總結(jié)并不是一種簡單的事情，它需要我們花費一定的時間和精力來進(jìn)行思考和整理。如何從大量信息中提煉出有價值的觀點和信息？接下來是一些優(yōu)秀作文的摘錄，請大家欣賞。
銀行風(fēng)險管理心得篇一
在銀行的發(fā)展中，實施全面風(fēng)險管理，可以使企業(yè)及時的了解市場信息，并且可以對相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行評估。從而可以對產(chǎn)品的價值擁有更為完善的預(yù)測。因此，銀行可以通過風(fēng)險評估，來針對性的對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新。進(jìn)而可以促進(jìn)銀行得到更好的發(fā)展。
銀行風(fēng)險管理心得篇二
作為建設(shè)銀行的一名新員工，第一次有幸同網(wǎng)點主任一起參加了行領(lǐng)導(dǎo)組織的銀行案件防范會議，在會議上，各個網(wǎng)點主任匯報了上個季度的案件及防范情況，會計部門張經(jīng)理進(jìn)一步強調(diào)了合規(guī)操作的重要性，此次會議以韓行長的總結(jié)而告終，我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)，并仔細(xì)記錄下了發(fā)生在周邊人身上的錯誤，引以為戒。特別是看了下午播放的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的國企領(lǐng)導(dǎo)怎樣走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨?！疤炀W(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。
一個人只要記住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢?作為一名建設(shè)銀行的新員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善;另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外，要加強學(xué)習(xí)，特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
銀行風(fēng)險管理心得篇三
在銀行的發(fā)展中，要明確各個部門和職員的責(zé)任，并且要建立完善的風(fēng)險管理體系，以期可以更好的促進(jìn)我國銀行的發(fā)展。首先，銀行要建立完善的風(fēng)險管理系統(tǒng)，以便可以更好的對風(fēng)險進(jìn)行控制。其次，我國銀行要建立完善的風(fēng)險評估體系，加強對風(fēng)險的`分析和預(yù)防。最后，我國銀行要建立完善的監(jiān)督體系，加強對風(fēng)險的監(jiān)管力度。
銀行風(fēng)險管理心得篇四
銀行為進(jìn)一步強化全面風(fēng)險管理意識，加快全面風(fēng)險管理機制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險管理系統(tǒng)專題培訓(xùn)。下面是本站小編為大家收集整理的銀行風(fēng)險管理
培訓(xùn)心得體會
，歡迎大家閱讀。
課程主題：信用風(fēng)險測量與管理
培訓(xùn)目標(biāo)：學(xué)員掌握違約概率的測算、信用評級的基礎(chǔ)知識，了解四大信用風(fēng)險組合模型的原理，掌握各類風(fēng)險緩釋技術(shù)，能計算信用風(fēng)險價值。掌握固定收益證券、外匯、股權(quán)和商品市場的基本知識及其風(fēng)險，了解衍生產(chǎn)品的定價原理，掌握風(fēng)險識別、敞口計算方法，了解風(fēng)險價值方法原理、運用，能通過基本參數(shù)計算風(fēng)險價值。了解市場風(fēng)險的對沖技術(shù)。
培訓(xùn)內(nèi)容：
1、信用風(fēng)險導(dǎo)論
結(jié)算前風(fēng)險
結(jié)算風(fēng)險
結(jié)算風(fēng)險的處理
信用風(fēng)險的成因
信用風(fēng)險管理
信用風(fēng)險與市場風(fēng)險的管理
信用風(fēng)險測量：信用損失
信用風(fēng)險測量：聯(lián)合事件
信用風(fēng)險的分散化
2、違約概率與轉(zhuǎn)移概率
信用事件
歷史違約率
累積與邊際違約率
轉(zhuǎn)移概率
預(yù)測違約概率
公司違約與國家違約
培訓(xùn)內(nèi)容：
3、回收率
回收率的定義
回收率的估計
4、條件求償權(quán)方法與kmv模型
5、對手風(fēng)險:
敞口
回收率
風(fēng)險緩釋技術(shù)(包括評級觸發(fā)、抵押、優(yōu)先權(quán)順序)
6、信用風(fēng)險暴露及修正
信用風(fēng)險暴露的分布
信用風(fēng)險暴露的修正：盯市
信用風(fēng)險暴露的修正：頭寸限制
信用風(fēng)險暴露的修正：息票調(diào)整
信用風(fēng)險暴露的修正：凈額結(jié)算
信用觸發(fā)
時間看跌期權(quán)
7、信用衍生產(chǎn)品
信用衍生產(chǎn)品介紹
信用衍生產(chǎn)品種類
信用衍生產(chǎn)品的定價與套利
信用衍生產(chǎn)品的優(yōu)缺點
8、信用風(fēng)險損失
信用損失分布的度量
度量期望信用損失
度量var
信用損失度量、定價與資本準(zhǔn)備
卜范濤，國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓(xùn)師，金融風(fēng)險管理師，中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險管理專家、中國管理研究院風(fēng)險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風(fēng)險管理人才培訓(xùn)及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團(tuán)專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，工作效果顯著。
培訓(xùn)方法和特點：科學(xué)地采用“綜合素質(zhì)·專業(yè)知識· 實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度”的綜合培訓(xùn)模式，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo);注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓(xùn)練，擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué)，通過案例教學(xué)、游戲互動等教學(xué)方式，增強學(xué)員互動性，教學(xué)效果明顯。
服務(wù)過的主要客戶：
石家莊市農(nóng)村信用社、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理及其它培訓(xùn)。
為進(jìn)一步強化全面風(fēng)險管理意識，加快全面風(fēng)險管理機制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險管理系統(tǒng)專題培訓(xùn)，各支行行長、信貸人員、客戶經(jīng)理共計80余人參加。
此次培訓(xùn)特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內(nèi)不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程的詳細(xì)介紹，重點對票據(jù)置換、股東購買、抵債資產(chǎn)管理等后臺操作流程進(jìn)行圖解演示，使培訓(xùn)人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓(xùn)期間，大家認(rèn)真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點和運行要求，掌握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，為風(fēng)險管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎(chǔ)，培訓(xùn)取得實效。
銀行風(fēng)險管理心得篇五
在銀行的發(fā)展中，實施風(fēng)險管理，可以幫助銀行樹立風(fēng)險管理理念，同時銀行可以根據(jù)風(fēng)險的實際情況來調(diào)整企業(yè)的結(jié)構(gòu)，以期銀行可以成為市場競爭的主體。另外，銀行實施風(fēng)險管理，可以優(yōu)化市場資源配置，使銀行可以清楚的對風(fēng)險與盈利之間的關(guān)系進(jìn)行分析，繼而可以針對盈利的條件來完善市場資源配置。
銀行風(fēng)險管理心得篇六
xx年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從嚴(yán)開始，抓實抓細(xì)，增強自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。
究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。
因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制盲區(qū)，有效防范操作風(fēng)險。
不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
銀行風(fēng)險管理心得篇七
第一段：引言 （150字）
風(fēng)險管理是現(xiàn)代銀行業(yè)最重要的一環(huán)，招商銀行作為中國領(lǐng)先的商業(yè)銀行，在風(fēng)險管理方面積累了豐富的經(jīng)驗和成功案例。本文將從公司治理、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對風(fēng)險五個方面，深入探討招商銀行的風(fēng)險管理心得體會。
第二段：公司治理（250字）
招商銀行風(fēng)險管理的一大亮點是健全的公司治理體系。招行秉持一切從客戶需求出發(fā)的原則，注重內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的整體優(yōu)化，確保決策者在關(guān)鍵時刻做出正確的決策。公司設(shè)立了獨立的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)風(fēng)險策略和流程的執(zhí)行、監(jiān)測和評估。此外，招商銀行還注重員工的職業(yè)操守和道德建設(shè)，通過培訓(xùn)和激勵機制，確保員工對風(fēng)險的認(rèn)識和踐行。
第三段：風(fēng)險評估（300字）
風(fēng)險評估是招商銀行風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。招行通過完善的風(fēng)險評估模型和工具，準(zhǔn)確地識別、測量和評估風(fēng)險。銀行制定了嚴(yán)格的風(fēng)險管理指標(biāo)，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。通過定期的風(fēng)險測量和評估，招行能夠及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在的風(fēng)險。此外，招行還注重外部環(huán)境、行業(yè)競爭和政策法規(guī)等因素對風(fēng)險的影響，進(jìn)一步提高了風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。
第四段：風(fēng)險控制（300字）
招商銀行在風(fēng)險控制方面做出了許多創(chuàng)新嘗試。首先，招行通過建立全面的風(fēng)險管理指引、流程和制度，確保各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險得到有效控制。其次，招銀行加強了對客戶的風(fēng)險管理，通過建立風(fēng)險警示系統(tǒng)、風(fēng)險評估模型和客戶信用評級等手段，實現(xiàn)了對客戶風(fēng)險的快速、精確的評估和控制。此外，招行還積極引入科技手段，如人工智能和大數(shù)據(jù)分析，提高了風(fēng)險控制的效率和準(zhǔn)確性。
第五段：風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對風(fēng)險（200字）
招商銀行注重風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對風(fēng)險的機制建設(shè)。銀行建立了風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，定期對各項風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測和分析，確保風(fēng)險控制的有效性。同時，招行還采取了多種應(yīng)對風(fēng)險的手段，如建立風(fēng)險準(zhǔn)備金、購買風(fēng)險保險和制定靈活的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等。當(dāng)風(fēng)險事件發(fā)生時，招行能夠迅速做出應(yīng)對措施，最大限度地減少風(fēng)險對銀行的影響。
結(jié)論：（200字）
招商銀行在風(fēng)險管理方面做出了卓越的成就，主要歸因于其健全的公司治理、準(zhǔn)確的風(fēng)險評估、有效的風(fēng)險控制和全面的風(fēng)險監(jiān)測與應(yīng)對機制。在未來的發(fā)展中，招商銀行將繼續(xù)加強風(fēng)險管理，保持技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢，以應(yīng)對不斷變化的市場環(huán)境和新興的風(fēng)險挑戰(zhàn)。
（總字?jǐn)?shù)：1200字）
銀行風(fēng)險管理心得篇八
自我國改革開放以來，金融業(yè)得到較快發(fā)展，但金融業(yè)是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，銀行稽核在強化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置。特別在目前我國經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，銀行內(nèi)控管理已越來越重要。文章通過商業(yè)銀行風(fēng)險管理必須性及稽核是商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控重要手段的分析后，就搞好商業(yè)銀行風(fēng)險管理與稽核提出了一些建議，得出了商業(yè)銀行風(fēng)險管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計為輔、市場約束作為重要補充的加壓體系的對策。
金融風(fēng)險;稽核條件;建議對策
銀行稽核在強化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，保證各項業(yè)務(wù)開展按規(guī)定的工作程序進(jìn)行，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營進(jìn)而保證以最小投入獲取最大產(chǎn)出、以最小風(fēng)險實現(xiàn)最大效益的目的方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置。現(xiàn)就商業(yè)銀行風(fēng)險管理與稽核談點看法和建議。
金融業(yè)是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，銀行的任何活動都具有一定的風(fēng)險，同客戶打交道有信用風(fēng)險，在市場上運作有價格風(fēng)險、匯率風(fēng)險，即使不同客戶和資金打交道，只做內(nèi)務(wù)工作，還有操作風(fēng)險，用人還有道德風(fēng)險。從某種意義上講，一部金融發(fā)展史就是一部金融風(fēng)險史，只要有金融活動產(chǎn)生，金融風(fēng)險就是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。我國商業(yè)銀行受經(jīng)濟(jì)運行中的深層次矛盾的影響，各地歷史上積累下來的金融風(fēng)險隱患不同程度的存在;由于法律法規(guī)尚待進(jìn)一步完善，個別企業(yè)借轉(zhuǎn)制之機逃廢銀行債務(wù)也時有發(fā)生;對金融機構(gòu)缺乏有力有效的監(jiān)管，違規(guī)經(jīng)營和金融犯罪還時有發(fā)生，2010年12月發(fā)生的齊魯銀行騙貸案涉案金額在10億元以上就是一例。對潛在的金融風(fēng)險，既不能視而不見，掉以輕心，也不可草木皆兵，談險色變。因此，必須高度重視和化解金融風(fēng)險工作，把它作為一項重要常規(guī)的工作納入商業(yè)銀行管理，經(jīng)常掌握金融運行動態(tài)，洞悉各種金融風(fēng)險發(fā)生的苗頭，采取積極、穩(wěn)妥的對策，進(jìn)行防范、控制和化解，特別在目前我國經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，防范化解金融風(fēng)險已成為目前商業(yè)銀行亟待完善的課題。
首先，稽核是保證銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的需要，稽核監(jiān)督是保證各級行處和個人將金融規(guī)章制度落到實處的重要手段。由于實際操作中，存在局部利益和整體利益、個人利益和集體利益之間的矛盾是客觀存在的，個別行處明知故范乃至”上有政策、下有對策“的情況也確實存在。個別行員私欲膨脹，將黑手伸向銀行也時有發(fā)生?；说穆氊?zé)就是通過組織審計、監(jiān)督、檢查、促使他們嚴(yán)格遵守有關(guān)金融法律、法規(guī)和制度、從而確保銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
第二，稽核是不斷提高銀行經(jīng)濟(jì)效益的需要。目前商業(yè)銀行工作轉(zhuǎn)到以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心的軌道上來后，一方面，銀行出現(xiàn)了大量以物抵貸資產(chǎn);另一方面，由于多種原因個別行仍未杜絕不問貸款效果好壞開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的壞習(xí)慣。因此，商業(yè)銀行加強稽核監(jiān)督，可使有限的資產(chǎn)發(fā)揮更大的效益。
第三，稽核是維護(hù)財經(jīng)紀(jì)律和經(jīng)濟(jì)秩序的需要。經(jīng)濟(jì)秩序即經(jīng)濟(jì)運動規(guī)則，保持良好的經(jīng)濟(jì)秩序，是社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提條件。市場經(jīng)濟(jì)是配置資源的有效形式，我國過去經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的最大失誤，就是沒有搞市場經(jīng)濟(jì)。但是，市場經(jīng)濟(jì)也有其固有的缺陷和不足，它本身并不能自動實現(xiàn)資源的最佳配置。市場經(jīng)濟(jì)如果離開了國家宏觀調(diào)控，讓價值規(guī)律這只“看不見的手”去調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的所有方面，就難以避免自發(fā)性，盲目性，甚至產(chǎn)生破壞作用。因此，必須加強和改善國家金融等宏觀調(diào)控，克服和抑制市場經(jīng)濟(jì)的不足及消極因素，防止出現(xiàn)不按規(guī)定亂貸款等行為，強化稽核審計在內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)監(jiān)督，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序。
第四，稽核是促進(jìn)廉政建設(shè)的需要?？朔麡O現(xiàn)象是關(guān)系改革和經(jīng)濟(jì)建設(shè)成敗的一項長期斗爭。要有效地遏制和懲治，腐化墮落等問題，除了建立健全必要規(guī)章制度外，還應(yīng)加大稽核監(jiān)督的力度，加強對權(quán)力運用的制約，并使這項工作法制化，經(jīng)?；?。當(dāng)前金融現(xiàn)象的最大特點是，權(quán)錢交易。光大銀行原董事長朱小華嚴(yán)重違法亂紀(jì)案件就是一例。這些問題一般能通過稽核審計反映出來?；瞬块T應(yīng)適應(yīng)反斗爭的需要，發(fā)揮精于審計的特長，加強對各職能部門審計監(jiān)督，重點檢查管錢管物的部門，堅決揭露查處經(jīng)濟(jì)活動中的各種違法亂紀(jì)行為，防范和懲治，促進(jìn)廉政建設(shè)和社會風(fēng)氣的根本好轉(zhuǎn)。
第五，稽核是不斷提高經(jīng)營管理水平的需要?；耸腔谏虡I(yè)銀行本身的經(jīng)營管理需要而產(chǎn)生，通過稽核工作開展，針對經(jīng)營管理和規(guī)章制度等方面存在的問題提出建議，尋求提高商業(yè)銀行管理效率和經(jīng)濟(jì)效益的途徑，可不斷提高商業(yè)銀行管理水平的科學(xué)性，為加強和改善經(jīng)營管理服務(wù)。
第一，加強商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革。產(chǎn)權(quán)關(guān)系從根本上規(guī)定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理結(jié)構(gòu)和內(nèi)在約束機制。因此，要建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使銀行成為真正的商業(yè)銀行，就應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，走股份制道路，從而構(gòu)建產(chǎn)權(quán)明晰、產(chǎn)責(zé)分明、政企分開的現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度。通過資本的重組，使國有股份逐步退出，利用證券市場籌集資本，實現(xiàn)資本多元化。
第二，商業(yè)銀行自主經(jīng)營。必須真正落實《中華人民共和國商業(yè)銀行法》所賦予商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)，使商業(yè)銀行作為一個獨立的法人實體，擁有絕對的經(jīng)營自主權(quán)，能夠按照市場法規(guī)自主地配置資金，不受任何行政干預(yù)和超經(jīng)濟(jì)強制的左右。
第三，商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險。在商業(yè)銀行的生存與發(fā)展中，承受風(fēng)險的能力至關(guān)重要。從根本上講，商業(yè)銀行資本金是銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險的基本資金，資本金是否充足直接關(guān)系到銀行自擔(dān)風(fēng)險的能力。當(dāng)務(wù)之急是要按照巴塞爾委員會《資本充足協(xié)議》充實資本，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立風(fēng)險準(zhǔn)備金等途徑提高銀行的資本充足率，顯著提高商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險的能力。從而使商業(yè)銀行做到名符其實的自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧。
第四，完善分工明確、相互牽制的組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計上要形成一種相互制約的機制，必須保證各部門、成員間的權(quán)利、責(zé)任的劃分既科學(xué)合理，又相互制約，通過建立不同崗位之間的制衡體系，從組織結(jié)構(gòu)上減少和防范風(fēng)險。
第五，加強授權(quán)授信管理。目前，商業(yè)銀行實行的是總行一級法人體制。因此，分支機構(gòu)不具備法人資格，不能獨立承擔(dān)法律責(zé)任，總行要實行法人授權(quán)授信制度，以增強整體控制能力，防止系統(tǒng)失控。當(dāng)前應(yīng)從實際出發(fā)建立一套行之有效的貸款授信審批制度。
第六，完善內(nèi)部操作規(guī)程。制定內(nèi)部操作規(guī)程是一個自上而下的過程，商業(yè)銀行首先要分析經(jīng)營目標(biāo)和策略，確定整個銀行的風(fēng)險控制政策，然后由上往下細(xì)分，確定各主要的風(fēng)險控制政策，再擬定各業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程，流程上的風(fēng)險控制點、各崗位的責(zé)任以及相關(guān)內(nèi)部監(jiān)控的步驟，最終共同形成商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，使每個員工都明確自己的任務(wù)、職責(zé)。內(nèi)部操作規(guī)程就是通過業(yè)務(wù)操作時不同崗位、不同人員的共同參與，時刻將業(yè)務(wù)置于雙線核算、雙重控制、交叉核對、相互制約的狀態(tài)，達(dá)到防范風(fēng)險，提高效率的目的。
第一，建立垂直稽核監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國際現(xiàn)代銀行業(yè)管理模式，實行垂直審計制度。目前可按兩種模式建立稽核體系:一是在總行成立稽核監(jiān)督部。對各支行稽核人員實行派駐制并定期輪換:二是由總行稽核監(jiān)督部按地域劃分成立若干個稽核監(jiān)督組，每一組負(fù)責(zé)若干支行業(yè)務(wù)稽核工作。從組織上保證稽核工作的獨立性、權(quán)威性和超脫性。
第二，充實稽核力量、規(guī)范稽核工作。要使內(nèi)部稽核審計工作得到有效開展，必須以保證稽核隊伍的素質(zhì)和數(shù)量為前提，否則稽核工作很難開展。工作中要監(jiān)管職責(zé)明確化并實施獎優(yōu)罰劣機制，以規(guī)范化的制度促進(jìn)稽核工作的完善。
第三，加大稽核檢查的力度。要建立全面的、系統(tǒng)的現(xiàn)場與非現(xiàn)場稽核審計體系。業(yè)務(wù)內(nèi)控制度要覆蓋商業(yè)銀行所有資產(chǎn)負(fù)債及中間業(yè)務(wù)，對所有擬開發(fā)新業(yè)務(wù)也都要預(yù)先制定有關(guān)內(nèi)容控制。必須明確業(yè)務(wù)職能部門的內(nèi)控職責(zé)，把業(yè)務(wù)管理部門放到內(nèi)控自律的中心地位。并且要花大力氣對內(nèi)控制度的建設(shè)與完善情況進(jìn)行督促檢查。
第四，樹立商業(yè)銀行稽核審計的權(quán)威性。當(dāng)前必須樹立內(nèi)部審計的權(quán)威性，主要應(yīng)從建立嚴(yán)厲的處罰及責(zé)任追究制度入手，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題，即對有關(guān)責(zé)任部門和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，同時對整改建議的落實情況進(jìn)行緊密跟蹤，對那些“故態(tài)復(fù)萌”者嚴(yán)懲不貸。對那些“守法經(jīng)營”者論功行賞，做到賞罰分明。
金融信息的披露，是強化市場的約束，增強商業(yè)銀行經(jīng)營透明度，保護(hù)客戶權(quán)益的重要手段。2007年7月3日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會就對外發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求在國內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行按照辦法向社會披露經(jīng)營信息。這是在我國加入世界貿(mào)易組織、金融業(yè)對外開放進(jìn)入一個階段的情況下，加強和改進(jìn)商業(yè)銀行監(jiān)管、促進(jìn)商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營的重要舉措。為此，商業(yè)銀行應(yīng)按信息披露辦法規(guī)定的內(nèi)容和時間做好信息披露工作，在主要營業(yè)場所、互聯(lián)網(wǎng)上刊登年度報告，中國銀監(jiān)會還將鼓勵商業(yè)銀行通過媒體向公眾披露年度報告的主要信息。借助市場與公眾的約束，實現(xiàn)市場與金融機構(gòu)之間的良性互動。
總之，商業(yè)銀行風(fēng)險管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計為輔、市場約束作為重要補充的加壓體系。
銀行風(fēng)險管理心得篇九
我國的銀行經(jīng)過了改革、發(fā)展和對外開放階段，并且在不斷的引進(jìn)外國銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗和技術(shù)措施。同時，我國部分銀行借助外部的力量引進(jìn)風(fēng)險管理軟件，在一定程度上對我國銀行進(jìn)行改革，并且完善了銀行的風(fēng)險管理體系。例如，我國銀行引進(jìn)的內(nèi)部審計。審貸分離和崗位制約等措施極大程度的促進(jìn)了銀行的發(fā)展。但是與全面風(fēng)險管理模式相比，仍然存在較大的差距。因此，加強對銀行風(fēng)險的管理，有助于銀行對全面風(fēng)險進(jìn)行控制，進(jìn)而可以更好的促進(jìn)銀行的發(fā)展。
銀行風(fēng)險管理心得篇十
商業(yè)銀行風(fēng)險管理對我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展起到重要的影響，雖然我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理近些年取得一些成績，但也存在很多問題。本文分析了我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的問題，并提出了相應(yīng)地解決對策，供相關(guān)學(xué)者參考。
商業(yè)銀行；風(fēng)險管理；思考
1.科學(xué)的風(fēng)險管理理念未能全面建立。
與國外資本市場相比，我國的資本市場發(fā)展很不完善，大多數(shù)企業(yè)獲得資本的方式是間接融資。間接融資對商業(yè)銀行來說有利有弊，利處在于能夠獲得較高利潤，弊處在于風(fēng)險很大。分析我國國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀可知，擴(kuò)大市場占有成為商業(yè)銀行追求的目標(biāo)。國內(nèi)的商業(yè)銀行未能形成科學(xué)的風(fēng)險管理理念，主要體現(xiàn)在如下兩點：其一，少數(shù)銀行工作人員沒有認(rèn)清現(xiàn)代商業(yè)銀行的長短期發(fā)展目標(biāo)，不顧將來發(fā)展，只管眼前利益，沒有控制好資產(chǎn)質(zhì)量的下降問題。由于我國四大國有銀行集中了大部分的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，相對集中的資產(chǎn)很容易引發(fā)金融風(fēng)險。其二，對商業(yè)銀行風(fēng)險認(rèn)識的偏差，沒有將風(fēng)險和效益辯證地看待，往往注意發(fā)展業(yè)務(wù)而忽視了風(fēng)險的防范，或是認(rèn)為控制風(fēng)險等于減少業(yè)務(wù)，這種錯誤的觀念導(dǎo)致商業(yè)銀行的整體的抗風(fēng)險能力下降。
2.風(fēng)險管理體制與構(gòu)架不夠完善。
目前，我國國內(nèi)的商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系不夠健全和完善。首先，沒有建立一個獨立的風(fēng)險管理部門，即便有少數(shù)商業(yè)銀行在某一層級分行設(shè)立的有風(fēng)險管理部門，但是由于沒有制定出科學(xué)合理的風(fēng)險管理規(guī)劃以及風(fēng)險監(jiān)控流程，使得該風(fēng)險管理部門不夠獨立化和系統(tǒng)化。其次，我國存在一些商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)不完善、產(chǎn)權(quán)制度不明確的問題，整個風(fēng)險管理體制和構(gòu)架都不夠完善，容易受到外界的影響，加上風(fēng)險管理人員素質(zhì)不高，亟需建立一套完整而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆杉s束機制。
3.風(fēng)險管理技術(shù)方法落后。
我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的技術(shù)非常落后，主要體現(xiàn)在風(fēng)險評估技術(shù)和風(fēng)險量化技術(shù)落后。隨著金融市場的迅速發(fā)展，各種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)紛紛在商業(yè)銀行中日益凸顯出來，金融衍生工具的多樣化使得銀行風(fēng)險管理的難度逐漸增大。面對這種現(xiàn)狀，國外商業(yè)銀行采取了一套科學(xué)完整的風(fēng)險評估和量化機制。相比之下，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險評估和量化技術(shù)非常簡單落后，分析方式主要是定性分析，其次是定量分析，缺少定量分析的工具。目前對風(fēng)險的識別和監(jiān)測缺乏有效的方法，比如在監(jiān)測信用風(fēng)險時，由于涉及面廣、費用高，加上信息沒有實現(xiàn)共享以及外部征信評級失真等問題，導(dǎo)致通常只能以初始的方式對風(fēng)險監(jiān)測進(jìn)行量化。而一些先進(jìn)的風(fēng)險數(shù)據(jù)模型，由于所需費用昂貴以及科技含量高，國內(nèi)很少有銀行使用。
4.未形成系統(tǒng)的風(fēng)險管理文化。
企業(yè)競爭的關(guān)鍵在于企業(yè)文化，商業(yè)銀行的員工是銀行風(fēng)險管理的核心力量。如果商業(yè)銀行的員工不能夠清楚地認(rèn)識到風(fēng)險管理的重要性，那么商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是巨大的?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行未形成系統(tǒng)的風(fēng)險管理文化，主要體現(xiàn)在：第一，較為重視信用風(fēng)險，而忽視了市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。第二，業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制沒有很好地兼顧。第三，全面風(fēng)險管理意識缺乏，僅僅認(rèn)為風(fēng)險管理控制屬于風(fēng)險管理人員負(fù)責(zé)，而沒有意識到這需要貫穿到銀行的各項工作中，員工缺乏自覺意識。
5.風(fēng)險管理機制不健全。
我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理機制不健全的表現(xiàn)如下：第一，由于商業(yè)銀行在收集客戶信息時存在資料不全或者不真實的情況，導(dǎo)致沒法根據(jù)客戶的信息進(jìn)行全面的風(fēng)險預(yù)警。第二，風(fēng)險識別工具的缺乏，難以為風(fēng)險的判斷和化解提供依據(jù)。第三，沒有完善的避險系統(tǒng)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險很難有效規(guī)避。第四，風(fēng)險決策系統(tǒng)不健全。第五，風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)的缺乏，難以做到風(fēng)險全過程的監(jiān)控。國外商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和規(guī)避機制都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于我國，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒他國優(yōu)秀經(jīng)驗。
1.樹立全面風(fēng)險管理理念。
風(fēng)險對于商業(yè)銀行來說是一把雙刃劍，搞好風(fēng)險管理有助于商業(yè)銀行獲得最大的收益。風(fēng)險與回報是成正比的，銀行需要做好平衡風(fēng)險的準(zhǔn)備。做好風(fēng)險管理必須要樹立全面風(fēng)險管理理念，通過一些手段和措施實現(xiàn)商業(yè)銀行低投入高回報的目標(biāo)。具體方法可以從以下幾點入手：第一，在商業(yè)銀行內(nèi)部對全體員工進(jìn)行全面風(fēng)險管理意識的宣傳和培訓(xùn)，使銀行上上下下所有的員工都能重視風(fēng)險管理，做好自己份內(nèi)的事情，減少因自身原因?qū)е碌娘L(fēng)險的發(fā)生。第二，通過一些激勵機制，提高銀行員工的風(fēng)險防范的積極性。第三，建立一套完整科學(xué)的全面風(fēng)險管理體系，從業(yè)務(wù)、操作、機構(gòu)、人員到流程都進(jìn)行全面管理和監(jiān)督，切實提高風(fēng)險防范和規(guī)避意識，減少銀行面臨的各項風(fēng)險。
2.加強風(fēng)險管理部門的相對獨立性。
第一，創(chuàng)建科學(xué)獨立的風(fēng)險管理架構(gòu)。以銀行董事會為首強化風(fēng)險管理，設(shè)立專門的風(fēng)險管理委員會和風(fēng)險審計部，并且這兩個部門屬于平行關(guān)系。風(fēng)險管理委員對董事會負(fù)責(zé)，做好風(fēng)險管理和監(jiān)督工作，風(fēng)險審計部門對風(fēng)險管理委員會的部署進(jìn)行監(jiān)督和評價。第二，規(guī)范風(fēng)險操作流程。先進(jìn)的科技是完善風(fēng)險操作流程的重要支撐。首先要在商業(yè)銀行內(nèi)部建立起一套完善而又強大的計算機數(shù)據(jù)庫，以便從總體上對整個銀行的資產(chǎn)進(jìn)行分析和預(yù)警，然后再反饋給各分行。在分行間根據(jù)區(qū)域、行業(yè)、進(jìn)入產(chǎn)品的不同而制定出不同的風(fēng)險預(yù)警和防范機制，減少由于主觀分析帶來的錯誤。此外，還應(yīng)增強系統(tǒng)控制操作風(fēng)險能力，對現(xiàn)有程序進(jìn)行升級優(yōu)化，在風(fēng)險重點處通過編程進(jìn)行控制，提醒操作人員正確操作，減少甚至消除人為處理造成的失誤，避免操作風(fēng)險的發(fā)生。第三，建立各級風(fēng)險管理機構(gòu)。在商業(yè)銀行的分行和支行建立獨立的風(fēng)險管理部門，各個省的省級分行成立風(fēng)險管理委員會，加強對省級分行的監(jiān)督和管理。在省級分行風(fēng)險管理委員會下設(shè)立信用風(fēng)險部、市場風(fēng)險部、審計部和業(yè)務(wù)管理部，共同發(fā)揮防范風(fēng)險的作用。
3.建立嚴(yán)格的規(guī)章制度。
首先，明確崗位職責(zé)。風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)國家政策，上級的金融、信貸政策和市場的變化情況，制定各部門、基層、員工的崗位職責(zé)、規(guī)章制度和風(fēng)險防范要求。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險類別制定相應(yīng)的規(guī)章制度和風(fēng)險防范點，使風(fēng)險防范貫穿于銀行每個崗位和業(yè)務(wù)品種。其次，加強部門之間協(xié)調(diào)。風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門要認(rèn)真履行好自己的職責(zé)，正確處理好風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系。最后，加強業(yè)務(wù)人員的管理。要加強各級管理人員和操作人員管理，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，切實掌握和熟悉本部門、本崗位的制度規(guī)定、操作流程及風(fēng)險控制的重點，使全體員工切實掌握重點業(yè)務(wù)的風(fēng)險環(huán)節(jié)、風(fēng)險點、控制措施，增強自覺執(zhí)行內(nèi)控制度的責(zé)任感。
4.差別管理、區(qū)別對待。
其一，針對不同的地區(qū)和行業(yè)實施差異化信貸政策。我國地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，行業(yè)管理政策不同，在信貸資源有限的情況下，由于各級銀行機構(gòu)的風(fēng)險管理水平高低不同，應(yīng)根據(jù)不同的地區(qū)和行業(yè)實行差別的信貸政策，并根據(jù)地區(qū)和行業(yè)差異采取不同的授權(quán)、授信制度來調(diào)整和防控信用風(fēng)險。其二，派駐風(fēng)險管理部門或官員。我國商業(yè)銀行在總行集團(tuán)總部應(yīng)設(shè)立執(zhí)行董事級別的首席風(fēng)險執(zhí)行官來獨立的履行全面風(fēng)險管理和控制職能。并且，由集團(tuán)總部向全國各分支機構(gòu)派駐風(fēng)險管理部門或風(fēng)險管理官員，接受集團(tuán)總部的垂直領(lǐng)導(dǎo)、執(zhí)行總部的指令，履行風(fēng)險管理和監(jiān)督職責(zé)。其三，風(fēng)險審批部門應(yīng)設(shè)在上級分行，不受同級銀行機構(gòu)管理如對企業(yè)客戶評級授信的部門應(yīng)設(shè)在一級分行以上，以免對企業(yè)貸款評級、授信和審批貸款時受同級基層行領(lǐng)導(dǎo)的行政干預(yù)，容易發(fā)生和造成貸款風(fēng)險。
5.加強征信和中介機構(gòu)體系建設(shè)是實施風(fēng)險管理的必備條件。目前，我國的征信體系建設(shè)雖比改革開放前有了長足的發(fā)展，但與一些國外發(fā)達(dá)國家相比，仍存在不小差距，無論在數(shù)量上、還是在服務(wù)效率上都無法滿足國內(nèi)客戶需求。因此，加強我國的信用評級、資產(chǎn)評估、會計審計等社會中介機構(gòu)建設(shè)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，強化對社會服務(wù)體系的監(jiān)管，提升服務(wù)公信力，為我國銀行和客戶提供一個良好的信用環(huán)境，才能為我國商業(yè)銀行實現(xiàn)全面風(fēng)險管理奠定堅實的基礎(chǔ)。
銀行風(fēng)險管理心得篇十一
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9/11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情10/11面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
銀行風(fēng)險管理心得篇十二
伴隨著全球金融一體化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營風(fēng)險越來越復(fù)雜，與外資銀行競爭日趨激烈，我國商業(yè)銀行業(yè)固有和新增風(fēng)險進(jìn)一步加大，風(fēng)險管理能力隨之成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。本文分析了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的內(nèi)涵、意義、風(fēng)險產(chǎn)生的原因及風(fēng)險管理的現(xiàn)狀,并就如何完善商業(yè)銀行的風(fēng)險管理作了初步探討。
商業(yè)銀行；風(fēng)險；風(fēng)險管理
隨著我國對商業(yè)銀行的競爭默許，尤其是近兩年國家對銀行利率權(quán)限的開放，使得商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行為了在激烈的市場中占據(jù)主動，它們會采取各種措施，以銀行機構(gòu)的放貸為例，貸款是銀行獲得利益的主要手段，因此商業(yè)銀行在商業(yè)信貸上會采取主動的姿態(tài)，但是與此同時也會帶來巨大的不良風(fēng)險，比如壞賬、死賬的產(chǎn)生，以此加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理是銀行提高市場競爭力的關(guān)鍵。然而，由于多種因素的影響和制約，不論是風(fēng)險管理的理念，還是技術(shù)、方法等，都與西方發(fā)達(dá)國家的銀行存在差距，因此基于國內(nèi)外的實際情況，商業(yè)銀行應(yīng)該加強風(fēng)險管理工作。商業(yè)銀行風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行通過風(fēng)險分析、風(fēng)險預(yù)測、風(fēng)險控制等方法，滲透到銀行經(jīng)營管理活動中的每一個過程和環(huán)節(jié)，預(yù)防、回避、排除或轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風(fēng)險，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營資金的安全。風(fēng)險管理是一個全面的管理，涉及企業(yè)的各個方面。全面風(fēng)險管理要對所有影響銀行目標(biāo)的風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)識別、評估、報告和處置，要考慮銀行所有層面的活動，從總行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險規(guī)劃和資源分配到各業(yè)務(wù)單元的市場和產(chǎn)品，管理風(fēng)險都應(yīng)得到有效控制。風(fēng)險管理包括以下幾個要素：調(diào)整風(fēng)險偏好和戰(zhàn)略、加強風(fēng)險應(yīng)對策略、降低經(jīng)營性意外和損失、識別和管理多重企業(yè)風(fēng)險及抓住機遇等。
其一，商業(yè)銀行通過實施風(fēng)險管理可以規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)嫁、控制和化解所面臨的各種風(fēng)險，從而減少商業(yè)銀行資產(chǎn)、資本損失，增強銀行盈利水平，提高銀行的聲譽度和核心競爭力，保障銀行健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展；其二，商業(yè)銀行采取一系列的風(fēng)險管理措施和手段來保證從社會上融入資金的安全，可提高整個社會資金的使用效益，同時還可以在公眾心目中樹立起良好的形象，維持公眾信心，穩(wěn)定社會金融。
（一）銀行自身因素帶來的風(fēng)險
商業(yè)銀行自身風(fēng)險主要是：首先是銀行資金構(gòu)成帶來的風(fēng)險。商業(yè)銀行在滿足公益的同時，必須要實現(xiàn)盈利，而行業(yè)銀行盈利的主要來源就是銀行的信貸業(yè)務(wù)，而銀行從事信貸業(yè)務(wù)的前提就是銀行要具有足夠的存款資金，基于銀行的特點使得銀行必須要保持足夠的客戶匯兌需求，一旦不能滿足客戶的需求就會導(dǎo)致銀行出現(xiàn)擠兌風(fēng)暴；其次銀行的資產(chǎn)規(guī)模帶來的風(fēng)險。維持銀行經(jīng)營的主要資金是來源于銀行的流動資金，如果銀行出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的現(xiàn)象之后，就會給銀行造成巨大的影響；最后主觀因素引起的風(fēng)險。在經(jīng)營過程中，制度執(zhí)行人的自主性行為低下及對違章違紀(jì)行為的查處乏力，使問題不斷蔓延，導(dǎo)致商業(yè)銀行內(nèi)部控制失去嚴(yán)肅性和可操作性。
（二）銀行外部因素帶來的風(fēng)險
銀行外部因素帶來的風(fēng)險主要體現(xiàn)在：一是銀行管理體制。目前我國對商業(yè)銀行的管理實現(xiàn)了經(jīng)營主體化，也就是商業(yè)銀行作為企業(yè)，在市場中要自負(fù)盈虧，這樣一來商業(yè)銀行需要獨立的面對市場中的風(fēng)險，一旦出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，將會導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)；二是資金使用效益。如果銀行所選擇的客戶對其貸款資金的使用效益較好，就會減少或避免銀行風(fēng)險；當(dāng)然銀行選擇的客戶使用資金的效益不好，就會導(dǎo)致銀行出現(xiàn)壞賬、死賬的現(xiàn)象，因此資金使用效益較差，將會使銀行資金周轉(zhuǎn)受到阻礙，從而導(dǎo)致資金無法及時回流，影響銀行收益；三是政策因素帶來的風(fēng)險。我國的宏觀政策也會給銀行的經(jīng)營帶來巨大的影響。
（一）商業(yè)銀行風(fēng)險管理的初步成效
截止到目前為止，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理工作取得了不錯的成績：一是行業(yè)銀行對風(fēng)險管理的認(rèn)識不斷提高。隨著國家對商業(yè)銀行改革的不斷深入，尤其是今年國家推出的存款保證金制度，使得商業(yè)銀行的風(fēng)險管理制度越來越完善，各大商業(yè)銀行基于風(fēng)險管理工作的認(rèn)識在不斷地完善與提高，并且將工作中的具體事項進(jìn)行了制度化規(guī)定；二是政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度在不斷增加。隨著商業(yè)銀行的市場化，但是商業(yè)銀行的健康發(fā)展關(guān)系到社會的穩(wěn)定，因此近些年國家加大了對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，創(chuàng)新了監(jiān)管手段，尤其是近兩年查處的多名商業(yè)銀行管理者的問題就是真實的案例；三是商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作逐漸規(guī)?；?、制度化。商業(yè)銀行對各項工作的規(guī)定在不斷細(xì)化，制定了科學(xué)的規(guī)則。
（二）商業(yè)銀行風(fēng)險管理認(rèn)識不足
商業(yè)銀行對風(fēng)險管理工作還存在認(rèn)識上的缺陷：一是商業(yè)銀行對資金結(jié)構(gòu)的認(rèn)識還不夠細(xì)化。由于長期以來我國銀行屬于國家控股，屬于壟斷行業(yè)，因此他們對風(fēng)險的認(rèn)識還停留在傳統(tǒng)的理念中，比如不少銀行仍然將經(jīng)營規(guī)模作為發(fā)展的重點，而忽視了資金結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置，尤其是忽視對資產(chǎn)質(zhì)量的考慮；二是對風(fēng)險管理的內(nèi)涵不了解。很多商業(yè)銀行將風(fēng)險定格在信用風(fēng)險，認(rèn)為信用風(fēng)險是影響銀行的主要因素，而忽視了市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等因素；三是商業(yè)銀行的資金運作模式單一。目前我國資金市場相對還不完善，因此銀行的資金運作相對比較狹窄，另外我國資金主要集中在國有四大銀行體系中，因此風(fēng)險分散性不高。
（三）風(fēng)險管理體制不健全
目前我國國內(nèi)銀行的審貸體制基本上是橫向的，沒有形成現(xiàn)代意義上的風(fēng)險管理組織制度。大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有獨立的風(fēng)險管理部門，也沒有專職的風(fēng)險經(jīng)理，無論是內(nèi)部稽核部門、信貸管理部門（管理信用風(fēng)險）或資金管理部門（管理利率等市場風(fēng)險），都沒有能力承擔(dān)起獨立的、具有權(quán)威性的、能夠有效管理銀行各個方面風(fēng)險的風(fēng)險管理職責(zé)。
（四）風(fēng)險管理機制上的差距
我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理機制開展較晚，且發(fā)展緩慢，使得形成的機制存在著不少的漏洞。健全有效的風(fēng)險管理系統(tǒng)是國外金融機構(gòu)經(jīng)營運作的堅實基礎(chǔ)，也是金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的重要表現(xiàn)，這些正是我國導(dǎo)致我國商業(yè)銀行管理機制落后的因素，尤其是目前我國缺乏風(fēng)險管理機制，使得風(fēng)險管理工作缺乏相對完善的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。
（五）風(fēng)險管理方法、管理技術(shù)落后
長期以來，我國在風(fēng)險量化管理方面非常薄弱，風(fēng)險測算統(tǒng)計工作還未能實現(xiàn)制度化和科學(xué)化，重視貸后檢查而輕視貸前分析，重視定性分析而量化分析手段欠缺等問題依然存在。如在信用風(fēng)險管理中，評價方法不準(zhǔn)確；我國商業(yè)銀行雖然都有一些與風(fēng)險有關(guān)的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)還沒實現(xiàn)統(tǒng)一。這些系統(tǒng)的數(shù)據(jù)重復(fù)錄入、系統(tǒng)間數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致、系統(tǒng)技術(shù)平臺不統(tǒng)一，造成信息不具有可比性，影響了銀行自身風(fēng)險判斷水平；同時，各銀行本身都缺乏先進(jìn)的風(fēng)險評估技術(shù)，風(fēng)險分析手段落后，預(yù)警能力低下，常常是跟在風(fēng)險后面亡羊補牢，缺乏預(yù)見性。
（六）風(fēng)險管理工具方面存在較大差距
國際金融衍生產(chǎn)品市場自20世紀(jì)70年代開始迅速發(fā)展，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，技術(shù)進(jìn)步，金融衍生產(chǎn)品成為商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風(fēng)險的重要工具。但是就目前現(xiàn)狀看，我國金融衍生產(chǎn)品與國外國家相比還存在不小的差距，中小企業(yè)融資難的問題就直接的反映了我國金融衍生產(chǎn)品的不足。
（一）加強風(fēng)險管理文化建設(shè)，樹立風(fēng)險管理新理念
風(fēng)險管理文化是銀行開展實際業(yè)務(wù)和進(jìn)行有效風(fēng)險管理的精神動力，是取得業(yè)績實效又保證運營安全的重要支撐。因此銀行要培養(yǎng)與營造良好的風(fēng)險管理文化，樹立全方位風(fēng)險管理理念，引導(dǎo)和推進(jìn)風(fēng)險管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，營造濃厚的風(fēng)險管理文化：首先，實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的差別化。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類眾多，不同的業(yè)務(wù)具有不同的特點，因此要建立風(fēng)險管理的差異化管理模式。比如在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時需要分析借款人的資信狀況和行業(yè)及地區(qū)風(fēng)險的分析等。其次，實現(xiàn)不同地區(qū)風(fēng)險管理的差別化。不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件不同，企業(yè)類型也不同，因此他們的風(fēng)險因素也就不同，因此需要銀行根據(jù)具體的地區(qū)建立差異化的風(fēng)險管理機制。
（二）健全商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系
首先形成由銀行董事會及其高級經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)的、以風(fēng)險管理委員會為中心、與各個業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的內(nèi)部風(fēng)險管理系統(tǒng)。其次各個業(yè)務(wù)部門要逐步設(shè)立單獨的風(fēng)險管理崗位，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制，使風(fēng)險管理橫向延伸、縱向管理，實現(xiàn)管理過程的扁平化。與此同時，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國際大銀行的組織模式與運作經(jīng)驗，加快法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，加快推進(jìn)體制改革和機制轉(zhuǎn)換，提高風(fēng)險防范能力和內(nèi)部控制水平。
（三）改進(jìn)商業(yè)銀行的信息披露制度
目前，國內(nèi)各銀行信息披露工作還不規(guī)范和完備，與發(fā)達(dá)國家的差距比較大?；谑袌霭l(fā)育和監(jiān)管理念滯后及會計信息不完備等因素，所以，我國商業(yè)銀行應(yīng)以現(xiàn)有的信息披露規(guī)定為基礎(chǔ)，借鑒國際經(jīng)驗，加大對銀行風(fēng)險管理制度與程序、資本構(gòu)成、風(fēng)險披露的評估和管理程序、資本充足率等領(lǐng)域的關(guān)鍵信息進(jìn)行準(zhǔn)確核算，制定出最低的信息披露標(biāo)準(zhǔn)。同時，應(yīng)提倡“強制”披露和“自愿”披露相結(jié)合，鼓勵自愿披露。在制度設(shè)計上，要審慎授權(quán)銀行開展對外信息披露。
（四）引進(jìn)、培訓(xùn)風(fēng)險管理專業(yè)人才
風(fēng)險管理是具有高技術(shù)含量的工作。因此一方面要開展風(fēng)險管理培訓(xùn)工作，完善人力資源質(zhì)量；另一方面要加大優(yōu)秀人才引進(jìn)工作，商業(yè)銀行要立足于世界，站在戰(zhàn)略高度積極引進(jìn)優(yōu)秀的風(fēng)險管理人才，形成高質(zhì)量的人力資源網(wǎng)絡(luò)體系。
我國加入wto的過渡期已經(jīng)結(jié)束，我國經(jīng)濟(jì)、金融全球化步伐明顯加快，外資金融機構(gòu)紛紛搶灘我國金融市場，在此背景下，探索出一條符合我國國情的商業(yè)銀行風(fēng)險管理路徑具有很強的現(xiàn)實意義。
銀行風(fēng)險管理心得篇十三
在銀行的發(fā)展中，實施風(fēng)險管理可以使銀行擁有更高的識別風(fēng)險能力，并且可以根據(jù)風(fēng)險的實際情況制定風(fēng)險評估和控制措施。銀行發(fā)展中存在的風(fēng)險大多數(shù)存在于部門、客戶和交易伙伴等方面，實施風(fēng)險管理，可以使銀行主動的去發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，進(jìn)而對風(fēng)險進(jìn)行控制。
銀行風(fēng)險管理心得篇十四
在我國銀行的發(fā)展中，要不斷的提升自身的技術(shù)含量，以期可以提升企業(yè)的差異化競爭優(yōu)勢。首先，我國銀行可以學(xué)習(xí)外國銀行的先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗和管理經(jīng)驗，并且運用先進(jìn)的技術(shù)經(jīng)驗對自身的技術(shù)進(jìn)行升級。其次，企業(yè)要加強對風(fēng)險管理措施的研究，以期可以更好的對風(fēng)險進(jìn)行控制。最后，企業(yè)要加強對風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)的研究，使銀行可以盡早的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，并且可以針對性的對風(fēng)險進(jìn)行控制。
銀行風(fēng)險管理心得篇一
在銀行的發(fā)展中，實施全面風(fēng)險管理，可以使企業(yè)及時的了解市場信息，并且可以對相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行評估。從而可以對產(chǎn)品的價值擁有更為完善的預(yù)測。因此，銀行可以通過風(fēng)險評估，來針對性的對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新。進(jìn)而可以促進(jìn)銀行得到更好的發(fā)展。
銀行風(fēng)險管理心得篇二
作為建設(shè)銀行的一名新員工，第一次有幸同網(wǎng)點主任一起參加了行領(lǐng)導(dǎo)組織的銀行案件防范會議，在會議上，各個網(wǎng)點主任匯報了上個季度的案件及防范情況，會計部門張經(jīng)理進(jìn)一步強調(diào)了合規(guī)操作的重要性，此次會議以韓行長的總結(jié)而告終，我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)，并仔細(xì)記錄下了發(fā)生在周邊人身上的錯誤，引以為戒。特別是看了下午播放的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的國企領(lǐng)導(dǎo)怎樣走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨?！疤炀W(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū)別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。
一個人只要記住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢?作為一名建設(shè)銀行的新員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善;另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外，要加強學(xué)習(xí)，特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
銀行風(fēng)險管理心得篇三
在銀行的發(fā)展中，要明確各個部門和職員的責(zé)任，并且要建立完善的風(fēng)險管理體系，以期可以更好的促進(jìn)我國銀行的發(fā)展。首先，銀行要建立完善的風(fēng)險管理系統(tǒng)，以便可以更好的對風(fēng)險進(jìn)行控制。其次，我國銀行要建立完善的風(fēng)險評估體系，加強對風(fēng)險的`分析和預(yù)防。最后，我國銀行要建立完善的監(jiān)督體系，加強對風(fēng)險的監(jiān)管力度。
銀行風(fēng)險管理心得篇四
銀行為進(jìn)一步強化全面風(fēng)險管理意識，加快全面風(fēng)險管理機制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險管理系統(tǒng)專題培訓(xùn)。下面是本站小編為大家收集整理的銀行風(fēng)險管理
培訓(xùn)心得體會
，歡迎大家閱讀。
課程主題：信用風(fēng)險測量與管理
培訓(xùn)目標(biāo)：學(xué)員掌握違約概率的測算、信用評級的基礎(chǔ)知識，了解四大信用風(fēng)險組合模型的原理，掌握各類風(fēng)險緩釋技術(shù)，能計算信用風(fēng)險價值。掌握固定收益證券、外匯、股權(quán)和商品市場的基本知識及其風(fēng)險，了解衍生產(chǎn)品的定價原理，掌握風(fēng)險識別、敞口計算方法，了解風(fēng)險價值方法原理、運用，能通過基本參數(shù)計算風(fēng)險價值。了解市場風(fēng)險的對沖技術(shù)。
培訓(xùn)內(nèi)容：
1、信用風(fēng)險導(dǎo)論
結(jié)算前風(fēng)險
結(jié)算風(fēng)險
結(jié)算風(fēng)險的處理
信用風(fēng)險的成因
信用風(fēng)險管理
信用風(fēng)險與市場風(fēng)險的管理
信用風(fēng)險測量：信用損失
信用風(fēng)險測量：聯(lián)合事件
信用風(fēng)險的分散化
2、違約概率與轉(zhuǎn)移概率
信用事件
歷史違約率
累積與邊際違約率
轉(zhuǎn)移概率
預(yù)測違約概率
公司違約與國家違約
培訓(xùn)內(nèi)容：
3、回收率
回收率的定義
回收率的估計
4、條件求償權(quán)方法與kmv模型
5、對手風(fēng)險:
敞口
回收率
風(fēng)險緩釋技術(shù)(包括評級觸發(fā)、抵押、優(yōu)先權(quán)順序)
6、信用風(fēng)險暴露及修正
信用風(fēng)險暴露的分布
信用風(fēng)險暴露的修正：盯市
信用風(fēng)險暴露的修正：頭寸限制
信用風(fēng)險暴露的修正：息票調(diào)整
信用風(fēng)險暴露的修正：凈額結(jié)算
信用觸發(fā)
時間看跌期權(quán)
7、信用衍生產(chǎn)品
信用衍生產(chǎn)品介紹
信用衍生產(chǎn)品種類
信用衍生產(chǎn)品的定價與套利
信用衍生產(chǎn)品的優(yōu)缺點
8、信用風(fēng)險損失
信用損失分布的度量
度量期望信用損失
度量var
信用損失度量、定價與資本準(zhǔn)備
卜范濤，國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓(xùn)師，金融風(fēng)險管理師，中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險管理專家、中國管理研究院風(fēng)險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風(fēng)險管理人才培訓(xùn)及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團(tuán)專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，工作效果顯著。
培訓(xùn)方法和特點：科學(xué)地采用“綜合素質(zhì)·專業(yè)知識· 實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度”的綜合培訓(xùn)模式，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo);注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓(xùn)練，擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué)，通過案例教學(xué)、游戲互動等教學(xué)方式，增強學(xué)員互動性，教學(xué)效果明顯。
服務(wù)過的主要客戶：
石家莊市農(nóng)村信用社、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理及其它培訓(xùn)。
為進(jìn)一步強化全面風(fēng)險管理意識，加快全面風(fēng)險管理機制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險管理系統(tǒng)專題培訓(xùn)，各支行行長、信貸人員、客戶經(jīng)理共計80余人參加。
此次培訓(xùn)特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內(nèi)不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程的詳細(xì)介紹，重點對票據(jù)置換、股東購買、抵債資產(chǎn)管理等后臺操作流程進(jìn)行圖解演示，使培訓(xùn)人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓(xùn)期間，大家認(rèn)真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點和運行要求，掌握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，為風(fēng)險管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎(chǔ)，培訓(xùn)取得實效。
銀行風(fēng)險管理心得篇五
在銀行的發(fā)展中，實施風(fēng)險管理，可以幫助銀行樹立風(fēng)險管理理念，同時銀行可以根據(jù)風(fēng)險的實際情況來調(diào)整企業(yè)的結(jié)構(gòu)，以期銀行可以成為市場競爭的主體。另外，銀行實施風(fēng)險管理，可以優(yōu)化市場資源配置，使銀行可以清楚的對風(fēng)險與盈利之間的關(guān)系進(jìn)行分析，繼而可以針對盈利的條件來完善市場資源配置。
銀行風(fēng)險管理心得篇六
xx年3月11日我行展開了合規(guī)管理年活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從嚴(yán)開始，抓實抓細(xì)，增強自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)意識。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。
究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。
因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長效機制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制盲區(qū)，有效防范操作風(fēng)險。
不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
銀行風(fēng)險管理心得篇七
第一段：引言 （150字）
風(fēng)險管理是現(xiàn)代銀行業(yè)最重要的一環(huán)，招商銀行作為中國領(lǐng)先的商業(yè)銀行，在風(fēng)險管理方面積累了豐富的經(jīng)驗和成功案例。本文將從公司治理、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對風(fēng)險五個方面，深入探討招商銀行的風(fēng)險管理心得體會。
第二段：公司治理（250字）
招商銀行風(fēng)險管理的一大亮點是健全的公司治理體系。招行秉持一切從客戶需求出發(fā)的原則，注重內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的整體優(yōu)化，確保決策者在關(guān)鍵時刻做出正確的決策。公司設(shè)立了獨立的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)風(fēng)險策略和流程的執(zhí)行、監(jiān)測和評估。此外，招商銀行還注重員工的職業(yè)操守和道德建設(shè)，通過培訓(xùn)和激勵機制，確保員工對風(fēng)險的認(rèn)識和踐行。
第三段：風(fēng)險評估（300字）
風(fēng)險評估是招商銀行風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。招行通過完善的風(fēng)險評估模型和工具，準(zhǔn)確地識別、測量和評估風(fēng)險。銀行制定了嚴(yán)格的風(fēng)險管理指標(biāo)，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。通過定期的風(fēng)險測量和評估，招行能夠及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在的風(fēng)險。此外，招行還注重外部環(huán)境、行業(yè)競爭和政策法規(guī)等因素對風(fēng)險的影響，進(jìn)一步提高了風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。
第四段：風(fēng)險控制（300字）
招商銀行在風(fēng)險控制方面做出了許多創(chuàng)新嘗試。首先，招行通過建立全面的風(fēng)險管理指引、流程和制度，確保各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險得到有效控制。其次，招銀行加強了對客戶的風(fēng)險管理，通過建立風(fēng)險警示系統(tǒng)、風(fēng)險評估模型和客戶信用評級等手段，實現(xiàn)了對客戶風(fēng)險的快速、精確的評估和控制。此外，招行還積極引入科技手段，如人工智能和大數(shù)據(jù)分析，提高了風(fēng)險控制的效率和準(zhǔn)確性。
第五段：風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對風(fēng)險（200字）
招商銀行注重風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對風(fēng)險的機制建設(shè)。銀行建立了風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，定期對各項風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測和分析，確保風(fēng)險控制的有效性。同時，招行還采取了多種應(yīng)對風(fēng)險的手段，如建立風(fēng)險準(zhǔn)備金、購買風(fēng)險保險和制定靈活的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等。當(dāng)風(fēng)險事件發(fā)生時，招行能夠迅速做出應(yīng)對措施，最大限度地減少風(fēng)險對銀行的影響。
結(jié)論：（200字）
招商銀行在風(fēng)險管理方面做出了卓越的成就，主要歸因于其健全的公司治理、準(zhǔn)確的風(fēng)險評估、有效的風(fēng)險控制和全面的風(fēng)險監(jiān)測與應(yīng)對機制。在未來的發(fā)展中，招商銀行將繼續(xù)加強風(fēng)險管理，保持技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢，以應(yīng)對不斷變化的市場環(huán)境和新興的風(fēng)險挑戰(zhàn)。
（總字?jǐn)?shù)：1200字）
銀行風(fēng)險管理心得篇八
自我國改革開放以來，金融業(yè)得到較快發(fā)展，但金融業(yè)是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，銀行稽核在強化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置。特別在目前我國經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，銀行內(nèi)控管理已越來越重要。文章通過商業(yè)銀行風(fēng)險管理必須性及稽核是商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控重要手段的分析后，就搞好商業(yè)銀行風(fēng)險管理與稽核提出了一些建議，得出了商業(yè)銀行風(fēng)險管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計為輔、市場約束作為重要補充的加壓體系的對策。
金融風(fēng)險;稽核條件;建議對策
銀行稽核在強化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，保證各項業(yè)務(wù)開展按規(guī)定的工作程序進(jìn)行，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營進(jìn)而保證以最小投入獲取最大產(chǎn)出、以最小風(fēng)險實現(xiàn)最大效益的目的方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置。現(xiàn)就商業(yè)銀行風(fēng)險管理與稽核談點看法和建議。
金融業(yè)是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè)，銀行的任何活動都具有一定的風(fēng)險，同客戶打交道有信用風(fēng)險，在市場上運作有價格風(fēng)險、匯率風(fēng)險，即使不同客戶和資金打交道，只做內(nèi)務(wù)工作，還有操作風(fēng)險，用人還有道德風(fēng)險。從某種意義上講，一部金融發(fā)展史就是一部金融風(fēng)險史，只要有金融活動產(chǎn)生，金融風(fēng)險就是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。我國商業(yè)銀行受經(jīng)濟(jì)運行中的深層次矛盾的影響，各地歷史上積累下來的金融風(fēng)險隱患不同程度的存在;由于法律法規(guī)尚待進(jìn)一步完善，個別企業(yè)借轉(zhuǎn)制之機逃廢銀行債務(wù)也時有發(fā)生;對金融機構(gòu)缺乏有力有效的監(jiān)管，違規(guī)經(jīng)營和金融犯罪還時有發(fā)生，2010年12月發(fā)生的齊魯銀行騙貸案涉案金額在10億元以上就是一例。對潛在的金融風(fēng)險，既不能視而不見，掉以輕心，也不可草木皆兵，談險色變。因此，必須高度重視和化解金融風(fēng)險工作，把它作為一項重要常規(guī)的工作納入商業(yè)銀行管理，經(jīng)常掌握金融運行動態(tài)，洞悉各種金融風(fēng)險發(fā)生的苗頭，采取積極、穩(wěn)妥的對策，進(jìn)行防范、控制和化解，特別在目前我國經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，防范化解金融風(fēng)險已成為目前商業(yè)銀行亟待完善的課題。
首先，稽核是保證銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的需要，稽核監(jiān)督是保證各級行處和個人將金融規(guī)章制度落到實處的重要手段。由于實際操作中，存在局部利益和整體利益、個人利益和集體利益之間的矛盾是客觀存在的，個別行處明知故范乃至”上有政策、下有對策“的情況也確實存在。個別行員私欲膨脹，將黑手伸向銀行也時有發(fā)生?；说穆氊?zé)就是通過組織審計、監(jiān)督、檢查、促使他們嚴(yán)格遵守有關(guān)金融法律、法規(guī)和制度、從而確保銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
第二，稽核是不斷提高銀行經(jīng)濟(jì)效益的需要。目前商業(yè)銀行工作轉(zhuǎn)到以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心的軌道上來后，一方面，銀行出現(xiàn)了大量以物抵貸資產(chǎn);另一方面，由于多種原因個別行仍未杜絕不問貸款效果好壞開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的壞習(xí)慣。因此，商業(yè)銀行加強稽核監(jiān)督，可使有限的資產(chǎn)發(fā)揮更大的效益。
第三，稽核是維護(hù)財經(jīng)紀(jì)律和經(jīng)濟(jì)秩序的需要。經(jīng)濟(jì)秩序即經(jīng)濟(jì)運動規(guī)則，保持良好的經(jīng)濟(jì)秩序，是社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提條件。市場經(jīng)濟(jì)是配置資源的有效形式，我國過去經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的最大失誤，就是沒有搞市場經(jīng)濟(jì)。但是，市場經(jīng)濟(jì)也有其固有的缺陷和不足，它本身并不能自動實現(xiàn)資源的最佳配置。市場經(jīng)濟(jì)如果離開了國家宏觀調(diào)控，讓價值規(guī)律這只“看不見的手”去調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的所有方面，就難以避免自發(fā)性，盲目性，甚至產(chǎn)生破壞作用。因此，必須加強和改善國家金融等宏觀調(diào)控，克服和抑制市場經(jīng)濟(jì)的不足及消極因素，防止出現(xiàn)不按規(guī)定亂貸款等行為，強化稽核審計在內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)監(jiān)督，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序。
第四，稽核是促進(jìn)廉政建設(shè)的需要?？朔麡O現(xiàn)象是關(guān)系改革和經(jīng)濟(jì)建設(shè)成敗的一項長期斗爭。要有效地遏制和懲治，腐化墮落等問題，除了建立健全必要規(guī)章制度外，還應(yīng)加大稽核監(jiān)督的力度，加強對權(quán)力運用的制約，并使這項工作法制化，經(jīng)?；?。當(dāng)前金融現(xiàn)象的最大特點是，權(quán)錢交易。光大銀行原董事長朱小華嚴(yán)重違法亂紀(jì)案件就是一例。這些問題一般能通過稽核審計反映出來?；瞬块T應(yīng)適應(yīng)反斗爭的需要，發(fā)揮精于審計的特長，加強對各職能部門審計監(jiān)督，重點檢查管錢管物的部門，堅決揭露查處經(jīng)濟(jì)活動中的各種違法亂紀(jì)行為，防范和懲治，促進(jìn)廉政建設(shè)和社會風(fēng)氣的根本好轉(zhuǎn)。
第五，稽核是不斷提高經(jīng)營管理水平的需要?；耸腔谏虡I(yè)銀行本身的經(jīng)營管理需要而產(chǎn)生，通過稽核工作開展，針對經(jīng)營管理和規(guī)章制度等方面存在的問題提出建議，尋求提高商業(yè)銀行管理效率和經(jīng)濟(jì)效益的途徑，可不斷提高商業(yè)銀行管理水平的科學(xué)性，為加強和改善經(jīng)營管理服務(wù)。
第一，加強商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革。產(chǎn)權(quán)關(guān)系從根本上規(guī)定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理結(jié)構(gòu)和內(nèi)在約束機制。因此，要建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使銀行成為真正的商業(yè)銀行，就應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，走股份制道路，從而構(gòu)建產(chǎn)權(quán)明晰、產(chǎn)責(zé)分明、政企分開的現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度。通過資本的重組，使國有股份逐步退出，利用證券市場籌集資本，實現(xiàn)資本多元化。
第二，商業(yè)銀行自主經(jīng)營。必須真正落實《中華人民共和國商業(yè)銀行法》所賦予商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)，使商業(yè)銀行作為一個獨立的法人實體，擁有絕對的經(jīng)營自主權(quán)，能夠按照市場法規(guī)自主地配置資金，不受任何行政干預(yù)和超經(jīng)濟(jì)強制的左右。
第三，商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險。在商業(yè)銀行的生存與發(fā)展中，承受風(fēng)險的能力至關(guān)重要。從根本上講，商業(yè)銀行資本金是銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險的基本資金，資本金是否充足直接關(guān)系到銀行自擔(dān)風(fēng)險的能力。當(dāng)務(wù)之急是要按照巴塞爾委員會《資本充足協(xié)議》充實資本，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立風(fēng)險準(zhǔn)備金等途徑提高銀行的資本充足率，顯著提高商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險的能力。從而使商業(yè)銀行做到名符其實的自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧。
第四，完善分工明確、相互牽制的組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計上要形成一種相互制約的機制，必須保證各部門、成員間的權(quán)利、責(zé)任的劃分既科學(xué)合理，又相互制約，通過建立不同崗位之間的制衡體系，從組織結(jié)構(gòu)上減少和防范風(fēng)險。
第五，加強授權(quán)授信管理。目前，商業(yè)銀行實行的是總行一級法人體制。因此，分支機構(gòu)不具備法人資格，不能獨立承擔(dān)法律責(zé)任，總行要實行法人授權(quán)授信制度，以增強整體控制能力，防止系統(tǒng)失控。當(dāng)前應(yīng)從實際出發(fā)建立一套行之有效的貸款授信審批制度。
第六，完善內(nèi)部操作規(guī)程。制定內(nèi)部操作規(guī)程是一個自上而下的過程，商業(yè)銀行首先要分析經(jīng)營目標(biāo)和策略，確定整個銀行的風(fēng)險控制政策，然后由上往下細(xì)分，確定各主要的風(fēng)險控制政策，再擬定各業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程，流程上的風(fēng)險控制點、各崗位的責(zé)任以及相關(guān)內(nèi)部監(jiān)控的步驟，最終共同形成商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，使每個員工都明確自己的任務(wù)、職責(zé)。內(nèi)部操作規(guī)程就是通過業(yè)務(wù)操作時不同崗位、不同人員的共同參與，時刻將業(yè)務(wù)置于雙線核算、雙重控制、交叉核對、相互制約的狀態(tài)，達(dá)到防范風(fēng)險，提高效率的目的。
第一，建立垂直稽核監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國際現(xiàn)代銀行業(yè)管理模式，實行垂直審計制度。目前可按兩種模式建立稽核體系:一是在總行成立稽核監(jiān)督部。對各支行稽核人員實行派駐制并定期輪換:二是由總行稽核監(jiān)督部按地域劃分成立若干個稽核監(jiān)督組，每一組負(fù)責(zé)若干支行業(yè)務(wù)稽核工作。從組織上保證稽核工作的獨立性、權(quán)威性和超脫性。
第二，充實稽核力量、規(guī)范稽核工作。要使內(nèi)部稽核審計工作得到有效開展，必須以保證稽核隊伍的素質(zhì)和數(shù)量為前提，否則稽核工作很難開展。工作中要監(jiān)管職責(zé)明確化并實施獎優(yōu)罰劣機制，以規(guī)范化的制度促進(jìn)稽核工作的完善。
第三，加大稽核檢查的力度。要建立全面的、系統(tǒng)的現(xiàn)場與非現(xiàn)場稽核審計體系。業(yè)務(wù)內(nèi)控制度要覆蓋商業(yè)銀行所有資產(chǎn)負(fù)債及中間業(yè)務(wù)，對所有擬開發(fā)新業(yè)務(wù)也都要預(yù)先制定有關(guān)內(nèi)容控制。必須明確業(yè)務(wù)職能部門的內(nèi)控職責(zé)，把業(yè)務(wù)管理部門放到內(nèi)控自律的中心地位。并且要花大力氣對內(nèi)控制度的建設(shè)與完善情況進(jìn)行督促檢查。
第四，樹立商業(yè)銀行稽核審計的權(quán)威性。當(dāng)前必須樹立內(nèi)部審計的權(quán)威性，主要應(yīng)從建立嚴(yán)厲的處罰及責(zé)任追究制度入手，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題，即對有關(guān)責(zé)任部門和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，同時對整改建議的落實情況進(jìn)行緊密跟蹤，對那些“故態(tài)復(fù)萌”者嚴(yán)懲不貸。對那些“守法經(jīng)營”者論功行賞，做到賞罰分明。
金融信息的披露，是強化市場的約束，增強商業(yè)銀行經(jīng)營透明度，保護(hù)客戶權(quán)益的重要手段。2007年7月3日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會就對外發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求在國內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行按照辦法向社會披露經(jīng)營信息。這是在我國加入世界貿(mào)易組織、金融業(yè)對外開放進(jìn)入一個階段的情況下，加強和改進(jìn)商業(yè)銀行監(jiān)管、促進(jìn)商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營的重要舉措。為此，商業(yè)銀行應(yīng)按信息披露辦法規(guī)定的內(nèi)容和時間做好信息披露工作，在主要營業(yè)場所、互聯(lián)網(wǎng)上刊登年度報告，中國銀監(jiān)會還將鼓勵商業(yè)銀行通過媒體向公眾披露年度報告的主要信息。借助市場與公眾的約束，實現(xiàn)市場與金融機構(gòu)之間的良性互動。
總之，商業(yè)銀行風(fēng)險管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計為輔、市場約束作為重要補充的加壓體系。
銀行風(fēng)險管理心得篇九
我國的銀行經(jīng)過了改革、發(fā)展和對外開放階段，并且在不斷的引進(jìn)外國銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗和技術(shù)措施。同時，我國部分銀行借助外部的力量引進(jìn)風(fēng)險管理軟件，在一定程度上對我國銀行進(jìn)行改革，并且完善了銀行的風(fēng)險管理體系。例如，我國銀行引進(jìn)的內(nèi)部審計。審貸分離和崗位制約等措施極大程度的促進(jìn)了銀行的發(fā)展。但是與全面風(fēng)險管理模式相比，仍然存在較大的差距。因此，加強對銀行風(fēng)險的管理，有助于銀行對全面風(fēng)險進(jìn)行控制，進(jìn)而可以更好的促進(jìn)銀行的發(fā)展。
銀行風(fēng)險管理心得篇十
商業(yè)銀行風(fēng)險管理對我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展起到重要的影響，雖然我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理近些年取得一些成績，但也存在很多問題。本文分析了我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的問題，并提出了相應(yīng)地解決對策，供相關(guān)學(xué)者參考。
商業(yè)銀行；風(fēng)險管理；思考
1.科學(xué)的風(fēng)險管理理念未能全面建立。
與國外資本市場相比，我國的資本市場發(fā)展很不完善，大多數(shù)企業(yè)獲得資本的方式是間接融資。間接融資對商業(yè)銀行來說有利有弊，利處在于能夠獲得較高利潤，弊處在于風(fēng)險很大。分析我國國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀可知，擴(kuò)大市場占有成為商業(yè)銀行追求的目標(biāo)。國內(nèi)的商業(yè)銀行未能形成科學(xué)的風(fēng)險管理理念，主要體現(xiàn)在如下兩點：其一，少數(shù)銀行工作人員沒有認(rèn)清現(xiàn)代商業(yè)銀行的長短期發(fā)展目標(biāo)，不顧將來發(fā)展，只管眼前利益，沒有控制好資產(chǎn)質(zhì)量的下降問題。由于我國四大國有銀行集中了大部分的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，相對集中的資產(chǎn)很容易引發(fā)金融風(fēng)險。其二，對商業(yè)銀行風(fēng)險認(rèn)識的偏差，沒有將風(fēng)險和效益辯證地看待，往往注意發(fā)展業(yè)務(wù)而忽視了風(fēng)險的防范，或是認(rèn)為控制風(fēng)險等于減少業(yè)務(wù)，這種錯誤的觀念導(dǎo)致商業(yè)銀行的整體的抗風(fēng)險能力下降。
2.風(fēng)險管理體制與構(gòu)架不夠完善。
目前，我國國內(nèi)的商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系不夠健全和完善。首先，沒有建立一個獨立的風(fēng)險管理部門，即便有少數(shù)商業(yè)銀行在某一層級分行設(shè)立的有風(fēng)險管理部門，但是由于沒有制定出科學(xué)合理的風(fēng)險管理規(guī)劃以及風(fēng)險監(jiān)控流程，使得該風(fēng)險管理部門不夠獨立化和系統(tǒng)化。其次，我國存在一些商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)不完善、產(chǎn)權(quán)制度不明確的問題，整個風(fēng)險管理體制和構(gòu)架都不夠完善，容易受到外界的影響，加上風(fēng)險管理人員素質(zhì)不高，亟需建立一套完整而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆杉s束機制。
3.風(fēng)險管理技術(shù)方法落后。
我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的技術(shù)非常落后，主要體現(xiàn)在風(fēng)險評估技術(shù)和風(fēng)險量化技術(shù)落后。隨著金融市場的迅速發(fā)展，各種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)紛紛在商業(yè)銀行中日益凸顯出來，金融衍生工具的多樣化使得銀行風(fēng)險管理的難度逐漸增大。面對這種現(xiàn)狀，國外商業(yè)銀行采取了一套科學(xué)完整的風(fēng)險評估和量化機制。相比之下，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險評估和量化技術(shù)非常簡單落后，分析方式主要是定性分析，其次是定量分析，缺少定量分析的工具。目前對風(fēng)險的識別和監(jiān)測缺乏有效的方法，比如在監(jiān)測信用風(fēng)險時，由于涉及面廣、費用高，加上信息沒有實現(xiàn)共享以及外部征信評級失真等問題，導(dǎo)致通常只能以初始的方式對風(fēng)險監(jiān)測進(jìn)行量化。而一些先進(jìn)的風(fēng)險數(shù)據(jù)模型，由于所需費用昂貴以及科技含量高，國內(nèi)很少有銀行使用。
4.未形成系統(tǒng)的風(fēng)險管理文化。
企業(yè)競爭的關(guān)鍵在于企業(yè)文化，商業(yè)銀行的員工是銀行風(fēng)險管理的核心力量。如果商業(yè)銀行的員工不能夠清楚地認(rèn)識到風(fēng)險管理的重要性，那么商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是巨大的?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行未形成系統(tǒng)的風(fēng)險管理文化，主要體現(xiàn)在：第一，較為重視信用風(fēng)險，而忽視了市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。第二，業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制沒有很好地兼顧。第三，全面風(fēng)險管理意識缺乏，僅僅認(rèn)為風(fēng)險管理控制屬于風(fēng)險管理人員負(fù)責(zé)，而沒有意識到這需要貫穿到銀行的各項工作中，員工缺乏自覺意識。
5.風(fēng)險管理機制不健全。
我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理機制不健全的表現(xiàn)如下：第一，由于商業(yè)銀行在收集客戶信息時存在資料不全或者不真實的情況，導(dǎo)致沒法根據(jù)客戶的信息進(jìn)行全面的風(fēng)險預(yù)警。第二，風(fēng)險識別工具的缺乏，難以為風(fēng)險的判斷和化解提供依據(jù)。第三，沒有完善的避險系統(tǒng)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險很難有效規(guī)避。第四，風(fēng)險決策系統(tǒng)不健全。第五，風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)的缺乏，難以做到風(fēng)險全過程的監(jiān)控。國外商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和規(guī)避機制都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于我國，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒他國優(yōu)秀經(jīng)驗。
1.樹立全面風(fēng)險管理理念。
風(fēng)險對于商業(yè)銀行來說是一把雙刃劍，搞好風(fēng)險管理有助于商業(yè)銀行獲得最大的收益。風(fēng)險與回報是成正比的，銀行需要做好平衡風(fēng)險的準(zhǔn)備。做好風(fēng)險管理必須要樹立全面風(fēng)險管理理念，通過一些手段和措施實現(xiàn)商業(yè)銀行低投入高回報的目標(biāo)。具體方法可以從以下幾點入手：第一，在商業(yè)銀行內(nèi)部對全體員工進(jìn)行全面風(fēng)險管理意識的宣傳和培訓(xùn)，使銀行上上下下所有的員工都能重視風(fēng)險管理，做好自己份內(nèi)的事情，減少因自身原因?qū)е碌娘L(fēng)險的發(fā)生。第二，通過一些激勵機制，提高銀行員工的風(fēng)險防范的積極性。第三，建立一套完整科學(xué)的全面風(fēng)險管理體系，從業(yè)務(wù)、操作、機構(gòu)、人員到流程都進(jìn)行全面管理和監(jiān)督，切實提高風(fēng)險防范和規(guī)避意識，減少銀行面臨的各項風(fēng)險。
2.加強風(fēng)險管理部門的相對獨立性。
第一，創(chuàng)建科學(xué)獨立的風(fēng)險管理架構(gòu)。以銀行董事會為首強化風(fēng)險管理，設(shè)立專門的風(fēng)險管理委員會和風(fēng)險審計部，并且這兩個部門屬于平行關(guān)系。風(fēng)險管理委員對董事會負(fù)責(zé)，做好風(fēng)險管理和監(jiān)督工作，風(fēng)險審計部門對風(fēng)險管理委員會的部署進(jìn)行監(jiān)督和評價。第二，規(guī)范風(fēng)險操作流程。先進(jìn)的科技是完善風(fēng)險操作流程的重要支撐。首先要在商業(yè)銀行內(nèi)部建立起一套完善而又強大的計算機數(shù)據(jù)庫，以便從總體上對整個銀行的資產(chǎn)進(jìn)行分析和預(yù)警，然后再反饋給各分行。在分行間根據(jù)區(qū)域、行業(yè)、進(jìn)入產(chǎn)品的不同而制定出不同的風(fēng)險預(yù)警和防范機制，減少由于主觀分析帶來的錯誤。此外，還應(yīng)增強系統(tǒng)控制操作風(fēng)險能力，對現(xiàn)有程序進(jìn)行升級優(yōu)化，在風(fēng)險重點處通過編程進(jìn)行控制，提醒操作人員正確操作，減少甚至消除人為處理造成的失誤，避免操作風(fēng)險的發(fā)生。第三，建立各級風(fēng)險管理機構(gòu)。在商業(yè)銀行的分行和支行建立獨立的風(fēng)險管理部門，各個省的省級分行成立風(fēng)險管理委員會，加強對省級分行的監(jiān)督和管理。在省級分行風(fēng)險管理委員會下設(shè)立信用風(fēng)險部、市場風(fēng)險部、審計部和業(yè)務(wù)管理部，共同發(fā)揮防范風(fēng)險的作用。
3.建立嚴(yán)格的規(guī)章制度。
首先，明確崗位職責(zé)。風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)國家政策，上級的金融、信貸政策和市場的變化情況，制定各部門、基層、員工的崗位職責(zé)、規(guī)章制度和風(fēng)險防范要求。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險類別制定相應(yīng)的規(guī)章制度和風(fēng)險防范點，使風(fēng)險防范貫穿于銀行每個崗位和業(yè)務(wù)品種。其次，加強部門之間協(xié)調(diào)。風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門要認(rèn)真履行好自己的職責(zé)，正確處理好風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系。最后，加強業(yè)務(wù)人員的管理。要加強各級管理人員和操作人員管理，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，切實掌握和熟悉本部門、本崗位的制度規(guī)定、操作流程及風(fēng)險控制的重點，使全體員工切實掌握重點業(yè)務(wù)的風(fēng)險環(huán)節(jié)、風(fēng)險點、控制措施，增強自覺執(zhí)行內(nèi)控制度的責(zé)任感。
4.差別管理、區(qū)別對待。
其一，針對不同的地區(qū)和行業(yè)實施差異化信貸政策。我國地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，行業(yè)管理政策不同，在信貸資源有限的情況下，由于各級銀行機構(gòu)的風(fēng)險管理水平高低不同，應(yīng)根據(jù)不同的地區(qū)和行業(yè)實行差別的信貸政策，并根據(jù)地區(qū)和行業(yè)差異采取不同的授權(quán)、授信制度來調(diào)整和防控信用風(fēng)險。其二，派駐風(fēng)險管理部門或官員。我國商業(yè)銀行在總行集團(tuán)總部應(yīng)設(shè)立執(zhí)行董事級別的首席風(fēng)險執(zhí)行官來獨立的履行全面風(fēng)險管理和控制職能。并且，由集團(tuán)總部向全國各分支機構(gòu)派駐風(fēng)險管理部門或風(fēng)險管理官員，接受集團(tuán)總部的垂直領(lǐng)導(dǎo)、執(zhí)行總部的指令，履行風(fēng)險管理和監(jiān)督職責(zé)。其三，風(fēng)險審批部門應(yīng)設(shè)在上級分行，不受同級銀行機構(gòu)管理如對企業(yè)客戶評級授信的部門應(yīng)設(shè)在一級分行以上，以免對企業(yè)貸款評級、授信和審批貸款時受同級基層行領(lǐng)導(dǎo)的行政干預(yù)，容易發(fā)生和造成貸款風(fēng)險。
5.加強征信和中介機構(gòu)體系建設(shè)是實施風(fēng)險管理的必備條件。目前，我國的征信體系建設(shè)雖比改革開放前有了長足的發(fā)展，但與一些國外發(fā)達(dá)國家相比，仍存在不小差距，無論在數(shù)量上、還是在服務(wù)效率上都無法滿足國內(nèi)客戶需求。因此，加強我國的信用評級、資產(chǎn)評估、會計審計等社會中介機構(gòu)建設(shè)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，強化對社會服務(wù)體系的監(jiān)管，提升服務(wù)公信力，為我國銀行和客戶提供一個良好的信用環(huán)境，才能為我國商業(yè)銀行實現(xiàn)全面風(fēng)險管理奠定堅實的基礎(chǔ)。
銀行風(fēng)險管理心得篇十一
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9/11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情10/11面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
銀行風(fēng)險管理心得篇十二
伴隨著全球金融一體化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營風(fēng)險越來越復(fù)雜，與外資銀行競爭日趨激烈，我國商業(yè)銀行業(yè)固有和新增風(fēng)險進(jìn)一步加大，風(fēng)險管理能力隨之成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。本文分析了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的內(nèi)涵、意義、風(fēng)險產(chǎn)生的原因及風(fēng)險管理的現(xiàn)狀,并就如何完善商業(yè)銀行的風(fēng)險管理作了初步探討。
商業(yè)銀行；風(fēng)險；風(fēng)險管理
隨著我國對商業(yè)銀行的競爭默許，尤其是近兩年國家對銀行利率權(quán)限的開放，使得商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行為了在激烈的市場中占據(jù)主動，它們會采取各種措施，以銀行機構(gòu)的放貸為例，貸款是銀行獲得利益的主要手段，因此商業(yè)銀行在商業(yè)信貸上會采取主動的姿態(tài)，但是與此同時也會帶來巨大的不良風(fēng)險，比如壞賬、死賬的產(chǎn)生，以此加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理是銀行提高市場競爭力的關(guān)鍵。然而，由于多種因素的影響和制約，不論是風(fēng)險管理的理念，還是技術(shù)、方法等，都與西方發(fā)達(dá)國家的銀行存在差距，因此基于國內(nèi)外的實際情況，商業(yè)銀行應(yīng)該加強風(fēng)險管理工作。商業(yè)銀行風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行通過風(fēng)險分析、風(fēng)險預(yù)測、風(fēng)險控制等方法，滲透到銀行經(jīng)營管理活動中的每一個過程和環(huán)節(jié)，預(yù)防、回避、排除或轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風(fēng)險，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營資金的安全。風(fēng)險管理是一個全面的管理，涉及企業(yè)的各個方面。全面風(fēng)險管理要對所有影響銀行目標(biāo)的風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)識別、評估、報告和處置，要考慮銀行所有層面的活動，從總行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險規(guī)劃和資源分配到各業(yè)務(wù)單元的市場和產(chǎn)品，管理風(fēng)險都應(yīng)得到有效控制。風(fēng)險管理包括以下幾個要素：調(diào)整風(fēng)險偏好和戰(zhàn)略、加強風(fēng)險應(yīng)對策略、降低經(jīng)營性意外和損失、識別和管理多重企業(yè)風(fēng)險及抓住機遇等。
其一，商業(yè)銀行通過實施風(fēng)險管理可以規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)嫁、控制和化解所面臨的各種風(fēng)險，從而減少商業(yè)銀行資產(chǎn)、資本損失，增強銀行盈利水平，提高銀行的聲譽度和核心競爭力，保障銀行健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展；其二，商業(yè)銀行采取一系列的風(fēng)險管理措施和手段來保證從社會上融入資金的安全，可提高整個社會資金的使用效益，同時還可以在公眾心目中樹立起良好的形象，維持公眾信心，穩(wěn)定社會金融。
（一）銀行自身因素帶來的風(fēng)險
商業(yè)銀行自身風(fēng)險主要是：首先是銀行資金構(gòu)成帶來的風(fēng)險。商業(yè)銀行在滿足公益的同時，必須要實現(xiàn)盈利，而行業(yè)銀行盈利的主要來源就是銀行的信貸業(yè)務(wù)，而銀行從事信貸業(yè)務(wù)的前提就是銀行要具有足夠的存款資金，基于銀行的特點使得銀行必須要保持足夠的客戶匯兌需求，一旦不能滿足客戶的需求就會導(dǎo)致銀行出現(xiàn)擠兌風(fēng)暴；其次銀行的資產(chǎn)規(guī)模帶來的風(fēng)險。維持銀行經(jīng)營的主要資金是來源于銀行的流動資金，如果銀行出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的現(xiàn)象之后，就會給銀行造成巨大的影響；最后主觀因素引起的風(fēng)險。在經(jīng)營過程中，制度執(zhí)行人的自主性行為低下及對違章違紀(jì)行為的查處乏力，使問題不斷蔓延，導(dǎo)致商業(yè)銀行內(nèi)部控制失去嚴(yán)肅性和可操作性。
（二）銀行外部因素帶來的風(fēng)險
銀行外部因素帶來的風(fēng)險主要體現(xiàn)在：一是銀行管理體制。目前我國對商業(yè)銀行的管理實現(xiàn)了經(jīng)營主體化，也就是商業(yè)銀行作為企業(yè)，在市場中要自負(fù)盈虧，這樣一來商業(yè)銀行需要獨立的面對市場中的風(fēng)險，一旦出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，將會導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)；二是資金使用效益。如果銀行所選擇的客戶對其貸款資金的使用效益較好，就會減少或避免銀行風(fēng)險；當(dāng)然銀行選擇的客戶使用資金的效益不好，就會導(dǎo)致銀行出現(xiàn)壞賬、死賬的現(xiàn)象，因此資金使用效益較差，將會使銀行資金周轉(zhuǎn)受到阻礙，從而導(dǎo)致資金無法及時回流，影響銀行收益；三是政策因素帶來的風(fēng)險。我國的宏觀政策也會給銀行的經(jīng)營帶來巨大的影響。
（一）商業(yè)銀行風(fēng)險管理的初步成效
截止到目前為止，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理工作取得了不錯的成績：一是行業(yè)銀行對風(fēng)險管理的認(rèn)識不斷提高。隨著國家對商業(yè)銀行改革的不斷深入，尤其是今年國家推出的存款保證金制度，使得商業(yè)銀行的風(fēng)險管理制度越來越完善，各大商業(yè)銀行基于風(fēng)險管理工作的認(rèn)識在不斷地完善與提高，并且將工作中的具體事項進(jìn)行了制度化規(guī)定；二是政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度在不斷增加。隨著商業(yè)銀行的市場化，但是商業(yè)銀行的健康發(fā)展關(guān)系到社會的穩(wěn)定，因此近些年國家加大了對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，創(chuàng)新了監(jiān)管手段，尤其是近兩年查處的多名商業(yè)銀行管理者的問題就是真實的案例；三是商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作逐漸規(guī)?；?、制度化。商業(yè)銀行對各項工作的規(guī)定在不斷細(xì)化，制定了科學(xué)的規(guī)則。
（二）商業(yè)銀行風(fēng)險管理認(rèn)識不足
商業(yè)銀行對風(fēng)險管理工作還存在認(rèn)識上的缺陷：一是商業(yè)銀行對資金結(jié)構(gòu)的認(rèn)識還不夠細(xì)化。由于長期以來我國銀行屬于國家控股，屬于壟斷行業(yè)，因此他們對風(fēng)險的認(rèn)識還停留在傳統(tǒng)的理念中，比如不少銀行仍然將經(jīng)營規(guī)模作為發(fā)展的重點，而忽視了資金結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置，尤其是忽視對資產(chǎn)質(zhì)量的考慮；二是對風(fēng)險管理的內(nèi)涵不了解。很多商業(yè)銀行將風(fēng)險定格在信用風(fēng)險，認(rèn)為信用風(fēng)險是影響銀行的主要因素，而忽視了市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等因素；三是商業(yè)銀行的資金運作模式單一。目前我國資金市場相對還不完善，因此銀行的資金運作相對比較狹窄，另外我國資金主要集中在國有四大銀行體系中，因此風(fēng)險分散性不高。
（三）風(fēng)險管理體制不健全
目前我國國內(nèi)銀行的審貸體制基本上是橫向的，沒有形成現(xiàn)代意義上的風(fēng)險管理組織制度。大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有獨立的風(fēng)險管理部門，也沒有專職的風(fēng)險經(jīng)理，無論是內(nèi)部稽核部門、信貸管理部門（管理信用風(fēng)險）或資金管理部門（管理利率等市場風(fēng)險），都沒有能力承擔(dān)起獨立的、具有權(quán)威性的、能夠有效管理銀行各個方面風(fēng)險的風(fēng)險管理職責(zé)。
（四）風(fēng)險管理機制上的差距
我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理機制開展較晚，且發(fā)展緩慢，使得形成的機制存在著不少的漏洞。健全有效的風(fēng)險管理系統(tǒng)是國外金融機構(gòu)經(jīng)營運作的堅實基礎(chǔ)，也是金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的重要表現(xiàn)，這些正是我國導(dǎo)致我國商業(yè)銀行管理機制落后的因素，尤其是目前我國缺乏風(fēng)險管理機制，使得風(fēng)險管理工作缺乏相對完善的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。
（五）風(fēng)險管理方法、管理技術(shù)落后
長期以來，我國在風(fēng)險量化管理方面非常薄弱，風(fēng)險測算統(tǒng)計工作還未能實現(xiàn)制度化和科學(xué)化，重視貸后檢查而輕視貸前分析，重視定性分析而量化分析手段欠缺等問題依然存在。如在信用風(fēng)險管理中，評價方法不準(zhǔn)確；我國商業(yè)銀行雖然都有一些與風(fēng)險有關(guān)的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)還沒實現(xiàn)統(tǒng)一。這些系統(tǒng)的數(shù)據(jù)重復(fù)錄入、系統(tǒng)間數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致、系統(tǒng)技術(shù)平臺不統(tǒng)一，造成信息不具有可比性，影響了銀行自身風(fēng)險判斷水平；同時，各銀行本身都缺乏先進(jìn)的風(fēng)險評估技術(shù)，風(fēng)險分析手段落后，預(yù)警能力低下，常常是跟在風(fēng)險后面亡羊補牢，缺乏預(yù)見性。
（六）風(fēng)險管理工具方面存在較大差距
國際金融衍生產(chǎn)品市場自20世紀(jì)70年代開始迅速發(fā)展，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，技術(shù)進(jìn)步，金融衍生產(chǎn)品成為商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風(fēng)險的重要工具。但是就目前現(xiàn)狀看，我國金融衍生產(chǎn)品與國外國家相比還存在不小的差距，中小企業(yè)融資難的問題就直接的反映了我國金融衍生產(chǎn)品的不足。
（一）加強風(fēng)險管理文化建設(shè)，樹立風(fēng)險管理新理念
風(fēng)險管理文化是銀行開展實際業(yè)務(wù)和進(jìn)行有效風(fēng)險管理的精神動力，是取得業(yè)績實效又保證運營安全的重要支撐。因此銀行要培養(yǎng)與營造良好的風(fēng)險管理文化，樹立全方位風(fēng)險管理理念，引導(dǎo)和推進(jìn)風(fēng)險管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，營造濃厚的風(fēng)險管理文化：首先，實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的差別化。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類眾多，不同的業(yè)務(wù)具有不同的特點，因此要建立風(fēng)險管理的差異化管理模式。比如在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時需要分析借款人的資信狀況和行業(yè)及地區(qū)風(fēng)險的分析等。其次，實現(xiàn)不同地區(qū)風(fēng)險管理的差別化。不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件不同，企業(yè)類型也不同，因此他們的風(fēng)險因素也就不同，因此需要銀行根據(jù)具體的地區(qū)建立差異化的風(fēng)險管理機制。
（二）健全商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系
首先形成由銀行董事會及其高級經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)的、以風(fēng)險管理委員會為中心、與各個業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的內(nèi)部風(fēng)險管理系統(tǒng)。其次各個業(yè)務(wù)部門要逐步設(shè)立單獨的風(fēng)險管理崗位，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制，使風(fēng)險管理橫向延伸、縱向管理，實現(xiàn)管理過程的扁平化。與此同時，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國際大銀行的組織模式與運作經(jīng)驗，加快法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，加快推進(jìn)體制改革和機制轉(zhuǎn)換，提高風(fēng)險防范能力和內(nèi)部控制水平。
（三）改進(jìn)商業(yè)銀行的信息披露制度
目前，國內(nèi)各銀行信息披露工作還不規(guī)范和完備，與發(fā)達(dá)國家的差距比較大?；谑袌霭l(fā)育和監(jiān)管理念滯后及會計信息不完備等因素，所以，我國商業(yè)銀行應(yīng)以現(xiàn)有的信息披露規(guī)定為基礎(chǔ)，借鑒國際經(jīng)驗，加大對銀行風(fēng)險管理制度與程序、資本構(gòu)成、風(fēng)險披露的評估和管理程序、資本充足率等領(lǐng)域的關(guān)鍵信息進(jìn)行準(zhǔn)確核算，制定出最低的信息披露標(biāo)準(zhǔn)。同時，應(yīng)提倡“強制”披露和“自愿”披露相結(jié)合，鼓勵自愿披露。在制度設(shè)計上，要審慎授權(quán)銀行開展對外信息披露。
（四）引進(jìn)、培訓(xùn)風(fēng)險管理專業(yè)人才
風(fēng)險管理是具有高技術(shù)含量的工作。因此一方面要開展風(fēng)險管理培訓(xùn)工作，完善人力資源質(zhì)量；另一方面要加大優(yōu)秀人才引進(jìn)工作，商業(yè)銀行要立足于世界，站在戰(zhàn)略高度積極引進(jìn)優(yōu)秀的風(fēng)險管理人才，形成高質(zhì)量的人力資源網(wǎng)絡(luò)體系。
我國加入wto的過渡期已經(jīng)結(jié)束，我國經(jīng)濟(jì)、金融全球化步伐明顯加快，外資金融機構(gòu)紛紛搶灘我國金融市場，在此背景下，探索出一條符合我國國情的商業(yè)銀行風(fēng)險管理路徑具有很強的現(xiàn)實意義。
銀行風(fēng)險管理心得篇十三
在銀行的發(fā)展中，實施風(fēng)險管理可以使銀行擁有更高的識別風(fēng)險能力，并且可以根據(jù)風(fēng)險的實際情況制定風(fēng)險評估和控制措施。銀行發(fā)展中存在的風(fēng)險大多數(shù)存在于部門、客戶和交易伙伴等方面，實施風(fēng)險管理，可以使銀行主動的去發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，進(jìn)而對風(fēng)險進(jìn)行控制。
銀行風(fēng)險管理心得篇十四
在我國銀行的發(fā)展中，要不斷的提升自身的技術(shù)含量，以期可以提升企業(yè)的差異化競爭優(yōu)勢。首先，我國銀行可以學(xué)習(xí)外國銀行的先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗和管理經(jīng)驗，并且運用先進(jìn)的技術(shù)經(jīng)驗對自身的技術(shù)進(jìn)行升級。其次，企業(yè)要加強對風(fēng)險管理措施的研究，以期可以更好的對風(fēng)險進(jìn)行控制。最后，企業(yè)要加強對風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)的研究，使銀行可以盡早的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，并且可以針對性的對風(fēng)險進(jìn)行控制。