們已經(jīng)成為了一個不可分割的整體，為了完成任務(wù)都奮不顧身的作出自我犧牲，充分體現(xiàn)了“成就大我，犧牲小我”的精神，成功的那一刻我們歡呼，喜悅，教練也誠心的為我們豎起了大拇指。
接下了就是4天的理論知識，從公司的各項業(yè)務(wù)，包括理財，貸款，信用卡，儲蓄等；到銀行的服務(wù)規(guī)范，安全防范和企業(yè)文化等方面對我們進(jìn)行了全方位的培訓(xùn)。這時經(jīng)歷了擴(kuò)展訓(xùn)練的我們已經(jīng)從簡單的認(rèn)識，熟悉發(fā)展到彼此有了一定的了解，并且生活在一起的一個大家庭。
這4天的培訓(xùn)不是枯燥無味的，而是生動的，有很強(qiáng)互動性的具有很強(qiáng)實踐性的學(xué)習(xí)過程。在黃姐的帶領(lǐng)下，我們每個人都積極的參與到了培訓(xùn)中的各個環(huán)節(jié)中，使知識當(dāng)時就能很好的被消化，對我們?nèi)蘸蟮墓ぷ魈峁┝嗽鷮嵉幕A(chǔ)。**銀行培訓(xùn)中心于2006年8月**日開展了對我們?yōu)槠谖逄斓呐嘤?xùn)。在此次培訓(xùn)過程中，組織我們對工作環(huán)境、企業(yè)文化，包括企業(yè)的經(jīng)營理念、企業(yè)的發(fā)展歷程和目標(biāo)等進(jìn)行學(xué)習(xí)。期間培訓(xùn)中心還特別邀請了中國人才研究會金融人才專業(yè)委員會的專家為我們講解職業(yè)道德的相關(guān)內(nèi)容。此次培訓(xùn)得到了大家的高度評價和認(rèn)可。
一、詳細(xì)介紹了光大銀行的歷史、現(xiàn)狀及未來發(fā)展方向。通過對我行在銀行同業(yè)發(fā)展中的地位和競爭優(yōu)勢的介紹，特別是郭行長的講話，幫助我們樹立企業(yè)自豪感和責(zé)任感，增強(qiáng)我們對本行的認(rèn)知程度。認(rèn)清自身的責(zé)任，深刻領(lǐng)會我行成為規(guī)范經(jīng)營、現(xiàn)代化管理、科學(xué)發(fā)展的商業(yè)銀行的未來發(fā)展目標(biāo)。
二、講授光大銀行主要業(yè)務(wù)框架。對銀行對公業(yè)務(wù)、銀行私人業(yè)務(wù)、總行全面風(fēng)險管理體系以及總行資金業(yè)務(wù)等方面的學(xué)習(xí)，幫助我們進(jìn)一步理解銀行的主要業(yè)務(wù)層面，學(xué)習(xí)總行的資金業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品及未來投行業(yè)務(wù)的拓展。
三、對我們的職業(yè)素質(zhì)進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)。使我們理解銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險和意義，建立遵守行規(guī)、愛行敬業(yè)的行為準(zhǔn)則和基本要求，增強(qiáng)我們的風(fēng)險意識和法律意識。
四、向我們介紹光大銀行的人力資源管理系統(tǒng)。通過介紹光大銀行的人力資源管理系統(tǒng)來引導(dǎo)我們建立積極的工作態(tài)度，引導(dǎo)我們通過自我激勵來達(dá)到業(yè)務(wù)水平、思想認(rèn)識上的提高。
五、學(xué)習(xí)光大銀行規(guī)范化管理手冊和金融行業(yè)的職業(yè)道德，以互動、多變的教學(xué)形式幫助我們樹立正確的、積極的職業(yè)道德觀念，做到實際工作中的規(guī)范化操作，提高員工的團(tuán)隊合作能力。
本次培訓(xùn)活動得到了行領(lǐng)導(dǎo)的重視，并且對我們提出了期望和要求。為了達(dá)到讓每一個參與培訓(xùn)的人員得到知識的補(bǔ)充和技能的提高，本次培訓(xùn)十分重視事前的學(xué)員需求調(diào)查，并采用互動的教學(xué)形式以激發(fā)我們學(xué)習(xí)的主動性，主講老師結(jié)合實際情況一一解答學(xué)員的疑問。培訓(xùn)結(jié)束后，我們紛紛對工作提出建議和要求，并表示收獲很大，希望在今后能夠繼續(xù)參加類似的培訓(xùn)。
短短的5天時間，我們能夠?qū)W到的知識是有限的，在今后的工作中，要不斷的將培訓(xùn)和學(xué)習(xí)相結(jié)合，通過知識的不斷積累來提高業(yè)務(wù)水平。也希望各部門的老員工能發(fā)揮“傳、幫、帶”的作用，嚴(yán)格要求我們。
各營業(yè)網(wǎng)點：
綜合業(yè)務(wù)柜員制，是指營業(yè)網(wǎng)點的柜員在其業(yè)務(wù)范圍和操作權(quán)限內(nèi)，由單個柜員或多個柜員組合，為客戶提供儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的全部或部分金融服務(wù)，并獨立或共同承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)、享有相關(guān)權(quán)限的一種勞動組織方式。綜合柜員實行單人臨柜，自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險。為了適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的需要，圍繞客戶中心服務(wù)理念，進(jìn)一步優(yōu)化我縣信用社勞動組合，改進(jìn)服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，依據(jù)《安康市農(nóng)村信用社綜合柜員制管理指導(dǎo)意見》，結(jié)合我縣實際，我縣將于今年八月份以前在業(yè)務(wù)量較大的城關(guān)、營業(yè)部、江口推行綜合柜員制，現(xiàn)將實施方案安排如下：
一、組織機(jī)構(gòu)：本次綜合柜員制在聯(lián)社主任的領(lǐng)導(dǎo)下，財務(wù)部牽頭，計劃推行單位參與推廣實施。聯(lián)社財務(wù)部制定實施方案、維護(hù)柜員信息，網(wǎng)點做好宣傳動員、提交具體柜員設(shè)置方案。
二、時間進(jìn)度：
1、8月30日以前全面完成已確定三個網(wǎng)點的實施，其中城關(guān)社在6月20日以前實施，營業(yè)部在7月20日以前實施，江口在8月20日以前實施。
2、5月31日以前為城關(guān)社宣傳動員階段：聯(lián)社組織相關(guān)網(wǎng)點召開動員會議，網(wǎng)點組織學(xué)習(xí)《安康市農(nóng)村信用社綜合柜員制管理指導(dǎo)意見》，并結(jié)合網(wǎng)點情況，提出柜員設(shè)置方案(含但不限于統(tǒng)計本網(wǎng)點10至3月的業(yè)務(wù)量、設(shè)置幾個柜員、幾個對外窗口、柜員權(quán)限、錢箱額度等);聯(lián)社財務(wù)部制定實施方案。營業(yè)部、江口社在6月25日以前完成此項工作。
3、6月1日至6月9日為城關(guān)社信息設(shè)置階段：網(wǎng)點在6月5日前根據(jù)上一階段統(tǒng)計的業(yè)務(wù)量計算出每個柜員每月保底業(yè)務(wù)筆數(shù)、向財務(wù)部書面提交本網(wǎng)點柜組及柜員設(shè)置情況;財務(wù)部信息人員6月9日前完成柜員權(quán)限、錢箱額度維護(hù)，機(jī)具管理人員及時訂購相關(guān)機(jī)具(含但不限于終端機(jī)、點鈔機(jī)、打印機(jī)、密碼鍵盤、刷卡器、圖像終端)，雕刻業(yè)務(wù)印章。營業(yè)部、江口社在7月9日以前完成此項工作。
4、6月10日至6月20日為城關(guān)社實施運行階段：網(wǎng)點綜合柜員制對外營業(yè)，根據(jù)計算出的每個柜員每月保底業(yè)務(wù)筆數(shù)制定本網(wǎng)點綜合柜員考核辦法并報聯(lián)社，三季度起聯(lián)社將網(wǎng)點綜合柜員的不與網(wǎng)點績效掛鉤部分的工資(含柜員業(yè)務(wù)風(fēng)險資金、崗位職責(zé)資金、柜員業(yè)務(wù)量考核資金)全部劃入網(wǎng)點，由網(wǎng)點根據(jù)柜員業(yè)務(wù)量進(jìn)行考核兌現(xiàn);財務(wù)部財會、信息人員現(xiàn)場指導(dǎo)操作。營業(yè)部在7月20日以前完成此項工作，江口社在8月20日以前完成此項工作。
5、8月21日至9月10日為總結(jié)匯報階段：各實施網(wǎng)點注意收集在實施過程中出現(xiàn)的情況，全面總結(jié)實施情況，并于實施完成后10個工作日將總結(jié)上報聯(lián)社財務(wù)部，聯(lián)社財務(wù)部匯總上報。
三、柜組、柜員設(shè)置
1、實施網(wǎng)點均設(shè)置兩個柜組對外營業(yè);
2、根據(jù)網(wǎng)點具體情況設(shè)置單位領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點主管、主辦會計、主出納、綜合柜員、聯(lián)行柜員等崗位，單位領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點主管、主辦會計、主出納負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)簽到、簽退、事中復(fù)核授權(quán)，綜合柜員負(fù)責(zé)除管理業(yè)務(wù)之外的所有業(yè)務(wù)。其他設(shè)置及操作規(guī)定、職責(zé)范圍遵循《安康市農(nóng)村信用社綜合柜員制管理指導(dǎo)意見》相關(guān)規(guī)定。
對外營業(yè)柜員設(shè)置為綜合柜員，各網(wǎng)點在現(xiàn)有人員基礎(chǔ)上合理安排設(shè)置人員。城關(guān)、營業(yè)部設(shè)置三個(或三個以上)對外營業(yè)柜員，每天上兩個柜員，每個柜員上兩天班休息一天輪換，輪換情況可參考如下：
第一天第二天第三天第四天第五天第六天第七天第八天第九天……
a柜員上班上班休息上班上班休息上班上班休息……
b柜員休息上班上班休息上班上班休息上班上班……
c柜員上班休息上班上班休息上班上班休息上班……
江口設(shè)置三個柜員，每天上兩個柜員，社內(nèi)可根據(jù)實際情況安排柜員換休。
網(wǎng)點必須每天安排授權(quán)人員跟班監(jiān)督授權(quán)，每個柜員必須建立授權(quán)登記表，凡發(fā)生授權(quán)業(yè)務(wù)要即時登記，授權(quán)人員授權(quán)后必須在所授權(quán)的業(yè)務(wù)清單上簽章。每日授權(quán)人員必須對前一日柜員辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后復(fù)核，實現(xiàn)對柜員操作的復(fù)核與監(jiān)督。柜員每辦完一筆業(yè)務(wù)，必須根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，在原始憑證上加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章(對外憑證加蓋柜員業(yè)務(wù)章、內(nèi)部憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章)和柜員名章;事后復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核后必須在每一筆經(jīng)手復(fù)核過的原始憑證上加蓋名章，在交易憑證上加蓋業(yè)務(wù)公章及名章。
柜員自己的存取款業(yè)務(wù)，嚴(yán)格抹帳授權(quán)，嚴(yán)禁多次重復(fù)抹帳和化整為零辦理業(yè)務(wù)，對無故抹帳和一筆多辦業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)量統(tǒng)計時要作為差錯計算，并剔除后統(tǒng)計，差錯過多扣減業(yè)務(wù)質(zhì)量得分。
重空由主出納管理，所有現(xiàn)金及重空的調(diào)撥必須通過主出納辦理;借據(jù)、抵質(zhì)押物品可由主出納或事后復(fù)核人員管理。
3、柜員因換休、出差、請假、換崗(含但不限于)時，錢箱及重空必須進(jìn)行交接，交接雙方當(dāng)面點清所有實物，并在交接登記簿中登記簽章。每日營業(yè)終了，柜員保管的現(xiàn)金、重空單證、各類印章，在授權(quán)人員的監(jiān)督下進(jìn)行盤存，準(zhǔn)確無誤后裝箱加雙鎖，其中由柜員加一把、主出納或授權(quán)人員加一把，鑰匙分別由柜員和主出納或授權(quán)人員保管，城關(guān)社款箱交主出納或授權(quán)人員送交押鈔車，營業(yè)部、江口社款箱交主出納或授權(quán)人員，與當(dāng)日管庫人員一道送庫房，并做好款箱的交接登記。
4、柜員配備的各類業(yè)務(wù)印章，按網(wǎng)點編列序號，專人專用，并在業(yè)務(wù)保管使用及印模登記簿中登記，領(lǐng)用人員簽收。柜員因換休、出差、請假、換崗(含但不限于)時，必須辦理交接手續(xù)，登記相關(guān)登記簿。
5、根據(jù)網(wǎng)點人員結(jié)構(gòu)和實際情況，在確保相互制約和業(yè)務(wù)安全的情況下，允許一人多崗。但綜合柜員不得兼任其他柜員，主辦會計不能兼任主出納，管理類柜員不能兼任營業(yè)類柜員。
四、業(yè)務(wù)考核管理
綜合柜員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和鍛煉，努力提高業(yè)務(wù)處理速度和質(zhì)量，及時辦理客戶提交的各項業(yè)務(wù)。根據(jù)聯(lián)社相關(guān)考核辦法，將實行柜員制網(wǎng)點柜員的績效工資劃分為任務(wù)考核資金、柜員業(yè)務(wù)風(fēng)險資金、崗位職責(zé)資金、柜員業(yè)務(wù)量考核資金等四個方面，按照2、1、3、4的比例分別考核：績效工資(崗位工資加效益工資)的20%隨社內(nèi)任務(wù)完成情況考核;績效工資的10%作為綜合柜員制柜員業(yè)務(wù)辦理風(fēng)險金，每月不做考核，按季計發(fā);績效工資的30%作為履行崗位職責(zé)考核：其中柜員保底業(yè)務(wù)量占績效工資的20%，完成計分，柜面服務(wù)、atm加鈔、殘損幣兌換、大額現(xiàn)金登記、反洗錢以及其他臨時性工作占績效工資的10%，由社內(nèi)考核;績效工資的40%作為柜員業(yè)務(wù)量考核，將當(dāng)月所有柜員制柜員績效工資的40%全部匯總，除以本機(jī)構(gòu)當(dāng)月業(yè)務(wù)總量(剔除保底業(yè)務(wù)量)計算出每筆超保底業(yè)務(wù)量的分值，再乘以柜員超保底業(yè)務(wù)量計算出柜員當(dāng)月應(yīng)得超保底業(yè)務(wù)量考核工資。網(wǎng)點可制定具體考核辦法并上報聯(lián)社，每月對柜員進(jìn)行考核，按季將考核資料上報聯(lián)社;聯(lián)社每季度除將柜員任務(wù)考核資金隨社內(nèi)完成情況考核外，其余資金依據(jù)社內(nèi)考核資料情況劃轉(zhuǎn)網(wǎng)點，由網(wǎng)點向柜員考核兌現(xiàn)。
五、實施要求
1、實施網(wǎng)點要高度重視柜員制推行工作，加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)，要讓每個員工都熟悉相關(guān)制度和實施方案，按期完成各階段工作，確保此項工作順利開展。
2、今年暫未推行的網(wǎng)點也要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，了解新制度、新規(guī)范要求，為柜員制全面在我縣推行打下基礎(chǔ)。
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：
你們好!
我叫xxx，一年多以來，我從一個在對銀行業(yè)務(wù)幾乎什么都不懂的實習(xí)生到現(xiàn)在對各項業(yè)務(wù)都能熟練應(yīng)對并服務(wù)于每一個客戶，這其中的成果離不開領(lǐng)導(dǎo)的支持和同事們的幫助，在這里真誠的向大家說聲：謝謝!為不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的期望將工作做的更好，我特制定出銀行個人工作計劃。
我所在的崗位是。的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。眾所周知。的儲蓄所是最忙的，每天每位同志的業(yè)務(wù)平均就要達(dá)到近兩百筆，接待的顧客二百人左右，因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項規(guī)章制度來進(jìn)行實際操作。三個月中始終如一的要求自己。
記得剛來時，在業(yè)務(wù)上還不是特別熟練，為了盡快熟悉業(yè)務(wù)，當(dāng)我一遇到問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百計的把自己不會的學(xué)會。今后想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。剛開始的時候，我還由于不夠細(xì)心和不夠熟練犯過錯誤，雖然賠了錢，但是這并不影響我對這份工作的積極性，反而更加鞭策我努力的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能和理論知識。
所位于城鄉(xiāng)結(jié)合部，有著密集的人口。在儲蓄所的周圍有很多領(lǐng)社保和醫(yī)保的下崗、退休工人，也有好幾所學(xué)校。文化層次各不相同，每天都要為各種不同的人服務(wù)。我時刻提醒自己要從細(xì)節(jié)做起。把行里下發(fā)的各種精神與要求落實到實際工作中，細(xì)微化，平民化，生活化。讓客戶在這里感受到溫暖的含義是什么。
所里經(jīng)常會有外地來的務(wù)工人員或?qū)W生來辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，在銀行工作計劃就有這樣一條是：不論身份，不論金額大小，耐心服務(wù)每一個客戶。謹(jǐn)記在心，每次我都會十會細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時再寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時候，他們都會不斷的我表示感謝。也許有人會問。個人匯款在儲蓄所只是一項代收業(yè)務(wù)。并不能增加所里的存款額，為什么還要這么熱心的去做，但是我認(rèn)為，用心來為廣大顧客服務(wù)，才是最好的服務(wù)。當(dāng)我聽到外邊顧客對我說：你的活兒干的真快……那個小妹兒態(tài)度真不錯……。就是好……這樣的話的時候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚，更是對我工作的認(rèn)可，更是對我工作的激勵。新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實實，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展。我也會向其他同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工和經(jīng)驗，共同進(jìn)步。征取更好的工作成績。
商業(yè)銀行實踐心得篇九
本報告從財務(wù)指標(biāo)角度分析討論20**年全國性商業(yè)銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業(yè)銀行包括：由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“工行”、“農(nóng)行”、“中行”、“建行”和“交行”，統(tǒng)稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行(20**年1月20日，深圳發(fā)展銀行與其控股子公司平安銀行兩行整合吸收合并，深發(fā)展作為存續(xù)公司并更名為“平安銀行”)、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的全國性股份制商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“招商”、“中信”、“浦發(fā)”、“民生”、“光大”、“興業(yè)”、“華夏”、“廣發(fā)”、“平安”、“恒豐”、“浙商”、“渤海”，統(tǒng)稱為“股份制銀行”)。
前言
全國性商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分。截至20**年12月31日，全國性商業(yè)銀行的資產(chǎn)合計占到銀行業(yè)總資產(chǎn)的61.14%，負(fù)債合計占到銀行業(yè)總負(fù)債的61.27%，分別較上年下降了1.40和1.39個百分點;稅后利潤合計占到銀行業(yè)總稅后利潤的64.94%，較上年下降1.7個百分點;從業(yè)人員占到銀行業(yè)全部從業(yè)人員的58.72%，較上年降低0.22個百分點。
分別按總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤顯示了2005年至20**年銀行業(yè)市場份額的年際變化情況?？傮w而言，五家大型銀行的市場份額呈持續(xù)下降趨勢，而股份制銀行的市場份額呈上升趨勢。20**年，大型銀行的總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤的市場份額與20**年相比較，分別下降了1.56、1.57和1.87個百分點;與2005年相比較，分別累計下降了12.72、12.66和13.57個百分點;股份制銀行與20**年相比，分別增加了0.20、0.77和0.17個百分點;與2005年相比較，分別累計增加了5.88、5.58和5.47個百分點。
20**年，全球經(jīng)濟(jì)尚未擺脫20**年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，全球經(jīng)濟(jì)延續(xù)緩慢復(fù)蘇態(tài)勢，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，但基礎(chǔ)未穩(wěn)固，新興經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長態(tài)勢減弱，經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險上升。美聯(lián)儲在20**年12月份宣布，正式開始削減qe擴(kuò)張步伐，后續(xù)逐步淡出資產(chǎn)購買政策，重心轉(zhuǎn)移至低利率政策上。
國內(nèi)方面，首先，20**年中國經(jīng)濟(jì)增速有所回落，但呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢，決策層發(fā)展理念有了轉(zhuǎn)折性變化，不再推出大規(guī)模刺激計劃，而是更加依靠市場自身的潛力實現(xiàn)增長，同時對金融部門的杠桿水平加強(qiáng)監(jiān)管，避免以高杠桿、高風(fēng)險換取高增長，金融市場總體保持穩(wěn)健發(fā)展。其次，央行基本維持了偏松的貨幣投放力度，但資金供需矛盾仍然突出。中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)三年調(diào)整減少了企業(yè)的利潤額和現(xiàn)金流，加之人民幣國際化推進(jìn)迅速，致使人民幣資金需求日益增加，利率趨于上升，供需矛盾更加突出。此外，20**年7月20日，中國人民銀行決定全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。
一是取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。
二是取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。
三是對農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限。四是為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。10月25日開始，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運行，貸款基礎(chǔ)利率機(jī)制是市場基準(zhǔn)利率報價從貨幣市場向信貸市場的進(jìn)一步拓展，為金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品定價提供重要參考。利率市場化改革更進(jìn)一步。
以全國性商業(yè)銀行為代表的中國銀行業(yè)在金融機(jī)構(gòu)深化體制機(jī)制的一系列改革影響下，資產(chǎn)增速穩(wěn)中放緩，存貸款繼續(xù)平穩(wěn)增長，資本監(jiān)管要求趨嚴(yán)，資本充足水平保持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足，利潤增速穩(wěn)中趨緩，流動性總體穩(wěn)定。各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革深入推進(jìn)，公司治理體系持續(xù)完善，業(yè)務(wù)治理體系得到優(yōu)化，風(fēng)險管理能力全面提升，戰(zhàn)略和發(fā)展模式轉(zhuǎn)型加快，廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系逐步形成。
大型銀行不斷完善公司治理，強(qiáng)化董事、監(jiān)事履職能力建設(shè)，完善績效考評機(jī)制，改進(jìn)績效考評辦法。推進(jìn)集團(tuán)并表全面風(fēng)險管理，逐步建立表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣、母子公司等多維度全覆蓋的風(fēng)險管控機(jī)制，強(qiáng)化跨境跨業(yè)風(fēng)險傳染管控和隔離機(jī)制。提高資本管理高級方法實施質(zhì)量，完善資本規(guī)劃，開展內(nèi)部評估和資本工具創(chuàng)新。結(jié)合自身客戶類型、產(chǎn)品類型等實際情況，動態(tài)評估戰(zhàn)略選擇和經(jīng)驗教訓(xùn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)綜合經(jīng)營和國際化戰(zhàn)略。全球系統(tǒng)重要性銀行危機(jī)管理機(jī)制的建設(shè)及恢復(fù)處置計劃的制訂工作持續(xù)推進(jìn)。
股份制商業(yè)銀行和中小商業(yè)銀行突出差異化、特色化發(fā)展戰(zhàn)略，充分結(jié)合自身條件和優(yōu)勢，推進(jìn)管理流程和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化特色服務(wù)和品牌建設(shè)，整體保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。著力提升小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民金融服務(wù)水平，不斷下沉業(yè)務(wù)重心，深耕基層市場，規(guī)范發(fā)展社區(qū)支行、小微支行，完善專營機(jī)構(gòu)管理體制。同時，持續(xù)優(yōu)化公司治理和績效考核，規(guī)范股東行為和履職評價，強(qiáng)化資本管理和重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，筑牢可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。
截至20**年年底，全國性商業(yè)銀行資產(chǎn)總額92.54萬億元，比上年增長10.73%;負(fù)債總額86.50億元，比上年增長10.48%;所有者權(quán)益6.03萬億元，比上年增長14.53%。資本充足率全部達(dá)標(biāo)，資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善，盈利能力、抗風(fēng)險能力、流動性管理水平均有較大提升。
以下分資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和流動性水平四個方面對全國性商業(yè)銀行20**年度財務(wù)狀況予以分析。各項財務(wù)數(shù)據(jù)除另有注明外，均取自監(jiān)管部門及各銀行的'定期財務(wù)報告、新聞稿件等公開披露的信息。
資本狀況
20**年，我國銀行體系流動性依然整體偏緊，盡管準(zhǔn)備金率維持不變。大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率依然保持20.5%的相對高位，信貸投放和吸收存款壓力也仍然較高。
20**年1月1日起，商業(yè)銀行新的資本管理辦法——《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱為“新辦法”)正式實施，該管理辦法根據(jù)國際統(tǒng)一規(guī)則，對銀行資本提出了更為嚴(yán)格的要求。按照新辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行從20**年起發(fā)行的次級債，必須滿足“含有減記或轉(zhuǎn)股的條款”等11項標(biāo)準(zhǔn)，否則將被視為不合格資本工具，無法被計入監(jiān)管資本，從而難以起到提高資本充足率的作用。必須從20**年1月1日起按年遞減10%，直到底徹底退出。相對于老辦法，新辦法的資本充足率要求更高，資本定義更為嚴(yán)格，風(fēng)險資產(chǎn)覆蓋面更加廣泛。此外，中國人民銀行繼續(xù)施行差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制，將商業(yè)銀行的人民幣貸款限額與資本充足率掛鉤，資本充足率下降直接減少貸款限額。
因此，隨著資本監(jiān)管要求的提升，各行發(fā)行的次級債都必須符合減記型合格二級資本工具。然而，發(fā)行轉(zhuǎn)股型的次級債障礙比較多。由于債券和股票市場并未打通，轉(zhuǎn)股型次級債涉及到不同市場和不同部門的審批和協(xié)調(diào)，且不同市場間的轉(zhuǎn)換也較為復(fù)雜。因此，銀行仍然更傾向于發(fā)行減記型次級債。
截至20**年年底，多家銀行均已提出發(fā)行減記型二級資本工具的計劃，但均尚未具體實施。其中，1月，工行發(fā)布公告稱，公司董事會同意工行在年年底前新增發(fā)行不超過600億元人民幣等值減記型合格二級資本工具(即次級債)的議案。4月，平安發(fā)布公告稱，未來三年，該行擬新增發(fā)行總額不超過折合人民幣500億元、等值減記型合格二級資本工具(即次級債)，用于補(bǔ)充二級資本，并于5月股東大會審議通過。
7月，中行發(fā)布公告稱，為補(bǔ)充該行二級資本，該行將在境內(nèi)外發(fā)行不超過600億元人民幣或等值外幣減記型合格二級資本工具的議案。8月，中信發(fā)布公告，擬在境內(nèi)市場發(fā)行不超過370億元的二級資本工具，債券不少于5年期。9月，光大也發(fā)布公告，稱銀監(jiān)會同意該行發(fā)行不超過162億元二級資本債券。此外，民生3月發(fā)行了200億元可轉(zhuǎn)換公司債券。
除了發(fā)債之外，增資擴(kuò)股也成為銀行補(bǔ)充資本的渠道。
20**年，有不少銀行推出了股權(quán)融資的方案。除了20**年12月31日，興業(yè)實施非公開發(fā)行，所募集資金235.32億元。20**年9月，招商a+h配股方案獲批，在a股市場上配股獲得275.25億元的融資。9月，光大h股上市，募集資金248.52億港元(折合人民幣約194.52億元)(如表1所示)。
顯示了2003?20**年我國銀行業(yè)資本充足率達(dá)標(biāo)情況。圖中可見，近年來我國銀行業(yè)的資本實力和資本充足水平顯著提升。20**年1月1日起正式實施的新辦法稱，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其它一級資本和二級資本。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：(一)核心一級資本充足率不得低于5%。(二)一級資本充足率不得低于6%。(三)資本充足率不得低于8%。
截至20**年年底，我國銀行業(yè)整體加權(quán)平均核心一級充足率和一級資本充足率均為9.95%，較年初上升了0.14個百分點，加權(quán)平均資本充足率為12.19%，較年初下降了0.29百分點。按照20**年資本充足率過渡期最低要求(8.5%)，全部商業(yè)銀行中僅有一家農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率未達(dá)標(biāo)。
商業(yè)銀行杠桿率在全球標(biāo)準(zhǔn)中處于安全區(qū)間。20**年，除交行外，4家大型銀行按照《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》披露杠桿率，整體較上年都有提高，4家銀行平均水平為5.67%，比上年提高了0.56個百分點，高于銀監(jiān)會規(guī)定的4%的最低監(jiān)管要求，其中，最高為建行(6.01%)，農(nóng)行相對最低(5.21%)。
顯示了截至20**年年底，按照“新辦法”統(tǒng)計的全國性商業(yè)銀行資本充足率的情況，許多銀行無前期比較數(shù)據(jù)，因此我們只顯示了20**年的三項指標(biāo)。圖中可見，對照“新辦法”全部17家全國性商業(yè)銀行全部達(dá)標(biāo)，核心一級資本充足率均超過5%，一級資本充足率均超過6%，資本充足率均超過過渡期最低要求(8.5%)。5家大型銀行是公認(rèn)的系統(tǒng)重要性銀行，銀監(jiān)會要求國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率不得低于8.5%，一級資本充足率不得低于9.5%，資本充足率不得低于11.5%。
大型銀行的資本充足率普遍高于股份制銀行，核心一級資本充足率與核心資本充足率是相同的。其中建行三項指標(biāo)均最高，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.75%，資本充足率為13.34%，工行三項指標(biāo)均列第二，交行的核心一級資本率和一級資本率排列在第三，中行的資本充足率排列在第三。五大行中農(nóng)行的三項指標(biāo)均最低，且只有農(nóng)行的一級資本率這一項沒有達(dá)到9.5%的要求。
12家股份制銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，但整體水平低于大型銀行。浙商資本充足率達(dá)到11.53%，從上年的亞軍位置上升到股份制銀行之首。中信和招商以11.24%、11.14%分列第二和第三。而廣發(fā)、華夏和平安是股份制銀行中資本充足率最低的三家銀行，均沒有超過10%，其中廣發(fā)只有9%。
股份制銀行中核心一級資本充足率與核心資本充足率也是相同的。其中，招商以9.27%排名第一，主要是由于招商在歷時兩年后終于在20**年順利完成a+h配股融資，及時有效補(bǔ)充了資本。招商在折扣率較低的市場環(huán)境下以a股96.39%的認(rèn)購率，h股超額認(rèn)購部分達(dá)到457.81%，募集資金凈額約為人民幣336.6億元。恒豐和浙商以9.21%和9.17%分列二三位。此外，光大以9.11%也名列前茅，主要是由于12月光大成功實現(xiàn)h股上市，募集資金248.52億港元(折合人民幣約194.52億元，含2014年1月行使超額配股權(quán))，也達(dá)到了提升資本實力的效果。
縱觀各行年報，各家銀行應(yīng)對“新辦法”、新監(jiān)管、新要求的舉措可大致歸類為：進(jìn)行資本儲備，完善制度建設(shè)，關(guān)注資本充足及資本回報的平衡關(guān)系，改造和升級信息系統(tǒng)、建立建全、優(yōu)化細(xì)化計量模型，加強(qiáng)資本管理監(jiān)督評估，積極拓展資金籌集渠道。
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商業(yè)銀行實踐心得篇十
摘要:隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和法律體制的不斷完善，職業(yè)道德問題越來越受到人們的重視，對于商業(yè)銀行而言，其會計人員的職業(yè)道德素質(zhì)對整個銀行的經(jīng)濟(jì)盈虧情況有很大的影響。
但是就目前而言，商業(yè)銀行會計人員的職業(yè)素質(zhì)還存在瑕疵，一定程度上損害了會計人員的職業(yè)道德形象甚至整個社會的職業(yè)道德建設(shè)。
因此，本文著重闡述了商業(yè)銀行會計人員在職業(yè)道德方面存在的問題，并結(jié)合實際情況分析研究了解決這些問題的具體策略，以供參考。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;會計人員;職業(yè)道德現(xiàn)狀;培育策略
商業(yè)銀行的會計人員是銀行的主力軍，無論就人員數(shù)量還是崗位重要性而言，都處于重要地位。
可以說，商業(yè)銀行會計人員的職業(yè)道德素養(yǎng)在提升商業(yè)銀行的整體競爭力上有很大的促進(jìn)作用，必須加以重視。
商業(yè)銀行會計人員遵守職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)，誠實守信，能夠規(guī)范會計行為，實現(xiàn)會計目標(biāo)，有利于提升會計人員的自身職業(yè)道德水平和業(yè)務(wù)水平，有助于銀行的持續(xù)快速健康發(fā)展。
一、商業(yè)銀行會計人員職業(yè)道德現(xiàn)狀分析
隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行的競爭日益激烈，也面臨著重大的挑戰(zhàn)。
而商業(yè)銀行會計人員職業(yè)道德缺失問題會嚴(yán)重影響會計人員的職業(yè)道德建設(shè)，不利于商業(yè)銀行的健康發(fā)展。
因此本文就實際情況分析了商業(yè)銀行會計人員職業(yè)道德現(xiàn)狀，具體信息如下:
(一)職業(yè)道德觀念淡薄
在我國經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展過程中，商業(yè)銀行也面臨著嚴(yán)峻的考驗，首當(dāng)其沖的就是銀行內(nèi)部會計人員的職業(yè)道德建設(shè)。
就當(dāng)前狀況而言，商業(yè)銀行對于會計人員的宣傳教育偏向于管理層面和財務(wù)專業(yè)知識的傳授，忽視了職業(yè)道德教育，使得職業(yè)道德建設(shè)的教育力度不大。
商業(yè)銀行實踐心得篇十一
實習(xí)總結(jié)
xx年9月我在唐山市商業(yè)銀行做了為期3周的實習(xí)。唐山市商業(yè)銀行是一家股份有限公司，就是人們通常意義上所說的地方性銀行。目前,唐山市商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種主要有：人民幣業(yè)務(wù),吸收公眾存款,發(fā)放短期,中長期貸款,辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù),經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，而地址在建設(shè)南路78號，規(guī)模還算可以。
多種業(yè)務(wù)
唐山市商業(yè)銀行開辦的人民幣儲蓄業(yè)務(wù)種類有：活期儲蓄、整存整娶零存整娶存本取息定期儲蓄，通知存款、定活兩便儲蓄、教育儲蓄。
外幣儲蓄業(yè)務(wù)：可存入貨幣為美元、日元、英鎊、港幣、歐元。存款賬戶分為外匯賬戶和外幣現(xiàn)鈔賬戶。
消費貸款業(yè)務(wù)有：個人住房按揭貸款、商鋪按揭貸款、家居裝修貸款、汽車消費貸款、教育助學(xué)貸款、大額耐用消費品貸款、個人儲蓄存單小額質(zhì)押貸款等。
銀行按業(yè)務(wù)不同劃分業(yè)務(wù)部、核算部、客戶服務(wù)部、后勤部等。盡管時間有限，但我會努力掌握一個大體的銀行運作框架和了解自己需要熟練的技能。
客戶服務(wù)部：辛苦而有趣的工作
客戶服務(wù)部工作，包括發(fā)送回單、指導(dǎo)客戶填各種單據(jù)、主動推銷信用卡等金融產(chǎn)品。在我國現(xiàn)有商業(yè)銀行大同小異的金融產(chǎn)品競爭中，銀行制勝的關(guān)鍵在于服務(wù)質(zhì)量。以大堂服務(wù)為出發(fā)點的一系列客戶服務(wù)是銀行能否把客戶從“品牌嘗試者”發(fā)展為“品牌忠誠者”，進(jìn)而成為“品牌推廣者”的焦點所在。以客戶為中心，高質(zhì)量的客戶服務(wù)是商業(yè)銀行營銷工作的出發(fā)點。
核算部：為銀行精打細(xì)算
我在體會最深的一點就是銀行為實現(xiàn)利潤最大化，在控制風(fēng)險和成本上做出的不懈努力。個人汽車消費按揭貸款和個人住房按揭貸款是近年來在我國銀行業(yè)新興的個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品。雖然此類個人消費貸款在國外一直比較普遍，但由于有較大的風(fēng)險和成本，國內(nèi)銀行很少涉足。然而面對不斷開放的市場和不斷擴(kuò)大的需求，銀行競爭的'焦點必然就逐漸集中在個人業(yè)務(wù)這塊大“蛋糕”上。
首先在風(fēng)險控制方面，核算部嚴(yán)格按照人民銀行對該類業(yè)務(wù)的規(guī)定辦事，從審核貸款人的申請書到調(diào)查貸款的可行性、聯(lián)系保險公司，再到一步步核實，最后報領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)發(fā)放貸款，都有一套標(biāo)準(zhǔn)的程序。由于按揭貸款屬于長期性貸款，銀行對違約率的控制是極其嚴(yán)厲的。由于汽車相比樓宇屬于動產(chǎn)，汽車消費貸款的風(fēng)險相比住房貸款就更高一些。因此銀行對汽車按揭貸款的控制就更為謹(jǐn)慎。在貸款發(fā)放后漫長的管理階段，若借款者拖欠貸款達(dá)到3期，銀行方面就可以提出訴訟或是扣押車輛。
其次在成本控制方面對市場是“抓大放小”，也就是要盡量做批發(fā)性業(yè)務(wù)而不是零售性業(yè)務(wù)。尤其是在做住房貸款上，批發(fā)性的業(yè)務(wù)大大節(jié)約了人力財力，監(jiān)控也較單個住房貸款容易。這一點我很有體會，在我實習(xí)的三天里，就有不少發(fā)展商來跟銀行談批發(fā)性業(yè)務(wù)。這種直接的溝通，僅就個別有問題的借款人提出建議，因此省去很多瑣碎的環(huán)節(jié)(盡管還是有許多瑣碎的工作要做：)。我從抄錄客戶資料、裝訂文件、送請行長審批等等這些“瑣碎”做起，親身感受到每一步“瑣碎”的重要，真的是“一步也不能少，一步也不能馬虎”。一個小小的失誤可能帶來的損失不僅僅是一個客戶，而是一個潛在的客戶群。
業(yè)務(wù)部：銀行的利潤源泉
業(yè)務(wù)部是由原來的信貸部轉(zhuǎn)變而來的，主要業(yè)務(wù)是為企業(yè)提供貸款，長期以來就是銀行獲取利潤的關(guān)鍵。傳統(tǒng)的信貸部主要為企業(yè)提供長期或短期貸款，從中收取貸款利息。貸款數(shù)額越大，獲利越豐厚，相應(yīng)風(fēng)險越大?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的信貸部開發(fā)出多種為企業(yè)服務(wù)的產(chǎn)品，像發(fā)展中心的業(yè)務(wù)部除傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)外，還有保證業(yè)務(wù)(開立境內(nèi)保函)，保理業(yè)務(wù)(有追索權(quán)的融資保理)和代理業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行實踐心得篇十二
本報告從財務(wù)指標(biāo)角度分析討論201*年全國性商業(yè)銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業(yè)銀行包括：由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“工行”、“農(nóng)行”、“中行”、“建行”和“交行”，統(tǒng)稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行(1月20日，深圳發(fā)展銀行與其控股子公司平安銀行兩行整合吸收合并，深發(fā)展作為存續(xù)公司并更名為“平安銀行”)、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的全國性股份制商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“招商”、“中信”、“浦發(fā)”、“民生”、“光大”、“興業(yè)”、“華夏”、“廣發(fā)”、“平安”、“恒豐”、“浙商”、“渤海”，統(tǒng)稱為“股份制銀行”)。
商業(yè)銀行實踐心得篇十三
按照總部要求，為加強(qiáng)支行內(nèi)控制度建設(shè)，全面排查業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險點及薄弱環(huán)節(jié)，增強(qiáng)識別、防范和控制風(fēng)險的能力，依據(jù)《自查方案》等有關(guān)規(guī)定，我支行進(jìn)行了全面的自查自糾，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、成立自查組織
組長：xx
成員：xxxxxx
二、自查情況
1、營業(yè)前自查發(fā)現(xiàn)情況。
（五）代客戶保管客戶存單、存折、有價單證等重要物品”的規(guī)定。
（2）.重要性檔案資料全部隨款箱上繳大庫，重要空白憑證放入保險柜并雙鎖雙封。能夠遵守《會計基礎(chǔ)規(guī)范》第六十二條“各種會計資料按制度要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管”的規(guī)定。
（3）.檔案柜全部上鎖管理。每天的傳票及時整理并放入檔案柜內(nèi)上鎖，堅持2天一移交，最遲3天必須移交。能夠遵守《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)營業(yè)期間安全保衛(wèi)工作制度（暫行）》第八條“營業(yè)終了，將現(xiàn)金、有價證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機(jī)等入庫保管……”的規(guī)定。
（4）.存放監(jiān)控設(shè)備的柜機(jī)未上鎖。因支行監(jiān)控機(jī)柜的鎖具已損壞，無法上鎖。需要更換機(jī)柜。
（5）.營業(yè)室內(nèi)和大廳能夠堅持每天下班前清理打掃，柜面整潔，大廳潔凈。
2、現(xiàn)金管理方面
（1）我支行建立了庫存現(xiàn)金及卷別登記簿。堅持日終核對，庫存超限，次日及時繳款。
（2）我支行嚴(yán)格遵守總部設(shè)定的庫存限額管理制度，庫存超限額時，能夠做到及時繳款。
（3）柜員尾箱憑證大部分時間能夠按規(guī)定核對，執(zhí)行“雙鎖雙封”的規(guī)定，但自查時發(fā)現(xiàn)有幾次因業(yè)務(wù)繁忙，未能執(zhí)行此規(guī)定。
（4）每月三次查庫能夠堅持并認(rèn)真核查。我支行能夠遵守每月三次查庫的規(guī)定，并在監(jiān)控下核對所有現(xiàn)金和重要空白憑證。能夠遵守“建立查庫制度。行社總部和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要按照查庫制度的規(guī)定，定期或不定期檢查庫存、尾箱現(xiàn)金，并登記查庫情況”的規(guī)定。
（5）查庫登記規(guī)范。我支行查庫有記錄，并由主管和被查綜合柜員簽字。
（6）查庫認(rèn)真全面，查庫時對有價物品、抵押品進(jìn)行檢查。我支行查庫時檢查現(xiàn)金庫存都并將重要空白憑證、有價單證作為必查內(nèi)容。
（8）現(xiàn)金調(diào)撥管理。柜員間尾箱現(xiàn)金調(diào)撥、上繳、領(lǐng)用時，嚴(yán)格按規(guī)定辦理；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑必須通過庫管員進(jìn)行；綜合柜員不存在柜員間擅自調(diào)劑現(xiàn)金現(xiàn)象。不存在逆程序辦理款項調(diào)撥現(xiàn)象；賬務(wù)柜員之間辦理交接合規(guī)，能夠做到對交接的憑證及現(xiàn)金認(rèn)真核對；交接時由主管柜員監(jiān)交。
（9）查庫管理。查庫人員能履行職責(zé)，無代查代登現(xiàn)象，查庫次數(shù)為每月三次復(fù)核要求，查庫時全部盤查有價單證；營業(yè)終了，支行負(fù)責(zé)人能認(rèn)真復(fù)點核查柜員款箱，并做到復(fù)點“三核對”（系統(tǒng)尾箱、柜員現(xiàn)金、庫存登記簿），不存在非帶班人員代查現(xiàn)象。
（10）有價單證及抵質(zhì)押物品管理。有價單證賬實、賬賬、帳表相符，全部入庫保管，并納入表外核算；建立了有價單證登記簿并按規(guī)定登記。
3、檔案管理方面
支行所有重要資料均放進(jìn)保險柜和鐵皮柜內(nèi)保管，傳票及時送交后督中心。各種會計資料按制度能夠按照要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管。
4、印押證卡管理方面
（1）．重要空白憑證管理。重要空白憑證賬實、賬表、賬簿相符，納入表外核算；執(zhí)行“印證分管、印押分管”的原則；入庫保管；按順序使用，不存在跳號使用現(xiàn)象；作廢的`重要空白憑證能隨當(dāng)日傳票裝訂，金農(nóng)卡作廢全部上繳。柜員間不存在擅自調(diào)劑憑證現(xiàn)象。金農(nóng)卡、“金農(nóng)易貸福農(nóng)”卡、usbkey客戶數(shù)字證書、支付密碼器等一律視同重要空白憑證管理，領(lǐng)用、保管、發(fā)卡、銷卡、換卡、廢卡收回等按規(guī)定處理。
（2）．柜員（卡）管理方面
（3）柜員密碼管理。柜員密碼能堅持定期、不定期更換；柜員輸入密碼時其他人員實行回避制度。
（4）印章管理方面。營業(yè)用印章按柜員設(shè)置、編號控制；柜員臨時離崗，印章入箱加鎖，營業(yè)終了入庫保管；柜員離崗時印章進(jìn)行交接和登記，交接經(jīng)主管柜員或主任監(jiān)交；印、押、證分管分用，執(zhí)行人離章鎖；已停用、作廢的印章封存上繳。
5、存款業(yè)務(wù)方面
（2）.存取款方面。不存在將單位或個人存款轉(zhuǎn)入長期不動戶盜取客戶存款現(xiàn)象；存款賬戶無透支、空收、空付，虛存虛支現(xiàn)象；無虛存實取套取現(xiàn)金的現(xiàn)象，無為完成任務(wù)而虛開存款的現(xiàn)象。沒有建立《雙熱線聯(lián)系查證登記簿》和《大額資金支取預(yù)約登記簿》；對客戶風(fēng)險等評定及時、準(zhǔn)確、規(guī)范；大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份證件、執(zhí)行授權(quán)制度、按照規(guī)定登記審批，不存在分筆辦理業(yè)務(wù)逃避授權(quán)現(xiàn)象，大額現(xiàn)金支取、可疑支付按制度審批登記上報；發(fā)現(xiàn)反洗錢或可疑支付按要求及時上報；按要求及時登錄反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行填報?？蛻艮k理修改支控條，修改通兌標(biāo)識，修改客戶賬戶信息，重置客戶密碼等存款模塊特殊業(yè)務(wù)時，填寫特殊業(yè)務(wù)申請書，認(rèn)真審核并經(jīng)主管授權(quán)后辦理。通過檢查非賬務(wù)流水和傳票，打印資料等方式查看未發(fā)現(xiàn)柜員擅自修改客戶信息，盜取客戶資金現(xiàn)象；不存在通過儲蓄單折換新，當(dāng)日沖正、一記雙訖，單邊記賬等交易侵占客戶存款或盜取客戶資金現(xiàn)象。
（3）.掛失處理方面。掛失資料完整，委托掛失時被委托人提供其身份證明；掛失業(yè)務(wù)有書面掛失申請書辦理掛失手續(xù)，代理人能提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)；掛失補(bǔ)發(fā)、密碼重置或辦理解掛時嚴(yán)格要求本人辦理；無冒用客戶名義辦理存單、折掛失，盜用客戶資金、套取支行利息現(xiàn)象。
（4）支票業(yè)務(wù)方面。對印鑒卡片的管理合規(guī)；無違規(guī)受理、使用支票，受理超期、遠(yuǎn)期等作廢無效支票，現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)象；無盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙現(xiàn)象；無對支票要素審核不嚴(yán)，出現(xiàn)差錯，未對支票進(jìn)行折角驗印，導(dǎo)致客戶資金被盜現(xiàn)象。
（5）賬戶管理方面。支行綜合柜員能夠按規(guī)定對客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對公存款賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。銀星支行5戶對公賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。此5戶均為久懸戶，長期不發(fā)生業(yè)務(wù)，一時難以聯(lián)系到開戶單位，下部我支行將積極協(xié)調(diào)爭取為其銷戶。
支行綜合柜員辦理提前支取手續(xù)時堅持必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明的規(guī)定。
我支行對掛失處理登記薄進(jìn)行自查未發(fā)現(xiàn)未登記、漏登記現(xiàn)象。
我支行業(yè)務(wù)辦理手續(xù)規(guī)范。所有存取款憑條都能按照要求填寫券別。
6、安全保衛(wèi)及內(nèi)控方面
支行負(fù)責(zé)人與每位綜合柜員都簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標(biāo)責(zé)任書》，明確了工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的具體責(zé)任和目標(biāo)。
支行每月組織全行員工開展消防、安全、警示教育學(xué)習(xí)，有相關(guān)記錄，并結(jié)合支行年初制定的安全學(xué)習(xí)計劃進(jìn)行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識的培訓(xùn)，與總部共同開展了各項演練。從而讓員工掌握了相關(guān)的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。
三、存在的不足
我行雖然取得了一定的成績，但離總行要求和自己的目標(biāo)計劃還有相當(dāng)差距，也還或多或少地存在以下不足：
以上為我支行的自查情況，如有不妥請領(lǐng)導(dǎo)批評指正！
商業(yè)銀行實踐心得篇十四
自郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把“合規(guī)風(fēng)險”放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規(guī)風(fēng)險“指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的必要性
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立”合規(guī)人人有責(zé)“、”主動合規(guī)意識“、”合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
商業(yè)銀行實踐心得篇十五
09會1金佳文 09020110
隨著暑假的開始，也意味著在南審的大學(xué)生活已經(jīng)匆匆過了一年。社會實踐是實踐教育的重要組成部分，是教育的重要形式，是促進(jìn)我們學(xué)生全面成才的有效途徑，在這個實踐過程中，可以接受教育和鍛煉，長見識，積極參加社會實踐，接觸社會，了解社會，有助于積累經(jīng)驗，為以后的路途做準(zhǔn)備。所以這社會實踐對我們每一位同學(xué)來說都是極其珍貴而重要的。所以抱著走近社會的目的，我和同學(xué)組隊一同前往正信銀行實踐。雖然只有短暫相處的時日，卻還是學(xué)到了很多東西。
正信銀行是一家外資銀行，其主要業(yè)務(wù)還是基于外匯，不過根據(jù)政策一般經(jīng)營一至三年，根據(jù)考核情況的評定，可以申請人民幣業(yè)務(wù)。目前正信還是一家年輕的銀行，其總公司在上海，目前在蘇州設(shè)有聯(lián)絡(luò)處，預(yù)備年底在蘇州可以設(shè)立蘇州正信分行。
最可貴的是，我們有幸能與金融三部的總經(jīng)理做一個小小的采訪，聽聽最真切的回應(yīng)。排在第一位的就是最關(guān)心的大學(xué)生就業(yè)問題，針對這一點，沈總說，大學(xué)生招聘一看學(xué)歷，二看能力。對于學(xué)歷，四大國有銀行是有硬性條件的，如學(xué)歷是本科以上，且畢業(yè)大學(xué)必須是211工程大學(xué)，這一條件必然就將許多學(xué)子擋在了門外。但是其他銀行對此的要求并不會太高。至于看能力，有些大學(xué)生一味的扎堆考證，似乎證明了什么，可是事實上并非如此。沈總說，其實招聘時，還是按需招人，目前缺人的崗位列出人員招聘的要求，對號入座。選中了你，哪怕就只有在?？嫉淖C也足夠用了，反之，如果沒有招聘意向，無論考了多少證，不需要就是不需要。所以我想在大學(xué)里考證也要有針對性，不能求多，務(wù)必將精力集中求專更為適合。
目前銀行招聘市場提供的職位一般有兩種：一是客戶經(jīng)理，也就是戰(zhàn)斗在一線的人員，負(fù)責(zé)營銷，開發(fā)客戶。二是管理部門，負(fù)責(zé)公司內(nèi)勤。沈總說，目前蘇州的銀行數(shù)量還是充足的，相對而言，有能力的客戶經(jīng)理是極度缺乏，各個銀行都在想辦法挖角。所以在招聘時候，雖然銀行表面上會說要招畢業(yè)生，可是最終的結(jié)果卻是無一招收。因為在這一崗位，必然要求人員有相應(yīng)的能力，人脈，熟悉相關(guān)的流程，甚至能夠平衡政府，客戶，親戚之間的關(guān)系，這些都是稚嫩的大學(xué)生不能具備的，是招聘時的硬傷。
不過，沈總提到一點即，現(xiàn)在簡歷上都會要求填寫社會關(guān)系一欄，有時候這個會成為一個招聘的轉(zhuǎn)折。雖然你是大學(xué)生，但你的社會關(guān)系里有銀行比較中意的客戶對象，為了搶奪這部分客戶，銀行在斟酌之后會給予一定的機(jī)會。畢竟客戶經(jīng)理依靠的只有客戶資源。
在這個招聘問題上，我充分意識到，就業(yè)難的問題真不是一朝一夕能解決的問題。并不是公司提供足夠的崗位就能解決的，因為大學(xué)生本身就有很多不足之處，學(xué)到的東西用不到，常常說專業(yè)不對口，實際上缺的是經(jīng)驗。這樣其實就會造成，職位也許夠多了，可是人才卻遠(yuǎn)不能滿足。所以很多時候，招聘會也許對于一些公司來講只是形式，他們更愿意將人員的目標(biāo)鎖定在內(nèi)部提拔或者外部挖角上。所以，大學(xué)生就業(yè)才格外的簡單。不過，在招聘過程中雖然敲門難，可是一但進(jìn)門，只要努力務(wù)實，一樣有機(jī)會。畢竟銀行總是需要招聘新人來更新血液，保持銀行的活力。銀行對于招聘人員也會集中培訓(xùn)，再根據(jù)各自特長分配職位。所以，我們大學(xué)生如有意向銀行發(fā)展的話，必須要實習(xí)，熟悉崗位工作，積極累計經(jīng)驗，為自己爭取更多的機(jī)會，否則只能挖掘自己的人脈，祈求銀行會有所青睞。
而且，對于新老銀行，招聘崗位也會有一定的區(qū)別。新銀行，仍在發(fā)展初期，其營業(yè)網(wǎng)點并不多，無法滿足老百姓的日常業(yè)務(wù)，所以其主要客戶群體是企業(yè)，機(jī)關(guān)團(tuán)體等。所以新銀行更傾向于老練的人員而不是畢業(yè)生。而老銀行，其營業(yè)網(wǎng)點分布密集，有余力分出一部分精力去捕捉這部分松散的客戶群體，所以安排的柜臺會比較多。所以，在我看來畢業(yè)生選擇應(yīng)聘的銀行，應(yīng)聘的方向，都會直接影響到應(yīng)聘的結(jié)果。不妨可以問問自己周圍是否有銀行的人員，可詢問后來做出抉擇，這樣成功率會比較高一些。
不管怎樣，這一次是我們第一次和社會上有了接觸，在這個過程中和團(tuán)隊的各個成員也都過得很愉快。雖然大家對于實踐都沒什么經(jīng)驗，抱著忐忑而新奇的想法去做事，雖然做的都很簡單，但是這種歷練的感覺卻是難以忘懷的。至少在心智上的確是有些長進(jìn)的。其實，實踐更能讓人看清一些東西。中國是一個以人為本的國家，樁樁事情都牽涉到人際關(guān)系的交往。我們要依靠彼此的幫助來解決難題，甚至不惜動用自身的人脈。就連銀行，招聘時也不可避免的看中你的人際關(guān)系，更別提其他的了。走上社會，人就會變得世故，這完全是不可避免的，人離不了人，彼此依靠，才能走下去。永遠(yuǎn)不要自命不凡，大學(xué)已不再是一所完美的象牙塔，我們也不再是其中不聞時事的花朵。通過社會實踐，走出學(xué)校，經(jīng)受磨練。等到以后，才會明白，實踐其實是一筆財富。它為我們創(chuàng)造了機(jī)會，讓我們學(xué)有所用，在實踐中成長，體現(xiàn)自己的價值。并且經(jīng)過與他人的交往，來提升自己的情商，懂得更多的交際，完善自己，提高自己。
我相信這次社會實踐只是一個開始，我們將從此一步步邁向社會，走向成熟。
商業(yè)銀行實踐心得篇十六
本報告從財務(wù)指標(biāo)角度分析討論全國性商業(yè)銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業(yè)銀行包括：由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“工行”、“農(nóng)行”、“中行”、“建行”和“交行”，統(tǒng)稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行(1月20日，深圳發(fā)展銀行與其控股子公司平安銀行兩行整合吸收合并，深發(fā)展作為存續(xù)公司并更名為“平安銀行”)、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的全國性股份制商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“招商”、“中信”、“浦發(fā)”、“民生”、“光大”、“興業(yè)”、“華夏”、“廣發(fā)”、“平安”、“恒豐”、“浙商”、“渤?！保y(tǒng)稱為“股份制銀行”)。
前言
全國性商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分。截至月31日，全國性商業(yè)銀行的資產(chǎn)合計占到銀行業(yè)總資產(chǎn)的61.14%，負(fù)債合計占到銀行業(yè)總負(fù)債的61.27%，分別較上年下降了1.40和1.39個百分點;稅后利潤合計占到銀行業(yè)總稅后利潤的64.94%，較上年下降1.7個百分點;從業(yè)人員占到銀行業(yè)全部從業(yè)人員的58.72%，較上年降低0.22個百分點。
分別按總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤顯示了至年銀行業(yè)市場份額的年際變化情況?？傮w而言，五家大型銀行的市場份額呈持續(xù)下降趨勢，而股份制銀行的市場份額呈上升趨勢。2013年，大型銀行的總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤的市場份額與20相比較，分別下降了1.56、1.57和1.87個百分點;與20相比較，分別累計下降了12.72、12.66和13.57個百分點;股份制銀行與2012年相比，分別增加了0.20、0.77和0.17個百分點;與年相比較，分別累計增加了5.88、5.58和5.47個百分點。
2013年，全球經(jīng)濟(jì)尚未擺脫經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，全球經(jīng)濟(jì)延續(xù)緩慢復(fù)蘇態(tài)勢，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，但基礎(chǔ)未穩(wěn)固，新興經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長態(tài)勢減弱，經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險上升。美聯(lián)儲在2013年12月份宣布，正式開始削減qe擴(kuò)張步伐，后續(xù)逐步淡出資產(chǎn)購買政策，重心轉(zhuǎn)移至低利率政策上。國內(nèi)方面，首先，2013年中國經(jīng)濟(jì)增速有所回落，但呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢，決策層發(fā)展理念有了轉(zhuǎn)折性變化，不再推出大規(guī)模刺激計劃，而是更加依靠市場自身的潛力實現(xiàn)增長，同時對金融部門的杠桿水平加強(qiáng)監(jiān)管，避免以高杠桿、高風(fēng)險換取高增長，金融市場總體保持穩(wěn)健發(fā)展。其次，央行基本維持了偏松的貨幣投放力度，但資金供需矛盾仍然突出。中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)三年調(diào)整減少了企業(yè)的利潤額和現(xiàn)金流，加之人民幣國際化推進(jìn)迅速，致使人民幣資金需求日益增加，利率趨于上升，供需矛盾更加突出。此外，2013年7月20日，中國人民銀行決定全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。一是取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。二是取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。三是對農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限。四是為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。10月25日開始，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運行，貸款基礎(chǔ)利率機(jī)制是市場基準(zhǔn)利率報價從貨幣市場向信貸市場的進(jìn)一步拓展，為金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品定價提供重要參考。利率市場化改革更進(jìn)一步。
以全國性商業(yè)銀行為代表的中國銀行業(yè)在金融機(jī)構(gòu)深化體制機(jī)制的一系列改革影響下，資產(chǎn)增速穩(wěn)中放緩，存貸款繼續(xù)平穩(wěn)增長，資本監(jiān)管要求趨嚴(yán)，資本充足水平保持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足，利潤增速穩(wěn)中趨緩，流動性總體穩(wěn)定。各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革深入推進(jìn)，公司治理體系持續(xù)完善，業(yè)務(wù)治理體系得到優(yōu)化，風(fēng)險管理能力全面提升，戰(zhàn)略和發(fā)展模式轉(zhuǎn)型加快，廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系逐步形成。
大型銀行不斷完善公司治理，強(qiáng)化董事、監(jiān)事履職能力建設(shè)，完善績效考評機(jī)制，改進(jìn)績效考評辦法。推進(jìn)集團(tuán)并表全面風(fēng)險管理，逐步建立表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣、母子公司等多維度全覆蓋的風(fēng)險管控機(jī)制，強(qiáng)化跨境跨業(yè)風(fēng)險傳染管控和隔離機(jī)制。提高資本管理高級方法實施質(zhì)量，完善資本規(guī)劃，開展內(nèi)部評估和資本工具創(chuàng)新。結(jié)合自身客戶類型、產(chǎn)品類型等實際情況，動態(tài)評估戰(zhàn)略選擇和經(jīng)驗教訓(xùn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)綜合經(jīng)營和國際化戰(zhàn)略。全球系統(tǒng)重要性銀行危機(jī)管理機(jī)制的建設(shè)及恢復(fù)處置計劃的制訂工作持續(xù)推進(jìn)。
股份制商業(yè)銀行和中小商業(yè)銀行突出差異化、特色化發(fā)展戰(zhàn)略，充分結(jié)合自身條件和優(yōu)勢，推進(jìn)管理流程和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化特色服務(wù)和品牌建設(shè)，整體保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。著力提升小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民金融服務(wù)水平，不斷下沉業(yè)務(wù)重心，深耕基層市場，規(guī)范發(fā)展社區(qū)支行、小微支行，完善專營機(jī)構(gòu)管理體制。同時，持續(xù)優(yōu)化公司治理和績效考核，規(guī)范股東行為和履職評價，強(qiáng)化資本管理和重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，筑牢可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。
截至2013年年底，全國性商業(yè)銀行資產(chǎn)總額92.54萬億元，比上年增長10.73%;負(fù)債總額86.50億元，比上年增長10.48%;所有者權(quán)益6.03萬億元，比上年增長14.53%。資本充足率全部達(dá)標(biāo)，資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善，盈利能力、抗風(fēng)險能力、流動性管理水平均有較大提升。
以下分資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和流動性水平四個方面對全國性商業(yè)銀行財務(wù)狀況予以分析。各項財務(wù)數(shù)據(jù)除另有注明外，均取自監(jiān)管部門及各銀行的定期財務(wù)報告、新聞稿件等公開披露的信息。
資本狀況
2013年，我國銀行體系流動性依然整體偏緊，盡管準(zhǔn)備金率維持不變。大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率依然保持20.5%的相對高位，信貸投放和吸收存款壓力也仍然較高。
2013年1月1日起，商業(yè)銀行新的資本管理辦法——《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱為“新辦法”)正式實施，該管理辦法根據(jù)國際統(tǒng)一規(guī)則，對銀行資本提出了更為嚴(yán)格的要求。按照新辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行從2013年起發(fā)行的次級債，必須滿足“含有減記或轉(zhuǎn)股的條款”等11項標(biāo)準(zhǔn)，否則將被視為不合格資本工具，無法被計入監(jiān)管資本，從而難以起到提高資本充足率的作用。必須從2013年1月1日起按年遞減10%，直到年底徹底退出。相對于老辦法，新辦法的資本充足率要求更高，資本定義更為嚴(yán)格，風(fēng)險資產(chǎn)覆蓋面更加廣泛。此外，中國人民銀行繼續(xù)施行差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制，將商業(yè)銀行的人民幣貸款限額與資本充足率掛鉤，資本充足率下降直接減少貸款限額。
因此，隨著資本監(jiān)管要求的提升，各行發(fā)行的次級債都必須符合減記型合格二級資本工具。然而，發(fā)行轉(zhuǎn)股型的次級債障礙比較多。由于債券和股票市場并未打通，轉(zhuǎn)股型次級債涉及到不同市場和不同部門的審批和協(xié)調(diào)，且不同市場間的轉(zhuǎn)換也較為復(fù)雜。因此，銀行仍然更傾向于發(fā)行減記型次級債。
截至2013年年底，多家銀行均已提出發(fā)行減記型二級資本工具的計劃，但均尚未具體實施。其中，1月，工行發(fā)布公告稱，公司董事會同意工行在年底前新增發(fā)行不超過600億元人民幣等值減記型合格二級資本工具(即次級債)的議案。4月，平安發(fā)布公告稱，未來三年，該行擬新增發(fā)行總額不超過折合人民幣500億元、等值減記型合格二級資本工具(即次級債)，用于補(bǔ)充二級資本，并于5月股東大會審議通過。7月，中行發(fā)布公告稱，為補(bǔ)充該行二級資本，該行將在境內(nèi)外發(fā)行不超過600億元人民幣或等值外幣減記型合格二級資本工具的議案。8月，中信發(fā)布公告，擬在境內(nèi)市場發(fā)行不超過370億元的二級資本工具，債券不少于5年期。9月，光大也發(fā)布公告，稱銀監(jiān)會同意該行發(fā)行不超過162億元二級資本債券。此外，民生3月發(fā)行了200億元可轉(zhuǎn)換公司債券。
除了發(fā)債之外，增資擴(kuò)股也成為銀行補(bǔ)充資本的渠道。
2013年，有不少銀行推出了股權(quán)融資的方案。除了2012年12月31日，興業(yè)實施非公開發(fā)行，所募集資金235.32億元。2013年9月，招商a+h配股方案獲批，在a股市場上配股獲得275.25億元的融資。9月，光大h股上市，募集資金248.52億港元(折合人民幣約194.52億元)(如表1所示)。
顯示了?2013年我國銀行業(yè)資本充足率達(dá)標(biāo)情況。圖中可見，近年來我國銀行業(yè)的資本實力和資本充足水平顯著提升。2013年1月1日起正式實施的新辦法稱，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其它一級資本和二級資本。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：(一)核心一級資本充足率不得低于5%。(二)一級資本充足率不得低于6%。(三)資本充足率不得低于8%。
截至2013年年底，我國銀行業(yè)整體加權(quán)平均核心一級充足率和一級資本充足率均為9.95%，較年初上升了0.14個百分點，加權(quán)平均資本充足率為12.19%，較年初下降了0.29百分點。按照2013年資本充足率過渡期最低要求(8.5%)，全部商業(yè)銀行中僅有一家農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率未達(dá)標(biāo)。
商業(yè)銀行杠桿率在全球標(biāo)準(zhǔn)中處于安全區(qū)間。2013年，除交行外，4家大型銀行按照《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》披露杠桿率，整體較上年都有提高，4家銀行平均水平為5.67%，比上年提高了0.56個百分點，高于銀監(jiān)會規(guī)定的4%的最低監(jiān)管要求，其中，最高為建行(6.01%)，農(nóng)行相對最低(5.21%)。
顯示了截至2013年年底，按照“新辦法”統(tǒng)計的全國性商業(yè)銀行資本充足率的情況，許多銀行無前期比較數(shù)據(jù)，因此我們只顯示了2013年的三項指標(biāo)。圖中可見，對照“新辦法”全部17家全國性商業(yè)銀行全部達(dá)標(biāo)，核心一級資本充足率均超過5%，一級資本充足率均超過6%，資本充足率均超過過渡期最低要求(8.5%)。5家大型銀行是公認(rèn)的系統(tǒng)重要性銀行，銀監(jiān)會要求國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率不得低于8.5%，一級資本充足率不得低于9.5%，資本充足率不得低于11.5%。
大型銀行的資本充足率普遍高于股份制銀行，核心一級資本充足率與核心資本充足率是相同的。其中建行三項指標(biāo)均最高，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.75%，資本充足率為13.34%，工行三項指標(biāo)均列第二，交行的核心一級資本率和一級資本率排列在第三，中行的資本充足率排列在第三。五大行中農(nóng)行的三項指標(biāo)均最低，且只有農(nóng)行的一級資本率這一項沒有達(dá)到9.5%的要求。
12家股份制銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，但整體水平低于大型銀行。浙商資本充足率達(dá)到11.53%，從上年的亞軍位置上升到股份制銀行之首。中信和招商以11.24%、11.14%分列第二和第三。而廣發(fā)、華夏和平安是股份制銀行中資本充足率最低的三家銀行，均沒有超過10%，其中廣發(fā)只有9%。
股份制銀行中核心一級資本充足率與核心資本充足率也是相同的。其中，招商以9.27%排名第一，主要是由于招商在歷時兩年后終于在2013年順利完成a+h配股融資，及時有效補(bǔ)充了資本。招商在折扣率較低的市場環(huán)境下以a股96.39%的認(rèn)購率，h股超額認(rèn)購部分達(dá)到457.81%，募集資金凈額約為人民幣336.6億元。恒豐和浙商以9.21%和9.17%分列二三位。此外，光大以9.11%也名列前茅，主要是由于12月光大成功實現(xiàn)h股上市，募集資金248.52億港元(折合人民幣約194.52億元，含201月行使超額配股權(quán))，也達(dá)到了提升資本實力的效果。
縱觀各行年報，各家銀行應(yīng)對“新辦法”、新監(jiān)管、新要求的舉措可大致歸類為：進(jìn)行資本儲備，完善制度建設(shè)，關(guān)注資本充足及資本回報的平衡關(guān)系，改造和升級信息系統(tǒng)、建立建全、優(yōu)化細(xì)化計量模型，加強(qiáng)資本管理監(jiān)督評估，積極拓展資金籌集渠道。
資產(chǎn)質(zhì)量
商業(yè)銀行實踐心得篇十七
根據(jù)分行開展“大學(xué)習(xí)、大檢查、大討論”內(nèi)控主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)控制度及管理辦法后的幾點心得體會：
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要
事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
二、提高個人思想素質(zhì)和風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強(qiáng)個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
三、加強(qiáng)內(nèi)控管理，更新服務(wù)意識，樹立正確的銀行經(jīng)營理念
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。切實大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強(qiáng)風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務(wù)意識?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。
商業(yè)銀行實踐心得篇十八
實習(xí)的商業(yè)銀行在國內(nèi)九家股份制商業(yè)銀行中排名中上，與四大國有銀行相比算是一家精品型商業(yè)銀行。總行一般機(jī)構(gòu)齊全，大致有個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸審查部、營銷部、業(yè)務(wù)部。支行的組織架構(gòu)則相對簡單，大體由個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、辦公室三塊構(gòu)成。我所在的個人業(yè)務(wù)部，也即personalbankingdepartment，行業(yè)內(nèi)叫法為“個金”，與公司業(yè)務(wù)部“對公”的簡稱相對。
一、環(huán)境發(fā)現(xiàn)。
開始工作后的當(dāng)務(wù)之急便是熟悉銀行內(nèi)環(huán)境，發(fā)現(xiàn)的第一個顯著事實便是銀行的男女員工比例懸殊果然名不虛傳。尤其是總行，柜臺、辦公室、內(nèi)部電梯、內(nèi)部食堂處處鶯歌燕語脂粉香，以個金為例，20多名員工僅2名為男性。
發(fā)現(xiàn)之二是紙杯上都印有××銀行字樣，成為企業(yè)形象的微型展臺，也成為企業(yè)文化的載體。
發(fā)現(xiàn)之三是銀行大廳禁止照相。圣誕元旦期間，金融街各大銀行都粉飾一新，尤其是流光溢彩的圣誕樹，配上高聳入云的總行大樓作為外景，著實令我這初來乍到的實習(xí)生擋不住留影紀(jì)念的欲望，與大廳保安好一陣死纏爛打方才得償所愿。頗為高大的保安實際跟我差不多年紀(jì)，軟磨硬纏之后也就開聊起來，他自豪的告訴我，“任何一個人只要一踏進(jìn)銀行大門，他的一舉一動全部受到360度全方位的監(jiān)控”。后與人聊起這種似乎有些侵犯人權(quán)的監(jiān)控措施時，大都對銀行此舉持完全肯定態(tài)度，認(rèn)為只有這樣才能及時防范不軌之徒，而只要自身無甚犯法企圖又何懼全程監(jiān)控?如是，也難怪銀行大廳的監(jiān)視攝像頭敢于曝露于陽光之下。
發(fā)現(xiàn)之四是內(nèi)部浪費駭人聽聞。如辦公區(qū)的中央空調(diào)每日都開得極高，北京的冬天本就干燥，為彌補(bǔ)過低的濕度，銀行不得不在每個辦公桌前又配上一個加濕器;如總行每日均收到大量贈刊贈報，或者上級人行要求訂閱的銀行系統(tǒng)內(nèi)部刊物，但又規(guī)定上班時間不得看報，所以每日大量未拆封的報刊雜志便原封不動進(jìn)了保潔員手中的黑口袋;如打印復(fù)印，經(jīng)常因為一個word小失誤打出一堆廢紙，經(jīng)常因為給不習(xí)慣電腦操作的各級領(lǐng)導(dǎo)報告工作而讓巨資投入的辦公自動化系統(tǒng)形同虛設(shè)。
發(fā)現(xiàn)之五是內(nèi)部矛盾無處不在，內(nèi)部競爭無處不在。分行之間、支行之間、個金與對公之間、同一部門的業(yè)務(wù)經(jīng)理之間四個層次上的內(nèi)部矛盾和內(nèi)部競爭隨著實習(xí)時間的推移而逐漸明晰，惟其如此，才能將原國有商業(yè)銀行這一潭死水激活，也許，這正是中央不遺余力的推進(jìn)股份制改造乃至引入外資戰(zhàn)略合作者的一大改革成效吧。不過，具體到人與人之間的關(guān)系還是比較融洽的，女同事經(jīng)常扎堆評論某某服裝新款的優(yōu)劣，經(jīng)常兩兩交流某某商場的最新促銷信息，休息時地理位置較偏的部門經(jīng)常出現(xiàn)忘食打牌的場面，工作中也經(jīng)常相互戲稱對方“×總”……對此，領(lǐng)導(dǎo)大都視而不見充耳不聞，采取不鼓勵不限制的中庸態(tài)度來構(gòu)建以人為本的“和諧銀行”。
發(fā)現(xiàn)之六是老總可能缺乏專業(yè)知識但絕不缺乏政治智慧。就說話藝術(shù)而言，軟中帶硬、硬中帶軟，既讓人如沐春風(fēng)又讓人暗自汗出。就處事圓滑而言，茲舉一例，在給我寫實習(xí)鑒定時，老總將20xx年1月的簽字時間誤寫為20xx年12月，當(dāng)我提出全部重寫的“不合理要求”時，大筆一揮，20xx改成20xx倒也不足為奇，12月改成元月可算是有政治大智慧的人啊。
二、業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)。
發(fā)現(xiàn)之一是越是沉甸甸的檔案貸往往越是信用不合格。若是個人房貸，材料厚實多半因為自身的抵押房產(chǎn)評估價值不滿足銀行按揭要求，只好千方百計找到親朋好友再來一次授權(quán)委托，證明手續(xù)也就倍增了。
發(fā)現(xiàn)之二是個貸壞賬率極低，而銀行壞賬率大都來源于公司大客戶。目前，各大銀行均已實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，個人信用記錄均已備案，個貸經(jīng)理樂觀的談到，“除非這人以后不想與銀行打交道了，否則，想方設(shè)法他也會把錢補(bǔ)上”。偶現(xiàn)的個貸壞賬大都由于私企老板生意虧損，實在走投無路，否則，一旦銀行把催還通知發(fā)至欠款人單位，大都是由于工作繁忙而疏忽了。慚愧的是，最令個貸經(jīng)理頭疼的卻是大學(xué)生助學(xué)貸款，一方面迫于人行限額一方面基于社會責(zé)任，銀行每年都懷著矛盾心情放出早已做好壞賬準(zhǔn)備的助學(xué)貸款。反觀對公業(yè)務(wù)，由于每筆業(yè)務(wù)數(shù)額巨大，一旦出現(xiàn)紕漏便大幅拉升壞賬率。
發(fā)現(xiàn)之三是個人住房貸款蒸蒸日上，從銀行方看，各大銀行紛紛出臺令人眼花繚亂的營銷政策爭搶這一基本穩(wěn)賺不虧的業(yè)務(wù)，如銀行推出的房貸送保險。反觀個人汽車貸款，隨著貿(mào)易壁壘的逐步破冰和國內(nèi)各大汽車產(chǎn)商的大肆擴(kuò)張產(chǎn)能，汽車幾與消費類電子產(chǎn)品相近，一日一價，保值率太低自然導(dǎo)致壞帳率太高，試想，當(dāng)貸款購買汽車的二手市場交易價格尚不如新車價格時，自然車主失去了還貸動力，于是某些支行都已暗自停辦個人汽車貸款業(yè)務(wù)。
發(fā)現(xiàn)之四是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新受多種因素制約。首因仍然是政府管制，一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)或創(chuàng)新產(chǎn)品上報后須經(jīng)上級部門討論、研究、審批、下放，且不說如何，單論市場機(jī)會稍縱即逝，往往銀行拿到一紙批文時已經(jīng)時移而事異了。次因是自身研發(fā)能力不足，無緣與研發(fā)部的人聊過，但我視野所及，銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和重金聘請的外部培訓(xùn)在員工看來無疑是走過場，人手一套的04年證券從業(yè)人員資格考試叢書靜靜佇立書櫥中與桌歷一般，學(xué)習(xí)型組織建設(shè)不過是一句空洞的。
口號。
末因是銀行市場培育不足，引入外資銀行作為戰(zhàn)略投資者后倒也引進(jìn)了不少創(chuàng)新產(chǎn)品如結(jié)構(gòu)化證券，但國內(nèi)市場主體仍然是不具投資常識的投機(jī)者，要刺激其投資欲望必先彌補(bǔ)其專業(yè)知識空白，而培育市場這項創(chuàng)造性營銷舉措又具有極強(qiáng)的正外部性，導(dǎo)致各銀行無不裹足不前。
發(fā)現(xiàn)之五是支行業(yè)務(wù)的綜合化。曾與一支行的行長和個貸經(jīng)理座談過一次，得知做個貸的也做公司客戶，做對公的也做個人，不僅業(yè)務(wù)范圍相互滲透，而且業(yè)績考核也是多元化的。照理說，部門分割、業(yè)務(wù)分工、考核細(xì)分才是，未及細(xì)究，納悶至今。
三、實習(xí)收獲。
一是注重細(xì)節(jié)。商業(yè)銀行特別是作為后臺支持的總行，各類瑣碎的工作很多，所以做好工作的首要條件便是關(guān)注細(xì)節(jié)，例如每天都將近100個的電話，一個通知發(fā)給北京33個支行按三次撥通計算，需要的可是異乎尋常的耐心。
二是熟練掌握辦公室必備技能。竊以為，坐辦公室的至少必須熟悉word、復(fù)印、傳真三項基本技能，尤其是計算機(jī)操作熟練更可在群姝環(huán)繞的辦公室里大掙印象分。
三是學(xué)會電話交流中的禮節(jié)。打電話雖然簡單，卻也暗藏學(xué)問，打給分行經(jīng)理和支行行長，默認(rèn)的是先稱呼職務(wù)。一旦遵守這個潛規(guī)則，對方一般便會和藹的問道，“你怎么稱呼?”，客氣之余似乎還含延攬之意。
四是嚴(yán)格服從領(lǐng)導(dǎo)命令。領(lǐng)導(dǎo)的話有時是問詢，有時是交代，有時是命令，一旦命令下達(dá)，一定要不折不扣保質(zhì)保量完成。工作中，05年最后一個工作周的周一，早上發(fā)通知讓各分支行上報本周放貸的估計數(shù)以便匯總，中午發(fā)通知說總行本年度的放貸任務(wù)已完成，全部業(yè)務(wù)卡死，下班前發(fā)通知說行員自主貸款仍可發(fā)放而對外禁止放款，可以說總行的朝令夕改導(dǎo)致各分支行的進(jìn)退惟艱，更導(dǎo)致客戶的怨聲載道。但是，銀行必須滿足人行和銀監(jiān)會的硬性規(guī)定，而員工也必須接受一日三令的通知工作，并必須在各分支行的抱怨聲和客戶的責(zé)難聲中及時下達(dá)各分支行及各部門。
五是主動要求工作。個人歸納，實習(xí)生大致接觸十大基本業(yè)務(wù)，按科學(xué)含量的由低到高排序——換純凈水、打印復(fù)印、收發(fā)傳真、接打電話、報批材料、登錄報表、擬寫通知、搜集信息、佐審材料、撰寫報告。當(dāng)然，出現(xiàn)個別領(lǐng)導(dǎo)特別賞識這種可遇而不可求的機(jī)緣時，領(lǐng)導(dǎo)可能在其外出時讓你在他辦公室的內(nèi)部網(wǎng)上代審業(yè)務(wù)。我曾代部門老總代簽過，其實就是代按“同意、批準(zhǔn)、提交”三個按鈕，代點三次鼠標(biāo)而已。不過，商業(yè)銀行的一攤業(yè)務(wù)基本上還是循序漸進(jìn)的，前幾天多是打印復(fù)印、收發(fā)傳真、接打電話，極其瑣碎枯燥，考驗?zāi)土?逐漸開始登錄報表、擬寫通知、搜集信息，感覺自己似乎有用武之地了，考量效率;再然后就是諸如佐審材料、撰寫分析報告形成周報這樣的“高級工作”，就看自身的悟性和造化了。個人認(rèn)為，實現(xiàn)工作屬性的躍遷關(guān)鍵在于領(lǐng)導(dǎo)的賞識和正式員工的喜好，而領(lǐng)導(dǎo)的賞識和正式員工的喜好又源于個人對工作的態(tài)度，既要讓領(lǐng)導(dǎo)覺得這新來的執(zhí)行能力強(qiáng)而不是眼高手低，又要讓同事覺得這新來的手腳勤快而不是效率特高搶人飯碗，這其間關(guān)鍵在于度的把握。個人以為達(dá)到領(lǐng)導(dǎo)對你產(chǎn)生依賴，同事對你產(chǎn)生信賴的效果，此為。
六是積極鋪建個人關(guān)系網(wǎng)。投身社會，人脈一詞可謂耳熟能詳，作為總行的實習(xí)生無疑是幸福的——房地產(chǎn)商相對按揭行處于相對弱勢，當(dāng)老板來總行個貸的小會議室談判時，分支行相對總行處于相對弱勢，當(dāng)各分支行業(yè)務(wù)經(jīng)理上總行登陸臺帳或是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)時，又當(dāng)我為其端上一杯茶并私下里指明總行各級領(lǐng)導(dǎo)頭銜時，房地產(chǎn)老板和分支行經(jīng)理客氣之余一般會記住我的名字并遞上一張名片。當(dāng)然，我也主動嘗試積累人脈，抓住午飯后的閑聊時間將話題引向北京各高校畢業(yè)生對比，順?biāo)浦哿牡絻?nèi)招，在老總感嘆完照顧不盡的人情之后并在內(nèi)招面試時全程陪同觀摩并不時暗助同窗一二，倒也揣得幾分商業(yè)銀行的用人理念。
四、問題發(fā)現(xiàn)。
三是普通客戶與vip客戶一視同仁，放貸前審批和放貸后服務(wù)千人一律，實在有悖20/80法則和差異。
商業(yè)銀行實踐心得篇十九
本部分報告從財務(wù)指標(biāo)角度分析討論20xx年全國性商業(yè)銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業(yè)銀行包括：由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為工行、農(nóng)行、中行、建行和交行，統(tǒng)稱簡稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的中型及小型的全國性商業(yè)銀行(以下分別簡稱為招商、中信、浦發(fā)、民生、光大、興業(yè)、華夏、廣發(fā)、深發(fā)、恒豐、浙商、渤海，統(tǒng)稱簡稱為“中小銀行”)。
全國性商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分。截至20xx年12月31日，全國性商業(yè)銀行的資產(chǎn)合計占到銀行業(yè)總資產(chǎn)的64.84%，負(fù)債合計占到銀行業(yè)總負(fù)債的64.96%，稅后利潤合計占到銀行業(yè)總稅后利潤的72.4%;從業(yè)人員占到銀行業(yè)全部從業(yè)人員的60%。
圖1、圖2和圖3分別按總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤列示了至20xx年銀行業(yè)市場份額的年際變化情況。總體而言，五家大型銀行的市場份額呈持續(xù)下降趨勢，而中小銀行的市場份額呈上升趨勢。
20xx年，國際金融危機(jī)導(dǎo)致的急劇動蕩逐步緩解，世界經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇，但不確定因素仍然較多，復(fù)蘇進(jìn)程艱難曲折。我國果斷加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的良好勢頭進(jìn)一步鞏固，國民經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力進(jìn)一步增強(qiáng)，進(jìn)入平穩(wěn)較快增長通道。以全國性商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)積極應(yīng)對嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，整體發(fā)展良好。
截至20xx年底，全國性商業(yè)銀行資產(chǎn)總額61.8萬億元，比上年增長17.45%;負(fù)債總額58.12萬億元，比上年增長16.57%。所有者權(quán)益36.78萬億元，比上年增長33.26%;存款、貸款分別同比增長19.8%和19.7%，資本充足率全部達(dá)標(biāo)，資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善，盈利能力、抗風(fēng)險能力、流動性管理水平均有較大提升。
以下分資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和流動性水平四個方面對全國性商業(yè)銀行20xx年度財務(wù)狀況予以分析。各項財務(wù)數(shù)據(jù)除另有注明外，均取自監(jiān)管部門及各銀行的定期報告、新聞稿件等公開披露的信息，其中部分銀行因無法獲取足夠的資料，在個別項目的分析中只好加以省略。
商業(yè)銀行實踐心得篇一
銀行是現(xiàn)代社會不可或缺的重要機(jī)構(gòu)之一，作為金融服務(wù)的提供者，銀行不僅承擔(dān)著儲蓄、貸款等基本功能，還參與資金調(diào)控、投資理財?shù)仁袌龌顒?。為了更好地了解銀行的運行和服務(wù)流程，我有幸參加了一次銀行實踐活動。通過這次實踐，我深刻體會到了銀行工作中的重要性和挑戰(zhàn)。
第二段：了解銀行的日常運作
在實踐的第一天，我們參觀了銀行的各個部門。首先，我們了解了銀行的基本業(yè)務(wù)流程，包括存取款、轉(zhuǎn)賬、外匯兌換等。我們親自體驗了開戶、存款和辦理銀行卡業(yè)務(wù)，讓我感受到了銀行工作的規(guī)范性和細(xì)致性。其次，我們參觀了信貸部門，了解了貸款和信用卡的申請流程。通過實地接觸，我深刻意識到了銀行業(yè)務(wù)對客戶資信的要求和信貸風(fēng)險的管理。
第三段：感受到的挑戰(zhàn)和壓力
在實踐中，我發(fā)現(xiàn)銀行工作所面臨的挑戰(zhàn)和壓力不容小覷。首先是時間管理的壓力。銀行工作時間長且繁忙，尤其是高峰期，需要同時處理多項事務(wù)。我們多次目睹了銀行客戶大排長龍的場面，了解到銀行員工需要快速高效地處理海量的業(yè)務(wù)。其次是客戶投訴和服務(wù)質(zhì)量的壓力。銀行客戶的權(quán)益保護(hù)和服務(wù)滿意度是銀行工作重要的指標(biāo)，銀行員工需要面對各種各樣的客戶，處理日常的投訴和問題，保持良好的服務(wù)質(zhì)量。
第四段：學(xué)到的經(jīng)驗和教訓(xùn)
在銀行實踐中，我學(xué)到了許多寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)。首先是團(tuán)隊合作的重要性。銀行工作是一個團(tuán)隊合作的過程，每個環(huán)節(jié)都需要相互配合和密切協(xié)作。從實踐中我明白了只有在良好的團(tuán)隊氛圍下，才能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量。其次是溝通技巧的重要性。銀行工作需要與眾多客戶打交道，而良好的溝通能力是與客戶建立信任關(guān)系的基礎(chǔ)。最后是責(zé)任感和細(xì)心的態(tài)度。銀行工作涉及到大量的資金和信息處理，一絲的疏忽都可能導(dǎo)致嚴(yán)重的后果，因此責(zé)任感和細(xì)心是銀行員工必備的品質(zhì)。
第五段：對未來的展望和期望
通過這次銀行實踐，我深刻認(rèn)識到了銀行行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)。未來，我希望能夠通過繼續(xù)學(xué)習(xí)和實踐，成為一名優(yōu)秀的銀行從業(yè)人員。我愿意通過努力提升自己的專業(yè)知識和技能，不斷提高自己的綜合素質(zhì)，為客戶提供更好的金融服務(wù)。我相信，只要堅持不懈地努力，銀行行業(yè)將成為我事業(yè)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。
總結(jié)：通過這次銀行實踐，我深刻體會到了銀行工作的重要性和挑戰(zhàn)。我學(xué)到了團(tuán)隊合作的重要性、溝通技巧以及責(zé)任感和細(xì)心的態(tài)度。在未來，我希望能夠成為一名優(yōu)秀的銀行從業(yè)人員，為客戶提供更好的服務(wù)。銀行行業(yè)將成為我事業(yè)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。
商業(yè)銀行實踐心得篇二
隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位也已經(jīng)半年多了，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；仡欉@一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責(zé)，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：
一是客戶進(jìn)入退出標(biāo)準(zhǔn)誕生了。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實際，我組織有關(guān)人員制訂了授信客戶的進(jìn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)，明確了支行進(jìn)行客戶選擇的目標(biāo)和方向。
二是風(fēng)險承包責(zé)任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風(fēng)險承包責(zé)任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風(fēng)險意識，又增強(qiáng)了授信審查人員的責(zé)任意識。
三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細(xì)致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶xx集團(tuán)有限公司、汽車內(nèi)飾件有限責(zé)任公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得xx銀行業(yè)首屆信貸誠信單位稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴(kuò)大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。
四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進(jìn)了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復(fù)磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠(yuǎn)郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進(jìn)一步改善，也標(biāo)志著我行授信業(yè)務(wù)的電子化管理水平得到進(jìn)一步提高。
本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進(jìn)步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當(dāng)前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應(yīng)該改進(jìn)的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
(一)理論水平有待于進(jìn)一步提高。學(xué)習(xí)不夠刻苦，思想上存有惰性，有時借口工作忙、事務(wù)多，放松了對學(xué)習(xí)的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認(rèn)為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認(rèn)識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
(二)思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進(jìn)取方面存在不足。
這才是我們實習(xí)的真正目的。
商業(yè)銀行實踐心得篇三
最近，我有幸參加了一次去銀行實踐活動，這是一次非常有意義的經(jīng)歷。通過參與這個活動，我對銀行的運作機(jī)制和服務(wù)流程有了更深刻的了解，同時也收獲了一些寶貴的體會和感悟。
第二段：服務(wù)思維的重要性
在銀行實踐過程中，我深刻體會到了服務(wù)思維的重要性。銀行是一個服務(wù)行業(yè)，客戶的滿意度直接關(guān)系到銀行的形象和聲譽。在服務(wù)過程中，我看到了銀行工作人員的耐心和細(xì)致，他們始終保持微笑、禮貌地詢問和傾聽客戶的需求，并能夠為客戶提供恰到好處的解決方案。這種服務(wù)思維的體現(xiàn)讓我深受鼓舞，也讓我認(rèn)識到作為一個服務(wù)者，我們應(yīng)該始終以客戶為中心，真誠關(guān)心客戶的需求，用心回應(yīng)客戶的關(guān)注。
第三段：專業(yè)知識的重要性
銀行工作需要豐富的金融知識和專業(yè)技能。在銀行實踐中，我看到銀行工作人員熟悉各種產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，能夠為客戶提供準(zhǔn)確、專業(yè)的建議和指導(dǎo)。在與銀行工作人員的交流中，我也不禁反思自己對金融知識的重視程度。深入了解銀行業(yè)務(wù)，掌握金融常識，不僅能夠提高個人的金融素養(yǎng)，還能夠更好地為他人提供幫助。因此，我決定加強(qiáng)對金融知識的學(xué)習(xí)和理解，為將來可能參與的銀行工作做好準(zhǔn)備。
第四段：團(tuán)隊合作的重要性
在銀行實踐中，我還學(xué)到了團(tuán)隊合作的重要性。銀行工作涉及到各個環(huán)節(jié)和部門的協(xié)調(diào)合作，各個人員之間需要密切配合，形成一個高效率的團(tuán)隊。在實踐中，我參與了一些團(tuán)隊活動，與隊友共同解決問題，不斷溝通和交流，最終完成了任務(wù)。通過這個過程，我意識到團(tuán)隊合作能夠發(fā)揮個人的優(yōu)勢，促進(jìn)成員之間的互補(bǔ)，提高整體工作效率和質(zhì)量。因此，今后無論在什么場合，我都會注重團(tuán)隊協(xié)作，積極參與和貢獻(xiàn)自己的力量。
第五段：人際交往的重要性
在這次銀行實踐中，我還對人際交往的重要性有了更深入的認(rèn)識。銀行工作人員需要面對大量的客戶，與不同背景、需求和情緒的人進(jìn)行溝通和交流。在實踐中，我看到銀行工作人員善于傾聽和理解，能夠從客戶的角度出發(fā)，并以真誠和耐心的態(tài)度進(jìn)行溝通。這讓我明白，良好的人際交往能夠增強(qiáng)溝通的效果，更有效地解決問題和提供幫助。因此，我會繼續(xù)提升自己的溝通能力，學(xué)會與他人建立良好的關(guān)系，并樹立自己的自信心和堅持真誠待人的原則。
總結(jié)：
通過這次去銀行實踐活動，我在服務(wù)思維、專業(yè)知識、團(tuán)隊合作和人際交往等方面都有了新的收獲和體會。我將把這些經(jīng)驗和思考應(yīng)用到實際生活和學(xué)習(xí)中，不斷提高自己的綜合素質(zhì)。同時，我也深深地感受到了銀行作為一個重要的經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)，在金融體系中所扮演的角色，這也讓我更加堅定了未來從事金融相關(guān)職業(yè)的決心。我相信，只要始終秉持著服務(wù)客戶、積極學(xué)習(xí)和團(tuán)隊合作的原則，我一定能夠在銀行領(lǐng)域取得優(yōu)秀的成績，并為社會發(fā)展盡自己的綿薄之力。
商業(yè)銀行實踐心得篇四
第一段：引言（開門見山介紹銀行實踐活動）
近期，我參加了學(xué)校組織的一次去銀行實踐活動。這次實踐活動向我展示了現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的繁榮景象，也為我提供了一個進(jìn)一步了解銀行運營和服務(wù)的機(jī)會。在這次實踐中，我親身感受到了銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)和高效服務(wù)，也對銀行的角色和作用有了更深入的認(rèn)識。
第二段：銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)和高效服務(wù)
在我走進(jìn)銀行的那一刻，映入眼簾的是一個熙熙攘攘的場景。即使人流眾多，銀行工作人員依然能夠保持高效有序的工作狀態(tài)，給我留下了深刻的印象。他們熟練地操作著電腦，嫻熟地辦理各類業(yè)務(wù)，快速地回答著客戶的問題。在客戶與工作人員交流的過程中，我也得以親身體會到了銀行服務(wù)人員的友善與耐心。無論客戶的問題有多復(fù)雜，工作人員都會全力解答，確保客戶的需求得到滿足。這種專業(yè)素質(zhì)和高效服務(wù)給我留下了深刻的印象，也讓我明白了作為銀行員工的責(zé)任和使命。
第三段：銀行的角色和作用
除了了解了銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)，我還對銀行的角色和作用有了更深入的認(rèn)識。銀行既是金融機(jī)構(gòu)，又是社會經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，承擔(dān)著資金流轉(zhuǎn)與金融服務(wù)的重要職責(zé)。銀行通過存款、貸款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，為個人和企業(yè)提供了便捷的金融服務(wù)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和交易的便利。與此同時，銀行也承擔(dān)著監(jiān)管職能，確保金融市場的穩(wěn)定和安全。銀行在金融體系中的重要性不言而喻，通過這次實踐活動，我更加理解了銀行的角色和作用，并且對銀行行業(yè)產(chǎn)生了濃厚的興趣。
第四段：對自身的啟示與收獲
通過這次銀行實踐活動，我不僅學(xué)到了有關(guān)銀行的知識，還讓我對自身有了進(jìn)一步的認(rèn)識。首先，我意識到了自身的不足，明白了學(xué)習(xí)的重要性。銀行工作人員的專業(yè)知識、技能和服務(wù)意識都是通過不斷學(xué)習(xí)和培訓(xùn)獲得的。而我作為一名學(xué)生，也應(yīng)積極主動地學(xué)習(xí)各類知識和技能，為將來進(jìn)入金融行業(yè)做好準(zhǔn)備。其次，我認(rèn)識到了團(tuán)隊合作的重要性。在銀行工作中，團(tuán)隊合作是實現(xiàn)高效運營的關(guān)鍵。團(tuán)隊成員之間相互協(xié)作，共同努力，才能為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。這給了我在團(tuán)隊活動中更多的思考和啟示，促使我更加重視團(tuán)隊合作。
第五段：總結(jié)
通過這次去銀行的實踐活動，我對銀行的運營和服務(wù)有了更全面的認(rèn)識。銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)和高效服務(wù)給我留下了深刻的印象，也讓我明白了銀行員工的責(zé)任和使命。此外，我還深刻認(rèn)識到了銀行的角色和作用，在金融體系中的重要性。通過這次實踐活動，我對自身有了進(jìn)一步的認(rèn)識，明白了學(xué)習(xí)和團(tuán)隊合作的重要性。我相信這次銀行實踐活動不僅對我個人的成長有著積極的推動作用，也讓我對未來的職業(yè)規(guī)劃有了更明確的方向。
商業(yè)銀行實踐心得篇五
實習(xí)單位鑒定意見：
xxx同志自去年畢業(yè)開始在xxx信息系統(tǒng)（中國）有限公司實踐。在我單位見習(xí)期間，能夠嚴(yán)格遵守并執(zhí)行公司的各項規(guī)章制度，能夠積極主動的配合其他相鄰工作同仁協(xié)調(diào)完成各種工作任務(wù)。認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在很短的時間內(nèi)就掌握了工作的要點和技巧，并將其合理的運用到工作中去。能夠積極主動的向老員工學(xué)習(xí)，彌補(bǔ)自己的不足。工作積極主動，學(xué)習(xí)認(rèn)真，尊敬他人，待人誠懇，能夠做到服從指揮，團(tuán)結(jié)同事，不怕苦，不怕累。并能夠靈活運用所學(xué)的計算機(jī)專業(yè)知識解決工作中遇到的實際困難。一年來理論水平及操作技能均有很大程度的提高。在見習(xí)期間得到領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評。
xxx工作期間，是個出色的教學(xué)能手，相信會在今后的工作中，取的出色的成績。xx同志工作積極主動、高效，學(xué)習(xí)認(rèn)真，待人誠懇，能夠做到服從指揮、認(rèn)真聽取老同志的指導(dǎo)，不怕苦、不怕累，表現(xiàn)有較強(qiáng)的求知欲，積極觀察、體驗、思考，并能夠靈活運用自己的知識解決工作中遇到的實際問題。
市場調(diào)查實習(xí)報告：
前言：實習(xí)對于大學(xué)生來說是很重要的與社會接觸的機(jī)會，它能讓我們把平時學(xué)的理論知識運用到實踐中，做到學(xué)以致用。還能增強(qiáng)我們的“團(tuán)隊合作”意識。另一方面，讓我們切身感受社會競爭之激烈以激勵我們認(rèn)真學(xué)習(xí)。學(xué)校在學(xué)期末安排了我們實習(xí)，這是個難得的鍛煉我們的機(jī)會，在此期間，雖然時間不長但我們也學(xué)到了不少有用的知識也得到了一些經(jīng)驗。這些寶貴的經(jīng)驗?zāi)軒臀覀儗砀玫娜谌氲缴鐣?BR> 一、實習(xí)目的通過實習(xí)了解電腦的相關(guān)知識及營銷情況，在這個基礎(chǔ)上把所學(xué)的把所學(xué)的專業(yè)理論知識與實踐緊密結(jié)合起來，培養(yǎng)實際工作能力與分析能力，以達(dá)到學(xué)以致用的目的。首先來認(rèn)識一下營銷調(diào)研實習(xí)吧，營銷調(diào)研實習(xí)是通過實踐環(huán)節(jié)對所學(xué)營銷調(diào)研與預(yù)測課程理論的進(jìn)一步認(rèn)識和深化理解。當(dāng)今市場競爭日益激烈，低成本、準(zhǔn)確和適時的市場營銷決策對企業(yè)至關(guān)重要，營銷調(diào)研通過運用科學(xué)方法，收集、整理、分析有關(guān)市場營銷的信息，成為企業(yè)進(jìn)行決策的基本前提和必要條件。營銷調(diào)研實習(xí)是依據(jù)大綱的要求及教學(xué)計劃安排，在完成營銷調(diào)研與預(yù)測課程學(xué)習(xí)后展開的。通過實習(xí)欲使我們正確認(rèn)識營銷調(diào)研的價值，靈活掌握營銷調(diào)研的基本理論、基本方法和技巧, 能夠獨立設(shè)計、組織常規(guī)性的市場調(diào)研項目，有效運用市場調(diào)研的基本方法與技巧解決市場營銷中的實際問題，同時進(jìn)一步培養(yǎng)我們觀察問題、分析問題、解決問題的能力，為畢業(yè)后能夠迅速適應(yīng)和駕御實際營銷工作打下堅實基礎(chǔ)。
二、實習(xí)內(nèi)容
問卷，然后再對目標(biāo)市場進(jìn)行問卷調(diào)查，最后對收集到的資料進(jìn)行分析及總結(jié)報告。
1.確立調(diào)研主題
1、acer
2、八億時空
3、長城
4、戴爾
5、方正
6、方佳
7、海爾
8、海信
9、惠普
10、金翔云
11、藍(lán)星
12、浪潮
13、聯(lián)想lenovo
14、聯(lián)想thinkcentre
15、明基
16、蘋果
17、七喜
18、清華同方
19、清華紫光 20、tcl
21、神舟
22、新藍(lán)等，要求售后服務(wù)要好，服務(wù)態(tài)度好。他們主要是通過朋友介紹、廣告等方式來購買電腦。他們所滿意的價格主要集中在5000元左右，講求經(jīng)濟(jì)實惠。學(xué)生購買電腦的目的除了學(xué)習(xí)外，大部分是用來玩游戲或看電影什么的。對電查的資料進(jìn)行整理分析寫成報告。
2.制定調(diào)研計劃書
戰(zhàn)略策劃（4）產(chǎn)品導(dǎo)向的市場營銷戰(zhàn)術(shù)性策劃（5）顧客導(dǎo)
向的市場營銷戰(zhàn)術(shù)性策劃（6）競爭導(dǎo)向的市場營銷戰(zhàn)術(shù)性
策劃
一般來說，整體策劃對企業(yè)自有資源評估主要從以下方面展開：（1）企業(yè)的人力資源分析（2）企業(yè)的財力資源分析（3）企業(yè)的物資資源分析（4）企業(yè)的技術(shù)資源分析策劃書大體內(nèi)容如下:
市場分析
一,營銷環(huán)境分析
二,消費者分析
三,產(chǎn)品分析
四,企業(yè)和競爭對手的競爭狀況分析
五,企業(yè)與競爭對手的廣告分析
廣告策劃書第二部分 廣告策略
3.進(jìn)行文案調(diào)研
首先我們要做的是進(jìn)行文案調(diào)研，就是有目的、有計劃地組織和開展有關(guān)研究課題資料數(shù)據(jù)的收集活動，通過各種途徑收集二手資料和數(shù)據(jù)，了解所要研究的課題，并形成個人文案報告。對于我們來說資料的主演來源就是網(wǎng)絡(luò)，迅速準(zhǔn)確的從網(wǎng)絡(luò)上找到自己所需的有用資料也應(yīng)該是我們要熟練掌握的技能。在進(jìn)行完文案調(diào)研之后我對整個調(diào)研主題有了更深刻的了解。
4.展開實地調(diào)研
（1）觀察法：
觀察法是通過實地觀察，搜集一手資料。我們來到長春各大超市進(jìn)行觀察，記錄那里的客流量，自有品牌商品種類，消費者購買自有品牌商品的情況，跟蹤顧客記錄其消費過程等。這些事情說起來不困難，但是要落實到實踐上，真的是有些麻煩。一方面要分心記錄數(shù)據(jù)，另一方面又要注意不能引起超市有關(guān)人員的注意，在跟蹤顧客是更是很容易就會跟蹤丟了。在這段時間里我們一次又一次的進(jìn)出超市，裝作若無其事似的進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集。最后我們還需要經(jīng)這些數(shù)據(jù)整理出來形成觀察報告，并進(jìn)行相關(guān)的簡單分析。
（2）詢問法：
詢問法是結(jié)合問卷設(shè)計的一般技巧，進(jìn)行相關(guān)主題的問卷設(shè)計，要求設(shè)計出結(jié)構(gòu)合理，緊扣主題的問卷。進(jìn)行詢問法調(diào)查時我們先要進(jìn)行相關(guān)主題的問卷設(shè)計，再到各大超市進(jìn)行實地的問卷調(diào)查，在問卷調(diào)查是要注意樣本的選擇和問卷填答的完整性等問題。在老師的幫助下我們完成了問卷的設(shè)計并進(jìn)行了是調(diào)查，在進(jìn)行最后的修改過后將問卷打印好并分到每個組員手中。在接下來的兩天內(nèi)我們分別去了重慶路的沃爾瑪購物廣場、家樂福超市，恒客隆超市、歐亞地下超市進(jìn)行問卷調(diào)查。做問卷其間我們遭遇了很多的拒絕和冷漠，但同樣有很多的好心人幫助我們填答問卷，這兩天雖然很累，也有很多的委屈，但當(dāng)我們拿到填好的問卷時我們都很高興。
5.每日寫調(diào)研日記，對資料進(jìn)行整理。
每天我們都要對收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，并要寫調(diào)研日記記錄每一天的都要過程，以便在撰寫報告是可以有資料作為參照。
6.撰寫實習(xí)與調(diào)研報告
最后我們要將二周以來的實習(xí)情況撰寫成實習(xí)報告，調(diào)研的成果完成調(diào)研報告。報告的撰寫過程中才發(fā)現(xiàn)自己的語言太過缺乏，專業(yè)知識掌握的不夠扎實。通過報告的撰寫，將三周以來的辛苦勞動轉(zhuǎn)換成文字是一件痛苦并快樂著的事情。
三、實習(xí)體會和經(jīng)驗的總結(jié)：
實習(xí)是每一個大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們在實踐中了解社會，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識,也打開了視野，長了見識，為我們以后進(jìn)一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)，實習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識應(yīng)用在實踐中的一次嘗試。我想，作為一名即將畢業(yè)的大學(xué)生，建立自身的十年發(fā)展計劃已迫在眉睫，不是嗎?信奉在哈佛廣為流傳的一句話：if you can dream it,you can make it!實習(xí)已經(jīng)結(jié)束，我也該開始新的生活了。在不多的大學(xué)生活里，我還需要做好很多事情，比如英語的繼續(xù)學(xué)習(xí)，比如專業(yè)課的深入學(xué)習(xí)，比如對行業(yè)的繼續(xù)關(guān)注等。未來不管是做個職業(yè)經(jīng)理人還是自主創(chuàng)業(yè)，大學(xué)時期的積累，必定是我人生的一筆財富！
洗臉，第一次自己刷牙，第一次自己穿衣服等等，只因我們不斷的在學(xué)習(xí)，不斷的在實踐，所以我們在不斷成長，不斷的將所學(xué)到的變成自己的。
作為一名大學(xué)生，社會實踐是我們在大學(xué)生活中的一個重要環(huán)節(jié)。這個暑假，過的真的很快，我不僅去了工地，也去了公司，在將近一個半月的實習(xí)里，我初步接觸了建筑的一些基礎(chǔ)知識,同時也積累了不少社會經(jīng)驗。實習(xí)，不僅是學(xué)習(xí)，更多的是體驗生活，在實習(xí)開始之前我就想：這次去實習(xí)，我不僅是去學(xué)習(xí)實踐，更重要的是去觀察那些在工地上生活的人們，不論是民工、施工員還是老板。雖然他們的稱呼不一樣，但我相信在他們每一個人的身上都有值得我學(xué)習(xí)的東西。
商業(yè)銀行實踐心得篇六
第一段：介紹銀行實踐背景（150字）
銀行是現(xiàn)代社會的重要機(jī)構(gòu)，它進(jìn)行各種金融業(yè)務(wù)，服務(wù)于人民群眾的經(jīng)濟(jì)活動。經(jīng)過學(xué)校的組織安排，我有幸參加了一次去銀行實踐活動。這次實踐活動不僅讓我親身感受了銀行的工作環(huán)境和流程，也對金融及相關(guān)知識有了更深刻的了解。
第二段：實踐中的自我感受和學(xué)習(xí)收獲（300字）
在銀行實踐活動中，我親身參與了柜面業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品推介、風(fēng)險控制等工作。首先，我發(fā)現(xiàn)銀行的工作需要高度的責(zé)任心和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度。每個環(huán)節(jié)都需要經(jīng)過嚴(yán)格的審核，任何一處的疏忽都可能對客戶產(chǎn)生不利影響。其次，我了解到銀行業(yè)務(wù)涉及的知識很廣泛，需要了解金融市場的動態(tài)、不同產(chǎn)品的特點等。在與客戶溝通中，我增強(qiáng)了自己的表達(dá)能力和應(yīng)對能力。最后，實踐中的各種情景讓我明白了風(fēng)險控制的重要性，學(xué)會了如何預(yù)防和化解各種風(fēng)險，提高了自己的風(fēng)險意識。
第三段：實踐帶來的啟示和反思（300字）
通過這次實踐，我深刻認(rèn)識到學(xué)校所學(xué)的理論知識需要結(jié)合實際才能真正理解和應(yīng)用。僅僅停留在課堂上學(xué)到的知識是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，只有通過實踐，才能更好地理解其實質(zhì)和意義。此外，我意識到與人溝通的重要性。在與客戶交流的過程中，我深刻體會到嫻熟的溝通技巧對于工作的影響。也正是通過與客戶的交流，我不僅提高了自己的專業(yè)能力，更鍛煉了自己的人際交往能力。另外，在實踐中還遇到了一些問題和挑戰(zhàn)，這些讓我反思自己的不足之處，提醒自己在以后的學(xué)習(xí)和工作中要更加努力。
第四段：真實感受與想象的差距及改進(jìn)措施（300字）
通過這次實踐活動，我發(fā)現(xiàn)自己對銀行的工作流程和崗位職責(zé)有了更加清晰的了解。之前對于銀行工作的想象很模糊，以為只是簡單地辦理業(yè)務(wù)，但實際上，銀行工作需要在細(xì)致入微的操作中進(jìn)行，任何一個環(huán)節(jié)的錯誤都可能導(dǎo)致不良后果。因此，未來我會更加注重對細(xì)節(jié)的把握和操作的準(zhǔn)確性，保證自己的工作質(zhì)量。同時，我也認(rèn)識到學(xué)習(xí)的重要性，只有不斷學(xué)習(xí)才能跟上社會的發(fā)展。因此，我會繼續(xù)深入學(xué)習(xí)金融知識，為自己的未來發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。
第五段：總結(jié)與展望（150字）
這次銀行實踐不僅讓我親身感受到了銀行工作的復(fù)雜度和重要性，也讓我對金融業(yè)有了更深刻的認(rèn)識。通過實踐，我學(xué)到了許多理論課堂上學(xué)不到的知識和技能，并且在實踐中不斷感悟、總結(jié)，提升了自己的能力和素質(zhì)。未來，我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)金融知識，不斷提升自己的專業(yè)能力，為將來從事金融工作打下良好的基礎(chǔ)。
總結(jié)：通過這次銀行實踐，我不僅了解了銀行業(yè)務(wù)的具體操作和流程，也體會到了金融工作的責(zé)任和嚴(yán)謹(jǐn)性。實踐讓我深刻地認(rèn)識到學(xué)校所學(xué)的知識與實際工作有著很大的差距，只有通過實踐才能真正理解和應(yīng)用。同時，實踐也讓我意識到了學(xué)習(xí)的重要性和溝通的重要性。在未來的發(fā)展中，我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)、提升自我，為自己的未來做好準(zhǔn)備，為社會做出貢獻(xiàn)。
商業(yè)銀行實踐心得篇七
第一段：介紹背景和目的（200字）
銀行是現(xiàn)代社會不可或缺的金融機(jī)構(gòu)，為了更好地了解銀行的運作和金融交易，我選擇到一家銀行進(jìn)行實踐。這次實踐的目的是為了深入了解銀行業(yè)務(wù)的具體實踐，并探索銀行業(yè)的發(fā)展前景。在實踐過程中，我參與了各種業(yè)務(wù)的操作和服務(wù)，對銀行業(yè)務(wù)有了更深入的了解。
第二段：獲取知識和技能（300字）
在銀行實踐的過程中，我學(xué)到了很多有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的知識和技能。首先，我了解了各種不同類型的賬戶，如儲蓄賬戶和支票賬戶，并學(xué)會了如何進(jìn)行賬戶開立和轉(zhuǎn)賬等操作。其次，我學(xué)習(xí)了貸款和信用卡業(yè)務(wù)的流程和要求，了解了銀行如何評估客戶信用以及如何制定貸款和信用卡的利率。此外，我還學(xué)習(xí)了如何進(jìn)行外匯交易和投資理財?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)。通過實際操作和與客戶的有效溝通，我逐漸提升了自己的溝通技巧和客戶服務(wù)能力。
第三段：深入了解銀行業(yè)的挑戰(zhàn)（300字）
在銀行實踐的過程中，我也感受到了銀行業(yè)面臨的一些挑戰(zhàn)。首先，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，越來越多的人開始使用電子支付和網(wǎng)上銀行，這給傳統(tǒng)銀行帶來了競爭壓力。其次，金融市場的波動和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不穩(wěn)定也會對銀行的利潤和風(fēng)險管理帶來挑戰(zhàn)。此外，如何保護(hù)客戶信息安全和防范金融電信詐騙也是銀行亟需解決的問題。這些挑戰(zhàn)使得銀行業(yè)需要不斷創(chuàng)新和適應(yīng)市場變化，提升自身的競爭力。
第四段：銀行業(yè)的發(fā)展前景（300字）
盡管銀行業(yè)面臨一些挑戰(zhàn)，但我相信銀行業(yè)的發(fā)展前景仍然是積極的。首先，隨著經(jīng)濟(jì)的全球化和市場的開放，銀行業(yè)有更多的機(jī)會參與國際金融交易和投資，擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍。其次，金融科技的發(fā)展為銀行業(yè)帶來了更多的機(jī)遇。例如，人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)可以幫助銀行提高風(fēng)險管理和客戶服務(wù)的效率，區(qū)塊鏈技術(shù)可以改善支付和結(jié)算的安全性與效率。此外，隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，銀行業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾的金融需求方面也將發(fā)揮重要作用。
第五段：總結(jié)經(jīng)驗和體會（200字）
通過這次銀行實踐，我不僅學(xué)到了豐富的銀行業(yè)務(wù)知識和技能，而且對銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展前景有了更深入的了解。這次實踐讓我認(rèn)識到銀行業(yè)作為金融機(jī)構(gòu)，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要地位和作用。在未來，我將繼續(xù)關(guān)注銀行業(yè)的發(fā)展動態(tài)，并加強(qiáng)自己的專業(yè)知識和技能，為銀行業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
綜上所述，通過銀行實踐，我不僅學(xué)到了豐富的銀行業(yè)務(wù)知識和技能，還深入了解了銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展前景。銀行業(yè)作為現(xiàn)代社會不可或缺的金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。我對銀行業(yè)的未來發(fā)展充滿信心，并將為此而努力。
商業(yè)銀行實踐心得篇八
懷著期待與好奇，終于迎來了建設(shè)銀行xx分行xxxx年新入行員工培訓(xùn)。從小到大，我們學(xué)習(xí)了無數(shù)課程，歷經(jīng)十年寒窗，參加了多少培訓(xùn)多少考試，但這次的崗前培訓(xùn)對我們的意義是空前的，它作為一個過渡，一個橋梁，讓我們從學(xué)習(xí)走向?qū)嵺`。我們收獲的遠(yuǎn)比想象中的豐富。
參加完培訓(xùn)，我最深刻的感觸就是覺得自己十分幸運。這個培訓(xùn)班是建設(shè)銀行xx分行有史以來舉辦的最系統(tǒng)化全面化的一次。人力資源部投入了大量的人力、財力，聘請到專業(yè)人員給我們進(jìn)行拓展訓(xùn)練和禮儀指導(dǎo)，同時又請到了區(qū)分行多位經(jīng)驗豐富的領(lǐng)導(dǎo)以及優(yōu)秀員工，短短的十幾天內(nèi)，把我們凝聚在一起，學(xué)習(xí)了銀行的基本情況，融入了建設(shè)銀行這個大集體中。作為一家國有商業(yè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)過大規(guī)模財務(wù)重組、完善治理結(jié)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等一些列股改環(huán)節(jié)，最終成功上市，這具有深遠(yuǎn)的意義。建行成功上市的經(jīng)驗對中行和工行等上市都極具有參考價值，同時也證明了國際資本市場對中國國有商業(yè)銀行股份制改革成功的認(rèn)可和對其未來充滿著信心，而對于我們剛?cè)肼毜男滦袉T來說，剛從學(xué)校畢業(yè)就能進(jìn)入這樣一個規(guī)范化、國際化的大型商業(yè)銀行，是多么的榮幸啊。有人說：小勝靠個人，中勝靠團(tuán)隊，大勝靠平臺。而建設(shè)銀行就是這樣一個優(yōu)秀的平臺。在這里，我們將與建設(shè)銀行共同發(fā)展，把個人的職業(yè)規(guī)劃與建設(shè)銀行的發(fā)展融合在一起，共同實現(xiàn)騰飛。人力資源部的領(lǐng)導(dǎo)和同事們對這次培訓(xùn)做了相當(dāng)合理的計劃。我們首先迎來的是為期兩天的拓展訓(xùn)練。時間雖短，相信每個人都留下了深刻的印象，甚至終生難忘。懷著好奇而又激動的心情我們來到了九州方圓拓展訓(xùn)練營，而接下來的訓(xùn)練，遠(yuǎn)沒有我們想象中的輕松。開營儀式過后，我們迅速組成了四個團(tuán)隊。接下來的任務(wù)是用幾十分鐘的時間進(jìn)行團(tuán)隊組建，包括選出隊長、隊秘，繪制隊旗，確定隊名隊訓(xùn)和隊歌，最后再排練出一個有團(tuán)隊代表性的展示。經(jīng)過簡短的自我介紹大家立刻融入到團(tuán)體中，集思廣益，各盡所能，把我們的團(tuán)隊展示搞得有聲有色。接下來迎來了我們的第一個項目：信任背摔。挑戰(zhàn)隊員站在1.5米高的臺子上，背對著隊友摔下去。要求臺上的隊員心里對別人沒有絲毫的戒備和猜忌之心，把自己完全地交給別人，而接應(yīng)的隊員在接應(yīng)的一剎那，則向我們展示出了最好的“值得信任”的例證，就是不管自己有多困難，都會把別人交付的事情辦好。當(dāng)我們背對著大家時，心里總會產(chǎn)生本能的恐懼，但是當(dāng)聽到隊友鼓勵的吶喊聲，心里的信任與感激之情戰(zhàn)勝了恐懼，相信每個人的心里都有這樣的想法：盡量筆直的摔下去，為隊友減輕負(fù)擔(dān)。簡單的一個動作，難以克服的是心理障礙，我們戰(zhàn)勝了自己，挑戰(zhàn)成功，摔下那一刻的感覺是那么幸福，這種信任與被信任是一種偉大的精神，是在極其優(yōu)秀的團(tuán)隊中才能感受的到。在接下來的訓(xùn)練項目中，無時不刻地籠罩著團(tuán)隊協(xié)作的氣氛，從“一人觸電，全體重來”的超級電網(wǎng)，到“二人相互托舉、提攜，團(tuán)隊后方支援”的天梯，從“群策群力，迎難而上”的團(tuán)隊營救，到“眾音合則成樂，眾人合則成邦”的瀚海求生，沒有一種是離開團(tuán)隊的。即使在天橋這樣的單人挑戰(zhàn)項目中，也是全體隊員一起為同伴加油鼓勵，沒有一個人漠然視之。在分享心得時許多隊員感慨地說：“今天如果不是有隊友的鼓勵，我不可能完成這個項目?！币驗閳F(tuán)隊精神的作用，我們完成了自己無法完成的任務(wù)。盡管我們沒有在體力上幫助同伴，但團(tuán)隊精神使他增添了勇氣和力量。翻過畢業(yè)墻的那一剎間，隊員們、戰(zhàn)友們的眼里都滾動著淚花，我們用我們的勇氣、魄力、關(guān)愛、協(xié)作、智慧以及奉獻(xiàn)真真正正的做到了“挑戰(zhàn)自我，熔煉團(tuán)隊”。
1954年10月1日中國人民建設(shè)銀行宣告成立，到今天中國建設(shè)銀行成功上市，經(jīng)歷了“三起三落”的反復(fù)，在這期間，建設(shè)銀行曾控制著在中華人民共和國的國土上進(jìn)行的每一項重大工程的建設(shè)資金。作為一名建行人如果不了解建行歷史，就如同一個中國人不知道國旗國歌一樣可悲，不論我們今后在什么崗位，從事什么工作，都必須了解建設(shè)銀行史，伴隨著建設(shè)銀行股份制改革成功的偉大歷史階段，把我們的事業(yè)融入到這短輝煌的歷史中。接下來的幾天里，我們學(xué)習(xí)了建行主要產(chǎn)品、個人金融發(fā)展戰(zhàn)略、銀行相關(guān)法律知識、員工行為規(guī)范等理論，對銀行幾個主要部門的業(yè)務(wù)情況有了初步的了解。作為一名建行員工，我們每天要以金錢和數(shù)字為工作對象，這需要時時處處的細(xì)心謹(jǐn)慎、誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、對每項工作負(fù)責(zé)到底。同時作為一名新行員，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)法律知識，加強(qiáng)風(fēng)險防范。面對國有商業(yè)銀行、外資銀行爭奪市場，建設(shè)銀行需要提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)品牌建設(shè)來提高自身競爭力，而這除了要制定相關(guān)法規(guī)外還需要每個行員以熱情飽滿的精神對待每天的工作，以燦爛的笑容面對每一位客戶。培訓(xùn)課上，我們花了大量的時間來學(xué)習(xí)柜面業(yè)務(wù)操作流程，包括對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)，這是我們大部分人入職后要從事的工作，兩位前輩總結(jié)她們多年的經(jīng)驗為我們編制教材，制作幻燈片，把枯燥的流程用精煉的語言講述出來，為我們今后工作的開展引領(lǐng)了道路。這次的培訓(xùn)匯集了許多領(lǐng)導(dǎo)和前輩的智慧和辛勤勞動，他們總結(jié)了自己十幾年甚至幾十年的工作經(jīng)驗，讓我們在如此短暫的時間里學(xué)習(xí)到了銀行主要業(yè)務(wù)知識，把我們領(lǐng)進(jìn)了建設(shè)銀行的大門，同時也讓我們領(lǐng)略到了優(yōu)秀建行人的風(fēng)采。
短暫的培訓(xùn)結(jié)束了，我們將被分到不同地區(qū)的崗位上開始工作，十天的時間大家培養(yǎng)了深厚的感情，不在乎時間的長短，我們重視的是共同的經(jīng)歷，也許只有在這樣優(yōu)秀的平臺上才能迅速培養(yǎng)出優(yōu)秀的團(tuán)隊。十天雖然短暫，但是這次培訓(xùn)對我們來說是人生重要的轉(zhuǎn)折，它把我們從象牙塔帶入了職場，使我們從一個青澀的學(xué)生走向一個有責(zé)任心、充滿自信的職業(yè)人。每個人都收獲頗多，希望大家把這一份激情，信任，感激與責(zé)任帶到未來的工作中，踏踏實實的走好每一步，與建設(shè)銀行共同發(fā)展。
作為xxx信用聯(lián)社的新員工，第一期就參加了xx農(nóng)村合作聯(lián)社（合作銀行）在上海金融學(xué)院組織的新員工培訓(xùn)班，感到莫大榮幸。這次新員工培訓(xùn)為期12天，實行半軍事化管理，培訓(xùn)期間不能外出，學(xué)員培訓(xùn)的日常管理授權(quán)教官和班主任共同管理。對于這次半軍事化管理培訓(xùn)，我感觸頗深！
會。
培訓(xùn)的第一天，我們率先來到了位于平山的野外擴(kuò)展訓(xùn)練中心，這一切都是出乎我們的預(yù)料的，之前只是聽說過的擴(kuò)展項目現(xiàn)在要我們親身來體會了。
這次擴(kuò)展訓(xùn)練，一方面是對我們肢體上和心理上的一種鍛煉，更重要的是對我們團(tuán)隊之間互相信任和互相幫助配合共同完成目標(biāo)的一種團(tuán)隊精神的培養(yǎng)，同時又是對自我的一種挑戰(zhàn)。其中的每一個項目都是對自我心理素質(zhì)的考驗，8米高的斷橋，16米高的自由落體，以及2米高的信任背甩，這3項都是對內(nèi)心防線的突破，都是對自我能力的提升，它告訴我們有些事情其實只是差那么一點點，成敗之間也只是一紙之隔，我們只要踏出了那么一步，那就成功了！然而這一步也許是非常艱難的，我們只有充分相信自己，相信同伴才能毫無顧慮的踏出這一步，這是同伴隊友對自己的鼓勵就顯的非常的重要，隊友的吶喊鼓氣使“這一步“已經(jīng)不是自己一個人的事情，而是整個團(tuán)隊，所有的事情，自己所要做的也不僅僅是代表自己了，這是我們相信我們有理由突破這到防線，我們有理由去冒險為了團(tuán)隊的勝利，同時我們相信我們能夠成功！
最后一項擴(kuò)展是“攻破城墻”，我們所有人要在不借助任何外力的情況下，翻越4米高的城墻，進(jìn)入“城堡”，這是一個非常艱難的任務(wù)，我們所要做的就是把現(xiàn)場的40多余人一個不差的順利進(jìn)入“城堡”。我們互相幫助，不斷鼓舞，最后終于踩著“人梯”順利完成任務(wù)。在這個項目中充分體現(xiàn)了我們的團(tuán)隊合作意識，在一個共同的目標(biāo)下，我們已經(jīng)成為了一個不可分割的整體，為了完成任務(wù)都奮不顧身的作出自我犧牲，充分體現(xiàn)了“成就大我，犧牲小我”的精神，成功的那一刻我們歡呼，喜悅，教練也誠心的為我們豎起了大拇指。
接下了就是4天的理論知識，從公司的各項業(yè)務(wù)，包括理財，貸款，信用卡，儲蓄等；到銀行的服務(wù)規(guī)范，安全防范和企業(yè)文化等方面對我們進(jìn)行了全方位的培訓(xùn)。這時經(jīng)歷了擴(kuò)展訓(xùn)練的我們已經(jīng)從簡單的認(rèn)識，熟悉發(fā)展到彼此有了一定的了解，并且生活在一起的一個大家庭。
這4天的培訓(xùn)不是枯燥無味的，而是生動的，有很強(qiáng)互動性的具有很強(qiáng)實踐性的學(xué)習(xí)過程。在黃姐的帶領(lǐng)下，我們每個人都積極的參與到了培訓(xùn)中的各個環(huán)節(jié)中，使知識當(dāng)時就能很好的被消化，對我們?nèi)蘸蟮墓ぷ魈峁┝嗽鷮嵉幕A(chǔ)。**銀行培訓(xùn)中心于2006年8月**日開展了對我們?yōu)槠谖逄斓呐嘤?xùn)。在此次培訓(xùn)過程中，組織我們對工作環(huán)境、企業(yè)文化，包括企業(yè)的經(jīng)營理念、企業(yè)的發(fā)展歷程和目標(biāo)等進(jìn)行學(xué)習(xí)。期間培訓(xùn)中心還特別邀請了中國人才研究會金融人才專業(yè)委員會的專家為我們講解職業(yè)道德的相關(guān)內(nèi)容。此次培訓(xùn)得到了大家的高度評價和認(rèn)可。
一、詳細(xì)介紹了光大銀行的歷史、現(xiàn)狀及未來發(fā)展方向。通過對我行在銀行同業(yè)發(fā)展中的地位和競爭優(yōu)勢的介紹，特別是郭行長的講話，幫助我們樹立企業(yè)自豪感和責(zé)任感，增強(qiáng)我們對本行的認(rèn)知程度。認(rèn)清自身的責(zé)任，深刻領(lǐng)會我行成為規(guī)范經(jīng)營、現(xiàn)代化管理、科學(xué)發(fā)展的商業(yè)銀行的未來發(fā)展目標(biāo)。
二、講授光大銀行主要業(yè)務(wù)框架。對銀行對公業(yè)務(wù)、銀行私人業(yè)務(wù)、總行全面風(fēng)險管理體系以及總行資金業(yè)務(wù)等方面的學(xué)習(xí)，幫助我們進(jìn)一步理解銀行的主要業(yè)務(wù)層面，學(xué)習(xí)總行的資金業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品及未來投行業(yè)務(wù)的拓展。
三、對我們的職業(yè)素質(zhì)進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)。使我們理解銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險和意義，建立遵守行規(guī)、愛行敬業(yè)的行為準(zhǔn)則和基本要求，增強(qiáng)我們的風(fēng)險意識和法律意識。
四、向我們介紹光大銀行的人力資源管理系統(tǒng)。通過介紹光大銀行的人力資源管理系統(tǒng)來引導(dǎo)我們建立積極的工作態(tài)度，引導(dǎo)我們通過自我激勵來達(dá)到業(yè)務(wù)水平、思想認(rèn)識上的提高。
五、學(xué)習(xí)光大銀行規(guī)范化管理手冊和金融行業(yè)的職業(yè)道德，以互動、多變的教學(xué)形式幫助我們樹立正確的、積極的職業(yè)道德觀念，做到實際工作中的規(guī)范化操作，提高員工的團(tuán)隊合作能力。
本次培訓(xùn)活動得到了行領(lǐng)導(dǎo)的重視，并且對我們提出了期望和要求。為了達(dá)到讓每一個參與培訓(xùn)的人員得到知識的補(bǔ)充和技能的提高，本次培訓(xùn)十分重視事前的學(xué)員需求調(diào)查，并采用互動的教學(xué)形式以激發(fā)我們學(xué)習(xí)的主動性，主講老師結(jié)合實際情況一一解答學(xué)員的疑問。培訓(xùn)結(jié)束后，我們紛紛對工作提出建議和要求，并表示收獲很大，希望在今后能夠繼續(xù)參加類似的培訓(xùn)。
短短的5天時間，我們能夠?qū)W到的知識是有限的，在今后的工作中，要不斷的將培訓(xùn)和學(xué)習(xí)相結(jié)合，通過知識的不斷積累來提高業(yè)務(wù)水平。也希望各部門的老員工能發(fā)揮“傳、幫、帶”的作用，嚴(yán)格要求我們。
各營業(yè)網(wǎng)點：
綜合業(yè)務(wù)柜員制，是指營業(yè)網(wǎng)點的柜員在其業(yè)務(wù)范圍和操作權(quán)限內(nèi)，由單個柜員或多個柜員組合，為客戶提供儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的全部或部分金融服務(wù)，并獨立或共同承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)、享有相關(guān)權(quán)限的一種勞動組織方式。綜合柜員實行單人臨柜，自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險。為了適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的需要，圍繞客戶中心服務(wù)理念，進(jìn)一步優(yōu)化我縣信用社勞動組合，改進(jìn)服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，依據(jù)《安康市農(nóng)村信用社綜合柜員制管理指導(dǎo)意見》，結(jié)合我縣實際，我縣將于今年八月份以前在業(yè)務(wù)量較大的城關(guān)、營業(yè)部、江口推行綜合柜員制，現(xiàn)將實施方案安排如下：
一、組織機(jī)構(gòu)：本次綜合柜員制在聯(lián)社主任的領(lǐng)導(dǎo)下，財務(wù)部牽頭，計劃推行單位參與推廣實施。聯(lián)社財務(wù)部制定實施方案、維護(hù)柜員信息，網(wǎng)點做好宣傳動員、提交具體柜員設(shè)置方案。
二、時間進(jìn)度：
1、8月30日以前全面完成已確定三個網(wǎng)點的實施，其中城關(guān)社在6月20日以前實施，營業(yè)部在7月20日以前實施，江口在8月20日以前實施。
2、5月31日以前為城關(guān)社宣傳動員階段：聯(lián)社組織相關(guān)網(wǎng)點召開動員會議，網(wǎng)點組織學(xué)習(xí)《安康市農(nóng)村信用社綜合柜員制管理指導(dǎo)意見》，并結(jié)合網(wǎng)點情況，提出柜員設(shè)置方案(含但不限于統(tǒng)計本網(wǎng)點10至3月的業(yè)務(wù)量、設(shè)置幾個柜員、幾個對外窗口、柜員權(quán)限、錢箱額度等);聯(lián)社財務(wù)部制定實施方案。營業(yè)部、江口社在6月25日以前完成此項工作。
3、6月1日至6月9日為城關(guān)社信息設(shè)置階段：網(wǎng)點在6月5日前根據(jù)上一階段統(tǒng)計的業(yè)務(wù)量計算出每個柜員每月保底業(yè)務(wù)筆數(shù)、向財務(wù)部書面提交本網(wǎng)點柜組及柜員設(shè)置情況;財務(wù)部信息人員6月9日前完成柜員權(quán)限、錢箱額度維護(hù)，機(jī)具管理人員及時訂購相關(guān)機(jī)具(含但不限于終端機(jī)、點鈔機(jī)、打印機(jī)、密碼鍵盤、刷卡器、圖像終端)，雕刻業(yè)務(wù)印章。營業(yè)部、江口社在7月9日以前完成此項工作。
4、6月10日至6月20日為城關(guān)社實施運行階段：網(wǎng)點綜合柜員制對外營業(yè)，根據(jù)計算出的每個柜員每月保底業(yè)務(wù)筆數(shù)制定本網(wǎng)點綜合柜員考核辦法并報聯(lián)社，三季度起聯(lián)社將網(wǎng)點綜合柜員的不與網(wǎng)點績效掛鉤部分的工資(含柜員業(yè)務(wù)風(fēng)險資金、崗位職責(zé)資金、柜員業(yè)務(wù)量考核資金)全部劃入網(wǎng)點，由網(wǎng)點根據(jù)柜員業(yè)務(wù)量進(jìn)行考核兌現(xiàn);財務(wù)部財會、信息人員現(xiàn)場指導(dǎo)操作。營業(yè)部在7月20日以前完成此項工作，江口社在8月20日以前完成此項工作。
5、8月21日至9月10日為總結(jié)匯報階段：各實施網(wǎng)點注意收集在實施過程中出現(xiàn)的情況，全面總結(jié)實施情況，并于實施完成后10個工作日將總結(jié)上報聯(lián)社財務(wù)部，聯(lián)社財務(wù)部匯總上報。
三、柜組、柜員設(shè)置
1、實施網(wǎng)點均設(shè)置兩個柜組對外營業(yè);
2、根據(jù)網(wǎng)點具體情況設(shè)置單位領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點主管、主辦會計、主出納、綜合柜員、聯(lián)行柜員等崗位，單位領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點主管、主辦會計、主出納負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)簽到、簽退、事中復(fù)核授權(quán)，綜合柜員負(fù)責(zé)除管理業(yè)務(wù)之外的所有業(yè)務(wù)。其他設(shè)置及操作規(guī)定、職責(zé)范圍遵循《安康市農(nóng)村信用社綜合柜員制管理指導(dǎo)意見》相關(guān)規(guī)定。
對外營業(yè)柜員設(shè)置為綜合柜員，各網(wǎng)點在現(xiàn)有人員基礎(chǔ)上合理安排設(shè)置人員。城關(guān)、營業(yè)部設(shè)置三個(或三個以上)對外營業(yè)柜員，每天上兩個柜員，每個柜員上兩天班休息一天輪換，輪換情況可參考如下：
第一天第二天第三天第四天第五天第六天第七天第八天第九天……
a柜員上班上班休息上班上班休息上班上班休息……
b柜員休息上班上班休息上班上班休息上班上班……
c柜員上班休息上班上班休息上班上班休息上班……
江口設(shè)置三個柜員，每天上兩個柜員，社內(nèi)可根據(jù)實際情況安排柜員換休。
網(wǎng)點必須每天安排授權(quán)人員跟班監(jiān)督授權(quán)，每個柜員必須建立授權(quán)登記表，凡發(fā)生授權(quán)業(yè)務(wù)要即時登記，授權(quán)人員授權(quán)后必須在所授權(quán)的業(yè)務(wù)清單上簽章。每日授權(quán)人員必須對前一日柜員辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后復(fù)核，實現(xiàn)對柜員操作的復(fù)核與監(jiān)督。柜員每辦完一筆業(yè)務(wù)，必須根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，在原始憑證上加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章(對外憑證加蓋柜員業(yè)務(wù)章、內(nèi)部憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章)和柜員名章;事后復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核后必須在每一筆經(jīng)手復(fù)核過的原始憑證上加蓋名章，在交易憑證上加蓋業(yè)務(wù)公章及名章。
柜員自己的存取款業(yè)務(wù)，嚴(yán)格抹帳授權(quán)，嚴(yán)禁多次重復(fù)抹帳和化整為零辦理業(yè)務(wù)，對無故抹帳和一筆多辦業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)量統(tǒng)計時要作為差錯計算，并剔除后統(tǒng)計，差錯過多扣減業(yè)務(wù)質(zhì)量得分。
重空由主出納管理，所有現(xiàn)金及重空的調(diào)撥必須通過主出納辦理;借據(jù)、抵質(zhì)押物品可由主出納或事后復(fù)核人員管理。
3、柜員因換休、出差、請假、換崗(含但不限于)時，錢箱及重空必須進(jìn)行交接，交接雙方當(dāng)面點清所有實物，并在交接登記簿中登記簽章。每日營業(yè)終了，柜員保管的現(xiàn)金、重空單證、各類印章，在授權(quán)人員的監(jiān)督下進(jìn)行盤存，準(zhǔn)確無誤后裝箱加雙鎖，其中由柜員加一把、主出納或授權(quán)人員加一把，鑰匙分別由柜員和主出納或授權(quán)人員保管，城關(guān)社款箱交主出納或授權(quán)人員送交押鈔車，營業(yè)部、江口社款箱交主出納或授權(quán)人員，與當(dāng)日管庫人員一道送庫房，并做好款箱的交接登記。
4、柜員配備的各類業(yè)務(wù)印章，按網(wǎng)點編列序號，專人專用，并在業(yè)務(wù)保管使用及印模登記簿中登記，領(lǐng)用人員簽收。柜員因換休、出差、請假、換崗(含但不限于)時，必須辦理交接手續(xù)，登記相關(guān)登記簿。
5、根據(jù)網(wǎng)點人員結(jié)構(gòu)和實際情況，在確保相互制約和業(yè)務(wù)安全的情況下，允許一人多崗。但綜合柜員不得兼任其他柜員，主辦會計不能兼任主出納，管理類柜員不能兼任營業(yè)類柜員。
四、業(yè)務(wù)考核管理
綜合柜員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和鍛煉，努力提高業(yè)務(wù)處理速度和質(zhì)量，及時辦理客戶提交的各項業(yè)務(wù)。根據(jù)聯(lián)社相關(guān)考核辦法，將實行柜員制網(wǎng)點柜員的績效工資劃分為任務(wù)考核資金、柜員業(yè)務(wù)風(fēng)險資金、崗位職責(zé)資金、柜員業(yè)務(wù)量考核資金等四個方面，按照2、1、3、4的比例分別考核：績效工資(崗位工資加效益工資)的20%隨社內(nèi)任務(wù)完成情況考核;績效工資的10%作為綜合柜員制柜員業(yè)務(wù)辦理風(fēng)險金，每月不做考核，按季計發(fā);績效工資的30%作為履行崗位職責(zé)考核：其中柜員保底業(yè)務(wù)量占績效工資的20%，完成計分，柜面服務(wù)、atm加鈔、殘損幣兌換、大額現(xiàn)金登記、反洗錢以及其他臨時性工作占績效工資的10%，由社內(nèi)考核;績效工資的40%作為柜員業(yè)務(wù)量考核，將當(dāng)月所有柜員制柜員績效工資的40%全部匯總，除以本機(jī)構(gòu)當(dāng)月業(yè)務(wù)總量(剔除保底業(yè)務(wù)量)計算出每筆超保底業(yè)務(wù)量的分值，再乘以柜員超保底業(yè)務(wù)量計算出柜員當(dāng)月應(yīng)得超保底業(yè)務(wù)量考核工資。網(wǎng)點可制定具體考核辦法并上報聯(lián)社，每月對柜員進(jìn)行考核，按季將考核資料上報聯(lián)社;聯(lián)社每季度除將柜員任務(wù)考核資金隨社內(nèi)完成情況考核外，其余資金依據(jù)社內(nèi)考核資料情況劃轉(zhuǎn)網(wǎng)點，由網(wǎng)點向柜員考核兌現(xiàn)。
五、實施要求
1、實施網(wǎng)點要高度重視柜員制推行工作，加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)，要讓每個員工都熟悉相關(guān)制度和實施方案，按期完成各階段工作，確保此項工作順利開展。
2、今年暫未推行的網(wǎng)點也要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，了解新制度、新規(guī)范要求，為柜員制全面在我縣推行打下基礎(chǔ)。
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：
你們好!
我叫xxx，一年多以來，我從一個在對銀行業(yè)務(wù)幾乎什么都不懂的實習(xí)生到現(xiàn)在對各項業(yè)務(wù)都能熟練應(yīng)對并服務(wù)于每一個客戶，這其中的成果離不開領(lǐng)導(dǎo)的支持和同事們的幫助，在這里真誠的向大家說聲：謝謝!為不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的期望將工作做的更好，我特制定出銀行個人工作計劃。
我所在的崗位是。的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。眾所周知。的儲蓄所是最忙的，每天每位同志的業(yè)務(wù)平均就要達(dá)到近兩百筆，接待的顧客二百人左右，因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項規(guī)章制度來進(jìn)行實際操作。三個月中始終如一的要求自己。
記得剛來時，在業(yè)務(wù)上還不是特別熟練，為了盡快熟悉業(yè)務(wù)，當(dāng)我一遇到問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百計的把自己不會的學(xué)會。今后想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。剛開始的時候，我還由于不夠細(xì)心和不夠熟練犯過錯誤，雖然賠了錢，但是這并不影響我對這份工作的積極性，反而更加鞭策我努力的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能和理論知識。
所位于城鄉(xiāng)結(jié)合部，有著密集的人口。在儲蓄所的周圍有很多領(lǐng)社保和醫(yī)保的下崗、退休工人，也有好幾所學(xué)校。文化層次各不相同，每天都要為各種不同的人服務(wù)。我時刻提醒自己要從細(xì)節(jié)做起。把行里下發(fā)的各種精神與要求落實到實際工作中，細(xì)微化，平民化，生活化。讓客戶在這里感受到溫暖的含義是什么。
所里經(jīng)常會有外地來的務(wù)工人員或?qū)W生來辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，在銀行工作計劃就有這樣一條是：不論身份，不論金額大小，耐心服務(wù)每一個客戶。謹(jǐn)記在心，每次我都會十會細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時再寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時候，他們都會不斷的我表示感謝。也許有人會問。個人匯款在儲蓄所只是一項代收業(yè)務(wù)。并不能增加所里的存款額，為什么還要這么熱心的去做，但是我認(rèn)為，用心來為廣大顧客服務(wù)，才是最好的服務(wù)。當(dāng)我聽到外邊顧客對我說：你的活兒干的真快……那個小妹兒態(tài)度真不錯……。就是好……這樣的話的時候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚，更是對我工作的認(rèn)可，更是對我工作的激勵。新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實實，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展。我也會向其他同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工和經(jīng)驗，共同進(jìn)步。征取更好的工作成績。
商業(yè)銀行實踐心得篇九
本報告從財務(wù)指標(biāo)角度分析討論20**年全國性商業(yè)銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業(yè)銀行包括：由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“工行”、“農(nóng)行”、“中行”、“建行”和“交行”，統(tǒng)稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行(20**年1月20日，深圳發(fā)展銀行與其控股子公司平安銀行兩行整合吸收合并，深發(fā)展作為存續(xù)公司并更名為“平安銀行”)、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的全國性股份制商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“招商”、“中信”、“浦發(fā)”、“民生”、“光大”、“興業(yè)”、“華夏”、“廣發(fā)”、“平安”、“恒豐”、“浙商”、“渤海”，統(tǒng)稱為“股份制銀行”)。
前言
全國性商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分。截至20**年12月31日，全國性商業(yè)銀行的資產(chǎn)合計占到銀行業(yè)總資產(chǎn)的61.14%，負(fù)債合計占到銀行業(yè)總負(fù)債的61.27%，分別較上年下降了1.40和1.39個百分點;稅后利潤合計占到銀行業(yè)總稅后利潤的64.94%，較上年下降1.7個百分點;從業(yè)人員占到銀行業(yè)全部從業(yè)人員的58.72%，較上年降低0.22個百分點。
分別按總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤顯示了2005年至20**年銀行業(yè)市場份額的年際變化情況?？傮w而言，五家大型銀行的市場份額呈持續(xù)下降趨勢，而股份制銀行的市場份額呈上升趨勢。20**年，大型銀行的總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤的市場份額與20**年相比較，分別下降了1.56、1.57和1.87個百分點;與2005年相比較，分別累計下降了12.72、12.66和13.57個百分點;股份制銀行與20**年相比，分別增加了0.20、0.77和0.17個百分點;與2005年相比較，分別累計增加了5.88、5.58和5.47個百分點。
20**年，全球經(jīng)濟(jì)尚未擺脫20**年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，全球經(jīng)濟(jì)延續(xù)緩慢復(fù)蘇態(tài)勢，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，但基礎(chǔ)未穩(wěn)固，新興經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長態(tài)勢減弱，經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險上升。美聯(lián)儲在20**年12月份宣布，正式開始削減qe擴(kuò)張步伐，后續(xù)逐步淡出資產(chǎn)購買政策，重心轉(zhuǎn)移至低利率政策上。
國內(nèi)方面，首先，20**年中國經(jīng)濟(jì)增速有所回落，但呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢，決策層發(fā)展理念有了轉(zhuǎn)折性變化，不再推出大規(guī)模刺激計劃，而是更加依靠市場自身的潛力實現(xiàn)增長，同時對金融部門的杠桿水平加強(qiáng)監(jiān)管，避免以高杠桿、高風(fēng)險換取高增長，金融市場總體保持穩(wěn)健發(fā)展。其次，央行基本維持了偏松的貨幣投放力度，但資金供需矛盾仍然突出。中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)三年調(diào)整減少了企業(yè)的利潤額和現(xiàn)金流，加之人民幣國際化推進(jìn)迅速，致使人民幣資金需求日益增加，利率趨于上升，供需矛盾更加突出。此外，20**年7月20日，中國人民銀行決定全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。
一是取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。
二是取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。
三是對農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限。四是為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。10月25日開始，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運行，貸款基礎(chǔ)利率機(jī)制是市場基準(zhǔn)利率報價從貨幣市場向信貸市場的進(jìn)一步拓展，為金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品定價提供重要參考。利率市場化改革更進(jìn)一步。
以全國性商業(yè)銀行為代表的中國銀行業(yè)在金融機(jī)構(gòu)深化體制機(jī)制的一系列改革影響下，資產(chǎn)增速穩(wěn)中放緩，存貸款繼續(xù)平穩(wěn)增長，資本監(jiān)管要求趨嚴(yán)，資本充足水平保持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足，利潤增速穩(wěn)中趨緩，流動性總體穩(wěn)定。各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革深入推進(jìn)，公司治理體系持續(xù)完善，業(yè)務(wù)治理體系得到優(yōu)化，風(fēng)險管理能力全面提升，戰(zhàn)略和發(fā)展模式轉(zhuǎn)型加快，廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系逐步形成。
大型銀行不斷完善公司治理，強(qiáng)化董事、監(jiān)事履職能力建設(shè)，完善績效考評機(jī)制，改進(jìn)績效考評辦法。推進(jìn)集團(tuán)并表全面風(fēng)險管理，逐步建立表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣、母子公司等多維度全覆蓋的風(fēng)險管控機(jī)制，強(qiáng)化跨境跨業(yè)風(fēng)險傳染管控和隔離機(jī)制。提高資本管理高級方法實施質(zhì)量，完善資本規(guī)劃，開展內(nèi)部評估和資本工具創(chuàng)新。結(jié)合自身客戶類型、產(chǎn)品類型等實際情況，動態(tài)評估戰(zhàn)略選擇和經(jīng)驗教訓(xùn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)綜合經(jīng)營和國際化戰(zhàn)略。全球系統(tǒng)重要性銀行危機(jī)管理機(jī)制的建設(shè)及恢復(fù)處置計劃的制訂工作持續(xù)推進(jìn)。
股份制商業(yè)銀行和中小商業(yè)銀行突出差異化、特色化發(fā)展戰(zhàn)略，充分結(jié)合自身條件和優(yōu)勢，推進(jìn)管理流程和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化特色服務(wù)和品牌建設(shè)，整體保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。著力提升小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民金融服務(wù)水平，不斷下沉業(yè)務(wù)重心，深耕基層市場，規(guī)范發(fā)展社區(qū)支行、小微支行，完善專營機(jī)構(gòu)管理體制。同時，持續(xù)優(yōu)化公司治理和績效考核，規(guī)范股東行為和履職評價，強(qiáng)化資本管理和重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，筑牢可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。
截至20**年年底，全國性商業(yè)銀行資產(chǎn)總額92.54萬億元，比上年增長10.73%;負(fù)債總額86.50億元，比上年增長10.48%;所有者權(quán)益6.03萬億元，比上年增長14.53%。資本充足率全部達(dá)標(biāo)，資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善，盈利能力、抗風(fēng)險能力、流動性管理水平均有較大提升。
以下分資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和流動性水平四個方面對全國性商業(yè)銀行20**年度財務(wù)狀況予以分析。各項財務(wù)數(shù)據(jù)除另有注明外，均取自監(jiān)管部門及各銀行的'定期財務(wù)報告、新聞稿件等公開披露的信息。
資本狀況
20**年，我國銀行體系流動性依然整體偏緊，盡管準(zhǔn)備金率維持不變。大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率依然保持20.5%的相對高位，信貸投放和吸收存款壓力也仍然較高。
20**年1月1日起，商業(yè)銀行新的資本管理辦法——《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱為“新辦法”)正式實施，該管理辦法根據(jù)國際統(tǒng)一規(guī)則，對銀行資本提出了更為嚴(yán)格的要求。按照新辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行從20**年起發(fā)行的次級債，必須滿足“含有減記或轉(zhuǎn)股的條款”等11項標(biāo)準(zhǔn)，否則將被視為不合格資本工具，無法被計入監(jiān)管資本，從而難以起到提高資本充足率的作用。必須從20**年1月1日起按年遞減10%，直到底徹底退出。相對于老辦法，新辦法的資本充足率要求更高，資本定義更為嚴(yán)格，風(fēng)險資產(chǎn)覆蓋面更加廣泛。此外，中國人民銀行繼續(xù)施行差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制，將商業(yè)銀行的人民幣貸款限額與資本充足率掛鉤，資本充足率下降直接減少貸款限額。
因此，隨著資本監(jiān)管要求的提升，各行發(fā)行的次級債都必須符合減記型合格二級資本工具。然而，發(fā)行轉(zhuǎn)股型的次級債障礙比較多。由于債券和股票市場并未打通，轉(zhuǎn)股型次級債涉及到不同市場和不同部門的審批和協(xié)調(diào)，且不同市場間的轉(zhuǎn)換也較為復(fù)雜。因此，銀行仍然更傾向于發(fā)行減記型次級債。
截至20**年年底，多家銀行均已提出發(fā)行減記型二級資本工具的計劃，但均尚未具體實施。其中，1月，工行發(fā)布公告稱，公司董事會同意工行在年年底前新增發(fā)行不超過600億元人民幣等值減記型合格二級資本工具(即次級債)的議案。4月，平安發(fā)布公告稱，未來三年，該行擬新增發(fā)行總額不超過折合人民幣500億元、等值減記型合格二級資本工具(即次級債)，用于補(bǔ)充二級資本，并于5月股東大會審議通過。
7月，中行發(fā)布公告稱，為補(bǔ)充該行二級資本，該行將在境內(nèi)外發(fā)行不超過600億元人民幣或等值外幣減記型合格二級資本工具的議案。8月，中信發(fā)布公告，擬在境內(nèi)市場發(fā)行不超過370億元的二級資本工具，債券不少于5年期。9月，光大也發(fā)布公告，稱銀監(jiān)會同意該行發(fā)行不超過162億元二級資本債券。此外，民生3月發(fā)行了200億元可轉(zhuǎn)換公司債券。
除了發(fā)債之外，增資擴(kuò)股也成為銀行補(bǔ)充資本的渠道。
20**年，有不少銀行推出了股權(quán)融資的方案。除了20**年12月31日，興業(yè)實施非公開發(fā)行，所募集資金235.32億元。20**年9月，招商a+h配股方案獲批，在a股市場上配股獲得275.25億元的融資。9月，光大h股上市，募集資金248.52億港元(折合人民幣約194.52億元)(如表1所示)。
顯示了2003?20**年我國銀行業(yè)資本充足率達(dá)標(biāo)情況。圖中可見，近年來我國銀行業(yè)的資本實力和資本充足水平顯著提升。20**年1月1日起正式實施的新辦法稱，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其它一級資本和二級資本。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：(一)核心一級資本充足率不得低于5%。(二)一級資本充足率不得低于6%。(三)資本充足率不得低于8%。
截至20**年年底，我國銀行業(yè)整體加權(quán)平均核心一級充足率和一級資本充足率均為9.95%，較年初上升了0.14個百分點，加權(quán)平均資本充足率為12.19%，較年初下降了0.29百分點。按照20**年資本充足率過渡期最低要求(8.5%)，全部商業(yè)銀行中僅有一家農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率未達(dá)標(biāo)。
商業(yè)銀行杠桿率在全球標(biāo)準(zhǔn)中處于安全區(qū)間。20**年，除交行外，4家大型銀行按照《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》披露杠桿率，整體較上年都有提高，4家銀行平均水平為5.67%，比上年提高了0.56個百分點，高于銀監(jiān)會規(guī)定的4%的最低監(jiān)管要求，其中，最高為建行(6.01%)，農(nóng)行相對最低(5.21%)。
顯示了截至20**年年底，按照“新辦法”統(tǒng)計的全國性商業(yè)銀行資本充足率的情況，許多銀行無前期比較數(shù)據(jù)，因此我們只顯示了20**年的三項指標(biāo)。圖中可見，對照“新辦法”全部17家全國性商業(yè)銀行全部達(dá)標(biāo)，核心一級資本充足率均超過5%，一級資本充足率均超過6%，資本充足率均超過過渡期最低要求(8.5%)。5家大型銀行是公認(rèn)的系統(tǒng)重要性銀行，銀監(jiān)會要求國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率不得低于8.5%，一級資本充足率不得低于9.5%，資本充足率不得低于11.5%。
大型銀行的資本充足率普遍高于股份制銀行，核心一級資本充足率與核心資本充足率是相同的。其中建行三項指標(biāo)均最高，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.75%，資本充足率為13.34%，工行三項指標(biāo)均列第二，交行的核心一級資本率和一級資本率排列在第三，中行的資本充足率排列在第三。五大行中農(nóng)行的三項指標(biāo)均最低，且只有農(nóng)行的一級資本率這一項沒有達(dá)到9.5%的要求。
12家股份制銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，但整體水平低于大型銀行。浙商資本充足率達(dá)到11.53%，從上年的亞軍位置上升到股份制銀行之首。中信和招商以11.24%、11.14%分列第二和第三。而廣發(fā)、華夏和平安是股份制銀行中資本充足率最低的三家銀行，均沒有超過10%，其中廣發(fā)只有9%。
股份制銀行中核心一級資本充足率與核心資本充足率也是相同的。其中，招商以9.27%排名第一，主要是由于招商在歷時兩年后終于在20**年順利完成a+h配股融資，及時有效補(bǔ)充了資本。招商在折扣率較低的市場環(huán)境下以a股96.39%的認(rèn)購率，h股超額認(rèn)購部分達(dá)到457.81%，募集資金凈額約為人民幣336.6億元。恒豐和浙商以9.21%和9.17%分列二三位。此外，光大以9.11%也名列前茅，主要是由于12月光大成功實現(xiàn)h股上市，募集資金248.52億港元(折合人民幣約194.52億元，含2014年1月行使超額配股權(quán))，也達(dá)到了提升資本實力的效果。
縱觀各行年報，各家銀行應(yīng)對“新辦法”、新監(jiān)管、新要求的舉措可大致歸類為：進(jìn)行資本儲備，完善制度建設(shè)，關(guān)注資本充足及資本回報的平衡關(guān)系，改造和升級信息系統(tǒng)、建立建全、優(yōu)化細(xì)化計量模型，加強(qiáng)資本管理監(jiān)督評估，積極拓展資金籌集渠道。
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商業(yè)銀行實踐心得篇十
摘要:隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和法律體制的不斷完善，職業(yè)道德問題越來越受到人們的重視，對于商業(yè)銀行而言，其會計人員的職業(yè)道德素質(zhì)對整個銀行的經(jīng)濟(jì)盈虧情況有很大的影響。
但是就目前而言，商業(yè)銀行會計人員的職業(yè)素質(zhì)還存在瑕疵，一定程度上損害了會計人員的職業(yè)道德形象甚至整個社會的職業(yè)道德建設(shè)。
因此，本文著重闡述了商業(yè)銀行會計人員在職業(yè)道德方面存在的問題，并結(jié)合實際情況分析研究了解決這些問題的具體策略，以供參考。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;會計人員;職業(yè)道德現(xiàn)狀;培育策略
商業(yè)銀行的會計人員是銀行的主力軍，無論就人員數(shù)量還是崗位重要性而言，都處于重要地位。
可以說，商業(yè)銀行會計人員的職業(yè)道德素養(yǎng)在提升商業(yè)銀行的整體競爭力上有很大的促進(jìn)作用，必須加以重視。
商業(yè)銀行會計人員遵守職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)，誠實守信，能夠規(guī)范會計行為，實現(xiàn)會計目標(biāo)，有利于提升會計人員的自身職業(yè)道德水平和業(yè)務(wù)水平，有助于銀行的持續(xù)快速健康發(fā)展。
一、商業(yè)銀行會計人員職業(yè)道德現(xiàn)狀分析
隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行的競爭日益激烈，也面臨著重大的挑戰(zhàn)。
而商業(yè)銀行會計人員職業(yè)道德缺失問題會嚴(yán)重影響會計人員的職業(yè)道德建設(shè)，不利于商業(yè)銀行的健康發(fā)展。
因此本文就實際情況分析了商業(yè)銀行會計人員職業(yè)道德現(xiàn)狀，具體信息如下:
(一)職業(yè)道德觀念淡薄
在我國經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展過程中，商業(yè)銀行也面臨著嚴(yán)峻的考驗，首當(dāng)其沖的就是銀行內(nèi)部會計人員的職業(yè)道德建設(shè)。
就當(dāng)前狀況而言，商業(yè)銀行對于會計人員的宣傳教育偏向于管理層面和財務(wù)專業(yè)知識的傳授，忽視了職業(yè)道德教育，使得職業(yè)道德建設(shè)的教育力度不大。
商業(yè)銀行實踐心得篇十一
實習(xí)總結(jié)
xx年9月我在唐山市商業(yè)銀行做了為期3周的實習(xí)。唐山市商業(yè)銀行是一家股份有限公司，就是人們通常意義上所說的地方性銀行。目前,唐山市商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種主要有：人民幣業(yè)務(wù),吸收公眾存款,發(fā)放短期,中長期貸款,辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù),經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，而地址在建設(shè)南路78號，規(guī)模還算可以。
多種業(yè)務(wù)
唐山市商業(yè)銀行開辦的人民幣儲蓄業(yè)務(wù)種類有：活期儲蓄、整存整娶零存整娶存本取息定期儲蓄，通知存款、定活兩便儲蓄、教育儲蓄。
外幣儲蓄業(yè)務(wù)：可存入貨幣為美元、日元、英鎊、港幣、歐元。存款賬戶分為外匯賬戶和外幣現(xiàn)鈔賬戶。
消費貸款業(yè)務(wù)有：個人住房按揭貸款、商鋪按揭貸款、家居裝修貸款、汽車消費貸款、教育助學(xué)貸款、大額耐用消費品貸款、個人儲蓄存單小額質(zhì)押貸款等。
銀行按業(yè)務(wù)不同劃分業(yè)務(wù)部、核算部、客戶服務(wù)部、后勤部等。盡管時間有限，但我會努力掌握一個大體的銀行運作框架和了解自己需要熟練的技能。
客戶服務(wù)部：辛苦而有趣的工作
客戶服務(wù)部工作，包括發(fā)送回單、指導(dǎo)客戶填各種單據(jù)、主動推銷信用卡等金融產(chǎn)品。在我國現(xiàn)有商業(yè)銀行大同小異的金融產(chǎn)品競爭中，銀行制勝的關(guān)鍵在于服務(wù)質(zhì)量。以大堂服務(wù)為出發(fā)點的一系列客戶服務(wù)是銀行能否把客戶從“品牌嘗試者”發(fā)展為“品牌忠誠者”，進(jìn)而成為“品牌推廣者”的焦點所在。以客戶為中心，高質(zhì)量的客戶服務(wù)是商業(yè)銀行營銷工作的出發(fā)點。
核算部：為銀行精打細(xì)算
我在體會最深的一點就是銀行為實現(xiàn)利潤最大化，在控制風(fēng)險和成本上做出的不懈努力。個人汽車消費按揭貸款和個人住房按揭貸款是近年來在我國銀行業(yè)新興的個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品。雖然此類個人消費貸款在國外一直比較普遍，但由于有較大的風(fēng)險和成本，國內(nèi)銀行很少涉足。然而面對不斷開放的市場和不斷擴(kuò)大的需求，銀行競爭的'焦點必然就逐漸集中在個人業(yè)務(wù)這塊大“蛋糕”上。
首先在風(fēng)險控制方面，核算部嚴(yán)格按照人民銀行對該類業(yè)務(wù)的規(guī)定辦事，從審核貸款人的申請書到調(diào)查貸款的可行性、聯(lián)系保險公司，再到一步步核實，最后報領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)發(fā)放貸款，都有一套標(biāo)準(zhǔn)的程序。由于按揭貸款屬于長期性貸款，銀行對違約率的控制是極其嚴(yán)厲的。由于汽車相比樓宇屬于動產(chǎn)，汽車消費貸款的風(fēng)險相比住房貸款就更高一些。因此銀行對汽車按揭貸款的控制就更為謹(jǐn)慎。在貸款發(fā)放后漫長的管理階段，若借款者拖欠貸款達(dá)到3期，銀行方面就可以提出訴訟或是扣押車輛。
其次在成本控制方面對市場是“抓大放小”，也就是要盡量做批發(fā)性業(yè)務(wù)而不是零售性業(yè)務(wù)。尤其是在做住房貸款上，批發(fā)性的業(yè)務(wù)大大節(jié)約了人力財力，監(jiān)控也較單個住房貸款容易。這一點我很有體會，在我實習(xí)的三天里，就有不少發(fā)展商來跟銀行談批發(fā)性業(yè)務(wù)。這種直接的溝通，僅就個別有問題的借款人提出建議，因此省去很多瑣碎的環(huán)節(jié)(盡管還是有許多瑣碎的工作要做：)。我從抄錄客戶資料、裝訂文件、送請行長審批等等這些“瑣碎”做起，親身感受到每一步“瑣碎”的重要，真的是“一步也不能少，一步也不能馬虎”。一個小小的失誤可能帶來的損失不僅僅是一個客戶，而是一個潛在的客戶群。
業(yè)務(wù)部：銀行的利潤源泉
業(yè)務(wù)部是由原來的信貸部轉(zhuǎn)變而來的，主要業(yè)務(wù)是為企業(yè)提供貸款，長期以來就是銀行獲取利潤的關(guān)鍵。傳統(tǒng)的信貸部主要為企業(yè)提供長期或短期貸款，從中收取貸款利息。貸款數(shù)額越大，獲利越豐厚，相應(yīng)風(fēng)險越大?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的信貸部開發(fā)出多種為企業(yè)服務(wù)的產(chǎn)品，像發(fā)展中心的業(yè)務(wù)部除傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)外，還有保證業(yè)務(wù)(開立境內(nèi)保函)，保理業(yè)務(wù)(有追索權(quán)的融資保理)和代理業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行實踐心得篇十二
本報告從財務(wù)指標(biāo)角度分析討論201*年全國性商業(yè)銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業(yè)銀行包括：由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“工行”、“農(nóng)行”、“中行”、“建行”和“交行”，統(tǒng)稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行(1月20日，深圳發(fā)展銀行與其控股子公司平安銀行兩行整合吸收合并，深發(fā)展作為存續(xù)公司并更名為“平安銀行”)、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的全國性股份制商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“招商”、“中信”、“浦發(fā)”、“民生”、“光大”、“興業(yè)”、“華夏”、“廣發(fā)”、“平安”、“恒豐”、“浙商”、“渤海”，統(tǒng)稱為“股份制銀行”)。
商業(yè)銀行實踐心得篇十三
按照總部要求，為加強(qiáng)支行內(nèi)控制度建設(shè)，全面排查業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險點及薄弱環(huán)節(jié)，增強(qiáng)識別、防范和控制風(fēng)險的能力，依據(jù)《自查方案》等有關(guān)規(guī)定，我支行進(jìn)行了全面的自查自糾，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、成立自查組織
組長：xx
成員：xxxxxx
二、自查情況
1、營業(yè)前自查發(fā)現(xiàn)情況。
（五）代客戶保管客戶存單、存折、有價單證等重要物品”的規(guī)定。
（2）.重要性檔案資料全部隨款箱上繳大庫，重要空白憑證放入保險柜并雙鎖雙封。能夠遵守《會計基礎(chǔ)規(guī)范》第六十二條“各種會計資料按制度要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管”的規(guī)定。
（3）.檔案柜全部上鎖管理。每天的傳票及時整理并放入檔案柜內(nèi)上鎖，堅持2天一移交，最遲3天必須移交。能夠遵守《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)營業(yè)期間安全保衛(wèi)工作制度（暫行）》第八條“營業(yè)終了，將現(xiàn)金、有價證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機(jī)等入庫保管……”的規(guī)定。
（4）.存放監(jiān)控設(shè)備的柜機(jī)未上鎖。因支行監(jiān)控機(jī)柜的鎖具已損壞，無法上鎖。需要更換機(jī)柜。
（5）.營業(yè)室內(nèi)和大廳能夠堅持每天下班前清理打掃，柜面整潔，大廳潔凈。
2、現(xiàn)金管理方面
（1）我支行建立了庫存現(xiàn)金及卷別登記簿。堅持日終核對，庫存超限，次日及時繳款。
（2）我支行嚴(yán)格遵守總部設(shè)定的庫存限額管理制度，庫存超限額時，能夠做到及時繳款。
（3）柜員尾箱憑證大部分時間能夠按規(guī)定核對，執(zhí)行“雙鎖雙封”的規(guī)定，但自查時發(fā)現(xiàn)有幾次因業(yè)務(wù)繁忙，未能執(zhí)行此規(guī)定。
（4）每月三次查庫能夠堅持并認(rèn)真核查。我支行能夠遵守每月三次查庫的規(guī)定，并在監(jiān)控下核對所有現(xiàn)金和重要空白憑證。能夠遵守“建立查庫制度。行社總部和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要按照查庫制度的規(guī)定，定期或不定期檢查庫存、尾箱現(xiàn)金，并登記查庫情況”的規(guī)定。
（5）查庫登記規(guī)范。我支行查庫有記錄，并由主管和被查綜合柜員簽字。
（6）查庫認(rèn)真全面，查庫時對有價物品、抵押品進(jìn)行檢查。我支行查庫時檢查現(xiàn)金庫存都并將重要空白憑證、有價單證作為必查內(nèi)容。
（8）現(xiàn)金調(diào)撥管理。柜員間尾箱現(xiàn)金調(diào)撥、上繳、領(lǐng)用時，嚴(yán)格按規(guī)定辦理；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑必須通過庫管員進(jìn)行；綜合柜員不存在柜員間擅自調(diào)劑現(xiàn)金現(xiàn)象。不存在逆程序辦理款項調(diào)撥現(xiàn)象；賬務(wù)柜員之間辦理交接合規(guī)，能夠做到對交接的憑證及現(xiàn)金認(rèn)真核對；交接時由主管柜員監(jiān)交。
（9）查庫管理。查庫人員能履行職責(zé)，無代查代登現(xiàn)象，查庫次數(shù)為每月三次復(fù)核要求，查庫時全部盤查有價單證；營業(yè)終了，支行負(fù)責(zé)人能認(rèn)真復(fù)點核查柜員款箱，并做到復(fù)點“三核對”（系統(tǒng)尾箱、柜員現(xiàn)金、庫存登記簿），不存在非帶班人員代查現(xiàn)象。
（10）有價單證及抵質(zhì)押物品管理。有價單證賬實、賬賬、帳表相符，全部入庫保管，并納入表外核算；建立了有價單證登記簿并按規(guī)定登記。
3、檔案管理方面
支行所有重要資料均放進(jìn)保險柜和鐵皮柜內(nèi)保管，傳票及時送交后督中心。各種會計資料按制度能夠按照要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管。
4、印押證卡管理方面
（1）．重要空白憑證管理。重要空白憑證賬實、賬表、賬簿相符，納入表外核算；執(zhí)行“印證分管、印押分管”的原則；入庫保管；按順序使用，不存在跳號使用現(xiàn)象；作廢的`重要空白憑證能隨當(dāng)日傳票裝訂，金農(nóng)卡作廢全部上繳。柜員間不存在擅自調(diào)劑憑證現(xiàn)象。金農(nóng)卡、“金農(nóng)易貸福農(nóng)”卡、usbkey客戶數(shù)字證書、支付密碼器等一律視同重要空白憑證管理，領(lǐng)用、保管、發(fā)卡、銷卡、換卡、廢卡收回等按規(guī)定處理。
（2）．柜員（卡）管理方面
（3）柜員密碼管理。柜員密碼能堅持定期、不定期更換；柜員輸入密碼時其他人員實行回避制度。
（4）印章管理方面。營業(yè)用印章按柜員設(shè)置、編號控制；柜員臨時離崗，印章入箱加鎖，營業(yè)終了入庫保管；柜員離崗時印章進(jìn)行交接和登記，交接經(jīng)主管柜員或主任監(jiān)交；印、押、證分管分用，執(zhí)行人離章鎖；已停用、作廢的印章封存上繳。
5、存款業(yè)務(wù)方面
（2）.存取款方面。不存在將單位或個人存款轉(zhuǎn)入長期不動戶盜取客戶存款現(xiàn)象；存款賬戶無透支、空收、空付，虛存虛支現(xiàn)象；無虛存實取套取現(xiàn)金的現(xiàn)象，無為完成任務(wù)而虛開存款的現(xiàn)象。沒有建立《雙熱線聯(lián)系查證登記簿》和《大額資金支取預(yù)約登記簿》；對客戶風(fēng)險等評定及時、準(zhǔn)確、規(guī)范；大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份證件、執(zhí)行授權(quán)制度、按照規(guī)定登記審批，不存在分筆辦理業(yè)務(wù)逃避授權(quán)現(xiàn)象，大額現(xiàn)金支取、可疑支付按制度審批登記上報；發(fā)現(xiàn)反洗錢或可疑支付按要求及時上報；按要求及時登錄反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行填報?？蛻艮k理修改支控條，修改通兌標(biāo)識，修改客戶賬戶信息，重置客戶密碼等存款模塊特殊業(yè)務(wù)時，填寫特殊業(yè)務(wù)申請書，認(rèn)真審核并經(jīng)主管授權(quán)后辦理。通過檢查非賬務(wù)流水和傳票，打印資料等方式查看未發(fā)現(xiàn)柜員擅自修改客戶信息，盜取客戶資金現(xiàn)象；不存在通過儲蓄單折換新，當(dāng)日沖正、一記雙訖，單邊記賬等交易侵占客戶存款或盜取客戶資金現(xiàn)象。
（3）.掛失處理方面。掛失資料完整，委托掛失時被委托人提供其身份證明；掛失業(yè)務(wù)有書面掛失申請書辦理掛失手續(xù)，代理人能提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)；掛失補(bǔ)發(fā)、密碼重置或辦理解掛時嚴(yán)格要求本人辦理；無冒用客戶名義辦理存單、折掛失，盜用客戶資金、套取支行利息現(xiàn)象。
（4）支票業(yè)務(wù)方面。對印鑒卡片的管理合規(guī)；無違規(guī)受理、使用支票，受理超期、遠(yuǎn)期等作廢無效支票，現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)象；無盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙現(xiàn)象；無對支票要素審核不嚴(yán)，出現(xiàn)差錯，未對支票進(jìn)行折角驗印，導(dǎo)致客戶資金被盜現(xiàn)象。
（5）賬戶管理方面。支行綜合柜員能夠按規(guī)定對客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對公存款賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。銀星支行5戶對公賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。此5戶均為久懸戶，長期不發(fā)生業(yè)務(wù)，一時難以聯(lián)系到開戶單位，下部我支行將積極協(xié)調(diào)爭取為其銷戶。
支行綜合柜員辦理提前支取手續(xù)時堅持必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明的規(guī)定。
我支行對掛失處理登記薄進(jìn)行自查未發(fā)現(xiàn)未登記、漏登記現(xiàn)象。
我支行業(yè)務(wù)辦理手續(xù)規(guī)范。所有存取款憑條都能按照要求填寫券別。
6、安全保衛(wèi)及內(nèi)控方面
支行負(fù)責(zé)人與每位綜合柜員都簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標(biāo)責(zé)任書》，明確了工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的具體責(zé)任和目標(biāo)。
支行每月組織全行員工開展消防、安全、警示教育學(xué)習(xí)，有相關(guān)記錄，并結(jié)合支行年初制定的安全學(xué)習(xí)計劃進(jìn)行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識的培訓(xùn)，與總部共同開展了各項演練。從而讓員工掌握了相關(guān)的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。
三、存在的不足
我行雖然取得了一定的成績，但離總行要求和自己的目標(biāo)計劃還有相當(dāng)差距，也還或多或少地存在以下不足：
以上為我支行的自查情況，如有不妥請領(lǐng)導(dǎo)批評指正！
商業(yè)銀行實踐心得篇十四
自郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把“合規(guī)風(fēng)險”放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規(guī)風(fēng)險“指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的必要性
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立”合規(guī)人人有責(zé)“、”主動合規(guī)意識“、”合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
商業(yè)銀行實踐心得篇十五
09會1金佳文 09020110
隨著暑假的開始，也意味著在南審的大學(xué)生活已經(jīng)匆匆過了一年。社會實踐是實踐教育的重要組成部分，是教育的重要形式，是促進(jìn)我們學(xué)生全面成才的有效途徑，在這個實踐過程中，可以接受教育和鍛煉，長見識，積極參加社會實踐，接觸社會，了解社會，有助于積累經(jīng)驗，為以后的路途做準(zhǔn)備。所以這社會實踐對我們每一位同學(xué)來說都是極其珍貴而重要的。所以抱著走近社會的目的，我和同學(xué)組隊一同前往正信銀行實踐。雖然只有短暫相處的時日，卻還是學(xué)到了很多東西。
正信銀行是一家外資銀行，其主要業(yè)務(wù)還是基于外匯，不過根據(jù)政策一般經(jīng)營一至三年，根據(jù)考核情況的評定，可以申請人民幣業(yè)務(wù)。目前正信還是一家年輕的銀行，其總公司在上海，目前在蘇州設(shè)有聯(lián)絡(luò)處，預(yù)備年底在蘇州可以設(shè)立蘇州正信分行。
最可貴的是，我們有幸能與金融三部的總經(jīng)理做一個小小的采訪，聽聽最真切的回應(yīng)。排在第一位的就是最關(guān)心的大學(xué)生就業(yè)問題，針對這一點，沈總說，大學(xué)生招聘一看學(xué)歷，二看能力。對于學(xué)歷，四大國有銀行是有硬性條件的，如學(xué)歷是本科以上，且畢業(yè)大學(xué)必須是211工程大學(xué)，這一條件必然就將許多學(xué)子擋在了門外。但是其他銀行對此的要求并不會太高。至于看能力，有些大學(xué)生一味的扎堆考證，似乎證明了什么，可是事實上并非如此。沈總說，其實招聘時，還是按需招人，目前缺人的崗位列出人員招聘的要求，對號入座。選中了你，哪怕就只有在?？嫉淖C也足夠用了，反之，如果沒有招聘意向，無論考了多少證，不需要就是不需要。所以我想在大學(xué)里考證也要有針對性，不能求多，務(wù)必將精力集中求專更為適合。
目前銀行招聘市場提供的職位一般有兩種：一是客戶經(jīng)理，也就是戰(zhàn)斗在一線的人員，負(fù)責(zé)營銷，開發(fā)客戶。二是管理部門，負(fù)責(zé)公司內(nèi)勤。沈總說，目前蘇州的銀行數(shù)量還是充足的，相對而言，有能力的客戶經(jīng)理是極度缺乏，各個銀行都在想辦法挖角。所以在招聘時候，雖然銀行表面上會說要招畢業(yè)生，可是最終的結(jié)果卻是無一招收。因為在這一崗位，必然要求人員有相應(yīng)的能力，人脈，熟悉相關(guān)的流程，甚至能夠平衡政府，客戶，親戚之間的關(guān)系，這些都是稚嫩的大學(xué)生不能具備的，是招聘時的硬傷。
不過，沈總提到一點即，現(xiàn)在簡歷上都會要求填寫社會關(guān)系一欄，有時候這個會成為一個招聘的轉(zhuǎn)折。雖然你是大學(xué)生，但你的社會關(guān)系里有銀行比較中意的客戶對象，為了搶奪這部分客戶，銀行在斟酌之后會給予一定的機(jī)會。畢竟客戶經(jīng)理依靠的只有客戶資源。
在這個招聘問題上，我充分意識到，就業(yè)難的問題真不是一朝一夕能解決的問題。并不是公司提供足夠的崗位就能解決的，因為大學(xué)生本身就有很多不足之處，學(xué)到的東西用不到，常常說專業(yè)不對口，實際上缺的是經(jīng)驗。這樣其實就會造成，職位也許夠多了，可是人才卻遠(yuǎn)不能滿足。所以很多時候，招聘會也許對于一些公司來講只是形式，他們更愿意將人員的目標(biāo)鎖定在內(nèi)部提拔或者外部挖角上。所以，大學(xué)生就業(yè)才格外的簡單。不過，在招聘過程中雖然敲門難，可是一但進(jìn)門，只要努力務(wù)實，一樣有機(jī)會。畢竟銀行總是需要招聘新人來更新血液，保持銀行的活力。銀行對于招聘人員也會集中培訓(xùn)，再根據(jù)各自特長分配職位。所以，我們大學(xué)生如有意向銀行發(fā)展的話，必須要實習(xí)，熟悉崗位工作，積極累計經(jīng)驗，為自己爭取更多的機(jī)會，否則只能挖掘自己的人脈，祈求銀行會有所青睞。
而且，對于新老銀行，招聘崗位也會有一定的區(qū)別。新銀行，仍在發(fā)展初期，其營業(yè)網(wǎng)點并不多，無法滿足老百姓的日常業(yè)務(wù)，所以其主要客戶群體是企業(yè)，機(jī)關(guān)團(tuán)體等。所以新銀行更傾向于老練的人員而不是畢業(yè)生。而老銀行，其營業(yè)網(wǎng)點分布密集，有余力分出一部分精力去捕捉這部分松散的客戶群體，所以安排的柜臺會比較多。所以，在我看來畢業(yè)生選擇應(yīng)聘的銀行，應(yīng)聘的方向，都會直接影響到應(yīng)聘的結(jié)果。不妨可以問問自己周圍是否有銀行的人員，可詢問后來做出抉擇，這樣成功率會比較高一些。
不管怎樣，這一次是我們第一次和社會上有了接觸，在這個過程中和團(tuán)隊的各個成員也都過得很愉快。雖然大家對于實踐都沒什么經(jīng)驗，抱著忐忑而新奇的想法去做事，雖然做的都很簡單，但是這種歷練的感覺卻是難以忘懷的。至少在心智上的確是有些長進(jìn)的。其實，實踐更能讓人看清一些東西。中國是一個以人為本的國家，樁樁事情都牽涉到人際關(guān)系的交往。我們要依靠彼此的幫助來解決難題，甚至不惜動用自身的人脈。就連銀行，招聘時也不可避免的看中你的人際關(guān)系，更別提其他的了。走上社會，人就會變得世故，這完全是不可避免的，人離不了人，彼此依靠，才能走下去。永遠(yuǎn)不要自命不凡，大學(xué)已不再是一所完美的象牙塔，我們也不再是其中不聞時事的花朵。通過社會實踐，走出學(xué)校，經(jīng)受磨練。等到以后，才會明白，實踐其實是一筆財富。它為我們創(chuàng)造了機(jī)會，讓我們學(xué)有所用，在實踐中成長，體現(xiàn)自己的價值。并且經(jīng)過與他人的交往，來提升自己的情商，懂得更多的交際，完善自己，提高自己。
我相信這次社會實踐只是一個開始，我們將從此一步步邁向社會，走向成熟。
商業(yè)銀行實踐心得篇十六
本報告從財務(wù)指標(biāo)角度分析討論全國性商業(yè)銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業(yè)銀行包括：由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“工行”、“農(nóng)行”、“中行”、“建行”和“交行”，統(tǒng)稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行(1月20日，深圳發(fā)展銀行與其控股子公司平安銀行兩行整合吸收合并，深發(fā)展作為存續(xù)公司并更名為“平安銀行”)、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的全國性股份制商業(yè)銀行(以下分別簡稱為“招商”、“中信”、“浦發(fā)”、“民生”、“光大”、“興業(yè)”、“華夏”、“廣發(fā)”、“平安”、“恒豐”、“浙商”、“渤?！保y(tǒng)稱為“股份制銀行”)。
前言
全國性商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分。截至月31日，全國性商業(yè)銀行的資產(chǎn)合計占到銀行業(yè)總資產(chǎn)的61.14%，負(fù)債合計占到銀行業(yè)總負(fù)債的61.27%，分別較上年下降了1.40和1.39個百分點;稅后利潤合計占到銀行業(yè)總稅后利潤的64.94%，較上年下降1.7個百分點;從業(yè)人員占到銀行業(yè)全部從業(yè)人員的58.72%，較上年降低0.22個百分點。
分別按總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤顯示了至年銀行業(yè)市場份額的年際變化情況?？傮w而言，五家大型銀行的市場份額呈持續(xù)下降趨勢，而股份制銀行的市場份額呈上升趨勢。2013年，大型銀行的總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤的市場份額與20相比較，分別下降了1.56、1.57和1.87個百分點;與20相比較，分別累計下降了12.72、12.66和13.57個百分點;股份制銀行與2012年相比，分別增加了0.20、0.77和0.17個百分點;與年相比較，分別累計增加了5.88、5.58和5.47個百分點。
2013年，全球經(jīng)濟(jì)尚未擺脫經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，全球經(jīng)濟(jì)延續(xù)緩慢復(fù)蘇態(tài)勢，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，但基礎(chǔ)未穩(wěn)固，新興經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長態(tài)勢減弱，經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險上升。美聯(lián)儲在2013年12月份宣布，正式開始削減qe擴(kuò)張步伐，后續(xù)逐步淡出資產(chǎn)購買政策，重心轉(zhuǎn)移至低利率政策上。國內(nèi)方面，首先，2013年中國經(jīng)濟(jì)增速有所回落，但呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢，決策層發(fā)展理念有了轉(zhuǎn)折性變化，不再推出大規(guī)模刺激計劃，而是更加依靠市場自身的潛力實現(xiàn)增長，同時對金融部門的杠桿水平加強(qiáng)監(jiān)管，避免以高杠桿、高風(fēng)險換取高增長，金融市場總體保持穩(wěn)健發(fā)展。其次，央行基本維持了偏松的貨幣投放力度，但資金供需矛盾仍然突出。中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)三年調(diào)整減少了企業(yè)的利潤額和現(xiàn)金流，加之人民幣國際化推進(jìn)迅速，致使人民幣資金需求日益增加，利率趨于上升，供需矛盾更加突出。此外，2013年7月20日，中國人民銀行決定全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。一是取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。二是取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。三是對農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限。四是為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。10月25日開始，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運行，貸款基礎(chǔ)利率機(jī)制是市場基準(zhǔn)利率報價從貨幣市場向信貸市場的進(jìn)一步拓展，為金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品定價提供重要參考。利率市場化改革更進(jìn)一步。
以全國性商業(yè)銀行為代表的中國銀行業(yè)在金融機(jī)構(gòu)深化體制機(jī)制的一系列改革影響下，資產(chǎn)增速穩(wěn)中放緩，存貸款繼續(xù)平穩(wěn)增長，資本監(jiān)管要求趨嚴(yán)，資本充足水平保持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足，利潤增速穩(wěn)中趨緩，流動性總體穩(wěn)定。各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革深入推進(jìn)，公司治理體系持續(xù)完善，業(yè)務(wù)治理體系得到優(yōu)化，風(fēng)險管理能力全面提升，戰(zhàn)略和發(fā)展模式轉(zhuǎn)型加快，廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系逐步形成。
大型銀行不斷完善公司治理，強(qiáng)化董事、監(jiān)事履職能力建設(shè)，完善績效考評機(jī)制，改進(jìn)績效考評辦法。推進(jìn)集團(tuán)并表全面風(fēng)險管理，逐步建立表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣、母子公司等多維度全覆蓋的風(fēng)險管控機(jī)制，強(qiáng)化跨境跨業(yè)風(fēng)險傳染管控和隔離機(jī)制。提高資本管理高級方法實施質(zhì)量，完善資本規(guī)劃，開展內(nèi)部評估和資本工具創(chuàng)新。結(jié)合自身客戶類型、產(chǎn)品類型等實際情況，動態(tài)評估戰(zhàn)略選擇和經(jīng)驗教訓(xùn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)綜合經(jīng)營和國際化戰(zhàn)略。全球系統(tǒng)重要性銀行危機(jī)管理機(jī)制的建設(shè)及恢復(fù)處置計劃的制訂工作持續(xù)推進(jìn)。
股份制商業(yè)銀行和中小商業(yè)銀行突出差異化、特色化發(fā)展戰(zhàn)略，充分結(jié)合自身條件和優(yōu)勢，推進(jìn)管理流程和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化特色服務(wù)和品牌建設(shè)，整體保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。著力提升小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民金融服務(wù)水平，不斷下沉業(yè)務(wù)重心，深耕基層市場，規(guī)范發(fā)展社區(qū)支行、小微支行，完善專營機(jī)構(gòu)管理體制。同時，持續(xù)優(yōu)化公司治理和績效考核，規(guī)范股東行為和履職評價，強(qiáng)化資本管理和重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，筑牢可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。
截至2013年年底，全國性商業(yè)銀行資產(chǎn)總額92.54萬億元，比上年增長10.73%;負(fù)債總額86.50億元，比上年增長10.48%;所有者權(quán)益6.03萬億元，比上年增長14.53%。資本充足率全部達(dá)標(biāo)，資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善，盈利能力、抗風(fēng)險能力、流動性管理水平均有較大提升。
以下分資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和流動性水平四個方面對全國性商業(yè)銀行財務(wù)狀況予以分析。各項財務(wù)數(shù)據(jù)除另有注明外，均取自監(jiān)管部門及各銀行的定期財務(wù)報告、新聞稿件等公開披露的信息。
資本狀況
2013年，我國銀行體系流動性依然整體偏緊，盡管準(zhǔn)備金率維持不變。大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率依然保持20.5%的相對高位，信貸投放和吸收存款壓力也仍然較高。
2013年1月1日起，商業(yè)銀行新的資本管理辦法——《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱為“新辦法”)正式實施，該管理辦法根據(jù)國際統(tǒng)一規(guī)則，對銀行資本提出了更為嚴(yán)格的要求。按照新辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行從2013年起發(fā)行的次級債，必須滿足“含有減記或轉(zhuǎn)股的條款”等11項標(biāo)準(zhǔn)，否則將被視為不合格資本工具，無法被計入監(jiān)管資本，從而難以起到提高資本充足率的作用。必須從2013年1月1日起按年遞減10%，直到年底徹底退出。相對于老辦法，新辦法的資本充足率要求更高，資本定義更為嚴(yán)格，風(fēng)險資產(chǎn)覆蓋面更加廣泛。此外，中國人民銀行繼續(xù)施行差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制，將商業(yè)銀行的人民幣貸款限額與資本充足率掛鉤，資本充足率下降直接減少貸款限額。
因此，隨著資本監(jiān)管要求的提升，各行發(fā)行的次級債都必須符合減記型合格二級資本工具。然而，發(fā)行轉(zhuǎn)股型的次級債障礙比較多。由于債券和股票市場并未打通，轉(zhuǎn)股型次級債涉及到不同市場和不同部門的審批和協(xié)調(diào)，且不同市場間的轉(zhuǎn)換也較為復(fù)雜。因此，銀行仍然更傾向于發(fā)行減記型次級債。
截至2013年年底，多家銀行均已提出發(fā)行減記型二級資本工具的計劃，但均尚未具體實施。其中，1月，工行發(fā)布公告稱，公司董事會同意工行在年底前新增發(fā)行不超過600億元人民幣等值減記型合格二級資本工具(即次級債)的議案。4月，平安發(fā)布公告稱，未來三年，該行擬新增發(fā)行總額不超過折合人民幣500億元、等值減記型合格二級資本工具(即次級債)，用于補(bǔ)充二級資本，并于5月股東大會審議通過。7月，中行發(fā)布公告稱，為補(bǔ)充該行二級資本，該行將在境內(nèi)外發(fā)行不超過600億元人民幣或等值外幣減記型合格二級資本工具的議案。8月，中信發(fā)布公告，擬在境內(nèi)市場發(fā)行不超過370億元的二級資本工具，債券不少于5年期。9月，光大也發(fā)布公告，稱銀監(jiān)會同意該行發(fā)行不超過162億元二級資本債券。此外，民生3月發(fā)行了200億元可轉(zhuǎn)換公司債券。
除了發(fā)債之外，增資擴(kuò)股也成為銀行補(bǔ)充資本的渠道。
2013年，有不少銀行推出了股權(quán)融資的方案。除了2012年12月31日，興業(yè)實施非公開發(fā)行，所募集資金235.32億元。2013年9月，招商a+h配股方案獲批，在a股市場上配股獲得275.25億元的融資。9月，光大h股上市，募集資金248.52億港元(折合人民幣約194.52億元)(如表1所示)。
顯示了?2013年我國銀行業(yè)資本充足率達(dá)標(biāo)情況。圖中可見，近年來我國銀行業(yè)的資本實力和資本充足水平顯著提升。2013年1月1日起正式實施的新辦法稱，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其它一級資本和二級資本。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：(一)核心一級資本充足率不得低于5%。(二)一級資本充足率不得低于6%。(三)資本充足率不得低于8%。
截至2013年年底，我國銀行業(yè)整體加權(quán)平均核心一級充足率和一級資本充足率均為9.95%，較年初上升了0.14個百分點，加權(quán)平均資本充足率為12.19%，較年初下降了0.29百分點。按照2013年資本充足率過渡期最低要求(8.5%)，全部商業(yè)銀行中僅有一家農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率未達(dá)標(biāo)。
商業(yè)銀行杠桿率在全球標(biāo)準(zhǔn)中處于安全區(qū)間。2013年，除交行外，4家大型銀行按照《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》披露杠桿率，整體較上年都有提高，4家銀行平均水平為5.67%，比上年提高了0.56個百分點，高于銀監(jiān)會規(guī)定的4%的最低監(jiān)管要求，其中，最高為建行(6.01%)，農(nóng)行相對最低(5.21%)。
顯示了截至2013年年底，按照“新辦法”統(tǒng)計的全國性商業(yè)銀行資本充足率的情況，許多銀行無前期比較數(shù)據(jù)，因此我們只顯示了2013年的三項指標(biāo)。圖中可見，對照“新辦法”全部17家全國性商業(yè)銀行全部達(dá)標(biāo)，核心一級資本充足率均超過5%，一級資本充足率均超過6%，資本充足率均超過過渡期最低要求(8.5%)。5家大型銀行是公認(rèn)的系統(tǒng)重要性銀行，銀監(jiān)會要求國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率不得低于8.5%，一級資本充足率不得低于9.5%，資本充足率不得低于11.5%。
大型銀行的資本充足率普遍高于股份制銀行，核心一級資本充足率與核心資本充足率是相同的。其中建行三項指標(biāo)均最高，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.75%，資本充足率為13.34%，工行三項指標(biāo)均列第二，交行的核心一級資本率和一級資本率排列在第三，中行的資本充足率排列在第三。五大行中農(nóng)行的三項指標(biāo)均最低，且只有農(nóng)行的一級資本率這一項沒有達(dá)到9.5%的要求。
12家股份制銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，但整體水平低于大型銀行。浙商資本充足率達(dá)到11.53%，從上年的亞軍位置上升到股份制銀行之首。中信和招商以11.24%、11.14%分列第二和第三。而廣發(fā)、華夏和平安是股份制銀行中資本充足率最低的三家銀行，均沒有超過10%，其中廣發(fā)只有9%。
股份制銀行中核心一級資本充足率與核心資本充足率也是相同的。其中，招商以9.27%排名第一，主要是由于招商在歷時兩年后終于在2013年順利完成a+h配股融資，及時有效補(bǔ)充了資本。招商在折扣率較低的市場環(huán)境下以a股96.39%的認(rèn)購率，h股超額認(rèn)購部分達(dá)到457.81%，募集資金凈額約為人民幣336.6億元。恒豐和浙商以9.21%和9.17%分列二三位。此外，光大以9.11%也名列前茅，主要是由于12月光大成功實現(xiàn)h股上市，募集資金248.52億港元(折合人民幣約194.52億元，含201月行使超額配股權(quán))，也達(dá)到了提升資本實力的效果。
縱觀各行年報，各家銀行應(yīng)對“新辦法”、新監(jiān)管、新要求的舉措可大致歸類為：進(jìn)行資本儲備，完善制度建設(shè)，關(guān)注資本充足及資本回報的平衡關(guān)系，改造和升級信息系統(tǒng)、建立建全、優(yōu)化細(xì)化計量模型，加強(qiáng)資本管理監(jiān)督評估，積極拓展資金籌集渠道。
資產(chǎn)質(zhì)量
商業(yè)銀行實踐心得篇十七
根據(jù)分行開展“大學(xué)習(xí)、大檢查、大討論”內(nèi)控主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)控制度及管理辦法后的幾點心得體會：
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要
事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
二、提高個人思想素質(zhì)和風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強(qiáng)個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
三、加強(qiáng)內(nèi)控管理，更新服務(wù)意識，樹立正確的銀行經(jīng)營理念
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。切實大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強(qiáng)風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務(wù)意識?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。
商業(yè)銀行實踐心得篇十八
實習(xí)的商業(yè)銀行在國內(nèi)九家股份制商業(yè)銀行中排名中上，與四大國有銀行相比算是一家精品型商業(yè)銀行。總行一般機(jī)構(gòu)齊全，大致有個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸審查部、營銷部、業(yè)務(wù)部。支行的組織架構(gòu)則相對簡單，大體由個人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、辦公室三塊構(gòu)成。我所在的個人業(yè)務(wù)部，也即personalbankingdepartment，行業(yè)內(nèi)叫法為“個金”，與公司業(yè)務(wù)部“對公”的簡稱相對。
一、環(huán)境發(fā)現(xiàn)。
開始工作后的當(dāng)務(wù)之急便是熟悉銀行內(nèi)環(huán)境，發(fā)現(xiàn)的第一個顯著事實便是銀行的男女員工比例懸殊果然名不虛傳。尤其是總行，柜臺、辦公室、內(nèi)部電梯、內(nèi)部食堂處處鶯歌燕語脂粉香，以個金為例，20多名員工僅2名為男性。
發(fā)現(xiàn)之二是紙杯上都印有××銀行字樣，成為企業(yè)形象的微型展臺，也成為企業(yè)文化的載體。
發(fā)現(xiàn)之三是銀行大廳禁止照相。圣誕元旦期間，金融街各大銀行都粉飾一新，尤其是流光溢彩的圣誕樹，配上高聳入云的總行大樓作為外景，著實令我這初來乍到的實習(xí)生擋不住留影紀(jì)念的欲望，與大廳保安好一陣死纏爛打方才得償所愿。頗為高大的保安實際跟我差不多年紀(jì)，軟磨硬纏之后也就開聊起來，他自豪的告訴我，“任何一個人只要一踏進(jìn)銀行大門，他的一舉一動全部受到360度全方位的監(jiān)控”。后與人聊起這種似乎有些侵犯人權(quán)的監(jiān)控措施時，大都對銀行此舉持完全肯定態(tài)度，認(rèn)為只有這樣才能及時防范不軌之徒，而只要自身無甚犯法企圖又何懼全程監(jiān)控?如是，也難怪銀行大廳的監(jiān)視攝像頭敢于曝露于陽光之下。
發(fā)現(xiàn)之四是內(nèi)部浪費駭人聽聞。如辦公區(qū)的中央空調(diào)每日都開得極高，北京的冬天本就干燥，為彌補(bǔ)過低的濕度，銀行不得不在每個辦公桌前又配上一個加濕器;如總行每日均收到大量贈刊贈報，或者上級人行要求訂閱的銀行系統(tǒng)內(nèi)部刊物，但又規(guī)定上班時間不得看報，所以每日大量未拆封的報刊雜志便原封不動進(jìn)了保潔員手中的黑口袋;如打印復(fù)印，經(jīng)常因為一個word小失誤打出一堆廢紙，經(jīng)常因為給不習(xí)慣電腦操作的各級領(lǐng)導(dǎo)報告工作而讓巨資投入的辦公自動化系統(tǒng)形同虛設(shè)。
發(fā)現(xiàn)之五是內(nèi)部矛盾無處不在，內(nèi)部競爭無處不在。分行之間、支行之間、個金與對公之間、同一部門的業(yè)務(wù)經(jīng)理之間四個層次上的內(nèi)部矛盾和內(nèi)部競爭隨著實習(xí)時間的推移而逐漸明晰，惟其如此，才能將原國有商業(yè)銀行這一潭死水激活，也許，這正是中央不遺余力的推進(jìn)股份制改造乃至引入外資戰(zhàn)略合作者的一大改革成效吧。不過，具體到人與人之間的關(guān)系還是比較融洽的，女同事經(jīng)常扎堆評論某某服裝新款的優(yōu)劣，經(jīng)常兩兩交流某某商場的最新促銷信息，休息時地理位置較偏的部門經(jīng)常出現(xiàn)忘食打牌的場面，工作中也經(jīng)常相互戲稱對方“×總”……對此，領(lǐng)導(dǎo)大都視而不見充耳不聞，采取不鼓勵不限制的中庸態(tài)度來構(gòu)建以人為本的“和諧銀行”。
發(fā)現(xiàn)之六是老總可能缺乏專業(yè)知識但絕不缺乏政治智慧。就說話藝術(shù)而言，軟中帶硬、硬中帶軟，既讓人如沐春風(fēng)又讓人暗自汗出。就處事圓滑而言，茲舉一例，在給我寫實習(xí)鑒定時，老總將20xx年1月的簽字時間誤寫為20xx年12月，當(dāng)我提出全部重寫的“不合理要求”時，大筆一揮，20xx改成20xx倒也不足為奇，12月改成元月可算是有政治大智慧的人啊。
二、業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)。
發(fā)現(xiàn)之一是越是沉甸甸的檔案貸往往越是信用不合格。若是個人房貸，材料厚實多半因為自身的抵押房產(chǎn)評估價值不滿足銀行按揭要求，只好千方百計找到親朋好友再來一次授權(quán)委托，證明手續(xù)也就倍增了。
發(fā)現(xiàn)之二是個貸壞賬率極低，而銀行壞賬率大都來源于公司大客戶。目前，各大銀行均已實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，個人信用記錄均已備案，個貸經(jīng)理樂觀的談到，“除非這人以后不想與銀行打交道了，否則，想方設(shè)法他也會把錢補(bǔ)上”。偶現(xiàn)的個貸壞賬大都由于私企老板生意虧損，實在走投無路，否則，一旦銀行把催還通知發(fā)至欠款人單位，大都是由于工作繁忙而疏忽了。慚愧的是，最令個貸經(jīng)理頭疼的卻是大學(xué)生助學(xué)貸款，一方面迫于人行限額一方面基于社會責(zé)任，銀行每年都懷著矛盾心情放出早已做好壞賬準(zhǔn)備的助學(xué)貸款。反觀對公業(yè)務(wù)，由于每筆業(yè)務(wù)數(shù)額巨大，一旦出現(xiàn)紕漏便大幅拉升壞賬率。
發(fā)現(xiàn)之三是個人住房貸款蒸蒸日上，從銀行方看，各大銀行紛紛出臺令人眼花繚亂的營銷政策爭搶這一基本穩(wěn)賺不虧的業(yè)務(wù)，如銀行推出的房貸送保險。反觀個人汽車貸款，隨著貿(mào)易壁壘的逐步破冰和國內(nèi)各大汽車產(chǎn)商的大肆擴(kuò)張產(chǎn)能，汽車幾與消費類電子產(chǎn)品相近，一日一價，保值率太低自然導(dǎo)致壞帳率太高，試想，當(dāng)貸款購買汽車的二手市場交易價格尚不如新車價格時，自然車主失去了還貸動力，于是某些支行都已暗自停辦個人汽車貸款業(yè)務(wù)。
發(fā)現(xiàn)之四是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新受多種因素制約。首因仍然是政府管制，一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)或創(chuàng)新產(chǎn)品上報后須經(jīng)上級部門討論、研究、審批、下放，且不說如何，單論市場機(jī)會稍縱即逝，往往銀行拿到一紙批文時已經(jīng)時移而事異了。次因是自身研發(fā)能力不足，無緣與研發(fā)部的人聊過，但我視野所及，銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和重金聘請的外部培訓(xùn)在員工看來無疑是走過場，人手一套的04年證券從業(yè)人員資格考試叢書靜靜佇立書櫥中與桌歷一般，學(xué)習(xí)型組織建設(shè)不過是一句空洞的。
口號。
末因是銀行市場培育不足，引入外資銀行作為戰(zhàn)略投資者后倒也引進(jìn)了不少創(chuàng)新產(chǎn)品如結(jié)構(gòu)化證券，但國內(nèi)市場主體仍然是不具投資常識的投機(jī)者，要刺激其投資欲望必先彌補(bǔ)其專業(yè)知識空白，而培育市場這項創(chuàng)造性營銷舉措又具有極強(qiáng)的正外部性，導(dǎo)致各銀行無不裹足不前。
發(fā)現(xiàn)之五是支行業(yè)務(wù)的綜合化。曾與一支行的行長和個貸經(jīng)理座談過一次，得知做個貸的也做公司客戶，做對公的也做個人，不僅業(yè)務(wù)范圍相互滲透，而且業(yè)績考核也是多元化的。照理說，部門分割、業(yè)務(wù)分工、考核細(xì)分才是，未及細(xì)究，納悶至今。
三、實習(xí)收獲。
一是注重細(xì)節(jié)。商業(yè)銀行特別是作為后臺支持的總行，各類瑣碎的工作很多，所以做好工作的首要條件便是關(guān)注細(xì)節(jié)，例如每天都將近100個的電話，一個通知發(fā)給北京33個支行按三次撥通計算，需要的可是異乎尋常的耐心。
二是熟練掌握辦公室必備技能。竊以為，坐辦公室的至少必須熟悉word、復(fù)印、傳真三項基本技能，尤其是計算機(jī)操作熟練更可在群姝環(huán)繞的辦公室里大掙印象分。
三是學(xué)會電話交流中的禮節(jié)。打電話雖然簡單，卻也暗藏學(xué)問，打給分行經(jīng)理和支行行長，默認(rèn)的是先稱呼職務(wù)。一旦遵守這個潛規(guī)則，對方一般便會和藹的問道，“你怎么稱呼?”，客氣之余似乎還含延攬之意。
四是嚴(yán)格服從領(lǐng)導(dǎo)命令。領(lǐng)導(dǎo)的話有時是問詢，有時是交代，有時是命令，一旦命令下達(dá)，一定要不折不扣保質(zhì)保量完成。工作中，05年最后一個工作周的周一，早上發(fā)通知讓各分支行上報本周放貸的估計數(shù)以便匯總，中午發(fā)通知說總行本年度的放貸任務(wù)已完成，全部業(yè)務(wù)卡死，下班前發(fā)通知說行員自主貸款仍可發(fā)放而對外禁止放款，可以說總行的朝令夕改導(dǎo)致各分支行的進(jìn)退惟艱，更導(dǎo)致客戶的怨聲載道。但是，銀行必須滿足人行和銀監(jiān)會的硬性規(guī)定，而員工也必須接受一日三令的通知工作，并必須在各分支行的抱怨聲和客戶的責(zé)難聲中及時下達(dá)各分支行及各部門。
五是主動要求工作。個人歸納，實習(xí)生大致接觸十大基本業(yè)務(wù)，按科學(xué)含量的由低到高排序——換純凈水、打印復(fù)印、收發(fā)傳真、接打電話、報批材料、登錄報表、擬寫通知、搜集信息、佐審材料、撰寫報告。當(dāng)然，出現(xiàn)個別領(lǐng)導(dǎo)特別賞識這種可遇而不可求的機(jī)緣時，領(lǐng)導(dǎo)可能在其外出時讓你在他辦公室的內(nèi)部網(wǎng)上代審業(yè)務(wù)。我曾代部門老總代簽過，其實就是代按“同意、批準(zhǔn)、提交”三個按鈕，代點三次鼠標(biāo)而已。不過，商業(yè)銀行的一攤業(yè)務(wù)基本上還是循序漸進(jìn)的，前幾天多是打印復(fù)印、收發(fā)傳真、接打電話，極其瑣碎枯燥，考驗?zāi)土?逐漸開始登錄報表、擬寫通知、搜集信息，感覺自己似乎有用武之地了，考量效率;再然后就是諸如佐審材料、撰寫分析報告形成周報這樣的“高級工作”，就看自身的悟性和造化了。個人認(rèn)為，實現(xiàn)工作屬性的躍遷關(guān)鍵在于領(lǐng)導(dǎo)的賞識和正式員工的喜好，而領(lǐng)導(dǎo)的賞識和正式員工的喜好又源于個人對工作的態(tài)度，既要讓領(lǐng)導(dǎo)覺得這新來的執(zhí)行能力強(qiáng)而不是眼高手低，又要讓同事覺得這新來的手腳勤快而不是效率特高搶人飯碗，這其間關(guān)鍵在于度的把握。個人以為達(dá)到領(lǐng)導(dǎo)對你產(chǎn)生依賴，同事對你產(chǎn)生信賴的效果，此為。
六是積極鋪建個人關(guān)系網(wǎng)。投身社會，人脈一詞可謂耳熟能詳，作為總行的實習(xí)生無疑是幸福的——房地產(chǎn)商相對按揭行處于相對弱勢，當(dāng)老板來總行個貸的小會議室談判時，分支行相對總行處于相對弱勢，當(dāng)各分支行業(yè)務(wù)經(jīng)理上總行登陸臺帳或是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)時，又當(dāng)我為其端上一杯茶并私下里指明總行各級領(lǐng)導(dǎo)頭銜時，房地產(chǎn)老板和分支行經(jīng)理客氣之余一般會記住我的名字并遞上一張名片。當(dāng)然，我也主動嘗試積累人脈，抓住午飯后的閑聊時間將話題引向北京各高校畢業(yè)生對比，順?biāo)浦哿牡絻?nèi)招，在老總感嘆完照顧不盡的人情之后并在內(nèi)招面試時全程陪同觀摩并不時暗助同窗一二，倒也揣得幾分商業(yè)銀行的用人理念。
四、問題發(fā)現(xiàn)。
三是普通客戶與vip客戶一視同仁，放貸前審批和放貸后服務(wù)千人一律，實在有悖20/80法則和差異。
商業(yè)銀行實踐心得篇十九
本部分報告從財務(wù)指標(biāo)角度分析討論20xx年全國性商業(yè)銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業(yè)銀行包括：由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業(yè)銀行(以下分別簡稱為工行、農(nóng)行、中行、建行和交行，統(tǒng)稱簡稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的中型及小型的全國性商業(yè)銀行(以下分別簡稱為招商、中信、浦發(fā)、民生、光大、興業(yè)、華夏、廣發(fā)、深發(fā)、恒豐、浙商、渤海，統(tǒng)稱簡稱為“中小銀行”)。
全國性商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分。截至20xx年12月31日，全國性商業(yè)銀行的資產(chǎn)合計占到銀行業(yè)總資產(chǎn)的64.84%，負(fù)債合計占到銀行業(yè)總負(fù)債的64.96%，稅后利潤合計占到銀行業(yè)總稅后利潤的72.4%;從業(yè)人員占到銀行業(yè)全部從業(yè)人員的60%。
圖1、圖2和圖3分別按總資產(chǎn)、總負(fù)債和稅后利潤列示了至20xx年銀行業(yè)市場份額的年際變化情況。總體而言，五家大型銀行的市場份額呈持續(xù)下降趨勢，而中小銀行的市場份額呈上升趨勢。
20xx年，國際金融危機(jī)導(dǎo)致的急劇動蕩逐步緩解，世界經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇，但不確定因素仍然較多，復(fù)蘇進(jìn)程艱難曲折。我國果斷加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的良好勢頭進(jìn)一步鞏固，國民經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力進(jìn)一步增強(qiáng)，進(jìn)入平穩(wěn)較快增長通道。以全國性商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)積極應(yīng)對嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，整體發(fā)展良好。
截至20xx年底，全國性商業(yè)銀行資產(chǎn)總額61.8萬億元，比上年增長17.45%;負(fù)債總額58.12萬億元，比上年增長16.57%。所有者權(quán)益36.78萬億元，比上年增長33.26%;存款、貸款分別同比增長19.8%和19.7%，資本充足率全部達(dá)標(biāo)，資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善，盈利能力、抗風(fēng)險能力、流動性管理水平均有較大提升。
以下分資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和流動性水平四個方面對全國性商業(yè)銀行20xx年度財務(wù)狀況予以分析。各項財務(wù)數(shù)據(jù)除另有注明外，均取自監(jiān)管部門及各銀行的定期報告、新聞稿件等公開披露的信息，其中部分銀行因無法獲取足夠的資料，在個別項目的分析中只好加以省略。